≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса? Подбираем ипотеку без первого взноса на вторичное жилье в банках россии.

Проблема жилья касается каждого из нас, и решать ее в силу определенных обстоятельств по большей части приходится самостоятельно. Относительно неплохим вариантом получения жилья является ипотека без первоначального взноса.

Особенности

Необходимо помнить, что ипотека без первоначального взноса — это рискованный вариант и для заемщика, и для кредитной организации. Например, если по каким-либо причинам у вас не будет возможности выплачивать ипотеку в первые годы, то вы не получите ровным счетом ничего. Происходит это потому, что сперва предусматривается выплата процентов, а уже затем стоимости квартиры. Более того, если рыночная стоимость квартиры снизится за время выплат, то при ее продаже вы даже не погасите долг перед банком.

В том случае, если вы снимаете квартиру и решили, что плату за аренду вполне можно заменить платой за ипотеку, проживать в ипотечном жилье и одновременно платить за него, помните:

1. Ежемесячная плата за ипотеку без первого взноса может превышать арендную плату.
2. Необходимо иметь хотя бы минимальные денежные сбережения, поскольку переехать в то жилье, которое вы взяли в ипотеку, по некоторым причинам (ремонт, оформление) еще нельзя, а вот платить за нее уже нужно. Иными словами, нужно будет платить и за ипотеку, и за аренду того жилья, в котором вы живете.

Не удивительно, что большая часть банковских организаций негативно относится к ипотеке без первоначального взноса. Ведь невозможность его оплаты может говорить о низком заработке и неумении вести семейный или личный бюджет. Перед тем, как вы решите оформлять ипотеку без первоначального взноса, специалисты рекомендуют проверить свои возможности по ее погашению. Делается это довольно простым способом. Вам необходимо в течение 6-12 месяцев откладывать ту сумму денег, которую вы планируете пускать на оплату ипотеки.

В том случае, если никаких сложностей на этом промежутке времени у вас не возникает, можете смело оформлять ипотеку без первоначального взноса. Более того, той суммы, которую вам удалось накопить, может хватить для использования ее в качестве денежного запаса на непредвиденные ситуации или того же первоначального взноса.

Способы получить ипотеку без первоначального взноса

Несмотря на негативное отношение банковских организаций к такому виду ипотеки, все же существует несколько способов ее оформления. Ниже будет представлена информация, которая поможет ответить на вопрос: «Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2019 году». Варианты будут расположены от менее доступных к более доступным, а в конце описаны соответствующие предложения от банковских организаций.

Первоначальный взнос в долг

Если у вас существует возможность получить необходимую для первоначального взноса сумму в долг, то лучше воспользоваться ей, а не искать способы не платить первый взнос. Это существенно сократит ваши затраты на покупку жилья.

Под залог недвижимости

Для того чтобы получить ипотеку без первоначального взноса таким способом, необходимо иметь какую-либо недвижимость. Преимуществом такого способа является то, что вы можете потратить полученную сумму не только на покупку квартиры, но и на любое другое приобретение.

Также стоит отметить, что данная программа существует в большинстве крупных банков. Так, соответствующее предложение от Сбербанка часто используют для развития своего бизнеса, поскольку максимальная сумма, которую вы можете получить при использовании этого варианта, равна 10 млн. рублей. Однако стоит помнить, что сумма такого кредита не должна превышать 50-60% от стоимости вашей недвижимости, а процентная ставка составляет 14%.

Кредит как первоначальный взнос

Третьим вариантом покупки квартиры без имеющегося капитала является оформление обычного кредита и использование его в качестве этого самого взноса. Важно понимать, что такой способ следует использовать только тогда, когда у вас есть возможность платить и за ипотеку, и за кредит.

Необходимо учесть и то, что кредит следует оформлять в определенное время. Например, вы нашли жилье и предоставили банку соответствующие документы. Затем уже в другом банке вы берете потребительский кредит. Заново проверять вашу кредитную историю тот банк, в котором вы берете ипотеку, не будет, и, соответственно, не заметит появления у вас потребительского кредита.

