≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Вклады с большими процентами в году.

Задумываясь о пассивном доходе, необходимо грамотно вложить капитал. Инвестор должен обдуманно подойти к такому решению, ведь неудачное инвестирование может привести к потере накоплений. Банковские депозиты – один из самых надежных способов вкладывания сбережений. Но тут встаёт другой вопрос – в какой банк вложить деньги в 2018 году?

В нашей стране действует двухуровневая банковская система, где Центральный банк России занимает первый уровень и ведет расчеты между кредитными организациями, регулируя их деятельность. Государственные и частные коммерческие банки относятся ко второму уровню, предоставляя финансовые услуги физическим и частным лицам.

Первые банки, более близкие к современным кредитным учреждениям, возникли в VII в. до н. э. в Вавилоне. Они предоставляли кредиты с надбавкой 20-30% годовых, а в качестве залога брали дома, земельные участки, рабов. В России банки ведут историю с XVIII века.

Государственные банки – учреждения, у которых контрольный пакет акций (не менее 50%) принадлежит государству. В первую пятёрку крупнейших госбанков входят:

• Сбербанк;
• ВТБ и ВТБ24;
• Газпромбанк;

Что касается компаний, собственниками которых являются частные лица, то лидирующие позиции занимают Альфа-Банк, а также ЮникредитБанк, Райффайзенбанк и др. Нужно учитывать, что в течение 2018 года за счет покупки/продажи акций в этом списке могут происходить изменения.

Ликвидность банка подразумевает способность финансовой организации в полном объеме и в срок выполнить взятые на себя обязательства.

Депозиты и вклады

Банковский депозит – это наиболее оптимальное и самое распространённое низкорисковое инвестирование, сохраняющее и увеличивающее капитал. В качестве вложения могут быть задействованы драгоценные металлы, ценные бумаги и любые другие активы. При этом вклад, как вид депозита, подразумевает инвестирование только денежных средств.

Сегодня нередки случаи появления компаний-однодневок, привлекающих выгодными условиями депозитов. В результате они собирают деньги и закрываются, объявляя себя банкротами. Поэтому оформлять вклады рекомендуется в надежных и проверенных временем организациях. При заключении договоров нужно детально изучить условия программы, тарифы, проценты, обращая внимание на текст, напечатанный маленьким шрифтом.

Банк принимает от клиента определенную сумму средств на неопределенный или заранее оговариваемый срок и обязуется возвратить их с выплатой % согласно условиям и порядку, прописанным в договоре. Самые популярные – это вклады до востребования и депозиты с предусмотренным сроком. Дополнительно учитываются режим (каждый месяц/квартал, в конце срока) и направление выплаты %, а также возможность снятия/пополнения счета. При переводе на текущий счет инвестор может сразу воспользоваться средствами, а в случае капитализации (добавлении % к первоначальной сумме) последующие выплаты производятся с учетом увеличения средств. Небольшой доход также можно получить посредством дебетовых карт, где на неизрасходованные средства может начисляться от 3 до 7% годовых.

Процентные ставки

В России процентная ставка вкладов в кредитно-финансовых учреждениях напрямую зависит от ставки рефинансирования и от экономической ситуации в стране. Летом 2017 г. ЦБ РФ было принято решение сохранить ставку рефинансирования – 9%. Учитывая, что ставка вложений не может превышать её более чем на 1-2%, банки в основном предлагают размещение денежных средств под 7-8% годовых. К тому же инфляция по прогнозам экспертов в 2018 г. может составить около 4%. Как результат, вкладчик фактически сможет получить не более 4% прибыли. По валютным вложениям ставка не превышает 2%.

Престижные и авторитетные банки дают проценты ниже, чем менее известные или недавно основанные частные финансово-кредитные организации. Последние не имеют господдержки и большой клиентской базы, поэтому вынуждены взымать ресурсы со стороны населения. Для этого они устанавливают максимальные проценты по депозитам, подкрепляя их особыми привлекательными условиями и высоким сервисом обслуживания. Но такие кредитные учреждения не гарантируют 100% сохранения вложений.

В ситуации с госбанками проценты на инвестирование достаточно низкие. В то же время большая часть их капитала принадлежит государству, поэтому вероятность банкротства значительно снижается. К тому же высокий уровень ликвидности, стабильный доход, страховка Фондом гарантирования вкладов повышают уровень доверия потенциальных инвесторов. Депозит можно открыть в любом отделении или же с помощью банкомата/терминала, а также онлайн.

Денежные депозиты страхуются АСВ, поэтому нужно убедиться, что банк участвует в системе страхования вкладов. В случае банкротства 1,4 млн руб. с учетом % (гарантированная на сегодня государством страховая сумма) вернется вкладчику. Если запланировано вложить большие средства, то желательно их разделить и сделать вклады в разных компаниях.

В какой же банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году? Согласно мнению Forbes в 2017 году в ТОП-10 самых надежных российских банков вошли Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, а также «дочки» иностранных кредитных организаций.

Сбербанк

В этом крупнейшем банке страны находится более 40% всех вкладов РФ. Для клиентов здесь предлагают различные инвестиционные программы, отличающиеся % ставками. Среди предложений вклады, которые можно оформить онлайн, воспользовавшись системой интернет-банкинг, и получить более высокий %.

• «Сохраняй» – это непополняемый депозит для получения стабильного дохода, который открывается на срок от 1 до 36 месяцев. При оформлении у сотрудника банка ставка в рублях (мин. сумма – 1 000) составит 3,8-5,15%, а при оформлении через интернет – 4,05-5,50% годовых. В долларах (мин. сумма – 100) можно получить до 1,35%.
• «Пополняй» (от 3 мес.) предоставляет возможность вкладчикам делать дополнительные взносы не более 1 000 р. Процентная ставка при оформлении в отделении колеблется от 3,7 до 4,62%, а онлайн – от 3,95 до 5,05%. Эти условия оптимально подходят для людей, желающих сохранить и приумножить средства. В валюте доллары – до 1,15%.
• «Управляй» – программа на срок от 3 мес. предусматривает как пополнение счета, так и снятие до 30 000 р. и 1 000 долл. без потерь. Процент составляет 3-4,32% (в отделении) и 3,25-4,7% (через Сеть). В валюте до 0,8%.
• «Подари жизнь» – депозит открывается на сумму от 10 000 р. на 12 мес. под 5% годовых, при условии снятия на благотворительность 0,3% каждые 3 мес.
• «Сберегательный» (бессрочный) дает возможность свободно распоряжаться депозитными средствами. Не имеет ограничений по минимальному взносу, предлагает до 2,3% в р. и до 0,01% в иностранной валюте.
• «Сберегательный сертификат» – имеет более высокую доходность до 7,10%, так как не подлежит страхованию. На счет можно положить от 10 000 р. на срок – 91-1095 дней. Пополнение или частичное снятие – не предусмотрены. Ценная бумага может быть обналичена любым лицом, так как не имеет конкретного владельца.

В банке также предлагаются выгодные программы для пенсионеров и периодически проводятся акции с выгодными условиями.

ВТБ

Второй по величине активов российский банк и первый исходя из размера уставного капитала. В начале 2018 г. завершилось присоединение к нему дочерней организации ВТБ24. Эта интеграция позволит повысить эффективность взаимодействия бизнес-линий. Нынешним клиентам банка переоформлять действующие договоры не нужно, а для будущих вкладчиков ВТБ предлагает следующие программы:

• «Громкая выгода» – от 30 000 р. на срок 120 дней до 10% годовых.
• «Максимальный доход» ‒ от 1 000 р. на 91-1095 дней до 7,14%.
• «Максимальный рост» с возможностью пополнения и однократным снятием на сумму от 1 000 р. до 6,69%.
• «Максимальный комфорт» на сумму от 1 000 р. и % ставкой до 4,32% с возможностью пополнения/снятия.
• «Накопительный счет» ‒ бессрочный на любую сумму до 6% годовых.

