≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Субсидия по ипотеке: особенности, необходимые документы и рекомендации. Мечта о своем жилье реальна с помощью поддержки государства: субсидирование ипотеки

Не каждый гражданин имеет финансовые возможности для покупки собственного жилья, соответствующего всем запросам. Сегодня государство предлагает различные варианты субсидирования ипотеки. Что собой представляют данные программы, кто вправе воспользоваться льготами и как их получить, вы узнаете из статьи.*

Способы получения субсидии на ипотеку

Безвозвратная финансовая помощь от государства, направленная на погашение части ипотечной ссуды или на первичный взнос, называется субсидией.

Россияне могут прибегнуть к следующим программам государственного субсидирования ипотеки:

• Федеральному проекту «Молодой семье – доступное жилье».
• Государственной антикризисной программе поддержки ипотечной сферы.
• Военной ипотеке.
• Региональной программе обеспечения семей жильем.
• Поддержки молодых специалистов.
• С привлечением средств материнского капитала.

Государство предоставляет субсидии льготным категориям граждан следующими способами:

• Дотирует часть процентной ставки по займу.
• Выдает средства на возмещение частичной стоимости ипотечного жилья.

Государственная субсидия на ипотеку

Для расширения круга заемщиков и стимулирования строительной отрасли Постановлением Правительства № 220 была принята программа субсидирования ипотеки. Она начала действовать с 1 марта 2015 года. Проект предусматривает возмещение недополученной прибыли банкам, выдающим ипотечные займы из средств:

• антикризисного фонда;
• государственного проекта «Жилище».

Заемщики получают по льготной ставке, но в расчетах между кредитной организацией и государством не участвует. Субсидии предоставляются при покупке новых или строящихся квартир и домов. Участие в данной программе застройщика допускается при:

• аккредитации объекта банком;
• продаже недвижимости на условиях долевого строительства.

Условия государственной ипотечной программы следующие:

• сумма займа зависит от региона и составляет от 3 до 8 млн р.;
• максимальный срок – 362 мес.;
• фиксированная ставка – 12% годовых;
• размер первоначального взноса – 20% от стоимости недвижимости;
• аннуитетная форма платежей;
• обязательное оформление страхования заемщика и недвижимости.

Особые требования к заемщикам не предусматриваются. Для кредитных организаций установлен предел минимального ежемесячного кредитного портфеля в объеме 300 млн р.

Как получить субсидию на ипотекупо программе «Молодой семье – доступное жилье»

Данный проект направлен на улучшение условий проживания граждан и улучшение демографической ситуации в стране. Срок действия в прежней редакции завершается в конце 2015 года, однако Правительство продлило ее до 2020 года. Льготной субсидией в размере 35% и выше от стоимости жилья доступно воспользоваться гражданам РФ:

• в возрасте до 35 лет, состоящим в браке или одиноким родителям;
• проживающих в условиях, не соответствующих нормам Жилищного кодекса РФ.

Для получения субсидии вам необходимо:

1. Подать заявление в муниципальные органы с приложенными документами:

• справкой о том, что нуждаетесь в улучшении условий жилья;
• паспортом и свидетельствами о рождении детей, регистрации брака, разводе;
• справкой о доходах;
• копией лицевого счета;
• выпиской из домовой книги;
• справками, подтверждающими наличие или отсутствие собственности.

2. Дождаться уведомления о принятии решения комиссией (до полугода).

3. В случае положительного вердикта подать повторно документы на получение сертификата.

4. Узнать требования, предъявляемые банком к недвижимости, и подыскать жилье.

5. Получить сертификат и предъявить его кредитору в течение 60 дней.

Банк откроет счет, на который поступит субсидия. Вам разрешено ее направить на оплату:

• первоначального взноса;
• части основного долга или процентов.

Деньги льготникам выдаются строго в порядке очереди, которую выстоять сложно. Каждый год необходимо заново собирать весь пакет документов. Если вы в срок не подадите свежие документы – из списка вас автоматически вычеркнут. Вместе с тем очередь постоянно сдвигается, поскольку преимущество имеют семьи:

• многодетные, имеющие 3-х и более детей;
• проживающие в ветхих домах.

Поскольку данная программа довольно масштабная, ожидание очереди может затянуться на несколько лет. Если один из супругов достигнет 36 лет, то семья теряет статус молодой и, соответственно, льготу. В итоге некоторые семьи оформляют развод и супруг, который моложе, продолжает вместе с детьми дожидаться очереди.

Военная ипотека. Субсидиии особенности их предоставления

Для улучшения условий жилья имеют право на разовую социальную выплату, которая предоставляется в виде сертификата. В соответствии с Федеральным Законом №76 «О статусе военнослужащих» субсидия выдается в порядке очереди реестра нуждающихся в улучшении условий жилья.

Размер выплат зависит от:

• нормативов общей площади;
• рыночной цены квадратного метра жилья;
• поправочных коэффициентов.

