Как оформить ипотеку матери-одиночке: выгодные банковские программы и необходимые документы. Дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Особенности, условия и процесс оформления
Матерей-одиночек интересует вопрос, можно ли и как взять ипотеку на жилье в самой крупной кредитно-финансовой организации страны – Сбербанке.
Для таких категорий клиентов государство разработала программы, чтобы они также могли улучшить условия проживания. Сбербанк активно принимает участие в таких мероприятиях, но специального кредитного продукта в нем нет. Однако матери могут кредитоваться по стандартным программам.
Особенности кредитования
Главным условием выступает наличие постоянного и стабильного дохода определенного размера. Если величины заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (до трех).
В остальном требования следующие:
- Возраст – от 21 года.
- Стаж – не менее полугода на текущем месте и более 1 года общего стажа за последние 5 лет.
- Доходы созаемщиков учитываются при расчете максимальной суммы кредита.
Какие условия для матерей-одиночек
- Первый взнос – от 10% (по обычным займам 20%). В некоторых случаях клиентка может внести государственную субсидию, к примеру, материнский капитал, подробности .
- Ставка – от 11,4%. При запросе помощи от государства выплаты будут производится вместо заемщицы. Взносы делаются в течение 1-5 лет.
- Срок рассчитывается в зависимости от возраста заявительницы. К 55 годам нужно все выплатить. Если клиентке до 35 лет, то она может воспользоваться программой «Молодая семья», о которой больше можно прочитать по этой ссылке .
- Минимальная сумма займа – 300 тысяч, максимальная – 3-8 млн (в зависимости от региона).
- Обязательное оформление страхования жизни и здоровья, а также недвижимости.
- Срок завершения строительства объекта не ограничен условиями программы.
Этапы оформления ипотеки
Процесс ничем не отличается от стандартного.
Для начала нужно собрать документы:
- Паспорт.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Бумаги на недвижимость.
- Справки о доходах . Следует предоставить как можно больше документов, которые подтвердят платежеспособность. От этого зависит сумма займа и скорость принятия решения.
- Копия трудовой книжки.
- Документы о праве на льготы. Их можно получить в местных организациях. Это: удостоверение матери-одиночки, сертификат на материнских капитал, справка, дающая право на первоочередное получение ипотечного кредита и другие.
После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на жилищную ссуду. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте. О том, как повысить шансы на получение ипотеки в Сбербанке, читайте .
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Получение одобрения более вероятно, если заручиться поручительством близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то это также положительно скажется на решении финансового учреждения.
Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек
Преимущества:
- Возможность внести первый взнос за счет материнского капитала.
- Льготы на цены за квадратный метр.
- Государственные субсидии.
- Пониженная процентная ставка.
Недостатки:
- На одного человека может приходиться не больше 18 кв. метров, дополнительно можно добавить 9 метров квадратных.
- Выбирать нужно только на первичном рынке.
Если небольшой доход
- При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества его можно предложить в качестве дополнительного залога. Риски кредитора снижаются, а значит он охотнее оформит займ.
- Могут помочь иные доходы. К примеру, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь заработок в совокупности.
Что может повлиять на отказ
Нередко женщинам приходится самостоятельно растить детей:
- тем, кто в разводе;
- одиноким матерям, с самого начала воспитывающим детей без отца.
Согласно ч.3, ст. 51 СК , статус одинокой матери устанавливается, если в детское свидетельство о рождении сведения об отце вписываются со слов женщины, без документального подтверждения.
Жилищный вопрос для одиноких женщин с детьми продолжает быть острой проблемой: работать и воспитывать одной ребёнка и так нелегко, тем более трудно скопить средства на свою квартиру. Дают ли для матерей одиночек квартиры, и может ли она взять ипотеку?
- чей доход ниже минимального (это позволяет отнести человека к малоимущим);
- условия жизни которых, в соответствии со ст. 51 ЖК, признаны неподходящими, что даёт право признать физическое лицо нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Воспользоваться социальной поддержкой государства формально может любой неимущий или живущий в плохих условиях гражданин.
