≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Заем в банке под мат капитал. Условия ипотечных кредитов под маткапитал в банках

Российские семьи с двумя и более детьми имеют возможность получить государственную поддержку в виде материнского капитала. Суть этой программы в том, что направить деньги, выделенные государством, можно только для нескольких целей, одной из которых является приобретение жилья. Если говорить коротко, то владельца сертификата имеют возможность взять ипотечный кредит в банке на жилье, и погасить часть долга средствами материнского капитала. Сбербанк относится к одной из немногих кредитных организаций, которые работают с сертификатами, и предоставляют кредиты с использованием материнского капитала. Причем есть два варианта, как использовать его: в качестве первоначального взноса или погасить средствами часть основного долга. Как взять кредит в Сбербанке под материнский капитал, условия ставки и прочие нюансы.

Если обратиться к положениям законодательства, то конкретно для ипотечных кредитов действуют два закона. Первый из них позволяет владельцем сертификата оплатить часть ипотечного кредита с помощью выделенных средств. Во втором варианте можно использовать средства в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Обратите внимание, что если речь идет об ипотечном кредите и приобретении жилья, то не нужно ждать пока младшему ребенку исполнится 3 года.

Если вы хотите направить средства господдержки на оплату ипотечного кредита или первоначального взноса по ипотеке, то нужно обратиться в ПФР и получить сертификат. Если вы используете целевую программу «ипотека плюс материнский капитал», то этот документ является обязательным. Кстати, стоит также напомнить, что сумма материнского капитала на сегодняшний день составляет 453000 рублей. Если вы оформляли документ ранее, и на нем указана другая сумма то, на сегодняшний день она уже проиндексирована.

Ипотека плюс материнский капитал

В первую очередь хочется сказать, что Сбербанк России является безусловным лидером по выдаче ипотечных займов на российском рынке. Большинство молодых семей предпочитают сотрудничать именно с этим банком по нескольким причинам. Основная из них – это лояльные условия кредитования и относительно низкие процентные ставки, а также прозрачные условия договора.

Для российских семей с двумя детьми здесь действует специализированная программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Суть программы в том, что владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность оформить ипотечный кредит в рамках двух программ на приобретение готового или строящегося жилья.

Согласно условиям программы кредитования в Сбербанке в рамках данного предложения можно купить жилье в новостройке или в строящемся доме. Процентные ставки начинаются от 10%, и повышаются на один или два пункта в зависимости от типа выбранной вами недвижимости, а также способа регистрации сделки, при электронной регистрации предоставляется скидка в размере 0,5% от базового значения. Остальные условия стандартные для данного банка, то есть первоначальный взнос от 20%, причем если вы покупаете жилье в строящемся доме то она снижается до 15%. Максимальный срок кредитования до 30 лет.

Обратите внимание, что для каждого отдельного заемщика действует индивидуальные условия кредитования, то есть банк определяет ставку и максимальную сумму в зависимости от нескольких факторов, в том числе финансовой состоятельности клиента.

Кроме всего прочего, оформить займ в Сбербанке под материнский капитал можно двумя способами. В первом варианте выделенные средства будут направлены на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту, а во втором варианте заемщик может оплатить часть основного долга, рассмотрим более подробно об этих вариантов.

Как использовать сертификат для первоначального взноса

Одним из вариантов использования материнского капитала является первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Ведь большинство семей не могут единовременно собрать довольно крупную сумму для покупки квартиры. В Сбербанке такой вариант существует.

Рассмотрим максимально подробно, как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал. В первую очередь вам нужно собрать необходимый пакет документов и подать заявление в банк. От вас обязательно потребуется паспорт заемщика и созаемщика, все документы, которые могут подтвердить совокупный доход семьи, и заявление-анкету. По материнскому капиталу потребуется сам сертификат, а также справка об остатке средств на лицевом счете. Чтобы получить справку нужно обратиться непосредственно в отделении пенсионного фонда России, сроки изготовления от одного дня.

После того как вы собрали все документы и написали заявление нужно подать его на рассмотрение в банк и дождаться ответа. Если ответ будет положительным, то вам нужно будет подыскивать подходящее жилье. Обратите особое внимание на тот факт, что и у пенсионного фонда, и у банка есть определенные требования к объекту приобретаемой недвижимости. По закону о материнском капитале жилье должна быть пригодно для проживания семьи, то есть там должны быть все коммуникации: вода свет и газ. Что касается банка, то он очень внимательно оценивает все варианты, чтобы исключить риски ведь в любом случае жилой объект является предметом залога по ипотечному кредиту.