Жилищная субсидия предусматривает:

• покупку недвижимости в любом регионе РФ;
• привлечение дополнительных средств;
• самостоятельный выбор жилья без ограничений;
• покупку объекта как на вторичном рынке, так и в новостройке.

Как использовать в ипотеке субсидию на ребенка

Сертификат, полученный при рождении второго или последующих детей, также является субсидией. Данный документ доступно использовать при оформлении ипотечного кредита:

Процедура погашения ипотеки средствами материнского капитала следующая:

1. Визит в банк и получение справок об остатке задолженности, покупке квартиры и оформлении ее в залог.
2. Сбор необходимого пакета документов.
3. Подача заявления в Пенсионный Фонд.
4. Получение уведомления о решении комиссии.
5. Перевод средств материнского капитала на кредитный счет.
6. Подача заявление кредитору на задолженности.
7. Процедура погашения и пересчет банком графика платежей по кредиту.

1. Правительство запланировало предоставлять банкам субсидии на ипотеку до2016 г., однако данная программа является антикризисной. При понижении Центробанком ставки рефинансирования до 8,5% льготы могут быть прекращены досрочно.
2. Кроме получения льготы по программе «Молодой семье – доступное жилье» супруги вправе претендовать на дополнительную субсидию в размере 5% и выше от цены жилья. Ее оплачивает субъект РФ (республика, область и т.д.). Величину суммы финансирования определяют местные органы самоуправления.
3. Не путайте программы для молодежи от коммерческих банков и государственные социальные проекты. Если частные финансовые учреждения выдают кредиты с целью обогащения, то государство предоставляет безвозмездную денежную помощь.

Статистика последних лет говорит о том, что ипотечный кредит доступен примерно 7% населения, чей ежемесячный доход составляет 40-50 тысяч рублей. Кроме хорошего заработка, надо иметь еще и собственные накопления на первоначальный взнос и уплату прочих дополнительных расходов при оформлении ипотечного кредита.

Накопить 30% от стоимости квартиры для первоначального взноса в крупном городе при зарплате 20 тысяч рублей вещь на сегодня не реальная. Если же учесть, что многие из желающих купить квартиру вынуждены при этом снимать жилье, то груз просто неподъемный.

Помочь решить проблему улучшения жилищных условий призваны целевые государственные субсидии, предназначенные для отдельных категорий граждан:

• Семьям с детьми:
  • в течение 3 лет - в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;
  • в течение 5 лет - в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка и (или) последующих детей;
  • в течение 8 лет - в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно
  государство устанавливает субсидирование ипотеки путем оплаты банку ставки свыше 6% по жилищному кредиту, кредитный договор по которому заключен начиная с 1 января 2018 г. То есть, на указанный выше период для таких заемщиков предоставляется льготная ипотека под 6 % годовых .
• Молодым семьям - участникам подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2015 - 2020 годы государство предоставляет субсидию в размере не менее 30% расчетной стоимости жилья для молодой семьи, не имеющих детей, и не менее 35% для молодой семьи с детьми, в том числе для неполной молодой семьи, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более.
• В соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" при рождении (усыновлении) второго, третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2021 года мать родившегося ребенка имеет право на материнский капитал , сумма которого в 2018 году равна 453 026,0 рублей .
• В соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" намечен перевод обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму, который предусматривает возможность предоставления военнослужащему целевого жилищного займа, а согласно Федеральному закону от 28.12.2013 N 405-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О статусе военнослужащих" с 1 марта 2014 года начали выдаваться жилищные субсидии военнослужащим для приобретения или строительства жилого помещения. Правила расчета субсидии для приобретения или строительства жилого помещения (жилых помещений), предоставляемой военнослужащим - гражданам Российской Федерации и иным лицам в соответствии с Федеральным законом "О статусе военнослужащих" утверждены Постановлением Правительства РФ от 3 февраля 2014 г. N 76 г.
• В соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2004 г. N 79-ФЗ "О государственной гражданской службе" и Постановлением Правительства Российской Федерации от 27 января 2009 г. N 63 "О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения" федеральные госслужащие получили право получения единовременной субсидии на приобретение жилья, которая может быть использована в счет погашения долга и (или) уплаты процентов по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), в том числе по кредитам или займам, обязательство по которым возникло у гражданского служащего до возникновения права на получение единовременной выплаты.
• В соответствии с региональными долгосрочными программами ипотечного кредитования молодых учителей участникам Программ предоставляется государственная субсидия на оплату первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере не более 20% от расчетной стоимости жилья и годовой процентной ставкой не более 8,5%.
• В соответствии с региональными долгосрочными программами ипотечного кредитования молодых медицинских работников участникам Программ предоставляется государственная субсидия на оплату первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 20% от расчетной стоимости жилья.

