≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Основные направления деятельности центрального банка.

Центральный банк Российской Федерации (ЦБР) возглавляет банковскую систему государства, влияя на реализацию государственной экономической политики и обеспечение экономической безопасности страны в сфере кредитно-денежных отношений. Раскрытие сущности содержания деятельности Банка России в механизме регулирования экономики можно представить характеристикой его основных функций, которые, в свою очередь, невозможны без понимания их значения для субъекта, которому их выполнение необходимо. Поэтому остановимся на установлении субъектов и их потребностей, которым необходимо функционирование Банка России.

Из содержания ст. 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации» «Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью» следует, что субъектом, которому необходима деятельность ЦБР, выступает государство. Оно осуществляет прямое управляющее воздействие на деятельность Банка России посредством создания Национального банковского совета, образованного из представителей трех ветвей власти: двух от членов «верхней палаты» Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации (СФ ФС РФ), трех - от депутатов «нижней палаты» Государственной Думы (ГД РФ), трех - от Президента Российской Федерации, трех - от Правительства Российской Федерации и Председателя Банка России (п. (г) ст.83, п. (в) ст. 103 Конституции РФ, ст. 12 Закона о ЦБ РФ).

Сущность деятельности Банка России раскрывают цели создания его государством, сформулированные в ст. 3 Закона о ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России и, следовательно, в качестве основных целей не раскрывается.

Поскольку государство создало ЦБ РФ для своих нужд, то именно они и определяют сущность деятельности Банка России: удовлетворение потребностей государства, во-первых, в хранении принадлежащих ему средств федерального бюджета и средств государственных внебюджетных фондов, и, во-вторых, в осуществлении с ними операций без взимания комиссионного вознаграждения, а кроме них со средствами бюджетов субъектов Российской Федерации, средствами местных бюджетов, а также при обслуживании государственного долга Российской Федерации и операций с золотовалютными резервами. Данная функция закреплена в ст. 4 п. 6-7 и ст. 23 Закона о ЦБ РФ, ее реализация проявляется в динамике изменения доли средств на счетах Банка России, принадлежащих государству. Надо отметить, что доля средств на счетах, принадлежащих государству, составляет большую часть всех средств, находящихся на счетах в Банке России, и сохраняет тенденцию роста.

Между тем, доля средств кредитных организаций-резидентов в последние годы уменьшается, что указывает на усиление функции хранения Банком России средств федерального бюджета и средств государственных внебюджетных фондов. Это подчеркивает значимость возложенной на Банк России основной функции хранения средств государства и осуществления с ними операций, причем без взимания комиссионного вознаграждения.

Основными определяющими функциями деятельности ЦБР являются вмененные ему п.п. 1 и 2 ст. 75 Конституции РФ: денежная эмиссия рубля, защита и обеспечение его устойчивости. Они также закреплены в ст. 3 Закона о ЦБ РФ. Цель выпуска наличных денег Банк России объясняет необходимостью обеспечения своевременного и полного удовлетворения потребности населения и хозяйствующих субъектов в наличных деньгах. В этом он видит реализацию функции по поддержанию устойчивости национальной валюты и бесперебойном обеспечении платежного оборота банкнотами и монетой.

Критерием устойчивости налично-денежной компоненты национальной валюты ЦБР считает показатель ее достаточности для бесперебойного платежного оборота населения и хозяйствующих субъектов в спонтанно происходящих актах платежей, которые неэффективно организовывать на безналичной основе. Вместе с тем, просматривается политика ЦБР к сокращению потребности участников платежного оборота в наличных деньгах. Анализируя выполнение функции по денежной эмиссии рубля, следует учитывать, что наличная денежная эмиссия вторична от безналичной эмиссии денег, которую также регулирует Банк России.

Следующая важнейшая функция Банка России - защита рубля. Банк России осуществляет в процессе своей деятельности постоянную борьбу с подделкой денежных знаков посредством проведения экспертиз. Так, например, в 2008 г. им было проведено 1,24 млн. экспертиз денежных знаков Банка России, в которых выявлено 60,8% из 133864 поддельных банкнот и монет. Это указывает на определяющую роль Банка России в деятельности защиты рубля.

К числу основных функций Банка России относятся также те, по которым его отчет, согласно ст. 25 Закона о ЦБ РФ, рассматривают ветви власти: Государственная Дума, Президент Российской Федерации, а также Правительство Российской Федерации. Ключевыми из них являются:

Отчет по реализации мероприятий единой государственной денежно-кредитной политики, проведенных Банком России с анализом выполнения основных параметров единой государственной денежно-кредитной политики;

Годовая финансовая отчетность Банка России.

