≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Самый выгодный банк для зарплатных клиентов. Зарплатный клиент или как удешевить свой кредит? Наличие активной зарплатной карты гарантирует банку

В статье мы рассмотрим, как выбрать зарплатный проект на основе рейтинга банков. Мы подготовили для вас тарифы и условия ТОП-20 банков, рекомендации по выбору банка и пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки на открытие зарплатного проекта.

Можно ли открыть зарплатный проект без открытия расчетного счета

Зарплатный проект представляет собой услугу, которую финансовые учреждения оказывают для оплаты труда сотрудников компаний на банковские карточки.

Такие проекты обладают рядом преимуществ как для руководства, так и для самих сотрудников:

• снижается уровень нагрузки на бухгалтерский отдел;
• сама процедура выдачи заработной платы становится проще;
• существенно экономится время в дату выдачи средств.

Что касается открытия зарплатного проекта без открытия расчетного счета, то это зависит целиком от политики выбранной банковской организации. В каких-то из них открытие РС (расчетного счета) обязательно, в других — нет. Уточнять этот нюанс нужно непосредственно в банке.

ТОП-15 банков с выгодными зарплатными проектами

Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.

Банк	Комиссия за перевод денег сотрудникам	Особенности зарплатного проекта
	0,15% от суммы перевода	для заключения зарплатного договора необязательно открывать счет; возможность получать дополнительный доход по зарплатной карте (сервис «Копилка»); средства зачисляются в течение 90 минут.
	от 0 до 0,55% за перевод	подключение к проекту за 1 день; самое выгодное предложение в России; процент на остаток по счету.
	0 руб.	полная интеграция с вашим бухгалтерским ПО; моментальное поступление зарплаты на карточку; при подключении компании со штатом от 100 сотрудников дополнительные бонусы для руководителей.
	1% от суммы перевода перевода	возможность размещения банкомата на территории организации; расширение соц. пакета сотрудников за счет льготных условий на кредитование и открытие вкладов; открывать расчетный счет необязательно.
	0 — 19 р. за каждого сотрудника	перевод заработной платы на карточки любых банковских организаций; автоматический расчет НДФЛ; нет лимитов на сумму перевода.
	0,5% от суммы перевода	карты сотрудникам выдаются на территории компании; держатели зарплатных карт могут воспользоваться льготными тарифами на ипотеку; возможность установки банкомата на территории организации.
	размер определяется исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников	карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней; все операции совершаются удаленно; сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно.
	0,5 — 1% от суммы перевода	бесплатное подключение зарплатного проекта; Cashback за любые покупки; возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР.
	от 0,28% за перевод	обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно; возможность снимать наличные по всей территории РФ без комиссии; подключение проекта — за 3 рабочих дня.
	от 0,3% за перевод	получение наличных в РФ и за рубежом в любое время суток; удобная и безопасная оплата услуг; снижение расходов на перевозку и хранение наличности.
	0,3% от суммы перевода	бесплатный выпуск карт; зачисление средств в течение одного рабочего дня; бесплатный доступ к интернет-банкингу для каждого сотрудника.
	0,1 — 2% от суммы перевода (кроме проектов «Статус» и «Премиум»)	в рамках зарплатных проектов «Статус» и «Премиум» не взимаются комиссии за перечисление средств на карты сотрудников; возможность перевести на обслуживание в банке только часть сотрудников (руководящий состав); бесплатное СМС-информирование о зачислении средств.
	0 р.	возможность контролировать начисление в режиме онлайн; возможность для сотрудника самостоятельно переходить на другой пакет услуг; экстренная выдача наличных за границей, если карта повреждена либо утеряна.
	0,2 — 0,5% от суммы перевода	работа с персональным менеджером для решения возникающих вопросов; оформление карты с возможностью накопления миль; специальные условия кредитования для держателей зарплатных карт.
	входит в стоимость пакета услуг	заработная плата выплачивается в автоматизированном режиме; в рамках пакета услуг «Зарплатный» обслуживание — 0 р.; эксклюзивные предложения для руководителей компаний.

Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.

Онлайн-заявка на открытие зарплатного проекта

В любом банке можно подать заявку на зарплатный проект в режиме онлайн. Рассмотрим подробнее, как это сделать:

1. Определитесь, с каким банковским учреждением хотите сотрудничать.
2. Зайдите на официальный сайт банка, найдите форму для заполнения заявки.
3. Укажите свои личные данные и наименование вашей компании.
4. Укажите контактный номер телефона и адрес электронной почты.
5. Обозначьте свой регион и количество сотрудников в фирме.
6. В некоторых заявках предусмотрена строка «Ежемесячный Фонд оплаты труда», выберите сумму из выпадающего списка.
7. При необходимости введите код с картинки.
8. Подтвердите свое согласие на обработку персональных данных.
9. Нажмите кнопку «Отправить заявку».

После этого ожидайте, пока с вами свяжется специалист банковской организации. Уточните по телефону все интересующие вас нюансы.

Как выбрать банк для зарплатного проекта

Давайте разберемся, как выбрать самый выгодный среди банковских зарплатных проектов. Конечно, дать однозначный ответ на этот вопрос сложно. Влияние на выбор оказывает множество факторов, среди которых и личные предпочтения руководителя, и сфера, в которой ведется бизнес, а порой и реклама, которую предприниматель случайно увидел или услышал.

Среди основных критериев, на которые вам нужно обратить внимание, можно назвать:

Насколько надежен банк. По этому критерию в выигрыше банки, у которых обширная сеть филиалов, а сами они широко известны.

Стоимость подключения проекта. Немаловажный пункт для начинающих предпринимателей, которые пока не готовы платить большие деньги за подключение услуги.

Скорость подключения. Предпринимателю всегда важно, как скоро услуга будет подключена. Если требуется проводить дополнительные встречи с представителями банковской организации, подписывать массу документации, то, скорее всего, вы будете искать другой банк.

Свойства проекта. Сюда входят: уровень зарплатных карт, простота работы с интернет-банком, возможность выезда специалиста в ваш офис и так далее.

Наличие спец. предложений для предпринимателей. К примеру, возможность открыть кредитную линию и прочее.

Ваш личный опыт и опыт ваших знакомых.

Близость банковской организации к офису вашей компании. Это позволяет упростить процедуру общения с банком, сократить временные затраты на подпись документации и т. д.

Если вы решите оформить зарплатный проект в том же банке, в котором ваша компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, то сможете существенно уменьшить время зачисления средств на карточки сотрудников. Однако, только вам решать, где выгоднее и лучше заключить договор на открытие зарплатного проекта.

Уточним, что многие банковские организации предлагают зарплатные проекты бесплатно и никакого комиссионного сбора за начисление заработной платы не берут.

