≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Субсидия на ипотечное кредитование. Субсидия на погашение ипотечного кредита: реальная возможность получить ее

Целью программы является обеспечение граждан доступным жильем недорогой ценовой категории. Для реализации программы осуществляется строительство жилищных комплексов эконом-класса . Для получения жилья гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.

Данная госпрограмма направлена на развитие малоэтажного строительства. При возведении объектов учитываются показатели энергоэффективности и экологичности.

Условия участия в программах

Получить материальную поддержку согласно программе «Жилище» можно при выполнении установленных условий :

1. проживание в квартире или доме, размеры которого не соответствуют установленным нормам площади;
2. наличие жилья, неподходящего для проживания;
3. возрастные ограничения до 35 лет;
4. отсутствие в собственности жилья;
5. наличие российского гражданства.

1. переселенцы, вынужденные покинуть прежнее место жительства;
2. при работе на «Байконуре»;
3. военнослужащие и сотрудники силовых структур;
4. при наличии проблем со здоровьем в результате аварий на и ПО «Маяк»;
5. при переселении с территорий ;
6. работа в следственных органах, прокуратуре, госорганах;
7. ведение научной деятельности.

Программа «Молодая семья» реализуется при выполнении ряда требований:

• семья, состоящая из двух человек, живет в квартире или доме площадью 42 кв.м;
• семья из трех человек проживает в помещении, где норма площади составляет менее 18 кв.м на каждого из них;
• российское гражданство всех членов семьи;
• возрастные ограничения: от 18 до 35 лет;
• наличие в семье несовершеннолетнего ребенка;
• определенный уровень доходов (свыше 21600 руб . на двоих членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб . – на четверых и более).

Вступить в программу «Жилье для российской семьи » могут определенные группы граждан:

1. при соответствии возрастным ограничениям 25 – 40 лет ;
2. при нуждаемости в улучшении жилищных условий;
3. наличие места работы;
4. возможность произвести оплату за счет , ипотечного займа или других средств;
5. при выполнении других требований, установленных регионами (наличие несовершеннолетних детей, инвалидность).

Субсидирование ипотеки застройщиками

Данная программа субсидирования ипотеки предоставляется банками. Наибольшую популярность имеет Сбербанк. Получить ипотечные средства допускается по ставке 8,4% и 8,9% для покупки жилья в новых многоэтажных домах. По сравнению с базовой ставкой скидка составляет 2% и 2,5% .

По ставке 8,4% можно приобрести жилье у различных застройщиков, перечень которых включает 160 наименований. Второй вид ставки предоставляется более 240 компаниями.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке осуществляется за счет средств застройщика (1,5%) и Сбербанка (0,5%). При использовании электронного сервиса предоставляется дополнительное снижение займа на 0,5%. Действие программы носит акционный характер.

Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке установлены следующие:

• покупка жилья у определенных компаний;
• не учитывается срок окончания строительных работ;
• предоставление документов в течение 90 дней после положительного решения о выдаче займа;
• возможность использовать аккредитивы;
• кредит предоставляется двумя частями : после регистрации договора с застройщиком и в срок до 24 месяцев после этого до того, как будет подписан передаточный акт;
• сумма кредитных средств не может превышать 85% от стоимости жилья ;
• наименьший размер займа – 300 тысяч рублей;
• срок кредитования составляет от 7 до 30 лет;
• возможность использовать материнский капитал;
• применение налоговых вычетов.

Государственное субсидирование ипотеки

Решение о субсидировании ипотеки со стороны государства было принято в 2015 году. Ее задачей стала поддержка застройщиком в кризисное время, когда процентные ставки выросли до 21%. Для снижения ставки государство приняло решение компенсировать оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывался следующим образом: ставка Центробанка + 2,5%.

Действие программы в 2017 году приостановлено . Как показал анализ рынка, сфера недвижимости отличается высоким спросом со стороны потребителей. В 2017 году ставки по ипотеке составляют около 10% за счет снижения ключевой ставки ЦБ. Поэтому необходимость в дополнительной поддержке теперь отсутствует. Согласно прогнозам, кредитные ставки продолжат снижаться.

При оформлении субсидии действовали следующие условия:

• фиксированный размер ставки (не более 12%);
• страхование жизни;
• заключение договора в период с 1 марта 2015 года до начала 2017 года;
• приобретение жилья от застройщика;
• сумма ипотеки до 3 млн руб.;
• первый взнос от 20% от общей стоимости жилья;
• длительность ипотеки не более 30 лет.

Для участия в программе отправлялась заявка в Минфин. После изучения представленных сведений ведомство выносило решение о выдаче субсидии и определении ее размера.

Субсидирование ипотечных ставок в 2018 году

1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа , предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.

Льготная ставка должна составить 6% , а проценты сверх указанного значения будет оплачивать государством. Средняя ставка в 2017 году составила 10,5% , из которых 4,5% будут субсидироваться из бюджета.

Субсидирование ипотечной ставки , согласно планам, будет носить срочный характер , то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена только в течении указанного времени. Зависеть продолжительность будет от количества детей в семье:

• 3 года , если в семье двое детей.
• 5 лет , если трое.

Если семья принимает участие в программе и у них рождается третий ребенок, срок будет продлен дополнительно на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет .

Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.

