≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Документы которые нужны для ипотеки. Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки

Задумались о покупке собственной квартиры? Подобрали подходящий вариант, но вам не хватает денежных средств? Или вы решили не вкладывать много личных сбережений, а воспользоваться услугой кредитования? Тогда ипотека - это то, что вам нужно! Что же это такое и чем она отличается от потребительского кредита.

Чем ипотека отличается от других видов кредита?

Самое главное отличие - процентная ставка. У ипотечных кредитов она намного ниже, чем у автокредитов, потребительских и т.д. И это объясняется очень просто. Как правило, люди берут ипотеки на довольно большие суммы, т.к. недвижимость стоит не дешево. А начисляются на всю сумму задолженности. И если бы по ипотеке была ставка такая же, как и по потребительскому кредиту, людям бы не хватило 1 жизни, чтобы выплачивать денежные средства по кредиту. И тогда бы этот долг перешел по наследству их детям. Потому что сумма переплат превысила бы сумму ипотеки в 3 или даже в 4 раза.

Для большей наглядности рассмотрим пример. Исходные данные: вы хотите купить квартиру в ипотеку за 5.000.000 рублей. Вы не готовы сделать первый взнос, но готовы платить по 86,5 тысяч рублей. Если бы ставка по ипотеке равнялась даже практически минимальной ставке по потребительскому кредиту, то вам бы пришлось 20 лет выплачивать деньги за ипотеку, и вы бы переплатили 315%, что эквивалентно 15,7 млн. рублей! То есть вы бы выплатили стоимость 4-х своих квартир !

Обратите внимание, когда будете подбирать ипотечную программу на срок кредитования. То есть при наших исходных данных переплата за 20 лет 315%, а если мы увеличим платеж всего на 2,7 тысяч рублей, то срок уменьшится на целых 5 лет! А переплата уменьшится на 91%! Чувствуете, какая глобальная разница? !

А при сроке 10 лет и платеже 98 тысяч рублей в месяц переплата ваша составит 135%, т.к. 6,7 млн. рублей .

Если проследить тенденцию, то становится понятно, что за каждые 5 лет ипотеки сумма процентов эквивалентна стоимости вашей квартиры!

Но это при ставке 20% годовых. В нашей стране по ипотечным программам она, как правило, ниже, и колеблется в пределах 13%. Давайте сделаем расчет на аналогичные сроки и сравним результат.

Если рассматривать срок 20 лет, ежемесячный платеж 59,5 тысяч рублей, что на 27 тысяч нижи, чем при ставке 20%. Чувствуете, какую роль играет разница в 7%?! Общая сумма переплат выходит 9,3 млн. рублей, т.е. 185% за 20 лет. Понимаете, насколько велика разница ?

При сокращении срока на 5 лет платеж увеличивается всего на 4,5 тысячи, зато переплата уменьшается на 55%! И составляет 6,5 млн. рублей !

При сроке кредитования 10 лет и платеже 75,3 тысячи рублей переплата составит 81%, а именно 4 млн. рублей. Как вы видите, разница очень ощутима .

Для наглядности отобразим все результаты в сводной таблице, чтобы вы окончательно поняли, почему у ипотечных программ ставка ниже .

Сводная таблица

	При ставке 13%			При ставке 20%
	Еж. платеж, руб.	Пере-плата, млн. руб.	% пере-платы	Еж. платеж, руб.	Пере-плата, млн. руб.	% пере-платы	Еж. платеж, руб.	Пере-плата, млн. руб	% пере-платы

• Пакет документов, который нужен для ипотеки значительно отличается. Итак, давайте рассмотрим, какие документы нужны для ипотеки на квартиру.
• Паспорт заемщика.
• Справку о доходах, а также об организации, в которой работаете (копия трудовой книжки).
• Документы, подтверждающие залог (если он имеется).

Что нужно для ипотеки на квартиру? Список документов

При привлечении созаемщика или поручителя список документов расширяется. От них потребуют те же документы, что и от вас. Т.е. их паспорт, а также документ, подтверждающий доход (как правило, это справка 2 НДФЛ).

Также вам может потребоваться ряд других документов. Более подробную информацию скажут вам сотрудники банка, потому что каждый случай индивидуален, ипотечных программ много. А значит, вам потребуется собрать тот пакет документов, который подходит именно вам. За ориентир берутся исходные данные.

