≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Автокредит госпрограмма условия. ЮниКредит Банк представил новую программу автокредитования

Автокредит по государственной программе – это денежный субсидированный заём, оформленный в банке с целью покупки новой машины, наделенный льготными условиями, позволяющими сделать этот процесс доступным для большинства российских граждан.

Суть госсубсидирования

Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства. Несмотря на экономический кризис этого времени, государственная программа дала мощный толчок и на протяжении двух лет, населению было выдано более 350 тысяч субсидированных кредитов.

Льготное автокредитование заключается в частичной компенсации выплат по процентной ставке, производимой за счет бюджета.

Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении. К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.

На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:

• Покупка автомобиля национального производства.
• Банк, оформляющий автокредит, является участником госпрограммы.
• Цена на машину не превышала 600 тыс. рублей

Год	Предоплата	Ставка госсубсидии (2/3 части от средней ставки на автокредит тех годов)	Срок	Примечание
2009 г.	15%	6%	3 года	Государственную программу остановили в конце 2011.
2015 г.	Не меньше 1/3 стоимости авто	8,33%	3 года	Возобновление льготной программы по инициативе премьер-министра страны.
2016 г.	20 %	6,67%	3 года	Приобрести можно иномарки, собранные на территории страны.

Новые условия

В уходящем году, условия программы льготного госкредитования претерпели некоторые модификации, стабильной осталась доля рефинансируемой ставки — 2\3 части.

Субсидированный госавтокредит — ключевые условия программы в 2017 году:

• Максимальная цена автомобиля – 1 млн. 450 тыс.
• Автокредит с госсубсидией выдают на период, не превышающий три года.
• Фиксированная льготная скидка – 6,7%.
• Предоплата при покупке ТС отсутствует.
• Финансы на покупку машины в кредит по государственной программе выдают исключительно в национальной валюте.
• Стартовая сумма государственного автокредита определяется сотрудниками банка, а максимальная не должна быть больше 920 тыс. рублей.
• Новый автомобиль не должен состоять на учёте или быть зарегистрированным на физ. лицо.
• Государственный льготный автокредит не выдают на ТС массой более 3, 5 тонн и для использования его в коммерческих целях.

Субсидирование автокредитов, его условия, специфика и ставки могут иметь отличительные черты согласно политике конкретного банковского учреждения.

Различия с ключевыми условиями льготной госпрограммы наблюдаются в следующих позициях:

• Стартовая сумма госавтокредита.
• Процентная ставка с последующим расчетом окончательной суммы, выплачиваемой заёмщиком.
• Минимальный срок кредита для покупки с поддержкой государства.

Какие авто попадают под госкредит?

Льготный автокредит по госпрограмме в 2017 году отличается лояльными требованиями касательно производителя ТС, его торговой марки. Сегодня можно купить в кредит автомобиль не только национальной, но и зарубежной сборки.

Список транспортных средств, на которые можно взять госсубсидию.

№	Марка авто	Модель
1	Chevrolet	Niva, Cruze, Aveo, Cobalt,
2	Citroen	C-Elysee, C4
3	Daewoo	Nexia, Matiz
4	Ford	Focus
5	Hyundai	Solaris
6	KIA	Rio, Cee’d
7	Mitsubishi	Lancer
8	Nissan	Almera, Note, Tiida
9	Opel	Astra
10	Peugeot	301, 408
11	Renault	Duster, Logan, Sandero
12	Skoda	Fabia, Octavia,
13	Toyota	Corolla
14	Volkswagen	Polo
15	Bogdan	Все
16	UAZ и ЗАЗ	Все
17	Лада	Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta и др.

Госпрограмма автокредитования в отдельных банковских учреждениях, может исключать из участия некоторые комплектации моделей, внесённых правительством в реестр. Господдержка действует исключительно на «молодые» автомобили, которым со дня выпуска на момент купли исполнилось не больше года.

Для ТС, принадлежащих иностранному производителю неизменным остается несколько требований:

• Сбор авто должен производиться на территории РФ.
• Стоимость машины не должна быть выше предельно фиксированной цены.

Действующие программы

С середины лета на территории РФ действует ряд специальных программ, позволяющих гражданам страны купить автомобили с господдержкой, получить дополнительную субсидируемую скидку на покупаемое ТС в размере 10 % от его стоимости.