После того как ипотечный кредит будет одобрен, и вы подыскали себе подходящий вариант, то можно приступать к регистрации сделки и оплаты стоимость объекта продавцу. Алгоритм действий будет выглядеть следующим образом, вы с продавцом подписываете договор купли-продажи, затем регистрируйте его в Росреестре. После получения свидетельства о праве собственности, а его с 2016 года отменили, поэтому вместо свидетельства выдается выписка из единого государственного реестра прав, банк переводит средства продавцу и накладывает обременение на объект.

Обратите внимание на то, что банк переводит продавцу всю стоимость квартиры полностью вместе с первоначальным взносом.

После подписания договора в течение полугода нужно обратиться в уполномоченный орган и написать заявление на перевод средств в счет погашения части долга. Кстати, если размера материнского капитала недостаточно для первоначального взноса постольку, поскольку он, как правило, составляет определенный процент от стоимости объекта, то недостающую сумму оплачивает заемщик за свой счет.

Итак, вам нужно собрать определенный пакет документов и подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление средств. Для этого вам понадобится все личные документы, а именно паспорта родителей и детей старше 14 лет и свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, кредитный договор, выписку из банка об остатки долга. В индивидуальных случаях сотрудники пенсионного фонда могут потребовать дополнительные документы.

Срок рассмотрения вашего заявления составляет 30 дней с момента обращения. Еще примерно 30 дней дается для того, чтобы средства из федерального бюджета были перечислены кредитору. Итого, от момента обращения в ПФР до перечисления средств проходит примерно 2 месяца, за этот период заемщик оплачивает займ своими силами в соответствии с графиком платежей, в сумму ежемесячного платежа входят основной долг и сумма первоначального взноса, который в дальнейшем будет покрыт за счет выделенных средств. После того как средства поступят на счет в банке вам нужно обратиться и составить новый график платежей, ведь часть ипотечного кредита будет закрыта, а, значит, сумма ежемесячных взносов будет уменьшена.

Как погасить часть ипотеки с помощью материнского капитала

Допустим, вы брали ипотечный кредит еще до того как приобрели право на государственную поддержку. В данном варианте после оформления сертификата вы можете частично досрочно погасить его средствами свой жилищный займ. Здесь процедура будет выглядеть несколько иначе, поэтому рассмотрим, как погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом.

Обратите внимание, не имеет значения кто из супругов брал целевой кредит. Если он был оформлен на отца, до брака то достаточно предоставить свидетельство о браке и нотариально заверенное обязательство о выделении долей детям.

Для досрочного погашения ипотечного кредита вам нужно для начала обратиться в банк и написать заявление. Дело в том, что пенсионный фонд перечисляет деньги на ваш кредитный счет, и без данного заявления они будут списываться частями как ежемесячный платеж. А если вы напишите заявление, то банк единовременно в назначенную дату спишет средства и направит их на погашение основного долга и составит новый график платежей.

Условия ипотеки в Сбербанке

В соответствии с законом, подавать заявление следует за 30 дней до даты перечисления средств, но, постольку, поскольку, как говорилось ранее, пенсионный фонд рассматривает заявление на протяжении 30 дней и примерно столько же отводятся для перечисления средств, указать дату перечисление будет невозможно. В любом случае стоит ориентироваться на этот срок именно 2 месяца, хотя на практике деньги поступают примерно на неделю раньше. Таким образом, погашение ипотеки в сбербанке материнским капиталом будет выглядеть так, вам нужно для начала взять в банке выписку об остатке долга, потом подготовить следующий пакет документов:

• документ, подтверждающий право собственности на объект;
• договор купли-продажи;
• кредитный договор;
• личные документы всех членов семьи паспорта и свидетельства о рождении;
• свидетельство о заключении, расторжении брака;
• документ, подтверждающий остаток долга перед кредитором;
• заявление на досрочное погашение основного долга, копия, заверенная сотрудником банка;
• заявление;
• сертификат;

Владельцу сертификата нужно лично обратиться в Пенсионный фонд и предоставить полный пакет документов. По результатам рассмотрения пенсионный фонд уведомит о принятом решении, то есть, выплатит он банку часть вашего долга равную сумме материнского капитала или нет.

После того как средства будут перечислены на кредитный счет, банк должен уведомить заемщика о частичном погашении долга. Заемщик должен явиться в банк для того, чтобы получить новый график платежей. У заемщика есть выбор либо уменьшить размер ежемесячного платежа, или сократить срок выплаты ипотечного кредита. Какой именно вариант выбрать зависит от финансового состояния заемщика, если платежи по кредиту являются тяжелым бременем для семейного бюджета, то разумнее, конечно, сократить размер ежемесячных выплат. В противном случае, сокращение срока действия кредитного договора будет более выгодным за счет уменьшения размера переплаты.