Требования к заемщику

В каждом банке они отличаются, но есть ряд критериев, которые одинаковы во всех банках. Давайте их рассмотрим:

1. Возраст. Во многих банках минимальный возраст для рассмотрения заявки 21 год. И это объяснимо. Как правило, в этом временном периоде человек заканчивает учебное заведение и имеет определенный стаж работы.

2. Стаж работы - второй критерий, по которому банки определяют насколько заемщик надежный. Минимальный стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее года. Кроме того, сотрудники обращают внимание на то, что показателем надежности человека является то, с какой частотой он меняет работы. Если человек нигде больше 1 месяца не задерживается, то этот факт вряд ли может свидетельствовать о его надежности.

3. Кредитная история. Наличие положительной кредитной истории пойдет вам только на пользу. Потому что вы показали себя как ответственный человек и банку проще одобрить вам ипотечный кредит.

Итак, подведем итог, что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Хорошая кредитная история, стаж работы не менее года и возраст заемщика 21+.

Ипотека и материнский капитал

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки и как это сделать? Что нужно для покупки квартиры в ипотеку? Использование капитала для погашения ипотеки - обычная практика. Но как это правильно сделать знают не многие. В некоторых банках вы можете использовать его в качестве первого взноса.

Для этого вам необходимо заранее предупредить сотрудников банка о том, что будете вносить первый взнос не наличными, а сертификатом. А также вам потребуется собрать расширенный пакет документов.

Часть справок вам нужно будет взять в Пенсионном Фонде, например, справку о состоянии вашего счета. А некоторые документы подать в Пенсионный Фонд, т.к. все тщательно проверяется, потому что много случаев, когда люди хотели просто обналичить материнский капитал.

Деньги в конверте при учете доходов - миф или реальность?

Некоторые люди получают деньги из нескольких источников дохода. А бывает такое, что часть зарплаты людям выдают в конвертах. Как быть в этом случае? Начиная с 2014 года, многие банки упростили выдачу ипотечных программ. Именно поэтому, вы можете предоставить в банк справку установленного образца, в которой работодатель укажет полную сумму ваших доходов, вместе с премиями и какими-либо поощрениями. Существуют банки, которые выдают ипотеку всего по двум документам! Но в этом случае надо обладать идеальной кредитной историей, большим стажем работы в организации.

Какие еще расходы стоит учесть людям, которые хотят взять ипотеку?

Нужно ли Этот вопрос волнует многих заемщиков. Да, страховать квартиру однозначно нужно. Это требование банка и его «подушка безопасности». Потому что если с квартирой что-то случится, не у всех заемщиков будут деньги на оплату ипотеки и восстановление квартиры одновременно, отсюда последуют просрочки платежа и другие неприятности.

Нужна ли оценка квартиры при ипотеке? Данный вопрос интересует многих заемщиков. Да, эту процедуру нужно обязательно провести, а после оценки квартиры предоставить документы в банк.

Как выбрать квартиру?

Изначально нужно определиться, какое жилье вы хотите. Вторичное или хотите участвовать в долевом строительстве, или готовы приобрести новую квартиру в готовом доме, но уже с отделкой. Исходя из ваших пожеланий, нужно будет подобрать ипотечную программу. Как правило, такие программы отличаются по условиям. И главным критерием является то, какое жилье хочет приобрести заемщик.

Если вы решили участвовать в долевом строительстве, обязательно изучите отзывы о компании, которая является застройщиком. Чтобы быть уверенным, что квартира будет сдана в срок, и вы не попали впросак.

Хотите взять ипотеку в Сбербанке?

Что нужно для ипотеки на квартиру? Ответ на этот вопрос вы можете найти на официальном сайте банка. Инструкция: Сбербанк - ипотека - какие документы нужны на квартиру?

• Договор о намерениях.
• Ваш паспорт.
• 2 НДФЛ.

Обратите внимание, что в этом банке учитываются только подтвержденные доходы заемщика, поэтому если у вас официальный доход не очень большой, лучше приобрести поручителя или поручителей (их может быть несколько). Также вы можете привлечь созаемщика. От него потребуется тот же пакет документов, что и от вас.

У вас приобретена квартира в ипотеку? Что нужно знать

Каждый гражданин Российской Федерации 1 раз в жизни имеет вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры, выплату процентов по ипотеке и ремонт помещения. Как это можно сделать? Вам необходимо 1 раз в год сдавать в налоговую службу справку о доходах, документы, подтверждающие наличие ипотеки и другие. С более подробным списком вы можете ознакомиться на сайте ИФНС или непосредственно в самой инспекции.

