≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Какие бывают льготы по ипотеке, и можно ли получить их при рождении ребенка. Льготная ипотека: условия получения

С января 2018 года вступают в силу изменения, предусматривающие предоставление кредитов на покупку жилья по сниженной ставке в 6% годовых. Основным условием получения данной льготы является рождение второго или третьего ребенка в период действия субсидии: с 2018-2022 гг.

Начиная с января 2018 года, начинает свое действие льготная ипотека для семей с детьми. Основным документом, устанавливающим правила, порядок и сроки предоставления субсидии, является Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей” .

Напомним, что причиной принятия указанного документа явилось поручение Президента РФ Владимира Владимировича Путина, сделанное на координационном совете в ноябре 2017 года.

Вкратце с речью Президента РФ и условиями новой программы можно ознакомиться в нижеследующем видео:

Рассмотрим вкратце основные условия, порядок и особенности получения президентской ипотеки.

Что собой представляет новая программа по снижению ипотечных процентов

Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.

Кто имеет право на снижение ставки по ипотеке

Право на получение жилищного кредита с господдержкой, а также на рефинансирование ранее взятого кредита имеют семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родится второй и (или) третий ребенок.

Учитывая изложенное, воспользоваться указанной льготой не смогут семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден до 31 декабря 2017 года и после 31 декабря 2022 года включительно.

Примечание : возможно сроки действия субсидии будут продлены, но на данный момент информации об этом нет.

Условия получения субсидии

Льготная ипотека для многодетных семей предоставляется только при соблюдении ряда условий, к которым законодательство относит следующие:

• Рождение второго (третьего ребенка) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно.

Если ребенок был рожден за пределами указанного временного периода в льготе семье откажут.

• Покупка квартиры на первичном рынке.

Заем под 6% годовых смогут получить только те семьи, которые решили приобрести новостройку. По жилью, приобретенному на вторичном рынке, субсидия предоставляться не будет.

• Оплата не менее 20% стоимости жилья из собственных средств.

Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.

• Стоимость недвижимости не более установленного лимита.

Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми будут предоставляться только при условии, что стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не будет превышать 8 млн руб. Для остальных регионов стоимость новостройки не должна превышать 3 млн руб.

Примечание: эксперты предполагают возможность повышения лимита стоимости жилья до 10 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

• Заключение договора страхования.

Одним из условий получения преференции по снижению процентной ставки по жилищному займу является оформление договоров личного страхования и страхования объекта недвижимости (после оформления права собственности на квартиру).

• Гражданство РФ.

Воспользоваться преференцией могут только граждане РФ. Гражданам других государств в предоставлении субсидии будет отказано.

• Уплата ежемесячных платежей равными суммами.

Льготная ипотека семьям с 2 и более детьми будет предоставлена только при условии погашения кредита или займа равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев).

• Оформление кредита в кредитной организации, участвующей в данной программе.

Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.

Процентная ставка по льготной программе

Ставка по ипотеке в рамках программы ее субсидирования составит 6% . Компенсацию банкам за недополученную выгоду будет производить государство.

Особенности получения льготы в рамках программы субсидирования ипотеки

• Приобретение квартиры не только по договорам долевого участия (для строящегося жилья), но и в рамках договора купли-продажи (при приобретении готовой новостройки).

Таким образом, получить право на сниженный процент по ипотеке могут семьи, купившие жилье как на этапе строительства, так и уже после сдачи дома. Принципиальных отличий получения преференции при оформлении ДДУ или договора купли-продажи нет.

• Рефинансирование ранее взятой ипотеки.

Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.

• Продление срока действия субсидии при рождении третьего ребенка.

Даже если семья воспользовалась льготой при рождении второго ребенка и платила кредит по ставке 6% в течение 3 лет, она сможет продлить действие льготы еще на пять лет, если родит третьего ребенка до окончания срока действия программы.

Срок действия преференции

• 3 года при рождении второго ребенка в период с 2018-2022 гг.
• 5 лет при рождении третьего в указанный период.

Пример расчета срока действия льготы

В семье в 2018 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.