Кредитные программы на покупку автомобиля:

• «Первый автомобиль» – льготная программа создана специально для лиц, покупающих машину впервые. По данному государственному проекту приобрести можно только одно ТС, а покупатель уже должен иметь водительское удостоверение. Вся информация пролежит проверке Госавтоинспекцией и сотрудниками банка в КИ.
• — проект предназначен для семьи, в которой подрастают двое или более несовершеннолетних детей.
• «Российский тягач» — в программе могут участвовать как физические лица, так и предпринимательские организации. К основной скидке 10%, действующей только на тягачи российского выпуска, добавляется дополнительные 2,5% от стоимости авто.
• «Российский фермер» — льготная госпрограмма разработана для представителей малого или среднего сельскохозяйственного бизнеса. Субсидированная скидка идентична вышеуказанному проекту и распространяется на технику российской сборки.
• «Свое дело» — госпрограмма для поддержки покупательского спроса на ТС среди представителей малого и среднего бизнеса. Также предполагает увеличение субсидии до 12,5%.

Требования

Ключевыми требования программы госсубсидирования являются:

• Наличие безупречной кредитной истории у физического лица.
• Для семей с детьми – исполнение ребенку 6 месяцев.

Банки, реализующие льготные автокредиты предъявляют дополнительные требования и условия исходя из собственной кредитной политики и общей схемы работы.

• Минимальная возрастная планка будущего заёмщика опущена до 18 лет в Кредит Европа банк, тогда как в других учреждениях поучаствовать в программе могут граждане от 21 года, а Сетелем банке от 23 лет. Максимальный возраст, утвержденный в большинстве финансовых организаций – это 65 лет.
• Одним из основных требований от заёмщика – является постоянная регистрация в месте оформления займа и господдержки по автокредиту. Немногие организации решаются выдавать кредиты лицам без постоянной прописки – среди них: ВТБ24, Росбанк, Юникредитбанк.
• Требования к трудовой деятельности во многом схожи для всех банков: общий стаж работы не менее года , и не менее трёх месяцев на актуальном рабочем месте.
• Предоставление справок, подтверждающих платежеспособность и уровень дохода, не является обязательным условием, но их наличие значительно увеличивает шансы на получение от банка дополнительных привилегий и скидок.

Обзор банков

Государственное льготное автокредитование не предоставляет данные о перечне банков, участвующих в программе. Не все финансовые организации не смогли устоять под давлением требований, предъявляемых государством, и отсеялись, освободив место учреждениям, оформляющим более 80% всех автокредитных продаж.

Самым удобным вариантом покупки машины с программой господдержки станет посещение автосалона. Процедура сэкономит личное время и уже на месте, клиент узнает все о банке-партнере, его условиях и определится с покупкой желаемого авто.

Банки вправе лично устанавливать величину предоплаты – это может быть автокредитование от 0% первичного взноса и до 30% . Минимальный срок выдачи субсидируемого займа, в зависимости от банка от 3 до 12 месяцев.

В таблице представлена информация, касающаяся новых легковых автомобилей.

Банковская организация	Первый взнос	Процентная ставка
С учетом субсидируемой ставки
ВТБ 24	От 0%	От 5,5%
Юникредитбанк	От 10%	От 6,5%
Русфинансбанк	От 20%	0.102
	От 134 тыс.	От 6,4%
Без учета субсидированной ставки
Россельхозбанк	От 15%	От 13,5%
Газпромбанк		От 12,75%
Сбербанк		От 15%
Уралсиббанк	От 20%	От 8%

Стартовая сумма льготного автокредита насчитывает 100 тыс. рублей, некоторые учреждения могут опустить ее до 50 тыс. (Русфинансбанк) или поднять до 300 тыс. (Росбанк).

Автокредит по государственной программе проектирует потребность в оформлении страховки на предмет залога (КАСКО). Иногда сумма страхового полиса включена по инициативе банка в сам кредит (Росбанк, ВТБ24, Эксперт банк), а в некоторых учреждениях она вовсе и не требуется.

Схема выплаты льготного автокредита по государственной программе — аннуитетная, производится каждый месяц равными платежами, включающими в себя долг и субсидированные проценты.

Как рассчитать автокредит по госпрограмме?

