≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Как оформить ипотечный кредит с материнским капиталом. Ипотечный кредит под материнский капитал

Ипотечное кредитование для многих молодых семей является единственной возможностью приобрести жилье. Цены на квадратный метр в новостройках и вторичном жилье, которые установились на современном рынке, не позволяют приобрести квартиру без рассрочки платежа. Для семей, воспитывающих двух и более детей, хорошим подспорьем для получения ипотеки может стать материнский капитал. Так, главный российский финансовый регулятор Сбербанк выдает ипотеку под материнский капитал на выгодных условиях. О том, как получить кредит под материнский капитал, вы узнаете из этой статьи.

Что такое материнский капитал и как получить под него кредит

Материнский капитал – это мера государственной поддержки молодых семей, которые родили или усыновили двух и более детей. Можно ли взять кредит под материнский капитал ? Ответ однозначный – да! Но есть некоторые правила.

Материнский капитал может быть потрачен на различные цели: образование детей, пенсию матери и пр. Но главным способом траты выплаты по-прежнему остается улучшение жилищных условий.

Конечно же бывают случаи когда в материнском капитале отказывают. Причин невыдачи сертификата может быть много.

1. Отсутствие оснований выдачи;
2. прекращение оснований к получению дополнительных мер государственной материальной поддержки;
3. лишение родительских прав супруга;

Материнский капитал становится хорошим подспорьем для получения ипотеки. Его можно полностью отдать в счет уплаты первоначального взноса по ипотеке, а также добавить к нему собственные сбережения, тем самым увеличив сумму платежа. Кроме того, маткапитал можно пустить в счет погашения текущих платежей. На материнский капитал можно купить квартиру в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке, произвести обмен старого жилья на новое, поучаствовать в долевом строительстве, построить собственный частный дом и пр.

С 2016 года сумма выплаты составляла 453 тысячи рублей, в 2017 году вплоть до 2020 года изменения суммы семейного капитала (индексации) проводится не будет вследствие влияния инфляции и других финансовых причин.

Как оформить заем под материнский капитал

Благодаря программе«Ипотека плюс материнский капитал в сбербанке многодетные семьи могут быстро оформить ссуду на жилье.

Чтобы направить сертификат маткапитала в счет уплаты первого взноса или части платежа по кредиту, необходимо соблюсти следующие условия:

• поскольку маткапитал можно использовать частями, необходимо брать в пенсионном фонде справки об оставшихся суммах субсидии и предоставлять их в Сбербанк по первому требованию;
• чтобы направить маткапитал в счет уплаты части долга по кредиту, необходимо взять в Сбербанке справку о сумме ссуды и составить заявление на погашение ее части;
• чтобы перечислить маткапитал в банк, необходимо также подать заявление в пенсионный фонд;
• для уплаты первоначального взноса необходимо представить копию кредитного договора или ипотечного контракта.

Для выплаты кредита по частям необходимо представить в пенсионный фонд следующие бумаги:

Как получить кредит в Сбербанке

1. Заявка на ипотечный кредит и полный комплект документов предоставляется в отделение Сбербанка или банка-партнера.
2. После предоставления документов необходимо дождаться положительного решения по кредиту.
3. Следующим шагом становится выбор объекта недвижимости – например, квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья.
4. Документы на этот объект недвижимости также предоставляются в Сбербанк.
5. После этого две договаривающиеся стороны (заемщик и Сбербанк) подписывают необходимую кредитную документацию.
6. Права на недвижимый объект регистрируются в Росреестре.
7. Заявка на жилищный кредит полностью одобряется, и сумма кредита выплачивается.

Каковы условия получения ипотечного кредита

Направить материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке молодая семья может при соблюдении определенных условий. Во-первых, необходимо соблюсти условия предоставления ипотеки и требования, предъявляемые к ипотечным заемщикам:

• ипотека выдается гражданам старше 21 года;
• возраст лица, выплачивающего ипотеку, к моменту окончания срока кредита не должен превышать 75 лет;
• ипотеку выдают только гражданам, официально трудоустроенным на протяжении последнего полугода;
• если плательщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь себе трех созаемщиков или поручителей.

