≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров. Процентная ставка, предельный возраст

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В банковской сфере для пенсионеров предоставляется широкий пакет услуг с различными скидками и предложениями. Они могут на выгодных условиях получать пенсию, оформлять карты, оплачивать коммунальные платежи и прочее. Однако далеко не каждый банк может предложить им оформить кредит. С чем связаны подобные ограничения, и на каких условиях пенсионер может получить кредит в Сбербанке?

Сбербанк можно без преувеличения назвать самым большим банком России. В нем обслуживается более 4-х миллионов клиентов, и значительную часть этой цифры составляют пенсионеры.

Практически каждый из них получает пенсию на счета открытых в Сбербанке. Это обстоятельство значительно облегчает процедуру кредитования. Ведь банк может отследить суммы, которые поступают в качестве пенсии.

Однако это вовсе не означает, что кредитованием пенсионеров занимается только Сбербанк. Если клиент, являясь пенсионером, получает пенсию, например, на почте, то при оформлении кредита в банке ему нужно собрать дополнительный пакет документов с ПФР, для подтверждения своей платежеспособности. Данный список бумаг оглашается клиенту при оформлении кредита, либо размещается на официальном сайте выбранного банковского учреждения.

Таким образом, если клиент получает пенсию в Сбербанке, то он сможет не только оформить кредит на выгодных условиях, но и избежать дополнительной бумажной волокиты.

Как известно, пенсионеры могут быть работающими и неработающими. Это обстоятельство играет значимую роль при оформлении пенсионного кредита. В частности, неработающий пенсионер не сможет оформить миллионную ипотеку, или взять кредит наличными на большую сумму.

При кредитовании пенсионеров в банке имеются определенный ряд требований. Кредит для пенсионеров в Сбербанке на 2017 год предоставляется на следующих условиях:

• Учитывается возраст заемщика;
• Проверяется платежеспособность;
• В зависимости от выбранного продукта, проверяется наличие поручителей либо залога;
• Наличие хорошей кредитной истории.

Что касается возраста заемщика, то здесь необходимо помнить, что на момент окончания кредитного договора по потребительским кредитам, клиенту не должно исполниться 65 лет. Другими словами до 65-ти лет клиенту доступны абсолютно все кредитные программы Сбербанка, кроме «Молодежных».

Если речь идет о залоговых продуктах, например об ипотеке, то возрастное ограничение уже составит 75 лет на момент окончания кредитного договора.

Проверка платежеспособности означает, что сотрудник банка может запросить дополнительные документы, подтверждающие доходы клиента. При оформлении кредита пенсионерам учитывается не факт наличия дополнительного заработка, а размер пенсии. Если уровень ежемесячных пенсионных отчислений позволяет заемщику оплачивать взносы по кредиту, то дополнительный доход в расчет может и не браться.

В некоторых случаях, банк может и не одобрить выдачу кредита. Для того чтобы получить положительный ответ на кредитную заявку, пенсионеру нужно предоставить в банк залог, либо наличие поручителей. Напомним, что поручителей должно быть не менее 2-х человек.

Ко всем прочим условиям, в банке обращают большое внимание на наличие положительной кредитной истории. Даже если все требования будут соблюдены, но клиент допускал просрочки по платежам по ранее выданным кредитам, то такому заемщику будет отказано в кредитовании.

Как говорилось ранее, Сбербанк может предоставить кредит пенсионерам на льготных условиях. В частности уменьшит процентную ставку. Более наглядно эта информация представлена в таблице:

Читайте также:

Ввоз автомобилей в Россию в 2018 году - обзор актуальных способов

Для того чтобы оформить любой кредитный продукт Сбербанка, в том числе и кредит наличными, пенсионеру необходимо обратиться в отделение банка лично с требующимся пакетом документов. Отправить кредитную заявку можно и через систему Банк-Онлайн, но для подписания договора необходимо будет все-таки посетить офис банка.

Общий обзор кредитных предложений для пенсионеров в Сбербанке

К сожалению, в Сбербанке на сегодняшний день не существует специальных программ по кредитованию пенсионеров. Оформить кредит они могут на общих основаниях, но им доступны многие льготы.

В зависимости от возраста пенсионеру доступны следующие программы:

Кредиты доступные до 65 лет	Краткое пояснение	Кредиты доступные до 75 лет	Краткое пояснение
Кредиты без обеспечения	Возможность взять заем до 3 000 000 рублей, сроком до 5-ти лет.	Кредит для пенсионеров, имеющих подсобное хозяйство	Кредит для лиц, занимающихся фермерством. Сумма до 1,5 млн. руб., на срок до 5-ти лет.
Потребительский кредит под поручительство	Возможность получить деньги до 5 000 000 рублей, на срок до 5-ти лет	Кредит под залог недвижимости	Деньги на любые цели. Сумма кредитования до 10 млн. руб., сроком до 20-ти лет.
Кредит и ипотека для военных пенсионеров, участников НИС	Специальная программа для военнослужащих, и участников накопительной ипотечной системы. Сумма займа без обеспечения 500 000, с обеспечением до 1 000 000 рублей. Сроком до 5-ти лет.
Кредитные карты	Кредит предоставляется пенсионерам на общих условиях. Процентная ставка и сумма устанавливаются в индивидуальном порядке исходя из его платежеспособности.

Для того чтобы оформить кредит, пенсионеру необходимо обратиться в офис банка за полной консультацией. Сотрудник рассчитает процентную ставку и сумму, исходя из данных о доходах клиента. Не стоит забывать, что в заявке можно указывать любой имеющийся источник заработка. Например, репетиторство, вязание, продажа дачных продуктов и прочее.