Если вам отказали в выплате

Достаточно редко, но может случиться такое, что ПФР отказал в выплате средств. В письме обязательно должна быть указана причина. Причин может быть несколько, первая из них это у сотрудников возникло подозрение в подлинности представленных документов. Вторая причина – предоставленных документов было недостаточно для принятия положительного решения. Если вы несогласны с решением пенсионного фонда, то его можно обжаловать в судебном порядке.

Обратите внимание, если у сотрудников пенсионного фонда возникло подозрение в фальсификации документов, то дело будет передано в правоохранительные органы.

Каждый заемщик банка имеет возможность направить средства материнского капитала на погашение ипотеки в Сбербанке, независимо от того когда он оформлял кредит и на кого он был оформлен на супругу или супруга. Основное условие в том, чтобы приобретаемая жилплощадь перешла в собственность всем членам семьи.

Материнский капитал – хорошая прибавка к семейному бюджету, но не всегда получается распорядиться им правильно. Ограничения на выплаты были предусмотрены для того, чтобы семьи могли использовать деньги не на мелкие траты, а на покупку недвижимости, например.

Но, поскольку выдаваемых денег зачастую хватает только на начальные вложения в ипотеку, хочется выбрать наиболее выгодные варианты. Сбербанк славится своими низкими процентными ставками и удобными для заёмщиков условиями. На сегодняшний день эта организация предлагает два вида кредитования под залог материнского капитала:

1. «Единая ставка» — программа приобретения готового жилья .
2. Кредит на строящееся жильё .

Условия получения займа от Сбербанка

В рамках данных программ кредитом может воспользоваться любой человек , являющийся владельцем сертификата на материнский капитал. При этом сумма может быть использована полностью или частично ; также возможно внесение дополнительных денег в качестве первоначального взноса.

Помимо наличия права на получение материнского капитала, от заёмщика требуется:

• подтверждение его платёжеспособности ;
• возраст от 21 года ;
• не более трёх созаёмщиков ;
• стаж работы от 6 месяцев на нынешнем месте ;
• 1 год и более общего стажа за последние 5 лет ;
• если зарплата начисляется на счёт в Сбербанке, то два вышеуказанных требования не являются обязательными .

Эти условия являются одинаковыми для обеих программ кредитования. Если заёмщик может их соблюсти, ему можно выбирать из двух вариантов займа от Сбербанка.

В отдельно рассматриваемых случаях можно не предоставлять справки о доходах , но тогда заёмщику будет начислено +0,5 % годовых в качестве надбавки к процентной ставке. Возможность обойтись без подтверждения платёжеспособности может быть предоставлена в индивидуальном порядке .

Кредит под материнский капитал на строящееся жильё

Данная программа является временной акцией Сбербанка , предоставляющей возможность получить жильё в новостройке в ипотеку. По истечении сроков получить кредит по ней будет уже невозможно , хотя есть вероятность появления новых кредитных решений.

Дата завершения на официальном сайте не указана. Банк заявляет, что акция ограничена определённым числом квартир.

Условия для получения кредита на жильё в новостройке:

1. В рамках акции можно приобрести как готовую квартиру в новостройке, так и ещё строящийся объект .
2. Нет ограничений по заявленным срокам строительства .
3. Первоначальный взнос должен составлять от 15 % и выше .
4. Ставка годовых по данному кредиту - от 8,4 % до 10,9 % . Цифра снижается при выполнении заёмщиком определённых условий. Самый дешёвый кредит предоставляется по программе субсидирования и только у определённых партнёров .
5. В случае отказа от страхования здоровья и жизни сверх положенной ставки годовых прибавляется ещё 1 % .
6. Срок займа может составлять минимум 1 год и 30 лет максимум .

В отличие от кредита на строящиеся объекты, данное предложение банка является постоянным . Этот продукт Сбербанка можно оформить в любое время, не боясь завершения сроков.

Условия его предоставления:

Порядок оформления займа

Подача заявки на рассмотрение возможна через интернет . Для этого нужно воспользоваться калькулятором на соответствующей странице сайта Сбербанка. Расчёт является приблизительным, поскольку документы ещё будут проверяться менеджерами банка. Но он даёт достаточно точный результат : можно сразу узнать размер платежей, ставку годовых, срок выплат .