Газпромбанк

Первоначально организация создавалась для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня она предлагает разнообразные сберегательные, накопительные, расходные, пенсионные депозиты с различными условиями.

Среди наиболее выгодных:

• «Праздничный» ‒ оформляется на сумму от 100 тыс. р. с выплатой 7,25 % в конце срока, который составляет до 121 дня без права преждевременного снятия и пополнения. Предложение действует до 31.01.18 г.
• «Двери открыты» ‒ от 300 тыс. р. под 7,3% на срок до 91 дня.
• «Инвестиционный доход» ‒ 25 тыс. р./500 долл., евро под 8,7%, 2% и 0,4% соответственно. Максимальный срок депозита – 367 дней.
• «Сбережения и защита» на сумму 50 тыс. р. и выше на 367 дней под 8,8% годовых.

Основывался для стимулирования и развития сельского хозяйства. Среди наиболее интересных программ с повышенными ставками выделяются пакеты «Премиум» и «Ультра». Например, оформив вклад «Золотой премиум» на сумму 1 500 000 р./50 000 долл. в конце срока, который составляет от 91 — 1460 дн., можно получить 7,35%. При этом программа «Доходный», которая оформляется минимум на 3 000 р. предусматривает до 7,2% годовых. Интересен депозит «Инвестиционный», заключаемый на 50 тыс. р. и выше на срок 180-365 дней до 8,45% годовых. Но эта программа доступна при условии приобретения пая у инвестиционных фондов управлением ООО «РСХБ Управление Активами».

Российские коммерческие банки

Альфа-банк – крупнейшая частная кредитно-финансовая организация РФ, предлагающая широкую линейку вкладов. Среди наиболее выгодных ‒ «Победа+» с максимальным доходом до 7,34% в год. Интересное предложение – «Накопилка», предоставляющая возможность получать до 7% на остаток. Счет можно пополнять автоматически в день зарплаты в рамках выбранной суммы или же отчислять определенный % с покупок, осуществляемых посредством платёжной карты.

Почти 30 лет в России успешно работает представитель европейской банковской группы – UniCreditBank. Широкий спектр услуг позволяет выбрать депозит на любой вкус с удобными параметрами вкладов и сравнительно высокими % ставками, варьирующими до 8,35% в р., до 2,66% в долл. и 0,2% в евро. По всем депозитным программам предусмотрены как капитализация суммы, так и выплата процентов ежемесячно.

Райффайзенбанк – дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга, которая успешно работает на российской территории с 1996 г. В активе она имеет выгодные программы по инвестированию, такие как «Добро пожаловать», которая оформляется на 50 тыс. р. и больше на 181 дн. до 6% в год или «Прибыльный сезон» с условиями ‒ 100 тыс. р. на 366 дн. до 6% в год.

Другие самые выгодные капиталовложения с высокими процентами в 2018 г. предлагают Ренессанс Кредит (до 8,25%), Промсвязьбанк (до 8,55%), Национальный Банк «Траст» (до 8%). Более детальные условия инвестирования можно уточнить на официальном сайте любого банка.

Уходящий год не особо радовал вкладчиков. Еще год назад в некоторых банках из топ-50 можно было разместить рубли под 9,5–10% годовых, доллары – под 2–2,5%, евро – под 1–1,5%.

При этом самым удачным банковским вложением уходящего года, несмотря на минимальные ставки, оказались вклады в евро. В рублевом эквиваленте они принесли доход до 10,8%, обойдя депозиты в рублях. А вот тем, кто сделал ставку на долларовые депозиты, не повезло: лучшие из них обернулись потерей 1,7–2,2% вложений. Злую шутку с долларовыми вкладчиками сыграло колебание курса: доллар к рублю подешевел за год (с 22 декабря 2016 г. по 21 декабря 2017 г.) на 4,2%, а евро подорожал на 9,3%.

За последние 12 месяцев ставки рублевых вкладов в зависимости от банка снизились в среднем на 0,5–2% годовых.

По данным ЦБ, средняя максимальная ставка в 10 банках, собравших больше всего средств населения в рублевые вклады, упала на 1,02 процентного пункта (п. п.) до 7,38% годовых (ко второй декаде декабря 2017 г.); в конце сентября индикатор обновил исторический минимум, составив 7,237%.

В 2017 г. средняя стоимость привлечения банками средств физлиц в рублях на срок до года составила 6,02%, а на более длинные сроки – 7,08% годовых, следует из обзора Аналитического кредитного рейтингового агентства.

Ключевую ставку – ориентир стоимости денег в экономике – ЦБ снижал вдвое быстрее: на 2,25 п. п. за год до 7,75% (с 18 декабря).

Ставки валютных вкладов за год изменились не так существенно. Доходность долларовых депозитов банки меняли по-разному: у одних она выросла на 0,1–0,3 п. п., у других, напротив, на столько же снизилась.

Ставки вкладов в евро уменьшились на 0,1–0,3 п. п. Правда, у половины банков они фактически обнулились. А Сбербанк , Россельхозбанк (РСХБ), Ситибанк и ряд других банков и вовсе временно отказались от вкладов в евро, сохранив лишь текущие счета и в некоторых случаях депозиты для вип-клиентов.

Максимум, на что сегодня могут рассчитывать вкладчики с рублями при размещении застрахованных государством сумм (1,4 млн руб.) в банках из топ-50, – 8–8,55% годовых. Лучшие предложения для валютных вкладчиков находятся на уровне 2–2,5% в долларах и 0,9–1,2% в евро.

Банки сбросят проценты

Несмотря на снижение ключевой ставки в минувшую пятницу с 8,25 до 7,75% годовых, банки перед Новым годом сохраняют рублевые вклады со ставками выше 8% годовых. Но это явление временное, доходность рублевых депозитов в 2018 г. продолжит снижаться, уверены банкиры и эксперты. Ведь в январе многие банки завершат прием сезонных вкладов с повышенными ставками.

Причины снижения стандартные: рекордное сокращение инфляции и ключевой ставки, указывает гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

После декабрьского падения ключевой ставки в январе-феврале можно ожидать снижения ставок рублевых вкладов на срок до года на те же 0,5 п. п., считает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. Сбербанк не исключает снижения своих ставок по вкладам в ближайшее время, заявил вчера его президент Герман Греф, банк всегда меняет ставки вслед за ключевой.

О плавном снижении рублевых ставок на 0,5 п. п. в течение 2018 г. говорит и заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

А вот, по мнению Грибанова, если в следующем году удастся удержать инфляцию ниже 5% годовых, ключевую ставку можно будет снизить на 1–2 п. п., тогда на столько же снизятся и ставки рублевых вкладов. В отдельных банках ставки за следующий год могут упасть и до 4% годовых, опасается он. По оценке Ващелюк, к концу 2018 г. средние ставки депозитов до года будут 5–5,5% годовых, а по вкладам на срок более года – 5,5–6%.

Но резкого уменьшения ставок ожидать не стоит, поскольку доходность сейчас и так находится на минимальных уровнях за всю историю, уверена вице-президент «Ренессанс кредита» Галина Уткина.

Валютная ставка

Что касается ставок вкладов в валюте, то они, по мнению экспертов, скорее всего, будут балансировать у текущих значений. Грибанов ожидает «небольших разнонаправленных колебаний» в зависимости прежде всего от ставки ФРС и курса рубля.

По мнению многих аналитиков валютного рынка, в будущем году рубль скорее будет слабеть, чем укрепляться. Против него играют ужесточение денежно-кредитной политики ФРС США, а возможно, и ЕЦБ, ожидающаяся уже в феврале очередная порция санкций, инфляционные ожидания россиян, перечисляет замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева. За крепкий рубль – стабильные цены на нефть, рост экономики.

