≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Автокредит на грузовой автомобиль. Особенности получения автокредита на грузовой автомобиль

Компания Автофургон предлагает программы для приобретения в кредит и в лизинг грузовых автомобилей, автобусов, спецтехники и полуприцепов. Предложения, разработанные совместно с Европланом, ООО КБ «АйМаниБанк», Русфинанс Банком и другими крупнейшими банками, лизинговыми и кредитными компаниями России, позволяют клиентам эффективно реализовать потенциал их коммерческой деятельности, приобретая автомобиль в собственность.

Наше предложение

Совместно с ЗАО «Европлан» и Московским центром развития предпринимательства мы предлагаем в лизинг по программе приобретения автомобилей для организаций среднего и малого бизнеса, зарегистрированных в городе Москве. Предоставление субсидии реализуется в рамках проекта экономической поддержки московских предприятий. Программа помощи бизнесменам, которые приобретают основные производственные средства с использованием механизма лизинга, разработана Правительством Москвы и курируется Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства столицы.

Выгоды оформления техники в кредит

• минимизация первоначальных затрат на покупку техники;
• широкий выбор программ для получения кредита;
• в кредит может как юридическое, так и физическое лицо;
• грузовик в кредит позволяет эффективно применять оборотные средства компании;
• уменьшение выплаты процентов за счет досрочного погашения кредита.

Выгоды оформления грузовиков в лизинг

• Доступность лизинга. Как и при оформлении кредита на грузовик, при подготовке документов к лизинговой сделке проводится анализ ее экономической эффективности. Однако статистика одобрения заявок на получение лизинга значительно выше, чем аналогичная статистика одобрения заявок на кредит для грузовиков.
• Лояльность требований к заемщику . Для получения грузовика в лизинг, как правило, не требуется наличие поручителей или залога. Обеспечением сделки является сам предмет лизинга, то есть автомобиль.
• Индивидуальные условия финансирования. Оценку эффективности лизинг получает по итогам его использования – по тому, насколько это соответствовало возможностям и потребностям лизингополучателя. Услуга позволяет применять индивидуальные условия графика платежей – выбирать сроки договора, размер выкупного и первого платежей, вид графика.
• Финансовые выгоды. Для получения оборудования по лизингу не требуется немедленного вложения средств лизингополучателя, в отличие от оформления кредита. Грузовики в лизинг постепенно оплачиваются из материальных средств, полученных в ходе использования техники в производственном процессе.
• Налоговые выгоды. Лизинговые платежи приходятся на себестоимость продукции (услуг, работ) лизингополучателя в полном объеме (закон РФ «О лизинге», п. 3 ст. 29, п. 6 ст. 28, постановление Правительства России #1133 от 20.11.95,) и снижают базу налогообложения на прибыль.

Купить грузовик в кредит без первоначального взноса просто, так как многие компании по кредитованию способны предложить вам эту услугу. Рынок грузовых автомобилей считается очень востребованным в современном мире. Кредитный рынок предлагает множество вариантов оформления машины в кредит. Каждый гражданин сегодня сможет подобрать наиболее приемлемый для себя вариант кредитования. Но не стоит забывать о хитростях и уловках банковских учреждений.

Покупка в кредит: общая информация и нюансы

Существует масса компаний и организаций, которые являются посредниками между покупателем и банком. Именно они способны легко и просто оформить кредит без первоначального взноса. Бюджет клиента этой компании практически не пострадает, и денежные средства вам дадут без каких-либо особенных проблем.

Обычно грузовые автомобили приобретают организации, занимающиеся грузоперевозкой. Частные лица редко совершают такую покупку. Существует три популярных и распространенных способа приобретения машины в кредит:

1. Приобретение грузовика в кредит от самого производителя машины.
2. Оформление денежных займов в банке.
3. Оформление лизинга.

Если решено приобретать грузовик через оформление кредита в банке, то нужно серьезно подготовиться. Надо собрать папку с документами (они необходимы для выдачи денег), затем нужно подойти к инспектору по кредитам. Все банки требуют определенный пакет документов. Документы должны касаться финансового положения клиента. То есть банк должен быть уверен в том, что вы сможете погасить свою задолженность без первоначального взноса. Также может понадобиться договор на куплю-продажу грузового автотранспорта.

Оформляем кредит посредством обращения в банк

Оформить кредит через банк несложно. Уйдет минимум времени. Подготовив все требуемые документы, нужно написать заявление. Кредитная комиссия в составе банка должна рассмотреть заявление и документы. Если комиссия вынесет положительный ответ, то покупателю должны предложить оплатить первый аванс за грузовик. И вот покупатель вносит часть первого взноса за автотранспорт. Затем банк отправляет оставшуюся сумму на счет продавца или лично покупателю машины.

При оформлении кредита в банке возникает одна наиважнейшая особенность — грузовой автомобиль перейдет в залог к банку. Если кредит не будет выплачиваться, то банк вправе конфисковать грузовик. Естественно, все эти условия будут зафиксированы в договоре. Поэтому перед его подписанием надо с особым вниманием читать все подразделы. Недостаток в банке один — первоначальный взнос обязателен. Большинство банков требует первого взноса. Но не все банки. Можно найти тот, который не попросит вас внести часть платы. Обычно банк требует уплатить 10-30 процентов от общей стоимости грузовика.