Официальные страницы большинства банковских организаций оснащены программой «кредитный калькулятор», позволяющей выполнить предварительный расчет желаемого субсидированного кредита путем введения соответствующей информации.

Кредитные калькуляторы банков, которые разработали специальные проекты автокредитования по госпрограмме, проводят расчетные операции уже с учетом субсидированной скидки.

В ином случае, для расчета общей и ежемесячной суммы платежа потенциальному заемщику необходимо вычесть из базовой годовой ставки 6,7%.

Для примера: банк выдает автокредит под 14% годовых, путем несложных математических действий (14%-6,7%=7,3%), получаем размер льготной ставки по госпрограмме. Согласно статистическим данным максимальная величина ставки, с учетом субсидированной скидки, составляет 13,3%.

В связи с критической ситуацией, возникшей в секторе автомобильной промышленности, Правительство России ввело в действие новую программу, направленную на поддержку автокредитования. Данная программа начала действовать с 1 апреля 2018 года.

Предполагается, что при содействии госбюджета значительно повысится спрос на автомобили, произведенные на территории Российской Федерации.

Что это означает

Основная цель программы – стимулирование роста выпуска автомобилей российскими компаниями. Для этого государством выделено 1,5 млрд. рублей. Эта сумма позволит реализовать около 200 тысяч новых автомобилей.

В программе могут принимать участие любые банки России. Кредитные организации, выдавая автокредиты физическим лицам по сниженным ставкам, компенсируют свои затраты за счет государства.

Господдержка предлагает снизить ставку кредита на 2/3 действующей ставки рефинансирования, то есть приблизительно на 9,33% (ставка рефинансирования – 14%).

Например, ставка банка по обычному автокредиту составляет 18%, скидка по программе 9,33%. Льготный кредит на покупку автомобиля можно получить по ставке 18-9,33=8,67% в год.

Однако получить льготный кредит можно только на автомобили определенной стоимости. Эта мера так же направлена на поддержку отечественного автопрома, ценовой параметр которой варьируется в заявленных пределах.

Следующая задача, которая решается при помощи этой программы – это стимулирование автокредитования, а, следовательно, развития банков, зарегистрированных на территории России.

Обратная сторона программы – возникновение пробок на дорогах государства из-за увеличения числа машин. Эта проблема уже решается на другом уровне.

Подобная программа уже работала в 2009 году и положительно отразилась на автомобильной промышленности России. Однако условия той государственной поддержки были более жесткими, чем принятые в настоящее время.

Условия и сроки

Условия получения льготного автокредита в 2018 году заключаются в следующих аспектах:

• приобрести технику по госпрограмме могут исключительно физические лица;
• кредит выдается только в российских рублях;
• автомобиль должен быть произведен на территории РФ;
• масса автотехники не должна превышать 3,5 тонн, то есть легковые машины;
• техника должна быть выпущена в 2018 году;
• стоимость автомобиля не может превышать 1млн. рублей;
• первоначальный взнос покупателя должен превышать порог в 20% от стоимости авто и дополнительных опций;
• максимальный срок кредитования – 3 года.

В настоящее время предполагается, что действие программы закончится 31 декабря 2018 года. Но после подсчета экономической выгоды, она может быть продолжена. Министерство промышленности настаивает на работе госпрограммы в течение минимум 4 лет, то есть до конца 2018 года.

Требования к заемщикам

Поскольку одними из основных участников программы льготного автокредитования являются банки, то и требования к предполагаемым заемщикам регламентируются этими структурами.

Основные требования кредитных организаций сводятся к следующим аспектам:

• возраст заемщика. Минимальный возраст участника госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году в Сбербанке составляет 21 год, а максимальный – 75 лет (на момент полного погашения долга). В иных кредитных учреждениях этот показатель варьируется от 18 лет (чаще применяется при дополнительном поручительстве) до 65 лет;
• обязательное наличие гражданства и постоянной прописки в одном из регионов нахождения отделений выбранного кредитного учреждения;
• наличие постоянного и официального источника дохода. Этот фактор подтверждается справками с места работы;
• официальное трудоустройство в одной из организаций, причем человек должен работать на последнем месте не менее 3 месяцев. Этот аспект подтверждается копией трудовой книжки, заверенной полномочным представителем работодателя;
• наличие положительной кредитной истории заемщика. Этот фактор имеет место быть, но для некоторых банков не является решающим.