Как получить льготную ипотеку?

Для участия в программе «Жилище» требуется выполнение следующих действий:

1. Сбор необходимых документов.
2. Обращение в местную администрацию.
3. Подтверждение нуждаемости и постановка на учет.
4. Получение свидетельства на предоставление финансовой помощи.
5. Подписание договора с банком и открытие собственного счета.
6. Покупка жилья и применение государственных средств.

Программа «Молодая семья» предусматривает следующую последовательность действий:

1. Подготовка необходимых документов.
2. Заключение соглашения с банком и открытие личного счета.
3. Обращение в местный Жилищный комитет.
4. Рассмотрение заявки в течение 2 месяцев.
5. В случае положительного решения производится постановка в очередь.
6. Взятие кредита на погашение оставшейся части долга.
7. Покупка жилья за счет предоставленных средств.

Программа «Жилье для российской семьи» включает следующие этапы:

• Выбор проекта строительства.
• Подготовка документов.
• Подача документов в муниципалитет.
• Получение решения о включении в программу.
• Выбор квартиры определенной площади.
• Уточнение у застройщика информации о наличии жилья, сроках и особенностях заключения соглашения.
• Подписание соглашения с застройщиком.
• Приобретение жилья.

Список документов

Получить ипотеку согласно программе «Жилище » можно при наличии следующих документов:

1. подтверждения личности на всех членов семьи;
2. заявление;
3. справки, устанавливающие финансовое положение семьи;
4. документ, подтверждающий наличие средств на внесение первого взноса.

Жилье согласно программе «Молодая семья» предоставляется после предоставления ряда документов:

• заявление;
• подтверждения личности на каждого члена семьи;
• документ о заключении брачного союза;
• выписки из домовой книги, подтверждающие состав семьи;
• подтверждение ежемесячного дохода и наличия суммы, позволяющий сделать первый взнос.

Программа «Жилье для российской семьи » требует наличия пакета документов:

• заявление;
• удостоверение личности;
• документ о заключении брачного союза;
• подтверждение платежеспособности;
• справка с места трудоустройства;
• выписки из госреестра о наличии или отсутствии жилья в собственности;
• заключение комиссии и о признании жилья неподходящим для проживания;
• документ о составе семьи.

Заключение

1. В Российской Федерации действует несколько программ, позволяющих различным категориям лиц улучшить условия проживания .
2. Государственная помощь предоставляется в виде субсидий, позволяющих компенсировать стоимость жилья.
3. Для получения средств со стороны государства нужно выполнить ряд установленных требований.
4. Обязательным этапом для участия в программах является сбор документов.
5. В рамках программы «Жилище» действует несколько направлений для обеспечения жильем различных категорий граждан.
6. Молодые семьи получают субсидии на покупку жилья в размере от 35% от его стоимости.
7. Жилье семьям по сниженной стоимости предоставляется согласно требованиям, установленным регионами.
8. Со стороны банков действует программа по снижению процентной ставки при покупке жилья у определенных застройщиков.
9. Программа субсидирования ипотеки застройщиками подразумевает разделение кредитных средств и внесение их в два этапа.
10. Субсидирование со стороны государства направлено на поддержку застройщиков в кризисное время.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по субсидированию ипотеки

Вопрос : Как определяется размер субсидии , предоставляемой в рамках госпрограмм?

Ответ: Величина субсидии зависит от вида материальной поддержки, количества человек в семье и стоимости приобретаемого жилья.

Молодым семьям в рамках программы «Жилище» сумма субсидии рассчитывается как 35% и более от стоимости жилья. Погашение оставшейся части производится за счет собственных накоплений или кредитного займа.

Размер субсидии составляет от 700 тысяч рублей (неполным семьям) до 2 млн рублей (если семья состоит из шести человек). Для других категорий граждан программа «Жилище» предоставляет от 30% от стоимости жилья.

В программе «Молодая семья» размер выплат напрямую зависит от состава семьи. Если семья включает двоих человек, то сумма субсидии составит 600 тысяч рублей . Для трех человек эта суммы увеличится до 800 тысяч рублей , для четырех и более – до 1 млн рублей .

Размер субсидии определяется с учетом норм площади на каждого человека. Также учитывается стоимость жилья, которая устанавливается на региональном уровне.

Если в семье проживает два человека, то суммарная норма площади составляет 42 кв.м . Если количество человек больше трех, то на каждого из них должно приходиться 18 кв.м .

Субсидирование ипотечного кредитования - разработанная социальная программа, которая действует в рамках российского законодательства и направлена на улучшение жилищных условий малоимущих и многодетных семей. Важно понимать, что обратиться к помощи данной программы могут только те, кто действительно в этом нуждается. В этой статье речь пойдет о том, что это за программа.

Субсидия, ипотека, государственная поддержка - со всеми этими явлениями все чаще встречаются российские граждане, поскольку это неплохой шанс улучшить свои жилищные условия. Государством реализуются программы для помощи нуждающимся приобрести собственные квадратные метры.

Важно понимать, что денежные средства для осуществления программы выделяются из федерального или регионального бюджета. Поэтому весь процесс оформления строго контролируется соответствующими органами, в том числе проводится доскональная проверка предоставленных документов.