После расчёта кредита заявка отправляется банку в электронном виде . Это также делается в автоматическом режиме на официальном сайте.

1. Заявка будет одобрена , и клиента пригласят для документального подтверждения данных.
2. Заёмщику будет предложено предоставить дополнительные справки или документы для одобрения .
3. Придёт отказ .

Если Сбербанк одобрил получение кредита под материнский капитал , то следующий шаг — это выбор жилья . После того как найден подходящий объект для покупки, можно приобрести его с помощью ипотечного кредита.

Со дня одобрения заявки на поиск и оформление даётся 90 дней.

Документы для получения кредита под материнский капитал

При подаче заявки подразумевается, что у потенциального клиента имеется необходимый пакет документов. В случае одобрения кредита его нужно будет предоставить в отделение банка.

Для получения любого из вышеуказанных займов нужны следующие документы:

• Заявление-анкета от заёмщика , а также от созаёмщика, если он есть.
• Сертификат на материнский капитал .
• Документ из ПФР , подтверждающий наличие средств - остатка материнского капитала.
• Паспорт заёмщика с наличием отметки о регистрации . В случае, если ипотека оформляется на 2 и более людей, требуется также паспорт созаёмщика.
• Любой второй документ для подтверждения личности .
• Документы, подтверждающие предоставление залога , если в качестве него выступает не приобретаемый объект, а что-то другое.
• При возможности подтверждения доходов - соответствующие справки .

При дополнительном участии в программе «Молодая семья» нужно предоставить свидетельство о браке (для полных семей) и свидетельство о рождении ребёнка .

Обратите внимание, что банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Процент одобрения заявок на кредит от заёмщиков с сертификатом материнского капитала довольно высок . Предварительно рассчитать платежи и другие данные можно на сайте Сбербанка с помощью калькулятора кредита или калькулятора ипотеки.

Время чтения ≈ 7 минут

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи , для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет . Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия . В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Расчет прост: гражданин нарушил закон, применив схему обналичивания, поэтому он явно не пойдет в полицию писать заявление о мошенничестве, он и сам выступил мошенником.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Существует отдельный список возможных растрат бюджетных средств, в число которых входит покупка недвижимости с целью улучшения жилищных условий семьи с двумя и более детьми. Отдельно стоит рассмотреть такую тему, как кредит под материнский капитал в Сбербанке, ведь условия получения такого займа достаточно привлекательные.

Условия получения займа под маткапитал от Сбербанка

Приобретая готовое или строящееся жилье с помощью крупнейшего кредитора страны, вы можете использовать материнский капитал в качестве первого взноса или его части. Кредит под материнский капитал в Сбербанке имеет право оформить любой из родителей – владелец сертификата. Сума может быть использована, как полностью, так и частично. Потенциальным заемщикам необходимо выполнить еще ряд требований кредитора помимо наличия прав на получения маткапитала, а именно:

1. Подтвердить свою платежеспособность.
2. Находится в возрасте от 21 года.
3. Найти не более 3-х созаемщиков.
4. Иметь стаж работы от 6 месяцев (общий стаж – 1 год). При наличии зарплатного счета в банке данное требование не входит в число обязательных.

Кредитор, оценивая клиентов в индивидуальном порядке, может и не потребовать справку о доходах, однако тогда кредит окажется менее выгодным (+0,5% годовых к основной процентной ставке).

Важно! Кредит под материнский капитал наличными Сбербанк, как и другой банк, работающий на территории РФ, не выдает (потребительский займ). Любое обналичивание государственных денег законодательством запрещено.

Особенности условий на строящееся жилье

С 1 января 2018 года программа ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке обновлена. У граждан с детьми появилась возможность получить собственное жилье в новостройке на отличных условиях. Программа действует до конца 2022 года, хотя не исключено, что после появятся не менее интересные программы кредитования для молодых семей. Итак, условия следующие:

По программе предусмотрен первоначальный взнос в размере 20% от суммы кредита. В течение всего срока займа требуется обязательное страхование.

О программе ипотеки на готовое жилье

А этот продукт Сбербанка не есть акционным, условия ипотечного займа на готовое жилье на сегодня постоянные. Ознакомиться с ними вы можете, рассмотрев таблицу ниже:

Комиссия за выдачу займа – отсутствует. Есть возможность стать пользователем более выгодных условий, соблюдая все требования кредитора. Например, отказавшись от страхования жизни и здоровья, процент по кредиту увеличивается на 1,5 п.п. В качестве залога может выступать тот самый кредитуемый объект – готовое жилье.