Зарплатный проект в Сбербанке

Сбербанк осуществляет ведение зарплатных проектов более 450 000 компании в РФ. В рамках проекта выпускаются различные карты, в том числе в корпоративном дизайне. Открытие РС не является обязательным условием для подключения зарплатного проекта, все обсуждается в индивидуальном порядке.

По отзывам действующих клиентов, зарплатный проект от Сбербанка — выгодное и удобное решение для любой компании. Тарифы на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта:

Зарплатный проект в ВТБ 24

В рамках зарплатного проекта в данном банке можно выбрать пакет обслуживания, который соответствует количеству сотрудников в вашей фирме и размеру их заработной платы.

Вы можете воспользоваться зарплатным проектом как с , так и без такового. Кроме того, данной услугой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, написав соответствующее заявление. Организации, относящиеся к бюджетной сфере, также могут стать клиентами финансового учреждения.

Виды выпускаемых зарплатных карт:

Мультикарта. Позволяет получать до 7% на остаток средств по счету, есть возможность пользоваться овердрафтом до 10 000 рублей.

Классическая, с возможностью оплаты покупок смартфоном.

Золотая. Дополнительно выпускаются две бесплатные карты в валюте по выбору, доступны бесплатные СМС-оповещения.

Платиновая. Платежи и переводы без комиссии, бесплатная страховка для тех, кто часто путешествует, 700 приветственных бонусов.

Привилегия. Премиальное обслуживание, консультации персонального менеджера, 3 бесплатных снятия наличных в банкоматах других банков, тех. поддержка в формате 24/7.

По зарплатным картам ВТБ 24 ваши сотрудники могут получать скидки на товары и услуги до 30%, причем по всему миру. Кроме того, благодаря бонусной программе «Коллекция», есть возможность получать подарки за покупки по зарплатной карте.

Сравнение зарплатного проекта в Сбербанке и ВТБ 24

Сбербанк и ВТБ 24 входят в число ведущих банковских организаций нашей страны. Предлагаем далее провести сравнение тарифов по зарплатным проектам в этих финансовых учреждениях.

Что лучше для зарплатного проекта — ВТБ или Сбербанк — каждый руководитель решает сам. В конце концов, законом не запрещается ведение двух зарплатных проектов в разных банках. В частности, в некоторых организациях у сотрудников бывает 4 — 5 зарплатных карточек одновременно.

Зарплатный проект для ИП без сотрудников

Если вы индивидуальный предприниматель, и сотрудников у вас нет, то воспользоваться услугой зарплатного проекта вы не сможете, так как она предусмотрена только для ИП с сотрудниками. В том случае, когда банковская организация предлагает вам воспользоваться данным сервисом, поставьте специалистов в известность, что работаете без сотрудников, скорее всего, они просто об этом не знают.

Вы же, в свою очередь, можете оформить карточку, на которую будут поступать денежные средства от ваших клиентов, при этом в качестве зарплатной она оформлена не будет. В такой ситуации специалисты рекомендуют обращаться за консультацией непосредственно в банк, с которым вы сотрудничаете.

Если банк отказал в открытии зарплатного проекта

Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату. Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.

Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.

У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:

• в качестве учредителя, руководителя и бухгалтера выступает один и тот же человек;
• сумма уставного капитала равна минимальному значению либо превышает его незначительно;
• непредоставление полного пакета документации;
• открытие в отношении компании процедуры банкротства;
• нарушение требований налогового законодательства;
• нахождение компании в списке экстремистских или террористических организаций;
• иные причины, которые определяет само финансовое учреждение.

При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.

Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.

Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.

Еще пять лет тому назад был принят Федеральный закон №333-ФЗ, который окрестили как «отмена зарплатного рабства». Сегодня я хочу рассказать о его некоторых нюансах и провести анализ наиболее выгодных дебетовых зарплатных карт, чтобы выявить наиболее подходящий банк для перечисления зарплаты или других пособий.

Закон об отмене зарплатного рабства

Соответствующий Федеральный закон был принят 04.11.2014 года. Право работника выбрать банк для перечисления зарплаты самостоятельно закреплено в нем. Напомню, что раньше людям приходилось подстраиваться под компанию, в которой они работали. Сам сотрудник не мог выбрать банк перечисления зарплаты. Фирма заключала договор с кредитной организацией об обслуживании всех работников в ней.

После вступления в силу закона об отмене зарплатного рабства ситуация изменилась кардинально. Теперь выбор банка для перечисления зарплаты производится самостоятельно каждым сотрудником. Он может изъявить желание получать причитающиеся ему деньги в любом удобном для него банке.

Необходимо отметить еще несколько очень важных нюансов:

• Для перевода зарплаты в другой банк сотрудник должен составить заявление о перечислении зарплаты. Подается оно в бухгалтерию компании заблаговременно. В большинстве компаний пытаются отговорить от этой затеи, так как компания-работодатель получает бонусы от банка с которым у нее заключен договор. Но эти бонусы особо не затрагивают сотрудников. Им не всегда выгодно пользоваться навязанным банком.
• Комиссия по переводу средств из основного банка в учреждение, выбранное работником, ложится на плечи компании, а не сотрудника. Имейте это ввиду, так как бухгалтер может специально дезинформировать сотрудника о том, что зарплата будет перечисляться за минусом комиссии. Это не правда! Просто уловка бухгалтеров, которым начальство ставит цель не допустить перевода зарплаты сотрудников в другие банки.
• Сотрудник, оформляя дебетовую карту, берет на себя обязательство вносить стоимость годового обслуживания, если оно предусмотрено. Это ложится уже на его плечи. Но как правило, при ежемесячном перечислении зарплаты на карту, она становится бесплатной или есть небольшое годовое обслуживание, которое окупается за пару покупок по карте (благодаря повышенным процентам кэшбэка и проценту на остаток!)

8 самых выгодных банков для зарплатной карты

Чтобы помочь определить лучший банк для перечисления зарплаты, мы решили составить обзор-рейтинг самых популярных и выгодных дебетовых карт, которые можно использовать как выгодную зарплатную карту. Оценивая эффективность, мы обращали внимание на следующие факторы:

• Стоимость выпуска банковской карты.
• Стоимость годового обслуживания.
• Наличие кэшбэка, льгот по кредитованию, дополнительные привилегии и сервисы.
• Сеть банкоматов и терминалов банка или его партнеров для снятия и внесения денежных средств с пластика.

Ознакомившись с предложениями, каждый сможет сам для себя понять, в где лучше открыть зарплатную карту в 2020 году.