Для организации деятельности по реализации единой государственной денежно-кредитной политики в соответствии со ст. 45 Закона о ЦБ РФ Банк России, в лице его Совета директоров и во взаимодействии с Правительством Российской Федерации (п. 1 ст. 18 Закона о ЦБ РФ), разрабатывает проект «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий период». Подготовленный проект, согласно ст. 13, представляется на рассмотрение Национальному банковскому совету. В случае одобрения проекта, он, в соответствии со ст. 18 и 45, представляется в Государственную Думу, где профильный комитет готовит на него заключение. В случае возникновения замечаний и рекомендаций, заключение может быть возвращено для доработки к заданному сроку. При положительном заключении, на основании ст. 5 Закона о ЦБ РФ проект рассматривается на заседании Государственной Думы, где выносится решение: «принять к сведению».

До принятия решения Государственной Думы, могут проводиться экспертизы разными негосударственными организациями по поручению Ассоциации российских банков о целесообразности принятия проекта.

Полученный годовой отчет Банка России, Государственная Дума РФ, согласно ст. 25 Закона о ЦБ РФ, направляет Президенту Российской Федерации, а также на заключение в Правительство Российской Федерации.

Годовая финансовая отчетность Банка России включает разделы: общехозяйственных результатов (счет прибылей и убытков, отчет о полученной прибыли; отчет об управлении Банком России ценными бумагами и долями участия в капиталах организаций, входящими в состав имущества Банка России; отчет о расходах на содержание служащих Банка России; отчет об исполнении сметы капитальных вложений). Кроме того, в отчете размещается информация о распределении полученной прибыли и включается отдельный отчет о формировании и об использовании резервов и фондов Банка России.

Надо отметить, что из отдельных функций общехозяйственной деятельности Банка России возникают его отношения с налоговой системой РФ. К таким функциям относят: определение результатов деятельности по счету прибыли, управление имуществом, функции налогового агента по обложению НДФЛ служащих банка и некоторые другие.

Следующей важнейшей основной функцией Банка России является функция поддержания единства экономического пространства конституционного строя Российской Федерации в части свободного перемещения финансовых средств, которая предусмотрена п. 1 ст. 8 Конституция ФР. Она реализуется им посредством монопольного осуществления эмиссии наличных денег с организацией наличного денежного обращения, а также права быть кредитором последней инстанции; разработкой и проведением во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единой государственной денежно-кредитной политики; выполнением полномочия устанавливать правила осуществления расчетов и проведения банковских операций в РФ; осуществлением обслуживания счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, бесперебойным функционированием платежной системы (ст. 3, п.п. 1-6 ст. 4 Закона о ЦБ РФ), выполнением банковского регулирования и банковского надзора (ст. 56, 57, 59, 60, 62, 63, 73, 74 Закона о ЦБ РФ).

Об успешном исполнении Банком России функции поддержания единства экономического пространства свидетельствует доля ЦБР в общем объеме и количестве платежей в денежно-кредитной сфере, которая превышает более половины.

Банк России, как единое юридическое лицо, превосходит любую из кредитных организаций более, чем в 1000 раз и тем самым его деятельность является определяющей на всей территории России. Через свои подразделения полевых банков (ст. 86 Закона о ЦБ РФ) он осуществляет функционирование денежно-кредитных операций на тех территориях России, где отсутствуют экономические условия для деятельности коммерческих кредитных организаций. Это способствует поддержанию единства экономического пространства в части свободного перемещения финансовых средств.

Таким образом, основные сущностные функции Банка России в регулировании денежно-кредитного механизма экономики выступают целью к организации его деятельности. Их источником служат потребности субъекта, создавшего Банк России, - государства.

Причиной возникновения (инициации) сущностных функций являются полномочия, которыми обладает субъект - государство, исходя из своего суверенитета по Конституции. Законом связи, причины и следствия сущностных функций деятельности служат правовые основания взаимодействия Банка России с органами государства и собственные конституционные полномочия. Схема механизма возникновения сущностных функций деятельности Банка России в регулировании экономики представлена в Приложении 4. Место Центрального Банка России в механизме регулирования экономики демонстрирует Приложение 5.

Центральным звеном механизма регулирования экономики служит денежно-кредитная сфера. Ключевым объектом этой сферы, на который направлены регулирующие воздействия Банка России, выступает платежная система.

Платежная система Российской Федерации образована платежной системой Банка России, в которой участвуют зарегистрированные им кредитные организации, а также частными платежными системами.

Как следует из таблицы, платежная система ЦБР охватывает 1/3 платежных операций и более половины сумм платежей денежно-кредитной сферы.

Важнейшими участниками платежной системы выступают зарегистрированные Банком России кредитные организации. Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации (ст. 48 Закона о ЦБ РФ).

Регулирующие воздействия на денежно-кредитную сферу Банк России осуществляет различными методами и инструментами. Среди них денежная эмиссия, учетные ставки, тагетирование, обязательные резервы, золотовалютные резервы, банковские продукты ЦБР.

Платежная система ЦБР регулируется нормативными актами Банка России, реализующими денежно-кредитную политику посредством направления в необходимых случаях во все зарегистрированные кредитные организации (ст. 7 Закона о ЦБ РФ).