Общее получение кредита под материнский капитал в Сбербанке состоит из нескольких этапов, не представляющих особых сложностей для семей. Так, здесь возможна подача заявки в режиме онлайн – через интернет. Прежде следует воспользоваться специальным калькулятором, который расположен на официальном сайте банковской организации. Отметим, что расчет этот будет не точным, а лишь приблизительным. После проверки всех документов специалисты кредитного учреждения смогут дать уже четкие цифры по кредиту. Однако вы сможете узнать размер своей ставки, период выплат, сумму ежемесячных платежей.

Итак, расчет произведен, теперь отправляйте электронную заявку. Далее события могут развиваться в следующих направлениях:

1. Анкета заемщика одобрена. Владельца сертификата пригласят в отделение банка для документального подтверждения его сведений.
2. Специалист компании предложит человеку собрать дополнительные документы для получения положительного вердикта по займу.
3. Придет однозначный отказ.

Если ваша заявка одобрена, приступайте к выбору квартиры. Подчеркнем, что здесь допустимо также оформить кредит на строительство дома под материнский капитал Сбербанк. На поиск жилья клиенту отводится 90 дней со дня одобрения запроса. Срок рассмотрения самой заявки 2-5 дней со дня предоставления всего пакета документов.

Документы для получения займа под материнский капитал

Когда заемщик подает заявку на получение займа под маткапитал, это говорит о том, что у него уже есть необходимый пакет документов. Если из банка придет одобрительный ответ, потребуется в ближайшее время представить все справки в банковский офис. Обязательными бумагами являются следующие:

1. Заявление заемщика.
2. Сертификат МК.
3. Справка из ПФР об остатке бюджетных средств на счете.
4. Паспорт гражданина РФ в возрасте от 21 года (отметка о регистрации — обязательна). Паспорта созаемщиков также необходимы.
5. Второй документ для подтверждения личности (любой).
6. Если залогом выступает, например, имеющийся, а не приобретаемый дом заемщика — нужны документы и на него.
7. Справка о доходах – при необходимости.

Банк вправе потребовать расширенный список справок для одобрения заявки.

Нюансы для участников программы «Молодая семья»

В Сбербанке вот уже на протяжении нескольких лет действует программа ипотечного кредитования «Молодая семья». Данный продукт учитывает вопрос рождения детей и предполагает оказание родителям помощи в виде небольшого первоначального взноса:

1. 15% — с детьми несовершеннолетнего возраста.
2. 20% — для семей, которые пока не обзавелись потомством.

Особенность этой программы заключается в дополнительных льготах для молодых семейных заемщиков при рождении у них детей, а именно:

1. Возможность отсрочки платежа на погашение основной части долга (до 3-х летнего возраста ребенка). На ипотечные проценты отсрочка не распространяется.
2. Небольшой размер неустойки в случае допущения клиентом просрочки платежа – всего 0,5% от суммы кредита.

Помимо вышеизложенного списка документов на оформление потеки потребуется приложить еще свидетельство о браке семейной пары и свидетельства о рождении их детей при наличии. Если родители имеют счет в Сбербанке, на который поступает их заработная плата – кредитор снижает процентную ставку по займу на покупку жилья, требует меньшее количество справок. Сумма кредита в рамках проекта – от 300 000 рублей, ставка – от 8,6% (при условии оформления электронной регистрации), срок кредитования – до 30 лет.

Порядок погашения задолженности

Погасить ипотеку, а точнее ее часть маткапиталом довольно выгодно для молодой семьи. В Сбербанке возможно погашение кредита бюджетными средствами в таких «интерпретациях»:

1. В качестве начального взноса.
2. Оплата суммы по основному долгу.
3. Выплата процентов по кредиту.

Каждый из способов имеет свои особенности. Допустимо также вернуть заем в досрочном порядке, используя маткапитал.

Схема действий потенциального пользователя ипотечного займа такова:

1. Отправка заявки (онлайн или лично в отделении банка).
2. Получение одобрения.
3. Подготовка документов на недвижимость.
4. Заключение договора, страхование.
5. Подача заявления в ПФР. Запрос рассматривается на протяжении 1 месяца. Перечисление на банковские реквизиты осуществляется в течение 2-х месяцев.

Как повысить свои шансы на одобрение кредита под материнский капитал?