«Даже при повышении ставки ФРС проценты по долларовым вкладам будут расти незначительно, – уверена Ващелюк. – Валютное кредитование продолжает снижаться в том числе благодаря мерам ЦБ по дедолларизации экономики». Спрос на валютную ликвидность пока невысок, соглашается зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.

Ващелюк считает, что средние долларовые ставки по вкладам до одного года (кроме депозитов «до востребования») к концу 2018 г. окажутся в коридоре 0,8–1%, более года – составят около 1,5%. Ставки по вкладам в евро – меньше 0,5% и от 0,5 до 1% соответственно.

Что делать вкладчику

Исходя из таких прогнозов, банкиры советуют клиентам не откладывать размещение годовых премий и бонусов в долгий ящик и, пока ставки не стали еще ниже, разместить рубли во вклады.

Когда ставки снижаются, лучше открывать вклады на более длительный срок, чтобы зафиксировать доходность надолго, напоминают Деменюк и Ушкова.

Ушкова советует треть средств хранить «в другой валюте». «Несмотря на то что ставки по депозитам в валюте находятся на низком уровне, клиенты имеют возможность получить дополнительный доход за счет курсовых изменений», – напоминает она.

Кокорева советует оставить в рублях около 20%, при этом 50% вложить в евро, «так как, по нашему мнению, к данной валюте рубль будет ослабевать чуть быстрее, чем к доллару», и оставшиеся 30% – в доллар. По прогнозу «Альпари», средний курс доллара в 2018 г. составит 58,5–59,5 руб./$ (+1 руб. к нынешнему курсу), а евро – 70–71,5 руб. (+0,5–2 руб.).

«Вклады сейчас – это скорее средство сбережения, а не инвестиция. С учетом ставок по ним это заначка, которая хранится не под подушкой, а хоть с какой-то доходностью. Приумножить капитал с помощью вкладов сейчас нельзя, но зато на депозитах сроком до года можно копить деньги на насущные цели», – добавляет гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Хотя ставки депозитов продолжат снижаться, для консервативных инвесторов это по-прежнему один из наименее рискованных инструментов, считает Кокорева.

Людмила КОВАЛЬ, Эмма ТЕРЧЕНКО

От того, как будет чувствовать себя рубль зависит, стоит ли доверять банку и вкладывать в него все свои сбережения. Не так давно ЦБ запустил программу по выкупу активов. Общая сумма сделки составляет 500 млрд евро, а это уже является предпосылкой к увеличению ликвидности. Если нефть начнет увеличиваться в цене, то и рубль сможет стабилизироваться, ведь он как никто другой зависим от черного золота.

Стоит ли все сбережения доверять в управление банку?

Более того, чтобы привлечь интерес вкладчиков на рублевых депозитах проценты находятся в коридоре от 6 до 9%. Самые большие проценты на тех вкладах, которые рассчитаны не более, чем на 91 день, но и этим при наличии внушительной сумму можно воспользоваться. Специалисты советуют осторожно вести себя только в момент выбора банка, слишком большие проценты весьма привлекательны, но они не дают гарантию сохранности вашего капитала. Доверять стоит лишь тем организациям, которые находятся в списке тридцати крупнейших, а лучше сократить этот список до десяти и там искать депозит.

Стоит помнить, что даже если банк включен в систему страхования, это не гарантирует вам возврат средств более 1 млн 400 тысяч рублей. Это именно та сумма, которая была утверждена в этом году и которая подлежит возврату на случай банкротства. Если средств больше, то и вкладывать их необходимо в разные банки, но ни в коем случае не на разные счета в одном банке. Согласно условиям страхования банк может вернуть указанную сумму, но только с одного счета клиента.

Если говорить конкретно о репутации одного учреждения, то тут ситуация сложилась таким образом, что вся банковская система России больше не пользуется доверием. Чего ждать дальше не знает никто, впрочем правительство настроено на то, чтобы сделать банки ликвидными. На несколько месяцев можно воспользоваться высокими процентами. А потом придется ориентироваться по экономической и политической ситуации.

Какие банки являются системно значимыми в России: список

В России есть много банков, которые являются системообразующими. Под этим понятием подразумевается, что появление трудностей у указанного ниже списка банков приводит к разрушению всей системы в целом. это как принцип домино. Когда падает один фрагмент, а следом за ним и все остальные. Финансово значимые банки тесно переплелись с экономикой страны, вкладчиками, участниками рынков. Если для одного человека банкротство оказывается причиной потери собранного капитала, то для предприятия это потеря активов, недоступность кредитных средств для дальнейшего развития.

Статус системно значимого банка для организации означает, что изменятся пруденциальные нормы. Ужесточатся нормы ликвидности, капитала, будут предъявляться особые требования к нормативам. Акционерам придется существенно потрудиться, чтобы докапитализировать банк. Подобный статус способна потянут далеко не каждая организация. Системно значимый банк должен иметь не только достаточность капитала, но и определенный буфер его поддержания.

Взамен преодолению всех сложностей у банка появляется неприкосновенность, то есть многие полагают, что лицензию отозвать не смогут. На самом деле это не правильное суждение, ЦБ не дает подобных гарантий, но объясняет, что у таких организаций уровень выживаемости в кризис выше. Довольно сложно сразу рассчитать, какие банки войдут в список системнозначимых. Кто находится во главе списка и так понятно, эти организации не теряют собственных позиций уже много лет, а вот кто дополнит пока не может предугадать никто.

В список входят сейчас:

— Сбербанк России
— ВТБ
— Газпромбанк
— Россельхозбанк
— ВТБ 24
— Банк Москвы
— Альфа-Банк
— ЮниКредит Банк
— НОМОС-Банк
— Промсвязьбанк
— Райффайзенбанк
— Росбанк
— «Россия»
— «Санкт-Петербург»
— «Уралсиб»
— Московский Кредитный Банк
— «Русский Стандарт»
— Хоум Кредит Банк
— «Ак Барс»
— Ситибанк

Конечно этот список не полный, есть и другие банки, которые являются для страны системно значимыми.

Как менялись ставки по вкладам последние 5 лет в России?

Еще несколько лет назад ставки по депозитам были существенно снижены, но сегодня можно найти кратковременные предложения со ставкой до 22%. Это кажется невероятным, но на самом деле банком ничего не оставалось. Как поднять проценты на депозитах, чтобы вернуть собственных клиентов.

С момента наступления кризиса граждане забрали собственные сбережения и банки потерпели большие убытки. Стала ощущаться недостаточность средств и иного пути не осталось. В 2014 году ставка по рублевому депозиту составляла 4,4-7,75%, по долларовым еще меньше 0,3%-2,25%. В том же году наблюдался резкий подъем уровня процентной ставки на долларовый депозит, он достиг отметки в 5%, а на евро 4,9%. Выросли показатели даже на кратковременные депозиты до 3.5%. С начала 2015 года уровень предлагаемой ставки начал снижаться. Если сравнивать с еще более ранним периодом, то в далеком 2002 году ставка на рублевый депозит составляла 12,8%.

Сколько банков потеряли лицензии за последние 2 года?