Снизить риски кредитного учреждения при выдаче займа человеку с испорченной кредитной историей можно одним из двух способов: дополнительно привлечь поручителя или предложить банку в залог какое-либо имущество кредитуемого лица.

В зависимости от банка требования к заемщикам могут несколько изменяться. Некоторым организациям не достаточно одного документа, подтверждающего личность заемщика (паспорта). Дополнительно могут потребовать водительское удостоверение, заграничный паспорт и так далее.

Если заемщиком является пенсионер, то он в обязательном порядке обязан предоставить пенсионное удостоверение и справку, подтверждающую размер его пенсии.

Какие банки участвуют в программе

Госпрограмма по льготному кредитованию не определяет список банков, которые могут стать ее участниками. Это направлено на доступность получения льготного кредита в любых регионах Российской Федерации.

Список наиболее распространенных банков, предлагающих данную услугу, представлен в таблице:

	Сумма льготного кредита, руб.	Срок кредитования	Предлагаемая процентная ставка, % в год
Сбербанк	до 700 тыс.	3 года	от 8
ВТБ	до 800 тыс.	до 3 лет	от 6,5
Ак Барс	50 тыс. – 990 тыс.	не более 3 лет	от 9,3
Советский	60 тыс. – 990 тыс.	1, 2 или 3 года	от 5,5
Газпромбанк	90 тыс. – 637,5 тыс.	до 36 мес.	от 8,5
Русфинанс Банк	до 700 тыс.	от 1 до 3 лет	не менее 13,5
Росбанк	60 тыс. – 800 тыс.	до 3 лет	10

Продолжение таблицы:

Банк, выдающий кредиты по льготной программе	Размер первоначального взноса, %	Дополнительные условия
Сбербанк	от 30	Страхование; Залог; Нет возможности досрочного погашения
ВТБ	не менее 20	Залог приобретаемого имущества
Ак Барс	от 20	Залог + дополнительное страхование
Советский	20	Обязательный залог; КАСКО
Газпромбанк	от 20	Страховка
Русфинанс Банк	от 25	Залог
Росбанк	20	Обязательные залог и страхование

В настоящее время список банков, участвующих в программе включает в себя более 140 организаций. Более полный список кредитных организаций можно посмотреть на сайте «Банкирша». Подробности по определенному банку и региону можно найти на местных официальных сайтах.

Помимо основных программ кредитования во многих банках есть свои программы, направленные на развитие определенных компаний – производителей современных автомобилей.

Например, в Газпромбанке можно получить кредиты на покупку машин марок Киа и Хундай. Процентная ставка по кредиту составляет от 5,5 до 6,8% в год. Свои программы есть и у автосалонов компаний Форд, Ниссан, Рено.

Список автомобилей госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году

Исходя из существующего ограничения по стоимости (1 000 000 рублей), под программу льготного кредитования попадают следующие автомобили:

1. Лада:
   • Калина;
   • Ларгус;
   • Приора;
   • Самара;
   • Гранта;
2. Шевроле:
   • Авео;
   • Нива;
   • Кобальт;
   • Круз (начальные комплектации).
3. Рено:
   • Логан;
   • Дастер;
   • Сандеро.
4. Деу:
   • Нексия;
   • Матис.
5. Ниссан:
   • Альмера;
   • Нота;
   • Тиида (начальные комплектации).
6. Шкода (все модели начальных комплектаций):
   • Октавия;
   • Фабия.
7. Пежо:
   • 301;
   • 408 (только первые комплектации).
8. Ситроен:
   • С4 (начальной сборки);
   • C-Elysee.
9. Киа:
   • Рио;
   • Сид (комплектации начального класса).
10. Фольксваген Поло;
11. Bogdan.

Начальные комплектации автомобилей:

1. Тойота Каррола;
2. Опель Астра;
3. Митсубиси Ланцер;
4. Форд Фокус;
5. Мазда 3;
6. Хундай Солярис.

Список автомобилей может изменяться в зависимости от изменения стоимости. Покупателю, рассчитывающему на получение льготного автокредита, рекомендуется уточнять наличие определенной модели в списке выбранного кредитного учреждения до подачи заявки на получение кредита.