Общее представление об ипотечном кредитовании с субсидией

Большинство россиян решают свои жилищные проблемы при помощи этого вида кредитования. Благодаря государственной поддержке, заемщики, оформляющие ипотеку, могут рассчитывать на меньшую стоимость. Она может выражаться как в заниженной процентной ставке, так и в фиксированной сумме, перечисляемой на счет заемщика, которую он обязан израсходовать только на погашение имеющегося долга.

Если речь идет о получении субсидирования, то изначальные правила выплат могут быть несколько изменены на усмотрение регионального управления. При необходимости, банк имеет полное право потребовать предоставления дополнительной документации или выставить дополнительные условия. Субсидии по ипотеке молодым семьям - самый распространенный вид государственной поддержки, по условиям которой государство берет на себя 40% от общей стоимости приобретаемой квартиры или дома. Эта программа действует с 2012 года, на сегодняшний день ею успели воспользоваться тысячи российских граждан.

Значение субсидий

С развитием системы кредитования большинство организаций несколько упростили условия получения потребительских займов, а также ипотеки посредством снижения процентной ставки. Однако по факту оказывается, что выплачивать такой большой долг вовсе не легко. К тому же ипотеки относятся к а ни один человек не в состоянии просчитать все возможные трудности на жизненном пути. Поэтому такая помощь, как субсидия на погашение ипотеки, является для многих семей весомой. Однако использовать такую привилегию могут далеко не все.

Кто может рассчитывать на получение субсидий?

Претендовать на получение субсидирования ипотеки могут только те граждане, которые действительно испытывают в этом нужду. Требования к кандидатам в каждой госпрограмме свои. К лицам, которые могут рассчитывать на получение субсидий, относятся:

1. Многодетные семьи.
2. Военнослужащие, в том числе и граждане, которые принимали участи в военных действиях.
3. Граждане, имеющие инвалидность.
4. Молодые нуждающиеся семьи.
5. Лица, имеющие документальное подтверждение о том, что не имеют надлежащих коммунальных условий для проживания.

Особенность получения

В зависимости от региона устанавливаются определенные правила получения субсидии для выплаты части обязательств по ипотечному кредитованию. И хотя больших различий быть не должно, перед тем как подавать документы, рекомендуется уточнить все требования для получения субсидирования. Для начала работники социальных служб обязаны проверить все предоставленные документы. Важно отметить, что ипотека является специфическим видом кредитования, поэтому каждая просрочка по ранее заключенным договорам может негативно повлиять на решение о субсидировании. В данном случае данные КИ (кредитной истории) принимаются к общим сведениям.

Как получить субсидию на ипотеку?

Государственная поддержка, предлагающая получение субсидирования, направлена на частичное погашение ипотечного долга. Если сравнивать с общей суммой долга, то такая финансовая поддержка не покроет даже половины расходов, однако стоит понимать, что любая помощь в таком нелегком деле значительно облегчит бремя граждан. Субсидия по ипотеке для каждой программы своя. Даже после получения помощи от государства заемщик должен продолжать исполнять свои обязательства по выплате займа надлежащим образом.

Для того чтобы приступить к оформлению субсидии, претендент должен прийти в банковское учреждение и написать соответствующее заявление. Далее необходимо собрать необходимый пакет документов, который в обязательном порядке рассматривается социальными работниками. Крайне важно проследить, чтобы все справки были оформлены в соответствии с заявленными требованиями.

Какие документы необходимо собрать?

Субсидия на погашение ипотеки выдается только нуждающимся гражданам. Поэтому перед получением помощи заемщику необходимо доказать это. На первый взгляд может показаться, что оформление потребует много сил и времени. Но чтобы субсидия по ипотеке была одобрена, заемщику необходимо собрать стандартный пакет документов, который знаком каждому человеку, когда-либо оформляющему потребительский кредит. В обязательный перечень входят следующие документы:

1. Заявление на получение ипотечного кредитования и субсидирования.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. СНИЛС.
4. Оригинал и копия военного билета, если возраст мужчины меньше 27 лет.
5. Документы, касающиеся брачных отношений: свидетельство о заключении/расторжении брака, оформление контрактных обязательств.
6. Свидетельство о рождении ребенка (для семей с детьми).
7. Заверенная с места работы копия трудовой книжки.
8. Справка о подтверждении дохода по форме банка или общепринятой 2-НДФЛ.

Важно отметить, что при выборе банка, где существует возможность использования субсидирования, необходимо заранее получить информацию о дополнительных требованиях.

Материнская ипотека

Если вопрос о субсидировании затрагивает получение ипотечного жилья молодой семье, то первой формой государственной помощи является получение материнского капитала. Согласно данной программе, после появления второго ребенка каждая семья получает семейный сертификат. Его использование предназначено для решения определенных задач, поэтому получение наличных не представляется возможным, этот вид поддержки можно также отнести к субсидии на детей. Ипотека может гаситься материнским капиталом, точнее он предусматривает частичную оплату займа на жилье.

Хорошо, если есть знакомые, кто недавно оформлял субсидию на ипотечный займ. Они могут подсказать некоторые нюансы, которые помогут получить положительный ответ от соответствующих органов и воспользоваться государственной поддержкой. Ведь, как известно, расход бюджетных денег ведется под строгим контролем. Субсидия по ипотеке не будет выдана без проверки каждого представленного документа. Кандидаты должны четко соответствовать требованиям программы, по которой оформляется ипотека. Очередь на субсидию - это еще одна важная особенность этого вида государственной поддержки. Не все граждане, которые могут претендовать на получение помощи, смогут получить ее, собрав необходимые документы. Ежегодно на гашение ипотеки выделяется лишь определенная сумма. Иногда субсидию приходится ждать не один год.