Важно! Перед подписанием договора необходимо детально ознакомиться с его условиями.

Условия предоставления пенсионерам кредита наличными

Кредит наличными – это продукт, который пользуется определенной популярностью среди всех клиентов Сбербанка. Пенсионеры могут оформить этот продукт на общих основаниях.

Заемные средства выдаются как под залог, так и без него. Естественно, что если речь идет о большой сумме денег, то банк потребует предоставить в залог какое-либо имущество клиента.

Не стоит забывать, что только сотрудник банка может точно посчитать доступную сумму кредита и сумму процентов.

Сбербанк регулярно проводит различные акции для своих клиентов, в том числе и для пенсионеров. Воспользовавшись такими предложениями банка, можно выгодно оформить кредит, с минимальными процентными ставками. Сроки проведения акций очень ограничены, а условия постоянно меняются. Поэтому необходимо следить за актуальной информацией на официальном сайте Сбербанка.

Кредит наличными предоставляется пенсионеру на следующих условиях:

1. Пенсионер должен быть клиентом Сбербанка. Получать пенсию, либо другие социальные выплаты, на счет открытый в Сбербанке.
2. На момент окончания кредита, ему не должно исполниться 65 лет.
3. Достаточный уровень дохода. Банк, не имеет право удерживать с клиента более 50% от суммы ежемесячного дохода.
4. Для увеличения суммы кредитования необходимо дополнительное обеспечение, либо поручители.
5. В зависимости от суммы и срока кредита, процентная ставка может варьироваться от 13,9 до 20,9% годовых;
6. Максимальный срок действия кредитного договора – 5 лет.

Сотрудник банка проводит анализ предоставленного пакета документов, рассчитывает максимально возможную сумму кредитования.

Условия предоставления пенсионерам потребительского кредита

Потребительский кредит – это предоставление денежных сумм банком клиенту, для приобретения им товаров потребления. Например, бытовой техники, компьютеров и т.д.

Сбербанк выдает потребительский кредит для пенсионеров, как без обеспечения, так и под поручительство физических лиц. Естественно, что если пенсионер хочет приобрести в кредит дорогостоящую технику, то наличие двух поручителей будет обязательным условием.

Данный вид кредитования доступен для клиентов:

• В возрасте до 65-ти лет;
• Сумма, на которую может рассчитывать клиент – минимум – 15 000 рублей, максимум – 5 000 000 рублей;
• Срок кредитования варьируется от 3-х месяцев до 5 – ти лет;
• Процентная ставка от 12,9% до 19,9% годовых. Естественно, что для клиентов, которые имеют расчетные счета в Сбербанке и активно ими пользуются, действуют льготные условия кредитования.

Еще одним плюсом такой программы кредитования является отсутствие каких-то дополнительных комиссий.

Может ли пенсионер оформить ипотеку в Сбербанке?

Несмотря на то, что кредитовать пенсионеров означает пойти на определенный риск, Сбербанк предоставляет им возможность приобрести жилье по ипотечной программе. Такое решение банка продиктовано тем, что пенсионеры в отличие от других клиентов более добросовестно относятся к оплате платежей, и предпочитают своевременно рассчитываться с банком.

Однако далеко не каждому пенсионеру удается оформить данный вид кредитования. Связано такое обстоятельство, прежде всего с тем, что ипотека – это долгосрочный кредит на большую сумму денег, поэтому важно, чтобы у клиента был достаточный ежемесячный доход. Большие требования предъявляются к поручителям клиента. Они должны быть постоянно работающими и среднего возраста.

Ипотека для пенсионеров от Сбербанка – это приобретение готового жилья, строящегося, а так же загородной недвижимости.

Ипотечное кредитование предоставляется на следующих условиях:

• Кредит выдается только в рублях;
• Минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
• Обязательно наличие первоначального взноса. Он должен составлять не менее 20 % от стоимости квартиры или дома;
• Срок кредитования может быть до 30 лет;
• Обязательно обеспечение кредита. В качестве обеспечения могут выступать покупаемое жилье, либо любая другая квартира или дом. В случае если залогом выступает дом, то в дополнение к нему берется земельный участок, на котором он расположен;
• Еще одно обязательное условие банка – это оформление страхового полиса на весь срок кредитования;
• Базовая процентная ставка составляет 10,75% годовых; При электронной регистрации кредитной заявки процентная ставка составит 10,25% годовых;
• На момент возврата кредита, пенсионер не должен достичь 75 лет;

Пакет документов, который необходимо предъявить банку может быть различным. Его содержание зависит от вида приобретаемого жилья.

Из вышеперечисленного можно сделать вывод, что у работающего пенсионера больше шансов получить одобрения банка по ипотечному кредитованию.

Стоит отметить, что указанная процентная ставка действительна в течение 2017 года. Каждый год она меняется. Поэтому если в 2018 году уровень процентной ставки снизится, то клиенту целесообразно будет произвести рефинансирование ипотечного кредита.

На каких условиях пенсионеру может быть оформлена кредитная карта

Кредитная карта – это уникальный банковский продукт, позволяющий ее держателю иметь в запасе некоторую сумму денег, и не платить проценты банку в течение льготного периода.

Сбербанк предлагает своим клиентам широкий выбор кредитных карт, с различными возможностями. Пенсионеры могут оформить подобный продукт в зависимости от своих потребностей на общих условиях.