Что говорится в законодательстве

Программа льготного автокредитования является составляющей частью более крупной программы, направленной на развитие промышленности и повышение конкурентоспособности российских товаров.

Более подробно с указанной программой можно познакомиться на сайте Министерства промышленности.

Непосредственно поддержка российского автопрома происходит на основании соответствующего постановления Правительства, ободренного Президентом России и Государственной думой.

На возмещение потерь от льготного автокредитования Правительством России выделено 1,5 млрд. рублей (). Этим же документом регламентируются правила и условия получения автокредита на льготных условиях физическими лицами.

Таким образом, при помощи государственной поддержки предполагается вывести из кризиса российских производителей бюджетных автомобилей и значительно повысить спрос на услуги банков.

Действующая программа поддерживается Правительством России и может быть продлена до конца 2018 года. Получить льготный кредит на приобретение автомобиля могут исключительно физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

Основная суть программы заключается в компенсации процентной ставки, применяемой банками для программ автокредитования приблизительно на 9,33 пункта. Именно эта разница и буде финансироваться за счет средств государственного бюджета.

Видео: Результаты госпрограммы льготного автокредитования

Программа льготного автокредитования - это форма государственного субсидирования трудящихся, позволяющая приобретать новый автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Программа впервые была реализована в 2009 году, ее основная цель - поддержка отечественной автомобильной промышленности.

Ежегодно государство направляет из федерального бюджета значительные суммы средств, за счет которых граждане получают субсидии на покупку транспортного средства, а автосалоны и заводы-производители не теряют прибыль.

Как показывают статистические данные, автокредит с господдержкой стимулирует потребительскую активность граждан, поэтому было принято решение о продлении программы в 2019 году. Но для того, чтобы получить субсидию, следует соблюдать определенные условия.

В чем заключается финансовая поддержка

Суть спецпрограммы «автокредит с господдержкой» заключается в предоставлении заемщикам компенсации части от суммы оформляемого автокредита за счет средств федерального бюджета.

Благодаря субсидированию процентная ставка по займу опускается на 2/3 от ключевой ставки Центробанка, что на сегодня составляет 6,7 пункта.

Как это выглядит на практике? Заемщик, оформляя автокредит в каком-либо банке, выплачивает не 16%, а 16-10*2/3=9,3%. Остальные расходы оплачиваются государством, в результате чего автосалон и финансовая организация не несут потери.

Основное условие - будущий автовладелец обязан выбрать транспортное средство из утвержденного списка моделей, выпущенных отечественным автопромом. Автомобиль традиционно становится залоговым обеспечением по кредиту на весь его срок. С июля 2017 года при покупке нового авто заемщику предоставляется дополнительная 10% скидка при уплате первоначального взноса. Скидка рассчитывается в процентах от стоимости приобретенного транспорта.

Подобный вид займа быстро заинтересовал общественность как доступный способ приобретения транспорта. На сегодня программа льготного кредитования поддерживается 70 финансовыми организациями, в числе которых выделяются лидеры продаж - Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк, Россельхозбанк.

В целом список доступных моделей в 2019 году насчитывает более 50 наименований.

Условия автокредитования

Тем заемщикам, которые решились на участие в программе господдержки отечественных производителей авто, следует заранее ознакомиться с требованиями к приобретаемым транспортным средствам:

• Допустимая стоимость автомобиля не превышает 1 млн. 450 тыс. рублей.
• Максимальный срок ссуды - 36 месяцев.
• Первоначальный взнос - не менее 20% от полной стоимости транспорта.
• Допустимая валюта - только российский рубль.
• Полная масса автомобиля - не более 3,5 тонны.
• Допускается оформление в кредит только нового автомобиля.
• Оборудование авто-системой ЭРА-ГЛОНАСС.
• Приобретение ТС отечественной сборки из согласованного списка.
• В одни руки не более 1 авто.
• Наличие действующего в/у у заявителя.

Часто у желающих приобрести авто возникают разногласия с банком по поводу понятия «новый». Чтобы у будущих заемщиков не оставалось вопросов по этому поводу, стоит прояснить ситуацию.

Новым автомобиль считается при одновременном выполнении следующих условий:

• «Возраст» автомобиля не старше 1 года.
• Пробег - не больше 6000 км.
• Отсутствует пометка о регистрации в ГИБДД.