Платежная система Российской Федерации находится под воздействием бюджетно-налоговой, таможенно-тарифной, социальной и экономической политики Правительства РФ и его уполномоченных органов, а также денежно-кредитной активности учреждений, коммерческих и общественных организаций, домохозяйств.

Состояние денежно-кредитной сферы во многом определяется влиянием внешних и внутренних факторов. Поэтому на характер деятельности ЦБР существенное воздействие оказывают состояния следующих сфер и факторов: социальной сферы, рынка товаров производственно-технического назначения, рынка потребительских товаров и услуг, рынка недвижимости и собственности, рынка банковских продуктов, рынка экспортных ресурсов, международного финансового рынка, бюджетов различных уровней власти, платежного баланса Российской Федерации, государственного долга, текущие доходы и расходы государственного бюджета, производство ВВП.

Таким образом, в показанном характере участия Банка России в механизме регулирования денежно-кредитной сферы раскрывается сущность его экономической деятельности.

Относительно роли Банка России в российской экономике в публикациях можно встретить два противоположных мнения. Первое заключается в том, что статус Центрального банка предполагает его более широкую целевую ориентацию, направленную на содействие посредством денежно-кредитных инструментов развитию производства.

Второе мнение - Центральный банк не должен напрямую вмешиваться в развитие реального сектора экономики, например, путем кредитования предприятий. Это может повлечь рост инфляции, негативные изменения или даже стагнацию на рынке банковских услуг. Кроме того, в этом случае Банк России рискует подвергнуться давлению со стороны крупных промышленных компаний, лоббирующих групп и даже государственных структур. Роль ЦБ в развитии экономики может быть опосредованной и при этом достаточно эффективной. Скажем, с помощью денежно-кредитного регулирования можно способствовать удешевлению кредитных ресурсов и т.п.

Отчасти подобное «вмешательство» в экономику происходит, что называется автоматически. Действия Банка России выходят за рамки денежно-кредитной политики и имеют последствия для всей экономики в целом и для реального сектора в частности.

Несмотря на свою специфику как эмиссионного центра, Банк России остается банком, у которого есть свои клиенты, - не предприятия и физические лица, а главным образом различные типы кредитных учреждений, и обслуживание их потребностей составляет его важнейшую задачу. По мнению специалистов, центром взаимодействия эмиссионного института с кредитными организациями должен стать не надзор за деятельностью коммерческих банков, о чем все чаще приходится слышать, а создание в экономической среде, в том числе в денежно-кредитной сфере, предпосылок, необходимых для развития предпринимательства, обеспечения устойчивости кредитных институтов.

Руководствуясь представленным в Приложении 4 механизмом возникновения сущностных функций деятельности Банка России, а также его местом в механизме регулирования экономики, систематизируем выделенные сущностные функции в Приложении 6.

Из проведенного исследования и анализа систематизации сущностных функций таблицы следует, что сущность деятельности Центрального Банка России в механизме регулирования экономики представляет обеспечение единства экономического пространства конституционного строя Российской Федерации в части свободного перемещения финансовых средств.

Разработка и реализация «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики» служит начальной фазой обеспечения единства экономического пространства, а удовлетворение потребности государства в обслуживании его средств - завершающей фазой.