Такие меры государственной поддержки снижают бремя нагрузки заемщика и в значительной степени увеличивают его кредитные возможности.

Российское Правительство, используя опыт других стран, работает и над другими способами мобилизации средств для жилищного строительства и кредитования. В частности, над использованием жилищных накоплений граждан через систему накопительных жилищных счетов. Такой эксперимент идет сейчас в Краснодарском крае в соответствии с Законом Краснодарского края от 7.08.2002 г. N 511-КЗ "Об организационном и финансовом обеспечении развития жилищного кредитования, накопления денежных средств для улучшения жилищных условий граждан в Краснодарском крае".

Для Претендентов на получение субсидии ее сумма устанавливается в размере 30% от суммы внесенных Претендентом на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб. При этом минимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется субсидия, устанавливается в размере 3000 руб., а максимальный предельный взнос физического лица - в размере 10000 руб.

Условием использования субсидии на цели улучшения жилья признается документально подтвержденный Претендентом факт приобретения или строительства жилья на территории Краснодарского края в течение 6-ти месяцев со дня окончания срока действия договора вклада, в том числе с помощью привлечения ипотечного жилищного кредита.

Эксперимент имеет хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом по стране и в настоящее время накопительная ипотека хорошо зарекомендовала себя в Ростовской области и готовится к внедрению накопительно-ипотечная система в Чеченской республике.

Приветствуем! Сегодня мы обсудим субсидирование ипотечной ставки. Вы узнаете, что такое субсидирование процентной ставки по ипотеке, как реализуется программа субсидирования ипотеки с помощью государства, и на какие еще субсидии по ипотеке вы можете претендовать.

Чтобы удержать курс рубля и одолеть спекулянтов на валютном рынке в конце 2014 г. ЦБ резко подняло ключевую ставку по ипотеке. С 2015 года ипотека на строящееся жилье выдавалась под 16 и более процентов годовых.

Эти запредельные ставки от банков сразу же обрушили строительный рынок. Люди просто перестали покупать квартиры у застройщиков.

Не стоит забывать, что строительная отрасль является одним из драйверов экономики, особенно в крупных городах. В данной отрасли работают тысячи граждан страны, а еще десятки тысяч вовлечены в смежные отрасли. Когда все это «встало» и «зависли» стройки пришлось срочно вмешиваться государству в ситуацию.

В марте 2015г была запущена субсидированная ипотека с помощью государства. В обиходе её стали называть просто ипотека с господдержкой. Целью данной программы стала поддержка застройщиков в тяжелый период кризиса за счет снижения процентной ставки по ипотеке до 12% годовых. Эта ставка была психологическим порогом. Зайдя за неё люди, просто отказывались оформлять ипотеку. Потерянные доходы от снижения процентов возмещались банкам государством.

Основанием стало постановление прав-ва РФ от 13.03.2015 №220.

Правила и требования к ипотеке с господдержкой

Механизм реализации данного постановления достаточно простой. Госсубсидия возмещается не заемщику по ипотеке, а напрямую банку кредитору или АИЖК по формуле:

Ключевая ставка ЦБ + 3,5% (с 1.03.2016 ставка ЦБ + 2,5%).

Чтобы получить субсидию, субсидируемый кредит должен соответствовать ряду требований:

• Ставка не более 12% годовых (фиксированная на весь срок);
• Обязательное страхование жизни;
• Валюта – рубль РФ;
• Дата заключения кредитного договора не ранее 1.03.2015 и выдача не позднее 01.01.2017;
• Квартира должна быть приобретена только от юр. лица (застройщика или подрядчика) по ДДУ на этапе стройки или по договору купли-продажи, если жилье уже введено в эксплуатацию;
• Сумма по ипотеке не должна превышать трех миллионов руб. в регионах и восьми в Питере, Москве и МО;
• Первоначальный взнос минимум 20% от стоимости квартиры;
• Срок ипотеки до 30 лет;
• Требования к заемщику согласно правилам банка-кредитора.

Чтобы принять участие в программе субсидирования ипотеки в 2016 году и ранее нужно было подать заявку в минфин. В нем указан примерный объем выдачи ипотеки. После анализа этих данных министерство финансов выдает уведомление для банка с размером (лимитом) субсидии.

В программе ипотечного кредитования может принять участие и иностранец.

Например, для граждан Казахстана и Республики Беларусь, есть несколько банков (ВТБ24, Транскапитал и др.), которые предоставляют ипотеку с господдержкой для иностранцев, если они являются резидентами, то есть работающие и проживающие какой-то период в России. Доказательства нужно предоставить банку документально.

В программе господдержки участвует несколько десятков ипотечных банков страны. Выплата за ипотеку банкам позволила выдавать кредиты по данной программе даже ниже 12% годовых.

С 1 января 2017г государственное субсидирование ипотеки. Субсидирование ипотечной ставки в вышеизложенном формате будет приостановлено.