Как получить субсидию

В настоящий момент конкретные правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году не установлены. Предположительно, порядок предоставления льготы будет выглядеть следующим образом:

Для семей, уже взявших ипотеку до 2018 года или родивших ребенка в период действия программы:

1. Получение ипотеки на общих условиях.
2. Обращение в банк с необходимыми документами.
3. Рефинансирование ранее взятого кредита.

Для семей, решивших оформить заем по льготной ставке уже после рождения ребенка в 2018-2022 гг.:

1. Рождение ребенка в период с 2018-2022 гг.
2. Предоставление в банк необходимых для получения кредита документов.
3. Получение кредита на льготных условиях.
4. Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.

Куда обращаться за получением субсидии

Для снижения ставки по кредиту необходимо будет обратиться в один из банков, участвующих в программе. На настоящий момент перечень кредитных учреждений, участвующих в программе, не определен.

Какие документы необходимо представить в банк

Основным документом, подтверждающим право на данную преференцию, является свидетельство о рождении ребенка, оформленное после 31 декабря 2017 года. Конкретный список иных, обязательных для получения льготы документов, будет определяться каждым банком самостоятельно.

Можно ли оплатить часть ипотеки средствами материнского капитала

При оплате стоимости жилья (не менее 20%) семья может воспользоваться средствами материнского капитала, работодателя и иных дотаций, предоставленных ей из федерального, регионального и местного бюджетов.

Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
14 января 2018 .

Приобретение квартиры в ипотеку уже давно стало основным, а зачастую и единственным для большинства наших соотечественников способом улучшить жилищные условия. Однако, несмотря на возможность купить квартиру в кредит, ежемесячные выплаты все еще представляют собой слишком высокую нагрузку для бюджета многих семей.

Различные ипотечные льготы позволяют одним сократить расходы на приобретение жилья, а другим – сделать участие в ипотеке принципиально возможным. На сегодняшний день существует достаточно много , предполагающих льготные условия..

Кто предоставляет ипотечные льготы

Наиболее ощутимую помощь в ипотечном кредитовании может предоставить государство, на сегодняшний день в стране успешно работает целый ряд спецпрограмм, позволяющих сократить ипотечные платежи. В первую очередь государственные льготные программы рассчитаны на категории граждан, которые признаны наименее защищенными в социальном плане:

• малообеспеченные семьи,
• молодые семьи,
• многодетные матери,
• работники бюджетных организаций,

т.е. все те, кто нуждается в жилье, но чьи доходы не позволяют принимать участие в ипотечных программах на стандартных условиях.

Кроме того, государство предлагает льготную ипотеку в виде программ для представителей социально значимых профессий . Это один из действенных способов поднять престиж профессий граждан, работодателем для которых является государство – военных, врачей, учителей, работников полиции, госслужащих. Также в качестве поддержки ипотечного кредитования государство обеспечивает налоговые льготы для тех, кто приобретает жилье в кредит – так называемый .

Существуют и негосударственные льготы – помощь в приобретении жилья может прийти от банка, заинтересованного в расширении клиентской базы, ипотечные льготы может предоставить для своих сотрудников крупная компания, которая желает укрепить доверие и повысить степень лояльности собственных сотрудников.

Государственные льготы

Федеральная программа социальной ипотеки направлена на помощь в улучшении жилищных условий гражданам, которые либо совсем не имеют собственного жилья, либо остро нуждаются в увеличении жилплощади. Основными условиями участия в программе является нахождение в официальном списке «очередников». Основным условием для попадания в список является отсутствие у претендента имущественных прав на любую квартиру на территории РФ.

При этом, помощь государства может иметь вид:

• сниженной процентной ставки по кредиту;
• продажи недвижимости из государственного жилого фонда в кредит по льготной цене;
• выделения субсидии, покрывающей часть , приобретаемого на условиях ипотеки.

Для получения помощи по программе «социальная ипотека» граждане могут обратиться в местный орган государственной власти, отвечающий за проведение жилищной политики.

• Социальная ипотека в регионах

Помимо федеральных программ, направленных на помощь социально незащищенным группам населения в улучшении жилищных условий, существуют региональные программы, проводимые городскими, районными властями. Сообразно возможностям местного бюджета и прочим имеющимся ресурсам, местные власти по-разному решают вопросы реализации государственной жилищной программы.