В банковской системе центральный банк страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и ее банковского сектора. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный байк создает экономическне предпосылки для движения товаров и услуг от производителя к потребителю.
Центральный банк функционирует в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращенне, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерыв-ность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.
Центральный банк - экономический институт, функционирующий в сфере товарно-денежных отношений. Его денежно
кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса.
Вместе с тем центральный банк выступает как некоммерческая организацияПредоставляя экономическим субъектам свои продукты и услуги, центральный банк получает за них определенную плату. В отличне от коммерческих банков полученне прибыли не является для него целью деятельности.
Центральный банк - общественный институт, работающий на макроуровне экономических отношений. Эмитированне им наличных денег и платежных средств важно для отдельных экономических субъектов и для экономики в целом. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безинфляционное развитне, он создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития общества.
Правовой статус Центрального банка Российской Федерации и цели его деятельности, функции и полномочия определяют Конституция Российской Федерации, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другне федеральные законы.
Центральный банк Российской Федерации в отличне от коммерческих банков - федеральный орган государственной власти. Его государственно-властные полномочия распространяются на денежно-кредитную сферу и регулированне деятельности банков, входящих в банковскую систему страны. Такое управленне не предполагает право собственности на имущество управляемых субъектов, их подчиненне банку. Банк России осуществляет государственное управленне в форме денежнокредитного регулирования с помощью введения норм и правил деятельности неподчиненных ему банков, надзора и контроля за их работой.
Фундаментальный признак деятельности Центрального банка Российской Федерации - ее независимый характер. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» декларирует: функции и полномочия «Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления» (п. 2 ст. 1).
Прежде всего речь идет о независимости операционной деятельности Банка России. Он осуществляет определенный спектр операций, предусмотренных банковским законодательством, по специально разработанным нормам.
Операционная независимость Банка России не означает ничем не ограниченную деятельность. Круг выполняемых им операций ограничен законом. Банк России не вправе: предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета (кроме случаев, предусмотренных законом о федеральном бюджете); кредитовать дефицит бюджета государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении; участвовать в капиталах других банков, иных коммерческих и некоммерческих организаций (кроме случаев, установленных федеральными законами).
Финансовую независимость Банка России как юридического лица обеспечивают уставный капитал в размере 3 млрд руб., владенне, пользованне и распоряженне определенным имуществом, полученне прибыли по выполняемым операциям и сделкам. В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк России уплачивает налоги и сборы, перечисляет в федеральный бюджет 50% прибыли, фактически полученной им по итогам года.
Банк России подотчетен Государственной Думе. Дума назначает и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров Банка России (по представлению его Председателя, согласованному с Президентом РФ), рассматривает годовой отчет Банка России, основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решенне.
В названном Федеральном законе отмечается, что целями деятельности Банка России являются:
¦ защита и обеспеченне устойчивости рубля;
¦ развитне и укрепленне банковской системы Российской Федерации;
¦ обеспеченне эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» содержит перечень из 18 функций, который не исключает осуществленне иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти 18 функций можно группиро-вать исходя из целевой орнентации и назначения Банка России.?
1) денежно-кредитное регулированне (регулирующая функция);
2) нормативное регулированне (нормативно-творческая функция);
3) операционная;
4) информационно-аналитическая;
5) надзорная и контрольная.
В рамках денежно-кредитного регулирования (регулирующая функция) Банк России в соответствии с законом, определяющим его деятельность:
¦ во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
¦ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращенне;
¦ выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.
Нормативное регулированне (нормативно-творческая функция) предусматривает:
¦ разработку правил ведения банковских операций;
¦ определенне порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
¦ определенне правил ведения расчетов в Российской Федерации;
¦ разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.
В соответствии с операционной функцней Банк России:
¦ осуществляет самостоятельно либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок;
¦ управляет своими золотовалютными резервами;
¦ обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.
Согласно информационно-аналитической функции Банк России:
¦ проводит анализ и прогнозированне состояния экономики в целом по стране и по регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений и ценообразования, публикует соответствующне материалы и статистическне данные;
¦ участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составленне;
¦ устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.
Реализуя надзорную и контрольную функцию, Банк России осуществляет:
¦ надзор за деятельностью банков и банковских групп;
¦ государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на совершенне банковских операций, приостановку их действий и их отзыв;
¦ регистрацию эмиссий ценных бумаг банков;
¦ валютное регулированне и валютный контроль.
Проводя надзор за деятельностью коммерческих банков
путем наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций.
Функция, в юридическом отношении трактуемая как направленне деятельности, предполагает осуществленне ряда операций и сделок. В рамках установленных законом функций Центральный банк Российской Федерации:
¦ проводит операции по выпуску денег в обращенне;
* осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции;
¦ покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке;
¦ покупает и продает облигации, эмитируемые им, и депозитные сертификаты;
* покупает и продает иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
¦ покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
¦ принимает на храненне, и управленне ценные бумаги н другне активы;
¦ выдает поручительства и банковскне гарантии;
¦ совершает операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;
* открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
¦ выставляет чеки и векселя в любой валюте;
¦ проводит иные банковскне операции.
К кругу иных банковских операций относятся предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятель
ности»: привлеченне денежных средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты); размещенне их от своего имени и за свой счет; открытне и веденне банковских счетов экономических субъектов; осуществленне по поручению своих клнентов расчетов но счетам, открываемым в учреждениях Банка России. Банку России предоставлено право заниматься инкассацней денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы.
Представленные операции имеют ряд особенностей.
1. Все операции Банка России носят денежный (стоимостный) характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи, а через нее все стадии воспроизводственного процесса.
2. В соответствии с функцней эмиссии наличных денег Банк России эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения. Данную функцию (и связанные с ней операции) выполняет только Центральный банк Российской Федерации, он обладает монопольным правом приводить такне операции.
3. Операции, осуществляемые Банком России, могут обслуживать как макро-, так и микроуровень экономических отношений. Так, операции по эмитированию наличных денег имеют общенациональный характер. Кредитные, расчетные, депозитные и некоторые другне операции Банка России имеют адресный характер, производятся непосредственно с конкретными субъектами.
4. Операции, выполняемые Банком России, носят договорной характер.
5. Операции совершаются Банком России на комиссионной основе. Без взимания комиссии проводятся только операции со средствами федерального бюджета, ресурсами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами.
6. Операции Байка России осуществляются по регламенту, разрабатываемому им в форме указаний, положений и инструкций. Данные нормативные документы обязательны для всех юридических и физических лиц, а также для органов государственной власти, ее субъектов и органов местного самоуправления.
7. Операции Банка России отличаются от операций коммерческих банков, для которых главной и решающей по объему является кредитная операция. Для Банка России более значимы выпуск наличных денег и операции по безналичным расчетам.
Отличне операций центрального банка от операций ком-мерческих банков заключается и в том, что они: выполняются во взаимоотношениях главным образом с кредитными учреж-дениями; центральные банки не занимаются управленнем иму-щества (кроме ценных бумаг); при сходстве набора операций отдельные операции проводятся центральным банком в ином объеме и на других условиях.
Банк России не имеет права выполнять операции:
¦ с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осу-ществленне банковских операций;
¦ с физическими лицами в тех регионах, где нет кредитных учреждений;
¦ по приобретению акций (долей) кредитных и иных орга-низаций (за исключеннем случаев, предусмотренных за-конодательством);
¦ с недвижимостью (кроме случаев, связанных с обеспе-ченнем деятельности Банка России и его организаций);
¦ по торговле и производству товаров (за исключеннем случаев, предусмотренных законодательством);
* по пролонгированию выданных ссуд (кроме случаев, свя-занных с решеннем Совета директоров Банка России).
Операции, предусмотренные законодательством, выполняют учреждения Банка России. Основная работа по банковскому обслуживанию клнентов сосредоточена в его главных уп-равлениях, национальных банках, полевых учреждениях, расчетно-кассовых центрах (РКЦ), операционных управлениях. Для банковского обслуживания клнентов данные учреждения должны получить генеральную доверенность от Банка России на право проведения от его имени операций, предусмотренных законодательством.