Условия, при которых может быть одобрена кредитная карта пенсионеру:

• Возраст клиента не должен быть больше 65 лет;
• Предоставление необходимых документов;
• В некоторых случаях, наличие специального предложения банка.

Отличие этого кредитного продукта от других заключается в том, что кредитный лимит предоставляется на небольшую сумму, и может быть погашен в короткие сроки. Однако при необходимости, клиент сможет воспользоваться заемными средствами снова.

Стоит отметить, что некоторые кредитные карты можно оформить только при наличии предодобренного решения банка. Например, карта Visa и MasterСard Gold с кредитным лимитом до 600 000 рублей, будет доступна клиентам, если они получали ранее зарплату или пенсию в Сбербанке.

Обзор некоторых кредитных карт, которые доступны пенсионерам:

Вид карты	Краткое описание	Процентная ставка, %	Возможность оформления пенсионеру
Visa и MasterСard Gold	Карта с широкими возможностями и привилегиями. Кредитный лимит до 600 000 рублей	От 23,9% до 27,9%	предложения банка
Visa и MasterCard Momentum	Карта с бесплатным годовым обслуживанием, оформляется моментально. Лимит составляет до 600 000 рублей	23,9%	Возможно оформление пенсионером до 65 лет, при наличии предложения банка. Оформляется в течение 15-ти минут.
Visa Signature и MasterCard World Black Edition	Карта с большими бонусами. Кредитный лимит до 3 000 000 рублей	От 21,9%	Возможно оформление пенсионером до 65 лет. Бонусы «спасибо» можно тратить на скидки в магазинах.

В таблице приведены лишь некоторые примеры. Как и в случае с другими продуктами, клиенты банка могут получить кредитную карту на льготных условиях. Например, в период проведения какой-либо акции. Все актуальные предложения размещаются на официальном сайте банка.

Таким образом, оформление кредита пенсионерами в Сбербанке вполне возможно. Более того, банк предоставляет различные льготные условия, и снижает процентные ставки своим клиентам.

Каждый пенсионер может ознакомиться с продуктами Сбербанка на его сайте. Для удобства на нем размещены калькуляторы, с помощью которых можно самостоятельно рассчитать примерный ежемесячный взнос по выбранному кредитному продукту, и решить подходит он ему или нет.

Сбербанк России вполне заслуженно считается несомненным лидером отечественного финансового рынка. Занимая такое высокое положение, компания ведет активную социальную политику по поддержке малообеспеченных слоев населения. В частности, банк разработал специальную программу, предоставляющую возможность получать кредиты пенсионерам. При этом им обеспечиваются льготные условия и возможность оформить как самый популярный потребительский, так и другие виды займа.

Пенсионеры представляют весьма многочисленную категорию россиян, поэтому подобное сотрудничество выгодно и банку. Наверняка достаточно большая часть из 4,37 трлн. рублей, выданных Сбербанком России физическим лицам в качестве кредитов по состоянию на 1 апреля 2017 года, была получена пенсионерами. Рассчитать все условия займа проще всего при помощи онлайн калькулятора.

Калькулятор процентной ставки для кредита пенсионерам в Сбербанке

Простой и удобный сервис, которым может воспользоваться любой желающий, был разработан программистами Сбербанка и размещен на официальной интернет странице финансовой организации. С его помощью легко выполнить расчет условий, на которых пенсионер может взять кредит. Очевидно, что главное целью подобных вычислений является поиск наиболее выгодного для заемщика варианта кредитования.

Расчет параметров займа в режиме онлайн выполняется в любое удобное время, так как сервис доступен на сайте Сбербанка России круглосуточно. Для того, чтобы им воспользоваться не нужно специальных навыков, что вполне логично, так как трудно ожидать от клиентов на пенсии повышенного уровня компьютерной грамотности.

– ведущее и самое успешное коммерческое финансовое учреждение России. В 2017 году в бюджет государства Сбербанк перевёл в качестве дивидендов по акциям больше 150 миллиардов рублей. Это в 2 раза больше чем в 2016. Более того деятельность Сбербанка видится его руководителям настолько успешной, что ожидается рост в 2019 году – сначала до 165 млрд, а затем и до 182 млрд рублей только в бюджет.

40% всех пенсионеров страны получают пенсию именно в этом банке.

ВНИМАНИЕ!

В таблице ниже, мы собрали лучшие предложения на сегодняшний день по кредитам и займам для пенсионеров.

1. Если вам нужен кредит, а не микрозайм РЕКОМЕНДУЕМ подавать заявку в СОВКОМБАНК (первый в таблице → ссылка справа «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ» ). В самые выгодные условия для пенсионеров в 2019 году.
2. Если вы получили отказ, пробуйте следующий по списку — Восточный Экспресс Банк . Процентная ставка на 0,5% ниже, чем в Совкомбанке, но минимальная сумма займа составляет 25000 рублей.
3. Третий в нашей таблице, (присутствует не во всех городах РФ), предлагает льготные условия на кредит пенсионерам, но характерен высокой процентной ставкой — 21% годовых.
4. Если и здесь вы получили отказ, попробуйте взять займ в 9 МФО идущими следом за банками. Но перед этим внимательно ознакомьтесь с условиями.