Но правительство держит руку на пульсе. Субсидирование ипотеки государством может быть восстановлено в любой момент, при наличии для этого внешней необходимости на рынке.

В настоящий момент Минфин и АИЖК готовят ряд новых программ для поддержки строительной отросли и ипотеки в стране.

В целом субсидирование ипотеки в 2016 проявило себя с положительной стороны и помогло всем участникам рынка преодолеть пик кризиса.

Другие форматы субсидирования ипотеки

Давайте поговорим еще о том, в каких субсидированных программах ипотеки вы можете поучаствовать:

• для военнослужащих;
• для молодых семей;
• с материнским капиталом;
• для учителей и преподавателей;
• для жителей Крайнего Севера;
• по программе «Жилье для российской семьи».

Военная ипотека

Военнослужащие, уходящие в запас, также участвуют в ипотечной программе, для которых процентная ставка ниже, чем у остальных, равная 11 %.
Кредит по ипотеке военнослужащим выдают несколько банков (ВТБ24, Газпромбанк). Важно, что платежи по данной ипотеке оплачивает государство, а не сам военный пока он проходит службу.

Принятому на военную службу военнослужащему – контрактнику необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему предложат написать рапорт о внесении его в программу НИС (накопительная ипотечная система). На военнослужащего заводят личный счет, на который ежемесячно отчисляется денежная выплата из финансовых органов Министерства Обороны. Спустя три года, контрактник имеет право распоряжаться накопившейся суммой для приобретения жилья или целенаправленно направить средства на выгодное ипотечное кредитование.

Ипотека для молодых семей

Для того чтобы получить субсидию на оформление ипотечного кредита молодой семье нужно стать участником федеральной программы «Молодая семья». После того как будет собран пакет необходимых документов, комиссия при департаменте (комитете) молодежной политики в администрации рассмотрит вопрос, распространяется на вас условия программы, соответствуете ли компенсации на жилье или нет. После положительного ответа, вам вручат жилищный сертификат, где вам присвоют статус «молодая семья», который семья может использовать как взнос на субсидирование ипотечного кредита.

Условия программы:

• Возрастной порог: не старше 35 лет;
• Наличие детей в семье сказывается на субсидию, субсидия на ипотеку молодой семье может составить 35%, плюсом 5% за каждого ребенка;
• Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Компенсация молодой семье по ипотеке без детей обойдется в 30% от полной стоимости квартиры или дома.
Узнать информацию о том, положена ли субсидия молодой семье на ипотеку можно в органах местной администрации. Сбербанк – лидер в оформлении таких кредитов.

Ипотека с материнским капиталом

Демографический рост — показатель положительной динамики экономического состояния страны. Одной из форм помощи и поддержки семей является получение сертификата на второго и последующих детей, который семья может адресовать на оплату первоначального ипотечного взноса.

Предоставить полную информацию о том, как использовать материнский капитал в качестве взноса на кредит – долг специалистов и сотрудников Пенсионного Фонда.

Активный кредитор – Сбербанк России.

Ипотека учителям и ученым

Для обеспечения благоприятных жизненных условий, повышения статуса педагогов, молодые учителя и ученые до 35 лет имеют право обзавестись собственным жильем в границе своего территориального трудоустройства.

При этом субсидирование ипотечной ставки ниже, чем у стандартной ипотеки. Государство оплатит до 40% вашей недвижимости, благодаря субсидии.

Банки, осуществляющие кредитование для ученых и учителей:

• АКИ Банк «Образование»;
• ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»;
• ЗАО КБ «Росинтербанк»;
• ОАО «РОСТ БАНК»;
• ЗАО «Надежный дом»;
• ОАО «АВТОВАЗБАНК»;

Ипотека для граждан Крайнего Севера

В связи с активным экономическим освоением Крайнего Севера и прилегающих к нему территорий, государство поддерживает инициативу граждан, отработавших в сложных климатических широтах 15 лет на переезд в более теплые и благоприятные для здоровья регионы страны.

Покидающим северные края государство выдает документ — сертификат, дающий право на покупку недвижимость.

Если бывший «северянин» захочет иметь более комфортную жилплощадь, он использует сертификат на первоначальный ипотечный взнос в банке.

Выданный сертификат имеет «срок выдачи» — всего 9 месяцев.

В течение этого времени нужно его «отоварить», то есть купить жилье или оформить ипотеку за пределами Крайнего Севера.

Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»

Основная часть жителей нашей страны – семьи со средним финансовым достатком. Именно на эту категорию рассчитана программа «Жилье для российской семьи».

Суммарная сумма дохода семьи должна быть достаточной для покупки недвижимости эконом — класса с привлечением материнского капитала. Или привлечение других форм господдержки, такие как государственное субсидирование ипотеки.

Благодаря участию в программе «Жилье для российской семьи» можно купить квартиру у застройщика по цене 35 000 рублей за кв.м.