1. Лучшая зарплатная карта от банка Тинькофф с онлайн-заявкой и доставкой на дом

Тинькофф Банк – один из наиболее динамично развивающихся банков страны. Обслуживание здесь также полностью дистанционное, а открывается зарплатная карта онлайн. В течении пары дней специалист банка доставит ее по удобному для Вас адресу.

«Флагманская» дебетовая карта в банке — Tinkoff Black, которую можно назвать самой выгодной зарплатной картой в 2020 году, если на нее перечислять свою зарплату. Перечислять зарплату на карту Тинькофф выгодно практически каждому, потому что:

1. Начисление процентов на остаток по счету (5% годовых для рублевых карт).
2. Индивидуальные категории кэшбэка за покупки: 1 процент во всех магазинах, 30% у партнеров банка и 5% в категориях повышенного кэшбэка. Эти категории можно бесплатно выбирать каждый квартал. например, можно выбрать категории Супермаркеты, АЗС, Красота, Аптеки и многие другие.
3. Отсутствие комиссии за снятие наличных на сумму более 3 тысяч рублей в любых банкоматах мира. Забудьте про поиски определенного банкомата или про очереди в эти банкоматы. С картой зарплатной картой Тинькофф можно снимать деньги в любом банкомате и даже заграницей.
4. Наличие личного накопительного счет-сейфа с выгодными ставками.
5. Удобный интернет и мобильный банк бесплатно. На протяжении нескольких лет признается самым удобным приложением и интернет-банком!
6. Для зарплатных клиентов есть специальный тариф, который подразумевает бесплатное обслуживание карты. Для этого, после оформления и получения карты просто напишите или позвоните в банк и попросите перевести Вас на зарплатный тариф 6.2. Если не переводить на этот тариф то условия следующие: бесплатное обслуживание карты в случае наличие кредита или вклада на сумму от 50 тысяч рублей или если хранить на карте от 30 тысяч рублей. В остальных случаях – 99 рублей ежемесячно.
7. Возможность бесплатно делать переводы в другие банки со счета карты, а также переводы с карты на карту. Не надо платить проценты и комиссии за переводы в любые банки России. Отправляйте деньги родным, друзьям, знакомым, близким без комиссии!
8. К зарплатному счету можно выпустить бесплатно до 5 дополнительных карт и установить по ним лимиты! Очень удобно выпустить карту для жены, ребенка или других близких людей. И все вместе зарабатывать на кэшбэке с покупок.

Хочу отметить, что открыть счет можно не только в рублях, но еще и в долларах и евро.

На мой взгляд, данная карта одна из самых лучших, а может быть даже лучшая карта для перечисления зарплаты. Поэтому, если Вы все еще думаете стоит ли открывать зарплатную карту в Тинькофф, наша рекомендация — конечно открывать! Более подробно читайте: «Обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк «.

2. Зарплатная карта «Польза» в Хоум Кредит на выгодных условиях

В Хоум Кредит банке в прошлом году обновил свою дебетовую карту, которая сегодня отлично подходит как для хранения своих собственных средств под высокий процент, так и для получения зарплаты на карту. И если анализировать условия и тарифы этой карты, то можно однозначно сказать что это одна из самых выгодных карт для перечисления зарплаты на карту без зарплатного проекта вашей компании.

Дебетовая карта «Польза» будет отличной зарплатной картой за счет следующих условий:

1. Кэшбэк за оплату в категориях «Одежда» — 10%, а также за покупки а партнеров кэшбэк до 10%. В иных магазинах — 1%.
2. Бесплатное обслуживание карты при ежемесячном зачислении зарплаты, либо если хранить на карте от 10 тысяч рублей, либо совершать покупки от 5 тысяч. В иных случаях — 99 рублей в месяц.
3. Бесконтактная оплата картой. Также можно добавить карту в Google Pay, Samsung Pay или Apple pay и платить с карты с помощью смартфона.
4. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.
5. Процент на остаток собственных средств — 6 годовых на сумму до 300 тысяч рублей.
6. Выгодные переводы со счета на счет — 0 рублей.

Для того, чтобы пользоваться всеми привилегиями и выгода карты необходимо сделать следующее:

• Получить дебетовую карту.
• Заполнить заявление на перевод зарплаты.
• С 1 числа следующего месяца ваша дебетовая карта будет считаться зарплатной картой со всеми вышеназванными преимуществами.

3. Бесплатная зарплатная карта с онлайн-оформлением и доставкой от Рокетбанка

Для тех кто не слышал про название Рокетбанк, сразу скажу что это банковский бренд принадлежащий корпорации QIWI. Рокетбанк специализируется на дистанционном онлайн-обслуживании современных и продвинутых граждан России. У банка нет офисов, но зато есть удобное и функциональное мобильное приложение для всех смартфонов. Этого достаточно для совершения всех необходимых финансовых услуг. Причем, условия у этой карты очень привлекательные.

Почему стоит обратить внимание на карту Рокетбанка в качестве дебетовой карты для зачисления зарплаты?

1. Дебетовая карта без платы за обслуживание, то есть обслуживается она бесплатно!
2. Все средства на карте застрахованы АСВ. Бояться и переживать нет смысла.
3. Бесплатное снятие наличных с карты в ЛЮБОМ банкомате мира до 150 тысяч рублей.
4. Бесплатные переводы на счет или карту в другие банки.
5. Кэшбэк в определенных магазинах до 10%. Магазины из предложенного списка можно выбирать самостоятельно каждый месяц.
6. Зарабатывать на приглашении друзей открыть бесплатную карту — 500 рублей за каждого приведенного друга!
7. Карту доставят курьером прямо домой, а в дальнейшем все вопросы можно решить дистанционно через интернет. Никаких очередей, бумажной волокиты и тд. Очень удобный сервис. Обязательно попробуйте. Я сам пользуюсь этой картой уже несколько лет.

4. Дебетовая Альфа-карта для зачисления зарплаты

Альфа-Банк предлагает действующим и потенциальным клиентам рассмотреть одну из выгодных дебетовых карт на российском рынке — Альфа-карта. Данная карта позволяет получать преимущества дебетовой карты и пользоваться ею как своей зарплатной картой, просто зачисляя на нее свою зарплату. Пластик выпускается международных платежных систем VISA и MasterCard.