Доступные автомобили

Первоначально госпрограмма автокредитования допускала приобретение только российских транспортных средств. Сегодня клиентам банков доступны иностранные марки машин, собранных и выпущенных на заводах России.

Список доступных моделей:

Марка	Модель	Примечания	Марка	Модель	Примечания
Bogdan	Весь модельный ряд		Mitsubishi	Lancer	Комплектации ограничены
Chevrolet	Aveo	Комплектации ограничены	Scoda	Fabia	Комплектации ограничены
	Cobalt
	Cruze			Octavia
	Niva
Citroen	C4	Комплектации ограничены	VW	Polo
	C-Elysee
Daewoo	Nexia		Toyota	Corolla	Комплектации ограничены
	Matiz
Ford	Focus	Комплектации ограничены	Opel	Astra	Комплектации ограничены
Hyundai	Solaris		UAZ	Весь модельный ряд
KIA	Rio	Комплектации ограничены	ZAZ	Весь модельный ряд
	Cee’d
LADA	Kalina		Renault	Logan
	Kalina
	Priora			Sandero
	Largus
	Samara			Duster
	4×4
Mazda	3	Не все комплектации	Nissan	Note	Не все комплектации
				Tiida
				Almera

В перспективе в список будут включены еще несколько моделей Hyundai, Renault и Nissan, которые в данном момент находятся на рассмотрении у Минпромторга.

Представленные иномарки доступны преимущественно в минимальной комплектации.

Где можно оформить кредит

В начале своего существования госпрограмма допускала оформление автокредита только в том банке, в списках учредителя которого значилось государство.

Со временем финансовые организации стали проявлять интерес к льготным кредитам и к 2017 году список банков расширился до 70.

В него входя как крупные федеральные банки (Сбербанк, Росбанк, Альфабанк), так и региональные организации (Уралсиб, Газпромбанк, КБ Верхневолжский).

Список банков-участников постоянно меняется по причине сложившейся финансовой ситуации в стране.

На сегодня ведущими банками по количеству выданных льготных кредитов являются:

• Русфинанс.
• Юникредит.
• Сбербанк.
• Россельхоз.

Условия у перечисленных банков примерно одинаковы, а ставка колеблется в пределах 15-19%.

В числе общих требований к финансовым организациям со стороны Минпромторга - минимальный предел процентной ставки. Она не должна подниматься более чем на 10% от ключевой ставки ЦБ. В 2017 года верхний предел составлял 20%.

Требования к заемщикам

Для оформления льготного автокредита банки выдвигают требования не только к приобретаемому транспортному средству.

Определенные условия обязаны соблюдать и будущие заемщики:

• Гражданство РФ.
• Возраст не младше 21 года и не старше 65 лет.
• Наличие постоянной или временной прописки в регионе предоставления кредита.
• Стаж работы на последнем месте не менее 12 месяцев.
• Иметь двух и более несовершеннолетних детей.
• Наличие водительского удостоверения.
• Покупка автотранспорта впервые.
• у заемщика не должно быть других кредитов на авто (подтверждение из БКИ) и письменно заявить о том, что в течение года новых кредитов не будет заключено.

Кроме того, клиенту предстоит подготовить пакет документов:

• Паспорт РФ с печатью о прописке.
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность.
• Копия трудового договора и трудовой книжки.

Список справок не окончательный и может варьироваться в зависимости от условий конкретной финансовой организации.

Так, некоторые банки предоставляют возможность оформления автокредита всего по одному паспорту, но только для тех сотрудников корпоративных клиентов (к ним относятся лица, получающие заработную плату на карту данного банка). Иные организации, к примеру, Сбербанк, допускают выдачу кредита всего по двум документам, но только за счет увеличения первоначального взноса.

Поводом для отказа в кредитовании является негативная история заемщика, а также дети в возрасте до 6 месяцев (для женщин).

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Внимание! Получаемая по данной госпрограмме 10-процентная скидка считается имущественной выгодой (доходом), поэтому она облагается налогом. Как поясняет Минфин РФ, в настоящее время не планируется вносить поправок в НК РФ. Следовательно, все, кто уже приобрел авто по такой программе, в ближайшем будущем получат налоговые уведомления о необходимости уплатить НДФЛ в 13%.