Кредитование без первоначального взноса может проводиться и для компаний, имеющих хорошую кредитную историю. Банки перед рассмотрением заявок очень тщательно изучают кредитную историю. Банк может потребовать предоставление документов из бухгалтерии. Компании, приобретающие грузовики, должны иметь отличную способность к оплате и погашению кредитов. Положительный ответ дается тем компаниям, которые уже имели контакт с банком, брали в нем кредит и вовремя погашали его. К примеру, Сбербанк России кредиты без первоначального взноса не выдает.

Поставщики машин тоже способны продать грузовик в кредит. Процент вносимой платы будет ниже, чем в банке. Оформление денежного займа непосредственно через поставщика очень схоже с банковским кредитом. Денежная сумма впоследствии выплачивается в кредитную организацию.

А если не нашлись такие банки и кредитные организации, которые могли бы дать кредит без первоначального взноса, то попробуйте оформить машину в лизинг. Как купить грузовик в кредит? Сделка между лизингодателем и покупателем выйдет значительно дороже. Оплачивать задолженность надо лизингодателю. Смысл такого займа в том, что грузовой автомобиль будет «арендован» покупателем. Когда кредитная сумма будет полностью выплачена, грузовик перейдет в пользование арендодателя. Следует учесть, что автомобиль, оформленный по лизингу, требует своевременного погашения процентной ставки. Размер процентов напрямую зависит от срока лизинга, денежного состояния клиента, разновидности автотранспорта.

Приобрести грузовики в кредит несложно. Этот процесс практически не отличается от покупки в кредит обыкновенного автотранспорта. Надо подойти в автосалон, который занимается продажами грузовых машин.

Можно найти подходящий грузовой автотранспорт в интернете или газетах. О том, как купить грузовик и не ошибиться, надо знать заранее. Нужно осмотреть его перед приобретением или воспользоваться опытом профессионалов.

Клиент должен предоставить деньги или оформить кредит, договор по купле и продаже, документы для регистрации грузового автотранспорта, личный документ. В автосалоне можно оформить полис обязательного страхования на автомобиль, квитанции, свидетельствующие о том, что государственная пошлина уплачена.

На что стоит обратить внимание при покупке грузовика в кредит?

Естественно, любой клиент вначале выбирает подходящую для себя модель грузового автотранспорта. Выбрав понравившуюся модель, надо подобрать адекватную кредитную программу. Учитывается все: и процентные ставки банка, и сам банк (важно, чтобы он был известным), и возможность погасить кредит раньше срока. Купив автомобиль, надо позаботиться о страховании транспорта. Страхующая организация должна быть известной и внушать доверие. Банк должен давать кредит без первоначального взноса и требовать минимальное количество документов, активно рассматривать запрос о кредите.

Некоторые банки дают кредитную сумму без первого взноса в том случае, если машина не старше 5 лет. Неновые грузовые машины предполагают более высокие процентные ставки в банке, чем новые. Ведь машина, имеющая некий пробег, уже обладает амортизационным износом. Естественно, риски выше.

Большинство банков выдает денежные займы не только в рублях, но и в долларовых эквивалентах. На данном моменте также стоит подробнее остановиться. Здесь решающее значение отдается особенностям и условиям конкретной ситуации. Однако все же рекомендуем получать кредитные займы на приобретение автотехники (в том числе и грузовиков) в российских рублях. Это всегда выгоднее для покупателя, поскольку рубль на сегодняшний день имеет свойство постепенно обесцениваться. Доллар же, в свою очередь, незначительными темпами, но растет. В такой ситуации по окончании срока выплаты задолженности стоимость в реальности получается выше, чем на момент покупки техники.

Обычно банки рассматривают заявки о кредите быстро. Срок рассмотрения длится от 1 до 7 дней. Кредитные займы дают на срок 3-5 лет. Это тоже во многом зависит от условий и особенностей конкретного банка. Считается, что чем на более длительный период оформлен заем, тем человека ожидают большие проценты. Если оформляется кредит на 5 лет, то кредитная ставка может составлять 15 и более процентов на 12 месяцев.

Программы кредитования

Программы кредитования бывают очень разными. Существуют организации по выдаче кредитов, которые располагаются непосредственно в автосалонах. Благодаря им можно приобрести машину без первоначального взноса. Такие организации требуют минимум документов, в отличие от банков:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Права на вождение грузового автомобиля.

Если водитель оплачивает первичный взнос, то его сразу учитывают при составлении программы кредитования. Организации могут выдавать кредит на срок от года до 7 лет. Обычно они предлагают возможность досрочного погашения кредита. В таких случаях не потребуется комиссия и погашение штрафов. Организации предлагают гибкий график платежей. Клиенты могут сами подобрать себе наиболее удобную систему оплаты, определиться с датами выплаты кредитов.