• Обычная Альфа-карта — абсолютно бесплатная дебетовая карта. Позволяет получать на нее заработную плату и снимать денежные средства в банкоматах Альфа-банка. Отлично подойдет для большинства людей, которым нужна зарплатная карта в надежном банке.
• Альфа-карта с преимуществами — дебетовая карта с кэшбэком до 3 процентов и процентом на остаток на карте. Но для получения этих преимуществ, необходимо совершать покупки на сумму более 10 тыс. рублей или держать на балансе от 30 тысяч. Также она будет платной (100 рублей в месяц) если не выполнять вышеописанные условия. Отлично подойдет для всех, кто предпочитает использовать одну карту для зачисления зарплаты, снятия наличных и оплаты покупок в магазинах и в интернете.
• Альфа-карта Premium — карточный продукт для тех, кто ценит премиальное обслуживание. Для этого открывается пакет банковских услуг и выпускается эта карта. Вы получаете не только карту, но и премиальное обслуживание. Данный вариант отлично подойдет людям с достатком выше среднего, для топ-менеджеров и директоров в компаниях.

5. Зарплатная дебетовая карта OpenCard с бесплатным обслуживанием от банка Открытие

Банк «Открытие» — это один из самых больших частных банков после объединения Бинбанка и банка «Открытие». Этот банковский гигант предлагает для потенциальных клиентов очень интересный зарплатный проект — дебетовая карта «Opencard» с бесплатным обслуживанием и бонусной программой OpenBonus.

Почему стоит открыть зарплатную карту в банке Открытие:

• Надежный и один из крупнейших банков страны с огромной сетью отделений и офисов бывшего Бинбанка и Открытия.
• Бонусная программа OpenBonus с начислением бонусов за покупки до 3%. 1 бонус = 1 рубль.
• Снятие зарплаты с карты в любых банкоматах — без комиссии.
• Можно открыть либо просто Opencard, либо Opencard Premium. Если открывать обычную Opencard, то можно выбрать Золотую зарплатную карту VISA Gold, MasterCard World или зарплатную карту МИР. Если открывать премиальную карту, то доступно для выбора VISA Signature или Mastercard Black Edition.
• Комиссия за открытие обычной Opencard составляет 500 рублей, которые возвращаются обратно после совершения покупок по карте от 10 тысяч. То есть, считайте, что без комиссии, так как все равно возвращается эта сумма. Премиум карта открывается без комиссии. Но там есть плата за обслуживание.
• Обычная карта Opencard обслуживается бесплатно , а Premium — 2500 рублей в месяц. Но есть возможность пользоваться премиальной картой бесплатно , если хранить на счетах более 1 млн. рублей; 600 тыс. рублей и совершении покупок от 50 тысяч рублей или поступление от 200 тысяч (например зарплата) и траты по карте от 50 тысяч рублей.
• Премиальная карта больше подойдет для состоятельных клиентов (топ-менеджеров, руководителей компаний), которые тратят по карте от 50 тысяч, получают зарплату от 200 тысяч или хранят на счетах от 1 млн. В качестве привилегий — бесплатное страхование путешествий, бесплатный роуминг заграницей, консьерж-сервис, трансфер в аэропорту и тд..
• Для большинства читателей нашего блога отлично подойдет зарплатная карта Opencard с бесплатным обслуживанием. Как мы уже говорили комиссия за открытие возвращается.

6. Универсальная зарплатная карта бесплатно от Совкомбанка

Очень популярный в последние несколько лет Совкомбанк также не отстает, и предлагает перечислять зарплату на универсальную карту «Халва». Для тех, кто не знаком с картой, скажем, что это универсальная кредитно-дебетовая карта рассрочки. Основное ее предназначение — это оплата товаров и услуг в партнерской сети банка в рассрочку на срок до 36 лет. То есть, льготный беспроцентный период по карте может составлять аж 3 года. Но карта действует в любых магазинах, единственное что у партнеров покупки считаются в рассрочку.

Несмотря на то, что по карте предусмотрен кредитный лимит, можно пользоваться картой можно в качестве дебетовой. Именно так и делают многие держатели карты. Для этого можно просто хранить на ней свои собственные средства. Оплата покупки или снятие наличных происходит за счет собственных средств. Кредитный лимит Вы как бы даже не трогаете. Но при желании можно обратиться в банке для его уменьшения до 0 рублей. Хотя я оставил его на всякий случай для крупной покупки, если не хватит своих средств.

Другие плюсы зарплатной карты «Халва» Совкомбанка:

• Карта полностью бесплатная, без годового обслуживания.
• Снятие собственных наличных средств с карты до 100 тыс. рублей в месяц в любом банкомате мира без комиссии.
• Кэшбэк по карте у партнеров до 12% (при оплате смартфоном), либо до 6 процентов если платить картой.
• Бесплатная доставкой курьером или в отделением банка.
• Если карта будет с кредитным лимитом, пусть даже небольшим, с помощью нее можно также исправить кредитную историю или начать ее, если у Вас ее не было до сих пор. Это положительным образом скажется на шансах получения кредитов, ипотеки как в Совкомбанке, так и в других банках.

Рекомендуем эту карту, даже если в качестве зарплатной у Вас будет другая. Бесплатная карта с возможностью купить любой товар у партнеров банк в рассрочку без процентов до 3 лет — это большое преимущество!

7. Дебетовая зарплатная карта с кэшбэком до 10% от Росбанка

Росбанк, который сегодня является дочерним банком французской банковской группы Societe Generale входить в ТОП-20 крупнейших банков России. Он является универсальным российским банком, обслуживающим разных клиентов (частные, корпоративные лица).

Росбанк предлагает открыть зарплатную карту VISA «#МожноВСЕ» с кэшбэком до 10% или бонусами, для оплаты расходов на путешествия!

Основные преимущества зарплатной карты «#МожноВСЕ» Росбанк:

• Можно выбирать категории, где Вы желаете получать повышенный кэшбэк.
• Кэшбэк или travel-бонусы до от 2 до 10%. Зависит от того сколько, Вы будете тратить по карте. Самый выгодный кэшбэк, если тратить по карте от 50 до 80 тысяч рублей.
• Процент на остаток средств по карте — от 4 до 6% годовых.
• Зарплатную карту можно открыть в четырех разных валютах: рублях, евро, долларах или фунтах.
• Сама карта бесплатная, но она обслуживается в рамках пакета. Выбрать необходимо один из 3 пакетов, который подходит для Вас лучше: классический (199 руб/мес), золотой (499 руб/мес) и премиальный (3000 руб/мес). за пакеты можно не платить, если выполнять условия бесплатности. Например хранить на счетах в банке от 100 тысяч рублей или совершать покупки по карте от 15 тысяч.
• Широкая сеть банкоматов и отделений банка во всех крупных городах России.

Данный продукт в качестве зарплатной карты подойдет людям со средним или доходом выше среднего, которые тратят по карте в месяц более 50-80 тысяч, часто путешествуют и хранят постоянно на вкладе от 100 тысяч рублей. Для таких клиентов все преимущества карты будут без определенных затрат.