Чаще всего — это люди с ограниченными возможностями, многодетные семьи, выпускники детских домов, одинокие матери, ветераны боевых действий, престарелые… Для них выделяются пособия и разрабатываются специальные жилищные программы, к сожалению, не способные обеспечить жильём всех желающих, что породило большие очереди.
Сегодня отдельных жилищных программ для каждой социальной группы нуждающихся, в том числе и для одиноких матерей, не предусмотрено. В каждом регионе существует свой фонд социального жилья, которое распределяется равномерно между всеми нуждающимися в порядке очередности.
Примерами социальных жилищных льгот для одиноких матерей могут быть:
- выделение из социального фонда бесплатной квартиры (для тех, кто встал в очередь до 2005 г.).;
- социальная аренда;
- льготы по оплате коммунальных услуг;
- выделение государственной субсидии на покупку недорого жилья по себестоимости;
- предоставление комнаты в общежитии.
Комната в общежитии является временной мерой — нуждающаяся в собственном благоустроенном жилье одинокая мать с жилищного учета не снимается.
Какие документы необходимы одинокой матери
Если одинокая мать относится к малоимущим или нуждающимся в жилье, она должна подать документы в органы местного социального и жилищного обеспечения:
- паспорт;
- свидетельства рождения детей;
- справка из ЗАГСа о статусе одинокой матери;
- справка о заработной плате (или получаемых пособиях);
- справка с места жительства;
- заключение комиссии о состоянии жилища (если оно призвано аварийным) и т. д.
Во всех регионах могут быть свои индивидуальные требования, поэтому необходимо в общем справочном регистрационном окне административного органа взять список документов на получение пособия или жилья.
Недостатки социального жилья
К недостаткам относится:
- долгие годы очереди;
- невозможность выбора квартиры (дареному коню в зубы не смотрят: список социальных квартир и застройщиков ограничен);
- строгое соответствие метража представляемого помещения количеству членов семьи:
- для квартир и общежитий нормы различны;
- норма для отдельной квартиры со всеми условиями — 18 кв. м., то есть женщина с одним ребёнком может получить квартиру не более 36 м (допускается 9 кв. м дополнительной площади)
Дадут ли ипотеку матери одиночке?
Не всякий инвалид, и не всякая одинокая женщина, самостоятельно воспитывающая ребёнка, может быть отнесена к малоимущим.
Если платежеспособность работающей женщины отвечает стандартным правилам банков, по которым проводится кредитование, то для неё появляется возможность взять ипотеку.
Есть ли социальная ипотека для одиноких матерей в 2018 году?
Специальных льготных ипотечных программ для женщин, воспитывающих в одиночестве детей, в банках сегодня нет.
- Кредитные организации предоставляют кредиты на льготных условиях только с разрешения местных органов самоуправления на участие одинокой матери в социальной ипотеке.
- При этом недостаточно только субсидии, которая частично покрывает расходы по кредиту: необходимо подтвердить банку, что оставшийся долг будет выплачиваться без проволочек, и зарплата мамы для этого вполне достаточна, то есть долговая нагрузка на неё не превысит 40 — 45%.
- Данная субсидия может быть предоставлена не всякой одинокой матери: преимущество имеют женщины-врачи, учителя, молодые ученые, молодые специалисты, в которых заинтересованы регионы.
Плюсы социальной ипотеки:
- государство может дать субсидию, которая позволит оплатить половину стоимости жилья;
- получить жильё по этой программе может как мать с одним ребёнком и более, так и одинокая девушка вообще без детей: у неё появляется важное преимущество — к тому времени, как у неё будет семья, пусть даже и неполная, жилищный вопрос уже решён, и молодая женщина столкнется с меньшими бытовыми трудностями.
К минусам относится:
- узкая профессиональная специализация, отсутствие право на льготы у женщин любой специальности;
- необходимость отработать 5 — 10 лет на одном рабочем месте, возможно, далеко в глуши;
- возрастные ограничения:
- кредит можно взять до 35 лет;
- ранний возраст погашения кредита (не позднее пенсионного — пока это 55 лет).