Чтобы использовать для уплаты ипотеки материнский капитал, необходимо также выполнить условия кредитования с маткапиталом:

• жилье (квартира и т.д.), приобретаемое по кредиту, должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность с его супругом и детьми;
• если заемщик получает зарплату не в Сбербанке, он должен документально подтвердить свою занятость и платежеспособность или привлечь созаемщиков и поручителей;
• в течение полугода с момента выдачи кредита заемщик должен обратиться в пенсионный фонд, чтобы выполнить перечисление маткапитала.

Чтобы взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом, помимо обычных документов для получения кредита необходимо предоставить в банк еще и следующие бумаги:

• государственный сертификат на материнский или семейный капитал;
• справку из пенсионного фонда об остатке средств на счете маткапитала.

Теперь граждане могут самостоятельно контролировать через Онлайн Личный кабинет исполнение поданных заявлений работниками ПФ.

Каковы преимущества кредита в Сбербанке

Выбирая кредитора для получения ипотеки, многие молодые семьи выбирают именно Сбербанк. Во-первых, именно этот банк является наиболее стабильным, все финансовые действия в нем застрахованы. К тому же Сбербанк предлагает своим клиентам следующие преимущества:

• приятные процентные ставки по кредиту;
• отсутствие комиссий и других обеспечительных сборов;
• льготы по кредитам для молодых семей;
• индивидуальные условия для каждого клиента (рассмотрение заявок и обслуживание);
• особые условия для клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка или работающих в аккредитованных банком организациях;
• возможность увеличения суммы кредита при привлечении созаемщиков.

Как рассчитать процентные ставки и переплату по ипотеке

В числе дополнительных сведений указывается, является ли заемщик получателем зарплаты на карту Сбербанка. Для более точного расчета можно также указать величину пенсии, дополнительный заработок, количество членов семьи, ежемесячные доходы и расходы, выплаты по другим кредитам и так далее.

С помощью сайта Сбербанка вы получите предварительные сведения о сумме кредита, процентной ставке, объеме переплаты, сроке кредита и графике его погашения. С этими цифрами вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка и уточнить все подробности.

Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля

Помимо ипотечного кредитования, маткапитал можно потратить на образование детей, пенсию матери, выплату иных кредитов и пр. Покупку автомобиля за счет средств материнского капитал пока осуществить нельзя. Однако этот вопрос уже обсуждается в Госдуме. Депутаты нескольких фракций внесли его на подробное обсуждение, итоги которого станут известны в ближайшее время.

Популярный вопрос — Как обналичить материнский капитал

Куда потратить материнский капитал конечно же решает сама семья, но закон о поддержке семьи, стоящий на страже защиты детей, прямо запрещает обналичивать сертификат. Более того это противозаконно, и часто влечет за собой уголовную ответственность. Перечисление средств маткапитала происходит только в безналичной форме.

ВИДЕО — Интервью с адвокатом об семейном капитале

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке - возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита . Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитные программы Сбербанка

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

• Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
  1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
  2. Вид кредитования;
  3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
• С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Преимущества:

1. Нет комиссий по кредиту;
2. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
3. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
4. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
5. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

1. Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж - не менее 1 года;
2. Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

1. Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
2. Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
3. Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
4. Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
   • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
   • Работающие у ИП - справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
5. Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
6. Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
2. Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
3. Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

Заинтересовали кредитные ипотечные программы Сбербанка? Рассчитываете использовать при оформлении кредита средства материнского капитала?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Рассмотрим, как взять ипотеку в данном случае в этом банке в 2019 году. Ипотека для большинства семей – единственный вариант приобретения жилья.

Но нередко приходится привлекать и дополнительные деньги, маткапитал в том числе. Процесс оформления такой ипотеки в банках трудоемкий и предполагает обширную бумажную волокиту. Какие же условия предлагает Сбербанк своим клиентам?

Что нужно знать

Материнский капитал – помощь, которая может быть направлена на приобретение жилья. Определим, какие нормативные акты нужно проанализировать, чтобы воспользоваться сертификатом при оформлении ипотеки. Укажем основные плюсы и минусы сделки.

Необходимые термины

Под материнским капиталом понимают меру государственной поддержки российской семьи, в которой есть 2 и больше детей.

Срок действия данной программы – с 2007 по 2019 год. Ипотекой считают форму , при которой залоговая недвижимость останется во владении заемщика.