Хотелось бы заострить внимание на том, что этот способ очень рискованный. Дело в том, что некоторые банки для начала требуют внести первоначальный взнос, а уже после предоставить документы по выбранной вами недвижимости. В этом случае может получиться так, что ипотеку вам не одобрят, а потребительский кредит в другом банке вы уже возьмете. Чтобы этого не произошло, внимательно читайте договор, предоставляемый кредитной организацией, а в частности то, в какой последовательности происходит выдача ипотеки.

Материнский капитал вместо первоначального взноса

Некоторые банки дают возможность своим клиентам получить ипотеку без первоначального взноса с помощью материнского капитала. Оформляется такая ипотека довольно-таки просто. Вам достаточно собрать документы как на обычную ипотеку, а в дополнение к ним предоставить банку справку об остатке материнского капитала из пенсионного фонда и, соответственно, сам сертификат.

После одобрения ипотеки необходимо вновь обратиться в пенсионный фонд и предоставить им документы о погашении ипотеки материнским капиталом. В течение двух месяцев пенсионный фонд обязан перевести деньги в банк и погасить часть ипотечного кредита.

Пакет документов в пенсионный фонд:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита (бланк этого заявления вам должны предоставить в самом пенсионном фонде);
• документы из банка, подтверждающие наличие ипотечного кредита (подойдет ипотечный договор, график платежей или непосредственно сама справка);
• сертификат на получение материнского капитала;
• свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
• банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
• нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Стоит отметить, что данный вариант более предпочтительно использовать в Сбербанке (12% годовых) и банке «Уралсиб» (10,8% годовых). Помимо всего прочего, таким образом можно оформить ипотеку без первоначального взноса в «Райффайзенбанке» (12,5% годовых). Однако в этом случае необходимо иметь официальный доход.

Программа «Переезд»

Условия данной программы схожи с ипотечным кредитованием под залог недвижимости. Однако в данном варианте вы оформляете ипотеку в одном банке, а другой (тот банк, у которого существует программа «Переезд») выдает вам под залог имеющейся недвижимости деньги на первоначальный взнос. Важно понимать, что такой первоначальный взнос не является кредитом, то есть оплачивать его ежемесячно не нужно.

Вместо этого деньги выдаются заемщику на год с условием того, что в течение этого времени он продаст свою недвижимость и вернет деньги банку, разумеется с процентами, которые варьируются в зависимости от кредитной организации от 17 до 19%. В этом случае, конечно, не обязательно продавать свое старое жилье. Если вы найдете нужную сумму в течение отведенного времени без продажи недвижимости, то ее также можно вернуть банку. Никаких санкций за это не предусмотрено.

Очевидным плюсом такого способа является то, что вы совершенно легально получаете первоначальный взнос для ипотеки. При этом никак не учитывается ваша занятость и доходы. Однако есть и минус — необходимо иметь какую-то недвижимость.

Для большего понимания приведем небольшой пример. Допустим, вы проживаете в городе А и у вас есть недвижимость с оценочной стоимостью в 1 млн. рублей. При этом вы официально не работаете и хотите переехать в город Б. Все, что вам нужно сделать для получения ипотеки без первоначального взноса, обратиться в банк, где существует программа «Переезд». Там вам выдадут сумму, равную 60% от оценочной стоимости вашей недвижимости, то есть 600 тыс. рублей.

После этого вы обращаетесь в городе Б в банк, где возможно взять ипотеку с первоначальным взносом 40% без подтверждения официального дохода. Например, такую возможность оформления ипотеки предоставляет банк ВТБ. Следовательно, вы можете взять квартиру в ипотеку в городе Б на сумму в 1,5 млн. рублей, при этом не имея официального трудоустройства или высокого дохода.

Завышение стоимости квартиры перед банком

Существует возможность взять ипотеку без первоначального взноса путем завышения реальной стоимости квартиры. Точнее будет сказать, банк сам выдаст вам деньги на первоначальный взнос, полагая, что выдает деньги только на квартиру. Однако, данная схема незаконна и может иметь долгосрочные негативные последствия. Не рекомендуем её использовать, но для общей информации рассмотрим, как она работает.