Подробнее читайте в статье о для врачей.
Программа молодая семья для одиноких матерей
Мать с одним ребёнком — это уже минимальная или так называемая неполная семья, поэтому она может прибегнуть к государственной поддержке в рамках ипотечной программы «Молодая семья» или «Доступное жильё молодой семье».
Все что необходимо — стать в очередь на участие в программе по месту жительства при наличии права на улучшение жилищных условий:
- маленькая площадь квартиры;
- несоответствие жилья санитарно-технических нормам;
- отсутствие другой собственности;
- серьезное заболевание ребёнка или одного из проживающих на общей жилплощади и т. д.
По этой программе женщина может рассчитывать на государственную субсидию в 40%, которую можно потратить на первый взнос или выплаты по процентам.
Имеют право встать в очередь на получение жилья по программе «Молодая семья» женщины до 35 лет, родившие минимум одного ребёнка (для семейной пары наличие детей не обязательно — их отсутствие скажется лишь на размере субсидии — она будет на 5% меньше).
Предоставляемые документы:
- паспорт;
- справка 2 НДФЛ (СНИЛС/ИНН);
- документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий (справка с места жительства, выписки из заключений комиссий и т. д.);
- свидетельство о рождении ребёнка;
- документы на приобретаемую недвижимость (после того, как банк рассмотрит заявку на кредит и даст «добро»).
Справка из ЗАГСа о статусе матери-одиночки при этом не нужна, так как банку важно знать не социальный статус, а платежеспособность заемщика. Данную справку одинокие матери и инвалиды если и берут, то не с тем, чтобы разжалобить работников банков (этот народ на жалость не падок), а чтобы заявить о дополнительных своих правах.
Например, уволить мать-одиночку или человека с ограниченными способностями по сокращению штатов не может ни один работодатель, и это служит своеобразным залогом для банка, подтверждающим стабильность дохода, если этот доход, конечно, достаточен, чтобы оплачивать кредит.
С другой стороны, наличие подобного статуса, тем более при небольшой зарплате социально уязвимого человека, может быть подобно приговору: банк может отказать в кредите не раздумывая. Кредиторы прекрасно знают, что выселить в никуда и отобрать жильё спустя трёх месяцев просрочки, у инвалида или матери-одиночки, государство не позволит.
Материнский капитал для одиноких матерей
К сожалению, это программа, дающая возможность получения государственной субсидии в размере 453 000 руб., предназначена только для семей, где после 2007 г. на свет появились вторые, третьи или последующие дети. Одинокая мать не имеет права на сертификат, если у неё после 2007 года родился всего один ребёнок.
Это несправедливо — одинокой женщине и одного ребёнка трудно воспитать, не каждая пойдёт на рождение ещё одного, но таков закон.
Некоторые женщины все же рискуют ради на этот шаг, но они должны все тщательно взвесить:
- растить одной двух детей очень тяжело;
- доход семьи рассчитывается на каждого её члена, и женщина просто может не вложиться в детский прожиточный минимум;
- после вычета из её зарплаты тех денег, которые ежемесячно будут уходить на оплату кредита, на проживание может почти ничего не остаться.
Не все банки соблюдают условие о недопустимости превышения кредитной нагрузки (отношению суммы ежемесячного платежа к зарплате заемщика) свыше 40%. Поэтому женщине свою необходимую зарплату нужно самой посчитать. Это сделать очень просто: нужно разделить сумму ежемесячного платежа, определённую по на 0,4 (максимум на 0,45). Это даст гарантию, что ни мать, ни её дети не будут вынуждены голодать, или расти, ради ипотеки, без игрушек, гаджетов и компьютеров (впрочем, отсутствие двух последних можно даже считать полезным, но попробуйте это объяснить детям).
Ипотека 6% для матерей-одиночек
Здесь такая же ситуация, как с материнским капиталом: право на фиксированный банковский процент (6%) в течение трёх или пяти лет имеют только семьи, у которых второй (или третий) ребёнок появился в льготный период кредитования, то есть в период между 1.01.2018 и 1.01.2022 гг. Если оба ребёнка появятся в этот период, семья сможет 8 лет наслаждаться 6%-й ипотеки.