Каждый банк имеет право отказать человеку, невзирая на его желание и нужду в покупке нового жилья. Сбербанк тому не исключение. Чтобы повысить шансы одобрения займа под материнский капитал, учтите следующие особенности:

1. Не выбирайте дорогое жилье, если уровень вашего дохода низкий. Если сомневаетесь, уточните в банке, на какую сумму займа вы имеете право претендовать.
2. Подробно заполните анкету на получение ипотеки, не забыв указать дополнительные источники дохода – это важно. Например, репетиторство, сдача имеющегося жилья в аренду, депозит и пр.
3. Не отказывайтесь от добровольных форм страхования (жизни и здоровья). Так вы сможете также снизить процентную ставку по займу.
4. Выбирайте «правильную» недвижимость. Банк не дает деньги в долг, если выбран ветхий дом в аварийном состоянии.

Конечно, огромное влияние на положительное решение кредитора имеет уровень кредитной истории, социальные факторы (возраст, состояние здоровья), профессия, но здесь заемщик уже бессилен. В любом случае нужно пробовать и соблюдать все условия банковской организации, тогда желанная квартира или дом имеет шансы появиться быстрее.

Как взять целевой займ под материнский капитал не дожидаясь 3 лет? Как оформить кредит под мат капитал в 2018 году? Можно ли законно получить заём наличными под семейный капитал?

Приветствуем наших читателей на портале «ХитёрБобёр.ru»! С вами Дмитрий Шапошников!

Тема очередной публикации – заём денег под материнский капитал. Статья будет полезна матерям, семейным людям и всем тем, кто желает повысить уровень своей финансовой грамотности.

Итак, поехали!

1. Займ под материнский капитал: законность сделки и особенности процедуры

Варианты использования средств материнского капитала (МК) для конкретных нужд семьи довольно многочисленны. Государство даёт возможность потратить средства на улучшение жилищных условий, вложить их в образование, перевести на счет будущей пенсии.

Здесь же мы рассмотрим все варианты займов под материнский капитал, которые предоставляют гражданам финансовые учреждения.

Что такое займ под материнский капитал

Займ под материнский капитал – это вид кредита, который банк (или иное финансовое учреждение) выдаёт владельцу сертификата на маткапитал. Средства с маткапитала используются для внесения первоначального взноса по кредиту или погашения его основной части.

Переводом средств занимается Пенсионный Фонд – именно эта организация решает все вопросы об использовании семейного капитала. Если ПФР выдаёт одобрение на займ, вопрос наполовину решен – владелец сертификата может спокойно искать банк для заключения кредитной сделки.

Законны ли такие финансовые сделки

Пока операция не одобрена Пенсионным Фондом, она не будет считаться законной. Использовать средства в обход этой структуры нельзя. Вряд ли это вообще возможно – ведь деньги хранятся в ПФР на государственных счетах, и вывести их оттуда можно только с разрешения самой организации.

В каждой такой сделке участвует 3 стороны:

1. Владелец сертификата.
2. Пенсионный Фонд.
3. Финансовая компания (банк).

Последнее слово всегда остаётся за сотрудниками Фонда. Эта структура может отказать просителю и кредитной компании в оплате займа по разным причинам – неправильное оформление заявления, ошибки в документах, нецелевой характер займа.

Решающее значение имеет цель кредита. Выдача государственных средств осуществляется в основном на приобретение, реконструкцию и строительство жилья. На принятие решения о переводе средств в банк у Пенсионного Фонда могут уйти 2-3 месяца.

Многим семьям нелегко получить положительное решение по выдаче займа, поскольку не только ПФР, но и сами банки выдвигают к заемщикам определенные требования – наличие стабильного дохода, официальной зарплаты и безупречной кредитной истории.

Зато когда договоренность достигнута, владелец сертификата получает многочисленные плюсы в виде длительного срока выплаты по кредиту и низкой процентной ставки. В некоторых банках работают специальные программы, поддерживающие многодетные семьи и выдающие ипотеку и другие жилищные займы на льготных условиях.

Последние новости о материнском капитале:

Президент Путин предложил правительству продлить программу маткапитала до 2022 года. Более того, он выступил с инициативой ежемесячных выплат из материнского капитала нуждающимся семьям до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Среди других нововведений - возможность оплаты из государственных средств услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях за детьми до 3 лет.

Видео на эту тему:

2. Возможно ли срочно получить займ под мат капитал не дожидаясь 3 лет?

По закону, использовать средства МК можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Но далеко не все родители в курсе, что из этого правила есть исключение.

Использовать материнский капитал до достижения возраста трёх лет вполне возможно – в том случае, если речь идёт об ипотечных кредитах или займах на покупку (строительство) жилья.