8. Карта для зарплаты с кэшбэком от Промсвязьбанка

До сих пор не определились, где лучше открыть зарплатную карту с кэшбэком? Тогда обратите внимание на интересные условия по дебетовой карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка, которая с легкостью станет для Вас идеальной зарплатной картой.

Сначала немного о самом банке. Промсвязьбанк — это банк, который принадлежит государству, соответственно разговоры о надежности здесь бессмысленны. Банк с этой точки зрения, максимально надежен. Поэтому, если Вы желаете открыть зарплатную карту в государственно банке, Промсвязьбанк ваш выбор!

Теперь более подробно об условиях карты Промсвязьбанка:

• Кэшбэк за покупки от 2 до 5%. По карте можно выбрать 3 категории на выбор, где можно получать повышенный кэшбэк до 5%. За остальные покупки — стандартные 1%. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которыми можно компенсировать покупки. 1 балл — 1 рубль.
• 5% на остаток начисляются в виде баллов.
• Обслуживание карты бесплатно, при условии трат по карте от 20 тысяч или хранении на счете этой же суммы. Иначе — 149 рублей/мес.
• Бесплатное пополнение с карты другого банка до 150 тысяч рублей в месяц.
• Бесплатные переводы от 3000 рублей на карты и счета в другие банки. Максимум 20 тысяч в месяц.
• Бесконтактная карта MasterCard World или МИР Продвинутая.
• Льготные условия по кредитам и рефинансированию для тех, кто получает стабильно доход на карту Промсвязьбанка. Особенно банк «любит» бюджетников (врачей, учителей и тд).
• Открыть зарплатную карту можно самостоятельно на сайте банка. Получить ее можно в любом ближайшем офисе или доставкой курьером.

Какую зарплатную карту выбрать в 2020 году?

Рассмотрев все предложения, могу сказать, что решать, какую зарплатную карту выбрать для перечисления своих доходов в 2020 году только Вам. Подобрать универсальное предложение невозможно, так как у каждого свои потребности и интересы. Обращайте внимание на ставку процента на остаток и категории кэшбэка. Где Вы чаще тратите деньги, с такой категорией повышенного кэшбэка и надо выбирать карту.

Многие кто ознакомился с рейтингом, не нашли в нем зарплатные карты Сбербанка, ВТБ или Почта банка. Дело в том, что эти государственные банки монополисты в этом сегменте и для привлечения новых клиентов они ничего выгодного не придумывают. Условия по зарплатным картам в этих банках, мягко говоря не очень. Ну сами подумайте, сбербанка по зарплатной карте не начисляет проценты на остаток и дает кэшбэк всего 0.5%. Смешно же? банки, которые представлены в нашем рейтинге предоставляют и кэшбэк в 10 раз больше чем Сбербанк, и проценты на остаток дает сравнимые со вкладом в Сбербанке, и снимать можно в любых банкоматах мира, а не стоять в очередях в один банкомат Сбербанка. надеюсь, Вы поняли, что мы рекомендуем менять навязанные компанией-работодателем банки и открывать зарплатные счета и карты в тех, банках где условия действительно выгодные!

Рекомендуем Вам внимательно ознакомиться с нашим списком выгодных зарплатных карт и принять верное решение. Но учтите, что вполне вероятно бухгалтерия вашей компании Вас будет уговаривать остаться в прежнем банке под различными предлогами. Не верьте и стойте на своем. Но даже если не получилось оформить заявление на перечисление зарплаты в другой банк, можно просто оформить например карту Тинькофф и пополнять ее с карты Сбербанка. То есть, привязываете свою действующую карту Сбербанка в интернет-банке Тинькофф, и при поступлении зарплаты на Сбер просто «стягиваете» денежные средства с нее на карту Тинькофф, где за каждый день можете получать проценты, кэшбэк с покупок и снимать в любых банкоматах. Тогда даже ваша организация не узнает, какой реально картой Вы пользуетесь в качестве зарплатной.

Друзья, если у Вас есть опыт смены зарплатного банка, пишите свои отзывы под этой записью. Какую карту Вы используете в качестве зарплатной, почему и как Вам удалось сменить зарплатный банк.

Получая выплаты от работодателя через определенный банк можно рассчитывать на привилегии или льготы по программам займа. Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк кредиты зарплатным клиентам в 2020 году и их особенности.

Стоит сразу оговориться, что потребительский кредит для зарплатных клиентов в Сбербанке предлагается по такой же программе как для обычных заявителей. Но можно рассчитывать на некоторые привилегии при оформлении, а также на меньшую ставку. Считается, что и положительный ответ такому заявителю практически гарантирован, однако здесь есть несколько оговорок.

Критерии выбора программы

Критерии программы состоят в таких пунктах:

• Величина: от 15 до 1500 тыс. рублей ;
• Максимальный срок для выплат: 5 лет, минимальный – 3 месяца;
• Цель: пояснять не требуется.
• Комиссии, доплаты: отсутствуют;
• Досрочное погашение: в любом объеме, без штрафов;

Если сумма нужна несколько больше, уже необходимо иметь обеспечение. Таковым может считаться любое жилье или недвижимость (участок земли, гараж), которое оформлено в собственности заявителя. Также допустимо попросить знакомых выступить поручителями. При этом их доходы участвуют в расчетах, а потому способны повлиять на разрешение выдать большую величину. В первом же случае допустимо запросить любой размер в рамках цены жилья.

Условия для получения кредита наличными

Желая получить кредит в Сбербанке наличными, для зарплатных клиентов предусмотрены такие условия:

• Возможность подать заявку через интернет;
• Ускоренная процедура рассмотрения;
• Меньший пакет документов;
• Снижение ставки;
• Возможность настроить оплаты с зарплатной карточки.

Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов

Ставки – особенности расчетов

Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк на кредиты зарплатным клиентам процентные ставки. Они рассчитываются согласно критериям заемщика и напрямую зависят от длительности взаимоотношений:

• До 2 лет: от 15,9%;
• Свыше 2 лет: от 16,6%.

По программам с обеспечением ставки обычно ниже на 1%.

Калькулятор на сайте для зарплатных клиентов

Для сравнения, обычному заявителю ставка при равных условиях будет увеличена на 2%. Чтобы более детально определить ставку, которую рассчитают на кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов, калькулятор на сайте учреждения поможет выяснить. Здесь необходимо заполнить основные пункты анкеты:

• Величина;
• Длительность возвращения долгов;
• Основной доход;
• Личные характеристики.

Обязательно нужно выбрать категорию – зарплатный. Если есть желание учесть дополнительные критерии, стоит выбрать расширенный вариант, куда внести суммы иных поступлений, доход семьи, обязательная сумма расходов, количество человек. Это позволит максимально учесть все критерии клиента. Калькулятор предоставит ответ: рассчитает ставку и платежи помесячно с указанием общей суммы переплаты. Если запросы клиента не отвечают его возможностям, поступит ответное предложение, приближенное к запросу, но более выполнимое.