Следовательно, мать одиночка получит право на ипотеку 6% только при рождении ею второго ребёнка.
Но расстраиваться тем, кто под эту программу не попадает, не следует, так как вполне возможно, что через три года банковский процент может оказаться даже ниже 6%, если только ЦБ сохранит тенденцию выравнивания ключевой ставки, относительно других базисных ставок ведущих стран.
Что делать одинокой матери, если банк отказывает в кредите
Можно получить кредит и с маленьким доходом:
- Если есть кому за вас поручиться, или соучаствовать в заеме, но при этом ответственность падает и на ваших поручителей и созаемщиков: они будут выплачивать кредит за вас, если окажетесь в трудной ситуации.
- Если у родственников есть жильё, которые они согласны представить в дополнительный залог банку.
- Если удалось насобирать денег на покрытие половины стоимости жилья (допустим, собралась сумма на накопительном депозите, получили наследство и т. д.).
- Если женщина находится в разводе и получает алименты на детей от бывшего супруга, они также могут быть учтены при подсчёте дохода.
Ипотека для матерей одиночек в 2018 году в банках
Хотя непосредственно для одинокой матери ипотеки в банке можно и не найти, но можно ведь поучаствовать в семейной или какой-нибудь другой программе. В банках возможны акции со снижением процентов по ипотеке, за ними нужно внимательно следить. Особенно много таких акций в Сбербанке.
Промоакция Сбербанка «Новостройки в ипотеку»
В данный момент в Сбербанке проходит промоакция «Новостройки в ипотеку» от 6.7% (на самом деле от 7.1%) для тех, кто успеет подать заявку до 31.08.2018 . По ней можно взять кредит от 300 000 руб. с первоначальным взносом 15%.
- зарплатным клиентам банка (при этом не нужны ни НДФЛ, ни справка по форме банка о доходах);
- тем, кто согласен зарегистрировать ипотечный договор (по закону государственная регистрация сейчас необязательна);
- при согласии застраховать жизнь и здоровье (данный вид страхования добровольный);
- при получении квартиры в кредит на срок не более 12 лет у определенных застройщиков.
В противном случае по всем пунктам штрафные надбавки нивелируют льготный процент, и ипотека для матери одиночки обойдется в 10.5 — 11% (11% - без подтверждения дохода справками).
Чтобы убедиться в этом, уберем галочки в последних четырех полях калькулятора.
Можно заметить, что из-за штрафных надбавок вместе с ростом процента с 7,6 до 10,5% вырос почти на 4500 руб. и ежемесячный платеж по кредиту.
Заключение
Очень жаль, что бесплатную государственную квартиру наиболее незащищенным гражданам (инвалидам, матерям-одиночкам, бездомным и др.) получить сегодня невозможно.
Хотелось бы, чтобы государство не сбрасывало со счетов мам, самостоятельно воспитывающих детей, и дало им хотя бы возможность на материнский капитал при рождении первого (часто и единственного) ребенка. Это упростило бы получение жилья женщине, которой непросто в отсутствии второго кормильца накопить на первый взнос. Не надо забывать, что одинокая мать с ребенком — это тоже семья, пусть и неполная.
Многие матери, воспитывающие ребенка без отца, отказываются от попыток оформить ипотечный кредит, будучи уверенными в отказе банка. Это убеждение ошибочно, так как для банка имеет значение не семейный статус, а платежеспособность претендента на кредит. Ипотека для матери-одиночки – вполне достижимая цель.
Кто такая мать-одиночка
Определение «мать-одиночка» ошибочно применяется ко всем женщинам, вынужденным растить ребенка без мужа, в том числе и ко вдовам, к тем, кто состоит в разводе.
С юридической точки зрения матерью-одиночкой может называться лишь та, чей ребенок появляется на свет вне законного брака.
