Что такое дорожный чек и где его купить? Дорожные чеки - что это такое? Как рассчитываться дорожными чеками и где купить.
Дорожный чек American Express
(Иллюстрация: www.sbrf.ru)
Дорожный чек – это платежный документ, являющийся эквивалентом наличных денег . Международные финансовые корпорации, крупнейшие из которых - American Express и Travelex, выпускают чеки в различных валютах (основные свободно конвертируемые валюты) и номиналах. Компания-эмитент обязуется выплатить указанную в документе сумму его владельцу в любое время.
Дорожные чеки прежде всего предназначены для безопасной перевозки денег при поездках за рубеж. В случае повреждения, кражи или потери чека его можно восстановить совершенно бесплатно в полном объеме, даже находясь в другой стране мира. Чек восстанавливается обычно в течение суток после уведомления компании-эмитента о его утрате.
Во многих гостиницах, магазинах и ресторанах мира чеками можно расплачиваться, как деньгами. Причем если цена покупки будет меньше номинала чека, то сдачу выдадут наличными. В России использовать чеки в качестве оплаты товаров или услуг запрещено на уровне законодательства.
На территории РФ продаются только дорожные чеки American Express. Приобрести их можно в кредитных организациях, сотрудничающих с этой компанией, например в Райффайзенбанке.
Международная компания Travelex (чеки Visa Interpayment и Thomas Cook / MasterCard) в 2005 году закрыла направление своего бизнеса в Центральной и Восточной Европе.
Чеки номинируются в долларах или евро и продаются, как правило, только по предварительному заказу. Стоимость дорожного чека определяет его номинал и взимаемая банком при его продаже комиссия в размере 0,5%.
При покупке чека кредитная организация запрашивает у клиента документ, удостоверяющий личность . Приобрести дорожный чек можно и по загранпаспорту. Этот документ банки рекомендуют предъявлять клиентам, собирающимся впоследствии перевозить чеки за рубеж. Также необходимо сохранять и брать с собой в путешествие справку о покупке дорожного чека. Все это может потребоваться для прохождения таможенного контроля на границах некоторых государств. Приобретать чеки лучше в той валюте, в которой планируется их обналичивать.
Приобретая дорожный чек, клиент проставляет на нем свою подпись. В момент оплаты он ставит свою подпись еще раз. Это является подтверждением для оплачивающего чек в том, что операцию производит владелец документа. При сверке подписей кассир может потребовать предъявить ему паспорт или квитанцию о покупке чека.
Чек можно обменять на наличные деньги. В России это делают в уполномоченных банках, а за рубежом - еще и в специальных обменных пунктах.
Обменять на наличные можно не только чеки American Express, но и других эмитентов, в том числе и чеки, распространяемые ранее в России компанией Travelex.
Отправляясь путешествовать с дорожными чеками, необходимо переписать и взять с собой их номера, а также иметь при себе телефоны технической поддержки компании-эмитента и квитанцию о покупке чека.
По популярности чеки проигрывают платежным картам. Карты, помимо того, что сохраняют все преимущества дорожных чеков, дают ее держателю дополнительные приоритеты. Например, в отличие от средств, находящихся на счете банковской карты , чеки на сумму свыше 10 тыс. долларов подлежат декларации на таможне.
Дорожные чеки: вместо денег - бумага
Мой приятель Владимир, отличающийся веселым нравом и способностью попадать в различные истории, летом прошлого года решил оттянуться перед отъездом на Родину из солнечной Италии. Пребывая там с компанией "украино-руссо-туристо", не отягощенных выражением "облико-морале" на лице, в складчину арендовали прогулочную яхту. "Затарились мы тогда выпивкой, пардон, по самую ватерлинию", -- вспоминает Володя с присущим ему юмором. Застолье совместилось с купанием. "Гудели" долго… Утром, когда пришла очередь паковать вещи и ехать в аэропорт, оказалось, что Володя купался в шортах, в которых хранились деньги и дорожные чеки, которые порекомендовал приобрести туроператор.