В данном случае заемщик предоставляет банку документы, согласно которых цена квартиры выше реальной ее стоимости на сумму первоначального взноса. Ко всему прочему предоставляется расписка продавца об уплате этого самого первоначального взноса.

И опять, для наилучшего понимания, приведем небольшой пример. Допустим, вы собираетесь купить квартиру стоимостью 5 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет 10% стоимости квартиры. Если этой суммой вы не обладаете, а квартиру купить очень хочется, нужно просто подать документы в банк, где стоимость квартиры будет указана с учетом завышения – примерно 5 млн. 560 тыс. В итоге получается так, что сумма кредита будет 5 млн. и минимальный первоначальный взнос — 556 тыс. После этого вы предоставляете банку расписку о том, что продавец якобы получил первоначальный взнос (560 тыс.), а банк в свою очередь перечисляет ему 5 млн. рублей, то есть реальную стоимость квартиры.

Возможные сложности:

• если покупатель недобросовестный, он может потребовать от продавца вернуть ему первый взнос, которого, по факту, не было;
• невозможность приобрести таким способом квартиру в новостройке, поскольку не все банки принимают расписку о получении первоначального взноса от юридических лиц;
• квартира банально может не пройти экспертизу по оценке из-за завышенной стоимости.

Военная ипотека

Говоря простыми словами, военная ипотека — это один из способов приобрести квартиру за счет государства. При этом как первый взнос, так и последующие выплаты, осуществляет Министерство обороны Российской Федерации. Однако не все так радужно.

Во-первых, доступна военная ипотека, как вы уже, наверное, догадались из названия, только венным, и, более того, даже не всем из них. Военную ипотеку могу взять:

• офицеры, которые заключили контракт с Министерством обороны позже 1 января 2005 года;
• военные, у которых срок службы по контракту составляет менее трех лет, но которые получили офицерское звание уже после 1 января 2008 года;
• военные, срок службы по контракту которых составляет более трех лет, а контракт заключен после января 2005 года;
• выпускники военных учебных заведений, которые окончили военные университеты после 2005 года — только в том случае, если они служат по контракту;
• военнослужащие, призванные из резерва.

Во-вторых, сумма военной ипотеки не должна превышать 1,9 млн рублей. В том случае, если вы хотите купить жилье на большую сумму, то разницу вам придется выплачивать самому.

Займы от застройщиков

При реализации данного варианта заемщик оформляет обычную ипотеку, а застройщик в свою очередь выдает займ для внесения в качестве первоначального взноса. Этот способ приобретения жилья зачастую используют с завышением. Так, застройщик гарантированно получит от банка всю стоимость квартиры, а банк, в свою очередь, приходно-кассовый ордер, равный размеру завышения. После покупки квартиры и в том случае, если у покупателя нет претензий, договор займа ликвидируется.

Стоит отметить, что за эту услугу застройщики частенько взимают с покупателя дополнительную плату. Ее сумма разниться в зависимости от застройщика и обычно не превышает 3-5% от стоимости жилья.

Акции от застройщиков

Покупать новостройку под обычную ипотеку не представляется возможным для большинства семей. Дело в том, что квартира в момент покупки еще не готова и, как следствие, приходится платить, например, за аренду и еще выплачивать ипотеку. Что уж тут говорить о первоначальном взносе, накопить на который в данном случае вообще не представляется возможным.

В связи с этим некоторые застройщики идут на уступки и предоставляют скидки на квартиры в размере первоначального взноса. Правда для этого необходимо постоянно следить за рынком недвижимости, дабы не упустить выгодное предложение.

Банковские предложения

К сожалению, в чистом виде ипотеку без первоначального взноса банки не предоставляют вне зависимости от того, какое вы жилье приобретаете: первичное или вторичное. Но в некоторых случаях можно найти лазейку и воспользоваться льготными условиями.

Условия, при которых банки выдают ипотеку без первоначального взноса:

1. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.
2. Военная ипотека.
3. Ипотечные займы в других банках (кредит или программа «Переезд»).

Также в некоторых случаях кредитная организация может пойти навстречу. Например, если вы имеете депозитный счет в банке или получаете заработную плату на карту, выпущенную этим банком.

