≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Неснижаемый остаток на расчетном счете (что это и для чего его считают). Минимальный неснижаемый остаток по вкладу: особенности и расчет

Начисление процентов на неснижаемый остаток на текущем (расчётном) счете юридического лица - это специфическая банковская услуга для бизнеса, позволяющая получать дополнительный доход от денежных средств, размещенных непосредственно на расчётном счете. Принцип работы данного финансового инструмента достаточно прост: на текущий счет юридического лица по инициативе предпринимателя устанавливается неснижаемый лимит, при условии наличия которого на счету банк начисляет проценты и выплачивает процентный доход в соответствии с заключенным договором. Важно понимать, что в большинстве случаев «неснижаемый остаток» - термин условный, так как предприятие может забрать деньги в любой момент. При этом если остаток на счете станет меньше установленного лимита, банк не будет начислять проценты за этот период.

Зачем нужен неснижаемый остаток?

Главная задача, которую позволяет решить данный продукт, - обеспечение дополнительного дохода от временно свободных денежных средств компании, которые не были размещены каким-либо другим образом. Чтобы деньги не «стояли», подвергаясь воздействию инфляции, они должны быть в работе. Неснижаемый остаток - один из самых безопасных способов защитить денежные активы от инфляции и получить небольшой процентный доход, который позволит несколько снизить финансовую нагрузку на предприятие.

Преимущества неснижаемого остатка на счете

На финансовом рынке России данная услуга является весьма популярной, так как позволяет получить пусть и небольшой, но ощутимый приток дополнительных доходов без каких-либо существенных манипуляций. Основные преимущества, которые имеет неснижаемый остаток, таковы:

• Простой старт. Как правило, банки России позволяют установить неснижаемый остаток на счете по заявлению клиента. Не требуется открытие нового счета, как в случае с депозитом. Вся процедура намного проще, чем при открытии депозита.
• Не снижается ликвидность текущего счета предприятия. Если депозит предполагает долгосрочную блокировку денежных средств и даже при наличии возможности досрочного изъятия средств без проволочек не обойтись, то неснижаемый остаток накладывается на действующий текущий счет. При этом в случае экстренной необходимости всегда можно снять данные денежные средства мгновенно.
• Повышается финансовая дисциплина. Предприятие привыкает работать, оставляя определенный запас денежных средств на счете, что позволяет обезопасить компанию в будущем. Дело в том, что политика «выжженной земли», когда на текущих счетах находится только объем средств, достаточный для покрытия текущих обязательств, часто ведет к различным проблемам, вплоть до угрозы банкротства. Имея определенную часть текущего счета в качестве квазидепозита, финансовый менеджмент компании становится более дисциплинированным.
• Наличие финансового стимула укрепляет стремление сохранения резервов неприкосновенными. Увы, отечественная практика ведения бизнеса демонстрирует отсутствие стремления предпринимателей к формированию финансовой «подушки безопасности». Размещение денежных средств происходит относительно безрассудно, о показателях финансовой устойчивости постоянно забывают. Когда же собственный текущий счет начнет приносить доход, это станет стимулом для формирования пресловутой «подушки безопасности».
• Удобный доступ к управлению своими средствами. Среди различных финансовых инструментов именно этот вариант можно считать самым простым в управлении: вы просто пользуетесь текущим счетом, но еще и получаете на него доход.

Неснижаемый остаток на практике

Отечественные банки предлагают однородные условия. В основном как банки Москвы, так и остальные банки России предлагают ставки от 1-2% до 5-6% в зависимости от суммы и срока устанавливаемого лимита, то есть где-то вполовину меньше, чем ставки по депозитам. Стоит отметить, что в большинстве случаев рублёвые вклады принимаются под неснижаемый остаток. Если же вы хотите разместить доллары, евро или другую валюту, - предпочтительнее будет классический депозит юридического лица.