Оформляя подходящий кредит, можно сразу зарегистрировать полис ОСАГО или КАСКО. Кредитование совершается с индивидуальным подходом к каждому клиенту, независимо от того, в каком регионе России проживает клиент. Страхование жизни в таком случае не потребуется. Хочется отметить, что в банках довольно часто требуется страхование жизни.

Организации всегда идут навстречу потенциальным и реальным клиентам, если последние действительно стремятся покупать технику. Даже в тех случаях, когда у человека нет водительского удостоверения. Его легко можно заменить такими документами, как:

• загранпаспорт;
• карточка ПФ РФ;
• водительское удостоверение любого ближнего родственника.

Если человек, оформляющий кредит на приобретение грузовой машины, является индивидуальным предпринимателем, то от него потребуется свидетельство о том, что ему присвоено ИНН, а также государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.

Если грузовик приобретается у частного лица или сразу в автосалоне, то необходимо составить договор купли-продажи.

Грузовик после покупки надо сразу застраховать. Страховка будет гарантией того, что вложенные в банк средства клиента не потеряются. Это крайне важно, если машина приобреталась без первоначального взноса. Физическому лицу крайне сложно получить кредит на грузовик в банке. Потребуются документы, подтверждающие высокую платежеспособность.

Инструкция

Не думайте, что такая услуга по оформлению кредита на покупку транспорта для банка – это редкость. Просто этот вид кредитования пользуется меньшим спросом. Ведь грузовики чаще приобретают крупные и средние компании, занимающиеся перевозкой . Если вы хотите приобрести грузовик, то можете сделать это одним из трех способов: от производителя, с помощью банковского кредита или посредством лизинга. При через банк вам будет необходимо обратиться к кредитному инспектору и предоставить пакет документов, необходимый для выдачи средств. Как правило, банки требуют стандартные документы, касающиеся вашего финансового и юридического положения, а также предварительный договор купли-продажи на приобретаемый грузовик.

Процедура предоставления кредита через банк довольно проста. После того как вы соберете все необходимые документы, вашу заявку рассмотрит кредитная комиссия банка. В случае принятия положительного решения вам предложат заплатить аванс за приобретаемый автомобиль. Как только банк удостоверится, что часть средств вы внесли из «собственного кармана», на ваш счет либо на счет продавца грузового автомобиля переведут остаток средств – сумму кредита, которую вам придется впоследствии своевременно погашать.

Учтите, что приобретаемый вами грузовик переходит банку в залог в качестве обеспечения по кредиту, если иное не предусмотрено условиями договора. Недостатком банковского кредитования является необходимость уплаты . Практически все банки требуют уплаты аванса в размере 10-30 % от первоначальной стоимости грузовой машины.

Вы также можете приобрести грузовик с помощью программы кредитования, имеющейся у поставщика техники. В этом случае процентная ставка по кредиту может быть даже ниже, чем в банке, но вот первоначальный взнос, наверняка, останется. В принципе, кредитование через поставщика не отличается от банковского кредитования. В данной ситуации поставщик передает ваш долг банку, с которым у него заключен договор, а значит, деньги вы будете возвращать кредитной организации.

Если у вас нет средств на первоначальный взнос, то вы можете приобрести грузовик в . Правда, данная форма сделки обойдется дороже, ведь вы получаете в пользование уже готовый автомобиль, постепенно с лизингодателем. Иными словами, это пользование грузовиком на правах аренды с последующим переходом права собственности после совершения заключительного платежа по . При этом вам придется платить проценты , которые будут зависеть от срока лизинга, вашего финансового состояния, вида техники.

Видео по теме

Обратите внимание

Продажа грузовиков в кредит пользуется стабильным спросом, позволяя сразу приобретать автомобиль в собственность, а выплачивать денежные средства за него с рассрочкой - по частям в течение определенного срока при добавлении, установленного договором, процента. Экспресс-кредит - грузовая техника в кредит для ИП, ЧП, физических лиц

Полезный совет

После окончания всей сделки автомобиль оформляется на заемщика. Купить в кредит грузовик, прицеп или полуприцеп можно как непосредственно в самом автосалоне, который занимается продажами такой техники уже более семи лет, так и у частного лица. При этом автосалон принимает приобретаемую технику у продавца - частного лица на комиссию.

Источники:

• купить фуру в кредит

Процедура покупки грузовика не имеет принципиальных отличий от приобретения легкового автомобиля. Вам необходимо обратиться в специализированный автосалон, торгующий грузовыми машинами, или же найти подходящий вариант в открытых источниках: печатных СМИ или интернете - на специализированных порталах или досках объявлений.

Вам понадобится

• - деньги;
• - договор купли-продажи;
• - пакет документов для регистрации приобретенного грузовика (ваш паспорт, договор купли-продажи и акт приема-передачи, полис ОСАГО, права, квитанции об оплате госпошлин).

Инструкция

Свяжитесь с автором заинтересовавшегося объявления. Расспросите его подробно о : технических характеристиках, пробеге, состоянии, наличии запчастей и дополнительных опций, цене и возможности торга.
Если все устраивает, договоритесь, когда сможете осмотреть .