Сколько денег вернут? Вам вернут всю сумму налогов, которые вы заплатили в предыдущем году. Обратите внимание, что у этой суммы есть предел. Вы можете вернуть максимум 260 тысяч рублей за весь период и только 1 раз в своей жизни.

Какие документы нужны продавцу квартиры по ипотеке?

• права.
• Документ, на основании которого это право наступило.
• Выписка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Как подать заявку на ипотеку?

Что нужно для ипотеки на квартиру мы уже разобрались. Теперь осталось понять, как подать заявку на ее получение. Что нужно для ипотеки на квартиру?

1. Выберите объект недвижимости и банк, в котором хотите получить кредит.
2. Обратитесь в выбранный банк для консультации, подбору необходимой программы и для получения списка документов, которые необходимо предоставить.
3. Соберите пакет документов и обратитесь в банк для подачи заявки.
4. После одобрения заявки подпишите с банком ипотечный договор, а с застройщиком договор купли-продажи.
5. Получите свидетельство о государственной регистрации права с обременением.
6. Застрахуйте ее. Это можно сделать в любой компании, с которой сотрудничает ваш банк. Со списком вы можете ознакомиться либо на сайте банка, либо получить его в отделении банка. А также данную информацию вам могут предоставить по телефону горячей линии.
7. Наслаждайтесь вашей собственной квартирой!

На что стоит обратить внимание?

1. На процентную ставку. Нередко сотрудники банка идут на уловки и распечатывают договор с большей процентной ставкой, чтобы заработать больше денег на этой сделке. Они рассчитывают на то, что вы не будете читать. А если после заметите ошибку, то не сможете ничего доказать .

2. На срок кредита и сумму ежемесячного платежа. Потому что чем больше срок, тем больше переплата, как мы убедились ранее. Будьте внимательны! Читайте все документы. Спрашивайте все, что вам не понятно. Не стесняйтесь. Если что-то смущает, вы всегда можете позвонить по номеру горячей линии и уточнить все вопросы.

Сбор пакета документов для ипотеки – дело хлопотное и небыстрое. Объясняется это тем, что кредит долгосрочный и крупный, а значит, банк будет самым тщательным образом проверять, кто может его своевременно выплатить, а кто нет.

Дело в том, что жилищные ссуды можно оформить по разным программам, на различных условиях, и пакеты документов тоже будут разниться.

Документы для ипотеки – от чего зависит состав пакета документов

Вот от чего может зависеть состав бумаг, прилагаемых к заявке на кредит:

• принадлежит ли заёмщик к льготной категории – например, военнослужащие или молодые семьи;
• хочет ли заёмщик воспользоваться специальными программами от конкретного банка, вроде «Ипотека по двум документам»;
• оформляет ли заёмщик ипотеку с поручителем, созаемщиком;
• какая квартира покупается – первичка или вторичка;
• используется ли материнский капитал, НИС;
• участвует ли заёмщик в специальных общегосударственных программах – например, ипотека с господдержкой.

Тем не менее, некоторые документы понадобится предоставить в любом случае.

Без чего обойтись точно не получится

При ближайшем рассмотрении вопроса, какие нужны документы для ипотеки на квартиру, выясняется, что даже рекламные объявления типа «Предлагаем ипотеку по двум документам» - это не более чем маркетинговый ход.

На практике за этим объявлением скрывается действительно сокращённый список документов, но их явно не две штуки.

Весь пакет документов по жилищной ссуде можно разделить на несколько блоков:

1. Подтверждение личности.
2. Подтверждение занятости и дохода.
3. Сведения о супруге, созаемщиках, поручителях.
4. Сведения о залоговой и/или приобретаемой квартире.

В реальности от 1 и 4 блока никуда не деться. Предлагая ипотеку по двум документам, которая есть, например, в ВТБ и Россельхозбанке, банк подразумевает, что он освобождает заёмщика от подтверждения доходов.

Будет достаточно предъявить паспорт и второе удостоверение личности на выбор. Однако документы на квартиру все равно понадобятся, как и документы от поручителей и созаемщиков.

Таким образом, буквально двумя документами обойтись никогда не получится.