Например, в Москве программы работают по двум схемам:

1. Городские власти проводят строительство социальных объектов жилой недвижимости, а затем продают это жилье очередникам по себестоимости на условиях ипотеки;
2. Очередникам льготных категорий выделяется субсидия для оплаты первого взноса по ипотеке (что позволяет некоторым семьям получить кредит в принципе). В этом случае для приобретения жилья используются предложения коммерческой ипотеки, никаких дополнительных мер государственной помощи больше не предполагается.

Эта программа с государственным участием направлена на обеспечение жильем молодых семей. Основным условием для потенциальных льготников является ограничение по возрасту – хотя бы одному из членов семьи должно быть менее 35 лет. Кроме того, для участия в программе понадобится официально подтверждить, что семья нуждается в жилье (расширении жилой площади).

Государственная помощь в приобретении необходимых квадратных метров заключается в субсидировании, размер которого составляет порядка 35-40% стоимости жилья. Эта субсидия может быть использована для выплаты первого взноса по ипотечному кредиту, а также компенсации части расходов на выплату процентов.

• Ипотека молодым специалистам

Социальная программа, позволяющая молодым специалистам уже в начале карьеры приобрести жилье, также имеет возрастное ограничение 35 лет и требует статуса «нуждающегося в жилье» и постановки на учет в очередь. Кроме того, молодой специалист должен работать на государственном предприятии и иметь стаж не менее года.

Государственная помощь заключается в сниженной процентной ставке и дополнительных возможностях, касающихся первого взноса по ипотечному кредиту. Помощь в оформлении кредита для молодого специалиста может предоставляться по месту текущей работы.

Государственные профильные программы

Работники учреждений, которые функционируют за счет государственного бюджета и обслуживают различные социально значимые нужды граждан (врачи, учителя, госслужащие) традиционно имеют меньших доход, чем работники аналогичных направлений коммерческого сектора. Поэтому государство создает и запускает для них адресные программы, направленные на помощь в улучшении жилищных условий.

Субсидирование в этих случаях работает в пределах социальных норм жилой площади, однако при необходимости в ипотеке могут дополнительно участвовать и средства самого заемщика, что позволит ему купить более просторную квартиру с привлечением льготного кредита.

Для помощи военнослужащим, которые, в силу ограниченного дохода, не в состоянии самостоятельно улучшить свои жилищные условия, работает военная ипотека. Военнослужащие могут принять участие в программе Накопительная ипотечная система (НИС) и получить квартиру в ипотеку уже после трех лет службы.

Государство ежегодно начисляет средства на целевой счет военнослужащего, и по истечении трех лет сумма уже является достаточной для первого взноса. Последующие платежи также осуществляются государством при условии продолжения службы. Если военнослужащий уволился до истечения положенного срока службы, оставшуюся часть платежей он вносит уже из собственных средств.

Служащие государственных бюджетных учреждений (врачи, учителя, работники полиции, госслужащие) имеют возможность получить субсидию, которая может быть направлена на оплату первого взноса по ипотеке, либо льготный процент по кредиту. Основанием для участия является отсутствие жилья (или недостаточная его площадь), наличие трудового стажа в бюджетной организации (от 1 года). Но для кредитования есть возрастные ограничения: для семейных – 40 лет, для проживающих одиноко – 35 лет.

В целях недопущения «утечки мозгов» за границу государство запустило программу для молодых ученых, участие в которой дает возможность последним получить квартиру в ипотеку, невзирая на весьма скромные доходы в начале карьеры. Программа рассчитана на нуждающихся в жилье кандидатов наук (максимальный возраст – 35 лет) и докторов наук (максимальный возраст –40 лет), которые могут получить государственную субсидию на приобретение жилья.

Кроме государственной программы субсидирования работает ипотечная программа от АИЖК «Молодые ученые», в которой могут принимать участие те, кто не подпадает под условия государственной программы. Специальный кредитный продукт предполагает сниженные процентные ставки по кредиту, а также гибкий график выплат, учитывающий, в частности, отсрочку на период рождения ребенка.