Группа населения, попадающая под такой льготу разнообразная: инвалиды, многодетные семьи, неполные семьи, работники бюджетной сферы и т.д.

Тем, у кого есть официальное признание жилья аварийным или ветхим – повод для участия в программе «Жилье для российской семьи».

Какие банки работают по социальным программам ипотечного кредитования

Для выполнения государственного заказа по предоставлению государственного ипотечного кредитования государство доверило 40 банкам, среди них самые популярные:

• Сбербанк;
• Открытие;
• Россельхозбанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк и др.

Требования к ипотечным заемщикам очень различные. Следует внимательно их изучить на нашем сайте в разделе «Банки».

Наша информация предназначена тем, кто желает получить в силу жизненных причин новое жилье, используя различные социальные программы с использованием государственной поддержки. Если у вас уже есть ипотека, то рекомендуем почитать пост « ». По ней вы можете получить до 20% от остатка по вашей ипотеке.

Просим вас оставить комментарий по этой проблеме, используйте социальные сети, пишите обо всех «за» и «против» различных программ государственного кредитования. Подписывайтесь на обновление проекта.

Приветствуем на сайт . На сегодняшний день государство принимает все меры для защиты некоторых слоев населения, для этого была создана программа субсидирования ипотечных кредитов.

Все изменения, которые в 2018 году произошли в предоставленных субсидиях, коснулись непосредственно тех категорий граждан, у которых есть право на получение помощи от государства на погашение кредитов по ипотеке.

Субсидирование ипотеки представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, которая направлена на погашение части ипотечного кредита. Средства, которые получают граждане, могут направляться не только на погашение основного долга, но и использоваться в качестве первоначального взноса. Предоставляемое субсидирование делится на федеральное и региональное.

То есть человек может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, после чего оформить региональное субсидирование по программе помощи молодым семьям и перекрыть большую часть кредита. Данная программа действует во всех регионах страны, а площадь, которая приобретается в ипотеку, может быть как первичной, так и вторичной. Но покупаемая квартира должна быть не только построена, но и введена в эксплуатацию.

По стране действует пять основных программ по субсидированию – это:

1. Жилище.
2. Жилье для российской семьи.
3. Субсидия на погашение ипотеки для молодой семьи.
4. Военная ипотека.
5. Ипотека под материнский капитал.

Кто может претендовать на субсидирование ипотечного кредита

Большая часть граждан находится в затруднительном финансовом положении, так как кроме основных затрат и оплаты налогов, часто приходится оплачивать ежемесячные взносы по кредитам, у которых высокие процентные ставки. Ипотека представляет собой разновидность кредитования и может стать довольно трудным случаем для семей, так как предоставляется на срок до 30 лет. А за такое длительное время может многое произойти.

Для этого создана государственная поддержка по ипотечному кредитованию, на которую могут рассчитывать следующие категории граждан:

• Военнослужащие и ветераны.
• Работники бюджетной сферы.
• Молодые семьи, как с детьми, так и без детей.
• Многодетные семьи.
• Семьи усыновители.
• Неполные семьи с детьми, которые не достигли совершеннолетнего возраста.

Для наилучшего понимания, как производится субсидирование ипотеки в 2019 году, можно взглянуть на простой пример. Банк одобряет ипотечный кредит под 16,5%, а фиксированная ставка будет 12%. Другими словами субсидия перекрывает 4,5%, которая перечисляется банку в короткие сроки. В итоге, государство оплатило 4,5%, а семья будет выплачивать кредит со ставкой уже 12% годовых.

Чтобы получить данную поддержку, заявитель должен соблюдать ряд требований:

• Возраст – для молодых семей до 35 лет, а для военнослужащих до 54 лет.
• Первоначальный взнос 20%.
• Возможность перекрывать разницу между субсидией и итоговой стоимостью квартиры самостоятельно.
• Обязательное страхование жилья, которое приобретается.
• Субсидия должна предоставляться впервые.

Также есть ряд требований, которые предъявляются к приобретаемой жилой площади:

1. Приобретаемая недвижимость должна быть единственной пригодной для проживания заемщика.
2. Стоимость жилой площади не должна быть выше 60%, чем среднерыночная в регионе.
3. Общая площадь жилья должна соответствовать установленным нормам, то есть 46 квадратных метров для однокомнатной квартиры, 65 для двухкомнатной квартиры и 85 для трехкомнатной квартиры.

Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется гражданам, не достигшим 35 летнего возраста. Обязательным условием для получения данной компенсации является отсутствие в собственности другого жилья, которое пригодно для проживания, у обоих получателей.

Размер субсидии полностью зависит от общего дохода семьи, а также наличия или отсутствия детей, не достигших совершеннолетнего возраста и комплексного финансового благополучия данного региона. То есть паре, у которой нет детей, могут предложить субсидию в размере 30%, а если у семьи есть дети, то размер субсидии составит 35%, плюс по 5% на каждого несовершеннолетнего ребенка.