В этом отношении неоспоримое преимущество перед другими видами кредита имеет ипотека. С 2015 года разрешено не только погашать ранее взятый ипотечный кредит, но и вносить первоначальный взнос на средства маткапитала, не дожидаясь трехлетия малыша.

Пример

Семья имеет долг по ипотеке на 15 лет. Через 5 лет после начала выплат у них рождается второй ребенок. Родители могут сразу после оформления материнского капитала запустить его в погашение этого ипотечного кредита.

Досрочно погашая жилищные кредиты с помощью государственных дотаций, семьи раньше избавляются от долгов и быстрее переезжают в новые квартиры и дома. Такая практика погашения займов особенно актуальна для семей, имеющих проблемы с жилплощадью.

Обратите внимание, что погашать средствами маткапитала можно только основной долг и проценты по нему.

Оплачивать штрафы за просрочку и пени материнским капиталом категорически запрещается.

Не обязательно также использовать всю сумму мат капитала для погашения долга – можно оставить часть на будущее, тем более суммы семейных пособий подвергаются ежегодной индексации.

3. На какие цели можно взять займ под семейный капитал – варианты улучшения жилищных условий

Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.

Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:

• взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
• доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
• с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
• взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.

Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.

Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.

Займ на покупку или строительство дома

Некоторые банки дают займы или ипотечные кредиты на покупку дома, дачи, коттеджа. В основном в таких услугах нуждаются жители сельской местности или горожане, желающие жить в своём доме.

Во всех подробностях о данной разновидности кредитования рассказано в отдельной публикации – « ».

В данном материале мы рассмотрим все виды кредитования в рамках общего обзора.

Есть 2 вида займов на покупку дома:

• внесение первоначального взноса за дом со средств маткапитала;
• погашение основного долга по займу.

Оба варианта предполагают полное или частичное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом.

Можно поучить займ на строительство дома, правда, в этом случае получение разрешения от пенсионного фонда займёт больше времени и моральных сил у владельцев сертификата.

Представителям ПФР нужно убедиться, что будущее жильё будет соответствовать всем требованиям удобства и надёжности, и что кредит, выданный банком, пойдёт именно на нужды строительства.

Займ на покупку квартиры

По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.

Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга.

Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.

Более развернутый материал по данной теме – в статье « ».

Помимо покупки и строительства, семьи имеют законное право направить средства материнского капитала на другие жилищные нужды.

В частности на:

• реконструкцию жилья;
• восстановление;
• расширение площади частного дома.

При этом важнейшее значение имеет правильное оформление данной процедуры: все работы, связанные с реконструкцией должны быть документально зафиксированы и подтверждены.

Важный нюанс

Провести капитальный ремонт с помощью государственных средств (заменить сантехнику, переклеить обои и выполнить отделку фасада) не получится. Закон не предусматривает направление маткапитала на эти нужды.

Речь идёт только о реконструкции жилья – проведении строительных работ, направленных на кардинальное улучшение текущих технических показателей жилья и повышение эффективности помещения.

Другими словами, с помощью займа под маткапитал можно изменить габариты помещения, увеличить полезную площадь, соорудить пристройки и надстройки, сделать дополнительный этаж в частном доме, переделать чердак в мансарду и т.д.

Запустить средства семейного капитала на такие работы можно только после трехлетия ребенка. В принципе, реконструкцию можно выполнить и до этого срока, а после трех лет запросить компенсацию, но в этом случае такое решение нужно согласовать с ПФР заранее, а все работы должны быть документально зафиксированы.

4. Каков порядок оформления займа под материнский капитал

Чтобы успешно осуществить процедуру займа, нужно действовать в точном соответствии с существующими правилами оформления подобных финансовых операций.

И сотрудники ПФР, и работники банков очень внимательны к документам и порядку проведения сделок с семейным капиталом, поэтому родителям следует подойти к вопросу оформления займа максимально ответственно.

Шаг 1. Сбор и оформление документов в Пенсионном фонде

Первое, что стоит сделать, это обратиться в Пенсионный Фонд за разрешением на займ. Окончательное решение выносит именно эта организация, поэтому до переговоров с банком все вопросы относительно ПФР должны быть решены.

Стандартный список документов выглядит следующим образом:

• сам сертификат на маткапитал;
• документы, удостоверяющие личность владельца;
• копия кредитного договора, если речь идёт о погашении уже существующего займа или ипотечного кредита;
• свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей семьи;
• заявление на использование МК под займ.

Эти же бумаги (плюс справки о доходах) понадобятся для оформления банковского договора, поэтому лучше срезу сделать несколько копий.

На сайте «ХитёрБобёр» есть отдельная статья о том, по всем правилам.