Если заранее провести подобный расчет, можно сразу понимать, одобрят ли заявление с выбранными параметрами запроса.

Упрощенная процедура оформления и согласования

Чтобы взять кредит в Сбербанке, зарплатному клиенту не обязательно подавать заявку лично. Это доступно сделать онлайн: с сайта банка или с Личного Кабинета. В первом случае потребуется вначале вписать свой номер телефона, с помощью которого произойдет доступ к заявлению. Необходимо это для идентификации.

Потребительский кредит для зарплатных клиентов Сбербанка

Преимуществом второго варианта выступает скорость заполнения. Заявка на кредит в Сбербанк зарплатному клиенту онлайн содержит только предпочтения по критериям кредита, потому как вся личная информация у учреждения уже есть. Нередко для постоянных клиентов разрабатываются специальные предложения. Их можно увидеть в разделе Кредиты в своем Кабинете. Здесь уже рассчитана сумма и удобный график погашения исходя из уровня заработной платы. Если данное предложение интересно, стоит кликнуть на него и отправить в виде заявки. Беспокоиться о согласовании уже не нужно, ведь банк сам предложил эту ссуду.

Сроки одобрения и выдачи кредита

При личном обращении нужно вписывать полностью данные, потому потребуется паспорт. Одобрение о выдаче ссуды происходит до 2-х дней, но для данной категории есть возможность и сразу получить ответ. Обусловлено это ускоренной процедурой проверки данных клиента. Ведь самая важная информация уже имеется: время трудоустройства, величины регулярных поступлений. Потому и пакет документов для данной категории сужается до одного паспорта.

Возможные причины отказа зарплатым клиентам

Практически единственной причиной, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, выступает низкий рейтинг по кредитной истории. Если прежние ссуды погашались с задолженностью, с применением штрафных санкций, то клиент попадает в группу риска и видеть его среди своих заемщиков никакое учреждение не пожелает. Также причиной может послужить наличие ссуд в иных учреждениях. В данной ситуации все зависит от платежеспособности заявителя. Если его доход позволяет оплачивать оба долга, ответ может поступить и положительный.

Выплаты по кредитам

В Сбербанк кредиты зарплатным клиентам выдаются в виде однократного перечисления на счет, с которого деньги можно снять или перевести в необходимые структуры. Погашение происходит равными суммами и его допустимо выполнять любыми вариантами:

• Настроить переводы с зарплатной карты. Удобство состоит в автоматизации, когда клиенту нет необходимости переживать о соблюдениях сроков.
• Вносить наличными в кассу отделения.
• Переводить с любой карты через банкомат, Сбербанк Онлайн, Мобильный банк.
• Вносить наличными через терминал.

Штрафы по кредитам

Вносить долг за кредит в Сбербанк зарплатный клиент должен своевременно. При нарушениях на него на общих основаниях налагается комиссия или пеня – 20% за каждые сутки. Стоит помнить, что это приводит и к нарушению кредитной истории, что впоследствии затруднит запрос ссуды даже в другом учреждении. Необходимо учитывать и время проведения транзакции, чтобы из-за технической проблемы не получить штраф.

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 12 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!

Коммерческие банки предлагают для постоянных клиентов особые условия кредитования, действующие в рамках программ лояльности. Как правило, выгоду извлекают надежные зарплатные клиенты, к котором относятся физические лица разного пола и возраста, получающие выплаты от работодателя на открытую в банковском учреждении пластиковую карту. Обычно для оформления займа по льготной схеме недостаточно просто заказать Эмиссия банковских карт - процедура выпуска в обращение банковских карт, включающая все сопутствующие операции по их обслуживанию.">эмиссию дебетовой карты для выплат, поскольку требуется участие в зарплатном проекте. Речь идет о специальной корпоративной услуге, в рамках которой организацией процесса выплат заработной платы обычно работодатель занимается без активного участия работника. Иными словами, карты выпускаются по инициативе юридических лиц. Льготы в свою очередь предоставляются на основании заключенного зарплатного проекта.

Как официально стать зарплатным клиентом банка?

Процедура участия в зарплатном проекте предельно простая. Будущий клиент банка согласовывает с фирмой, которая занимается трудоустройством, условия оплаты труда. Поскольку для юридических лиц корпоративные сервисы банков приносят выгоду в виде существенной экономии на комиссиях, многие компании не прочь уделить время оформлению предназначенных для сотрудников карт. В результате нанятому работнику достаточно лишь предоставить свои персональные данные на этапе трудоустройства, после чего сотрудники бухгалтерии или отдела кадров займутся оформлением банковских карт для последующей выплаты заработной платы.

Программа лояльности в ходе кредитования зарплатного клиента обычно включает следующие выгоды:

• Повышение срока действия сделки примерно на 20-30% от стандартных параметров займа.
• Снижение ставки по действующим потребительским и целевым кредитам на 1,5-3%.
• Сокращение перечня документов, которые необходимо предоставлять для одобрения заявки.
• Отказ от требований, связанных с подтверждением платежеспособности путем проверки справки 2НДФЛ.
• Повышение оперативности обработки поступившей заявки с нескольких дней до пары часов.
• Увеличение размера займа, включая предоставление потребительских кредитов на сумму ощутимо выше миллиона.
• Дополнительные бонусы, специальные предложения и различные скидки для надежных клиентов.

Кроме зарплатных клиентов ощутимые выгоды от сотрудничества с кредитными организациями получают пенсионеры. Оформляя карту в финансовом учреждении, клиент предоставляет гарантии возврата средств. К тому же выписка из активных банковских счетов, которая оформляется на протяжении минуты, может использоваться сотрудником финансового учреждения для оценки платежеспособности и кредитного рейтинга каждого заемщика.

Кредитные предложения для зарплатных клиентов

Узнать о наличии или отсутствии специальных предложений для держателей активных зарплатных карт можно в офисе и на сайте выбранного для дальнейшего сотрудничества кредитного учреждения. За бесплатной консультацией будущий клиент вправе обратиться также на действующую горячую линию банка. Полезные сведения о многих отечественных кредиторах предоставлены на тематических сайтах и форумах, где заемщики могут оставлять свои отзывы.

Выбирая организацию для дальнейшего сотрудничества, следует уделить внимание не только всем доступным условиям льготного кредитования. Детальное рассмотрение заслуживают вопросы, связанные с надежностью и качеством обслуживания в коммерческом банке. К тому же некоторые учреждения выдвигают всевозможные дополнительные условия, например, для получения доступа к специальным программам финансирования от возможного заемщика требуется активное участие в текущем зарплатном проекте на протяжении не менее трех или шести месяцев.