	Возраст заемщика до 85 лет - Процентная ставка – от 12% годовых - Сумма – от 5000 до 300 000 рублей - Срок – от 1 до 3 лет - Возраст на момент возврата – до 85 лет
	Возраст: до 70 лет - Сумма: от 25 000 до 3 000 000 рублей - Ставка: от 11,5% годовых - Срок: от 13 до 60 месяцев - Минимальный пакет документов (только паспорт) - Онлайн принятие решения
	Возраст заемщика: от 55 лет для женщин и от 60 лет для мужчин на дату получения и до 75 лет на дату погашения кредита - Процентная ставка: от 21% годовых - Сумма: до 600 000 рублей - Требуемые документы: только паспорт
	Возраст заемщика до 75 лет . - Моментальное решение без звонков и заполнений документов. - Решение принимается в течении 12 секунд . - 4 Способа выдачи. - 8 способов погашения. - Продление займа в режиме онлайн. - СМС-подтверждение: НЕТ .
	Возраст заемщика до 75 лет . - Микрозайм оформляется в режиме online на срок до 25 дней. - При первом обращении можно получить займ онлайн на сумму до 8000 рублей. - Постоянным клиентам можно взять займ на сумму до 15000 рублей. - Компания одобряет 99,9 % заявок клиентов.
	Возраст заемщика до 75 лет . - Cрочный займ на сумму до 8000 рублей . - Заявки оформляются в течение 5 минут. - клиентов. - СМС-подтверждение: есть.
	Возраст: до 60 лет. - Сумма займа: от 1 000 до 15 000 рублей. - Срок займа: от 5 до 30 дней.
	Возраст заемщика до 75 лет . - Сумма займа от 1500 рублей до 70000 рублей. - Первый займ до 10000 рублей . - Срок займа от 5 дней до 18 недель. - Процентная ставка от 0% в день до 1,85% в день. - Первый онлайн заём под 0% до 15 дней.
	Возраст до 65 лет . - Первый заем до 15 000 рублей под 0%. - Время от оформления заявки до получения денег – 15 минут. - Отсутствие залога и поручителя. - Вернуть заем можно в любое время до окончания срока займа. - Без прихода в офис.
	Возраст: до 65 лет. - Сумма первого займа: от 5000 до 8000 рублей. - Повторный займ: до 15000 рублей - Срок займа: от 5 до 25 дней. - Процентная ставка: от 1,0% в день.
	Возраст: до 65 лет. - Процентная ставка: от 0,63% до 2,17%; - Срок займа: от 7 до 30 дней; - Возраст: от 18 до 75 лет включительно; - Сумма: от 2000 до 30000 рублей; - Требуемые документы: только паспорт. - Подтверждение дохода: не требуется.
	Возраст: до 70 лет. - Сумма первого займа: от 2000 до 9000 рублей. - Повторный займ: до 12000 рублей, последующие до 15000 руб - Срок займа: от 7 до 30 дней. - Процентная ставка: от 1,9% в день. - Способы получения займа: онлайн на банковскую карту

С другой стороны, успешная кредитная деятельность – залог успеха деятельности любого банка. Поэтому не стоит удивляться, что Сбербанком развернута в этом направлении целая серия кредитных программ, которые можно разбить на 3 группы:

1. Потребительские кредиты.
2. Ипотечные кредиты.
3. Кредитные карты.

Собственно говоря, в практике Сбербанка не принято говорить о каких бы то ни было специальных программах именно для пенсионеров. Нет, все программы общедоступны для всех возрастов, меняться могут только проценты и некоторые привходящие обстоятельства.

Главным из них является – получает или нет пенсионер пенсию в Сбербанке. Дело в том, что если получает, то, во-первых, гораздо проще получить сам кредит, а, во-вторых, и проценты могут быть заметно ниже.

Это две существенные причины, по которым стоит серьёзно рассмотреть вопрос о переводе своей пенсии именно в Сбербанк. Такие «переманивающие» действия являются одним из стратегических направлений деятельности Сбербанка, которое, судя по всему, очень неплохо работает.

В 2017 году из потребительских кредитов в Сбербанке в распоряжении пенсионеров два вида кредитов – без залога и с залогом.

Если кредит без залога, то нужно очень точно – даётся кредит максимум на 5 лет, а в момент завершения пенсионеру не должно быть больше 65. По большому счёту – этот кредит не для тех мужчин, кто уходит на пенсию в 60. Он для женщин или для мужчин-пенсионеров по стажу, кто имеет возможность уйти на отдых заведомо раньше 60-ти.

Минимальная сумма кредита без залога – 15 тысяч (у москвичей – 45 тыс). Максимальная – 3 миллиона.

Проценты по данному кредиту зависят от срока кредита и условия – получает или нет пенсионер пенсию в Сбере:

• если срок от 3 до 24 месяцев и получает – 13,9 – 18,9%;
• при тех же сроках, но не получает – 14,9 – 19,9%;
• если срок от 25 до 60 месяцев и получает – 14,9 – 19,9%;
• так же, 25-60 месяцев, но не получает – 15,9 – 20,9%.

Минимальные суммы те же – 15 и 45 тысяч. А вот максимальная повышена — до 5 миллионов. Поручители обязательно должны быть гражданами Российской Федерации.

Проценты в этом случае меньше и тоже зависят от места получения пенсии – в Сбере или нет:

• если срок от 3 до 24 месяцев и получает – 12,9 – 17,9%;
• при тех же сроках, но не получает – 13,9 – 18,9%;
• если срок от 25 до 60 месяцев и получает – 13,9 – 18,9%;
• так же, 25-60 месяцев, но не получает – 14,9 – 19,9%.

Заметьте, Сбербанк работает, как хорошо отлаженная машина – все соотношения уменьшены ровно на 1%. В этом, в предсказуемости и чёткости работы, кстати, и главный признак классно работающего банка, которому можно доверять.