Помимо всего прочего, некоторые банки (Сбербанк, «Тинькофф», «Росбанк», ВТБ) выдают ипотеку без первоначального взноса следующим лицам:

1. Молодые супружеские пары. Возраст супругов при этом не должен превышать 35 лет.
2. Лицам, которые на протяжении длительного времени пребывают в очереди на льготную жил площадь.
3. Заёмщикам, которые хотят переоформить кредит имеющийся.

Процентные ставки в таком случае варьируются:

• материнский капитал вместо первоначального взноса — годовая процентная ставка от 9,5%;
• рефинансирование из других банков — годовая ставка от 13%;
• военная ипотека — годовая ставка 9,5%.

Стоит отметить, что все процентные ставки на ипотеку в банках плавающие. То есть их значение может увеличиваться или уменьшаться для разных сумм кредитования, а также зависит от сроков. Более того, если вы покупаете жилищную площадь на этапе ее постройки, то ставка скорее всего возрастет на 1%.

Эта информация касается большинства крупных банков, то есть условия у них всех схожи. Поэтому самый действенный способом оформления ипотеки без первоначального взноса — воспользоваться одним из вариантов, описанных выше.

По факту же мы имеет такую ситуацию:

• если у вас нет материнского капитала;
• вы не военный;
• не стоите в очереди на льготное жилье;
• не имеете недвижимости;
• не у кого занять денег на первый взнос;
• нет возможности платить одновременно за кредит и ипотеку.

Единственный действенный способ — это завышение стоимости квартиры. Однако в этом случае необходимо договариваться с продавцом. Еще, как вариант, найти стоящую акцию от застройщика, но и здесь, в наше сложное время, можно стать жертвой на аферистов. Будьте внимательны и удачной вам покупки жилья.

Вконтакте

Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас некоторые банки предоставляют возможность купить собственное жилье, при этом первый платеж не требуется. Нужно лишь учитывать другие условия, которые могут предъявляться к заемщикам.

Зачем требуется первый взнос

Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента. В каждом городе предоставляется ипотека без первоначального взноса. СПб не является исключением, поскольку в городе работает много кредитных организаций.

Условия

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают "Сбербанк", чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Услуги "Сбербанка"

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. "Сбербанк" предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. "Сбербанк" оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в "Сбербанк", ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Программы "Сбербанка"

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. "Сбербанк" предлагает несколько программ:

• Ссуда с поддержкой государства.
• Рефинансирование займа.
• Семейный капитал.
• Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

Что предлагает ВТБ24?

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита - 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

А если есть недвижимость

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6-14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком. Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» - одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья. Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».

Дополнительное обеспечение

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

• «Эконом банке».
• «Связь Банке».
• «Бастробанке».

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Под первоначальный взнос

Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита. В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. К ним относят «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство». О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит.

Материнский капитал

Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и "Сбербанке" (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Льготное кредитование

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

Ипотека молодым учителям

Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

Для молодой семьи

Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.

Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.

"Газпромбанк"

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в "Газпромбанк". Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита - 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт - 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов "Газпромбанка" работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

"Альфа-банк"

Не требуется первый взнос и в "Альфа-банке", но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% - в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки - 25 лет.

В "Альфа-банк" нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

Требуемые документы

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

• Заявление.
• Паспорт.
• Свидетельство о браке.
• Копия трудовой книжки.
• Справка 2-НДФЛ.
• Право на недвижимость.

Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

Особенности процедуры

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.

Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:

• Ипотека предоставляется в рублях.
• 9,5% - минимальная ставка.
• Займы предоставляются военным до 45 лет.
• Ипотека выдается в размере 15 тыс. - 2,4 млн рублей.
• Не требуется подтверждение платежеспособности.
• Не нужно оформление страхования жизни.

Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.

• Приобретение жилья со льготами.
• Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.

Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.

Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.

Ипотека без первого взноса оформляется в некоторых банках. Все же большинство организаций предлагает воспользоваться кредитом, по которому надо вносить первый платеж. В обоих случаях требуется внимательное отношение к сделке. Тогда получится приобрести жилье по выгодным процентам и на подходящих условиях.