Если же он не выполнит своих обязательств в соответствии с договором, тогда имущество переходит к кредитору, и у него возникает право его реализовать.

Ипотечный кредит является одной из составляющих ипотечной системы. Когда лицо получает кредит на приобретение недвижимости, то данная недвижимость и становится предметом залога.

Преимущества и недостатки такой покупки

Перечислим все особенности процедуры, чтобы взвесить «за» и «против»:

Ипотека под материнский капитал — процесс нелегкий	Ведь сначала семье необходимо получить сертификат. А для этого требуется готовить отдельные документы
Учтите, что недопустимо использование части капитала	До того, как оформят кредит. Ипотечная сумма должна быть целая
Наличные Пенсионный фонд также не выдаст	Заемщик вовсе не будет видеть, как уплачиваются средства. Их списывают со счетов Пенсионного фонда на счета банка. Позднее списание будет отражено в документации
Государственная	Доступна не только родителям, но и их детям
Родители обязаны оформить долю купленного жилья на всех членов семьи	При этом не важно, какого возраста ребенок или какой площади квартира. Площадь можно определить самостоятельно
За деньги материнского капитала можно купить жилой объект	Или же погасить долг выданного кредита. Но в первом случае возможно увеличение процентной ставки, вплоть до 14%. Так что неизвестно, помогут ли средства материнского капитала. Поэтому желательно использовать субсидию после того, как уплатили первоначальный взнос
Заявка рассматривается дольше	Чем при выборе стандартной программы
Сейчас банки готовы взять	На себя подготовку ряда бумаг

Действующие нормативы

Перечислим законодательные акты, которые могут помочь при рассмотрении данного вопроса:

Актуальны такие Приказы Минздравсоцразвития и Минтруда России:

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Далеко не последнее место среди банков, которые вправе предоставлять маткапитал, занимает Сбербанк. Обычно такое пособие используют, чтобы купить жилье за 100 процентов его цены.

Сейчас появилась возможность за счет средств материнского капитала внести первоначальный взнос.

Кредитные программы

Материнский капитал может быть направлен на несколько целей. Чаще всего за такие средства семьи покупают жилье в ипотеку или оплачивают кредит, который уже оформлен.

Сбербанк готов предложить 2 программы . Ипотека плюс материнский капитал подходит тем, что уже оформил или планирует оформлять кредит на жилой объект.

Программы:

1. Покупка готового жилого объекта на вторичном рынке.
2. Покупка помещения, которое еще строится.

За деньги субсидии выплачивают сам кредит и проценты, а также направляют на уплату первоначального взноса.

Но сертификат не получится использовать для уплаты неустоек, штрафов, пеней, если клиент банка не исполнит свои обязательства в соответствии с .

Условия по каждой программе практически идентичны. Отличается только величина процентной ставки и перечень нужных справок.

Обязательные условия

Обязательные условия для получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке:

Величина кредита в каждой ситуации рассчитывается индивидуально. И, кстати, кредит выдается только в рублях и единовременно.

Условия, на которых осуществляется кредитование клиентов:

Ставка	От 11 до 13,5 процентов
Сумма кредита	300 тыс. – 15 млн. (учитывается величина первоначального взноса и иных факторов)
Выданные средства не превысят 80 процентов	От договорной и оценочной цены квартиры/дома. При оформлении ипотеки в Сбербанке материнский капитал как первоначальный взнос составляет не меньше 25%
Сроки кредитования варьируются	От 1 до 30 лет
Комиссию за оформление кредита	Банк не взимает
Клиенты могут погашать сумму задолженности	Без санкций
Имущество	Что оформляется в залог, должно страховаться
При расчетах срока выплат	Размера кредита учтут только официальную прибыль заемщика. Неподтвержденные доходы могут учитываться, как нерегулярный доход. И банк не будет ориентироваться на такие средства, принимая решение о выдаче кредита

Более выгодные условия кредитования получают лица, что оформляют кредит:

• на срок до 10 лет;
• с первоначальным взносом больше 50%;
• и получают заработок через Сбербанк.

Ипотеку по 2 документам целесообразно брать:

• если нужно быстрое решение о предоставлении кредита;
• если оплата первого взноса будет оплачиваться за средства ;
• если при подаче справок в учреждение у гражданина отсутствует выписка из Пенсионного фонда об остаточной сумме и не имеется справка о заработке.