Существует несколько практических разновидностей неснижаемого остатка на отечественном финансовом рынке:

• Жестко установленный срок. В этом случае договор заключается на определенный период. На этот срок задается лимит и устанавливается процентная ставка. Выплата процентов происходит в конце периода, за всё время. Если лимит был нарушен, проценты не выплачиваются или выплачиваются по значительно более низким ставкам (их можно назвать чисто символическими, т. к. чаще всего они не превышают 1%). Преимуществом решения является более высокий процент, чем в других вариантах.
• Плавающий срок. В этом случае договор заключается на неопределенный срок, и проценты начисляются только за те дни, когда на счету была заданная установленным лимитом сумма. Нарушение лимита приводит к потере процентного дохода за те сутки, когда лимит был превышен. Выплата осуществляется в конце определенных периодов, например - ежемесячно.
• Публичный неснижаемый остаток. В отличие от первых двух случаев, банки самостоятельно устанавливают для текущих счетов определенные лимиты, которые позволяют получать процентный доход. Например, уже при открытии текущего счета в договоре может быть прописана «процентная пирамида», в которой указаны суммы и соответствующие проценты, выплачиваемые ежемесячно при наличии на счету указанных средств.

В зависимости от специфики разные предприятия могут выбирать разные реализации продукта. К примеру, промышленное предприятие вполне может себе позволить неснижаемый остаток с жестко установленным сроком. А торговой компании может лучше подойти вариант с публичным неснижаемым остатком.

Разместив денежные средства в Сбербанке, можно получить определенную прибыль, благодаря неснижаемому остатку. Рассмотрим, что означает неснижаемый остаток на счете в Сбербанке, и какие возможности он предоставляет.

Особенности банковского счёта с неснижаемым остатком

Чтобы получить дополнительные начисления, не обязательно хранить собственные сбережения на депозите. Можно просто открыть текущий счет, предназначенный для осуществления безналичных операций и хранения капитала. С помощью неснижаемого остатка на деньги, сберегающиеся на этом счете, начисляются проценты и приносят дополнительный доход. При этом ставка практически такая же, как для депозитных счетов.
Доступна ли такая возможность абсолютно всем вкладчикам? Нет, воспользоваться ею могут только юридические/бизнес структуры и клиенты, занимающиеся предпринимательской деятельностью и частной практикой. Но для обычных клиентов доступна другая услуга, с возможностью аналогичного получения прибыли.

Сбербанк устанавливает проценты в индивидуальном порядке. Все зависит от величины вклада (суммы на текущем счете) и рода занятий. Юридические лица могут рассчитывать на следующие величины и условия:

Клиент, желая выгодно вложить свои сбережения с целью увеличения дохода, встречается с понятием неснижаемого остатка. В нашей статье мы рассмотрим, что собой представляет неснижаемый остаток денежных средств на балансе, и ознакомимся со способом получения прибыли при открытии расчетного счета. Также изучим программу вклада с неснижаемой суммой по счету.

Дополнительный доход при ведении расчетного счета

Неснижаемый остаток подразумевает наличие определенной денежной суммы в национальной или иностранной валюте на начало каждого календарного месяца на протяжении установленного договором срока.

На неснижаемый остаток в Сбербанке начисляются проценты к денежной сумме на счету пользователя. Открытие обычного расчетного счета позволяет клиенту получать дополнительный доход. Проценты, начисляющиеся на неснижаемый остаток, практически равнозначны значениям ставок по депозитам. Опция доступна предпринимателям, юридическим лицам, физическим лицам, ведущим частную практику.

Как начисляются проценты

Ежемесячно на неснижаемый остаток начисляются проценты. Полученная прибыль прибавляется к сумме депозита, таким образом, доход в следующем периоде становится выше. Пользователь по своему желанию может снять проценты, или перевести на карту.

При необходимости пользователь может досрочно получить средства с вклада. При этом ставка будете пересчитана, ее значение будет зависеть от срока депозита и даты обращения за востребованием депозита.

Вклад можно пролонгировать неограниченное количество раз. В рамках автоматической пролонгации депозит оформляется на действующих условиях вклада «Сохраняй» на тот день, когда продлевается договор.

Процент устанавливается индивидуально в зависимости от размера неснижаемого баланса, срока и типа деятельности.

Юридические лицо могут вложить денежные средства на следующих условиях:

• нижнее значение остатка – 500 000 рублей;
• верхняя граница достигает 100 000 000 рублей;
• срок поддержания от 7 до 1096 дней;
• проценты начисляются до 5 числа каждого месяца.

Денежные средства могут использоваться для расчетных операций при сохранении на счету установленного обязательного остатка. Открыть счет можно в ближайшем офисе Сбербанка, либо через личный кабинет интернет-банка. Между клиентом и банком заключаются договорные отношения с указанием условий.