Можно ли получить ипотеку, если нет денег на первый взнос? Какие банки выдают жилищные кредиты без первоначального взноса? Какие государственные программы поддержки ипотечных заемщиков существуют? В этой статье вы найдете ответы на эти и другие вопросы, а также узнаете пять основных способов оформить ипотеку без первоначального взноса.

Почему банки требуют первый взнос по ипотеке?

Не секрет, что большинство банков предпочитают выдавать жилищные кредиты только тем заемщикам, которые готовы оплатить часть стоимости приобретаемой квартиры из собственных средств. Требования к размеру минимального авансового платежа у разных кредиторов различаются, но, в среднем, банки предлагают заемщикам самостоятельно вносить 10-20% от оценочной стоимости жилья. С чем же связаны такие ограничения?

Дело в том, что ипотечная ссуда - высокорисковый продукт и для заемщика, и для кредитора. Такие ссуды обычно выдаются на длительный срок, за который и на рынке недвижимости, и в жизни заемщика может много всего произойти. Квартира может упасть в цене, человек может потерять работу, в результате чего шансы кредитора вернуть свои деньги, не потеряв ожидаемую прибыль, резко уменьшатся. Чтобы подстраховаться на этот случай, банки стараются, чтобы размер ипотечного займа был меньше стоимости приобретаемой недвижимости.

Пример 1: без первоначального взноса

Допустим, вы решили купить квартиру стоимостью 3 млн руб. и нашли банк, который согласился выдать вам требуемую сумму целиком. Через несколько лет ваша финансовая ситуация ухудшилась, и вы перестали погашать задолженность. Вследствие этого банк изъял залоговую квартиру и выставил ее на продажу. Однако за эти годы рынок жилья просел, и цена квартиры снизилась на 500 тыс. Таким образом, после продажи залога банк не покрыл свои убытки и остался без прибыли.

Пример 2: с первоначальным взносом

Предположим, что банка, готового выдать ссуду без первого взноса, вы не нашли и обратились к кредитору, предоставляющему займы при условии внесения 20% от стоимости жилья. При цене квартиры в те же 3 млн руб. размер кредита составил 2,4 млн. Спустя какое-то время вы перестали вносить платежи по кредиту, и банк выставил квартиру на реализацию. Как и в первом случае, квартира подешевела на 500 тыс., но, продав ее за 2,5 млн руб., банк вернул свои деньги и получил прибыль в виде процентов, уплаченных вами за первые годы действия кредита.

Конечно, в обоих примерах речь идет о прибыли банка, что не очень важно для заемщика. Понимая это, банки компенсируют риски выдачи займов без первоначального взноса за счет высоких процентных ставок, что напрямую влияет на размер будущей переплаты. Таким образом, оформить кредит с хотя бы минимальным авансовым платежом выгоднее для обеих сторон сделки.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Какой бы ощутимой ни была выгода от внесения авансового платежа, в жизни бывают ситуации, когда жилье покупать нужно, а денег на первоначальный взнос нет и взять их негде. Мы подобрали для вас несколько актуальных вариантов кредитования, которые позволяют получить жилищную ссуду без лишних затрат.

1. Специальные программы банков

Некоторые банки предлагают ипотечные программы без первоначального взноса. Большинство из этих программ рассчитано на приобретение жилья на первичном рынке и у определенных застройщиков. Вместе с тем, продуктовые линейки банков регулярно обновляются, поэтому для поиска подходящего именно вам варианта кредитования рекомендуем воспользоваться .

Продукт «Новостройка» от банка «Возрождение»

В рамках этой программы можно получить кредит на покупку строящегося жилья у определенных застройщиков: «Аквилон Инвест», ГК «Интеко», ГК «ПИК» и других. Скачать полный перечень застройщиков-партнеров банка: (cкачиваний: 13) .

Условия кредитования:

Квартира в доме от «Газпромбанк-Инвест»

Еще один вариант кредитования без авансового взноса предлагает Газпромбанк. Заем предоставляется на покупку квартиры/квартиры и машиноместа в новостройке или в строящемся доме, возводимом при участии ГК «Газпромбанк-Инвест».

