≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Как улучшить свою кредитную историю в банке. Как улучшить кредитную историю: способы исправления информации в БКИ

Не все люди знают, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. По факту вариантов исправления кредитной истории на положительную много, что поможет в будущем получить кредит на выгодных условиях.

Почему получилась плохая кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это информация о заемщике, позволяющая узнать банку платежеспособность и отвтственность человека, подающего запрос на выдачу займа.

В Сбербанке, ВТБ 24 и прочих крупных российских банках в оформлении кредита могут отказать, если у клиента имеется испорченная кредитная история. Также в оформлении кредита может банк отказать из-за полного отсутствия кредитных историй. Лучше иметь положительную КИ, и доверие банков к заемщику.

Много отрицательных отметок в КИ дают понять, что человек является недобросовестным клиентом, и в банке при подаче запроса на кредит будет отказано, так как финансовые организации не желают терять свой капитал.

Имеются три основные вида испорченности КИ, от которых зависит решение кредиторов о выдаче займа:

• Незначительные нарушения – отметки в КИ появляются, когда клиент пропускает платеж сроком максимум на пять дней, а в остальном добросовестно исполняет обязанности заемщика. При наличии таких отметок в КИ в кредите человеку могут и не отказать, но условия будут не самыми лояльными, так как банки уже с настороженностью относятся к клиенту.
• Нарушения средней степени – клиент имеет просрочки по кредиту сроком от 5 до 30 дней, все выплаты вносятся в полном объеме и кредиты погашены, но эти недочеты все же указываются в КИ. Такие большие задержки могут стать причиной отказа банка в кредите. Здесь необходимо обязательно исправить кредитную историю на положительную, иначе займы брать проблематично.
• Грубые нарушения условий кредитования – заемщик не возвращает деньги частично, либо полностью. Плохой кредитной истории при таком раскладе не избежать и все банки будут отказывать клиенту в займе, пока он не исправит испорченную КИ.

Такие нарушения в основном возникают по вине заемщика, но есть и частные случаи, когда в плохой кредитной истории виноват банк. Происходит это из-за технических ошибок – клиент вовремя провел платеж, а деньги поступили позже, и эти сведения ушли в историю как просроченный платеж.

Вернуть хорошую кредитную историю необходимо при любом из вышеописанных вариантов, чтобы в дальнейшем не возникло сложностей с оформлением кредита при срочной надобности в деньгах.

Сделать это быстро не получится, но нужно поправить ситуацию обязательно.

Как улучшить кредитную историю?

Имея плохую кредитную историю, заемщику будет сложно оформить новый кредит. Большинство людей не догадывается о состоянии своих дел. Узнать статус КИ можно в Базе Кредитных Историй (БКИ). Такое право предоставляется каждому человеку раз в год абсолютно бесплатно, а за последующие обращения придется заплатить.

Узнать подобную информацию можно:

1. Лично обратившись в БКИ.
2. Подав онлайн-заявку на сайте БКИ.
3. Отправив телеграмму или заявление на почтовый адрес БКИ.

Узнать ответ прямо сейчас не получится, понадобится подождать. Если человеку такие данные нужны срочно, то можно обратиться в банк для получения сведений. Запрос будет платным, но срок его выполнения сократится в разы.

Узнав все данные по своей КИ, клиент может начать ее восстановление.

Сделать это можно различными способами:

1. Исправить банковские ошибки.
2. Погасить задолженности.
3. Взять микрозайм.
4. Открыть депозит в банке.
5. Оформить товарный кредит.
6. Получить кредитную карту.

Большинство из этих способов требуют времени и восстановить кредитную историю до положительной сразу не получится. Следует понимать, что чем менее затратный метод, тем больше времени понадобится на исправление ошибок.

Видео

Исправить банковские ошибки

Если кредитная история была испорчена по вине банка, то следует подать заявление в эту организацию с просьбой изменить ошибочные сведения. Второй запрос нужно прислать и в БКИ. После полной проверки будет принято решение, и если БКИ откажется изменять данные, то исправлять свою КИ придется через суд. Этот процесс долгий, но он необходим, ведь не имеет смысла терять кредитный статус и возможности из-за чужих ошибок.