Прочие государственные льготы

К видам государственных льгот, не имеющих прямого отношения к ипотечному кредитованию, но которые также могут быть направлены на приобретение жилья, относятся выплаты в рамках программы «материнский капитал».

Эти средства могут быть внесены в качестве первого взноса по ипотечному кредиту или направленны на ежемесячное погашение кредита, выплаты процентов.

В рамках стимулирования ипотечного кредитования в РФ предусмотрены также налоговые льготы. Гражданин, работающий по найму, оформивший ипотеку и выплачивающий ежемесячные платежи, может рассчитывать на то, что государство вернет ему часть средств.

Льгота носит название «имущественный налоговый вычет» и предполагает уменьшение суммы налогообложения на доходы физлица. При подаче налоговой декларации 3-НДФЛ, где в качестве расходов указаны затраты на погашение ипотечного кредита, сумма последующих налоговых платежей уменьшается. Льготы действуют в пределах средств, уже выплаченных государству в качестве налога. Налоговый вычет производится только по одному объекту, оформленному в кредит, и не может превышать сумму 2 млн. рублей.

Негосударственные льготы

• Корпоративные ипотечные льготы

Льготы по ипотечным кредитам может предоставлять не только государство. В крупных корпорациях существуют собственные ипотечные программы, позволяющие сотрудникам этих компаний приобрести жилье по условиям более выгодным, чем те, которые предлагаются банками по умолчанию.

Льготы, как правило, могут иметь вид сниженной процентной ставки по кредиту, поручительства компании в момент оформления кредита и т.п., которые действуют до тех пор, пока человек продолжает работать в компании – это весьма серьезный стимул для привлечения и удержания сотрудников. Подобные льготы предлагает, например, «РЖД» через банк .

• Банковские льготы

Имеется также целый ряд ипотечных продуктов, по которым льготы предоставляются самими банками. В частности, успешно работает ряд программ, имеющих некоторое сходство с государственными ипотечными продуктами – обычно они несколько менее выгодные, зато доступны гораздо более широким слоям населения, а не только остро нуждающимся в жилье. Так, в есть кредитное предложение для молодой семьи со сниженной ставкой.

В статье пойдет речь о том, какие категории граждан могут получить льготный ипотечный кредит.

Общие условия предоставления льгот по ипотеке

Государство предоставляет незащищенным слоям населения более лояльные условия жилищных займов. На такую помощь могут рассчитывать следующие категории:

• Многодетные семьи, имеющие троих и более несовершеннолетних детей.
• Молодые семьи , где возраст хотя бы одного из супругов не более 35 лет.
• Малообеспеченные семьи, в которых доход на каждого члена меньше прожиточного минимума (при условии занятости родителей).
• Сотрудники бюджетных организаций. Это врачи, учителя , работники полиции, госслужащие, военные.

Государственная помощь может выражаться в различных формах:

• Более низкая процентная ставка.
• Субсидия, начисляемая в счет погашения части долга.
• Квартира может быть выделена из госфонда по льготной стоимости.

Иногда банки предоставляют льготы на ипотеку без государственной поддержки:

• Сниженные ставки привлекают потока новых клиентов.
• Выгодные условия для собственных сотрудников повышают уровень лояльности персонала.

Следует учитывать, что льготы могут быть общегосударственными и локальными, то есть предоставляться жителям определенных регионов. Неполные семьи с одним родителем также могут претендовать на льготные условия кредитования.

Какие предоставляются льготы по ипотеке при рождении ребенка

Для семей с детьми государство предоставляет такие льготы по ипотеке в 2015году:

1. Социальные выплаты могут быть использованы в качестве взноса в счет оплаты части ипотечного долга. Федеральная программа «Материнский капитал» для семей с двумя детьми. Выделяемыми средствами материнского капитала вы можете погасить часть долга. Во многих регионах назначаются дополнительные льготы многодетным по ипотеке (выплаты из местного бюджета на третьего и последующих детей), которые также можно использовать для погашения ипотеки.
2. Может быть выделена субсидия для погашения части долга. Программа «Обеспечение жильем молодых семей». Из местного бюджета выделяется не менее 5% от стоимости жилья для семей, имеющих одного ребенка (родного или усыновленного).