Корпоративные клиенты могут провести процедуру открытия счет в Сбербанк Бизнес Онлайн по привлекательным условиям. Характеристики неснижаемого остатка в онлайн-кабинете ничем не отличаются от значений в офисе Сбербанка. Изменяется только величина ставки, она выше процента в отделении в 1,07 раз. Для уточнения действующих значений пользователи могут оставить запрос в личном кабинете.

Минимальный остаток по программе вклада

Частные инвесторы, не осуществляющие предпринимательскую деятельность, имеют возможность открыть вклад «Управляй». Здесь есть аналогичная опция, предполагающая наличие неснижаемой суммы. Открывается вклад на суммы от 30 000 рублей, либо от 1 000 долларов или евро. Предусмотрена возможность пополнения вклада. Срок устанавливается самим вкладчиком от 3 месяцев до 3 лет. Значение ставки колеблется в диапазоне 5,85% - 7,31% в зависимости от срока депозита и размера минимального баланса. Не всегда вклады на длительный период выгоднее по ставкам по сравнению с краткосрочными.

При открытии вклада пользователь самостоятельно устанавливает минимальный размер денежных средств, которые должны присутствовать на счету. Остальные деньги можно снимать, указав периодичность снятия: раз в месяц или квартал.

Для расчета уровня дохода для клиентов предусмотрен специальный калькулятор. В графах электронного счетчика вводятся значения суммы инвестирования, неснижаемого остатка, срока вклада, критерии снятия или внесения средств. Можно изменять значения до тех пор, пока полученный результат не будет соответствовать ожиданиям и требованиям клиента. Как только пользователь определился с параметрами вклада, можно посетить отделение Сбербанка и оформить депозит. Для этого потребуется:

1. оставить заявку;
2. заключить договор;
3. открыть счет;
4. пополнить счет путем внесения наличных или с другого счета.

Осуществлять контроль прибыли и величины минимального баланса можно через дистанционный сервис Сбербанк Онлайн. Если у клиента еще нет доступа к личному кабинету, то у специалиста банка можно запросить данные учетной записи для входа.

У вклада есть отличительная особенность. Она касается максимально возможного лимита. Сумма не должна превышать десятикратного размера первоначального депозита. Если установленный порог превышен, то процент сокращается вдвое.

Как только действие договора на вклад заканчивается, можно пролонгировать продукт в автоматическом режиме. Если клиент не желает продлевать депозит, то он может забрать накопленные средства.

В любой момент пользователь может закрыть досрочно счет. Перед данной процедурой клиенту следует ознакомиться с правилами начисления процентов при досрочном снятии денежных средств. Разумеется, прибыль будет значительно ниже планируемого дохода.

По краткосрочным программам до полугода действует ставка 0,01%.

По программам на длительное время, если срок не перешел границу половины предусмотренного договором периода, – 0,01%. Если половина предполагаемого срока вклада прошла, то будет начисляться 2/3 от прописанной в договоре ставки.

Заключение

Свои сбережения можно увеличить путем ведения расчетного счета с установленным неснижаемым остатком, либо открыть вклад с минимальным лимитом. Управлять своими счетами и следить за уровнем доходности вложений пользователи могут через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Такая возможность предоставляется как физическим лицам, так и организациям, индивидуальным предпринимателям.

Как разместить вклад так, чтобы он играл роль дополнительного заработка? Наверное, этим вопросом задавались все вкладчики, желающие заставить деньги работать на них. Среди множества вкладов банки предлагают и такие, где есть возможность снимать часть денег.

Получать деньги и ничего не делать. Это уже давно не сказка, а правильно подобранный банковский депозит. Открывая вклад с возможностью частичного снятия денег, инвестор может забыть о проблеме нехватки средств.

В данной ситуации, чтобы не оказаться в проигрыше, нужно выбрать надежный банк, который предложит выгодные условия. К тому же не стоит прельщаться высокими процентными ставками. Такие вклады не имеют функции ни пополнения, ни частичного снятия.

Что это такое

Все большую популярность среди вкладчиков приобретают те инвестиции, где можно снимать часть денег, при этом не терять в процентах и продолжать накапливать.

Вклад с частичным снятием средств – это такой вид инвестиции, при которой клиент банка может в любое время снять необходимую сумму со своего депозита, не теряя при этом процентов.