Порядок оформления

Действия такие:

Когда вы уточните все детали ипотеки, можете подавать заявку	Ее рассмотрят в течение 2-5 дней. Помимо указанных документов нужно представить и образец сертификата на маткапитал, документ из ПФ России, в котором прописан остаток средств
Далее нужно будет заключить или	(который регистрируется в Росреестре), если объект не достроен
Банковское учреждение перечислит деньги в счет обязательств собственника	Сертификата перед продавцом на блокированный счет. Первоначальный взнос платить не придется, так как он будет погашен материнским капиталом. Снимать средства продавец сможет, когда владелец сертификата получит право на жилье
После регистрации Росреестром прав собственника	Банк перечислит деньги и оформит ипотечный договор, который также регистрируют в Росреестре. Налагается обременение на недвижимость, пока кредит не будет выплачен в полной мере. Квартиру нужно будет страховать
Когда у заемщика будет на руках кредитное соглашение	И договор об ипотеке, он идет в ПФ, куда представляет заявление о выдаче средств банковской организации в счет уплаты первого взноса.

Иного способа обналичить материнский капитал нет. Заявитель не может также использовать средства раньше.

Подавать заявление в Сбербанк можно по месту , месту нахождения недвижимого объекта, месту, где аккредитована фирма-работодатель.

Выплата является аннуитетной – клиент платит определенную сумму каждый месяц. Хотя банк допускает досрочное погашение, не устанавливая штрафы и комиссии.

Если лицо не произведет платеж своевременно, то величина неустойки составит 20% годовых. На сумму, что выплачивалась по кредиту, лицо вправе получать .

Обязательное условие банка – обладатель сертификата должен использовать материнский капитал в течение 6 месяцев после оформления .

Заключение ипотечного договора

Еще до подписания договора ипотеки заемщик должен четко определить, какую недвижимость он будет покупать.

Комиссия оценит жилье и составит пакет справок, основываясь на которые будет принято решение о выдаче кредитных средств.

Сначала клиент должен предоставить .

Затем только составляется договор с банком. Если Сбербанк не одобрит предварительный контракт, то кредитное соглашение не заключит.

Возможность погашения займа с помощью МК

Оплата маткапиталом кредитных обязательств осуществляется так:

Дает ли банк на строительство

В законодательстве не прописаны отдельные правила для оформления кредита при строительстве дома.

Строительство позволяет улучшить жилищные условия, а значит, материнский капитал может использоваться.

Процедура получения ипотеки не отличается от той, что имеет место при покупке готового жилого объекта. Единственный нюанс – возводимое жилье не может быть залоговым.

Участие в государственной программе помогло многим семьям повысить качество своей жизни. Улучшение жилищных условий для родителей с детьми возможно осуществить, используя средства материнского (семейного) сертификата.

За время работы программы ее исполнение и условия стали более либеральными, добавились возможности, которых ранее не были предусмотрены.

Материнский капитал на жилье

Воспользоваться средствами можно на приобретение жилья, когда ребенку исполняется три года. Но в настоящее время существуют исключения, позволяющие решать сразу после рождения ребенка, получив сертификат.

Согласно правилам, средства можно использовать на следующие направления:

• покупка квартиры или дома;
• строительство и реконструкция домовладения;
• погашение кредитных и ипотечных обязательств;
• участие в долевом строительстве.

Земельный участок под строительство нельзя приобрести под материнские деньги, он должен быть в собственности семьи. Но дальнейшее возведение домовладения осуществляется с привлечением государственной субсидии. Если родители самостоятельно строятся, то деньги переводят на их банковский счет двумя равными траншами с разницей в шесть месяцев. При договоре с подрядчиком, средства перечисляются ему при предоставлении устанавливающих документов.

Ипотека и материнский сертификат

Участие в ипотечной программе и наличие кредитных отношений позволяет закрыть обязательства перед кредитором до достижения ребенком трех лет. Средства могут быть направлены родителями на открытие банковского договора, участия в государственной программе льготного кредитования ипотеки, поддержки молодым семьям. Второй возможностью является погашение обязательств ранее заключенного кредитного или ипотечного договора, а также процентов по кредитованию.