Какие предоставляются налоговые льготы по ипотеке

При покупке любого объекта жилой недвижимости в ипотеку заемщик имеет право на налоговый вычет. Положения об этом виде льгот прописаны в Налоговом Кодексе. Назначенная сумма компенсации может использоваться для покупки нескольких объектов, погашения тела кредита или процентных начислений. Налоговый вычет составляет 13% от доходов заемщика.

С 2014 года этот вид льгот законодательно привязали к налогоплательщику, а не к объекту недвижимости. На получение налогового вычета могут претендовать оба супруга при условии соблюдения следующих требований:

1. Регулярное осуществление взносов согласно кредитному договору.
2. Наличие официальной работы и ежемесячных отчислений подоходного налога с заработной платы.
3. Целевой характер оформленного займа.

Льготная ипотека от Сбербанка

• Ипотечный кредит с государственной поддержкой. Низкая процентная ставка – от 11,4%. Распространяется на строящиеся объекты или готовое жилье на первичном рынке. Условия кредитования действуют до марта 2016 года.
• Жилищный кредит на льготных условиях для молодых семей. Низкая процентная ставка - от 12,5%. Этот вид займа выдается для покупки дома/квартиры на первичном/вторичном рынке.
• Ипотека и материнский капитал. У семей, в которых появился второй ребенок, появляется возможность оплатить часть кредита семейным капиталом. Это касается приобретения строящегося, а также готового жилья.

1. Перед оформлением ипотечного займа поинтересуйтесь, какие существуют льготные программы кредитования. Проанализируйте несколько источников информации. Льготы могут быть обеспечены государством, местным бюджетом и конкретным банком.
2. Если вы соответствуете требованиям, можете получить кредит на выгодных условиях. Для этого соберите полный пакет документов для банка. Чем больше необходимых бумаг вы предъявите, тем выше вероятность в одобрении заявки на кредит.
3. Помните, что банки предлагают более выгодные условия для своих клиентов. Например, для тех, кто получает зарплату в Сбербанке России, действуют различные привилегии. При оформлении кредита клиентам Сбербанка предлагают более низкие ставки или требуют минимальный пакет документов.

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодая семья

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
2. Для семей с детьми - 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

• справками о доходах (определенного уровня);

• документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент - 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 - 2,5 ниже рыночной.
2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в 2019 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
2. Стартовый взнос - от 20% (кроме молодых специалистов).
3. Годовая ставка - до 12%
4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
6. Обязательное страхование имущества.
7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
   • 32 кв. м. на одного гражданина;
   • 48 - на двоих;
   • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:

• ставка 11,4%;

• оформление на сумму от 300 тыс. р.;
• максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. - в Москве и Санкт-Петербурге;
• первичный взнос - от 20%
• выдается гражданам от 21 года;
• ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ»

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

• материнскими деньгами;
• налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки - налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата - до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос - 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
2. Оценка жилья (по договору).
3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки - 5 простых шагов

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
3. График выплат лоялен.
4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
2. Список необходимых документов еще значителен.
3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека с господдержкой

4 февраля 2017, 01:57 Мар 3, 2019 13:50

​Граждане, покупающие квартиры в ипотеку, имеют по закону право на налоговую льготу, именуемую налоговым вычетом. Это деньги, которые возвращаются на счет налогоплательщика из сумм уплаченным им государству налогов на доходы. Ограничены сумма возврата и предельная цена приобретаемой недвижимости, с которой может быть осуществлен такой возврат.