Если вы не принадлежите к числу опытных или автослесарей, специализирующихся на нужной вам и модификации, лучше проводите осмотр с помощью профессионала. Это может быть ваш знакомый или специалист, предлагающий такую услугу за плату. Есть и компании, специализирующиеся на оказании этой услуги. Но при выборе постарайтесь изучить о заинтересовавшей других клиентов. Если осмотр не выявил противопоказаний к , договоритесь о порядке оформления сделки и передачи денег в . До дня сделки продавец должен снять ее с учета в ГАИ в связи с .

Закон не требует обязательного нотариального заверения купли-продажи . Достаточно простой письменной формы. Сам типовой договор и акт приема-передачи машины можно скачать в интернете и вставить в него необходимые данные. Но подписи под этими документами лучше поставить в присутствии работника ГИДББ при постановке машины на учет новым владельцем, то есть вами. Записаться на регистрацию машины в ГИБДД можно на сайте регионального управления этого ведомства или по телефону. Затем нужно пригнать машину на площадку осмотра и предоставить комплект всех необходимых документов.

Видео по теме

Обратите внимание

Грузовик отечественного производства необходимо также поставить на учет в военкомате по месту вашей прописки. Отметка о постановке на учет делается на заполненном бланке заявления в ГИБДД на регистрацию машины. К моменту вашего визита для регистрации машины она обычно должна там уже стоять.

Полезный совет

Если вы и продавец прописаны в одном регионе, попросите его при снятии с учета сохранить номера машины. Это сбережет ваши деньги.

Перед оформлением договора лизинга на грузовой автомобиль необходимо выбрать лизинговую компанию, ознакомиться с условиями предоставления техники и графиком платежей по контракту.

Инструкция

Выберите компанию, которая предлагает лизинговое финансирование выбранных . Удостоверьтесь в и организации и компетентности ее сотрудников. Для этого изучите реальных лизингополучателей, ознакомьтесь с рейтингами, узнайте, с какими банками и дилерами эта организация и сколько лет функционирует на рынке. Также вы можете обратиться к официальному дилеру, они предлагают потребителям свои лизинговые программы.

Узнайте финансовые условия предоставления выбранного в лизинг. Имейте в виду, что расчеты, выложенные на сайте компании, не являются публичной офертой и носят информационный характер, поэтому реальные цифры могут несколько отличаться от них.

Заполните заявление установленной формы, на его основании специалисты лизинговой компании предоставят вам подробный расчет предоставления грузового . В случае вашего согласия с цифрами для вас будет подготовлен договор лизинга . Имейте в виду, что лизинговая компания может потребовать от вас , характеризующие вашу финансовую состоятельность или положение компании, если приобретается лицом.

Изучите договор совершения сделки. В случае необходимости согласуйте условия с лизинговой компанией, имейте в виду, что не все лизингодатели пойдут вам навстречу и изменят редакцию пунктов договора.

Изучите договор страхования грузового автомобиля, без его заключения договор лизинга оформлен не будет. Имейте в виду, что многие лизинговые компании работают с конкретными страховыми организациями, и страховой тариф не подлежит обсуждению. Если лизингодатель не накладывает обязательств страховать автомобиль в конкретной страховой компании, вы можете привлечь любого страховщика, в этом случае страховой тариф будет, скорее всего, значительно ниже.

Подпишите договор лизинга . Лизингодатель примет от продавца грузовой автомобиль и передаст его в ваше владение и пользование на основании акта приема-передачи.

Видео по теме

Источники:

• как взять в лизинг грузовик в 2019

Совет 4: Как купить автомобиль в кредит и не остаться без денег

Приобретение автомобиля в кредит в нашей стране становится все более популярным явлением. При этом в долг покупают не только новые транспортные средства, но и с пробегом. На вторичный автомобильный рынок очень часто попадают почти новые машины. Но неужели они уже успели так надоесть своим хозяевам? На самом деле все намного проще – владелец, купивший это авто в кредит, не смог справиться с долговыми обязательствами и был вынужден пойти на крайние меры. Можно ли купить автомобиль в кредит и остаться его полноправным хозяином в течение продолжительного времени? Можно, но нужно объективно оценить свои финансовые возможности и грамотно подойти к выбору автомобиля.

Где можно купить автомобиль в кредит?

Если вы хотите приобрести поддержанную машину, то у вас есть прекрасная возможность купить недорого даже автомобиль высокого класса. Приобрести поддержанный автомобиль можно на банковских аукционах, на которых продается залоговое имущество, или в автоломбардах. Можно, конечно, поискать подходящие варианты и на стихийном авторынке, но шансы попасть на недобросовестного продавца там значительно выше, да и вряд ли банк согласится выдать вам кредит на покупку автомобиля с рук.

Приобрести автомобиль б/у можно и в автосалоне, тем более что именно там выставляются на продажу транспортные средства, возращенные владельцами через обратный выкуп. Риск покупки автомобиля даже с незначительными дефектами в салоне сводится к минимуму, так как техническое состояние поддержанных машин проходит строгую проверку. С документами у таких авто тоже все в порядке, поэтому можно не опасаться, что через месяц после совершения сделки к вам заявится нежданный гость с претензиями на приобретенное вами авто.