Погасить задолженности

Ни один банк не захочет связываться с клиентом, в кредитной истории которого висит непогашенный займ. Изменить это положение можно самому простым способом – выплатить кредит. Те, у кого задолженности образовались по причинам, не зависящим от них, не должны прятаться от кредиторов. Нужно пытаться исправить положение дел, что и будет показателем добросовестности клиента. В трудных ситуациях нужно:

• В первую очередь погасить малые займы под большие проценты, чтобы снизить финансовую нагрузку.
• Если задолженности образовались по уважительной причине, необходимо предоставить документы (справку о болезни, потере работы и т.д.), и попросить банк пересмотреть правила погашения кредита на более лояльные – увеличить срок выплат или снизить процентную ставку. При положительном решении погашать кредит будет удобнее.
• Имея несколько кредитов следует обратиться в банк за их реструктуризацией – это поможет сэкономить на процентах и сделать погашение удобным.
• Если дело о задолженности уже передано в суд, то следует просить об отсрочке или равномерном распределении платежей на другой срок, чтобы удобнее было погашать займ.

После погашения всех долгов кредитная история положительной не станет, но исправить ее будет уже значительно проще и есть вероятность, что новые кредиты выдадут, просто на менее лояльных условиях.

Взять микрозайм

Организации, выдающие микрозаймы, не проверяют КИ клиентов, но за это берут большие проценты. Взять кредит для улучшения кредитной истории в такой организации вариант дорогой, но действенный. Нужно предварительно рассчитать возможности и взять пусть не большой, но кредит, погашать его в сроки и данные отобразятся в КИ, что укажет на платежеспособность клиента.

Открыть депозит

Банки всегда в большей степени доверяют заемщикам, которые уже являются их клиентами. Даже имея не очень положительную кредитную историю с небольшими просрочками, стоит открыть депозит в банке, в котором потом планируется взять кредит. Накопления на счету банка помогают клиенту получить положительное решение.

Большая сумма вклада — лояльное отношение организации к небольшим погрешностям в КИ клиента.

Оформить товарный кредит

С плохой кредитной историей банки отказываются выдавать новые кредиты заемщику, а вот взять технику или мебель в кредит не сложно. Достаточно оформить рассрочку в магазине и начать своевременно погашать займ. Товарный кредит всегда отображается в КИ. Такая операция позволит и получить необходимую вещь по желанию, а выплатить деньги постепенно, и улучшить кредитную историю человека. Сумма товарного кредита влияет на решение банка.

Получить кредитную карту

Кредитные карты выдаются во многих банках, и оформить их могут даже люди с плохой КИ. Необходимо выбрать банк и его карточку с беспроцентным периодом возврата денежных средств. Заемщику остается только использовать деньги с карточки, возвращать их в указанный срок (не переплачивая проценты) и получать свои плюсы в кредитную историю. Чтобы быстрее наладить КИ, можно оформить несколько кредиток в разных банках, только нужно внимательно следить за платежами, чтобы не допустить просрочек.

Реабилитация кредитной истории клиента пройдет в течение года. Клиент может смело подавать запросы на крупные и мелкие займы.

Исправление кредитной истории

Некоторые организации предлагают исправление за деньги плохой кредитной истории. Доверять таким агентствам не стоит, так как БКИ дорожат репутацией, и не будут исправлять данные неплательщика себе в ущерб.

Лучше потратить эти средства на другие способы исправления кредитной истории, а не отдавать мошенникам.

Как доказать свою платежеспособность?

Когда получилось возобновить кредитную историю до положительной, все долги уплачены, а новые погашаются согласно обязательствам, можно подумать о том, как доказать банку свою платежеспособность.

Сделать это можно:

• Предоставив справку о доходах.
• Заложив имущество при взятии кредита.
• Приведя поручителя в банк.
• Предоставив положительную кредитную историю

Эти пункты помогут банку понять, насколько ответственным является клиент на данный момент, и если раньше в кредитной истории были черные пятна, то теперь их с лихвой могут покрыть положительные моменты. Не стоит бояться отказов, всегда нужно обращаться в банк и пытаться взять займ, а если в кредите будет отказано, то узнавать причину у сотрудника банка и направлять все силы на ее устранения и расположение кредитора к себе.

Через какое время очищается кредитная история?

Кредитная история каждого заемщика обнуляется каждые 15 лет. По прошествии этого времени можно заново подавать запрос на кредит, предыдущие задолженности не повлияют на решения банков. Ждать, когда обнулится кредитная история, долго, но обновить ее ранее нет возможности. Поэтому следует либо терпеть все время, либо пытаться улучшить КИ вышеописанными путями.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в последующих займах, поэтому не стоит портить ее без уважительных причин. Улучшить кредитную историю не так сложно, как многим кажется. Сделать это можно многими путями, достаточно лишь выбрать подходящий для себя.

Видео

Банковские учреждения отказывают в получении кредита заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю (КИ). Ведь перед принятием решения сотрудники банка многократно и тщательно проверяют сведения о каждом клиенте, чтобы снизить риски.