Условия предоставления льготы

Список льгот общий для всех, кто оформляет ипотеку, вне зависимости от типа жилья, его цены, банка, предоставившего займ:

1. Гражданство РФ.
2. Предоставляется льгота только единожды в пределах лимита, повторно на еще один лимит налогоплательщик не вправе ее получить.
3. Трудоустройство в любой организации в соответствии с ТК РФ, подтвержденное наличием трудового договора. Возврат осуществляется с сумм налогов, уплаченных налогоплательщиком с даты возникновения оснований для вычета, то есть подписания ипотечного договора. Неработающим пенсионерам вычет не предоставляется.
4. Если жилье приобретено в совместную или долевую собственность, то по заявлению сторон вычет может быть пропорционально долям поделен между заявителями, а супруги независимо от размера долей вправе поделить сумму сделки пополам для получения вычета на свои персональные счета.
5. Доказывать право на вычет придется не только договором с банком, но и платежными документами, подтверждающими выполненные платежи.
6. На сделки купли-продажи между близкими родственниками, а также с использованием денег работодателя льгота не распространяется. Если была использована госсубсидия (материнский капитал и т.д.), то эта сумма вычитается из цены сделки при вычислении сумм возврата налогов.
7. При ипотечном кредитовании по заявлению налогоплательщика в зачет идут не только платежи по основному долгу перед банком, но и проценты по нему.
8. Право на налоговую льготу имеют родители, покупающие жилье своим несовершеннолетним детям.

Как вычисляется вычет?

Покупка жилья дает право налогоплательщику вернуть уплаченные государству налоги на доходы по ставке 13% (ст. 220 НК РФ). Возвращаются деньги только с сумм на приобретение жилья не дороже 2 млн. руб. Если жилье стоит больше, то на остаток возврат не осуществляется. С учетом ставки 13% максимальный размер возврата равен 260 тыс. руб.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Если жилье покупалось после 01.01.2014 г., то к зачету можно предъявить несколько объектов недвижимости в пределах лимита - 2 млн. руб., а на совершенные ранее этой даты сделки это правило не распространяется и заявить можно было лишь один объект, а неизрасходованная часть лимита вычета просто «сгорала».

Сейчас каждый налогоплательщик может столько лет подряд заявлять в налоговую инспекцию о своем праве на вычет, сколько потребуется, пока не будет исчерпан лимит. Но для ипотечных налогоплательщиков максимальный размер лимита увеличен с 2 до 3 млн. руб., поскольку возвращаются налоги на погашение основной суммы долга и процентов по нему, с той оговоркой, что в этой ситуации вычет будет выплачен только по одному объекту недвижимости, а не по нескольким, как для всех тех, кто просто покупает жилье без ипотеки.

Как оформить вычет?

Сначала нужно собрать весь пакет документов, а потом с ним обратиться в Налоговую инспекцию по месту своего проживания в любой год после даты возникновения права на налоговую льготу. Сроки обращения не ограничены, но обычно заявление подается вместе с налоговой декларацией до 30 апреля года, следующего за отчетным. В пакет обязательных документов входят следующие копии:

1. Форма 2-НДФЛ за истекший год.
2. Заявление с указанием банковского счета, куда должен быть перечислен вычет.
3. Свидетельство о праве собственности на купленное жилье.
4. Договор ипотеки.
5. Договор покупки.
6. Приемо-сдаточный акт на жилье.
7. Расписка продавца на всю сумму покупки жилья.
8. Оплаченные квитанции из банка и график погашения ипотеки.
9. Свидетельства о рождении детей и о браке.
10. Паспорт.

Некоторые особенности

С 01.01.2010 г. использовать свое право на налоговую льготу смогут даже те, кто купил долю или целый жилой дом, с прилагающимся к нему земельным участком или без такового под застройку. Вычет предоставляется тем, кто может подтвердить документально право собственности на землю или ее часть и дом.

Если гражданин не смог погасить взятый кредит в банке, и это стало причиной для оформления нового кредита для погашения старого (перекредитование), то и в этом случае он пользуется правом на вычет. Точно также придется подтвердить договором с банком оформление займа для целей приобретения жилья, земли под застройку, земли с домом.

Налоговая льгота при покупке квартиры по ипотеке предоставляется трудоспособным гражданам, выплачивающим 13% от своих доходов государству в виде налога. Поэтому неработающие граждане, либо работающие без официального трудоустройства не могут рассчитывать на получение возврата, так как не уплачивают налог государству.

Если у вас возникли какие-либо вопросы или вам требуется помощь в подготовке документов для получения налогового вычета, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.