Это довольно удобно, если неожиданно потребовались деньги, а взять их просто неоткуда. Единственным условием снятия части средств со счета является соблюдение границы неснижаемого остатка, который обязательно указывается в договоре на открытие вклада.

Если условие по снятию денег не соблюдается, договор аннулируется, и инвестор теряет свои проценты.

Составляющие вкладов

Основными составляющими вкладов с частичным снятием средств являются:

• Неснижаемый остаток;
• Возможность пополнения счета.

Неснижаемый остаток

Неснижаемый остаток – эта некоторая сумма от вклада (в большинстве случаев это первый минимальный взнос), которая является неприкосновенной на протяжении всего действия депозита .

Больше указанной сумму снимать не разрешается, а иногда финансовые организации сами устанавливают лимиты по данному значению. Остаток устанавливается либо банком, либо клиентом. Все зависит от вида инвестиции.

К примеру, у Сбербанка есть довольно хороший вклад «Управляй». Здесь представлены выгодные условия для всех типов вложений: от малых до крупных.

Первоначальный взнос является неснижаемым остатком, дивиденды выплачиваются или капитализируются по желанию вкладчика. Минимальный первый взнос – от 30 000 руб. до 2 млн.руб. И чем выше первый взнос и меньше срок, тем больше ставка по процентам.

Пополнение

Пополнение счета – это возможность вкладчика довносить определенную часть денег на свой депозит, тем самым увеличивая основную сумму, на которую будут начисляться проценты. Договор любого банка предполагает при его закрытии возврат всех денежных средств с депозита, в том числе проценты и пополнения.

При банкротстве или ликвидации финансовое предприятие обязано выплатить деньги с депозита со всеми пополнениями.

Но вкладчику нужно учесть, что данное условие есть не в каждом вкладе, поэтому при желании открыть депозитный счет, необходимо уточнить, есть ли в нем услуга пополнения. В договоре на открытие вклада должно быть прописано, когда вкладчик может пополнять счет и на какие суммы.

Особенности пополнения депозитного счета :

• Ограничение на минимальный взнос при пополнении;
• Ограничение на срок внесения дополнительных взносов;
• Возможность начисления процентов на дополнительные взносы (данная услуга доступна только по индивидуальному предложению банка).

Видео: Лебединое озеро

Виды вкладов с частичным снятием

Вклады с частичным снятием можно классифицировать по-разному, но основные критерии - это тип вклада и расходные операции по вкладу.

По типу

1. С выплатой или капитализацией. Данные инвестиции хороши тем, что получать дивиденды можно без особого труда. В договоре оговариваются периоды, когда будет капать процент: каждый месяц, каждый квартал или даже каждый день. Можно воспользоваться услугой капитализации. В данном случае проценты, либо перечисляются на личный счет клиента, либо продолжают приносить доход.
2. С пополнением. Эта услуга доступна во многих вкладах, но ее надо обязательно прописывать в договоре при открытии вклада. Пополнение счета дает возможность увеличивать общую сумму инвестиции, а, следовательно, получать больший доход со вклада.
3. Мультивалютный. Название говорит само за себя. Это открытие вклада сразу в нескольких валютах. Традиционно это рубль, евро и доллар. Владелец счета может перекидывать деньги с одной валюты на другую. И снятие также происходит, исходя из ставки той или иной валюты. Один минус – не каждый вкладчик будет следить за курсом валют, чтобы не потерять проценты.

По расходным операциям

1. Снятие денег каждый месяц или квартал. При желании снимать деньги без потери процентов, необходимо указывать в какой период и сколько вкладчик планирует забирать. Деньги могут перечислять на любой расчетный счет вкладчика или выдавать через кассу банка.
2. Снятие до неснижаемого остатка. При оформлении депозита клиент сам выбирает, какой неснижаемый остаток должен оставаться на счету. Соответственно, если понадобились деньги, их можно снять, но на счету должен оставаться установленный минимум.
3. Досрочное расторжение договора. В данном случае можно сохранить накопленные проценты, если выполнены условия договора. К примеру, вклад был открыт на год под 10%. Инвестору понадобились деньги. Чтобы не потерять %, он сможет это сделать только через полгода. В противном случае, все дивиденды сгорят. Опять же все эти условия должны быть прописаны в договоре.