Кредит под залог недвижимости – в вашем распоряжении 20 лет жизни от Сбербанка

Особняком стоит кредит под залог недвижимости. Здесь основой является оценка самого объекта.

Граница возраста в кредите под залог – тоже 75 лет. Минимальная сумма – от 500 тысяч рублей. А вот максимальная всё-таки зависит от стоимости закладываемой недвижимости. Если эта стоимость составляет 20 млн, то вычисляется 60% от этой сумма – получается 12 млн.

В этом случае кредит не дадут больше 10 млн – эта сумма граничная, от банка.

Если бы недвижимость по оценке стоила 15 млн, то 60% от неё уже было бы – 9 млн. Отсюда максимальная сумма кредита – эти 9 млн.

Зато даётся такой кредит – до «второго пришествия» — на 20 лет!

Но есть очень важное условие – здоровье и жизнь пенсионера должны быть застрахованы, причём по правилам, принятым в Сбербанке.

При вычислении процентов по данному кредиту Сбербанк себя ведёт, как истинно коммерческое учреждение (это вообще нужно любому пенсионеру понимать, «в какие игры мы играем», обращаясь за кредитом в банк, любой банк, будь это Сбер или Чейз Манхеттен – там делают на деньгах бизнес, это и есть работа банка, ничего не поделаешь).

Исходной информацией является сумма взятого кредита и стоимости залога.

Если сумма не превышает 40%, например, при оценке залога в 15 млн вы взяли 5 миллионов 999 тысяч 999 рублей (заметим, это важно – меньше 40% от залога), то проценты составят:

• 14% – при сроке кредита хоть на день меньше 10 лет;
• 14,5% — при сроке в 10 и больше лет (до 20, само собой).

Если сумма больше или равна этим 40%, даже уже – ровно 6 млн, то проценты следующие:

• 14,25% – при сроке до 10 лет;
• 14,75% — при сроке от 10 до 20 лет.

И снова даёт о себе знать коммерция:

1. Если вы пенсию получаете в другом банке, то проценты увеличиваются на 1%.
2. Если вы не хотите страховаться по условиям Банка, то процент ещё больше на 1%.

Вот три основных вида кредита, которые предлагает Сбербанк пенсионерам – потребительские.

Но, обращаем внимание, с 2017 года Банк начал предлагать своим клиентам ещё один очень интересный вариант кредитования, который, возможно, заинтересует именно пенсионеров.

Пусть у вас кредиты в разных банках. Тогда вы имеете возможность собрать их «до кучи» в одном Сбере, причём сделаете вы это без всяких хлопот при поддержке самого банка, а суммарные выплаты по кредитам у вас будут заметно меньше – это за счёт заметно меньших процентов. Такая программа называется «Рефинансируем кредиты».

Сказка, и вот, как она становится былью.

«Сказывается», во-первых, она только с 19 июня 2017 года по 31 июля 2017 года – видимо Банк хочет проверить не слишком ли страшной окажется такая «сказка» для него самого.

Сроки и суммы – всё те же, что и по обычному кредиту Банка без залога.

Проценты:

• при сроке не больше 24 месяцев – 12,9%;
• при сроке больше 24 месяцев – 13,9%.

Для оформления данного «нового» кредита в Сбербанке необходима будет, само собой, вся информация о состоянии кредитов в других банках.

Если сумма вашего «нового» кредита будет равна суммам задолженностей в других банках, то вам не придётся даже предоставлять документы о своём финансовом состоянии, иначе понадобятся и они.

Банк принимает решение по данному своеобразному кредиту в течение 2 дней после получения всех документов, а потом:

• фактически оплачивает ваши кредиты во всех других банках,
• а у себя заводит свой с суммой, которую вы определите сами, но не меньше сумм задолженностей.

Всё будет сделано не позднее чем в течение 30 дней.

А далее, если вы, например, в одном банке платите в месяц по кредиту 8800 рублей, в другом – 2650 руб, в сумме получается – 11450 руб. То после объединения этих кредитов в Сбере будете платить в месяц – 6965 руб.

Вот и вся «сказка» от Сбербанка. Кстати, она тоже входит в понятие «коммерция».

Ещё раз обращаем внимание. Данное кредитование действительно только до конца июля 2017 года.

А вот до конца мая 2017-го Сбербанк организовывал ещё одну акцию . Поэтому вывод такой – постоянно следите за деятельностью Банка. Это очень активный и «живой организм» — новые предложения появляются постоянно. Многие их них относятся именно к новым выгодным предложениям по кредитованию, пенсионеров, в том числе.

Говорят, у нас у каждого должен быть свой терапевт, свой психолог. Один отвечает за физическое здоровье, другой – за психологическое здоровье. На примере Сбербанка можно сказать – а не плохо бы себе завести и «свой Банк», который будет отвечать теперь уже за наше финансовое здоровье.

До недавнего времени потребительское кредитование было возможно лишь до того момента, пока человек не уходил на пенсию. После этого взять заем было проблематично, потому что специальные предложения, исходящие лишь от микрокредитных организаций имели высокий процент, что было чревато риском невозврата. Даже крупнейший банк страны не имел каких-либо продуктов для лиц пожилого возраста. Сегодня же взять потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке на выгодных условиях и под небольшой процент сегодня – это реально.