2. Потребительский кредит для первого взноса по ипотеке

Еще один популярный способ получить ипотеку без дополнительных вложений – взять потребительский кредит на уплату первоначального взноса. Эта схема довольно невыгодна для заемщика, так как увеличивает переплату по процентам, но если времени и желания копить на первый взнос нет, а доход позволяет оплачивать сразу два кредита, ей можно воспользоваться.

До того, как взять потребительский кредит для внесения авансового платежа, следует заручиться согласием банка на выдачу ипотеки. Дело в том, что на этапе рассмотрения документов банки проверяют наличие у заемщика других кредитов и кредитных заявок, поэтому свежая заявка на потребительский кредит может снизить ваши шансы на получение ипотеки. После того, как у вас на руках будет одобрение одного банка на выдачу жилищного займа, вы можете обратиться в другой за получением потребительского кредита. .

3. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Если у вас или у вашего будущего созаемщика уже имеется в собственности какая-либо недвижимость, можно оформить целевой заем на покупку жилья не под залог приобретаемой квартиры, а под залог этой недвижимости. Плюсом этого варианта в сниженных процентах по кредиту, а минус – в том, что размер кредита ограничен оценочной стоимостью залоговой недвижимости. Как правило, размер кредита не должен превышать 70% от стоимости залога.

Предложения банков

4. Ипотека с господдержкой

Помимо специальных предложений от банков, существует ряд государственных программ, благодаря которым определенные группы граждан могут получить ипотеку на выгодных условиях. В настоящее время на помощь государства могут рассчитывать молодые семьи и семьи с детьми, военнослужащие, учителя, врачи и ученые. При этом существует ряд ограничений по возрасту, сроку службы или рабочему стажу, в связи с чем воспользоваться этими программами удается не всем.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Сертификат на материнский капитал можно использовать не только для погашения действующей ипотеки, но и для оплаты первого взноса по новому кредиту. Так как обналичивать сертификат нельзя, расчеты в этом случае производятся между Пенсионным фондом России (ПФР) и банком.

Алгоритм действий:

1. Найти банк, принимающий сертификат на материнский капитал в качестве первоначального взноса. Сегодня такие программы есть у Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка и ряда других кредиторов. . Получить согласие банка на выдачу кредита.
2. Обратиться в ПФР за разрешением на использование средств материнского капитала. Для этого потребуется предоставить заявление и комплект документов, перечень документов представлен на сайте ПФТ, .
3. После принятия положительного решения ПФР не позднее месяца и десяти рабочих дней с момента подачи заявления на распоряжение сертификатом перечислит средства материнского капитала в банк.

Бланк заявления на распоряжение средствами МСК .

Военная ипотека

Воспользоваться программой «Военная ипотека» могут военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы (НИС). Суть программы состоит в том, что государство каждый год начисляет на личный счет участника НИС фиксированную сумму (в 2018 году – 268 456 тыс. руб.), которую через 3 года можно использовать в качестве первого взноса при покупке жилья. Ежемесячные платежи по кредиту также выплачивает государство, при условии, что платеж не превышает 1/12 от размера накопительного взноса.

Как оформить военную ипотеку по шагам:

1. Получить свидетельство участника НИС. Для этого нужно подать рапорт командиру воинской части.
2. Выбрать банк, работающий с военной ипотекой (Сбербанк, ВТБ, Зенит, Газпромбанк и др.) и заключить кредитный договор.
3. Передать в «Росвоенипотеку» заявление об использовании средств НИС вместе с копией кредитного договора и другой кредитной документацией.
4. После принятия «Росвоенипотекой» положительного решения передать подписанный договор целевого жилищного займа в банк, после чего «Росвоенипотека» перечислит с вашего личного счета средства участника НИС в банк.

Предложения банков

В таблице представлены не все существующие предложения банков. Чтобы выбрать подходящий именно вам актуальный вариант кредитования воспользуйтесь .

Ипотека по программе «Молодая семья»

Воспользоваться этой программой могут семьи, в которых обоим супругам еще не исполнилось 35 лет. , стоящие в очереди на улучшение жилищных условий. Размер субсидии, в среднем, составляет 30-40% от стоимости жилья, но в зависимости от региона и количества детей в семье может различаться.