При этом отцовство не должно быть установлено, как по доброй воле, так и в порядке судебного решения.
Социальная программа
Если матерью-одиночкой является женщина, не перешагнувшая порог 35-летия, она может купить жилье, прибегнув к помощи социальной программы «Молодая семья». Требования, условия, льготы зависят от конкретного региона проживания.
В зависимости от этого есть возможность:
- снизить процентные выплаты;
- приобрести жилье по себестоимости;
- получить субсидию от государства;
- возможность отсрочить платеж;
- возможность оформления без первоначального взноса;
- продление срока займа при рождении ребенка (еще одного);
- помощь созаемщиков и так далее.
В большинстве случаев условия программы подразумевают уплату первоначального взноса, его размер должен насчитывать не менее 10% .
Плюсы и минусы
Социальная ипотека, которой имеет право воспользоваться мать-одиночка, обладает как преимуществами, так и недостатками. Преимущества и льготы программы уже описаны выше – возможность сокращения процентной ставки, государственные субсидии и прочее.
Минусы программы выглядят следующим образом:
- Заемщик, покупающий квартиру с помощью социальной ипотеки, превращается в ее владельца, лишь полностью погасив все выплаты.
- Согласно законодательству РФ, на одного человека должно приходиться минимум 18 кв. м. Эта цифра учитывается и при получении социальной ипотеки. Площадь доступного жилья будет насчитывать 18 кв. м, к которым можно прибавить от силы еще 9 .
- Социальная ипотека не подразумевает свободный выбор жилплощади. Участнику программы достанется квартира в муниципальной постройке, возведенной на бюджетные средства. Чаще всего дома представляют собой панельные здания типичной планировки, могут быть построены на городской окраине, рядом с ней.
- Вторичное жилье нельзя приобрести с помощью социальной программы.
- На выделение средств существуют большие очереди, участники программы вынуждены ждать в течении длительного срока.
Дают ли кредиты в банках
Как и любой потенциальный заемщик, мать-одиночка имеет право претендовать на ипотечный кредит в следующих случаях.
- У женщины есть стабильный источник доходов, отвечающий требованиям кредитного учреждения. Официальное подтверждение доходов принадлежит к перечню обязательных условий. В расчет может приниматься не только основной заработок, дополнительная прибыль также играет роль (скажем, сдача квартиры в аренду).
- Женщина способна предоставить залог, соответствующий банковским требованиям. Если оформляется ипотечный заем, в качестве залога может выступать непосредственно жилье. Будучи обладательницей иной недвижимости, мать-одиночка может предоставить ее в виде обеспечения сделки.
- В зависимости от условий конкретной финансовой организации могут потребоваться поручители.
При расчете размера кредита во внимание принимаются не только доходы претендентки, но и наличие у нее иждивенцев (детей), потенциальные расходы на их содержание. Банковский вердикт непосредственно зависит от числа иждивенцев.
Отказ весьма вероятен, если в результате кредитных выплат остаются деньги, с помощью которых нельзя обеспечивать детей всем необходимым.
Особенности
Мать-одиночка, желающая подтвердить свою состоятельность и оформить ипотечный заем, перед тем как взять кредит, должна запомнить следующие правила.
- Женщине, воспитывающей ребенка в одиночестве, не рекомендуется претендовать на внушительную сумму кредита. Чем меньше размер займа, тем выше шансы получить его у кредитной организации.
- Если мать-одиночка делит жилье с родителями, которые официально работают, они могут выступать в роли поручителей. Это же касается и других родственников.
- Дополнительный плюс – предложение банку дополнительного обеспечения, к примеру, недвижимость, которой владеет заемщик.
- Следует постараться взять ипотечный кредит на предельно допустимый в конкретном финансовом учреждении срок. Чем дольше длится время выплат, тем меньше окажутся проценты, которые будет вынуждена погашать мать-одиночка.
- Обязательно стоит поставить банк в известность о любых источниках дохода, которые есть у женщины. Это могут быть пенсионные выплаты, пособия, алименты и так далее.