Итоги ушедшего года показали, что благодаря организованному государственному субсидированию план продаж легковых автомобилей был превышен на 20%. Из этого следует вывод - программа льготного автокредитования является эффективным инструментом продаж.

В 2018 году возможно продление данной программы. Кроме того, правительство добавит новые целевые программы. Одновременно планируется новое увеличения максимального порога стоимости транспортного средства в 2018 году. Такое решение позволит расширить ассортимент моделей, предлагаемых покупателям на льготных условиях.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Программа льготного автокредитования

15 февраля 2017, 18:54 Мар 3, 2019 13:50

Предлагаем Вашему вниманию список автомобилей, которые можно приобрести по государственной программе льготного автокредитования и субсидирования. Данная программа начала свое действие еще в 2015 году, и продолжает действовать в текущем 2019 году.

Условия льготной программы с государственной поддержкой за 2017 год

Кредит выдается не более чем на 3 года с обязательным внесением первого взноса от 20% и оформлением страховки. Обеспечением в данном виде займа будет выступать приобретаемое транспортное средство.

Стоимость приобретаемого авто не может превышать сумму 1,45 млн. рублей и массу 3,5 тонны. Плюс ко всему, приобретаемая машина, должна быть выпуска 2016 или 2017 года.

Чтобы оно подходило под условия программы, необходимо, чтобы ТС не состояло в регистрационном учете и не находилось в собственности другого физического лица. Иными словами — приобрести не получится.

Процентная ставка будет рассчитана как 2\3 от действующей ЦБ РФ, которая на данный момент составляет 8,25% годовых. В договоре должна быть прописана как новная ставка, так и та, по которой будет осуществляться расчет.

Обо всех нюансах вы узнаете из видео:

Новые условия в 2019 году

Напомним, что ранее государство проводило и финансировало льготное автокредитование по причине того, что ключевой процент был очень велик, кредиты от коммерческих банков были непомерны дорогими, никто не хотел покупать машины. Чтобы поддержать отечественный автопром и банковский рынок, начали субсидировать проценты.

Сейчас ставка рефинансирования значительно снизилась (до 7,25%), кредиты в банках стали более доступными, и Правительство отказалось от дальнейшего субсидирования %.Теперь финансовые организации сами устанавливают те проценты, которые они посчитают нужным. Но возможность сэкономить все равно есть у определенных категорий людей.

«Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» — это новые проекты, которые появились в 2015 году. Согласно их условиям, участник сможет рассчитывать на скидку в размере 10% от стоимости транспортного средства в том случае, если он подходит под определенные условия. Для жителей Дальнего Востока бонус — скидка до 25%!

При этом нельзя участвовать в обоих проектах, нужно выбрать только один. Первый подходит для тех, кто ранее не имел в собственности личное авто, но имеет водительское удостоверение. Второй подойдет для семейных пар, где есть двое и более несовершеннолетних детей.

Как получить субсидию на покупку автомобиля?

Её предоставляет сам банк, в котором вы оформляете кредит. Так как программа распространяется исключительно на приобретение новых ТС, то покупка будет происходить в автосалоне. Именно там у одного из менеджеров нужно поинтересоваться о наличии льгот.

Какие авто подходят:

• новые (не позднее 2017-2018 годов выпуска),
• легковые,
• стоимость не должна превышать 1,45 млн. рублей.

Есть определенный перечень автомобилей, которые подходят для льготного автокредитования. Если вас интересует программа «Семейный автомобиль», то полные условия есть на официальном сайте hsemeynyy-avtomobil.ru. Также все они перечислены в таблице ниже:

Каким образом можно получить льготный автокредит с государственной поддержкой? Все достаточно просто: вы выбираете автомобиль, который подходит под вышеописанные условия и либо обращаетесь к кредитному специалисту непосредственно в салоне, либо подаете заявку в любой из банков, предлагающих автокредитование .

Какие банки предоставляют кредиты с государственной поддержкой:

Как выглядит процесс оформления: вы собираете документы, передаете их на рассмотрение кредитному специалисту и дожидаетесь решения банка. Если оно будет положительным, оформляете договор купли-продажи, КАСКО, вносите первоначальный взнос и подписываете кредитный договор.

Забрать авто можно будет сразу, как в банк поступит финансирование, субсидию перечисляют на 2 день. Обратите внимание, что при оформлении автокредита по госпрограмме обязательно нужно оформить страховку