Шаг 2. Выбор финансовой организации

В условиях кризиса некоторые банковские организации приостановили выдачу займов под маткапитал, но самые крупные участники отечественного финансового сектора продолжают выдавать кредиты семьям с 2 и более детьми.

Банки предлагают десятки разных финансовых продуктов, связанных с использованием материнского капитала. Задача владельца сертификата – выбрать наиболее выгодный для себя вариант кредита.

Интересные программы предлагают: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Юникредит, ДельтаКредит и некоторые другие.

В таблице ниже приведены выгодные программы отечественных банков и процентные ставки по ним

Шаг 3. Составление договора с банком

Для банка важно, чтобы заемщик имел стабильный доход, постоянную официальную работу, чистую кредитную историю. Если доходы владельца сертификата покажутся служащим банка недостаточными, они могут настаивать на участии в сделке созаемщика – второго родителя или прямого родственника с высоким доходом.

Все источники доходов должны иметь документальное подтверждение – следует заранее позаботиться о справках с работы из бухгалтерии и прочих документах, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

Составляя договор, обращайте внимание на ежемесячную процентную ставку и общий срок выплат по ипотеке.

Шаг 4. Страхование сделки

Почти во всех банках обязательные условие – страхование займа. Некоторым учреждениям достаточно страховки на случай утраты работы (основного источника дохода).

Другие организации настаивают на страховании жизни владельца сертификата и страховании имущества на случай порчи, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных ситуаций.

Шаг 5. Выполнение кредитных условий

Стабильные отчисления и соблюдение условий займа – залог лояльного отношения к клиенту банковских работников. Старайтесь не допускать просрочек, поскольку это карается санкциями в виде пени и штрафов.

Знатоки советуют не использовать при погашении займа сразу весь материнский капитал, а оставить примерно треть на случай, если по каким-то причинам выплаты будут приостановлены.

5. FAQ – ответы на часто задаваемые вопросы

А теперь ответы на самые частые вопросы владельцев сертификата.

Можно ли получить кредит под мат капитал наличными?

Увы, наличные и материнский капитал – понятия несовместимые. Родителям доступны лишь единовременные выплаты, которые государство предоставило обладателям сертификатов в 2015 и 2016 годах (20 тысяч рублей и 25 в виде повторной выплаты).

Банки, частные компании или частные предприниматели, которые обещают вам помощь в обналичивании маткапитала за комиссионные, выходят за рамки российского законодательства. Другими словами, это мошенники, которые хотят завладеть вашими активами.

Можно ли получить займ на потребительские нужды?

В некоторых регионах (например, в Мордовии или в Ивановской области) такие займы возможны, но на основной части РФ банковские кредиты под потребительские нужды не выдают.

Впрочем, программа маткапитала находится в постоянном развитии. Не исключено, что в будущем можно будет пустить семейные деньги на покупку мебели, бытовой техники и электроники.

Что лучше – займ (кредит) или ипотека?

Ответ на этот вопрос зависит от суммы, которая требуется заёмщику. Если речь идёт о сумме свыше 500 000 рублей, то ипотечные кредиты более целесообразны, чем обычные займы.

Значение имеет также ежемесячная сумма выплат. Она не должна превышать 30% общего дохода заемщика. Срок займа обычно ограничивается 1-5 годами, ипотеку можно взять на 15-30 лет.

Ещё один нюанс: ипотечный займ сопровождается обременением на имущество. Это значит, до полной выплаты ипотеки действует ряд ограничений на пользование недвижимостью.

Нарушение установленных пунктов влечет санкции со стороны кредитной организации вплоть до расторжения договора и требования досрочно погасить кредит.

Что касается переплаты по кредитам, то в виду большого срока погашения долга ипотека менее выгодна. Если делая займ, вы переплатите максимум 50%, то по ипотечным кредитам этот показатель может составить 100% и даже 200%.

В каких финансовых организациях можно оформить сделку?

С материнским капиталом работают десятки банков РФ. Все они предлагают по возможности уникальные продукты, выгодные молодым или многодетным семьям.

Сделки оформляются непосредственно в этих финансовых учреждениях при участии Пенсионного Фонда. Обе структуры (банк и ПФР) следят за юридической чистотой сделки.

Правда ли, что МФО запретили выдавать займы под материнский капитал?

Правда. Закон, запрещающий таким компаниям работать с семейным капиталом, подписан лично президентом РФ. Необходимость в таком шаге вызвана злоупотреблениями со стороны МФО, связанными с незаконными попытками обналичить материнские капиталы.