- Положительным фактором окажутся и бумаги, которые подтверждают, что претендентка на заем обладает дорогостоящим имуществом. Скажем, это может быть транспортное средство.
Условия
Банку интересен не статус «мать-одиночка», а финансовая состоятельность претендентки на кредит, ее возможность рассчитаться с ним. Поэтому условия получения займа для женщины, растящей ребенка в одиночестве, ничем не отличаются от тех, что предлагаются всем прочим клиентам кредитной организации.
Документы
Если мать-одиночка претендует на получение ипотечного займа, ей придется собрать следующий пакет документов:
- паспорт (ксерокопия каждой страницы);
- копия свидетельства о разводе, браке;
- копия ИНН;
- копия свидетельства о рождении ребенка (детей, если их несколько);
- копия трудовой книжки;
- документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- копия налоговой декларации.
Помимо этого, матери-одиночке, рассчитывающей оформить ипотеку, следует позаботиться о документации по выбранной квартире.
В список входят:
- договор купли-продажи;
- регистрация права собственности;
- паспорт БТИ;
- оценочный акт;
- оценочная стоимость жилья.
В зависимости от требований конкретной финансовой организации перечень документов может увеличиться.
Подтверждение дохода
Справка о доходах – обязательное условие оформление ипотеке, документов, подтверждающих доход зависит размер займа.
- Работа на одном месте, официальная зарплата, отсутствие дополнительных доходов – простейший вариант. Матери-одиночке достаточно подготовить справку 2-НДФЛ о доходах за 6-12 месяцев.
- Неофициальная зарплата (полностью или частично) осложняет ситуацию. Таким заемщикам потребуется кредитная организация, выдающая займы на основе справки в свободной форм, полученной на работе, подписанной главбухом и директором компании.
- Некоторые банки также не возражают против устного подтверждения размера зарплаты претендента на кредит работодателям. К сожалению, проценты в этом случае могут увеличиться.
Есть ли привилегии?
Конкретные привилегии для матерей-одиночек не предусматриваются. Однако женщина может присоединиться к числу участников программ, ориентированных на молодые семьи, если ей еще нет 35 . К примеру, выгодные условия предлагаются программой «Молодая семья» от Сбербанка.
Вывод очевиден – определение «мать-одиночка» не является фактором, исключающим возможность оформления ипотечного займа.
Если женщина имеет достойный регулярный доход, обладает положительной кредитной историей, может предоставить все необходимые документы, у нее есть все шансы на ипотеку.
Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее. Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения. Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку, каковы будут условия и возможны ли льготы.
В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.
С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.
Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.
Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.
ВЫВОД: Мать-одиночка, воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотеку двумя способами: оформить ипотечный кредит на общих условиях в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально-незащищенного населения. Конкретный вариант будет зависеть от платежеспособности заемщика, от предлагаемых в регионе программ господдержки и условий по ним.
Социальная ипотека для матерей одиночек
Матери-одиночки, уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке, а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.
Ждем ваши вопросы в комментариях.
Если вам требуется бесплатная консультация о возможности получения поддержки от государства, то просьба записаться в специальной форме к нашему юристу.
Если пост вам понравился, просьба оценить его и нажать кнопки соцсетей.
С точки зрения кредитно-финансовых учреждений матери-одиночки ничем не отличаются от других заемщиков и потому могут заключать ипотечный договор на общих условиях. Но если неполная семья остро нуждается в улучшении жилищных условий и при этом испытывает нехватку средств, государство идет навстречу, предлагая родителям-одиночкам особые льготы.
Статус матери-одиночки для льгот по ипотеке
Матерью-одиночкой признается женщина, которая:
усыновила/удочерила ребенка, не находясь в официальном браке;
воспитывает ребенка сама, при этом отец ребенка не установлен (по заявлению, через ЗАГС или суд) или отцовство оспорено.
Если отец ребенка лишен родительских прав, погиб или добровольно признал отцовство, статус матери-одиночки не присваивается. Также на него нельзя рассчитывать на основании того, что бывший супруг не выплачивает алименты на содержание ребенка.