Сбербанк

Доступный потребительский кредит от Сбербанка предназначен для новых заемщиков и постоянных клиентов организации. Если претендент на оформление кредита получает зарплату или пенсию на активный расчетный счет в банке, ставки снижаются до 11,9% при получении от трехсот тысяч рублей или 12,9%, когда клиент рассчитывает на сумму ниже указанного лимита. По общей схеме финансирования все минимальные ставки выше на 1%.

Дополнительные преимущества для зарплатных клиентов:

1. Максимальная сумма кредита повышена с трех до пяти миллионов рублей.
2. Держатели карт могут оформлять займы с 18 лет, тогда как остальным клиентам услуга доступна с 21 года.
3. Упрощена процедура обработки заявок путем исключения справки о доходах из текущего пакета документов.
4. Необходимый стаж работы для надежных клиентов снижен с 6 до 3 месяцев.
5. Улучшены условия рефинансирования по действующим займам (до 5 открытых договоров).

Деньги выдаются на любые цели в течение 15 минут после одобрения заявки. Обеспечение отсутствует в любом случае, а срок кредита составляет от трех месяцев до пяти лет. Получая зарплату на карту, заемщик может установить размер автоматического платежа по действующему кредиту Сбербанка. Деньги будут перечисляться в указанную дату после зачисления заработной платы или иных выплат на привязанный к кредиту расчетный счет.

Ренессанс Кредит

Особые индивидуальные условия выгодного кредитования для клиентов банка Ренессанс Кредит включают снижение ставки до 11,3% с повышением размера займа до 700 тысяч рублей. Новые клиенты могут претендовать на подобные параметры финансирования только после предоставления различных гарантий и расширенного пакета документов. В противном случае ставка составит от 19,9% до 24,7%, а сумма займа не превысит ста тысяч. Для пенсионеров тоже действуют льготные условия сотрудничества в рамках программы лояльности, однако размер кредита для неработающих заемщиков пенсионного возраста составляет всего лишь 200 тысяч рублей.

Сроки кредитования абсолютно не зависят от выбранной ранее программы заимствования денежных средств. Банк выдает кредиты на период от двух до пяти лет. В качестве благодарности за надежные долгосрочные партнерские отношения организация предлагает клиентам доступный сервис SMS-информирования и свободный выбор способа получения определенной суммы денежных средств (наличными или в виде перевода на карты с бесплатным обслуживанием в течение года). Улучшенные условия кредитования включают также снижение минимального возраста заемщика до двадцати лет.

Хоум Кредит

Надежные клиенты банка Home Credit могут получить наличные в кредит по доступной льготной программе финансирования. Минимальная сумма займа снижена с тридцати до десяти тысяч, а максимальный размер, наоборот, увеличен с 500 до 999 тысяч. Ставка для всех групп клиентов составляет от 12,5% до 24,9%.

Дополнительные условия сделки:

• Предельный срок кредитования повышен на два года с 60 до 84 месяцев.
• Оформление выполняется по паспорту без дополнительных справок.
• Доступен выбор заёмщиком оптимальной даты для ежемесячных платежей.
• Банком предоставлен обширный перечень способов для погашения кредита.

На оформление займа уходит до двух часов. За это время сотрудники кредитной организации проверяют данные и оценивают уровень платежеспособности клиентов. Кредит выдается в офисе или через систему онлайн-банкинга без комиссии за рассмотрение заявки. Допускается досрочное погашение займа. Обеспечение не требуется.

Райффайзенбанк

Персональный кредит от Райффайзенбанка выдается под 11,99% с возможностью сократить расходы со второго года до 9,99%. Стандартные условия практически ничем не отличаются от предложения для владельцев карт, но зарплатные клиенты всегда получают заметную поблажку в плане сбора и подачи документов. Получить от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на срок около 12-60 месяцев можно после предоставления анкеты и паспортной информации, тогда как новому клиенту придется также подтвердить доход и занятость, если размер кредита превышает 500 тысяч.

Уральский банк реконструкции и развития

Участники зарплатного проекта могут получить от УБРиР доступ к специальной программе кредитования со ставкой 11,99%. Размер займа достигает одного миллиона рублей, а продолжительность сделки может составить 12, 36 или 60 месяцев. Полноценное пдтверждение платежеспособности позволит выполнить повышение срока сделки до 5 лет. Для участия в выбранной кредитной программе придется доказать факт регулярных переводов денежных средств на текущий карточный счет. Платежи обязаны приходить не реже одного раза за 30 дней. В противном случае ставка будет автоматически повышена до 34,9%. Оптимальный размер дохода вычисляется в индивидуальном порядке.

От заемщика требуется стаж работы свыше трех месяцев, отсутствие просроченных ранее задолженностей и предоставление справки о доходах. Кредиты не выдаются клиентам, которые взяли на себя функции поручителей по действующим займам. В свою очередь подтверждение платежеспособности позволит повысить сумму кредита.

Россельхозбанк

Доступный потребительский заем без какого-либо обеспечения Россельхозбанк предлагает для проверенных зарплатных клиентов. Основным преимуществом сотрудничества считается низкая процентная ставка. Сейчас в банке действует сезонная скидка, позволяющая взять кредит на сумму от 10 тысяч до одного миллиона рублей под 10,5% сроком до 12 месяцев. Если продолжительность сделки превысит 365 дней, ставки могут возрасти на 1-5,5%. Тем не менее даже самая высокая переплата за кредит в сумме до 300 000 рублей на срок от 60 до 84 месяцев составит 16%. Это на 5-10% ниже, чем у ближайших конкурентов Россельхозбанка, поднимающих ставки порой до 30%.

Условия кредитования по кредитной программе «Всем трудящимся»:

1. Зарплатные клиенты могут претендовать на сумму займа, которая повышена до 1,5 миллиона рублей.
2. Максимальный размер кредита зависит от уровня дохода, получаемого на открытые в банке счета.
3. Средние размеры ставок для работников бюджетных организаций ниже на 1-2%.
4. Необходимый для заимствования стаж работы обязан составлять не менее 90 дней.
5. Существует возможность подтверждения дохода по банковской выписке со счета зарплатной карты.

Дополнительно организация разрабатывает отличные условия для финансирования работников бюджетных организаций и пенсионеров. Однако к участию в программе лояльности допускаются лишь проверенные клиенты, которые доказали свою надежность, активно сотрудничая с коммерческим банком на протяжении не менее шести месяцев. К тому же надежность заемщика подтверждается путем изучения состояния кредитной истории.