Но стоит знать, что если у заемщиков плохая кредитная история или низкий доход, то банк может отказать в предоставлении ипотеки, даже если семья приняла участие в программе.

Помощь в погашении кредитов при рождении ребенка

Льгота, которая предоставляется при увеличении семьи, рассчитывается непосредственно от максимума прожиточного минимума на одного человека за последние два квартала перед подачей заявки на предоставление субсидии и подачи всех необходимых документов.

Если в семье рождается или усыновляется один ребенок, то размер льготы составит 40 бюджетов прожиточного минимума, субсидирование ипотеки в 2019 году за второго ребенка составит уже 80 бюджетов прожиточного минимума.

Если в семье рождается или усыновляется одновременно двое детей, то субсидия составит 40 бюджетов на одного ребенка и 80 бюджетов прожиточного минимума на второго ребенка.

Государственная программа «Жилище»

Семьи, которые участвуют в данной программе, имеют право претендовать на значительное снижение дополнительных кредитных начислений. К тому же у заемщиков есть возможность получить сертификат на приобретение квартиры или дома в собственность. На данный момент принимать участие в данной программе могут дети сироты, многодетные семьи, инвалиды и одинокие матери. Также такая поддержка предоставляется работникам бюджетной сферы – врачам, учителям и другим работникам.

Но не всегда субсидии хватает на полную оплату новой жилой площади, поэтому по условиям программы выделенные средства могут быть направлены на первоначальный взнос. Остаточная сумма ипотеки будет выплачиваться заемщиками из личных денег. На федеральном уровне для семьи их четырех человек может быть выделена субсидия в размере 1 миллиона рублей, но власти регионов имеют право предоставлять не более 300 000 рублей.

Участник программы должен иметь возможность самостоятельно погашать разницу между субсидией и общей стоимостью жилой площади. Необходимо учитывать, что сама программа не предназначена для приобретения жилья за счет государства на безвозмездной основе.

Субсидия на ипотеку государственным служащим и бюджетникам

В данной программе находится «Социальная ипотека», которая направлена на сотрудников исключительно бюджетной сферы, уровень доходов которых ниже среднего.

Основной категорией являются работники государственных организаций, то есть поликлиник и больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов. В данной программе не могут принимать участие работники правоохранительных органов и силовых структур. Сертификаты выдает непосредственно ведомственный орган.

Данная субсидия на ипотеку 2019 года от государства предполагает два варианта – это компенсация процентов по ипотечному кредиту или возврат 15% от стоимости жилой площади. Выгодным является участие для научных работников, так как они могут снижать процентную ставку на 10%. Также есть ограничения по возрасту, не старше 35 лет, но если у человека есть выслуга 25 лет, то данное ограничение снимается.

Помимо перечисленных видов помощи от государства, есть еще программа субсидирования ипотеки 2019 года для военнослужащих. Принимать участие в программе имеют право все военнослужащие, которые проходят армейскую службу более трех лет, а также военные пенсионеры. Участнику программы, на его именной счет, перечисляется определенная денежная сумма. Через три года военный гражданин имеет право написать рапорт и обратиться в банк. Ставка по кредиту будет только фиксированной и составит всего 9,9% годовых. Финансы, которые были накоплены, перечисляются в счет ипотеки, оставшуюся сумму погашает государство.

Накопительный ипотечный фонд формируется непосредственно за счет федерального бюджета. Условия расчета при приобретении жилой площади составляют 18 квадратных метров на одного человека. Можно приобрести квартиру площадью до 54 квадратных метров, но только если семья состоит более чем из трех человек.

• Преподаватели ВУЗов.
• Граждане в звании полковника и выше.
• Командиры частей.
• Военные с почетными званиями и учеными степенями.

Дополнять субсидию, которая была получена по сертификату придется только если человека уволили с занимаемой должности или если выделенных финансов не хватает на погашение полной стоимости жилого помещения. Как правило, последнее происходит в Москве и области, а также в других регионах, в которых стоимость жилья значительно высока.

Субсидирование ипотеки при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году

По новой программе, семьи, в которых появился второй ребенок, имеют право на субсидии на ипотеку с 2 детьми. В данном случае государство перекрывает все проценты, которые свыше 6%. Срок субсидии по данной программе составляет 3 года. Так как программа работает с января 2018 года и по декабрь 2022 года, то семьи, в которых дети были рождены до и после этих дат, участвовать в программе не могут.

Если в семье рождается третий ребенок, то срок субсидии будет продлен до 5 лет. Даже если семья уже выплачивает кредит по программе на второго ребенка, субсидия также будет продлена еще на 5 лет. В результате получается, что общий срок субсидии составит 8 лет.