"Честно говоря, чеки я совсем не хотел покупать. Но турфирма настояла - мол, консульство требует, может визу не дать", -- вспоминает турист. Наличных у него было достаточно, поэтому чеки не тратил. Но после купания от них ничего не осталось. Вернувшись на Родину, Владимир обратился в банк, в котором покупал бумаги. "Мне что-то объясняли о квитанции для восстановления утерянных чеков, которая должна была остаться, но я ее просто выбросил еще до вылета в Италию. В банке подняли документы, сверили мой паспорт -- и выдали новые чеки", -- удивился чудесному возвращению утерянного веселый турист.
Такая вот история, с которой стоит ознакомиться тем, кто накануне каникул озабочен предстоящими путешествиями и сопровождающими их тратами. Не секрет, что при открытии виз стран Шенгенской зоны, от путешественников часто требуют предъявить дорожные чеки на сумму, эквивалентную 100 долларам (евро) на каждые сутки пребывания в так оберегаемой от граждан Украины стране.
Почему именно дорожные чеки, а не пачку банкнот или выписку с карточного счета? Так консульским клеркам легче поверить в то, что предъявляемые платежные средства принадлежат именно туристу, а не одолжены специально для похода в посольство у друзей или родственников.
"Дорожные чеки - это фактически персональные деньги" , - объясняет особенность финансового инструмента директор департамента денежного обращения и кассовых операций банка "Финансы и Кредит" Галина Калашникова. Но большинство граждан, получив визу, спешат обналичить "персональные деньги" еще в Украине. А зря. Дорожные чеки действительно могут пригодиться в поездке, поскольку обладают неоспоримыми преимуществами -- бессрочностью и надежностью. "Дорожный чек номиналом $100 и через 100 лет будет обменян на $100", -- уверяет заместитель управления пассивных и расчетных операций операционного департамента банка "Надра" Вячеслав Шлихтенко.
Напомним также, что утерянные, уничтоженные или украденные чеки подлежат восстановлению. Как правило, в течение суток. Это куда лучшая перспектива, чем "разборки" с местной полицией в случае, если кошелек со всеми наличными или "пластиком" вытащат на каком-нибудь восточном базаре…
Как пользоваться дорожными чеками?
Как работают дорожные чеки? Да так же, как и в XIX веке, когда они впервые были выпущены. На бланке чека отведены два места под подпись. При покупке клиент проставляет свою подпись в одной графе. Другая графа не заполняется до тех пор, пока владелец не захочет расплатиться чеком или обналичить его. Для того чтобы получить деньги, клиент расписывается на втором поле для подписи и предъявляет паспорт. Работник банка связывается с центром авторизации чеков, удостоверившись, что предъявленные ему бумаги не находятся в списке утраченных или украденных, сверяет подписи и выдает деньги. Все.
Единственный недостаток (как и достоинство) дорожного чека состоит в том, что обналичить чек может только его непосредственный владелец или тот человек, которому он это поручил.
Так чековые системы защищают своих клиентов от мошенничества. Для того чтобы передать чек другому лицу, владелец должен проставить свою вторую подпись (первая проставлялась им в банке) и сделать так называемую передаточную надпись -- вписать в середине дорожного чека фамилию и имя человека, которому следует выдать деньги. Такая практика существует во всем мире. Банк, в который обратился такой получатель, принимает дорожный чек на инкассо - отправляет на проверку в банк, выдавший его, и ждет подтверждения действительности чека и поступления денег для получателя.
Но в закрытой экономической зоне под названием "Государство Украина" -- свои правила. И нормативная база НБУ не предусматривает такой операции с дорожными чеками. Украинские банкиры, с которыми "Деньгам" удалось пообщаться, единогласно подтвердили - третьему лицу деньги по чеку не выплатят, даже чек на рассмотрение не примут. Исключением является ситуация, когда чек перешел третьему лицу по наследству.
В случае потери или кражи чека, для того чтобы его восстановление прошло без лишних осложнений, нужно иметь квитанцию банка о его покупке (с соответствующими номерами). В случае кражи понадобится еще и справка из местной полиции. Если иностранный банк заподозрит пострадавшего в мошенничестве, на помощь придет украинский банк, продавший чеки. "Все документы об операции хранятся в банке. Были такие клиенты, которые обращались -- уточняли утерянные номера. И нет в этом никакой проблемы", -- рассказывает г-жа Калашникова из банка "Финансы и кредит".