Цель использования материнского капитала на ипотеку должна быть отображена в кредитном договоре. Документ, подтверждающий целевое использование сертификата, предоставляется в Пенсионный фонд РФ. Если кредитное соглашение не имеет четкого указания, что деньги взяты заемщиками на решение квартирного вопроса, то ПФ не даст разрешение на перевод застройщику или кредитору средств.

Если родители решили приобрести комнату, то жилье должно иметь отдельное свидетельство на право собственности и . Комната в квартире, принадлежащая на правах долевого владения, не может быть приобретена. Ипотечный или кредитный договор может быть заключен на приобретение части домовладения. Погасить обязательства материнским капиталом можно, если остальная часть принадлежит заявителю и его семье.

Взять ипотеку или погасить ее сертификатом допускается, если вопрос стоит о дачном доме. Для этого должно выполняться обязательное условие: дача и земельный участок должны документально иметь статус индивидуальной застройки. ПФ проверяет представленные документы на отсутствие сомнительных обстоятельств и защищает интересы детей. Квартира или дом не могут быть ветхим или аварийным объектом, должны быть пригодны для проживания.

В случае ипотеки под материнский капитал приобретаемую недвижимость проверяют банковские службы, чтобы исключить возможные риски. После подобной тщательной проверки Пенсионный фонд практически всегда одобряет перечисление материнских денег на банковский счет ипотечной организации. Поскольку в ипотеке приобретенная собственность является залогом, то банк тщательно контролирует условия и риски договора купли/продажи.

Порядок обращения в ПФ

Для использования государственной субсидии до достижения ребенком трех лет, потребуется написать заявление и указать причину. К заявлению прилагается жилищный договор кредитования, подтверждающий, что средства затребованы на ипотеку, долевое строительство или погашение кооперативных взносов. Если на строящийся объект нет свидетельства на право собственности, то заемщик должен предоставить нотариально заверенное обязательство о долевом распределении после регистрации в государственном реестре.

Заявитель должен предоставить банковскую выписку об остатке долга и процентов по ипотеке, чтобы сотрудники ПФ рассчитали соответствие между размером средств и остатком долга. Если же заявитель желает оплатить первоначальный взнос на квартиру, то сделать это стало возможным с 2015 года, когда были внесены изменения в программу. ПФ рассматривает заявление и в течение пяти дней сообщает заинтересованному лицу о решении вопроса.

Средства переводятся застройщику или кредитору в течение двух месяцев после одобрения заявки, после чего можно обратиться в банк для внесения коррективов в сумму оставшихся обязательств и процентов по долгу.

Самое популярное направление использования материнского капитала - улучшение жилищных условий. Размер сертификата в 2019 году составляет 453026 рублей , в большинстве случаев этой суммы недостаточно для приобретения жилья без привлечения дополнительных средств, поэтому многие семьи оформляют ипотечные кредиты или займы.

Лидером по количеству выданных ипотечных кредитов остается Сбербанк . В начале 2019 года банк предлагает процентные ставки от 8,5% до 11,60% (ставка может быть ниже, если заемщик является участником государственной программы ). В зависимости от того, какое жилье приобретается: готовое или строящееся , процент будет меняться.

В Сбербанке существуют системы повышения и снижения процентной ставки, с которыми можно ознакомиться на сайте Сбербанка и в отделении при оформлении ипотеки.

Необходимые документы

Для оформления кредита в банк необходимо предоставить следующие документы :

1. Заявление-анкета.
2. Паспорт заемщика и созаемщика(ов) с отметкой о регистрации;
3. Сертификат на маткапитал;
4. Справка из ПФР об остатке средств МСК;
5. Подтверждение доходов и трудовой занятости;

Подтверждением дохода могут служить:

• для работающего лица - справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы;
• для пенсионера - справка о размере пенсии за последний месяц;
• для предпринимателя - налоговая декларация за последний налоговый период.

Трудовую занятость подтверждают:

• для основного места работы - копия трудовой книжки, выписка из нее или справка от работодателя со сведениями о должности и стаже работы;
• для работы по совместительству - копия трудового контракта (договора), заверенная постранично или прошитая (заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем);
• для предпринимателя - свидетельство о регистрации ИП (если нет оригинала - нотариально заверенная копия), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП.

В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы , указанные в таблице ниже.