Основные виды деятельности Центрального банка РФ (Банка России): проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных расчетов, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета.

На сегодняшний момент основными задачами ЦБ России являются:

1. устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерческих банков;
2. ориентация и стимулирование деятельности банка в областях кредитования, направленных на выполнение приоритетных задач экономики;
3. научная организация денежного обращения в народном хозяйстве;
4. регулирование денежного обращения;
5. обеспечение устойчивости рубля;
6. единая денежно-кредитная политика;
7. организация расчетов и кассового обслуживания;
8. защита интересов вкладчиков, банков;
9. надзор за деятельностью коммерческих банков;
10. внешнеэкономическая деятельность.

Но, в отличие от командной экономики, теперь методы управления банковской системой в основном экономические:

1. изменение норм обязательного резервирования в ЦБР;
2. изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБР коммерческим банкам, а также процентных ставок по ним;
3. проведение операций на открытом рынке с ценными бумагами и валютой.

ЦБР является кредитором последней инстанции. К основным функциям Центрального банка относятся следующие:

1. эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку наличность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства для окончательного погашения долговых обязательств;
2. функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, т.е. каждый банк - член национальной кредиткой системы обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Центральный банк по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны;
3. функция кредитования коммерческих банков, характерная для социалистической экономики при государственной монополии на кредитную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств у частных финансовых институтов. Менее проявляется она в развитой рыночной экономике, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей;
4. предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, т.к. в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более ВВП страны. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций. Кроме того, они осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций. Центральные банки также проводят по поручению правительственных органов операции с золотом и иностранной валютой;
5. клиринговая функция, или функция проведения безналичных расчетов.

Центральный банк как национальный институт располагает значительным инструментарием, с помощью которого он может регулировать деятельность как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Проводя политику, направленную на стабилизацию банковской системы, Центральный банк может требовать от коммерческих банков увеличения их резервов, выдавать им в порядке поддержки краткосрочные кредиты или, напротив, отзывать лицензии на проведение банковских операций, сдерживать открытие филиалов. В соответствии с политикой Центрального банка коммерческие банки также меняют свою тактику - расширяют или сужают инвестиции, регулируют направление своей деятельности.

3.1. ОРГАНИЗАЦИЯ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ (глава VI).

3.2. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА (глава VII)

3.3. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И СДЕЛКИ БАНКА РОССИИ (глава VIII)

3.4. МЕЖДУНАРОДНАЯ И ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА РОССИИ (глава IX)

3.5. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР (глава X)

3.6. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ БАНКА РОССИИ С КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ (глава XI)

3.7. ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ (глава XII)

3.1. ОРГАНИЗАЦИЯ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ (глава VI).

Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.

Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Банком России.

Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ.

Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена.

При обмене банкнот и монеты Банка России старого образца на банкноты и монету Банка России нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет.

Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Совет директоров принимает решения о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.

Указанное решение в порядке предварительного информирования направляется в Государственную Думу и Правительство РФ.

В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

определение порядка ведения кассовых операций.

3.2. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА (глава VII)

Статья 35. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Статья 36. Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

Статья 37. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.

Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.

Статья 38. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

При реорганизации кредитной организации порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке России, устанавливается в соответствии с нормативными актами Банка России.