Для перечисления денежных средств понадобится открытый заранее расчетный счет в банке. Привлечение поручителей или предоставление залога не требуется, однако запрещается оформление совместного займа. Клиент может выбрать оптимальную схему для погашения долга, немного сэкономив на регулярных платежах.

Альфа-Банк

Зарплатные клиенты Альфа-Банка могут претендовать на повышение размера займам с трех до четырех миллионов рублей под 11,9% годовых при стандартной продолжительности действия сделки на протяжении 5 лет. Дополнительно снижаются процентные ставки, зависящие от суммы займа. Если за кредит в размере от 50 до 250 тысяч рублей обычный заемщик платит свыше 16,99%, то зарплатник может рассчитывать на ставку 13,99%.

Почта Банк

Улучшенные условия кредитного продукта «Первый почтовый» под 12,9% применяются для клиентов, которые подключили один из льготных тарифных планов («Зарплатный», «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер»). Условия кредитования соответствуют базовому тарифу. Предоставляется от 300 тысяч до миллиона рублей на срок 12-60 месяцев. Отличие заключается в стоимости услуги «Гарантированная ставка». Для новых клиентов подключение этой опции обойдется в 1,9-6,9% от суммы займа, тогда как зарплатникам достаточно выплатить 1%.

Преимущества участия в зарплатном проекте

Для надежных клиентов кредиторы предлагают несколько схем заимствования денежных средств. Однако получить можно как улучшение условий потребительского кредитования наличными, так и принять участие в специализированных банковских программах для отдельных групп клиентов. В любом случае прослеживается ощутимое снижение требований и предоставление оптимальных параметров для заключения выгодных сделок.

Наличие активной зарплатной карты гарантирует банку:

1. Доступ к актуальной информации о финансовых потоках и доходах заемщика.
2. Упрощение процедур кредитного Кредитный скоринг - это система расчета уровня платежеспособности клиента, основанная на статистических методах.">скоринга и Андеррайтинг - изучение вероятности погашения или непогашения кредита. Данная процедура проводится банком, принимающим решение о выдаче кредита, и предполагает определение платежеспособности и кредитоспособности потенциального заёмщика.">андеррайтинга .
3. Автоматизацию платежей для осуществления регулярных выплат.
4. Повышение оперативности рассмотрения поступающих заявок.
5. Сокращение пакета документов, необходимых для оформления займа.
6. Получение доступа к источнику для принудительного взыскания долга.

Если по карте прослеживаются регулярные транзакции и поступления денежных средств, шансы на одобрение заявки заемщика существенно возрастают. Некоторые отечественные банки отказываются от изучения справок о доходах, если потенциальные получатели кредитов являются держателями действующих зарплатных карт.

Следует указать сопутствующие источники доходов при наличии подработки, временного трудоустройства, крупного депозита, социальных или арендных выплат. Это позволит повысить размер будущего займа, продлить срок и снизить ставку кредитования. На одобрение/отклонение заявки влияет также состояние кредитной истории.

Вас также может заинтересовать:

Как заемщику с низкими доходами оформить выгодный кредит?

Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями - узнайте в данном материале.

Существует несколько инструментов по удешевлению своего кредита. Например, вместо справки 2-НДФЛ можно подать в кредитную организацию справку по форме банка, где можно указать все доходы, в том числе и серые, чтобы увеличить шанс на одобрение. Но мы рассмотрим такую возможность, как зарплатный клиент. Именно для этой категории граждан у большинства банков есть особые условия кредитования.

Кто такой зарплатный клиент?

С этим понятием все сталкивались. Зарплатным клиентом является тот, кто получает заработную плату на карту банка в рамках специальной программы сотрудничества. У кредитных организаций подобные потребители вызывают большое доверие, так как все доходы можно проследить. При этом некоторые организации практически принудительно переводят своих сотрудников на карты одного банка, чтобы деньги приходили вовремя. Таким образом, пополняется и база клиентов самой кредитной организации, что безусловно является огромным плюсом.

Преимущества зарплатного клиента

Во-первых, нет необходимости в дополнительной бумажной волоките. Справка 2-НДФЛ не нужна, так как банк может напрямую отследить ваш доход и расход средств. Паспортные данные и контакты также уже присутствуют в банке.

Во-вторых, у большинства банков есть дополнительные предложения по продукции для таких клиентов. Это и ипотека на льготных условиях, и сниженная ставка по потребительским кредитам, и многое другое.

В-третьих, если вы уже закредитованы и получаете зарплату на карту одного и того же банка, вы можете без особого труда переводить средства с зарплатного счета на кредитный, что является удобным для большинства граждан.

Как стать зарплатным клиентом?

Процедура достаточно проста. Вам необходимо обратиться в вашу бухгалтерию с заявлением о том, что вы хотите стать зарплатным клиентом определенного банка. Те в свою очередь должны предупредить вас о том, что в случае смены кредитной организации деньги могут приходить с запозданием до 3 рабочих дней, как при обычном переводе.

Разные послабления на примере крупнейших банков

Рассмотрим, какие преференции получает зарплатный клиент в том или ином банке. Первый в рейтинге «Сбербанк». Готов предоставить кредиты физическим лицам , которые получают зарплату на карту банка, по сниженной на 1% ставке. Об этом говорится на сайте финорганизации.

Банк ВТБ 24 готов предложить зарплатным клиентам сниженную процентную ставку по всем кредитным продуктам, в том числе по ипотеке и автокредиту. Кроме того, появляется возможность оформить выгодный кредит на более значительные суммы.

Помимо вышесказанного, решение по кредитам принимается практически моментально, а количество необходимых документов снижается. Также зарплатный клиент может рассчитывать на собственного менеджера, который будет вести его кредит до самого конца. К тому же обслуживание по обычным картам и кредитным картам для зарплатных клиентов будет снижено или вовсе станет бесплатным.

Клиенты «Газпромбанка», которые получают зарплату на карту банка, будут консультироваться по всем розничным продуктам и получат возможность кредитоваться на льготных условиях. При этом процедура одобрения будет ускорена и упрощена до максимума.

«Россельхозбанк» не готов предоставить каких-либо особенных условий для своих зарплатных клиентов, если они не работают в бюджетных организациях. В любом случае, если вы получаете зарплату в этой кредитной организации, то ставки по займам будут немного снижены по сравнению с обычными клиентами.

«Альфа-банк», как и другие банки предоставляет зарплатным клиентам льготные ставки по кредитам. Кроме того, он готов увеличить лимиты по ним. В случае, если вы будете оформлять кредит, вы получите персонального менеджера, который вас проконсультирует по всем важным вопросам.

Быть зарплатным клиентом банка, в котором вы кредитуетесь, это полезно и экономично. Естественно, для держателей подобных карт во многих банках есть cashback и другие бонусы.