С наступлением кризиса начала рушится банковская система, только за 2017 год отобрали лицензию у следующих организаций:

— ООО КБ «Анелик Ру»
— ПАО НКО «Континент Финанс»
— АО «РЕЗЕРВ»
— АО КБ «Крыловский»
— ПАО банк «ЮГРА»
— ПАО «Спурт»
— ПАО «МежТопЭнергоБанк»
— ООО «Сталь Банк»
— ПАО «Банк Премьер Кредит»
— ООО «Сталь Банк»
— ПАО «Банк Премьер Кредит»
— АО АКБ «Легион»
— ОО КБ «МНИБ»
— АО РНО «Расчётный Финансовый дом»
— АО РНКО «ФидБэк»
— АО АКБ «Интеркоопбанк»
— ООО КБ «Информпрогресс»
— ООО «ВладПромБанк»
— ООО КБ «МСБ» (Международный строительный банк)
— АО «СИБЭС»
— АО «ФИНАРС банк»
— АКИБ «Образование»
— АО КБ «РосЭнергоБанк»
— ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК»
— ПАО КБ «Нефтяной Альянс»
— АО «Банк Экономический союз»
— АО «Торговый Городской Банк»
— ООО КБ «Межрегиональный почтовый банк»
— АО «Анкор банк»
— ПАО «Интехбанк»
— ПАО «ТатФондБанк»
— АО «ГПБ-Ипотека»
— ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ»
— ООО КБ «Тальменка-банк»
— ООО Сибирский банк «Сириус»
— ПАО АКБ «Новация»
— АО «Булгар Банк»

В 2016 году в список банков вошли:

— ОАО АКБ «НЗБанк»
— АО КБ «Экспресс-кредит»
— ООО КБ «Камский горизонт»
— ООО ИКБ «Энтузиастбанк»
— ООО КБ «Кубанский универсальный банк»
— ООО «Вестинтербанк»
— ООО КБ «Финансовый капитал»
— ООО КБ «Развитие»
— ООО КБ «АйМаниБанк»
— АО «Военно-Промышленный банк» (ВПБ)
— ООО «Центркомбанк»
— АО «РКБ»
— АО КБ «РОСИНТЕРБАНК»
— ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК»
— ООО КБ «РОСПРОМБАНК»
— ПАО «Выборг-Банк»
— АО КБ «Тетраполис»
— АО КБ «РУБанк»
— ООО КБ «ГРис-Банк»
— ПАО «БайкалБанк»
— АО АКБ «Русский Трастовый банк»
— АО АКБ «ГазСтройБанк»
— АО АКБ «Констанс-Банк»
— АО «ПромЭнергоБанк»
— ЗАО АКБ «ТЕРРА»
— ООО КБ «Кредо Финанс»
— ООО «БФГ-Кредит»
— ПАО «Кредит-Москва»
— ПАО «Стратегия»
— АО «АББ»

Конечно это далеко не весь список, в среднем за два года пришлось закрыть около двухсот банков.

Насколько оправдано использование вкладов в 2018 году?

Насколько оправдано использование вкладов в 2018 году решать только самим вкладчикам. Банки со своей стороны идут на беспрецедентные меры и стараются поднять проценты, чтобы привлечь назад клиентов. Эксперты убеждают, что в 2018 году будет наблюдаться финансовая стабильность, ни о каком обвале рубля и речи не идет, поэтому и опасаться за вклад не стоит, лучше воспользоваться горячим предложением и получить неплохие проценты.

Прогноз по ставке на 2018 год:

Ведущие эксперты в области банковской аналитики прогнозируют размер ставки по рублевому депозиту в начале года около 8%, в конце 7%.

Альтернативы — криптовалюты, золото, акции

Альтернатива банковским вкладам золото, акции и криптовалюта рассматривается как возможность сохранить средства. Из них наиболее стабильным считается золото, криптовалюта еще плохо изучена, но тоже демонстрирует резкий рост.

Стараясь защитить свои сбережения от обесценивания, люди используют разные способы. Кто-то приобретает недвижимость, другие покупают технику, однако большей популярностью по-прежнему пользуются банковские депозиты, позволяющие если не приумножить имеющуюся сумму, то, по меньшей мере, защитить деньги от инфляционных процессов. Банки Москвы активно работают по этому направлению, предлагая выгодные и самые доходные вклады для физических лиц в 2018 году.

Что будет с вкладами в 2018 году

Если обратиться к статистике, то по сравнению с началом 2018 года количество денег, привлеченных на депозиты, резко сократилось. Эксперты объясняют это тем, что уровень доходов граждан существенно сократился. Поэтому даже те, у кого были какие-либо сбережения, сейчас начинают их тратить. Люди с хорошим достатком предпочитают вкладывать деньги в недвижимость или покупку ценных бумаг, нежели размещать деньги под проценты в банковских организациях.

По сравнению с валютными депозитами, которые показали отрицательную динамику по росту, рублевые вложения выросли, чему поспособствовало укрепление национальной валюты с одновременным ростом цен на углеводороды. Кроме этого, все больше россиян отдают предпочтение крупным финансовым организациям, переводя туда свои средства из региональных банков.

Наблюдаемая на протяжении 2018 году картина с неоднократным отзывом лицензии регулятором у некоторых банков вызвала определенное недоверие граждан к банковской системе страны. Вкладчики пересмотрели подход к выбору учреждений. На первом месте сейчас стоит не величина процентных ставок, а статус банка как гарантия того, что люди смогут вернуть свои деньги обратно при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Текущая ситуация на рынке депозитов

Рецессия в экономике страны, падение производства – все это оказывает влияние и на банковскую сферу. Объемы кредитования снизились, поэтому банки стали меньше получать прибыли. Замедление инфляционных процессов привело к тому, что банковские организации вынуждены были пересмотреть свою политику по привлечению заемных средств. Это привело к тому, что ставки по депозитам упали до минимума в 2018 г. Как следствие – снижение активности физических лиц по размещению денежных средств на сберегательных счетах.

Прогноз ставок

Существует много разнополярных мнений относительно того, как будет складываться ситуация в будущем. Прогноз по вкладам на 2018 год основывается на данных, согласно которым ожидается рост экономики РФ. Кроме этого, необходимо принимать во внимание значение максимального процента­ по вкладам, который рассчитывается Центробанком – он является главным ориентиром в политике утверждения ставочных значений.

Его размер пересматривается ежеквартально и по рекомендациям регулятора величина не должна быть превышена больше чем на 3,5 процентных пункта. По предварительным прогнозам ее средняя величина на 2018 год ожидается на уровне 7,675%. Для расчета значения берутся показания десятки крупнейших финансовых учреждений страны, на которых приходится львиная доля депозитов населения.

Как выбрать надежный банк с высокой доходностью

Самые доходные вклады для физлиц в 2018 году готовы предложить многие финансовые учреждения, однако необходимо обратить особое внимание на его надежность. Для этого рекомендуется определить, насколько организация соответствует основополагающим критериям:

• Средние проценты ­по депозитам. Если этот показатель выше, чем в среднем по стране, есть вероятность того, что банк­овское предприятие старается привлечь средства от граждан для покрытия недостатка ликвидности.
• Рейтинг среди финансовых организаций. Их составляют отечественные и зарубежные агентства на основе официальной информации по размерам активов, прибыли и пр.
• Участие в программе страхования вложений. Так клиент может быть уверенным, что будет осуществлен возврат вложенных средств при банкротстве учреждения либо отзыве у него лицензии.
• Филиальная сеть. Чем устойчивее банковская организация ­стоит на ногах, тем больше представительств она имеет по стране и даже за ее пределами. С другой стороны, многие граждане предпочитают сотрудничать с учреждением, чье представительство находится в непосредственной близости от дома или места работы.
• Продолжительность деятельности. Банковская организация, которая успешно функционирует не первый год, заслуживает доверия.

Рейтинг надежности банковских учреждений на сайте ЦБ РФ

Помимо рейтинговых агентств, свой список банковских учреждений по надежности имеет и регулятор. На его сайте в свободном доступе можно ознакомиться с данной информацией. Для учета берутся такие показатели, как годовой оборот активов, величина резервного фонда, количество заключенных соглашений и др. В течение года эти показатели могут изменяться, поэтому банковские организации могут перемещаться по списку выше или ниже. На сегодня топ рэнкинга выглядит так:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Открытие.

Страхование

Согласно законодательству РФ, все застрахованные сбережения в сумме до 1,4 млн рублей будут возвращены физлицам в случае, если у банковской организации ­будет отозвана лицензия или она вовсе обанкротится. Для этого Центробанком будет определено учреждение, которое будет заниматься выплатам. Если клиент разместил на депозите больше денег, получить их будет обратно сложно, а иногда и вовсе невозможно. По этой причине рекомендуется размещать средства в разных банках (не отделениях!)