Статья 39. Под операциями Банка России на открытом рынке понимаются:

1) купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России;

2) купля-продажа иных ценных бумаг, определенных решением Совета директоров, при условии их допуска к обращению на торгах фондовых бирж и (или) иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг.

При осуществлении Банком России операций на открытом рынке допускается купля-продажа акций только при условии совершения позднее обратной сделки, а также их реализация при отказе контрагента от исполнения обязательств по такой обратной сделке.

Статья 40. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Статья 41. Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

Статья 42. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Статья 43. Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством РФ.

Статья 44. Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.

Предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об утверждении решения о выпуске (дополнительном выпуске) облигаций Банка России, устанавливается как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов.

Статья 45. Банк России ежегодно не позднее срока внесения в Государственную Думу Правительством РФ проекта федерального закона о федеральном бюджете на очередной финансовый год и плановый период представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря - основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту РФ и в Правительство РФ.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают следующие положения:

концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой Банком России;

краткую характеристику состояния экономики РФ;

прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;

количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки;

сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики РФ на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;

прогноз основных показателей платежного баланса РФ на предстоящий год;

целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;

основные показатели денежной программы на предстоящий год;

варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;

план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы РФ, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает соответствующее решение не позднее принятия Государственной Думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год.

3.3. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И СДЕЛКИ БАНКА РОССИИ (глава VIII)

Статья 46. Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

1.1) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня. Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров;

2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Статья 47. Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

иностранная валюта;

векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;

государственные ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров.

В случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.

Статья 48. Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Статья 49. Банк России не имеет права:

1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных статьей 48 настоящего Федерального закона;

2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных статьями 8, 9 и 39 настоящего Федерального закона;

3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

5) пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

Статья 50. Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.

В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

3.4. МЕЖДУНАРОДНАЯ И ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА РОССИИ (глава IX)

Статья 51. Банк России представляет интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

Банк России вправе запросить центральный банк и орган банковского надзора иностранного государства о предоставлении информации или документов, которые получены от кредитных организаций в ходе исполнения надзорных функций, а также вправе предоставить органу банковского надзора иностранного государства указанные информацию или документы, которые не содержат сведений об операциях кредитных организаций и их клиентов, при условии обеспечения указанным органом банковского надзора режима сохранности информации, соответствующего установленным законодательством РФ требованиям обеспечения сохранности информации, предъявляемым к Банку России. В отношении информации и документов, которые получены от центральных банков и органов банковского надзора иностранных государств, Банк России обязан соблюдать требования по раскрытию информации и предоставлению документов, установленные законодательством РФ, с учетом требований, установленных законодательствами иностранных государств.

Статья 52. Банк России выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории РФ в соответствии с порядком, установленным федеральными законами.

Увеличение размера уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов регулируется федеральными законами.

Статья 53. Банк России устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

Статья 54. Банк России является органом валютного регулирования и валютного контроля и осуществляет эти функции в соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и иными федеральными законами.

Статья 55. Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства на территориях иностранных государств.

3.5. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР (глава X)

Статья 56. Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Положение о Комитете банковского надзора и его структура утверждаются Советом директоров.

Руководитель Комитета банковского надзора назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров.

Статья 57. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. При этом устанавливаемые Банком России правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.

Для осуществления своих функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Банк России вправе устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления информации об их деятельности, которая необходима для составления консолидированной отчетности.

Для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса РФ, для анализа экономической ситуации Банк России имеет право запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц.

Поступившая от юридических лиц информация по конкретным операциям не подлежит разглашению без согласия соответствующего юридического лица, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе РФ.

Положения настоящей статьи распространяются на информацию, собираемую Банком России и передаваемую им по поручению Правительства РФ международным организациям.

Статья 58. Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц.

Банк России не вправе устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также не вправе обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не предусмотренные федеральными законами.

Статья 59. Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

Статья 60. Банк России вправе в соответствии с федеральными законами устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

Статья 61. Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее - приобретение) в результате осуществления одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми организациями по отношению друг к другу, свыше 1 процента акций (долей) кредитной организации требуют уведомления Банка России, а более 20 процентов - предварительного согласия Банка России.

Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства о согласии Банка России на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации сообщает заявителю в письменной форме о своем решении - согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, указанная сделка (сделки) считается разрешенной.

Уведомление о приобретении свыше 1 процента акций (долей) кредитной организации направляется в Банк России не позднее 30 дней с момента данного приобретения. Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации, порядок уведомления Банка России о приобретении свыше 1 процента акций (долей) кредитной организации устанавливаются федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Банк России в рамках осуществления своих надзорных функций вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20 процентов акций (долей) кредитной организации, а также устанавливать требования к финансовому положению приобретателей более 20 процентов акций (долей) кредитной организации.

Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации в случае выявления неудовлетворительного финансового положения их приобретателей, а также в иных случаях, установленных федеральными законами.