Если вы хотите купить именно новое авто, то единственное место, где можно его купить – это автосалон. Стоимость новых машин премиум класса будет намного выше в отличие от автомобилей с пробегом. Впрочем, у желающих купить новое авто есть одно преимущество – банки таким клиентам куда охотнее.

Точный расчет – минимум проблем

Для того чтобы купить автомобиль в кредит и не оказаться впоследствии в затруднительном материальном положении, необходимо внимательно подойти к изучению всех составляющих кредитной сделки.

Выделите для себя 2-3 модели авто, устраивающиеся вас по цене и по качеству. Сравните условия автокредитования в различных банках, попросите кредитных менеджеров сделать примерный график погашения, чтобы сравнить, сколько вам придется отдавать ежемесячно за ту или иную модель авто. Выберете банк, который предлагает кредит на наиболее выгодных для вас условиях. Не забудьте добавить в графу обязательных расходов затраты на страхование транспортного средства и комиссию банка за выдачу кредита. Автокредит с более низкой процентной ставкой обязательно подразумевает внесение заемщиком первоначального взноса, который составляет около 20-30 % от стоимости машины.

Посчитайте свои затраты на содержание, ремонт и техническое обслуживание авто. Так, на содержание автомобиля среднего класса требуется около 200$ ежемесячно, и это не считая ежемесячных платежей по кредиту. Не стоит исключать и различные форс-мажорные обстоятельства – от проколотого колеса до серьезной аварии. Если брать автокредит «впритык» по своим доходам, то даже небольшой инцидент может быстро выбить вас из финансовой колеи. Чтобы ваш четырехколесный друг не превратился в обузу, перед тем как взять автокредит, необходимо сделать точный расчет всех возможных расходов.

Цены на недвижимость ежегодно растут и не все семьи могут позволить себе взять ипотеку на приобретение квартиры. Одинокой женщине, воспитывающей ребенка без мужа, тем более сложно приобрести жилье. Но если ее возраст не превысил 35 лет, можно стать участницей Федеральной программы «Молодой семье – доступное жилье» или «Ипотека молодой семье». В данных программах могут участвовать не только полные семьи, но и одинокие молодые родители, воспитывающие несовершеннолетних детей.

Вам понадобится

• - заявление;
• - паспорт;
• - свидетельство о рождении детей;
• - справка о доходах;
• - акт обследования жилплощади;
• - справка об отсутствии жилплощади;
• - справка о составе семьи;
• - удостоверение матери-одиночки;
• - свидетельство о разводе (или браке);
• - номер банковского счета.

Инструкция

Чтобы стать участницей одной из программ, обратитесь в Департамент жилищной политики районной администрации, к которой вы относитесь по месту жительства.

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик - не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства. Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса. Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате - принципиальная.

Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой вам помогут наши рекомендации.

Как купить в кредит грузовую машину с помощью банка

В настоящее время банки предоставляют автокредиты на покупку коммерческого и грузового транспорта при условиях:

1. Автокредит выдается только юридическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю);
2. Ограничение по величине предприятия: работающих человек в штате - не более 50. Производственные компании могут получить автокредит если в штате числится не более 100 человек.

Что понимают банки под формулировкой "коммерческий и грузовой транспорт« ? В основном это:

• автотранспорт категорий «D» (8 −19 пассажиров);
• автотранспорт, масса которого более 3,5 т (категория «С»);
• специализированная техника, прицепы и полуприцепы;
• автотранспорт категории «В». Например, автомобили для такси.

Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

Чаще всего имеет сроко на один или два года, - 30%. Выплаты должны производиться из бюджета предприятия, а приобретение грузового автомобиля возможно только через салон. И помимо этого, будьте готовы кроме высокой процентной ставки выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а в некоторых банках еще придется уплатить комиссию за выдачу кредита.

Как получить кредит на грузовой транспорт для малого бизнеса

Для многих ООО и ИП актуален вопрос - как предпринимателю получить кредит в банке на развитие своего бизнеса, связанного с использованием коммерческого транспорта или специальной техники.

Если структура малого предпринимательства имеет

• Стабильный, прибыльный бизнес,
• Четкую стратегию развития на ближайшее время,

то не должно возникнуть сложностей при оформлении кредита на покупку грузового автомобиля, или лизинга.

В первую очередь, основным усилием, которое необходимо приложить предпринимателю для получения кредита на коммерческие автомобили - это выбор надежного кредитного партнера:

1. Следует обращать внимание на позицию выбранного банка, или лизинговой компании, на рынке кредитования. На сколько давно выбранный банк работает с сегментом малого и среднего предпринимательства. Некоторые банки работают только с юридическими лицами или с сегментом малого и среднего предпринимательства.
2. Лучше всего обращать внимание на специализированные программы и возможность получения льготного кредита, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Продукты некоторых банков дают возможность грузовую машину купить в кредит на очень выгодных условиях для ИП.