Частный случай	Перечень документов
Если регистрация временная	Документ о регистрации по фактическому месту пребывания
Если в залог предоставляется другая недвижимость	Документы по предоставляемому залогу
Если доход и занятость не подтверждаются	Дополнительное подтверждение личности: удостоверение (водительское, личности военного, сотрудника федеральных органов власти); загранспаспорт; военный билет; страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС)
Для оформления кредита по программе «Молодая семья»	свидетельство о браке; свидетельство о рождении ребенка; если принимается в расчет доход родителей заявителя - подтверждение родства;
Для ипотеки под 6%	свидетельства о рождении всех детей заемщика; если в свидетельстве не указано гражданство - подтверждение российского гражданства ребенка.

Можно предоставить после одобрения заявки :

• документы по жилью, на которое взят кредит:
  • договор купли-продажи;
  • договор долевого участия;
• документы, подтверждающие первоначальный взнос, если маткапитал направляется на выплату основной суммы.

Сбербанк оказывает услуги по электронной регистрации сделки: самостоятельно отправляет документы в Россреестр, после чего заявитель получает их зарегистрированными.

Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2019 году

С 2018 года начала действовать программа государственного субсидирования ипотеки для семей, в которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года был рожден второй, третий или последующий ребенок (постановление Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 г.). Такие семьи имеют право оформить льготную ипотеку по сниженной ставке - 6% годовых .

Максимальный размер кредита (займа), который может быть предоставлен:

• 12 млн. рублей - при покупке жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
• 6 млн. рублей - на приобретение жилья в других регионах.

Срок предоставления государственной субсидии зависит от очередности появления детей:

• при рождении второго ребенка - в течение 3-х лет ;
• при рождении третьего или последующего ребенка - в течение 5-ти лет .

Однако общий максимальный срок льготной ипотеки составляет 8 лет . То есть если в период действия программы в семье появится сначала третий ребенок, а затем четвертый, то субсидия от государства будет предоставляться не 10, а 8 лет. По истечении этого срока Сбербанк повысит процентную ставку .

Чтобы оформить ипотеку со ставкой 6%, нужно выполнить следующие условия :

1. Заемщик должен самостоятельно оплатить не менее 20% стоимости жилья.
2. Покупка квартиры или частного дома допускается только на первичном рынке недвижимости . Жилье может быть готовым к эксплуатации или недостроенным, если оно приобретается по договору участия в долевом строительстве.
3. Жизнь заемщика должна быть застрахолвана в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течение всего срока действия кредита).

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

Предварительный расчет можно сделать, используя ипотечный калькулятор Сбербанка . Он поможет узнать примерную сумму ежемесячного платежа с учетом величины первоначального взноса, процентной ставки, размера кредита и срока, на который он оформляется.

Окончательный размер кредита, который банк готов предоставить, рассчитывается индивидуально для каждого заявителя на основании подтверждения доходов (его и созаемщика).

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

После того, как заемщик оформит в Сбербанке жилищный кредит и возьмет справку о получении кредита (в документе указывается номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумма ипотеки), ему нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) или многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.

Общий пакет документов :

1. Паспорта владельца сертификата и его супруга.
2. Cвидетельство о браке.
3. В случае обращения через законного представителя - подтверждение его личности и места жительства.
4. Подтверждение изменения персональный данных, если оно происходило.
5. Обязательство о выделении долей всем членам семьи после снятия обременения.

Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса , вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

• копию кредитного договора, заключенного со Сбербанком;
• копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
• справку о выдаче кредита.

Чтобы использовать материнский капитал на погашение основного долга и процентов , владелец сертификата предоставляет:

• копию кредитного договора на покупку жилья;
• копию ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию;
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
• если объект жилищного строительства еще не введен в эксплуатацию - копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
• если кредит оформлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив - подтверждение членства в кооперативе;
• справку об остатке долга и задолженности по процентам, выданную Сбербанком;
• выписку со счета о безналичном зачислении ипотечных средств.

В течение месяца ПФР примет решение о переводе средств МСК, после чего они будут перечислены в Сбербанк за 10 рабочих дней .

Средства маткапитала могут быть использованы для полного или частичного погашения ипотеки. Если после перевода МСК у заемщика осталась задолженность, Сбербанк выдаст новый график платежей с учетом оставшейся суммы долга (по желанию заемщика может быть сокращен размер ежемесячного платежа либо срок погашения кредита).