У данной программы есть важные условия субсидирования ипотеки в 2019 году, при исполнении которых ей можно пользоваться. К ним относятся:

• Рождение ребенка должно быть только в установленный законом промежуток.
• Приобретаться квартира должна только на первичном рынке, вторичный не субсидируется.
• Необходимо произвести первый взнос в размере 20%, можно использовать материнский капитал.
• Стоимость жилья не должна превышать установленный законом лимит, для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный лимит составляет 8 миллионов рублей, для остальных регионов не более 3 миллионов рублей. Данная программа была создана не для того, чтобы семьи приобретали элитное жилье, а для улучшения жилищных условий для семей в которых рождается второй и третий ребенок.
• После оформления свидетельства на право собственности, потребуется оформить личное страхование и страховку на квартиру.
• Принимать в программе участие могут только граждане России.
• Для наемных работников минимальный стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей установлено 2 года безубыточной работы.
• Погашение кредита должно производиться равными частями.

Квартиру можно приобретать как готовую, так и на этапе долевого строительства. Также отсутствует ограничение на количество приобретаемых квартир, если банк решает, что семья в состоянии оформить и оплатить несколько квартир, то решение будет положительным. Право на решение данных вопросов государство передало банкам.

В данной программе есть интересный момент, взятый кредит можно рефинансировать, но только если ипотека оформлялась на новостройку. Но стоит знать, что кредит может быть оформлен и до января 2018 года, но рождение второго и третьего должно быть только после января 2018 года, иначе рефинансирование не будет произведено. Пересчитывается только процентная ставка, и после пересчета семья будет платить только 6% по кредиту.

Для проведения рефинансирования необходимо соблюдать ряд условий:

• Выплата кредита должна производиться не менее 6 месяцев.
• Должны отсутствовать просроченные платежи.
• Семья не использовала другие программы для рефинансирования.

Когда программа закончит действие, то выплата ипотеки продолжится по процентной ставке банка России плюс 2%.

Если семья желает принять участие в рефинансировании, но банка, который выдал ипотеку, нет в списке Минфина, то она имеет право подать заявку в другой банк. В итоге кредит будет пересчитан и погашен в старом банке, а семья будет выплачивать пересчитанную ипотеку в новом банке.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита представляет собой погашение имеющейся задолженности по кредиту при помощи получения нового займа в другом банке. То есть гражданин может при поддержке государства, обратиться в другой банк и воспользоваться выгодными условиями: понизить регулярные взносы, снизить проценты по кредиту и пересмотреть срок выплаты ипотечного кредита.

Банк может предоставить рефинансирование только в том случае, если у плательщика не было просрочек по кредиту, а также есть официальное трудоустройство и уровень дохода не снизился.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке

Претендовать на субсидии на ипотеку в 2019 году от государства имеют право следующие категории граждан:

• Малообеспеченные семьи с детьми, не достигшими возраста 18 лет.
• Молодые семьи с несовершеннолетними детьми.
• Работники бюджетных организаций.
• Военнослужащие.

Субсидирование процентных ипотечных ставок направленно на улучшение жилищных условий для граждан России. Выделяемые средства из федерального бюджета направляются на частичное погашение первоначального взноса, но действует субсидия только при покупке квартиры с первичного рынка. Решение на выделение субсидии принимает агентство по ипотечному кредитованию. Не причиняя ущерба банку, государство способно понизить процентную ставку для военных до 11%, а для обычных граждан до 12% в год.

Что такое реструктуризация ипотеки

Чтобы провести реструктуризацию ипотеки, заемщику требуется подтвердить свое сложное финансовое положение. Затруднительным положением является ситуация, когда после оплаты взноса по ипотечному кредиту у заемщика остается менее 2 бюджетов прожиточного минимума на проживание. Цель реструктуризации направлена на пересмотр кредита, то есть снижение или временную приостановку ежемесячных взносов.

Срок действия договора в таком случае может быть увеличен или же разница выплат переносится на конец графика выплат, а часть суммы перекрывается за счет государства. Кредитор в данном случае получает наибольшую выгоду, так как процент возврата кредита возрастает.

Чтобы получить такую государственную поддержку, необходимо соблюдать условия, то есть приобретенное в кредит жилье является единственным, стоимость жилья не превышает 160% от среднерыночной стоимости региона и отсутствуют просрочки по платежам.

В 2018 году данная программа была продлена, и государство выделило дополнительно 2 миллиарда рублей на субсидии, а также были обновлены условия проведения самой процедуры. Длительность договора на момент обращения заемщика за реструктуризацией должна быть более 1 года, сумма поддержки может достигать 30% от остаточной стоимости жилья, но не более 1,5 миллионов рублей и приобретенная квартира должна быть единственной у заемщиков.

Как погасить ипотеку за счет материнского капитала

Когда в семье рождается или усыновляется второй ребенок, родители имеют право на получение материнского капитала, которые можно направить на погашение ипотечной задолженности. Программы материнского капитала продлили до конца 2021 года. Для большинства такое субсидирование ипотеки для семей с двумя детьми единственная возможность улучшить жилищные условия. Стоит знать, что получение материнского капитала наличными невозможно, доступен только безналичный расчет.