Особенности вклада с частичным снятием

Вклады, где можно частично снять деньги и при этом не потерять в процентах, можно назвать своеобразной копилкой и золотой жилой для инвестора. Можно получать прибыль и при этом управлять деньгами.

Главные особенности любого вклада, где предусмотрено частичное снятие средств :

• Возможность снять средства без ущерба для доходности депозита;
• Предусмотрен не только вывод денег, но и пополнение счета (это увеличит прибыльность вклада);
• Наличие ограничений в сроках внесения наличности (пополнять счет можно не позднее конца месяца);
• Ограничение в сроках изъятия части денег (большинство банков разрешают снимать часть от вклада не раньше, чем через месяц, три месяца или полгода);
• Наличие изъятия средств до неснижаемого остатка.

Обзор предложений от банков

Самые выгодные условия по вкладам с частичным снятием средств без потери процентов предлагают Сбербанк и банк Тинькофф. Рассмотрим подробнее, что именно могут предложить данные финансовые организации своим вкладчикам и какие депозитные программы помогут преумножить денежные средства, либо максимально их сохранить.

Предложения от Сбербанка

Название тарифного плана	% ставка	Минимальный платеж (рубль)	Сроки	Основные условия
Управляй Онлайн	6,7%	От 30 000 до 2 млн.	От 3 мес. до 3 лет	· Капитализация; · Пополнение счета от 1 000 руб.; · Частичное изъятие средств; · Автопродление договора; · Дивиденды можно снимать каждый месяц.
Управляй	6,3%	От 30 000 до 700 000	От 3 мес. до 3 лет
Социальный	6,25%	1	3 года	· Капитализация; · Пополнение на любую сумму; · Изъятие % каждый квартал; · Автопролонгация контракта.
Сберегательный	1,8%	От 30 000 до 2 млн.	От 1 дня до 5 лет	· Капитализация; · Пополнение на любую сумму; · Изъятие процентов каждый месяц; · Нет автоматического продления договора.
До востребования	0,01%	10	бессрочный	· Капитализация; · Пополнение на любую сумму; · Изъятие % каждый квартал; · Автопролонгация контракта отсутствует.

Предложения от банка Тинькофф

Наименование депозитной программы	Ставка	Срок	Минимальный платеж (руб.)	Основные условия
СмартВклад	10%	От 2 мес. до 2 лет	50 000	· Капитализация; · Продление договора автоматическое;
До востребования	0,1%	Бессрочный	Любой	· Капитализация; · Пополнение не позднее месяца до окончания действия контракта; · Продление договора отсутствует; · Минимальная сумма частичного снятия 15 000 р., снимать можно не ранее 2 месяцев со дня открытия вклада.

Примеры

Вкладчик оформил депозит на 500 000 р. со ставкой 10,1% и с неснижаемым остатком в 100 000 р. Банк определил минимальную сумму снятия (15 000р.) и пополнения (30 000р.).

Посчитаем дивиденды за месяц: (500 000*10,1)*30/365/100=4 150,68 (руб.).

Допустим, через десять дней инвестор снял со счета 200 тыс.рублей, а через пять дней после этого внес 100 тыс.

Посчитаем, какие дивиденды он получит в конце месяца. Сначала считаем прибыль за 10 дней:

(500 000*10,1)*10/365/100=1 383,56 (р.).

Теперь узнаем, каков доход за те пять дней, в течение которых были сняты 200 000 рублей: (500 000-200 000)*10,1*5/365/100=415,06 (р.).

(300 000+100 000)*10,1*15/365/100=1 660,27 (руб.).

В итоге, доходность от вклада за месяц составляет: 1 383,56+415,06+1 660,27=3 458,89 р. Вкладчик потерял 692 рубля (4 150,68-3 458,89).

Выбирая инвестиционную программу, нужно четко знать цель, ради которой она открывается. Есть, конечно, депозиты с гибкими условиями и по пополнению и по снятию средств.

Но вклады с частичным снятием открывают хорошие возможности для управления денежными средствами, что значит стабильное финансовое положение в неустойчивой экономической ситуации. К тому же, никому еще не помешали дополнительные деньги

В статье рассмотрены вопросы, связанные с неснижаемым остатком на расчетных счетах юридических лиц и вкладах розничного сегмента.