В связи с этим многих волнует вопрос, как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Причины плохой кредитной истории

Банки признают кредитные истории плохими, если у заемщиков в прошлом были проблемы с погашением задолженностей . Негативные сведения собираются в бюро кредитных историй (БКИ) и помечаются специальными отметками. Клиенты интересуются, как очистить кредитную историю. К сожалению, это невозможно, можно лишь постараться ее изменить.

Типы нарушений заемщика:

• Несущественные нарушения во время выплат кредита. Сюда относят незначительные задержки при условии полного исполнения договора по завершении. Кредитные истории, имеющие хотя бы одну просрочку до 30 дней, считаются плохими. В подобных ситуациях сотрудники банка могут выдать новый займ клиенту, однако условия будут изменены: повышение процентной ставки, уменьшение времени кредитования, дополнительная комиссия за просрочку, небольшая сумма кредита.
• Частые просрочки по кредиту. Кредиторов не интересуют личные проблемы заемщика, которые приводят к задержкам. Редко финансовые организации готовы пойти навстречу, изменив график выплат. В большинстве случаев заемщику приходится оплачивать пеню, а сотрудникам бюро кредитных историй передаются сведения о просрочках. Оформить новый кредит в банке заемщику будет крайне сложно.
• Отказ заемщика выплатить по договору. В подобных ситуациях банк не рассматривает заявки клиентов на получение нового кредита.
• Постановление суда , уголовное дело, алименты, долг соседям могут также стать причиной ухудшения кредитной истории.

При наличии у клиента непогашенного старого займа или во время судебных разбирательств с любым банковским учреждением, банк откажет в оформлении нового кредита. Единственным исключением является рефинансирование, в рамках которого человек получает денежные средства для погашения старого долга.

Важно помнить, что кредитная история может стать плохой и в результате банковских ошибок. Сотрудники финансового учреждения не всегда могут в срок проверить и передать необходимые данные. Согласно федеральному закону, каждый заемщик имеет право бесплатно раз в год проверить свою кредитную историю.

При обнаружении ошибок необходимо сразу начать разбирательство с банковским учреждением. Заемщику потребуется обратиться в бюро кредитных историй с просьбой о проведении проверки, предоставив нотариальное заявление с перечнем изменений, которые не соответствуют действительности. В БКИ должны провести проверку в течение 30 дней. Если банк признал свою вину, и была выявлена ошибка, то сведения в кредитной истории должны быть исправлены. В ином случае потребуется обратиться в суд.

Как исправить проблемы?

Многие задаются вопросом, как почистить кредитную историю. Для этого достаточно улучшить качество имеющихся сведений в бюро кредитных историй. На сегодняшний день существуют следующие способы исправления:

1. Предоставление сведений кредитору о том, что просрочка совершена вследствие уважительной причины . В подобных случаях нужно предоставить справку из больницы, документ, который подтверждает сокращения на работе.
2. Подтверждение текущей платежеспособности. С этой целью можно предоставить оплаченные квитанции за коммунальные услуги за прошедший год, декларацию о доходах, характеристику с работы.
3. Взять новый займ и вовремя его погасить. Как восстановить кредитную историю? Достаточно просто получить деньги у сотрудников микрофинансовых организаций, которые не учитывают кредитную историю. Данные структуры работают в соответствии с законодательством, однако размер процентной ставки могут определять самостоятельно. Секрет прост: любая операция по займам и возвратам будет заноситься в кредитную историю, улучшая ее. Достаточно до 10 финансовых операций в течение 6-12 месяцев для корректировки имеющихся недочетов. Среди минусов данных организаций стоит отметить небольшую сумму кредита (не более 30 тысяч рублей) и высокий процент, который может достигать 1,5% в сутки.
4. Подыскать кредитора, который позволит рефинансировать и покрыть старый долг . Однако перед принятием данного решения необходимо трезво оценить свое финансовое положение. В противном случае вы рискуете оказаться в еще больше финансовой яме.
5. Открытие депозита в банке , в котором вы планируете взять кредит. Это позволит повысить вашу благонадежность и поможет вернуть доверие банка.
6. Оформление кредитной карты. Необходимо получить кредитку с любым лимитом в банках, делающих ставку на продвижение данного инструмента. К примеру, «Тинькофф», «Хоум Кредит Финанс». Что делать дальше? Достаточно активно тратить денежные средства на карте, своевременно расплачиваясь с кредитом. При этом желательно не просто возвращать деньги спустя несколько дней после покупок, но и предоставить банку возможность заработать. Максимальный эффект можно достигнуть путем оформления 2 или 3 кредитных карт. Восстановление кредитной истории таким способом потребует не более 12 месяцев.
7. Подождать аннуляции. Через сколько лет обновляется кредитная история? Согласно законодательству, кредитные бюро обязаны хранить вашу историю в течение 15 лет после внесения последних сведений. Спустя данный период заемщик снова сможет без лишних проблем оформить кредит.
8. Улучшение кредитной истории за деньги. В 2015—2016 году открывается все больше организаций, которые предлагают удаление или исправление данных в бюро кредитных историй за определенную плату. Однако доверять данным компаниям не стоит , ведь полностью удалить сведения о заемщике они не могут. Все кредитные истории находятся под строгим контролем ЦБ РФ. Именно поэтому данные предложения являются одним из видов мошенничества.
9. Аннулировать кредитную историю. Данная услуга существует, однако на практике воспользоваться ей достаточно сложно. Заемщику потребуется подать прошение в Центральный каталог, состоящий при ЦБ РФ. После его рассмотрения клиент может получить право начать отношения с банками заново.