Вклады банков для физических лиц в 2018 году

Традиционно все депозиты делятся на срочные и «до востребования». Первые имеют несколько разновидностей, о которых стоит знать, выбирая самый выгодный вклад для физлиц в 2018 г.:

• Классические. Самый распространенный продукт, который имеет наивысшее процентное вознаграждение. Суть его заключается в том, что на сберегательный счет вносится определенная сумма денег, причем дополнительные взносы или частичное снятие производить нельзя.
• Сберегательные. Главное отличие таких доходных продуктов – пополнять их или снимать определенную (всю) сумму можно при соблюдении определенных условий.
• С возможностью капитализации процентов. В данном случае начисленные проценты за определенный период (месяц, квартал и т.д.) плюсуются к основной сумме депозита. После этого в следующий расчетный период вознаграждение начисляется уже на итоговую сумму.
• Специальные. Программы разрабатываются для определенных категорий граждан или отдельных физлиц, например, зарплатных клиентов, пенсионеров, военнослужащих и т.д.
• Мультивалютные. Сбережения размещаются в двух и более валютах, для каждой из которых предусмотрена специальная ставка. Такие программы призваны минимизировать риск от валютных колебаний на рынке.
• Металлические. Предполагается размещение не денежных средств, а активов, представленных драгоценными металлами. Процентное вознаграждение начисляется при изменение стоимости грамма металла.

Условия депозитных программ

Выбирая самые выгодные вклады для физлиц в 2018 году, необходимо обращать особое внимание на условия, выдвигаемые банками страны. В зависимости от этого можно понять, принесет ли депозит ожидаемую прибыль или же нет:

• сумма, необходимая для открытия вклада;
• процентные ставки;
• период размещения;
• возможность пополнения;
• периодичность начисления процентов;
• варианты выплаты вознаграждения;
• наличие капитализации;
• возможность досрочного снятия всей суммы или ее части;
• механизм автоматической пролонгации.

Предлагая клиентам воспользоваться депозитной программой, банковские организации ­делают все возможное для того, чтобы этот процесс занял минимальное время. Из основных документов потребуется паспорт либо же другой документ, его заменяющий, например, пенсионное удостоверение или военный билет. Некоторые организации и вовсе предлагают гражданам открыть депозит через всемирную сеть, предоставляя дополнительное вознаграждение к ставочному значению.

Вклады Сбербанка к новому 2018 году

Сбербанк предлагает разные варианты приумножения капитала, причем имеется возможность открытия депозита при посещении отделения или же через интернет-банкинг. Самые доходные вклады Сбербанка для физлиц в 2018 году имеют следующие выгодные условия:

• Сберегательный сертификат. Основное отличие этой программы – деньги не размещаются на счет, а используются для приобретения сертификата – ценной бумаги на предъявителя. В отличие от привычных депозитов, данный продукт не предусматривает участия в программе страхования. Процент­ зависит от суммы взноса и колеблется в пределах от 0,01 до 7,10%. Срок депозита – 91-1075 дней при сумме от 10000 рублей.
• Сохраняй Онлайн. Открывается через Сбербанк Онлайн, его нельзя пополнить или частично снять. Вложение можно производить в рублях (мин. 1000), долларах или евро (мин. 100). Период размещения денег – 1-36 месяцев для рублей и американских долларов, 12-36 месяцев для евро. Процентная ставка: RUR – 4,05-5,50; USD – 0,10-1,35; EUR – от 0,01.
• Сохраняй. Программа имеет аналогичные условия, что и Сохраняй Онлайн, с той только разницей, что оформить ее физлица смогут лишь при личном визите в банковское отделение. Ставки: RUR – 3,80-5,00; USD – 0,05-1,15; EUR – от 0,01.

ПочтаБанк

Предлагает несколько продуктов, но из самых доходных вкладов для физлиц в 2018 году можно назвать:

• Капитальный. Необходимый минимум составляет 50000 рублей, причем разрешаются дополнительные взносы на протяжении первых 10 дней. Максимально возможно получить­7,7%. Открыть депозит можно на 6, 12 или 18 месяцев. Проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном снятии с 1 по 181 день -­0,10%, а после этого действует льготное предложение – 4,45-4,60%.
• Накопительный. Банк предлагает возможность разместить сумму от 5000 рублей по ставке до 7,35% годовых. Допускается пополнение депозита на протяжении всего периода, а также досрочное снятие без потери процентов. Начисление вознаграждения происходит каждые 92 дня с возможностью капитализации процентов на счете.
• Доходный. Клиент получает до 7,35% при размещении денег на 12 месяцев, однако Почтабанк предлагает такую возможность физлицам с одним условием – минимальный размер вложения должен быть не менее 500 тыс. российских рублей. Выплата процентов происходит ежемесячно, а досрочное расторжение депозитного договора возможно по льготной ставке – до 4,32%.

Альфа-банк

Самые выгодные­срочные вклады для физических лиц в 2018 году от Альфа-банка имеют следующие условия:

• Победа +. Оформить депозит можно, посетив отделение, через интернет или мобильный банкинг. Максимально возможное вознаграждение достигает 7,34%. Проценты можно получать ежемесячно на счет или капитализировать. Вклад открывается в российских рублях – минимальная сумма 10000, либо же долларах или евро – от 500. Срок размещения - от 92 дней до 36 месяцев. Возможна автоматическая пролонгация.
• Потенциал +. В зависимости от выбранного пакета банковских услуг физлицам предлагается разместить деньги по ставке до 6,7% годовых. Срок – 92-1095 дней. Минимальная сумма открытия – 10000 рублей, 500 долларов или же евро. Возможны дополнительные взносы и частичное снятие без потери процентов до неснижаемой суммы. По договору предусмотрена капитализация процентов.
• Премьер +. Физлица, имеющие 10000 российских рублей, 500 евро или долларов, могут воспользоваться выгодным предложением Альфа-банка и открыть доходный депозит по ставке до 7% сроком от 92 ней до 1 года. Автоматическая пролонгация договором не предусматривается. Возможно пополнение путем внесения минимум 5000 рублей, 200 долларов либо евро. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются на счете.

Юникредитбанка

Процентные ставки по вкладам в 2018 году у Юникредитбанка тоже имеют привлекательные значения, поэтому выбрать доходный продукт не составит особого труда. Сделать это можно в офисе учреждения либо же через интернет:

• Клик депозит. Минимальная сумма размещения – 15 тыс. рублей. Проценты начисляются ежемесячно с возможностью их капитализации либо перечисления на счет по ставке до 4,52 в срок до 990 дней и до 5,04 от 91 до 150 дней. При оформлении договора физлицам нужно обратить внимание, что частичное снятие и пополнение не предусматриваются.
• Универсальный. В качестве вложения принимаются российские рубли (10000), евро или доллары (300). Максимальная ставка по рублевым депозитам составляет 5,64 процентных пункта. Доллары размещаются по 0,40, а евро 0,03 процента. Срок действия договора – 91-1101 дней. Существует возможность пополнения и частичного снятия денежных средств до неснижаемой суммы.
• Первоклассный. На период от 368 до 550 дней физическим лицам предлагается разместить средства в рублях (мин. 15000) по ставке до 6,26% или долларах (мин. 500) под 0,75%. При досрочном изъятии денег во второй половине времени хранения действует льготная ставка, указанная при подписании договора. Проценты перечисляются на счет либо же капитализируются.