Часто клиенты Сбербанка при оформлении договоров сталкиваются с новыми терминами. Одним из таких является словосочетание «неснижаемый остаток», позволяющий получать вкладчику дополнительную прибыль.

Под рассматриваемым понятием необходимо понимать минимальный размер средств, который должен оставаться на счету клиента в течение срока, оговоренного в договоре. Речь идет о пороговой сумме, которую сможет снять вкладчик со своего депозитного счета.

В каждом кредитно-финансовом учреждении действуют свои условия по неснижаемой сумме. Рассмотрим, что такое неснижаемый остаток по вкладу в Сбербанке ?

В большинстве случаев речь идет о сумме первого взноса по вкладу. Например, клиент внес на счет 70 000 рублей, а затем добавил еще 20 000. В таком случае, чтобы не потерять проценты можно снять не более 20 000 рублей. Иногда банк устанавливает другие, более лояльные условия. Так, вкладчик имеет право снять 25% от размера первоначального взноса. Таким образом можно израсходовать средства и не потерять проценты.

Ограничения могут касаться не только суммы снятия, но и сроков. Среди банковских учреждений России распространена практика, предусматривающая возможность снятия средств только по истечении 2-3 месяцев.

Банки индивидуально подходят к установлению минимального остатка. Так, для юридических лиц предлагаются следующие условия:

• неснижаемая сумма – 500 000 рублей;
• максимальная сумма остатка – 100 000 000 рублей;
• продолжительность действия договора – от 7 дней до 156 недель;
• проценты начисляются ежемесячно до 5 числа.

Компаниям доступно размещение средств в иностранной валюте с минимальным остатком 20 000 американских долларов. Максимальная сумма – 10 000 000 долларов. Таким образом, на неснижаемом остатке хранятся средства, которые не используются в расчетах. В свою очередь, остальные деньги могут использоваться для расчетных операций.

Открытие счета с неснижаемым остатком осуществляется по стандартной схеме. Заявители могут обратиться в офис СБ или воспользоваться сервисом уделенного обслуживания – Сбербанк Онлайн. В случае одобрения заявки оформляется договор, регламентирующий отношения между сторонами.

Для физических лиц предлагаются вклады, в которых используется такой же инструмент начисления процентов. Обратиться в отделение Сбербанка могут лица, которые не являются предпринимателями. Удобный вклад позволяет сохранять средства, получать проценты, а также частично пользоваться деньгами в случае необходимости.

Например, можно рассмотреть вклад «Управляй онлайн». Ниже представлены условия вклада.

Клиент может разместить свои деньги на срок от 90 дней. Процентная ставка зависит от критериев, которые устанавливает СБ. Необходимо подчеркнуть, что процентная ставка имеет непосредственное отношение к размеру неснижаемого остатка. Максимальную выгоду могут получить клиенты, размещающие вклады на крупные суммы и продолжительные сроки. Например, Сбербанк предлагает такие проценты в зависимости от суммы при вкладах на 1 год:

• около 3,9% - 400 000 рублей;
• 4,2% - 700 000 рублей.

Физическим лицам предлагается самостоятельно устанавливать размер минимального остатка.

На эти средства будут начисляться проценты, если остальные деньги используются для расчетных операций.

Если же деньги не будут расходоваться, то клиент получит максимальный доход от процентов на всю сумму вклада.

Часто вкладчики размещают свободные средства в Сбербанке, но жизненные обстоятельства вынуждают менять планы. Если срочно понадобились деньги, то первое, что должен сделать вкладчик – ознакомиться с договором.

В документе нужно обратить внимание на такие вопросы:

• доступны ли расчетные операции;
• какую сумму можно снять с банковского счета;
• какой останется процентная ставка, если клиент снимет больше, чем предусмотрено договором.

Рекомендуется обратить внимание на последний нюанс. Как правило, в договорах указывается следующие: если вкладчик снимает больше, чем оговорено в соглашении, то меняются условия. В результате, клиенту выплачиваются проценты со ставкой 0,1%, используемой по вкладам «до востребования».

Внимательное отношение к этому вопросу позволит сохранить прибыль. Перед открытием вклада можно воспользоваться виртуальным калькулятором, который представлен на сайте СБ. Сервис позволяет менять параметры и подбирать выгодные варианты.