Например, банк предлагает кредиты из 9 продуктов, которые удовлетворяют все направления предпринимательской деятельности и потребности рынка кредитов.

Определившись с выбором банка для получения кредита, нужно выбрать из предлагаемых продуктов автокредит на грузовой автомобиль, подходящий для конкретных условий:

• По ценовой привлекательности кредита,
• По пакету документов для оформления,
• Требования к залогу,
• По условиям .

Перечень документов всегда зависит от условий кредитного продукта:

• Учредительные документы,
• Подтверждение полномочий руководителя,
• Бухгалтерские книги и выписки со счетов,
• Документы на залоговое имущество.

В ходе консультации в кредитном отделе банка всегда предоставят необходимую информацию, чтобы предприниматель смог реально оценить свои шансы в получении и возврате суммы автокредита на грузовой транспорт.

Альтернативные способы покупки грузовика: автоломбард и лизинговая компания

Есть еще один способ приобретения грузовика в кредит - . В этом случае грузовой автомобиль приобретается под личный залог. Это существенно снижает % ставку и к тому же отсутствует комиссия за выдачу займа.

У автокредита на грузовую машину есть свои недостатки, но все же он имеет преимущества перед лизингом:

• При лизинге % ставка ниже, но из-за растягивания задолженности на долгий срок переплата оказывается больше, чем покупка в кредит.
• Еще один минус: грузовик считается собственностью компании, предоставившей лизинг, до момента полного погашения всех платежей по договору лизинга.
• В свою очередь лизинговая компания может проверить состояние и условия эксплуатации авто.
• И, кроме того, компания - лизингодатель вправе лишить лизингополучателя возможности выкупа грузового автомобиля по остаточной стоимости без возврата денег.

В существуют специальная лизинговая компания ООО «Лизинг-Хлынов», созданная для предоставления в лизинг грузовой автомобильной техники, в том числе для лесозаготовительного бизнеса.

Грузовик с пробегом - это выгодно, но опасно!

Покупка нового грузового автомобиля - не всем фирмам или предпринимателям по карману. Новая машина может стоить не один миллион. А вот подержанный грузовик - это вариант неплохой. Только при покупке надо осмотреть все транспортное средство на наличие дефектов и неисправностей. Иначе вы рискуете прогадать и потратить деньги зря.

Грузовой автомобиль, как правило, постоянно в работе и простаивает редко, в основном во время ремонта, поэтому осматриваем транспорт очень внимательно.

Первое, на что надо обратить внимание - пробег машины. Правда, спидометр, даже электронный, в наше время не так сложно «скрутить», и он может показать буквально тысяч двадцать «кэмэ» - для грузовика это совсем не расстояние, поэтому о реальном пробеге нам расскажет состояние самого автомобиля.

Для этого спросим у продавца, в каких переделках грузовику довелось побывать и есть ли у него неисправности или слабые места, например, от аварии. Чтобы узнать, как себя «чувствует» подвеска и хороши ли тормоза, надо на автомобиле прокатиться. Так что сажаем продавца в кабину (если он не верит, что вы не уедете безвозвратно на его машине) и едем.

Коробку передач также протестируем дорогой - скорости должны включаться четко, без скрипа, хруста и прочих ненормальных шумов. Крутя руль, обратите внимание на его люфт - он не должен быть больше 25 градусов, а стуки и бряки в рулевом управлении, а также «заедание» на поворотах скажут вам о том, что такое чудо техники не стоит ваших денег.

Приехали? Теперь проверяем трансмиссию, КП и мотор - там не должно быть подтеков смазки и других жидкостей системы. Если не верите, что машина действительно мало побегала, то посмотрите, в каком состоянии обивка кабины и особенно сиденья водителя, а также спальника (если это большой грузовик).

Теперь похлопаем дверями. Дверь должна плотно прилегать к кабине по всей кромке, а стекло - свободно опускаться и подниматься. Если с тем или с другим возникли проблемы, значит кабина несколько перекошена, - а это могут быть последствия аварии. Затем осматриваем раму - она также должна быть ровной и не переваренной раз на десять.

Время чтения: 6 минут

В линейке кредитных продуктов российских банков присутствуют программы кредитования покупки не только легковых автомобилей, но и грузовых авто или фургонов. Эта финансовая услуга востребована как среди физических лиц и частных предпринимателей, имеющих небольшой бизнес (например, фермерские хозяйства), так и предприятий. Для перевозки продукции, а также доставки материалов или сырья им нужны машины. Попробуем разобраться, как оформить автокредит на грузовой автомобиль.

Кто может подать заявку на кредит

Приобрести грузовое авто в кредит могут как физические, так и юридические лица. Однако условия кредитования для каждой из этих категорий клиентов существенно отличаются. Это связано с тем, что для граждан и частных предпринимателей предусмотрены программы кредитования физлиц, а для предприятий и организаций – кредитные продукты, предназначенные для малого и среднего бизнеса.