Например, в Москве на семью из двух человек полагается 42 кв. м. и по 18 дополнительных кв. м. на каждого ребенка. На семью без детей государство выделяет 30% от стоимости жилья, а за каждого ребенка добавляются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно оформить жилищную ссуду в банке, а государственная субсидия пойдет на уплату авансового взноса.

Как оформить ипотеку по программе «Молодая семья»:

1. В региональной администрации встать на очередь на улучшение жилищных условий.
2. После наступления очереди получить свидетельство о праве на получение социальной выплаты.
3. Выбрать банк, предоставляющий ипотеку молодым семьям, заключить кредитный договор.
4. Копию договора с реквизитами банковского счета предоставить в администрацию.
5. После рассмотрения документов субсидия будет перечислена в банк.

Предложения банков

Социальная ипотека

В рамках социальной ипотеки государство оплачивает определенным группам граждан до 50% от стоимости жилья. Эта программа подойдет учителям, врачам и ученым в возрасте до 35 лет и со стажем не менее 3 лет, при этом по месту прописки на человека должно приходиться не более 18 кв. м. жилплощади.

Как оформить социальную ипотеку:

1. Обратится за получением свидетельства о праве на льготную ипотеку в соответствующее ведомство (Министерство образования, здравоохранения и т.д.).
2. После получения свидетельства обратиться за консультацией в компанию ДОМ.РФ (бывший АИЖК).
3. В рекомендованном компанией банке открыть счет и заключить ипотечный договор.
4. После оформления договора государство через ДОМ.РФ перечислит в банк положенную сумму.

Хотя по перечисленным выше ипотечным программам с господдержкой предусмотрен первоначальный платеж, их можно считать льготными, так как средства на авансовый платеж берутся не из личных денег заемщика, а из государственного бюджета.

5. Завышение стоимости жилья

Еще один вариант, с помощью которого можно схитрить и получить ипотеку без первоначального взноса – намеренное завышение стоимости приобретаемого жилья. Этот способ очень выгоден для заемщика, но чтобы воспользоваться им правильно, нужно учесть много факторов.

Алгоритм действий:

1. Находим в продаже жилье, стоимость которого будет ниже рыночной (без ремонта, в плохом районе и т.п.).
2. Договариваемся с оценщиком, чтобы он оценил недвижимость по завышенной цене.
3. Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал две расписки: первую – о передаче вами первоначального платежа наличными, и вторую – о возврате первоначального взноса.
4. Предоставляем в банк заключение оценщика и первую расписку и оформляем ипотеку.

Несмотря на очевидную выгоду, у этой схемы много минусов. Во-первых, жилье по цене ниже рыночной найти непросто. Во-вторых, не каждый оценщик согласится давать заведомо неверное заключение, к тому же банки часто настаивают на проведении оценки в аккредитованных компаниях. Если же у банка возникнут сомнения в правильности произведенной оценки, он может просто отказать вам в кредите. Если вы все-таки решились на такой вариант, стоит обратиться в агентство недвижимости или к проверенному риэлтору. Люди, работающие в этой сфере, часто знают многих оценщиков и сотрудников банка и помогут оформить сделку с максимальными предосторожностями.

Заключение

Как видите, есть немало способов взять ипотеку без первоначального взноса. При этом следует помнить, что у каждого из перечисленных вариантов есть свои плюсы и минусы. Так, по спецпредложениям банков могут действовать повышенные процентные ставки, потребительский кредит влечет за собой дополнительные расходы, а оформление ипотеки с господдержкой подходит не всем и связано с дополнительными трудностями. Чтобы подобрать наиболее выгодный для себя вариант кредитования нужно внимательно изучить действующие предложения или обратиться за .

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2019 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

• отсутствует навык правильного управления доходами,
• сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2019 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

• предоставление дополнительного залога,
• использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса . Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

• в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
• заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
• процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

• подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
• информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
• документы, подтверждающие личность заемщика,
• заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2019 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Для большинства экономически активных россиян ипотечные кредиты остаются единственной возможностью купить собственное жилье. За последние два года на рынке банковского кредитования произошли серьезные изменения.