Что такое пенсионный кредит в Сбербанке

Сразу стоит заметить, что как таковых кредитных продуктов для пенсионеров не существует в отличие от предложений по депозитам. Займы выдаются на общих условиях с той только оговоркой, что пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты Сбербанка, обладают некоторыми преимуществами по отношению к остальным ссудополучателям. Они относятся к льготной категории клиентов наряду с военными и другими гражданами, у которых зарплата и другие зачисления поступают на банковский счет.

До какого возраста дают кредит

Банк сделал займы доступными для большинства своих клиентов. В плане ценза выступает не пенсионный возраст – 55 лет для женщин и 60 для мужчин – как это было ранее, а немного другой подход. Сейчас банк обозначил границу последнего взноса, который должен быть внесен до исполнения человеку определенного количества лет. В зависимости от кредитных продуктов, условий их обеспеченности и платежеспособности кредитополучателя банк ограничил возрастной предел в 75 лет, хотя в большинстве случае возврат заемных денежных средств должен произойти до исполнения клиенту 65 лет.

Сбербанк - условия кредитования пенсионеров

Как и все банковские учреждения страны, Сбербанк России выдвигает определенные требования к своим кредитополучателям. Не являются исключением и пожилые люди. У каждого продукта есть свои нюансы, поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо ссуде, стоит внимательно изучить все особенности предложения. Какие же основные условия выдвигаются, чтобы кредит от сбербанка для пенсионеров был выдан, рассмотрены ниже.

Требования к заемщику

Главным и основным критерием для представления займа является наличие российского паспорта и регистрации в регионе, где расположен филиал, куда клиент планирует обращаться за привлечением заемных средств (в некоторых случаях этот принцип не учитывается). Что касается возраста, то для получения кредита человек должен находиться официально на пенсии и получать ее. Для работающих пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, есть одно ограничение – трудовой стаж за последние 5 лет должен равняться минимум полугоду.

Положительная кредитная история – это большой плюс к тому, чтобы получить заем в банке. Сбербанк всячески благоволит таким клиентам, идя на определенные уступки. Тем же, кто брал кредит ранее и грешил просрочками, не стоит рассчитывать на благосклонность банкиров – шанс получить кредит пенсионерам в Сбербанке в таком возрасте будет незначительным, а если банк и не откажет, то рассчитывать на низкую ставку не имеет никакого смысла.

Процентная ставка

Годовые проценты для пенсионеров в Сбербанке, как уже было отмечено, ничем не отличаются от тех, которые предлагаются остальным заемщикам банка. Если человек не является клиентом банка – они будут больше. Кроме этого, ставки напрямую зависят и от срока выдачи кредита. Проценты по ссудам, выдаваемым до 2 лет выгоднее, чем более продолжительные займы. Примечательно, но даже по одному продукту ставки могут отличаться на несколько процентных пунктов и зависеть напрямую от отдельно взятого человека.

Сумма и срок кредита

Сколько денег сможет дать банк взаймы, завит от платежеспособности пенсионера. Если пенсия выплачивается минимальная, для увеличения суммы можно привлечь поручительство третьих лиц либо предоставить недвижимость под залог. Банк одолжит деньги минимум на 3 месяца, и то, если сумма будет небольшой. Продолжительность кредитования зависит от того, через какое время человеку исполнится 65, а при некоторых условиях 75 лет.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке

На сегодняшний день пенсионерам в Сбербанке предлагается несколько стандартных программ кредитования. Во-первых, это потребительские кредиты наличными без обеспечения или же под залог (поручительство), использование которых не является целевым. Клиенты пожилого возраста вправе распоряжаться деньгами на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком о потраченных средствах.

Аналогом таких ссуд может выступать кредит на карточку, который тоже выдается на потребительские нужды. Кроме этого, пенсионеры могут рассчитывать и на ипотечное кредитование. Автокредитов в настоящее время у банка нет, поэтому при желании приобрести машину, стоит оформлять нецелевой потребительский заем. Что же нужно для этих займов, и на каких условиях они выдаются – об этом подробнее далее.

Потребительский кредит без обеспечения

Кредит пенсионерам в Сбербанке без наличия поручителей или залога выдается сроком от 3 месяцев до 5 лет, причем минимальная сумма для зарегистрированных в Москве, составляет 45000 рублей, хотя для всех остальных регионов эта цифра равняется 15000 рублям. Предельная сумма, на которую может рассчитывать клиент, – это 3 млн. Оформление заявки можно осуществить через Сбербанк Онлайн. Решение принимается на протяжении 2 рабочих дней. К сожалению, денежные средства выдаются только лицам, которым на момент окончания выплат исполнится максимум 65 лет, но не больше.

Никаких дополнительных комиссий за выдачу займа не предусматривается. Процентная ставка зависит от срока кредитования и категории клиентов. Так, пенсионерам, имеющим расчетный счет в Сбербанке, придется выплатить за ссуду от 13,9% до 18,9% годовых при пользовании деньгами до 2 лет, а свыше этого срока уже надо будет выложить от 14,9% до 19,9%. Для всех других эти значения будут 14,9–19,9% и 15,9-20,9%.

Под поручительство физических лиц

Под залог имущества

Со сроком погашения до 20 лет предоставляются займы под обеспечение недвижимостью. Минимальная сумма составляет 500000 рублей. Максимальная равняется 10 млн или 60% от оценочной стоимости предоставленного под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать жилое помещение, гараж, собственный дом либо участок земли. Получить кредит могут клиенты, которым на момент последней выплаты исполнится максимум 75 лет. Однако это условие актуально только, если заемщик либо созаемщик продолжают работать и получать доход.