Поможет ли смена паспорта в улучшении КИ?

Отдельно стоит разобрать вопрос, если поменять фамилию изменится ли кредитная история. Многие ошибочно полагают, что изменение паспортных данных позволит начать кредитную историю «с чистого листа». Однако сотрудники БКИ отмечают, что наряду с документами, подтверждающими личность, идентификатором кредитной истории является ИНН. Данный код останется неизменным, если поменять паспорт.

К тому же после смены документа в нем ставится отметка, в которой указываются реквизиты прошлого паспорта. Это позволит сотрудникам банка получить доступ к имеющейся кредитной истории.

Сами заемщики отмечают, что невнимательность сотрудников банка может привести к тому, что они не заметят изменений паспортных данных. В результате новый кредит будет выдан, а кредитная история окажется идеально чистой. Однако при выявлении факта, к примеру, смены фамилии, заемщика могут обвинить в попытке мошенничества или сокрытия сведений. Данный факт будет также отражен и в КИ.

Чтобы не искать, как исправить кредитную историю, старайтесь быть максимально внимательными во время оформления кредитов и своевременно выполнять обязательства по договору. Хотя бы раз в год желательно проверять свою КИ. А при необходимости нужно подать заявку на ее пересмотр. Эти простые действия позволят сохранить достойное лицо перед банками и в любое время быстро получить новый займ.

Видео: Как исправить свою кредитную историю?

Сегодня кредит быстро решает финансовые трудности многих граждан. Люди все чаще берут у банков деньги в долг для мелких и крупных приобретений. По статистике каждая вторая семья в России пользуется кредитом. Ранее банки требовали только личную информацию (паспорт) и справку о доходах. Сейчас же для оформления займа может понадобится исправить кредитную историю.

Частые просроченные платежи, штрафы, нарушение договора негативно сказываются на репутации. С плохой историей сложно взять кредит, особенно на выгодных условиях. Если Вы заработали плохую репутацию и не можете получить очередной займ, смело используйте подсказки о том, как улучшить кредитную историю если она испорчена.

Под кредитной историей понимают данные о кредитах и пунктуальности их погашения, которые находятся в общей базе банков. Частые просрочки плохо сказываются на репутации заемщика. По этой причине многие учреждения могут отказать в кредите.

Если ваша история испорчена, необходимо предпринять активные меры для исправления проблемы. Есть некоторые хитрости, позволяющие улучшить ситуацию и попасть в списки добросовестных заемщиков. Многим такие варианты помогли исправить свою испорченную репутацию и получить нужную кредитную сумму на выгодных условиях.

Выделяют четыре способа, которые позволяют улучшить кредитное досье:

• способ № 1 – сервис «Кредитный доктор»;
• способ № 2 – оформление определенного кредита;
• способ № 3 – микрозаймы у микрофинансовых компаний;
• способ № 4 – открытие кредитной карты.

Сервис «Кредитный доктор»

Одним из распространенных способов исправления кредитной репутации считается специальная программа от «Совкомбанк» под названием «Кредитный доктор» . Ее предназначение: улучшение истории, испорченной из-за просроченных платежей или неуплат. Доступна программа лицам в возрасте от 20 и до 85 лет.

Клиенту выдается небольшой займ до 20 тыс. под 47.7% годовых , обычно на период до года. Точные сроки и сумма определяется в индивидуальном порядке для каждого. Составляется договор, но деньги наличными не выдаются. Фактически для клиента с «неплатежеспособным статусом» программа предоставляет перечень услуг в долг:

• консультирование по улучшению плохой кредитной репутации;
• предоставление премиальной карты;
• оформление страховки, где клиенту предлагают два полиса на выбор: страховка от несчастного случая или страховка собственного имущества.

Программа помогает взять процентный займ от «Совкомбанк» и одновременно исправить историю кредита.

Микрозайм в помощь

Улучшить негативное досье можно благодаря микрозаймам, которые выдают микрофинансовые организации. Каждый желающий может получить сумму до 15 тыс. руб. под процент. Для этого необходимо предоставить паспорт/другой личный документ и подать заявку. После обработки заявки практически во всех случаях клиент получает деньги. Для внесения МФО улучшенных сведений в досье остается дело за малым – вовремя гасить кредит и четко следить за сроками.

Основное преимущество такого способа исправления кредитной репутации – короткий срок и доступность. Отзывы показали, что наиболее выгодной микрофинансовой компанией является или . Организация предоставляет удобную и быструю возможность исправить испорченную кредитную историю в лучшую сторону.

Оформление кредитной карточки

Еще один эффективный способ улучшения плохой репутации – оформление кредитной карты. Такой инструмент для многих позволяет исправить материальное положение в любой момент. Кредитную карту можно оформить двумя способами – по интернету (онлайн) или в банковском отделении.

Очень распространенная практика открытия кредитных карточек с экономией времени на выгодных условиях – оформление через интернет. Сначала заполняется заявка с указанными личными данными и отправляется на сайт учреждения. После перезванивает сотрудник и задает необходимые вопросы. Отвечать на них нужно честно и уверенно. Специалист обрабатывает информацию и озвучивает условия по карте.

Единственное, что от Вас потребуется – своевременное погашение и активное пользование. Больше покупок – лучше репутация. Все сведения заносятся в кредитную историю, поэтому рекомендуется чаще пользоваться кредиткой.

Механизм открытия карты в банке, позволяющей улучшить испорченную историю, схожий с предыдущим способом. Клиент подает заявку и предоставляет свои данные. Сотрудник обрабатывает информацию, озвучивает решение по кредиту и предоставляет договор. Некоторые заемщики предпочитают оформлять кредитки лично в финансовом учреждении. Это обусловлено внутренними факторами.

Беспроцентный период, предоставляемый банком для заемщика, называется Грейс-периодом. Это отличный механизм, позволяющий улучшить плохую историю бесплатно. Каждое финансовое учреждение определяет свой срок. Как правило, он составляет до 50 дней. Для экономии стоит учитывать льготный срок пользования средствами. Механизм очень простой: Вы оплачиваете покупку картой и вносите долг в течение льготного срока. Банк в таком случае не начисляет процент. Это очень удобный и выгодный способ исправить свою плохую кредитную историю.

Оформление очередного кредита

Во многих крупных магазинах (бытовая техника, мебель и прочее) для оформления процентных рассрочек представлены сотрудники разных банков. Это дает право заемщику выбрать наиболее удобные условия. Для оформления достаточно отправиться в магазин, определиться с покупкой и составить заявление на получение процентной рассрочки. Специалист по упрощенной схеме оформляет кредит – на это уйдет порядка 15 минут.

Механизм оформления процентной рассрочки выглядит следующим образом:

1. Выбирается товар;
2. банковскому сотруднику подается заявка;
3. далее заявка принимается экспертом и отправляется на рассмотрение;
4. специальная программа обрабатывает личные сведения клиента и его платежеспособность;
5. после утверждения составляется договор, клиент получает свой товар.

Такой способ кредитования позволяет улучшить кредитную репутацию. Главное условие – своевременность выплат или преждевременное полное погашение долга перед финансовой организацией. Рекомендуется начинать исправлять свое досье с оформления недорогих товарных кредитов. Например, планшет, утюг, телефон, пылесос.

Чтобы получить подобный займ, необходимо обратится в банк, который не проверяет историю. Обычно такие кредиты выдаются по упрощенной системе. Это хорошая программа для улучшения своего досье. Основной недостаток – высокий процент . Но здесь ключевую роль играет исправление своей истории. При оформлении потребительского займа потребуется паспорт и другой документ (права, диплом), который подтверждает личность.

С помощью 4-х перечисленных методов предоставляется возможность улучшить свою кредитную репутацию. От заемщика потребуется четкое выполнение условий договора и, самое главное, своевременное погашение займа. Важно! Нарушение и задержки в оплате кредитных средств влечет за собой последствия. Клиенту после проблематично будет оформить кредит в каком-либо финансовом учреждении.

Ошибки в кредитном досье – как урегулировать недоразумение

Информация за 15 лет обо всех займах называется кредитной репутацией (досье). Она расположена в общем бюро историй. На основе этих данных банк принимает решение о выдаче кредитов. Бывают случаи, когда ошибочно образуется плохая история. Например, клиент произвел оплату вовремя, а банк по причине сбоев провел платеж с задержкой. В итоге в общее кредитное бюро пошла информация о просрочке, что испортило досье.

Ситуация решается двумя способами. Первый – написать заявление в общее бюро историй, второй – обратиться в банк. Исправление ситуации с помощью непосредственного кредитора – самый легкий и доступный каждому способ. Необходимо четко сформулировать заявление, описать ошибки банка, предъявить все доказательства (чеки об оплате и прочее), попросить исправить ситуацию.

Если нет возможности решить ситуацию со своим банком, стоит воспользоваться вторым вариантом и обратиться в бюро историй. Клиент должен составить заявление, где он четко пропишет причину и приложит все доказательства. Необходимо указать, что ошибка произошла по вине банка. Ситуация подобным способом разрешается значительно дольше – это может занять порядка двух-трех месяцев.

Улучшенная история – это весомая часть займовой репутации. В ней находится важная информация для банка, на основании которой он выносит кредитное решение. Историю можно сравнить с паспортом или другим значимым документом. Если Вам пришлось столкнуться со сложной ситуацией, не нужно опускать руки. Правильное планирование и ответственный подход к новому займу помогут исправить Вашу кредитную историю.

Важно помнить! Испортить доверие банка и свое кредитное досье удается легко. А вот вернуть утраченную репутацию – достаточно долгий и кропотливый процесс. Чтобы в дальнейшем избежать проблем, необходимо улучшить подход к вопросам кредита. Теперь только стоит исправить ситуацию и больше не повторять ошибок.

Когда на запросы о выдаче кредита приходят отказы от банков, скорее всего, кредиторов не устраивает кредитоспособность потенциального клиента и возникли большие сомнения в его надежности. Полученные отказы вовсе не означают, что получить выгодный заем больше не получится. Существует несколько эффективных способов, как можно улучшить кредитную историю и получить банковские средства под низкий процент.

Обзор рабочих способов улучшить кредитную историю

Перед тем как приступить к действиям по исправлению репутации, необходимо понять причины недовольства банков и разработать план действий, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

О степени испорченности КИ можно судить из специальной выписки с информацией из Бюро кредитных историй. Запрос можно оформить через банк или уточнить информацию онлайн, используя интернет-ресурс Центробанка, пользуясь кодом субъекта, если он известен.

Следующие причины могут привести к признанию КИ неудовлетворительной:

1. Предыдущие ссуды не были погашены своевременно, и предыдущий кредитор предпринимал меры по истребованию долга самостоятельно, через суд, коллекторов.
2. Наличие в прошлом просрочек длительностью более 5 дней. Значение имеют величина просроченных платежей и количество задержанных выплат. Если заемщик хронически задерживал платежи на 1–2 дня в течение нескольких месяцев подряд, это также негативно отражается на репутации.
3. Однократная просрочка не более 5 дней вряд ли станет поводом усомниться в ответственности клиента.

Помимо причин, виновником которых стал сам человек, иногда и банки допускают ошибки. Например, технические ошибки при зачислении средств ведут к автоматической задержке, которая выливается в образование просрочки.

Как и всякий другой документ, кредитная история может содержать неверные сведения из-за ошибок при передаче данных от банка в БКИ. В данном случае требуется обратиться в банк и потребовать исправления сведений.

Самый простой и наименее затратный способ исправления репутации – оформить кредитку в банке, предъявляющем минимальные требования к заемщикам. Получить кредитку можно в банке, занятом активным привлечением новых клиентов или продвижением нового кредитного продукта. Получить кредитную карту моментального выпуска довольно легко, и времени процедура оформления занимает немного.

Важно, чтобы с момента активации в течение нескольких месяцев держатель пластика активно расплачивался им и своевременно восполнял баланс.

Если есть выбор из нескольких доступных предложений, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

1. Длительность грейс-периода. В течение определенного количества дней есть возможность тратить средства банка безналичным способом (в отдельных случаях эмитент допускает льготное обналичивание).
2. Начисляемый процент – чем ниже ставка, тем меньше процентов придется выплатить сверх суммы долга.
3. Наличие дополнительных скидок, бонусов, возможность получения дохода в виде возврата части затрат кешбэком.
4. Стоимость обслуживания (годового и текущего).

Если быстро восполнять средства, потраченные с карточного счета, можно обойтись без начислений процентов, пользуясь преимуществами бесплатного периода. Необходимо контролировать крайний срок пополнения баланса в рамках беспроцентного периода.

Из известных в РФ банков проще всего получить кредитку с испорченной репутацией в банках Тинькофф, Альфа-Банк, Восточный банк.

Если возникают сложности с получением карточки с большой заемной суммой, рекомендуется запрашивать меньшую сумму (например, на 10–15 тысяч рублей). Главное условие – поддерживать активность движений по карточному счету – частые оплаты и погашение.

Улучшение кредитной истории через заем в МФО

Еще один эффективный способ, получая средства взаймы, повысить свою репутацию через микрофинансирование. Из названия следует, что подобные учреждения выдают небольшие суммы и на короткий срок. В течение короткого периода человек, получивший заем на карту и выполнивший обязательства несколько раз, сможет значительно поправить информацию из своего досье.

Есть серьезный минус подобной схемы действий – переплата через микрозаймы в годовом пересчете достигает нескольких сотен. В случае, если клиент не сможет вовремя выплатить долг вместе с процентами (за месяц процентная переплата может превысить сумму, взятую в долг), есть высокий риск образования невозвратного долга и серьезных проблем с выплатой. Если нет уверенности в своевременной выплате долга, от микрокредитования лучше отказаться.

Рекомендуется брать деньги на короткие промежутки – всего на несколько дней – и сразу погашать. Путем нескольких таких погашений КИ благополучно обновится новыми сведениями, повышая шансы на выдачу действительно выгодного банковского займа.

При использовании данной схемы полезно знать, что досрочное погашение рассматривается как минус клиента, а записи в КИ обновляются с периодичностью раз в месяц или каждые две недели.

Доступный путь, как улучшить свою кредитную историю, подходит для тех, кто планировал в ближайшее время совершать дорогостоящие приобретения. В этих случаях оптимальным вариантом станет товарный кредит или рассрочка.

Нет никакой разницы, какого вида траты были произведены. Можно купить нужную технику, мобильные устройства, ценные вещи. Выплатив стоимость товара, человек обновит сведения в КИ, повышая шансы на одобрение банка в будущем. Прекрасной альтернативой становится карта рассрочки, активно продвигаемая различными банками в тесном сотрудничестве с торговой розницей.

Проблема с испорченной историей знакома каждому банку, по этой причине разрабатывается специальная программа, практически гарантирующая после ее прохождения получение выгодного предложения.

К числу наиболее известных программ относится улучшение кредитной истории в Совкомбанке в рамках применения «Кредитного Доктора». Путем многоступенчатого кредитования с переходом от минимальных сумм до крупных лимитов постепенно улучшают историю. Успешный заемщик по итогам участия в данной программе вправе рассчитывать на получение оптимального займа под минимальный процент.

Эффективным способом произвести благоприятное впечатление на финансовую структуру является открытие депозита. Такой вариант требует наличия определенной суммы, которую потенциальный заемщик должен хранить в банке на протяжении длительного срока, регулярно пополняя ее.

Существует успешная практика, когда по истечении некоторого периода банк сам предлагает оформить заем в индивидуальном порядке на особенно выгодных условиях. Даже если нет особенных накоплений, пенсионер сможет без труда открыть счет с возможностью регулярного пополнения за счет пенсионных накоплений и свободного расходования. Успех и выгод полностью зависят от активности поиска.

Иногда в подпорченной репутации заемщик не виноват. Если выписка из БКИ выявила ошибки, необходимо потребовать у финансового учреждения, допустившего внесение неверных данных, внести корректировку, а при отказе – обратиться в БКИ и в суд.

Обнуление неправильных данных в КИ через судебное постановление чаще всего происходит по следующим причинам:

• сбой при обработке платежа клиента;
• ошибка сотрудника, передавшего сведения;
• действия мошенников.

Перед тем как обратиться в суд, в обязательном порядке проходят процедуру досудебного урегулирования через БКИ.

Сведения в базе БКИ появляются через специальные программы, на основании данных, предоставленных служащими финансового учреждения. В момент передачи данных могут совершаться ошибки по причине невнимательности или халатности человека. Например, бывают банальные ошибки при внесении данных об имени заемщика или ошибки в паспортных данных. В результате при проверке выявится несоответствие между информацией в базе БКИ и переданными данными. Это может послужить поводом для подозрений в мошенничестве со стороны гражданина, в результате чего по дальнейшим запросам в различные банки приходят отказ за отказом.

В статье рассмотрим, как можно исправить кредитную историю бесплатно и за деньги. Узнаем, поможет ли при этом смена фамилии или паспорта. А также мы расскажем, как изменить плохую кредитную историю через интернет при обращении в бюро кредитных историй.

Каждый заемщик может оказаться в сложной ситуации. Но после допущенных просрочек, с плохой кредитной историей получить новый заем будет сложно. В интернете масса мошенников, предлагающих быстро поменять вашу КИ (кредитную историю) на хорошую и удалить вас из черных списков (естественно, не бесплатно).

Прямо сейчас обсудим, возможно ли сделать это законными способами, в какие банки обратиться, а также разберемся, как исправляют информацию, ошибочно отправленную в бюро кредитных историй.

Какие виды нарушений отражаются в кредитной истории

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

1. Несущественные . Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
2. Частые . Понятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
3. Полный отказ от оплаты . В будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.

Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ.

Как улучшить кредитную историю: ТОП-8 способов

Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ. Итак, есть следующие варианты:

1. Погашение задолженности, которая уже есть.
2. Оформление микрозайма.
3. Обращение за кредитной картой.
4. Оформление небольшого потребительского займа.
5. Размещение вклада.
6. Экспресс-кредитование.
7. Покупка товара в кредит.
8. Реструктуризация долга.

Погасить долги

Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации.

Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.

Получить микрозайм

Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе.

Все что от вас требуется — это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус — высокие процентные ставки.

Подать заявку на кредитную карту

Подать заявку можно через интернет. Заполните специальную форму и ожидайте звонка специалиста банка.

Взять небольшой потребительский кредит

В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков.

Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке — вполне.

Открыть депозит

Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.

Оформить экспресс-кредит

Можно ли исправить КИ, используя такой вид кредитования? Да, можно. Оформить подобный заем несложно, так как он отличается маленьким сроком кредитования, а справки и поручители обычно не нужны. Выплачивайте его аккуратно и в срок.

Купить товар в кредит

Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15 — 30 минут.

Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.

Подать заявку на реструктуризацию долга

Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы — исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.

Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае — 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ.

Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10 — 12 месяцев. Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.

Поможет ли смена паспорта

Реально ли исправить КИ, сменив паспорт? На этом вопросе остановимся отдельно.

Кроме того, в случае замены паспорта в нем будет отметка с указанием данных прошлого документа. По ним сотрудник банка сможет просмотреть вашу КИ.

Известны случаи, когда невнимательные сотрудники просто не замечают изменения в паспорте и выдают заемщикам новые кредиты. Но когда этот факт выяснится, вас вполне могут обвинить в мошенничестве, а информацию об этом отразят в кредитной истории.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

В интернете можно увидеть огромное количество заманчивых предложений, наподобие следующего: «Быстро исправим любую кредитную историю». Можно ли это сделать, поговорим далее.

Сразу оговоримся, что основная часть подобных предложений — мошеннические. Некоторые «помощники» при общении с вами называют себя гениальными хакерами, у которых есть возможность взломать базу данных БКИ, другие готовы за небольшие деньги удалить из КИ негативные факты или обнулить ее. Те, кто утверждают, что могут удалить историю полностью, на самом деле ищут легких денег.

Надо понимать, что сотрудничество с такими людьми — идея провальная. Кредитную историю не только не исправят, но и создадут вам проблемы административного и уголовного характера.

В России осуществляют свою деятельность более 30 НБКИ, которые используют свои базы данных и информацию, находящуюся в общем доступе. Даже если найдется сотрудник, готовый за деньги что-то исправить, то он физически не сможет сделать это на всех уровнях. Тем более стоимость подобного рода услуги не оправдывает высокого риска.

Что делать, если банк допустил ошибку в кредитной истории

В кредитной истории содержатся данные обо всех ваших займах за 10-летний период. Так как в базу предоставляют информацию все финансовые учреждения, то ошибки имеют место быть. В дальнейшем это отрицательно скажется на КИ. Разберемся, где и как можно решить эту проблему.

Если вы обнаружили ошибку, исправить ее можно двумя способами: обратиться непосредственно в банковскую организацию либо оформив заявление в БКИ.

Исправить КИ через банк несложно, это может сделать любой заемщик. Главное, в заявлении четко сформулируйте, какая ошибка была допущена, приложите документацию, которая это подтверждает.

К примеру: вы оплатили кредит вовремя, но произошел технический сбой — оплата прошла позднее — а в БКИ уже была отправлена информация о допущенной просрочке. Приложите чек, который подтвердит оплату, и ошибка будет исправлена.

Если вы обращаетесь напрямую в БКИ, учитывайте, что исправление займет не 1 месяц.

Бывают ситуации, когда на имя человека открывается кредит без его ведома. Получается, что в КИ вносятся данные о займе, который вы никогда не брали. Как заставить банк исправить ошибку? В таком случае обращайтесь в судебные органы и добивайтесь поиска виновных. После решения вопроса запись из истории удалят.