На ипотеке это отразилось повышением ставок и увеличением первоначального взноса, что стало препятствием для большого числа заемщиков. Что делать людям, которые не смогли накопить более 10% от суммы покупки? И как взять ипотеку, если нет первоначального взноса вообще? На эти вопросы мы ответим в статье.

Сразу отметим, что мы не будем рассматривать способ завышения стоимости квартиры. Им часто пользуются при сделках на вторичном рынке в ипотеку без первого взноса.

Договариваясь с продавцом о завышении цены объекта в договоре купли-продажи, покупатель принимает на себя финансовые риски.

На законных основаниях можно взять ипотеку без начального капитала тремя способами:

• Используя материнский капитал;
• Получив потребительский кредит и ипотечный;
• Оформив двойную ипотеку.

Семьи с двумя и более детьми могут направить материнский сертификат на погашение первого взноса по ипотеке. Банки ставят условие: сумма сертификата должна покрывать не менее 10% стоимости жилья. В 2016 году размер семейного капитала составит 453 026 рублей. Если эта сумма менее 10% приобретаемого жилья, то разницу придется доплатить.

Потребительский заем

Еще один вариант взять ипотеку без первоначального взноса – оформить два кредита. Если у заемщика устойчивая финансовая ситуация и официально подтвержденные доходы, можно взять потребительскую ссуду.

Размер будет устанавливаться в зависимости от уровня дохода клиента и условий кредитования. Если нет залога, то банк может увеличить проценты и снизить срок кредитования, или одобрить меньший размер займа.

Нужно отметить недостатки этого подхода: потребительские ссуды выдаются на короткие сроки и под более высокие проценты, чем ипотека . Для сравнения: предложения по ипотечным договорам сегодня в диапазоне от 12% до 15%, а тарифы на потребительские кредиты начинаются от 20% годовых.

Оформив одновременно два кредитных договора, заемщик столкнется с необходимостью выплачивать ежемесячно большую сумму взносов. Первые три года, а именно на этот срок выдается большинство «потребов», нагрузка на семейный бюджет будет довольно значительной.

Поэтом, прежде чем брать обязательства, нужно убедиться в устойчивости личного бюджета.

Двойная ипотека

Этот вариант наиболее выгодный в финансовом плане, если нет нужной суммы для первого взноса. Оформляется кредит под залог имеющегося жилья. Сумма будет равна залоговой оценке дома или квартиры заемщика.

Если оформлять оба займа в одном банке, то можно получить определенные выгоды – банки охотнее дадут деньги под экономически прозрачную обеспеченную сделку.

Преимуществом такого варианта является получение денег на длительный срок под приемлемые проценты. Сегодня можно встретить предложения кредитования под залог недвижимости на срок до 10 лет под ставки от 16% годовых.

Это гораздо выгоднее, чем вариант потребительского займа без обеспечения. Но подходит он только тем, кто имеет в собственности недвижимость средней или высокой рыночной стоимости.

Стоит отметить и недостатки этого метода: в течение всего периода кредитования имеющееся жилье будет в залоге у банка. Заемщик не сможет распоряжаться им до полного расчета с кредитором.

Возможны и дополнительные финансовые нагрузки: банк обычно требует застраховать залоговую недвижимость. Поэтому, возникнет необходимость ежегодно покупать страховые полисы на два объекта.

Что делать?

Как поступить в случае, если нет первого взноса на ипотеку, каждый решает сам.

Ниже приведены некоторые предложения банков по ипотечным кредитам в 2016 году:

Если есть уверенность в финансовом положении, то можно оформить кредит и направить его на первый взнос ипотеки.

Граждане, имеющие возможность получить ипотеку с господдержкой (военнослужащие, молодые семьи), могут направить субсидию на покрытие начального платежа. Но этот вариант стоит использовать, если есть деньги на остальные расходы: регулярные взносы, страховку, ремонт и обустройство.

Тем, кто предпочитает консервативный подход с минимальными рисками, стоит отложить приобретение недвижимости и вначале накопить сумму на первоначальный платеж и сопутствующие расходы.