Подтверждение личности

Здесь обычно берутся:

• паспорт – всегда с регистрацией в регионе работы банка. В отдельных банках будет достаточно временной регистрации, но здесь можно столкнуться с требованием, чтобы срок регистрации в данном регионе непременно превышал срок предполагаемого полного погашения ипотеки. Иначе может получиться так, что заёмщик уедет из данного региона, а у банка возникнут проблемы с взысканием долга.
• СНИЛС и/или ИНН;
• загранпаспорт;
• водительские права;
• специализированные учреждения личности – удостоверение военнослужащего, сотрудника правоохранительных органов, удостоверение адвоката, паспорт моряка и прочее;
• военный билет – нужен мужчинам, которые на момент получения ссуды не достигли возраста 27 лет. Так банк страхуется от того, чтобы заёмщика не забрали в армию в период выплаты кредита – ведь тогда он не сможет гасить свою задолженность.

Подтверждение дохода

В этом отношении ипотека не слишком отличается от любых других видов займов – хоть то потребительский кредит, хоть то кредитная карта.

Уровень своего финансового благосостояния можно подтвердить:

1. Справкой 2-НДФЛ для тех, кто работает по найму и официально трудоустроен.
2. Справкой по форме банка, если 2-НДФЛ по каким-то причинам не вариант.
3. Справкой 3-НДФЛ для дополнительных доходов, не являющихся заработной платой.
4. Налоговой декларацией, если основной доход получается от предпринимательской деятельности.

В большинстве случаев зарплатные клиенты освобождаются от подтверждения доходов, так как банковский менеджер при оформлении ссуды сам может посмотреть ежемесячный объем поступления на их карту.

Дополнительно можно предоставить:

• выписку по депозиту или дебетовой карточке;
• документы на владение ценными бумагами, драгоценными металлами;
• документы на недвижимость, автомобиль в собственности – здесь не имеется в виду предоставление в залог, просто подтверждение владения. Банк принимает такое в учёт, потому что в случае проблем с доходами это имущество можно продать и пустить на уплату долга;
• договор сдачи квартиры или другой недвижимости в аренду.

Примечательно, что если банк предлагает ипотеку без подтверждения дохода, но при этом запрашивает ИНН, то через ИНН он все равно может узнать уровень дохода клиента.

В таком варианте заёмщик может получить отказ из-за низкого официального дохода, даже если никаких требований на этот счёт не выдвигалось – банк все равно может отказать без пояснения причин, так что ничего доказать не получится.

Сведения о супруге, созаемщиках и поручителях

Супруг или супруга заёмщика по ипотеке в обязательном порядке выступают созаемщиками – такого правила придерживается большинство банков.

В плане документов здесь все просто – что созаёмщик, что поручитель предоставляет такой же пакет документов, что и основной заёмщик:

• подтверждение личности – паспорт + дополнительный документ;
• подтверждение доходов и занятости.

К созаёмщику подход более либеральный – например, у него может быть низкий доход, и это нормально, если у основного плательщика ипотеки зарплата позволяет вытянуть весь кредит на себе.

Поэтому если у одного из супругов зарплата значительно выше, то именно ему резонно выступать основным заёмщиком, а второй будет проходить как созаёмщик. К нему нет особенных требований, главное, чтобы он тоже предоставил сведения о себе и дал свое согласие.

Что касается поручителя, то для этого человека важно иметь стабильный и высокий доход, потому что в случае возникновения проблем с выплатой долга на него ложится бремя полного погашения остаточной задолженности.

Если доход будет невысоким, то поручительство такого человека не поможет получить одобрение.

Документы на квартиру для ипотеки

Изучая, какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку, многие заёмщики сталкиваются со сложностями именно на этом этапе.

По квартире банк запрашивает особенно много документов, потому что он должен быть уверен – жилье находится в хорошем состоянии, и в случае чего банк сможет реализовать его на рынке и вернуть себе деньги.

Вот какие документы для оценки квартиры для ипотеки нужны банку:

1. Договор купли-продажи – с физическим лицом (если вторичка), с застройщиком (если первичка).
2. Договор участия в долевом строительстве – если ипотека берётся на ещё не сданный в эксплуатацию объект.
3. Выписка из Единого госреестра прав на недвижимость – подтверждает, что продавец действительно имеет право совершать сделки с данной недвижимостью.
4. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
5. Нотариально заверенное согласие на продажу от других собственников, если квартира находится в долевой собственности.
6. Разрешение от органов опеки и попечительства, если в квартире были прописаны несовершеннолетние.
7. Отчёт об оценке квартиры от профессионального оценщика.