Приобретение акций (долей) кредитной организации за счет средств нерезидентов регулируется федеральными законами.

Статья 62. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) нормативы ликвидности кредитной организации;

6) нормативы достаточности собственных средств (капитала);

7) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски и др.

Обязательные нормативы, указанные в части первой настоящей статьи, могут устанавливаться Банком России для банковских групп.

Статья 64. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними, устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

При определении максимального размера риска учитываются вся сумма кредитов кредитной организации, выданная одному заемщику или группе связанных заемщиков, а также суммы гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков.

Статья 65. Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций (банковских групп).

Статья 66. Нормативы ликвидности кредитной организации определяются как:

отношение ее активов и пассивов с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов;

отношение ее ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных активов.

Статья 67. Нормативы достаточности собственных средств (капитала) определяются как отношение размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска.

Статья 68. Банк России регулирует размеры и порядок учета открытой позиции кредитных организаций (банковских групп) по валютному, процентному и иным финансовым рискам.

Статья 69. Банк России определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков в соответствии с федеральными законами.

Статья 70. Нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц определяются как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Размер норматива использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Статья 71. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Указанный норматив не может превышать 50 процентов.

Статья 72. Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива с учетом международных стандартов и консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами.

Банк России вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам кредитных организаций.

Статья 73. Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к нарушителям.

Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями.

Уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций (их филиалов), при необходимости снимать копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки.

Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), в том числе определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок, определяется Советом директоров.

При осуществлении функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки.

Проведение Банком России повторной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала) за уже проверенный период разрешается по следующим основаниям:

если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;

по мотивированному решению Совета директоров. Такое решение Совета директоров может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации. Для указанных целей ходатайство структурного подразделения Банка России должно содержать указания на выявленные признаки неустойчивого финансового положения кредитной организации, если эти признаки создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) кредитной организации.

Статья 74. В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;

замены руководителей кредитной организации, перечень должностей которых указан в статье 60 настоящего Федерального закона;

осуществления реорганизации кредитной организации;

3) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и др.

Статья 76. Банк России вправе назначить уполномоченных представителей в кредитную организацию в случаях, если:

1) кредитной организацией получен от Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» кредит (заем) в иностранной валюте в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 13 октября 2008 года N 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ»;

2) кредитной организацией получен от Банка России субординированный кредит (заем) в соответствии со статьей 5 Федерального закона «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ»;

3) кредитной организацией получен от Внешэкономбанка субординированный кредит (заем) в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ»;

4) в кредитной организации размещены средства федерального бюджета на банковских депозитах в соответствии со статьей 236 Бюджетного кодекса РФ;

5) кредитной организацией получен кредит Банка России в соответствии с пунктом 1.1 статьи 46 настоящего Федерального закона на срок более одного месяца;

6) Банк России и государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» осуществили в отношении кредитной организации меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 года N 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».

Уполномоченные представители Банка России могут быть назначены в кредитную организацию со дня поступления в кредитную организацию средств (части средств) соответствующего кредита (займа) или депозита, и их деятельность может осуществляться до дня полного исполнения кредитной организацией обязательств, возникших в связи с получением соответствующего кредита (займа) или депозита.

Уполномоченный представитель Банка России вправе получать от кредитной организации информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого кредитной организацией единоличному и коллегиальному исполнительным органам.

В рамках осуществления своей деятельности уполномоченный представитель Банка России вправе:

2) получать от кредитной организации информацию и документы, которые касаются деятельности кредитной организации по вопросам кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами (требованиями и обязательствами).

Кредитная организация обязана представлять уполномоченному представителю Банка России по его запросу информацию и документы, которые касаются деятельности кредитной организации по вопросам кредитования, в том числе об осуществленных и планируемых объемах кредитования и его условиях, а также по вопросам предоставления гарантий, управления активами и пассивами (требованиями и обязательствами), и обязана не препятствовать деятельности уполномоченного представителя Банка России.

В период осуществления деятельности уполномоченного представителя Банка России кредитная организация обязана до совершения сделок или операций представлять уполномоченному представителю Банка России информацию о своем намерении совершить следующие виды сделок или операций:

1) связанных с передачей недвижимого имущества кредитной организации в аренду, залог, с внесением его в качестве вкладов в уставный капитал третьих лиц, с распоряжением таким имуществом иным образом, с заменой недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитной организации, на иной предмет залога или иной вид обеспечения;

2) связанных с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 1 процента балансовой стоимости активов кредитной организации, в том числе с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, принятием и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления;

3) связанных с исполнением своих обязательств по полученным кредитам (займам), депозитам, договорам купли-продажи с совершением позднее обратной сделки, а также по иным сделкам, если балансовая стоимость обязательства или группы связанных обязательств по таким сделкам составляет более 1 процента балансовой стоимости пассивов кредитной организации;

4) связанных с переводом денежных средств в иностранные банки, если сумма перевода или группа связанных переводов составляет более 1 процента балансовой стоимости активов кредитной организации и др.