Резюмируя многие советы, которые дают граждане, уже получившие такую помощь от государства, можно выделить несколько самых популярных:

1. Важно рассчитывать собственные финансовые силы, чтобы в будущем не возникло непредвиденных обстоятельств и тем более появления задолженности по долговым обязательствам. Субсидия по ипотеке погасит лишь часть долга. Многие молодые семьи, полные энтузиазма, совершают эту ошибку. Впоследствии получается, что многие семьи просто физически не готовы по разным причинам, в соответствии со своим финансовым положением, вносить ежемесячные платежи необходимой суммы.
2. Чем меньше используется срок кредитования, тем большее доверие можно завоевать у абсолютно любого банка.
3. Если имеется возможность подтвердить получение дополнительного дохода, то непременно стоит использовать ее. Так, например, если один из членов семьи сдает другое жилье и получает от этого доход, то можно предоставить договор аренды, заключенный между арендодателем и арендатором.

Заключение

Важно помнить, что при заключении договора абсолютно любой банк идет на риск, даже если для погашения части долга используется субсидия по ипотеке. Отказать в оформлении могут и тем потенциальным заемщикам, для которых была одобрена государственная помощь по одной из программ. Кроме того, всем потенциальным получателям займа для приобретения жилья стоит быть внимательными при выборе кредитной организации. Лучше всего обращаться в проверенные банки, имеющие положительные отзывы и популярность среди клиентов на территории РФ.

Здравствуйте.
С вами я, Дмитрий Овсянников.

«Ипотеку свыше 6% будут субсидировать лишь при покупке жилья на первичке.
Москва 4 декабря РИА новости ».
С таким заголовком в РИА новости вышла статья.
«Власти Российской Федерации будут субсидировать ипотеку свыше 6% семьям после рождения второго ребенка лишь при покупке жилья на первичном рынке. Соответствующее поручение опубликовано на сайте Кремля.»

Замечательная новость.
В ней всё прекрасно, начиная с фразы «покупка жилья на первичке».

А можно ли жилье купить на «первичке»?
?

По-моему - нет.

Или можно?

Кто считает, что можно - найдите, пожалуйста, хоть один договор купли-продажи квартиры на первичном рынке.

Не найдете.

То есть жилье на первичном рынке купить нельзя.

Купить можно готовую вещь. Но это уже вторичный рынок.

То есть вещь изначально кому-то принадлежит, и вот у него, у этого «кого-то» вещь можно купить. Но прежде чем её купить, её нужно создать. И, в отличие от вторичного рынка, где происходят сделки купли-продажи, первичный рынок - это рынок, где создается вещь, где создается (когда мы говорим о рынке недвижимости) создается квартира: строится дом и как часть этого дома - квартира.

Какие договоры на первичном рынке? - Договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома.

Когда человек подписывает такой договор - он отдает деньги застройщику.
Для чего?
Для того, чтобы застройщик, взяв эти деньги, организовал строительство дома: привлёк подрядную организацию, которая из груды стройматериалов построить дом. И потом, если повезет, дольщик получит квартиру в этом доме. Если не повезёт - получит проблемы: деньги потрачены - дома нет.
Если брал кредит в банке - банку должен.

Ну вот так вот как-то...

Рынок первички - это достаточно рискованный рынок.
Почему?
Потому что готового изделия на этом рынке нет.
Изделие только создается, и дольщик отдает свои деньги в бизнес-проект застройщика.
И дольщик, отдавая свои деньги, становится участником бизнес-проекта.
А бизнес - это всегда риск: повезёт - получите квартиру дешевле, чем она стоит на вторичном рынке. (Скорее всего, дешевле. Хотя, возможно исключение: знаю немало случаев, когда люди вложили в строительство дома на начальных стадиях, но за счёт падения цен оказалось, что сейчас купить жилье в готовом, построенном доме выгоднее, чем пару лет назад «на котловане». Но это, скорее исключение. Хотя, такие случаи достаточно часто бывают).

А теперь, возвращаюсь к новости.
Что мы видим?
Мы видим, что государство решает проблемы строительной отрасли за счет у людей, у которых двое и более детей: подталкивая их к приобретению квартиры на стадии строительства, решая проблемы строительной отрасли за счет, ну так скажем, «менее социально защищенной группы населения». Вы вкладываете свои деньги, платите для того чтобы строительная отрасль развивалась.
Ну а если не повезет - государство разведет руками.
Банки тоже выведут руками: вы в банке брали кредит: не забудьте его отдать, даже если не стали собственником квартиры, даже если дом не построили (ну это такая крайность), или если строительство задерживается. А задержки строительства, как мы знаем, могут быть и на полгода (это считается «нормой»), и на год, и на 2, и на 3,... Знаю случаи когда дом превращается в долгострой, и люди по 10 лет не могут получить свою квартиру, за которую давно заплачены деньги.