Обязательным условием залогового кредита пенсионерам в Сбербанке является страхование жизни клиента на условиях банка. Минимальные ставки за пользование ссудой стартуют от 14% при сроке до 10 лет и от 14,50% от 10 до 20 лет. Эти цифры актуальны только для представителей пенсионного возраста, выплаты для которых зачисляются на расчетный счет в банке, для всех остальных категорий они автоматически вырастают на 1%. Это касается и тех, кто отказывается от добровольного страхования.

Получить кредит на карточку Сбербанка могут даже пенсионеры. К их услугам представлен широкий ряд возможностей – от пластика мгновенного выпуска до премиальных карт категории голд. Минимальная процентная ставка по таким заимствованиям составляют 21,9%, а кредитный лимит 3 млн рублей. За пользование картой предусмотрены всевозможные бонусы в зависимости от выбранного тарифа.

Стоит упомянуть, что практически во всех предложениях существует льготный период, пользоваться деньгами во время которого можно совершенно бесплатно. Единственным минусом таких кредитов является ежемесячная плата за обслуживание, а максимальный возраст ограничивается 65 годами. В большинстве случаев карты выдаются лишь при подтверждение заявленного размера дохода.

Ипотека пенсионеру в Сбербанке

Стать владельцем собственного жилья можно и в преклонном возрасте, тем более что Сбербанк предоставляет такую возможность. Максимальный возраст заемщика на момент возврата займа составляет 75 лет, а процентные ставки начинаются от 10%. Минимальный первоначальный взнос равен тоже 10%, а максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента. Обязательным условием является страхование жизни, а при отказе ставка будет увеличена. Для пенсионеров представлены следующие варианты :

• Кредит на покупку жилья в новостройке;
• Кредит на покупку готового жилья;
• Строительство жилого дома;
• Загородная недвижимость.

Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров

Процесс получения ссуды в Сбербанке для пенсионеров не отличается ничем от получения займов другими категориями граждан. Подача заявки может происходить как при личном визите в отделение банка, так и через интернет в сервисе Сбербанк Онлайн. Заявка рассматривается не более 2 дней, хотя в некоторых случаях этот срок может быть увеличен. Для получения крупной суммы необходимо позаботиться об обеспечении. Это может быть как поручительство, так и залог. Сам кредит пенсионерам в Сбербанке можно получить наличными деньгами или на карточку.

Онлайн заявка на получение кредита

Подать заявление на получения займа пенсионер может на портале банка в интернете, если у него подключена услуга Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в личный кабинет и выбрать вкладку «Кредит». После откроется форма для заявки. Заполнять форму необходимо внимательно, не допуская ошибок. Срок рассмотрение заявления зависит от выбранного кредитного продукта и может составлять от нескольких часов до 5 дней. После одобрения менеджер банка свяжется с заемщиком по указанному телефону и расскажет об особенностях подписания кредитного договора.

Какие документы нужны

От неработающего пенсионера, который получает выплаты на карту Сбербанка, потребуется лишь паспорт. Банк самостоятельно рассчитает максимально возможную сумму в зависимости от ежемесячного дохода. Кроме паспорта необходимо заполнить заявление-анкету, где указать необходимые данные. Если предполагается получение ссуды под залог недвижимости, придется приложить документы, подтверждающие право собственности. Для увеличения суммы кредита можно предоставить справки, подтверждающие дополнительный доход. Иногда может потребоваться справка из Пенсионного фонда.

Как рассчитать пенсионный кредит в Сбербанке – онлайн калькулятор

На сайте банка в разделе кредитных предложений можно воспользоваться калькулятором. Расчет можно осуществить в зависимости от суммы ежемесячных платежей, дохода или величины ссуды. Часть полей заполняется автоматически, а клиенту остается лишь указать желаемую сумму займа, свой возраст, категорию, к которой он относится, срок предоставления ссуды и ежемесячный доход. Данные, выводимые сервисом, являются предварительными, поэтому для расчета точной суммы необходимо обращаться к сотрудникам банка.

Преимущества кредитования в Сбербанке для пенсионеров

Для начала стоит сказать, что Сбер является одним из немногочисленных финансовых учреждений, выдающих займы пенсионерам. Банку абсолютно без разницы, продолжает пожилой человек работать или нет – кредит буден выдан исключительно в зависимости от дохода клиента. Если есть возможность обеспечить поручительство либо наличие залога – сумма вырастет. Для пенсионеров, получающих выплаты на банковский счет, ссуды предлагаются под выгодный процент, что тоже немаловажно. Не стоит забывать об акциях и спецпредложениях банка.

Видео

Сегодня не каждое финансовое учреждение готово выдавать кредит гражданам пенсионного возраста, но в Сбербанке всегда предлагают льготы и привилегии определенным социальным группам. Рассмотрим условия предоставления кредита в Сбербанке для пенсионеров.

К сожалению сегодня специальной программы для пенсионеров банк не предлагает

Поскольку основные кредитные проекты учреждения имеют ограничения по возрасту, стоит изучить требования и возможности, которые предлагает Сбербанк на кредиты пенсионерам.

Обычно, кредит не предлагается лицам, которым к моменту окончания действия договора по ссуде будет более 65 лет. Исключение составляет наличие у клиента поручителя, которым может выступить родственник или знакомый, а также недвижимости, которую он готов оформить в залог.

Варианты предоставления кредита пенсионерам в Сбербанке

Без обеспечения

Не имеющим обеспечения клиентам можно рассчитывать на такие параметры ссуды:

1. Размер: от 30 тыс . рублей (от 45 тыс. рублей для проживающих в г.Москва).
2. Лимит: до 3,0 млн. рублей.
3. Валюта: национальная.
4. Дополнительная оплата или комиссия: отсутствует.
5. Срок погашения: от 3 месяцев (до 5 лет).