Порядок представления кредитной организацией информации и документов уполномоченному представителю Банка России устанавливается Банком России.

3.6. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ БАНКА РОССИИ С КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ (глава XI)

Статья 77. Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Банк России обязан давать ответ в письменной форме кредитной организации по вопросам, отнесенным к его компетенции, не позднее чем в месячный срок со дня получения письменного запроса кредитной организации. При необходимости срок рассмотрения указанного запроса может быть продлен Банком России, но не более чем на один месяц.

Статья 78. В целях взаимодействия с кредитными организациями Банк России имеет право создавать с привлечением представителей кредитных организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела.

Статья 79. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

3.7. ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ (глава XII)

Статья 80. Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ.

Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать два операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории субъекта РФ, и пять операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах территории РФ.

Статья 81. Банк России осуществляет межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения.

Статья 82. Иностранная валюта в качестве средства платежа при осуществлении безналичных расчетов за товары (работы, услуги) может использоваться лишь в случаях, установленных федеральными законами.

Согласно официальным документам, Центральный банк Российской Федерации был учрежден на базе Российского Республиканского банка Государственного банка СССР. Первоначально он был назван Государственный банк РСФСР. Первый представитель – профессор Георгий Гаврилович Матюхин. Позднее 13 июля 1990г. он получил название Центральный Банк Российской Федерации. В настоящее время председателем является Эльвира Набиуллина. Центральный банк играет ключевую роль в банковской системе любой страны. Он является экономическим институтом, который функционирует в сфере товарно– денежных отношений. Центральный Банк РФ – это главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, который разрабатывает и реализует единую государственную денежно – кредитную политику. Банк контролирует деятельность кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии на осуществление банковских операций. Основная функция Центрального Банка – защита и обеспечение устойчивости рубля. В последнее время наблюдалась неустойчивость рубля по отношению к евро и доллару. Благодаря политике Центрального Банка РФ удалось выровнять и стабилизировать его курс. В настоящее время деятельность Центрального Банка РФ приобретает огромное значение, так как от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики и укрепление позиций на международном рынке. Выделяются несколько целей деятельности банка России:

Ø развитие и укрепление банковской системы

Ø защита и обеспечение устойчивости рубля

Ø обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы

В настоящее время особенно усилились тесные связи между банком и правительством, т.к. правительство заинтересовано в надежности Центробанка. Но государство не может безгранично влиять на политику Центробанка, потому что банк является юридически самостоятельным субъектом. Управляющий банка назначается правительством или президентом.

Для того, чтобы понять сущность Центрального банка, необходимо рассмотреть его структуру. В неё входят:

w центральный аппарат - департаменты, которые обеспечивают реализацию основных функций банка (валютных операций, банковского надзора); департаменты, которые сопровождают деятельность самого банка.

w территориальные учреждения – не имеют права выдавать банковские гарантии, не являются юридическими лицами.

w расчетно-кассовые и вычислительные центры – обеспечивают безопасное функционирование платежной системы, осуществляет расчет между кредитными организациями.

w учебные заведения

Органами управления Центрального Банка России являются

1)Председатель ЦБР, который представляет интересы банка в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями страны и иностранных государств, подписывает нормативные акты и принимает решения по всем вопросам. Так же он несет полную ответственность за деятельность Центрального Банка РФ.

2)Национальный банковский совет. Рассматривает вопросы совершенствования банковской системы Российской Федерации.

3)Совет директоров – главный орган управления Центрального Банка Российской Федерации. Обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно – кредитной политики во взаимодействии с правительством РФ и Государственной Думой.

В современных условиях Центральный банк выполняет следующие функции

1) Одной из наиболее важных функций является эмиссия банкнот – выпуск наличных денег в обращение.

2) «Банк банков». Центральный Банк является кредитором для коммерческих банков и осуществляет контроль и надзор над ними.

3) Банк правительства. Центральный Банк осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, по приему, хранению и выдаче государственных бюджетных средств, по ведению учета и отчетности.

4) Денежно – кредитное регулирование. Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

5) Реализация валютной политики. Регулирует резервы иностранной валюты и золота, является хранителем золото – валютных резервов, представляет свою страну в международных и региональных валютно-финансовых учреждениях.

6) Организация платежно-расчетных отношений. Поддерживает стабильность финансовой структуры, обеспечивает эффективное функционирование платежной системы.

7) Главный расчетный центр страны. Банк выступает посредником между предприятиями, организациями и населением.

Рассмотрев направление деятельности Центрального Банка и его структуру, мне хотелось бы отметить его ведущую и возрастающую роль в современных условиях развития и стабилизации экономики. Я считаю, что следует и дальше продолжать осуществление мероприятий по повышению устойчивости Центрального Банка и его конкурентоспособности.