У такой программы есть ряд важных особенностей.

• Использовать данную поддержку можно только один раз.
• Сумма, которая, получается, по сертификату подлежит корректировкам с учетом проходящей инфляции.
• Претендовать на данную программу можно только после появления в семье второго ребенка.
• Субсидия может направляться на первоначальный взнос или на погашение основного долга по ипотечному кредиту.
• Сертификат не действует, если получатель умер, был лишен родительских прав или отменил усыновление.

В момент покупки жилого помещения, заемщик обязан оформить право на владение в собственности в Росреестре. В документах на собственность отмечается, что квартира или дом находятся в залоге у кредитной организации. Сам процесс погашения кредита может делиться на несколько этапов:

1. Получение справки, подтверждающей задолженность у банка.
2. Сбор необходимых документов для подачи в Пенсионный фонд.
3. Заявка рассматривается в течение месяца, если ее одобрили, то на перевод денег банку отводится 30 дней.
4. После получения денег банком, сумма кредита пересчитывается, и заемщик получает новый график платежей.
5. Если семья выплачивает ипотечный долг, то субсидию можно направить на его досрочное погашение.

Оформление субсидии на ипотеку от государства

Стоит знать, что средства субсидии не подлежат возврату, а плательщик не получает денег на руки. Но субсидия может тратиться не только на погашение долга по ипотеке, но и на другие нужды, которые связаны с жильем – это оценка имущества и другие. Чтобы получить субсидию, необходимо пройти определенный алгоритм действий:

• Подача и рассмотрение документов, которое может занять до 180 дней.
• Если заявка одобряется, то создается сертификат, срок действия которого 90 дней.
• Полученный сертификат необходимо отдать в кредитную организацию, которая откроет именной счет на плательщика для перевода денежных средств.
• Перечисление в счет кредита суммы денег, гарантируемой сертификатом.

Для начала необходимо уточнить, попадает ли плательщик в льготную категорию. Органы обращения полностью зависят от того, какая социальная программа выбирается. Если материнский капитал, то обращаться необходимо в Пенсионный фонд, молодые семьи идут в департамент молодежной политики в администрацию региона, многодетные семьи обращаются в органы социальной защиты населения, а военные граждане в Росвоенипотеку Минобороны РФ.

Часть бюджета государства, которая выделяется на субсидии по ипотеке проходит раннее планирование. Размеры социальной помощи регламентируются индивидуально, но так как точно определить количество людей, которые участвуют в программе невозможно, то помощь предоставляется тем гражданам, которым она действительно необходима.

Также в условия субсидии по ипотеке в 2019 году входит сбор необходимых документов. Предоставлять их необходимо при личном обращении в соответствующие органы, при обращении в многофункциональный центр или при помощи заказного письма. Точный список документации зависит от категории льготников, к которой относится заявитель и от региона, в котором он обращается. Претенденты на получение субсидии собирают большой пакет документов, который может полностью подтвердить положение человека, а также его семьи. К необходимым документам относятся:

• Заявление, которое пишется в установленной законом форме.
• Документы, которые удостоверяют личность заявителя, а также его супруга и детей – это паспорта и свидетельства о рождении.
• Свидетельство о заключении брака.
• Договор займа на приобретение недвижимости в полном объеме.
• Справка из банка о сроках погашения кредита и остаточной сумме долга.
• Выписка из ЕГРП на право владения жильем, находящимся в залоге и об отсутствии другой жилой площади.
• Справка 2-НДФЛ о доходах.
• Если есть созаемщик, то справка о его доходах.
• Документ о долевом участии, если квартира приобретается в новостройке.
• Справка об отсутствии доходов у лиц, которые находятся на иждивении.
• Выписка из пенсионного фонда об увеличении пенсионной выплаты.
• Оценка стоимости кредитной собственности.
• Выписка из банка о графике выплат.
• Свидетельства о рождении детей и справки, подтверждающие усыновление, если необходимо.
• По требованию, выписку с банковского счета для подтверждения наличия средств на оплату первоначального взноса или справку о доходах.

Кроме перечисленных документов, могут быть затребованы дополнительные выписки и справки. Справки, которые выдает ЕГРП – платные, а если решение о выдаче субсидии отрицательное, то деньги за оплату справок не возвращаются. По этой причине перед подачей документов необходимо внимательно ознакомиться с нормативными документами на предоставление помощи, чтобы не потратить деньги просто так.

По окончанию проверки документов будет вынесено положительное или отрицательное решение. Отрицательное решение принимается при любых махинациях со стороны заявителя.

Стоит знать, что каждый документ проходит полную проверку на подлинность и если у комиссии возникают подозрения, то заявитель может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Заявителю придет письмо с принятым решением.