Если у клиента-пенсионера временная регистрация, период действия договора не может превышать ее граничной даты действия. В любом случае, нет необходимости уточнять причину займа. Ставка назначается в индивидуальном порядке. Учитывается множество параметров, приоритетными из которых выступают суммарный доход и срок. Отличительной особенностью именно для пенсионеров, получающих начисления через банк, выступает возможность использовать пониженные ставки. Проценты на кредиты пенсионерам в Сбербанке (условия на 2019 год):

• При ссуде до 250 тыс. руб.: 12,9-19,9% .
• от 250 до 500 тыс. руб.: 14,5-15,5% .

Следует отметить, что ставка снижается на 1 пункт при подаче заявки через онлайн-сервис.

Программы с улучшенными условиями

Клиентам следует выбирать из общих предложений по жилищным займам

Если пенсионеру исполнилось более 65 лет, кредитор предлагает использовать иной вариант. Программа предназначена для лиц, не старше 75. Отличительной особенностью выступает требование о наличии поручителей. Важно выбрать для этой роли лицо, имеющее высокий уровень дохода, так как именно его показатели учитываются при рассмотрении заявления.

Из преимуществ программы с наличием обеспечения выделяются:

• Размер ссуды: до 5 млн. рублей.
• Количество поручителей: до 2.
• Ставка: от 12,9% (для заемщиков, получающих пенсию или зарплату в банке).

Особенности пенсионного кредитования

Отличительными особенностями и привилегиями данного кредитного предложения выступают:

1. Размер ссуды: от 500 тыс. рублей.
2. Лимит: до 10 млн. рублей или до 60% от стоимости залогового имущества (согласно отчету эксперта).
3. Срок для возвращения долга: до 20 лет (или до момента окончания действия временной регистрации).
4. Ставка: 12,0 %.
5. Надбавки к процентам: прибавляется 1%, если клиент не имеет полиса страхования жизни и 1% – если пенсионер не оформил выдачу пенсии в данном банковском учреждении.

Поскольку такие требования не всегда интересны пенсионерами, выбирать вариант с залогом стоит только при необходимости занять значительную сумму или при отсутствии возможности подтвердить нужный уровень доходов.

Использование онлайн-калькулятора для подбора вариантов

Есть подходящих варианта: 1. кредит на квартиру в строящемся доме, 2. займ на готовое жилье или 3. взять средства в банке для строительства своего дома

По каждому из предложенных вариантов можно предварительно рассчитать критерии договора: ставку, размер согласно уровню дохода, общую сумму переплат по ссуде и т.п. Поможет просчитать оптимальные, на кредит пенсионерам в Сбербанке условия, .

Его можно найти в описании каждого вида займа. Клиенту потребуется заполнить графы калькулятора:

1. Нужная величина ссуды.
2. Оптимальный срок для выплаты долга.
3. Льготная категория (получение пенсии в данной кредитной организации).
4. Дата рождения и пол клиента.
5. Основной уровень дохода.
6. Иные прибыли клиента.
7. При наличии созаемщиков: описание, уровень доходов.

Калькулятор выдаст ответ. Если критерии клиента не соответствуют его пожеланиям, он выдаст свое предложение по внесенным параметрам.

Порядок оформления ссуды

Чтобы взять ссуду в Сбербанке пенсионеру, параметры которого он самостоятельно определил для себя по калькулятору, стоит посетить отделение для заполнения заявления. Оно составляется на основе имеющихся документов и пожеланий клиента относительно критериев ссуды.

Необходимые документы

При подаче заявки нужно передать основные документы:

1. Паспорт.
2. Полис социального обеспечения или удостоверение пенсионера.
3. Трудовая книжка. Также можно предоставить справку иного типа, в которой будет отмечен стаж за последние полгода и пять лет (при наличии).
4. Справка НДФЛ-2.
5. Документ о величине пенсии.
6. Подтверждение наличия и величины дополнительных начислений.

Если клиент использует помощь поручителей, необходимы копии их паспортов и документы об уровне платежеспособности и трудовой занятости. При использовании залога требуются договора на него или иные документы, подтверждающие право собственности. Но их допускается передать уже после получения положительного ответа от кредитора (в течение 60 дней).

Банковские сотрудники оценивают показатели клиента и его пожелания. Длится рассмотрение до 2 дней. Если пенсионер является клиентом банка в рамках начисления регулярных выплат, результат он может получить на месте. После чего ему предлагают заключить договор.

Льготы при предоставлении залога

Порядок погашения долга

Клиенту стоит изучить не только условия получения кредита для пенсионеров в Сбербанке, но и основные принципы выплат:

1. Получить деньги можно в месячный срок после согласования займа.
2. Деньги поступают однократно в полном размере на имеющийся счет или на открытую в банковской организации карточку клиента.
3. Способ погашения: регулярные равнозначные части.
4. Штраф за просрочку: 20%.
5. Возможность досрочно оплатить остаток долга любого размера. Происходит только по заблаговременно составленному заявлению. Обязательно нужно указать конкретную дату (рабочий день) и сумму к погашению. Предварительно стоит уточнить остаток в отделении.

Вносить средства допустимо любыми вариантами:

• Вносить в операционную кассу любого отделения.
• Вносить через банкомат наличные.
• Оплатить со своей карточки через банкомат, интернет, Мобильный банк.