Московский кредитный банк

Самые доходные вклады для физлиц в 2018 году готов предложить и МКБ на период­от 95 до 370 дней. Сумма вложения должна составлять минимум 1000 рублей:

• Накопительный. Максимально возможная ставка составляет 7,5%. Начисление происходит ежемесячно на счет, хотя можно выбрать услугу капитализации. Имеется возможность автоматической пролонгации. Счет можно пополнять, а вот частичное снятие не разрешено. При досрочном изъятии денежных средств действует ставка «до востребования».
• Расчетный. Максимум, который можно заработать разместив деньги в МКБ под этот продукт – 7%. Вклад можно пополнять или снимать средства до неснижаемого остатка с сохранением процентной ставки. Начисление процентов происходит ежемесячно с капитализацией.
• Максимальный доход. Доходный депозит, дающий физическим лицам заработать неплохую сумму, ведь банковская организация­обещает максимальную ставку – до 8%. Проценты начисляются в конце срока действия договора. Частичное снятие и пополнение не предусмотрено.

Самые доходные вклады в 2018 году в рублях в московских банках

Жителям столичного региона повезло больше, поскольку в Москве сосредоточено наибольшее число банковских организаций, предлагающих высокодоходные программы. Подобрать оптимальный вариант можно в интернете, воспользовавшись калькулятором вкладов, который имеется на сайтах практически у всех финансовых учреждений. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с основной информацией по доходным краткосрочным вкладам для физических лиц:

	Минимальный размер денежных средств	Максимально возможный процент	Период размещения	Выплата процентов	Пополнение	Частичное снятие	Досрочное изъятие
МТС-Банк «Super Вклад»				в конце срока размещения	не предусмотрено	не разрешается	по ставке 4,13%
Газпромбанк «Сбережения и защита»				в конце срока размещения	не предусмотрено	не разрешается	по тарифу «до востребования»
ВТБ 24 «Сезонный»			7 месяцев	ежемесячно на мастер-счет	не предусмотрено	не разрешается	по тарифу «до востребования»
ЮниКредит Банк «Ю» для новых клиентов			181–368 дней	в конце срока размещения	не предусмотрено	до суммы, которая не ниже неснижаемого остатка не ранее чем через 91 день с момента открытия	по тарифу «до востребования»
Россельхозбанк «Амурский тигр»				ежемесячно на карту	не предусмотрено	не разрешается	по тарифу «до востребования»
Промсвязьбанк «Мой доход»			3, 6, 12 месяцев	в конце срока размещения	не предусмотрено	не разрешается	с применением льготных условий
Ситибанк «Нарастающий»			18 месяцев	каждые 3 месяца на счет	не предусмотрено	не более 35% от общей величины вложения	в зависимости от срока
Росбанк «150 лет надежности»			3–36 месяцев	в конце срока размещения	не предусмотрено	не разрешается	по тарифу «до востребования»
Тинькофф банк СмартВклад			3–24 месяца	ежемесячная капитализация либо перечисление на карту	на любую сумму	не ранее чем через 60 дней с момента открытия и не менее 15000 рублей	по тарифу «до востребования»
Ренессанс кредит Специальный			181, 367 дней	в конце срока размещения	не предусмотрено	не разрешается	по ставке 4,25%

Вклады к Новому году 2018 в иностранной валюте с максимальной доходностью

Положить деньги на депозитный счет банки предлагают не только в российских рублях, но и в иностранной валюте, правда, отличаются они более низкими процентными ставками. Традиционно можно найти программы в долларах, евро либо же мультивалютные вклады, однако это не означает, что нельзя использовать деньги других стран, хотя таких предложений не так много. Самые выгодные­вклады для физических лиц в 2018 году в иностранной валюте можно открыть через всемирную сеть либо же при посещении банковской организации.

В связи с колебаниями курсов валют нерублевые депозиты считаются выгодным вариантом. Предлагаются они на различных условиях, поэтому разместить средства можно с учетом предпочитаемого срока, минимальной суммы и способов начисления процентов. Если посмотреть на предложения банковских структур, видно, что большее вознаграждение предлагается при размещении средств на продолжительный период времени, причем воспользоваться услугами дополнительных взносов или частичного снятия практически нереально.

Вот лишь некоторые предложения от банков Москвы с самыми доходными значениями:

			Необходимый минимум	Максимальный процент	Срок размещения, дней
Новикомбанк	Премиум Комфорт	Фунты стерлингов
Внешфинбанк	Валютный	Швейцарские франки
Банк Санкт-Петербург	Зимний Петербург	Доллары США
Банк Зенит	Высокий доход
КредитЕвропаБанк		Доллары США

Видео

Тяжелая ситуация в экономике, банкротство Центробанком многих банковских структур, снижают доверие населения к надежности финансовых организаций. При этом россияне ищут самые выгодные вклады в рублях, чтобы постараться обезопасить оставшиеся сбережения от растущей инфляции, «съедающей» накопления. Депозитные программы остаются классическим надежным вариантом капиталовложений в условиях отсутствия стабилизации экономики. Большой процент по вкладам может свидетельствовать о неустойчивости положения банка, поэтому надо знать все о его финансовых показателях.

Тенденции изменения процентных ставок по вкладам в 2018 году.

Вкладчики сталкиваются с неприятными последствиями планомерно проводимой политики главного финансового регулятора – Центробанка России. Для понижения уровня инфляции, поднятия спроса по кредитным продуктам, ЦБ РФ последние три года снижает ключевую ставку, диктуя банкам, какой делать максимальный процент по вкладам. Главным требованием государства, от лица которого действует Центробанк, выступает запрет превышения текущего показателя на 3,5% при формировании портфеля предложений по вкладам.

Экономика страны стагнирует, демонстрируя падение динамики потребительского спроса на деньги – инфляция съедает сбережения россиян, им нечего нести в банковские учреждения, чтобы положить на депозитные счета. Относительная стабильность российской валюты, ее укрепление, также способствует снижению процентов по вкладам. Тенденция уменьшения доходности депозитов, по прогнозам аналитиков, сохранится в 2018 году, поскольку ЦБ РФ не собирается пересматривать ключевую ставку в сторону увеличения. Примерный прогноз по данному показателю в 2018 году такой: начало года – 8,05%; конец года – 7,2%; средний размер за отчетный период – 7,67%.

Решением от 15.12.2017г. регулятор снизил ключевую ставку сразу на 0,5%, показатель составляет 7,75%. Для вкладчиков, особенно пенсионеров, постановление неутешительно – оно означает, что банковские компании будут уменьшать имеющиеся проценты по депозитам, и найти выгодные вклады в банках, не обнаруживающих явные и скрытые проблемы финансовой и экономической внутренней политики, будет затруднительно. В обозримом будущем возрасти процентные ставки не должны.

От чего зависит процент по депозиту.

Формируя депозитные продукты, банковские структуры прогнозируют получение максимальной выгоды при использовании денежных средств депозитора. Ставки по депозитам демонстрируют устойчивую связь со следующими факторами: Суммой вклада . Чем больше средств приносит в кредитно-финансовую организацию гражданин, тем выше будут проценты по инвестициям. Например, предложение «Сберегательный плюс» от Фора-Банка предполагает начисление за год 7,5% при внесении до 1,4 млн. рублей и 9%, если вкладчик хочет вложить более 1,4 млн. рублей. Сроком заключения вкладного договора банки стимулируют граждан оставлять деньги в долгосрочном распоряжении кредитно-финансовых структур, предлагая выгодные ставки по вкладам при условии заключения контракта на период от 1 года.

Программа «Премиум рантье» от Транскапиталбанка начисляет 7,85% на внесенные деньги при условии заключения договора на 183 дня, и 8,05%, если вкладчик согласен оставить финансы на 370 дней в финансовой организации.

Валюта депозита . Учитывая нестабильность национальной валюты, многие банковские структуры предлагают повышенные проценты для рублевых вложений, и минимальные – для средств в долларах и евро.

Продукт «Сохраняй онлайн» Сбербанка предлагает ставки 4,05-5,5% для рублевых инвестиций, и 0,1-1,35% для инвесторов, желающих приумножить накопления в американских долларах и евро.