Я, конечно, не знаю, сколько у вас детей.
У меня лично их двое и, честно скажу: большого количества времени на детей не было: или работа или дети. И на помощь приходили бабушки, дедушки.
И хорошо, что бабушки и дедушки были рядом.

А теперь представим: живут бабушки и дедушки в каком-то доме, в славном городе Москве. Молодые приобретают квартиру в новостройке. И у бабушек, и дедушек начинается весёлая жизнь: поездки из одного дома в другой. (Ну чтобы с детишками посидеть, а то как же).
И мне, честно говоря, вот это непонятно. Ведь если государство хочет поддержать родителей с детьми, почему оно не может субсидировать процентную ставку при приобретении любой квартиры, в том числе и на вторичном рынке,чтобы молодые покупали квартиру рядом с домом своих родителей? Чтобы бабушке и дедушке не нужно было ездить на другой конец Москвы,ч тобы посидеть с детишками, чтобы родители могли спокойно работать и зарабатывать.

А может быть государство хотело не многодетные семьи поддержать, а субсидируя процентную ставку хотело с помощью многодетных семей поддержать строительную отрасль? Может это главная цель?

И тогда понятно, почему ипотеку по ставке выше 6% будут субсидировать только при приобретении жилья на первичном рынке.

Спасибо за внимание.
.
Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал. Ну а будут серьёзные вопросы - записывайтесь на консультацию.

Для оказания государственной поддержки социально незащищенных групп населения действуют государственные программы субсидирования ипотечных кредитов. Ряд новых положений появится в них в следующем году. Президент Российской Федерации Владимир Путин заявил, что основные изменения коснутся категорий граждан, которым будет доступна государственная помощь при погашении кредита по ипотеке.

Что такое субсидирование ипотеки

Под субсидированием понимается безвозмездная государственная материальная помощь, ориентированная на частичное погашение кредита по ипотеке. Получаемые гражданами финансовые средства при этом могут быть использованы как в качестве первоначального взноса, так и при оплате основного долга. Субсидирование проводится на двух уровнях - региональном и федеральном.

Например, гражданин может внести материнский капитал как первый взнос, а после оформить субсидию местного значения по программе помощи молодым семьям, многократно снизив итоговую переплату. Участие не ограничено территориально - программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию.

Программы государственной помощи на погашение ипотеки в 2018 году

В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов:

• жилье для российской семьи;

  субсидия на погашение ипотеки молодой семье;

  военная ипотека;

  ипотека под материнский капитал.

Жилище

Участники этой программы могут рассчитывать на значительное снижение дополнительных начислений по кредиту. Кроме того, заемщикам возможно предоставление сертификата на приобретение квартиры либо дома как собственности. Участие в программе «Жилище» доступно для сирот, многодетных семей, инвалидов, одиноких матерей. Рассчитывать на поддержку могут специалисты бюджетной сферы - врачи, преподаватели, ученые и т.д.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году не всегда является достаточной для оплаты полной стоимости нового жилья, потому разрешается воспользоваться этими средствами как стартовым взносом. Остаток тогда выплачивается покупателем при помощи кредита либо личных накоплений. На федеральном уровне семье из 4-х человек предусматривается субсидия размером 1 млн. рублей, но региональные власти вправе предоставить не более 300 тысяч.

Гражданин Российской Федерации должен иметь возможность самостоятельно погасить разрыв между предоставляемой государством субсидией и среднерыночной ценой на жилье конкретного региона. Нужно учитывать, что изначально программа не направлена на обеспечение жилплощадью на полностью безвозмездной основе.

Господдержка молодым семьям при ипотеке

Компенсация за ипотеку от государства молодой семье рассчитана на молодых людей среднего достатка моложе 35 лет. Обязательным условием является отсутствие какой-либо пригодной для проживания жилплощади в личной собственности обоих получателей субсидии на погашение кредита в 2018 году. Для оформления заявки на получение государственной помощи необходимо подготовить пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики городской администрации.

Величина получаемой субсидии напрямую зависит от официального дохода семьи, наличия или отсутствия несовершеннолетних детей и комплексного уровня финансового благополучия субъекта Российской Федерации. Например, бездетной семье могут предложить финансовую поддержку величиной до 30% от суммы кредита, а паре с детьми покроют до 35%, плюс по 5% за каждого ребенка. Важно учитывать, что в случае низкого дохода или плохой кредитной истории может поступить отказ от банка, даже если заемщик участвует в программе.

Компенсация ипотеки бюджетникам и госслужащим

В программу субсидирования входит «Социальная ипотека», ориентированная на сотрудников исключительно бюджетной сферы с уровнем дохода ниже среднего. Целевой категорией являются граждане-работники государственных организаций - поликлиник, больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов. Сотрудники правоохранительных органов и силовых структур не смогут участвовать в этой программе. Выдачу сертификатов осуществляет ведомственный орган.

Воспользоваться получаемыми средствами можно только двумя путями - компенсируя процент по ипотеке либо получив до 15% от суммы стоимости недвижимости. Очень выгодно участие в программе субсидирования для научных сотрудников, ставка для которых может компенсироваться до 10%. Предусматриваются ограничения по возрасту - не старше 35 лет, но оно снимается, если гражданин имеет выслугу более 25 лет.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Предоставляемая при увеличении семьи льгота рассчитывается на основе верхней границы прожиточного минимума на душу населения за два квартала, предшествующих дате подачи прошения о получении поддержки и предоставления всех соответствующих документов. При рождении либо удочерении (усыновлении) первого ребенка субсидия составит 40 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), второго - 80. При рождении либо удочерении (усыновлении) двух детей помощь на первого ребенка составляет 40, а на второго 80 БПМ.

Военная ипотека

Существует субсидия для военных на погашение ипотечного кредита в 2018 году. Участие в программе доступно всем служащим, состоящим на армейской службе более 3-х лет, и военным пенсионерам. На именной счет участника программы накопительно-ипотечной системы (НИС) ежемесячно перечисляется определенная сумма. Через 3 года можно подать рапорт и обратиться в ипотечный банк. Кредитная ставка в таком случае фиксирована и составляет 9,9 процентов годовых. Собранные финансы выплачиваются в пользу ипотеки, а кредит полностью покрывается государством вместо гражданина.

Фонд накопительно-ипотечной системы для каждого участника программы формируется преимущественно из средств федерального бюджета. Условия расчета по программе военной ипотеки типовые - 18 квадратных метров на каждого члена семьи. Предусматривается приобретение жилья площадью до 54 кв. метров, с расчетом на среднюю семью из 3-4 человек. Для некоторых категорий военнослужащих доступно увеличение площади будущего жилья (от 15 до 20 кв. м):

преподаватели ВУЗов;

имеющих звание от полковника и старше;

командиров частей;

военных с ученой степенью или почетными званиями.

Дополнять полученную по сертификату субсидию личными накоплениями военному придется только в двух случаях: если гражданин был уволен с занимаемой должности, или если выделенных средств недостаточно для полного погашения стоимости приобретаемой недвижимости. Последнее особенно актуально для Москвы, Московской области и других регионов с высокими ценами на жилье.

Кто имеет право на получение субсидии

Жизнь большинства граждан в настоящее время сопряжена с финансовыми трудностями. Помимо повседневных трат и оплаты налогов, часто необходимо гасить кредиты, процентные ставки по которым весьма высоки. Ипотека как подвид кредитного договора может стать особо трудным случаем, поскольку предоставляется на срок до 30 лет, а за столь длительный период может многое измениться.

На поддержку государства при выплате ипотеки могут рассчитывать:

военнослужащие и ветераны;

работники бюджетной сферы - медицина, образование, наука и т.д;

молодые семьи (с детьми и без);

многодетные семьи;

семьи-усыновители;

неполные семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия.

Чтобы лучше понять принцип действия субсидии на погашение ипотечного кредита в 2018 году, можно рассмотреть наглядный пример. Допустим, банк определяет ссуду по годовому проценту 16,5%, а фиксированная ставка по субсидированию равна 12%. Субсидия заемщика на погашение ипотечного кредита в 2018 году покрывает разницу в 4,5 процента, незамедлительно перечисляемую кредитору. В результате часть расходов на себя берет государство, а гражданин получает договор ипотеки под регламентированные 12% годовых.

Требования к потенциальным участникам

Для получения поддержки гражданин должен отвечать ряду требований:

возраст до 35 лет для молодых семей, до 54 лет для госслужащих;

стартовый взнос от 20%;

возможность самостоятельно покрыть разницу между полученной субсидией и итоговой стоимостью жилья;

обязательное страхование приобретаемой недвижимости;

субсидия предоставляется впервые.

Выделяется и три пункта, которым должно соответствовать приобретаемое жилье:

1. Ипотечная недвижимость должна быть единственным пригодным для жизни жильем заемщика.

2. Стоимость приобретаемой собственности не должна превышать среднерыночное значение региона больше, чем на 60 процентов.

3. Площади не должны превышать следующие значения: 46 квадратных метров для однокомнатных, 65 для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных квартир.

Субсидирование ипотечного кредитования в 2018 году

Субсидия на погашение ипотечного кредита для семей с детьми в 2018 году станет приоритетным направлением социальной поддержки этой категории граждан. Президент РФ В.В.Путин анонсировал запуск программы, в соответствии с которой будет погашаться ставка свыше 6%. Для семьи, родившей второго ребенка, срок господдержки составит 3 года с даты выдачи кредита, при рождении третьего - 5 лет.

Государственные программы субсидирования граждан предусматривают несколько путей оказания помощи: снижение процентной ставки, частичное или полное, в зависимости от суммы, погашение ипотеки, рефинансирование задолженности с использованием услуг другого банка, реструктуризация при затруднительном материальном положении или использование материнского капитала.

Рефинансирование­

Получение нового займа с целью погашения существующей задолженности по кредиту называется рефинансированием. При поддержке государства гражданин, обращаясь в другой банк, может рассчитывать на привлекательные условия: понижение регулярных взносов, снижение процентов и пересмотр срока выплаты текущего займа. Банк способен предоставить услуги рефинансирования, если у заемщика не было просрочек по оплате, у него есть официальная работа и не снизился доход.

Реструктуризация ипотечного кредита

Для осуществления процедуры реструктуризации кредитной организации потребуется подтверждение сложной финансовой ситуации должника. Затруднительным считается материальное положение, при котором после внесения суммы ежемесячного взноса у заемщика остается меньше двух БПМ на проживание. Задача реструктуризации состоит в том, чтобы внести изменения в договор кредитования так, чтобы снизить либо временно отменить ежемесячную оплату.

Увеличивается срок действия договора либо выплата разницы переносится в конец графика выплат, а часть суммы покрывает государство. Определенную выгоду при этом получает и кредитор, поскольку возрастает вероятность возврата средств. Для получения господдержки должны соблюдаться следующие условия: кредитное жилье - единственное, стоимость недвижимости не превышает 160% от среднего значения по региону и нет просроченных выплат.

В августе 2018 года была пересмотрена и продлена программа реструктуризации. Согласно решению Правительства, было выделено дополнительно 2 млрд. рублей для субсидирования и обновлены условия проведения процедуры: договор должен длиться более 1 года на момент реструктуризации, величина господдержки может составить до 30% от оставшейся суммы долга, но не более 1,5 млн. рублей; залоговая собственность должна быть единственным жильем гражданина.

Субсидирование ипотечной ставки

Претендовать на получение госсубсидии могут:

малообеспеченные семьи с детьми младше 18-ти лет;

все молодые семьи с несовершеннолетними детьми;

работники бюджетной сферы и госслужащие - учителя, медики и т.д;

Субсидирование процентной ставки по ипотеке ориентировано на улучшение жилищных условий граждан Российской Федерации. Средства федерального бюджета привлекаются для частичной оплаты государством первого взноса по ипотеке, но распространяется действие программы субсидирования ставок только на новостройки. Решение по субсидированию принимаются агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Без ущерба для банка государство снижает ставку до 11% для военных запаса и до 12% для обычных граждан.

Погашение ипотеки за счет государства материнским капиталом

При рождении или усыновлении (удочерении) второго ребенка семья получает материнский капитал, который можно потратить на погашение задолженности по ипотеке. Программа действует с 2007 г. и продлена до 2021 года. Для многих семей субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году - это единственная возможность улучшить жилищные условия. Важно, что для получения сертификата на государственную поддержку доступен только безналичный расчет, получение материнского капитала наличными невозможно.

Программа имеет ряд особенностей:

воспользоваться поддержкой государства можно только один раз;

сумма, получаемая по сертификату, ежегодно корректируется с учетом инфляции;

заявить о праве на льготные условия кредитования может любой гражданин после появления второго ребенка в семье;

субсидию можно использовать для оплаты как стартового взноса, так и основного долга или процентов по ипотеке;

сертификат на получение поддержки государства перестает действовать при смерти получателя, лишении родительских прав и при отмене усыновления.

Приобретая недвижимость при поддержке государства, гражданин обязан оформить права владения в Росреестре; в документах собственности отмечается, что дом или квартира находится в залоге кредитной организации. Процесс погашения ипотечного кредита с привлечением средств материнского капитала можно поделить на несколько этапов:

Получение справки о существующей задолженности у кредитора.

Сбор требуемой для подачи в пенсионный фонд документации.

Рассмотрение заявки занимает в среднем месяц. В случае одобрения ещё 30 дней уйдет на перевод денег от ПФР кредитной организации.

Как только деньги перечислены в пользу банка, сумма кредита по ипотеке пересчитывается и заемщик получает обновленный график выплат.

Если семья уже выплачивает долг по ипотеке, субсидию можно потратить для его досрочного погашения при условии предоставления документов, указанных в 6 и 13 пунктах постановления Правительства РФ 12.12.2007 N 862 (ред. от 25.05.2017).

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Важно помнить, что средства государства не подлежат возврату, исключается наличный расчет. Лично на руки участник программы не получает никакой суммы, но субсидию можно потратить не только для оплаты задолженности, но и на прочие расходы, связанные с покупкой недвижимости - оценку имущества и т.д. Для получения субсидий по большинству программ применяется следующий алгоритм действий:

Подача и рассмотрение документов. Рассмотрение может длиться до 180 дней.

При одобрении заявки оформляется сертификат об оказании социальной поддержки, срок действия которого - 90 дней.

Предоставление вышеупомянутого сертификата в кредитную организацию, где открывается персональный лицевой счет на имя заявителя для последующего перевода финансовых средств.

Перечисление в счет кредита по ипотеке суммы, гарантируемой сертификатом о социальной поддержке.

Куда обращаться

Первым делом нужно четкое понимание того, попадает ли заявитель в одну из групп льготников. Пункт обращения напрямую зависит от подходящей социальной программы: если это материнский капитал, то нужен Пенсионный фонд, молодым семьям нужно обратиться в департамент молодежной политики при городской администрации, многодетным - в отдел управления социальной защиты, а военным - в отдел Росвоенипотеки при Минобороны Российской Федерации.

Часть государственного бюджета, выделяемая на субсидирование населения, планируется заранее. Суммы финансовой помощи регламентируются в индивидуальном порядке, но поскольку точно определить количество людей, участвующих в программе, не представляется возможным, помощь предоставляется только тем, кому это действительно необходимо.

Какие документы необходимы

Пакет документов можно предоставить как при личной явке в соответствующие органы, так и путем отправки заказного письма или через многофункциональный центр (МФЦ). Точный список документов может варьироваться в зависимости от категории населения, к которой относится гражданин, и региона проживания. Претенденты на получение поддержки государства для погашения ипотечного кредита в 2018 году должны собрать объемный пакет документов, информирующих о положении гражданина и его семьи:

заявление, составленное по утвержденной форме;

документы, удостоверяющие личность заявителя, его супруга и детей - паспорта, удостоверения, свидетельства о рождении;

свидетельство о заключении брака;

полный договор займа на недвижимость;

банковская справка о сроках погашения кредита и остаточной сумме долга;

выписки из ЕГРП о праве на владение залоговым жильем и об отсутствии другого жилья;

справка 2-НДФЛ;

справка о доходах созаемщика при его наличии;

справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;

выписка из пенсионного фонда о величине пенсии;

для новостроек - договор о долевом участии;

оценка стоимости кредитной собственности;

выписка из банка о графике выплат;

свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие усыновление (удочерение), при необходимости;

по требованию: выписка с банковского счета для подтверждения наличия средств на оплату первого взноса, либо справку о доходах.

Кроме обязательных документов, требуемых кредитным учреждением, могут быть запрошены дополнительные выписки и справки. Все справки в ЕГРП выдаются на платной основе, а в случае вынесения отрицательного решения о предоставлении субсидии затраченные средства не возмещаются. Поэтому стоит предварительно изучить нормативные документы о назначении помощи, убедиться в том, что средства не будут потрачены впустую.

По результатам проверки предоставленных документов поступает положительный либо отрицательный ответ. Вероятность негативного решения возрастает в случае каких-либо махинаций со стороны гражданина. Учитывайте, что каждый из поданных документов досконально проверяется на подлинность, и если у комиссии возникнут подозрения, то заявитель будет привлечен к административной или уголовной ответственности. Заявитель получает уведомление о принятом решении.

Видео

Одним из методов регулирования экономики со стороны государства является субсидирование кредитов. Субсидией является частичное возмещение различных расходов для некоторых слоев населения. Субсидии в России бывают разных видов в зависимости от назначения и целевой группы. Одним из самых крупных является выдача субсидий по кредитам.

Такая помощь со стороны государства является побуждающей для взятия займа в банке. Субсидии по кредитам выдаются только при займе в рублях.

Данный механизм служит для привлечения потенциальных заемщиков, и оживить рынок кредитования в стране. В этом случае государство обязуется компенсировать часть процентов, которую заемщик выплатил кредитору. То есть с заемщика снимается часть кредитной нагрузки, а банки улучшают свою кредитную привлекательность. Правительство России разработало ряд аналогичных программ для населения и предпринимательского сектора.

В случае, когда жилье приобретается в ипотеку, рядовой налогоплательщик имеет право на вычет по ипотеке. Он составляет 13 процентов от выплаченных процентов банку по кредиту. Нужно отметить, что сумма возврата не ограничена. в нашей стране остаются достаточно высокими. Поэтому данный вид субсидирования достаточно популярен и эффективен среди населения.

Для физических лиц также существует так называемый налоговый вычет по ипотеке. Законом предусмотрено право на подобную льготу для каждого налогоплательщика. В случае, когда у потенциального заемщика нет денежных средств для первого взноса по кредиту, то при определенных условиях банк готов выделить средства под ипотеки. При этом налогоплательщик должен соответствовать ряду критериев, таких как: наличие официального стабильного заработка, отсутствие непогашенных кредитов и отсутствие судимостей. В этом случае можно рассчитывать на под залог уже имеющегося жилья. Однако российские банки обычно выдают кредит в размере около 80% от стоимости заложенного жилья.

Программа субсидирования кредитов

Для увеличения внутреннего рынка правительством России разработало государственную программу субсидирования кредитов. Программа разработана в различных направлениях:

• основные функции и задачи программы субсидирование кредитов в России:
• привлечение банков и инвесторов в производственную сферу;
• поддержка отечественной промышленности и сельского хозяйства;
• развитие внутреннего рынка;
• социальная поддержка населения;
• поддержка малого и среднего бизнеса (предпринимательского сектора).

Наиболее эффективной в нашей стране стала выдача субсидий на автокредиты физическим и юридическим лицам. Это простимулировало отечественного производителя автомобилей, увеличило спрос, оживило авторынок. По закону на подобную компенсацию может рассчитывать любой налогоплательщик. Стоит отметить, что при выделении подобной компенсации, государство выдвигает ряд условий к заемщику. Например, при субсидировании кредита на покупку автомобиля (автокредит), льготная программа предназначается только для отечественных моделей с ограниченными характеристиками. Кредит выдается только в рублях и не более 750 тысяч. То есть государство со своей стороны жестко регулирует условия выдачи подобной финансовой помощи.

В российском обществе существует как положительное, так и отрицательное мнение о кредитных субсидиях. Кто-то считает, что субсидирование кредитов – это всего лишь ловушка с целью заманить потенциального заемщика взять кредит у государства. Но нужно признать, что это большая помощь со стороны государства для населения. Выделение данного виды субсидий позволяет людям совершать большие покупки на выгодных для них условиях. Например, в последние годы стало популярным покупка молодыми семьями жилья в ипотеку. При определенных условиях, государство может выделить субсидию заемщику для частичного погашения ставки по кредиту. Благодаря тому, что в России существует государственная программа по субсидированию процентных ставок. В частности, заемщику будет единоразово возвращено 13% от выплаченных им процентов по взятому займу.