Следует отметить, что частные предприниматели также могут обращаться в отдел кредитования малого и среднего бизнеса. Учитывая особенность организационно-правовой формы, их заявки рассмотрят, а они выберут, где условия лучше. Крупные компании или корпорации смогут взять автокредит на грузовой транспорт только в корпоративных отделах.

Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал критериям финансового учреждения, иначе шансов получить одобрение у него немного. Основной акцент банк делает на:

• платежеспособности – наличии достаточного количества финансовых ресурсов для своевременного выполнения обязательств;
• отсутствии просроченной задолженности.

Немаловажными факторами, влияющими на принятие решения, являются:

• для физлиц – возраст, место жительства и регистрации, стаж работы;
• для юрлиц – срок ведения бизнеса, наличие основных средств, действительных контрактов с контрагентами, размер выручки, наличие оборота в банке и т. д.

Какие банки кредитуют покупку грузовых автомобилей

Оформить кредит на грузовик или фургон для ведения бизнеса можно во многих финансовых учреждениях. Эта программа кредитования не является специфической и доступна для многих категорий клиентов.

Предлагаем вашему вниманию список банков, оформляющих кредит на грузовой автомобиль, а также их стандартные условия.

Наименование банка	Ставка, %	Срок, мес.	Сумма, руб.	Первоначальный взнос, %
Сбербанк	от 11	96	от 150 тыс.	от 10
ВТБ 24	от 16,8	до 60	до 3 млн	от 20
АК Барс	от 13,5	60	зависит от платежеспособности клиента	от 15
Россельхозбанк	от 12,75	60	до 3 млн	от 15
Росбанк	от 16,о9	36	от 150 тыс.	от 20
УралСиб	определяется в индивидуальном порядке	36	300 тыс. - 5 млн	Определяется по результатам рассмотрения кредитной заявки

Как оформить кредит на покупку грузовика

Кредит на грузовые автомобили относится к инвестиционным продуктам, так как предусматривает расширение бизнеса и покупку основных средств. Это значит, что с условиями кредитования можно ознакомиться в разделе, посвященном непосредственно автокредитованию малого и среднего бизнеса. Если такого нет – в программах инвестиционного кредитования.

Чтобы оформить кредит, потенциальный клиент проходит ряд стандартных процедур:

1. Поиск нужного автомобиля.
2. Консультация в банке.
3. Сбор документов.
4. Анализ кредитной заявки.
5. Заключение договора на покупку автомобиля.
6. Оплата первоначального взноса.
7. Оформление права собственности на машину.
8. Заключение договора КАСКО (при наличии данного требования).
9. Оформление машины в залог и выдача кредита.

Если доходы позволяют, представители малого и среднего бизнеса могут оформить в кредит покупку сразу нескольких автомобилей. Таким образом, можно добиться скидки у продавца и немного снизить свои расходы. Процедуры оформления покупки одного или нескольких автомобилей идентичнаы.

Как получить автокредит на покупку грузовика физическому лицу

Учитывая, что эта программа кредитования в первую очередь рассчитана на частных предпринимателей и компании, получить такой кредит физическому лицу будет немного сложнее. Это связано с тем, что параметры и условия кредитования для них не совсем подходящие. Но как бы там ни было приобрести грузовик или фургон в кредит граждане все же могут, однако для этого им необходимо соответствовать требованиям кредитора:

• возраст – обычно от 25 до 65 лет;
• место проживания и прописки должно быть в том регионе, в котором расположены представительства банка-кредитора;
• наличие постоянного, стабильного источника доходов, достаточного для обслуживания кредита.

По сравнению с представителями малого и среднего бизнеса (МСБ) условия автокредитования покупки грузовика для физических лиц хуже за счет:

• ограниченной максимальной суммы кредита. Это связано с уровнем дохода – обычно частные предприниматели и компании зарабатывают больше, чем среднестатистический гражданин;
• повышенных процентных ставок. Дело в том, что частные предприниматели и представители МСБ могут воспользоваться различными льготными программами кредитования, которые предлагает государство для их поддержки. Физлицам же эти условия недоступны, так как они официально не зарегистрированы как ИП, следовательно, не могут использовать грузовики для ведения бизнеса;
• более высокого авансового взноса. Кредитование физлиц более рискованное, чем МСБ, поэтому банки повышают первоначальный взнос, чтобы снизить вероятность невыплаты долга.

Автокредит на покупку грузовика для ИП и юридических лиц

Кредитование покупки грузовых автомобилей рассчитано на клиентов, которые занимаются бизнесом. Обычно такие программы кредитования востребованы среди предпринимателей и компаний, которые работают в сфере грузовых перевозок. Однако нередко за такими кредитами обращаются частные предприниматели и юридические лица из других сегментов бизнеса.

Главные требования финансового учреждения к потенциальным клиентам следующие:

• минимальный срок ведения бизнеса – 6 месяцев или год;
• размер выручки за год (не более) – 400 млн рублей;
• прибыльное ведение бизнеса;
• отсутствие просроченной задолженности.