Как выбрать вклады с высоким процентом.

Граждане, желающие открыть самый выгодный вклад, сталкиваются с тем, что многие банки делают заманчивые предложения, привлекая инвесторов высокими процентами, увеличивая спрос на капиталовложения. При этом нет гарантии, что данная структура не исчезнет вместе с деньгами вкладчиков, оставив последних без обещанных высоких процентов и тела депозита. Как подобрать программу, обещающую повышенные проценты по вкладам, не бояться банкротства банка и быть уверенными в безопасности вложений? Есть несколько критериев, которые надо учитывать при открытии вклада:

Устойчивость банка, предлагающего высокие проценты по вкладам. Определить, надежна кредитная структура или нет, можно с учетом ее рейтинга, определяемого разными финансовыми международными и российскими агентствами на основе финансовых показателей учреждения.

Сезонное повышение процентов.

На увеличенный размер ставки оказывают влияние текущие факторы. К концу отчетного периода многие крупные организации предлагают высокие проценты по депозитным вложениям, поэтому акционные квартальные или годовые программы с высокими процентами могут преумножить благосостояние и увеличить капиталовложения. Стимуляция использования интернета для открытия депозитов. Многие банковские учреждения гарантируют высокие проценты при открытии вклада через интернет-банкинг, с использованием удаленного доступа при вычислении фиксированной доходности. Некоторые предложения доступны инвесторам лишь в онлайн вариантах. Агрессивное привлечение средств для повышения оборота организации. Предложение высоких процентов зачастую исходит от молодых, недавно открывшихся банковских организаций. Надо соблюдать осторожность, доверяя новым игрокам банковского сектора свои денежные накопления.

Рейтинг банков

Регулярно ЦБ публикует показатели надежности финансовых организаций, учитывающие много параметров – количество имеющихся активов, число вкладов, размер кредитного портфеля. Осведомиться о том, какую строчку рейтинга занимает выбранная кредитная организация, можно на официальной странице главного регулятора страны. Есть рейтинг международных агентств (МСФО), где учреждения оцениваются по числу наличествующих активов. Чтобы узнать о том, надежна ли структура, привлекающая сбережения населения под высокие проценты, можно посмотреть рейтинги на специализированных сайтах.

Согласно имеющимся на 2018 год показателям, первую строчку рейтинга удерживает Сбербанк РФ, с 25 млрд. рублей на активах, 11 млрд. рублей привлеченных средств на вкладах и прибылью 559 млн. рублей. Второе место занимает ВТБ Банк Москвы, с 12 млрд. рублей на активах, 566 млн. рублей финансовых средств на депозитах, прибылью 88 млн. рублей.

Сезонные предложения и акции.

На конец расчетного квартала многие банки стремятся увеличить количество активов и прибыли, поэтому предлагают клиентам на выбор краткосрочные программы, предусматривающие высокую доходность. Отличием вкладных продуктов короткого срока действия от классических программ является привлечение максимальных сумм на короткое время. Например, Московский индустриальный банк, запуская предложение «Праздничный выбор», предлагает клиентам внести 5-100 млн. рублей на 100-150 дней под 9% годовых. Новогодние программы стали традиционными для банков, стремящихся улучшить показатели на начало грядущего года, поэтому инвесторы могут воспользоваться выгодными предложениями с высокими процентами, действующими ограниченный срок.

Таврический банк предложил вклад «Игристый», действующий с 13 декабря 2018 г. по 31 января 2018 г. с внесением от 100 тыс. рублей на 91 день под 8,6%. Учитывая низкие ставки Центробанка, сезонные акции действительно очень выгодны для владельцев крупных денежных сумм, стремящихся увеличить благосостояние.

Онлайн-депозиты.

Последние годы набирает популярность интернет-банкинг, дающий инвесторам или дебиторам возможность пользоваться банковскими продуктами в удаленном доступе. Открытие вкладного счета онлайн способствует увеличению ставки по предлагаемому вкладу, начислению бонусов. Данные акции проводятся, чтобы уменьшить нагрузку на филиалы, отделения банковской структуры, разгрузить очереди, сделать доступными услуги обслуживающего персонала.

Депозитный договор «Просто 7 процентов» от Сбербанка оговаривает, что, при открытии счета через интернет-банк, банкоматы, другие методы удаленного доступа, ставка составит 7%. Если же клиент предпочитает личное обращение к сотрудникам СБ РФ при заключении вкладного контракта, то проценты уменьшатся до 6,5%.

Программа «Максимальный онлайн» от УБРиР доступна исключительно через интернет, ставки варьируются в пределах 7,6-8,4% в зависимости от величины вносимых средств.

Выгодные предложения новых игроков банковского сектора.

Желание привлечь инвесторов на первых этапах открытия кредитно-финансовых структур зачастую сопровождается выгодными предложениями с высокими процентами. Новые игроки стараются привлекать инвестиции юридических и физических лиц на длительные сроки, не предусматривая ежемесячные выплаты начисленных процентов или их капитализацию.

Продукт «Стабильный» от «Рублев» нацелен на привлечение минимум 200 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Деньги берутся на срок до 730 дней под 8,1% для рублевых вложений, 0,4% для долларовых и 0,25% по инвестициям в евро.

Заманчивые предложения зачастую соседствуют с непрозрачной деятельностью банка, утаиванием разных мошеннических схем. Если вы не можете найти объективные сведения, касающиеся финансовых показателей вновь открытого учреждения, его уставных и других документов, говорящих о легальности банковской деятельности, отдавать сбережения такой организации не следует, даже если вам сулят высокие проценты.

Виды депозитов для физических лиц.

Банки страны, принимая сбережения граждан на хранение под высокие процентные ставки, различают несколько видов инвестирования. К ним относятся такие варианты заключения вкладных договоров: Классические вклады без права снятия или пополнения. Данный вариант капиталовложений предусматривает самую высокую ставку дивидендов. Договор заключается на длительный срок, могущий достигать трех лет. Подписывая документы, гражданин теряет право полностью или частично изымать средства у банка без потери в прибыли.

Продукт «Стабильный» Рублев-банка, заключаемый на 90-730 дней под 6,5-8,1%, «Новогодний» от Быстро-Банка на 91-270 дней под 8-8,25% являются классическим.

До востребования.

Предусматривает хранение денег с возможностью доначисления средств на счет и изъятия денежных сумм по желанию владельца. Газпромбанк, Россельхозбанк предлагают 0,01% годовых по подобным капиталовложениям. Заключать соглашение можно в любой валюте. Невзирая на низкую доходность, продукты «До востребования» пользуются популярностью среди граждан, предпочитающих переводить на такие счета текущие зарплаты, пенсии, иные суммы, поскольку банк обеспечивает надежное хранение денег и доначисление процентов.

Мультивалютные депозиты.

Интересная программа, дающая гражданам возможность хранить деньги в нескольких валютах на одном счету. Конвертировать суммы из рублей в доллары и евро и наоборот в рамках счета можно без взимания комиссионных.

Продукт «Расходный» Промсвязьбанка предусматривает размещение средств под 7.75% на год, «Мультивалютный премиум» БКФ – 9% при заключении договора на 370 дней. Граждане предпочитают хранить финансы на мультивалютных счетах при резких скачках курсов валют, чтобы обезопасить доходность вложений.

Вклады с капитализацией процентов.

Программы обеспечивают прибавление дивидендов за текущий период – месяц или квартал, - к основному телу депозита, и в следующем отчетном периоде начисление денежных средств идет на остаток с учетом прибавленных ранее сумм.

Депозит «Пополняемый» Росбанка под 5,4% и «СмартВклад (повышенная ставка)», Тинькофф-банка под 7,21% предусматривают капитализирование дохода за счет прибавления исчисленных сумм к телу капиталовложений. С возможностью пополнения или досрочного снятия.

Заключая инвестиционный договор, гражданин может изымать оговоренные суммы или пополнять депозит в течение указанного времени. Ставки по таким программам ниже процентов по классическим вариантам на 1-2 пункта.

Такие предложения есть у Бинбанка – «Великолепная семерка онлайн», где договор предусматривает доходность 7,36%, у МИБ «Универсальный кошелек онлайн», с начислением 7,23% годовых.

Металлические счета.

Гражданин покупает у банковской структуры грамм драгметалла по указанной цене. Доходность капиталовложений увеличивается с ростом стоимости металла на межбанковских торгах.

Купить золото, серебро, платину можно в Сбербанке, ВТБ-24 по текущему курсу с учетом банковской наценки. Продать имеющийся драгметалл владельцу можно в любое удобное время.

Как открыть вклад под высокий процент.

В процедуру заключения вкладного договора с высокими процентными ставками входит несколько последовательных этапов. Чтобы открыть вкладной счет, действуйте в такой последовательности: Определитесь с условиями размещения финансов – какую сумму вы готовы отдать банку на хранение под высокие ставки, на какой период, будете ли вы пополнять счет, планируете изымать часть денег или капиталовложения должны лежать до окончания срока действия контракта без движения. Многим инвесторам по душе придутся ежемесячные выплаты прибыли.

Найдите подходящий банк, предлагающий самые высокие процентные ставки, постарайтесь узнать больше о его надежности, проверьте финансовые показатели, другие данные, свидетельствующие о благонадежности кредитной организации. Узнайте, есть ли в вашем городе или населенном пункте отделения или филиалы выбранной банковской структуры, чтобы нанести личный визит. Выберите ближайшее к месту проживания отделение кредитно-финансовой организации, узнайте часы работы. Посетите филиал банковского учреждения, обратитесь к обслуживающему персоналу для решения вопросов по заключению инвестиционного договора. Заключите договор на выгодных условиях под высокую ставку, предварительно уточняя непонятные места, внимательно читая текст соглашения. Внесите деньги в кассу организации, получите на руки квитанцию, подписанный экземпляр контракта. Действуйте согласно договорным условиям до окончания действия соглашения, получая оговоренные дивиденды в установленные сроки.

Особенности открытия онлайн-депозита.

Если владелец свободных денежных средств решил инвестировать капиталовложения на депозит через интернет, то процедура открытия инвестиционного контракта с условием высокой прибыльности упрощается. Главным условием является наличие текущего, сберегательного или иного счета в выбранной организации.

Чтобы заключить соглашение по внесению финансов, надо действовать по такому алгоритму: Выберите кредитную организацию, осуществляющую прием денежных средств на выгодных условиях через интернет-банк. Если у вас нет деловых взаимоотношений с выбранной структурой, откройте текущий или иной счет в банковской организации, используя интернет-банкинг. Зайдите на страницу депозитов, выберите самое привлекательное предложение, устраивающее по всем параметрам. Кликните на кнопку открытия и зайдите на страницу, где детально обозначены все параметры предстоящего контракта. Если все условия устраивают, то заполните заявление – напишите сумму, которую планируете внести, счет, с которого должны будут перечисляться финансы, время действия вкладного соглашения. Внимательно проверьте введенные сведения. Кликните кнопку «Открыть». Заверьте контракт цифровой подписью – введите код, который придет на указанный телефонный номер, в специальное окошко. Действуйте согласно условиям контракта с высокой процентной ставкой. При необходимости, получите бумажный вариант заключенного соглашения в ближайшем отделении выбранной финансовой компании.

Страхование банковских вкладов.

Владельцы свободных финансов, размещающие деньги под высокие ставки кредитных учреждений, заинтересованы в том, чтобы средства не потерялись вместе с банком, если у последнего возникнут форс-мажорные обстоятельства, и он не сможет обеспечивать обслуживание депозиторов. Государство гарантирует, что сумму до 1,4 млн. рублей на вкладном счету, удастся вернуть при заявленной неплатежеспособности компании, принявшей средства на хранение под высокие дивиденды. Занимается возмещением денег вкладчикам АСВ, агентство страховки вкладов, субсидируемое государством. Любой банк, заявляющий о желании привлечения инвестиций населения, обязан принять участие в страховой программе, с отчислением взносов на работу АСВ. Узнать, работает ли выбранная кредитно-финансовая организация с государственной системой страхования вложений, можно на официальном портале АСВ.

Есть некоторые ограничения относительно видов депозитов, не подлежащих страховке. Не являются застрахованными следующие вложения: Деньги граждан на металлических счетах, если они обезличены. Суммы, переданные компаниям в доверительное управление. Средства предпринимателей, нотариусов, адвокатов, предназначенные для работы. Суммы, имеющиеся на счетах российских банковских организаций, расположенных за границей. Деньги на сертификатах, выданных не на конкретного россиянина, а на предъявителя ценной бумаги.

Многих граждан интересует вопрос, считается ли застрахованной высокая прибыль согласно заключенному договору. Если контракт предусматривал выплату доходов на конец срока действия соглашения, или капитализирование дивидендов при условии, что вкладчик на момент объявления банком недееспособности не брал начисленные суммы, то АСВ возвращает взнос вместе с доначислениями согласно контрактным условиям. В иных случаях доход считается выплаченным и не возвращается депозитору.

В каких банках лучшие ставки по вкладам в 2018 году.

Чтобы определиться, какие банки предлагают выгодные условия с высокими процентными ставками по депозитам, надо ориентироваться в текущих актуальных предложениях. Сравнить программы на 2018 год с самыми приемлемыми программами можно в нижеприведенной таблице:

"Банк"-"Вклад"-"Процентная ставка, %"-"Сумма, рублей"-"Срок действия, месяцев"-"Особые условия"

, «Сберегательный сертификат», "7,2%", "10 000 – 100 000 000", 3-36, Ценная именная бумага

Московский кредитный банк , Вклад «Сберегательный», "7-9%" От 1000, 6-13, Есть досрочное снятие

Московский индустриальный банк , «Праздничный выбор», "9%", От 5 000 000, 3-5, Выплата прибыли каждые 30 дней, можно капитализировать доход

Банк «Советский» , «Новогодняя привилегия online (с sms-информированием)», "8,8%", От 10 000, 12 ,Можно выбрать ежемесячные выплаты или капитализирование дохода

Банк «Восточный» , Вклад «Рождественский –Vip», "7,65-8,25%", 30 000 – 1 000 000, 3-12, Ежемесячная выдача начисленного дохода или капитализация начислений

Банк «Возрождение» , «Новогодний процент», "8,55%", От 50 000, 3-12, Досрочное снятие первые 3 месяца по программе «До востребования», в последующие периоды – под 4,25%

Промсвязьбанк , «Мой доход», 8,55%, От 100 000, 3-12, Досрочное расторжение контракта через 3 месяца происходит с начислением денег по ставке 0,5 от текущей

РенессансКредит , «Ренессанс накопительный», 7,25-8%, 30 000 – 1 400 000, 3-12, Можно выбрать между выплатой дохода каждые 30 дней или капитализированием

Бинбанк , Вклад «Классический (онлайн)», % Оговаривается индивидуально, 50 000-300 000 000, 2-729 дней, Для юридических лиц

Фора-Банк , «Сберегательный плюс», 2-9%, 5 000 – 1 400 000, 1-45, Есть возможность пополнения суммами от 2 000 рублей

Банк «Абсолют» , «Абсолютный максимум +», 7,25-8,5%, 30 000 – 3 000 000, 3-90, Можно досрочно расторгнуть контракт по льготным условиям после 6 месяцев по 0,6 текущей ставки

УБРиР , «Максимальный онлайн», 8,1%, 1 000 – 2 000 000, 6 мес., Капитализация или выплаты дохода каждые 30 дней

Банк Зенит , «Срочный преимум», 6-7,75%, 5 000 000 -15 000 000, 1-61 месяцев