Кроме того, может понадобиться нотариальное согласие супруги и разрешение от органов опеки и попечительства (если в квартире прописываются несовершеннолетние) на передачу квартиры в ипотечный залог.

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.

Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы:

Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.

Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.

Территориальная удаленность от крупных городов.

Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный.

Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки , имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

• техпаспорт на дом;
• справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
• кадастровый план участка и паспорт здания;
• правоустанавливающие документы;
• отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования.

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2019 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны , хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

• Официальная работа на основании трудового договора.
• Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
• Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
• Высшее образование .

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка , заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года , на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Копия трудового договора.
• Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
• Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
• Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
• Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
• Бланк выписки по банковскому счету.
• Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

• Справка о регистрации по форме №9.
• Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
• Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
• Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
• Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
• Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

• Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
• Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
• Выписка из ЕГРИП.
• ИНН и ОГРН.
• Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

• Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
• Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
• Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
• Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

• Копия технического паспорта.
• Кадастровый паспорт участка.
• Выписка из кадастра недвижимости на дом.
• Выписка из ЕГРП.
• Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве , пакет документов будет включать:

• Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
• Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала .

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

• Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
• Подробная анкета заемщика.
• Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика . В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

Процесс оформления ипотеки состоит из нескольких этапов и требует тщательной предварительной подготовки документации. Различаясь в нюансах, требование, какие документы нужны для ипотеки, нацелено на получение исчерпывающей информации о клиенте, его платежеспособности, ликвидности приобретаемого объекта.

Несмотря на то, что список документов для ипотечной сделки весьма обширен, при изучении вопроса и последовательных действиях получить нужные бумаги сможет каждый. Некоторые из бумаг всегда имеются в наличии, другие запрашиваются в соответствующих организациях и инстанциях, третьи готовятся в процессе оформления ипотеки.

Удостоверение личности

Главным основанием для рассмотрения заявки потенциального заемщика является его гражданский паспорт и личная информация из него. С помощью паспорта клиент подтверждает свое соответствие:

• допустимому возрасту (с 21 года и до 60 лет, иногда возраст увеличивается до 70–80 лет);
• семейному положению;
• количеству иждивенцев;
• наличию регистрации в регионе присутствия банка (последнее время данное требование непринципиально для многих кредиторов);
• наличию российского гражданства.

Перед подачей документа необходимо убедиться в его действительности, т. к. в 45 лет гражданин обязан получить новый паспорт.

Личные сведения о заемщике позволят сделать предварительный вывод о надежности и ответственности человека, а также судить о доходах, распределяемых на всех членов семейства.

Рассмотрение предварительного запроса о возможности кредитования невозможно без оценки финансового положения человека, уровня доходов и наличия стабильного трудоустройства в надежной организации.

Подтвердить наличие работы поможет справка от работодателя, декларация о доходах 2-НДФЛ. Существует расширенный перечень бумаг, предусматривающих особенности каждого гражданина. Будущий заемщик должен подтвердить свое материальное положение прежде всего с помощью документов от работодателя при наемной работе либо свидетельства о регистрации в качестве предпринимателя для ИП.

Кредитор обращает внимание на продолжительность работы у текущего работодателя и общий стаж трудовой деятельности. Это может подтвердить отдельная справка, в которой указывают период работы на предприятии и должность сотрудника. Большинство банков требует, чтобы будущий заемщик отработал на последнем месте не менее 6 месяцев (для зарплатных клиентов срок может быть снижен до 3 месяцев) с общим стажем, превышающим 1 год.

Лица, получающие доход от предпринимательской деятельности, должны подтвердить срок занятости более 2 лет.

Общий перечень документов, который может потребоваться при различных обстоятельствах, выглядит следующим образом:

1. Заверенная копия трудовой книжки запрашивается в бухгалтерии текущего работодателя. При наличии других мест работы получают копию договора о приеме «по совместительству». Заверение производится синей печатью и подписью уполномоченного лица с указанием даты. На копии трудовой должна стоять запись о том, что кандидат на ипотечный заем продолжает работать по настоящее время.
2. Справка от работодателя с указанием должности, даты приема в штат и общей длительности работы (оформляется на фирменном бланке).
3. У учредителя организации потребуют выписку из ЕГРЮЛ, справки из финансовых организаций, в которых открыты расчетные счета и ведется активное движение средств, отчеты о доходах, прибыли и убытках, справку ФНС об отсутствии претензий по налоговым отчислениям.
4. Помимо свидетельства, ИП представляет налоговую декларацию, при необходимости – лицензию на деятельность.
5. Фрилансеры и лица, имеющие нетрудовые доходы, предоставляют отчет 3-НДФЛ с отметкой о принятии, договор об аренде.
6. Контрактники представляют копию договора с работодателем.
7. Владельцы ценных бумаг, металлических счетов, ценных предметов представляют необходимые документы, свидетельствующие об их принадлежности и праве распоряжения ими.
8. Основным документом служит справка о доходе по форме банка или декларация 2-НДФЛ за последнее полугодие.

При подготовке следует учитывать ограниченный срок действия вышеперечисленных бумаг. Подать к рассмотрению в банк их можно в течение 30-дневного срока с момента оформления.

Анкета может быть заполнена онлайн, со страницы официального сайта кредитора либо оформляется при непосредственном общении с менеджером кредитного отдела. Он же помогает правильно составить заявление, опираясь на предоставленную гражданином информацию.

Следует быть внимательным, передавая информацию о себе и своих доходах, ведь малейшее расхождение в сведениях, опечатка, ошибка могут быть восприняты как попытка обмана, с гарантированным отказом в кредитовании. Исключить проблемы позволит внимательная проверка внесенных сведений перед отправкой предварительной заявки.

Перечень, какие документы нужны для оформления ипотечного кредита, во многом зависит от индивидуальных обстоятельств, при которых заемщик получает доход. В большинстве случаев успешным заемщиком становится наемный работник, подтвердивший наличие стабильной, хорошо оплачиваемой работы, представив в банк справку на бланке, предоставленном финансовой организацией, либо 2-НДФЛ с места работы.

Для лиц, ведущих предпринимательскую деятельность и имеющих бизнес, потребуются налоговые справки, отчеты о прибыли и убытках, налоговые декларации.

Документы, содержащие информацию о недвижимости

Согласно принятому законодательству, при ипотеке оформляется залоговое обеспечение на приобретаемый объект недвижимости. Для кредитора важное значение будут иметь бумаги, подтверждающие высокую ликвидность и юридическую чистоту залогового имущества.

Список, который продавец предъявляет заемщику, состоит из следующих бумаг:

1. Свидетельство о регистрации собственности в Росреестре.
2. Документ, устанавливающий основание для оформления недвижимости на конкретного продавца (купчая, дарственная, свидетельство о наследовании, приватизации, соглашение об обмене).
3. Выписка из ЕГРП – готовится при обращении в Росреестр или через МФЦ и остается действительной на протяжении месяца.
4. На долю в общедолевой собственности оформляют письменный отказ остальных собственников, имеющих приоритетное право выкупа.
5. При наличии брака готовят согласие второй половины на отчуждение совместно нажитого имущества.
6. Если собственником выступает ребенок моложе 18 лет, предварительно оформляют постановление с разрешением на сделку от органов опеки.
7. Кадастровый паспорт, справку из БТИ с поэтажным планом, техпаспорт готовят в обязательном порядке.
8. Выписка из домовой книги, свидетельствующая об отсутствии зарегистрированных жильцов.
9. Если вместо собственника сделку будет проводить доверенное лицо, готовят нотариальную доверенность и личные документы представителя.

Со стороны покупателя потребуется подготовить документы, имеющие отношение к предстоящему оформлению залога:

1. Заключение экспертов по оценке недвижимости (необходимо для определения размера требуемой кредитной линии, исходя из определенного процента от оценочной стоимости).
2. Справка, выписка из банка, устанавливающая присутствие достаточных накоплений для внесения первого взноса. В качестве подтверждения можно использовать расписку от продавца о получении суммы на руки.
3. Пир наличии брачных отношений оформляют согласие супруга/супруги на получение ипотечного кредита и залога. Если распределение имущества установлено брачным контрактом, он также потребуется к сделке.
4. Холостые заемщики оформляют нотариальное удостоверение факта отсутствия брачных отношений к моменту обращения в банк.

Точный перечень, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, будет учитывать вид приобретаемой недвижимости и особые обстоятельства сделки, о чем кредитор сообщит по результатам рассмотрения предварительной заявки.