Из вышесказанного следует, что быть претендовать на льготную ипотеку для матерей-одиночек с точки зрения государства можно и в том случае, если женщина пребывает в гражданском и даже официальном браке, но новый супруг не усыновил/удочерил ребенка.
Одинокая мать может встать на учет как нуждающаяся в улучшении условий проживания, если она с ребенком располагает жилплощадью менее 12 кв.м – или такой, которая не соответствует действующим санитарно-техническим нормам.
При соблюдении этих условий, банки зачастую выставляют еще одно: на момент окончания срока действия договора заемщице должно быть не более 55 лет.
Условия ипотеки для матери-одиночки
Если доход матери-одиночки не позволяет ей воспользоваться стандартными кредитными продуктами, она может зарегистрироваться для участия в федеральных и региональных программах. Информация о региональных программах поддержки обычно размещается на сайте местных органов власти. Ипотечные программы для матерей-одиночек разрабатывает Агентство ипотечного жилищного кредитования – в его местные отделения можно обратиться за актуальной информацией о льготах и консультацией по выбору программы.
Ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается со сниженной процентной ставкой (от 11%). Если детей больше или на попечении должника находится ребенок-инвалид, первый взнос может вноситься за счет государства – по индивидуальному решению из казны покрывается до 40% стоимости недвижимости. Низкий ежемесячный доход может стать основанием для рефинансирования со стороны государства – и оно выплатит проценты за заемщика.
Юридически ипотеки для матерей-одиночек без первоначального взноса не существует – все без исключения банки требуют его внесения. При этом для одиноких матерей предусмотрена льгота: сумма первичного взноса составляет всего 10% процентов против обычных 20-ти. Ипотека для матери-одиночки с двумя детьми предполагает возможность погасить первый взнос за счет материнского капитала.
В банках существует еще одна негласная уступка при ипотеке для матерей-одиночек. При условии добросовестного внесения платежей, кредитная организация охотно идет на реструктуризацию и рефинансирование кредита, поскольку дополнительные социальные гарантии (допустим, невозможность для работодателя уволить мать-одиночку) говорят в пользу таких клиентов.
Ипотечные программы для матерей-одиночек
Наибольший интерес для матери-одиночки и ипотеки представляют:
Федеральная программа «Жилище». Предполагает выдачу субсидии на первичный взнос или частичный возврат выплаченных процентов;
Федеральная . Предназначена для граждан РФ возрастом не более 35 лет.
Льготная ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке. Государством предоставляется субсидия, которая фактически открывает ипотеку для матери-одиночки без первоначального взноса. Если сумма для взноса уже собрана, а вот выплата процентов является непомерной нагрузкой на семейный бюджет, государство также может взять на себя обязательство по выплате процентов (на срок от 1 до 5 лет).
Ипотека для матери-одиночки в 2017 году подразумевает проверку платежеспособности заемщика даже в том случае, если он пользуется льготами.
Как получить льготы по ипотеке матери-одиночке?
Подтвердить социальный статус матери-одиночки можно через ЗАГС – соответствующая справка выдается там еще при регистрации ребенка. Следующий шаг – регистрация женщины местными органами власти как нуждающейся в улучшении жилищных условий. Если муниципальные органы принимают положительное решение о выдаче льгот, можно обращаться в банк. Для этого необходимо подать следующие документы:
заявление;
копию паспорта, ИНН и свидетельств о рождении детей;
информацию о доходах (справку из налоговой или документ, подтверждающий получение пенсии и других дополнительных выплат);
копию трудовой книжки, которая подтверждает наличие постоянного места работы;
бумаги на строящееся или приобретаемое жилье;
документы, подтверждающие право на льготы по ипотеке для матерей-одиночек (сертификат на оплату первого взноса государством, справка о постановке на учет на первоочередное получение жилья, справка о статусе матери-одиночки, сертификаты местных программ);
информацию о созаемщиках, если таковые предвидятся (привлечение других заемщиков и поручителей существенно повышает шансы получить ипотеку матери-одиночке с двумя детьми).