Как получить автокредит на покупку грузовика без справки о доходах

Нередко частные предприниматели, особенно в начале своей деятельности, не располагают хорошей финансовой отчетностью, что является непреодолимым препятствием при обращении за кредитом в отдел кредитования МСБ.

Однако выход все же есть. В настоящее время некоторые банки имеют в своей линейке программы кредитования покупки фургонов и небольших грузовиков для физлиц без документального подтверждения доходов. Обычно для оформления кредита достаточно паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (например, загранпаспорта), водительских прав, СНИЛС и т. д.

Однако следует учесть, что, в отличие от стандартных программ, здесь условия для кредитования жестче: выше процентная ставка и больше первоначальный взнос (40-50 %). Это плата за риски кредитора.

Особенности кредитования покупки грузовика без первоначального взноса

Нередко банки с целью снижения уровня риска операции требуют, чтобы клиент оплатил часть стоимости автомобиля из собственных средств. При этом размер первоначального взноса варьируется в зависимости от категории клиента, его уровня платежеспособности, качества партнерских отношений с банком и т. д.

Однако есть ряд кредитных программ, по которым клиенты могут приобрести фургон, грузовик и другую спецтехнику с нулевым первоначальным взносом. Обычно такие льготные условия действуют:

• на определенные марки или модели транспортных средств;
• по партнерским программам между банками и автосалонами или автопроизводителями.

Главная задача льготных условий – убрать препятствие в виде первоначального взноса и таким образом сделать покупку грузовика доступнее.

Следует отметить, что банки более охотно предоставляют кредиты с нулевым взносом компаниям, нежели частным предпринимателям.

Однако, для того чтобы приобрести в кредит грузовик без первоначального взноса, последние могут воспользоваться следующими программами:

• потребительским кредитованием под залог недвижимости;
• беззалоговым кредитом с поручительством или без.

Как первый, так и второй вариант не предусматривает проверку целевого использования денег.

Автокредит на подержанный грузовик

Нередко частные предприниматели и юрлица предпочитают купить в кредит грузовой автомобиль с пробегом. Это связно с тем, что такая покупка обходится намного дешевле, чем приобретение нового авто.

Однако условия приобретения подержанных грузовиков в кредит несколько отличаются от стандартных:

• размер первоначального взноса больше;
• срок кредитование меньше.

Кроме того, банки устанавливают предельный возраст транспортного средства на момент обращения за кредитом:

• не старше 3 лет – машины отечественного и китайского производства;
• не старше 5-7 лет – автомобили иностранного производства.

Если возраст транспортных средств не вписывается в критерии банка, частные предприниматели без проблем могут заменить автокредиты на покупку б/у грузовиков нецелевыми потребительскими займами с залогом или поручительством.

Какие еще существуют варианты покупки грузовика в долг

Кроме целевых автокредитов на покупку спецтехники частные предприниматели и юрлица могут приобрести грузовик следующим образом:

• в рассрочку от автосалона или автопроизводителя;
• заключив договор лизинга.

Ну и, конечно же, частным предпринимателям доступно нецелевое потребительское кредитование.

Особенности покупки грузовика в лизинг

Лизинг вместе с банковским кредитованием является одним из самых популярных вариантов покупки грузовиков, фургонов и спецтехники. Он позволяет:

• приобрести транспортное средство без вывода денежных средств из оборота;
• использовать механизм ускоренной амортизации, что позволит уменьшить размер налога на имущество;
• все лизинговые платежи по бухучету относятся к расходам, а это снижает базу налогообложения;
• грузовик не учитывается в балансе предприятия, так как право собственности на транспортное средство до момента окончательного расчета находится у лизингодателя;
• в конце срока договора клиент может выкупить грузовик по остаточной цене, отдать лизингодателю или обменять на другой, что дает возможность оперативно обновлять свой автопарк новой техникой, избегая при этом значительных расходов.

В заключение

Купить грузовой автомобиль в кредит могут как физические лица, частные предприниматели и юрлица. Причем для последних двух категорий условия кредитования несколько лучше. Дело в том, что подобные программы разработаны с учетом, что потенциальный заемщик ведет не обычную трудовую деятельность, а занимается бизнесом. Значит, у него выше уровень дохода и больше возможностей для обслуживания долга.

Требования к клиентам обычные:

• отсутствие просроченных платежей;
• высокий уровень платежеспособности;
• период ведения бизнеса желательно больше года.

Для предпринимателей и физлиц также имеет значение возраст на момент обращения и окончательного погашения кредита – обычно от 21 года до 65 лет.

Получить автокредит невозможно, если по отчетности юрлица или частники не имеют прибыли или ее уровень очень низкий. Для ИП в этом случае есть выход: они могут воспользоваться программами кредитования, доступными для физлиц:

• автокредитом с минимальным пакетом документов;
• любым потребительским нецелевым займом.

Кроме того, предприятия и предприниматели могут приобрести грузовик в кредит с нулевым взносом, что позволит не выводить деньги из оборота.

Приобрести грузовик и спецтехнику также можно, оформив рассрочку в автосалоне /у автопроизводителя или заключив договор лизинга.

Покупка в лизинг б/у коммерческого транспорта: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет.