≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Лучшие карты с процентами на остаток. Какие преимущества дает владение картой с начислением процентов

В этом материале:

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — современный, популярный и надежный способ получения и хранения денежных средств, а также предпочитаемый вид расчета при покупках у населения. Карты позволяют производить манипуляции со средствами, и получать доход от хранения денежных единиц на счете.

Дебетовые карты с уверенностью можно отнести к альтернативе банковскому депозиту. Основное сходство в хранении накоплений на счету в банке. Банк может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и выплачивает процент. Процентная ставка по дебетовым картам иногда не уступает ставке по вкладу. Владелец карты может снимать любую сумму по своему усмотрению, делать покупки, пополнять счет. По карте можно покупать и рассчитываться в режиме онлайн. Это основные преимущества дебетовых карт.

Оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными. Большинство поставщиков услуг дарят бонусы, скидки при оплате картой. Кэшбэк - популярная функция карты, означает возврат денежных средств на карту при покупке. Процент возврата от суммы варьирует в диапазоне от 0,5 до 10%.

Что такое дебетовые карты

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток - банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.

Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.

Накопительная банковская карта - банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.

Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств

Чтобы понять какая дебетовая карта самая выгодная нужно ознакомиться с программой всех интересующих банков. Лучшая доходная карта должна обладать многими характеристиками. Желательные критерии при выборе:

• Тип платежной системы у карты должен быть Visa или MasterCard. Такой тип карточки принимают к оплате в торговых точках более 200 стран мира.
• Производятся ли начисление процентов на остаток денег и сколько. Размеры процентов в банках отличаются, фиксированной ставки нет.
• Годовое обслуживание карты нулевое или невысокое.
• Наличие операции cashback и бонусных программ. Держателю выгодна функция кэшбэк, при расчете картой с cashback, обладателю возвращается процент с каждой покупки.
• Снятие наличных в терминалах без комиссии. Необходимо узнать в каких, банкоматах снятие наличных происходит без процентов, а где придется платить, и что это за процент.
• Каждый банк устанавливает лимит на ограничение снятия наличных в месяц. Такой лимит не должен быть ниже 500-750 тыс. руб в месяц.
• Дебетовая карта должна иметь подключение к мобильному приложению.

Доходные дебетовые карты - имеют ставку не более 11,5%. Выгодные дебетовые карты с начислением процентов от следующих банков:

Сбербанк - рекомендует дебетовую карту с начислением процентов на остаток Maestro Социальная. У сбербанка это единственно предложение. За обслуживание карты оплата не берется. Добавочные услуги за 150 руб в год. В банкоматах Сбербанка пополнение карты и снятие наличных происходит бесплатно, в других терминалах самообслуживания с учетом комиссий организаций.

Банк ВТБ 24 - зарплатная карта, с возможностью накапливать сбережения и получать процент на остаток на счете по проценту 8,5% годовых. Карта для клиента выдается бесплатно. Сashback от 1 - 5% в зависимости от типа карты, скидки до 40% от партнеров банка.

Альфа банк - предлагает дебетовые карты с процентами на остаток Visa, MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition. Процентное начисление на остаток — 8%. Пакет «Максимум» — ежемесячная оплата 3000 руб. За превышение суммарного остатка за месяц свыше 35 000 руб - оплата не взимается. Суточный лимит карты до 600 тыс. руб. За границей и по РФ снятие денег возможно без комиссии. Действуют партнерские скидки в размере 10% по всем предложениям банка.

Тинькофф банк предлагает дебетовую карту с возможностью получения дохода за счет хранения средств. Банковский процент на остаток до 300 тыс. руб — тарифная ставка 7% в год, если вклад пополняется начисляемый процент составляет 4%.

Русский стандарт - наиболее большой процент по счету карты предлагает MasterCard Platinum. На остаток будет начисляться 14% годовых. Обслуживание карты в год обойдется держателю 10 тыс руб, но при превышении суммы 600 тыс. руб. в течение 5 лет, карта обслуживается бесплатно. При расходах менее 30 000 руб, доходность снижается до 12%. Сashback до 10%, клубные скидки - 30% по всему миру.

Рейтинг дебетовых карт

Название банка	Тип карты	Категория	Преимущества	Стоимость обслуживания в год	Процентная
Touch Bank	Дебетовая	MasterCard World	1% со всех покупок 3% с покупок любимой категории	0 — 3 000 руб	7-8%
Смарт-карта Банк Открытие	Дебетовая	Visa Classic	1% — сумма ежемесячных покупок до 30 000 руб. 1,5% — сумма ежемесячных покупок от 30 000 руб 10% — кэшбэк для промо	0 — 3 588 руб	7,5%
Альфа-Банк	Дебетовая	MasterCard World	0 – 10% c покупок Макс. кэшбэк в месяц - 2 000 руб; всего покупок в месяц от 20 000 руб	1200 — 3 588 руб	0 – 7%
Связной Клуб Tinkoff	Дебетовая	MasterCard World	1% — бонусы с приобретений 14% — бонусы с покупок от партнеров	0 — 1188 руб	5–10%
Максимальный доход Platinum ЛокоБанк	Дебетовая		0,5% — кэшбэк 5% — кэшбэк в кафе/ресторанах от 5000 руб	0 — 4200 руб	5–10%
Evolution АК Барс Банк	Дебетовая	Visa Platinum	1,25% кэшбэк на товары/услуги Спец. бонусы и скидки по партнерским программам	0 — 948 руб	4–9%
Платиновая Банк ВТБ 24	Дебетовая	Visa Platinum, MasterCard Platinum,	бонусы с 25 руб, через 25 руб	0 — 10200 руб	8,5%
Карта Мира Платиновая	Дебетовая	Visa Platinum	4 мили за каждые 35 руб. со всех покупок 6 000 руб приветственных миль	0 — 10 200 руб	0,1–8,5%
Золотая	Дебетовая	Visa Gold, MasterCard Gold, Мир Premium	Бонусы начиная с 30 руб.	0 — 4200 руб	8,5%
Банк в кармане Gold Русский Стандарт	Дебетовая	Visa Gold, MasterCard Gold	1% — кэшбэк с товаров/услуг 5% — кэшбэк с покупок одежды и обуви до 10% — кэшбэк на покупки по партнерским программам	0 — 3000 руб	до 8%
Банк в кармане Русский Стандарт	Дебетовая	Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Unembossed	1% — кэшбэк с покупок 5% — кэшбэк с покупок одежда и обувь 10% — кэшбэк покупки по партнерским программам	0 — 900 руб	до 8%
Банк в кармане Русский Стандарт	Дебетовая	Visa Platinum, MasterCard Platinum	1% кэшбэк с покупок 5% кэшбэк с покупок одежды и обуви 10% кэшбэк по партнерским программам	0 — 11988 руб	8%
Onetwotrip Тинькофф Банк	Дебетовая	MasterCard World	1% — бонусы с покупок 7% — бонусы при оплате отеля 4% — бонусы при оплате авиа перелетов	0 — 1188 руб	4–8%

Много интересных предложений подготовили разные банки, но в Топ с максимальным процентом на остаток вошли: Банк Тинькофф, ВТБ, АК Барс Банк

Хорошо когда карточка имеет кэшбэк и хороший процент на остаток. В Топ дебетовых карт с большим кэшбэком входят: Банк Русский Стандарт - до 10%; ЛокоБанк - 5%; Банк Открытие - кэшбэк по промо-акциям — 10%.

Самые выгодные дебетовые карты 2019 года: сравнение процентов на остаток по счету

Название дебетовой карты	Банк	Процент на остаток	Кэшбэк при оплате за товар/услугу
Связной Клуб Tinkoff	Tinkoff	8-10%	14%
Банк в кармане Gold Русский Стандарт	Русский Стандарт	8%	до 10%
Банк в кармане	Русский Стандарт	8%	10%
Onetwotrip Тинькофф Банк	Тинькофф Банк	8%	—
Evolution	АК Барс Банк	8-9%	1,25%

Какой процент (%) начисляется на остаток по карте Тинькофф банка?

Порядок начисления процентов

Согласно положениям банковского договора, к деньгам, оставшимся на счету дебетовой карточки Тинькофф Блэк, прибавляется 7% от суммы (годовая ставка).

Однако начисление проводится при соблюдении 2 условий:

1. К концу расчетного периода баланс счета не должен быть более 300 000 российских рублей.
2. Ежемесячно клиент должен оплачивать покупки с карты на общую сумму от 3 000 рублей.

В случае, когда превышен лимит в 300 000 рублей, проценты на остаток будут начислены, но на сумму сверх ограничения по менее привлекательной ставке в 3% годовых.

К примеру, если на счету 450 000, то на 300 000 руб. начисляют 7% годовых, а на оставшиеся 150 000 руб. – 3%. Расчет проводится с учетом текущего баланса карточки. Если покупок на оговоренную сумму совершено не было, то счет не меняется.

Нюанс! Проценты на остаток по счету перечисляются в день формирования выписки.

Отказали в Тинькофф ? В Альфа-Банк не откажут, кредитка "100 дней без процентов " -

Что касается валютных карт, то на них баланс не должен превышать 10 000 EUR/USD, а действующая процентная ставка составляет 0,1% годовых. Если денег на счету больше, то начислений на сумму сверх ограничения не будет. Необходимо совершить хотя бы 1 покупку.

Понять этот порядок расчета будет проще на примере таблицы.

Особое внимание стоит уделить видам платежных операций, которые берутся в учет банком.

Держатели дебетовых карт в рублях должны совершать платежи с использованием платежного инструмента или реквизитов карты, однако в базу для расчетов не входят:

• перевод с карты на карту;
• пополнение WebMoney, Яндекс.Деньги и других электронных кошельков;
• операции через интернет-банкинг;
• платежи по мобильному банкингу.

При этом финансовая организация не берет на себя ответственность в случаях, когда торговое учреждение или ее банк-эквайер неверно предоставили сведения о типе платежа.

Условия обслуживания карты

По данной карте можно открыть счет 3 валюты в рублях долларах или евро. Оплата за обслуживание взимается ежемесячно и составляет 99 рублей, первый год бесплатно. Еще один основной момент, который привлекает потенциальных клиентов, помимо того что банк начисляет проценты на остаток по счету, Тинькофф банк также предлагает пользоваться кэшбэком, то есть несколько процентов от суммы покупок зачисляются обратно на счет владельца в виде бонуса. Размер кэшбэка рассчитывается индивидуально:

• 5% возвращаются клиенту при оплате товаров и услуг в определенной категории, выбрать категорию можно самостоятельно через интернет-банкинг;
• 1% сумма прочих покупок;
• от 3 до 30% по спецпредложениям от партнеров банка.

Пример расчета процентов

Чтобы максимально точно понять принцип начисления процентов рассмотрим простой пример. Например, в прошедшем расчетном периоде вы потратили более 3000 рублей, а, значит, банк должен вам начислить процент 7% годовых, на конец расчетного периода на вашей карте 50000 рублей. Расчет будет выглядеть следующим образом 50000×7/12=290 рублей. А если остаток, например, 10000 рублей, то банк выплатит вам всего лишь 58 рублей, при том, что спишут 99 рублей, как плату за обслуживание.

Помимо начисления процентов на остаток средств, банковский продукт привлекателен своим кэшбеком . С каждого чека возвращается минимум 1% от оплаты, а по специальным предложениям 5% и 30% от потраченной суммы. Отследить индивидуальные предложения можно в личном кабинете.

В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств.Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые (доходные) карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств на карте (по состоянию на начало 2019 года).

Самая выгодная карта для накоплений «Космос» от Хоум Кредит

По состоянию на 2018 года среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Космос». Карта действительно, имеет «космические» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2018 году!

Краткие условия карты:

• Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
• Обслуживание карты — бесплатно в первый год, второй и последующие года также бесплатно при условии минимального остатка на карте от 10 тысяч рублей.
• Процент на остаток — 7.5% годовых при сумме от 10 до 500 тысяч рублей.
• Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
• Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка и в определенных категориях.
• Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка.

Универсальная карта-копилка «Халва»

В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.

Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 7 до 8% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 8% годовых за хранение своих денег.

Условия по карте коротко:

• Годовое обслуживание — 0 рублей.
• Процент на остаток — от 7 до 8% годовых.
• Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.

Дебетовая карта-копилка от Тинькофф

Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black .

Процент на остаток: 6% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 3% годовых.

Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.

Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Акция — 3 месяца бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк!

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка (РИБ) является классической дебетовой картой-копилкой. Условия по карте будут интересны любому вкладчику, предпочитающих иметь возможность снимать деньги в любой момент без потери процентов и получать высокий процент за хранение денежных средств. Все средства на карте, как и на всех остальных картах рейтинга, застрахованы государством.

Процент на остаток: 9.0% в рублях на сумму от 10 тыс. до 700 тыс. рублей, 2.25% в $/евро от 150 до 13500 долларов или евро. Для получения такой ставки необходимо совершать в месяц хотя бы одну операцию покупки по карте.

Комиссия за снятие — Без комиссии в сети банкоматов группы ВТБ в России.

— Бесплатно при условии минимального остатка в течении месяца не менее 10 тыс. рублей (150 долларов или евро). В иных случаях — 49 рублей в месяц.

Доходная карта «МТС Деньги»

Дебетовая карта «МТС Деньги» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Процент по карте составляет 7.5% на сумму от 1 тыс. до 300 тыс. рублей.

Комиссия за снятие. В банкоматах Сбербанка и ВТБ можно снимать свои средства без комиссии (Лимит — 600 тыс. в месяц, 50 тыс. в сутки). В других банкоматах — 100 рублей за операцию.

Стоимость годового обслуживания — 590 рублей в год.

Обзор предложений по дебетовым картам с начислением процентов на остаток по карте.

Надёжно хранить свои деньги на дебетовой карте и даже на этом заработать — вполне реально. А вы ещё так не делаете?

Среди банков на сегодняшний день идет жесточайшая конкуренция за клиента. Поэтому банки придумывают новые выгодные продукты для клиентов банковских услуг.

Давно перестали быть просто картами для хранения денег. Сегодня банки предлагают карты с на товары и услуги которые вы оплачиваете. Пользоваться такими карта очень выгодно, если у вас достаточные траты.

Но если вы храните много денег на карте, то и начислением процентов не будет лишним. Давайте разберём какие карты сегодня на самом деле выгодны.

Мультикарта от ВТБ

Лучшей по мнению многих экспертов считается «Мультикарта » от ВТБ.

• На карту будет начисляться до 8,5% кэшбэка.
• Если клиент финансовой компании подключит опцию «Сбережения», то процент составит 8,5% , а если нет, то 6% . При этом ставка зависит от таких показателей, как срок, в течение которого используется карточка, и оборот.
• За снятие наличных не взимаются проценты в банкомате это делается совершенно бесплатно.
• Так же существуют бонусы за покупки, и здесь клиенту предлагается выбор. Можно получить до 10% за такие категории, как «Рестораны » и «Авто », до 2% — за все остальные покупки. А можно выбрать до 4% в виде мили.
• Еще одна приятная возможность карты – это мили.
• Карта открывается совершенно бесплатно, и если клиент тратит от 5 тысяч в месяц , то обслуживание будет совершенно бесплатным, если меньше – 249 рублей в месяц .
• Оформить карту можно прямо на сайте, подойдя в отделение только за готовой карточкой. При этом карта оформляется в течение 3-5 дней .
• Выпускается под такими платежными системами, как МИР , Visa , MasterCard

«Польза» от Хоум Кредит

Карта, которая заняла второе место – это «Польза » от Хоум Кредит. Этот банк так же занимает достойное место на российском рынке и пользуется большим спросом.

Карта от Хоум Кредит идеально подойдет тем, кто хочет не только сохранить средства, но и получать бонусы за покупки.

• На остаток по карточке начисляется до 7,5% годовых. При этом проценты начисляются только в том случае, если по карте в месяц прошло хотя бы пять операций. В противном случае начисления падают до 3% годовых.
• Через банкоматы данной финансовой компании средства можно снимать постоянно без ограничений на сумму и совершенно бесплатно. В других банкоматах делать это так же можно бесплатно, но до пяти раз в месяц.
• Дополнительные бонусы начисляются и за покупки. В таких категориях, как «Путешествия», «Кафе» и «АЗС» размер бонусов составляет 3% , в любых других местах – 1% .
• Как и в случае с картой ВТБ этим банковским продуктом так же можно расплачиваться paypass .
• Карта открывается совершенно бесплатно, а вот с обслуживанием все сложнее. Если на счете от 10 тысяч рублей , либо если в месяц вы тратите не менее 5 тысяч рублей , то обслуживание будет совершенно бесплатным. В противном случае оно составит 99 рублей в месяц.
• Заявку на карту можно подать онлайн, а будет готова она в течение недели.
• Платежная система – Visa .

Дебетовая карта от Ренессанс Кредит

На третьем месте расположился дебетовая карта от Ренессанс Кредит под одноименным названием «Дебетовая ».

• На остаток начисляется до 7,25% .
• В банкоматах средства можно будет снять бесплатно, но только в размере до 25 тысяч рублей в месяц .
• Если держать на карте от 30 тысяч рублей и более, либо оплачивать покупки от 5 тысяч рублей , то обслуживание будет бесплатным. Иначе – ежемесячно 59 рублей .
• Оформляется карта за считанные секунды за 99 рублей с помощью онлайн-заявки.
• Если на счету будет лежать до полумиллиона, то будут начисляться проценты, указанные выше. В противном случае – 6% .
• Здесь так же имеются бонусы. В специальной категории вознаграждение составляет 10% , по всем остальным, не вошедшим сюда – 1% .
• Платежная система – MasterCard .

Карта «Cash Back» от Альфа-Банка

• Стоимость обслуживания 1990 рублей в год.
• 10% от заправок на АЗС.
• 5% от счетов в кафе и ресторанах.
• 1% от всех остальных покупок.
• Начисляется до 6% по накопительному счету.

Уникальная дебетовая «Карта номер один » от Восточного банка предполагает, что храниться на ней может любая сумма. Но для того, чтобы по ней начислялись проценты, нужно совершать покупки.

• На остаток на счет начисляется до 7% , но при условии, что с карты будет тратиться до 5 тысяч рублей 2% .
• Снятие с банкомата будет бесплатным, но при условии, что вы будете снимать не менее 3 тысяч рублей .
• За избранные категории финансовая компания дополнительно компенсирует 5% , за все остальные – 1% .
• Открыть банковский продукт можно за 99 рублей. Если операций по счету не будет, либо если на счет будет не менее 30 тысяч рублей – обслуживание будет бесплатным. В противном случае – 99 рублей .
• Срок изготовления до 5 дней .
• Платежная система – Visa .

Карта «Максимум» от УБРиР

Стильная и многофункциональная карта «Максимум » выпускается одной из самый крупных финансовых компаний Уральского региона — банком УБРиР. Предназначается прежде всего для того, чтобы активно оплачивать покупки. Условия по ней следующие:

• Ставка составляет до 6,75% , но только если по счету проходят траты на сумму от 12 тысяч рублей .
• В качестве бонуса предлагается кэшбэк, который составляет до 10% в избранных категориях и 1% во всех остальных.
• Выпускается и обслуживается бесплатно, но только при тратах от 12 тысяч рублей в месяц. В противном случае – 120 рублей ежемесячно.
• Платежной системой является Visa .

Тинькофф и его карта «Блэк»

Особенность карты Тинькофф заключается в том, что она работает исключительно через интернет, не имея отделений и банкоматов.

Получить дебетовую карточку «Блэк » можно везде, куда до вас доберется финансовый специалист.

• Процент составляет до 6% годовых. Но нужно тратить как минимум от 3 тысяч рублей в месяц.
• Снимать средства можно в любых банкоматах, но от 3 тысяч рублей .
• За оплату из категории избранных начисляется 5% , за все остальное 1% .
• Открывается банковский продукт бесплатно, обслуживается так же бесплатно, но только если у вас на счету от 30 тысяч рублей . В противном случае с вас будет взиматься 99 рублей .
• Оформляется в режиме онлайн с доставкой на руки в течение 1-2 дней .
• Выпускается с такими платежными системами, как МИР , MasterCard и Visa .

Банк Почта Банк и его карта «Сберегательный счет»

Финансовая компания, которая появилась относительно недавно, но уже получила большую популярность и была признана одной из самых быстро развивающихся – это Почта Банк.

Карта этого банка «Сберегательный счет » идеально подойдет людям, получающим на нее заработную плату, пенсионерам и бюджетным категориям – тогда ставка будет выше.

• Ставка составляет до 6% . Причем если для стандартных клиентов она будет составлять 5% , то для зарплатных клиентов и пенсионеров – 6% .
• Средства можно снять в банкоматах ВТБ и в почтовых отделениях совершенно бесплатно.
• Дополнительные бонусы при оплате в такси, на заправке АЗС, в общественном транспорте и в аптеках составляет 3% .
• Открывается бесплатно, если именная – 700 рублей , а если с доставкой в отделение, то 100 рублей .
• Обслуживается бесплатно.
• Платежной системой является МИР .

Финансовая компания Уралсиб и ее карта «Копилка»

Многофункциональная карта «Копилка », в отличие от предыдущих продуктов, идеально подойдет не только для оплаты средств, но и для хранения. Причем чем больше будет сумма на карте, тем выше процент.

• На карту начисляется до 6% . Причем если на счет от миллиона, то будет начисляться 6% , а если меньше – 3-5% .
• Снять средства можно в любом банкомате, но бесплатно – только от 3 тысяч рублей .
• Относительно бонусов так же имеется своя система, отличная от других. Так, за каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 бонус, который затем можно будет потратить на сертификат у партнеров.
• Открывается бесплатно и обслуживается так же бесплатно, но только если на счету у вас лежит от 30 тысяч рублей, либо если вы потратили от 10 тысяч рублей за месяц. Если же лимит не вычерпан, то придется оплатить 99 рублей .
• Оформляется быстро – всего за 2-3 дня .
• Платежными системами являются Visa , MasterCard .

Следующий банковский продукт – это карта от Эксперт Банк. Она считается универсальной, так как и позволяет хранить средства, и тратить их как по стране, так и за рубежом. Правда, эта карта отличается тем, что по ней не начисляются бонусы.

• На остаток начисляется до 6% . Все зависит от того, сколько вы приобретаете и сколько денег на счете храните.
• Снимать средства можно совершенно бесплатно в любых банкоматах, но не более 300 тысяч рублей в месяц.
• В Европе по данной карте можно оформить tax free .
• Открывается, так и обслуживается совершенно бесплатно.
• На выпуск карты уходит 3-5 дней .
• Платежная система – MasterCard .

Банк Русский Стандарт и его карта «Банк в кармане»

Русский Стандарт так же предлагает продукт, по которому можно как накапливать средства, так и тратить их, получая кэшбэк. Дополнительно открывается счет, на который, вне зависимости от условий, начисляются проценты.

• На остаток по карте начисляется до 5% . Но только в том случае, если в предыдущем месяце тратилось от 3 тысяч рублей .
• Средства можно снимать в банкоматах банка и его партнеров совершенно бесплатно.
• У компании есть избранная категория, по которой начисляется 5% . В остальных случаях – 1% . Средства эти можно как вывести на счет, так и потратить в каталоге бонусной программы.
• Выпускается карта бесплатно, а обслуживается так же бесплатно только в том случае, если на счету от 30 тысяч рублей . Если на счет меньше 30 тыс. рублей , то обслуживание будет 99 рублей в месяц.
• Выпускается карта в течение всего пары дней.
• Платежная система — Visa , MasterCard .

«Смарт Карта» от банка Открытие

• Размер процентов составляет до 5% .
• Выпускается совершенно бесплатно, а обслуживание зависит от трат и средств на счету и составляет от 0 до 3588 рублей .
• Процентная ставка так же зависит от суммы на счету. Если на счету лежит до 29999 рублей , то будет начисляться 5% . Если от 30 тысяч до 499999 рублей – 4% . От полумиллиона и выше – 2% .
• Платежной системой является Visa .

Добрый день, друзья! Каждый человек хочет получить максимальную пользу и выгоду от приобретенного товара или оказанной ему услуги. Это касается и широкого спектра банковских услуг. Одним из самых выгодных вариантов осуществления банковских операций сегодня стала работа с накопительными картами. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток по праву считаются новой ступенью в сфере финансовых отношений, так как они предоставляют гораздо больше возможностей своим обладателям, сравнительно с простыми зарплатными.

По сути, накопительные карты представляют собой банковский вклад, деньги с которого вы можете снять в любой момент, но вам все равно будет начисляться процент на остаток средств . Кроме того, вы можете осуществлять покупки и возвращать часть трат обратно на свой счет. Звучит очень привлекательно, потому давайте разбираться в нюансах накопительного пластика и в том, .

Покупатель-банк-продавец. У кого больше выгоды от такого продукта?

Многие банки предлагают своим клиентам выгодные дебетовые карты с начислением денежных процентов. В чем польза для самого банка? Прежде всего, в том, что ваши деньги находятся в обороте их предприятия. Так же, когда вы покупаете что-либо безналичным способом, продавец оплачивает комиссию за транзакцию. Именно сумма этой комиссии и являет собой банковскую материальную выгоду.

Не стоит думать, что продавец терпит потери в случае расчета картой. Размер комиссии достаточно маленький, и его закладывают в стоимость товара. Выгода покупателя в этой ситуации очевидна . Во-первых , продажа и покупка в безналичной форме зачастую гораздо удобнее. Использование карты значительно упрощает проведение онлайн-покупок, о чем я подробнее расскажу дальше. Во-вторых , карты такого типа предполагают частичный возврат денег за покупку. Кэшбэк на товары, которые вы, так или иначе, купили бы, позволяет неплохо сэкономить.

Преимущества карточек. На что обратить внимание при выборе

Прежде всего, плюсом дебетовки становится ее быстрое и бесплатное оформление . Исключением является пластик, который подчеркивают статут своего владельца (золотые и платиновые карты).

Система работы дебетовой карты напоминают систему депозитного вклада. Но главное отличие в том, что накопительная банковская карта позволяет свободно снимать деньги, переводить их со счета на счет, оплачивать покупки и осуществлять прочие операции тогда, когда вам это необходимо . Конечно, процент на остаток средств будет ниже депозитного. Но у вас появляется возможность распоряжаться средствами так, как будет наиболее удобно. Более того, кроме снятия собственных денег, когда это нужно, вы можете взять деньги в долг. Некоторые банковские организации создают на дебетовом счете кредитный лимит .

Надежность и популярность банка

Разбираясь в том, в каком банке лучше оформить карточку, рекомендуем обратить внимание на уровень надежности и популярности разных банковских организаций. Крупные государственные вроде Сбербанка или ВТБ всем известны, считаются очень стабильными и защищенными от разных катаклизмов финансового рынка. Но нужно понимать, что высокий уровень клиентского авторитета таких банков позволяет им расслабиться, потому они не заинтересованы в установке выгодного начисляемого процента .

Коммерческие банки пытаются привлечь клиентов, потому предлагают карты на лучших условиях. Но, ориентируясь на заманчивую рекламу, легко попасть на удочку предприятия-однодневки. Действительно надежные коммерческие организации имеют достаточно широкую сеть распространения, их представительства есть почти во всех регионах страны. Самым доступным сегодня стал Тинькофф за счет курьерской службы, которая привезет вашу карту в любое удобное для вас место, а вот продукт банка Европлан можно оформить только жителям московской области. Если хотите найти золотую середину между надежностью банка и выгодностью его предложений, то обратите внимание на представленный далее перечень крупных коммерческих банковских организаций.

Затраты на выпуск и обслуживание

Степень выгодности карточки отчасти зависит от того, сколько будет стоить ее оформление и обслуживание. Так, престижная золотая или платиновая дебетовая карта с процентами на остаток обойдется своему обладателю дороже, но при этом в ней предусмотрена система накопления бонусов .

Такие карты участвуют в акциях, на них самый высокий процент и внушительный кредитный лимит . Если все это необходимо для работы, то имеет смысл доплачивать за выпуск и обслуживание.

В некоторых банках обслуживание обычно вообще ничего не стоит , как, к примеру, в Рокетбанке . В зависимости от статуса пластика, варьируется и минимальная сумма, которую нужно положить на счет для получения привилегии по бесплатному обслуживанию. Для обычных карт это может быть около 100 рублей, для карт уровня повыше речь может идти о 30 – 100 тысячах рублей.

Комиссии

При эксплуатации карты вы будете вынуждены платить небольшую комиссию на отдельные виды операций. Обычно банки начисляют комиссию за снятие денег в банкоматах других банков, за использование смс-уведомлений. В разных банках суммы таких комиссий отличаются, как и принцип их начисления. Лучшие дебетовые карты Тинькофф и «Рокет» позволяют снимать наличные в банкоматах любых других банков без комиссии, а вот клиенты Локо-банка не могут обналичивать средства таким образом. Обязательно обратите внимание на этот пункт при составлении договора, иначе возможен неприятный сюрприз.

Сумма средств на карте

• Лимиты по начислению процентов . Банки устанавливают разные проценты на разные суммы, которые лежат на счету. К примеру, Тинькофф начисляет 6% в год в том случае, если на карте не более 300 тысяч. Если же на счете будет больше денег, процент уменьшится в два раза. Потому гораздо выгодней разбивать суммы вкладов между счетами двух-трёх банков. Например, можно положить 280 тысяч на Тинькофф, 200 тысяч на «Рокет»и 150 тысяч в Альфа банк. При таком раскладе вы будете получать максимальные проценты во всех трех банках без нарушения лимита.
• Сумма неснижаемого остатка . В условиях работы с дебетовыми картами многие банки прописывают обязательную сумму, которая должна оставаться на счету клиента для продолжения бесплатного обслуживания. Чаще всего она колеблется от 30 до 50 тысяч рублей . Если вы оставляете на счету меньше денег, то может быть изменен начисляемый процент. В случае нарушения условий, банк может начать снимать плату за обслуживание (около 100 рублей в месяц).
• Максимальные суммы снятия . Некоторые банки устанавливают максимальную сумму, которую вы имеете право снять в день или месяц. В условиях иногда может быть прописано, что больший процент начисляется в том случае, если вы снимаете небольшую сумму, и наоборот.

Типы процентов

При выборе карты обратите внимание на тип процентов. Существуют банки, которые предлагают начислять на счет не только денежный процент, но и бонусные баллы, мили, средства для пополнения телефона.

Существуют валютные дебетовки. Имейте в виду, что проценты, которые начисляются на доллары или евро, будут порядком отличаться от процентов на рублевые сбережения.

Оформи карту Альфы и получи 5% обратно в ресторанах

Cashback

В банке вам может быть предложена дебетовая карта просто с начислением процентов, с функцией кэшбэк или же пластик, который объединяет оба эти варианта. Кэшбэк – это возможность возврата обратно на счет части денег за приобретение товаров. Такая опция полезна для тех, кто хочет сэкономить, и будет для этого максимально часто оплачивать свои покупки именно карточкой.

Банки заключают договоры с торговыми предприятиями или производителями отдельных товаров. Согласно условиям такого сотрудничества, на конкретную группу товаров покупателям предлагают высокий процент возврата. То есть, кэшбэк выступает в роли некого маркетингового приёма, привлекая покупателей. В итоге, все остаются довольны: покупатель получает обратно часть своих денег, банк получает вознаграждение за сотрудничество с продавцом, а продавец получает высокую прибыль из-за того, что среди конкурентов выбирают именно его товар.

Очень часто высокий кэшбэк предлагают за приобретение билетов на авиатранспорт, оплату топлива на некоторых АЗС одной сети, оплату в кафе и ресторанах . Узнать полный перечень мест, где вам будет выгодно рассчитываться картой, можно при оформлении или на сайте выбранного банка.

Чаще всего, на счет покупателя возвращают от 0,5% до 5% от платежа , но в отдельных случаях возврат на карту может достигать 10 или даже 15%. Если систематически пользоваться функцией возврата средств, то очень скоро вы увидите реальную экономию своих денег.

Заказать молодежную карту Альфа банк NEXT

Онлайн-платежи. Удобство личного кабинета и мобильных приложений

Крупные коммерческие банки позволяют работать со счетами в режиме онлайн , что, конечно же, очень удобно. Зарегистрироваться на сайте выбранного банка вам не составит труда, как и разобраться в специфике личного кабинета.

С помощью онлайн системы платежей вы можете:

1. Настроить автоматическую ежемесячную (или с любой другой необходимой периодичностью) оплату услуг мобильной связи, интернета, кабельного телевидения и прочего;
2. Осуществлять покупку билетов на отдельные виды общественного транспорта по интернету;
3. Оплачивать коммунальные услуги онлайн ;
4. В личном кабинете сохранить шаблоны переводов , которые вы делаете систематически (переводы по работе или пополнения карт близких);
5. Оплачивать свои покупки в интернет-магазинах ;
6. Пополнять кошельки и выводить с них деньги на карту;
7. Проводить различные валютные операции ;
8. Контролировать свои траты .

Учитывайте все перечисленное и используйте свой личный кабинет на банковском сайте с максимальной пользой.

Мой личный список лучших карточек

Тинькофф Кредитные Системы

В этом банке можно оформить платиновую карту MasterCard, процентная ставка на которой достигает 6% на остаток средств до 300 тысяч рублей, 0,5% на остаток до 10 тысяч долларов и евро. Дебетовая карта Tinkoff Black позволяет возвращать кэшбэком примерно 1 – 5%, но иногда возврат достигает и 30% от отплаченной суммы. Как и другие крупные банки, ТКС позволяет свои клиентам производить денежные операции в интернете. Существуют версии личного кабинета для компьютера и для смартфона.

Если вы решите заказать накопительную карту Тинькофф, её бесплатно выпустят и доставят вам в любую точку на территории России. За обслуживание пластика взимается оплата в размере 99 рублей в месяц при условии наличия на остатке меньше 30000 р . Если сумма больше, обслуживание бесплатное.

Заказать карту ТКС

Альфа Банк

Предоставляет своим клиентам несколько вариантов дебетовых карт. Например, существует версия с кэшбэком, при расчете которой владельцу начисляют 3 балла за каждые 10 рублей. Карта «Перекресток» MasterCard от Альфа банка – это продукт с возможностью бесплатного пополнения с карты другого банка, а также бесплатное снятие в любых банкоматах . Так же этот банк вводит для своих клиентов бонусные программы, среди которых и программа накопления миль . Выбрать карту по душе вы можете, перейдя на онлайн заявление по кнопке ниже.

Карта с кэшбеком 10% на АЗС

Рокет банк

Открытие-Рокет отличается начислением 5,5% в год на всю сумму вклада, 1% возврата со всех покупок и 10% кэшбэка на отдельную группу товаров. Рокетбанк дебетовая карта бесплатна в обслуживании .

Бесплатный пластик от Рокета

Прежде чем выбрать пластик, проанализируйте соотношение прибыли и затрат на обслуживание этой карты. Возможно, есть смысл оформить себе несколько накопительных карточек в разных банках.

Дополнительная информация

Оформить дебетовую карту может каждый желающий в отделении банка. Но гораздо удобнее оставить заявку онлайн . В последнее время многие банки предлагают клиентам самостоятельно выбрать дизайн своих карточек. То есть, вы можете создать индивидуальный внешний вид, нанести на нее любое понравившееся изображение.

Если вы обнаружили, что потеряли карту, её срочно нужно заблокировать. Иногда для этого достаточно позвонить по сервисному номеру телефона или деактивировать карту в личном кабинете онлайн. Не стоит временить и надеяться на то, что вы где-то найдете пропажу. Так же не стоит полагать, что надежный пароль убережет ваши финансы в случае, если пластик украли. Лучше перестраховаться .

Итоги

Изучив предложенную статью, вы сможете разобраться в том, какая дебетовая карта лучше именно для вас. Учитывайте то, в каких целях больше всего вы будете эту карту использовать, какие примерно суммы будут в обороте, насколько выгодны для вас условия того или иного банка. А если вы уже смогли определиться с выбором, то смело оформляйте заявку и ждите поступления своих процентов. Не забываем подписываться на блог для получения новых полезных статей!

Приветствую! Дорогие друзья, скажите мне, как многие из вас понимают, чем отличается ваша зарплатная карта от классической дебетовой, и какие вообще с...