Дорожные чеки на любой вкус
За рубежом к известным чековым системам относятся дорожные чеки American Express, Citicorp, MasterCard, Thomas Cook, Visa, Bank of America, Eurocheque. В Украине банки работают с American Express, Thomas Cook и Visa. Другие системы - редкость.
И если по "большой тройке" финучреждения производят мгновенную выплату, то по другим продуктам, вероятно, придется испытать "прелести" инкассо -- чек отправят в банк-эмитент, и придется ждать 2--5 недель, пока зарубежный банк подтвердит платежеспособность документа. Причем не любой банк возьмет на инкассо дорожный чек незнакомой ему системы.
Дорожные чеки продаются "в исполнении" на одно или два лица. Во втором варианте оба владельца имеют равные права на использование платежного документа. Любая подпись из двух действительна, даже без наличия другой. Людям, отправляющимся путешествовать вдвоем, - удобно. Другая разновидность чеков - подарочные.
" Такой чек выдается в специальном конверте, который одновременно является квитанцией. Предъявителю, чья фамилия указана на конверте, банк выплатит деньги как по обычному дорожному чеку ", -- рассказывает г-н Шлихтенко.
Кроме описанных разновидностей, украинские банки продают дорожные чеки American Express Secure Funds. По замыслу компании-эмитента, они "предназначены для безопасного хранения дома", так как персонифицированы подписью и защищены гарантией компании восстановить их, если вдруг что-то случится (сгорят, утеряются).
Дорожные чеки не дороже карт
Обналичивание чеков обходится не дороже, чем использование пластиковых карт (напомним: за снятие денег в банкоматах банк берет комиссию в размере 1-1,5% суммы). Правда, знак равенства можно поставить не всегда.
Для чеков, номинированных в евро и долларах США принципиальных отличий в тарифах на обналичивание нет. Но если валюта чека иная -- разброс существенный. Тут можно найти банк, который обменяет чеки, выписанные в японских иенах, под 1%, а можно "нарваться" на предложение выкупить бумаги, номинированные в британских фунтах или других твердых валютах, с комиссией в 5%. Правда, сами компании-эмитенты предлагают на своих сайтах такой сервис как "локатор льготных тарифов". Введя страну и город на сайте компании, можно узнать финучреждения, работающие с чеками по льготным или акционным ценам -- например, без комиссии.
"Действительно, компания-эмитент может заключить с банком, у которого большие объемы реализации, договор, по которому комиссию платит она, а не клиент", -- объясняет такую щедрость один банкир.
Попытка журналиста "Денег" отыскать на сайте уважаемого международного оператора финансовых услуг выгодные предложения в Украине ни к чему не привела. Данные в системе отсутствовали. Звонок на московский телефон поддержки клиентов оказался более удачным -- оператор бойко называла банки, сотрудничающие с их системой, и готова была подобрать самый выгодный тариф по городу Киеву. Подобрала тариф… всего лишь 1,5% (для чеков, купленных не в системе данного банка). Самостоятельный поиск дал лучший результат -- 1% в Киеве.
Не успокоившись на достигнутом, "Деньги" попытались выяснить у службы поддержки клиентов, почему же они не располагают такими данными по Украине? Оператор ответил, что видит у себя в системе только банки, работающие с компанией напрямую (назовем их условно -- агенты). Данных же о других (субагентах) -- нет. А зря, оказывается, у них бывает дешевле.
Дорожный чек или карта?
Банкиры признают, что динамика продаж дорожных чеков медленно угасает. В последние годы клиенты чаще выбирают для путешествий обычные пластиковые карточки. Ведь реально за рубежом можно воспользоваться всей суммой, находящейся на карт-счете, а не только разрешенными к свободному провозу в виде чеков $10 тыс. Торговая сеть приема карточек к оплате несравненно больше сети приема чеков. С обналичиванием тоже удобней -- банкоматы работают круглосуточно, чего не скажешь о финучреждениях, где выдают наличные. С точки зрения затрат -- проценты за обналичивание равноценны. Но вот с точки зрения надежности -- историческая "классика" все же впереди -- карточку так легко не восстановишь, причем бесплатно и за короткое время. Подобный сервис предоставляется только владельцам престижных карт (Gold, Platinum), а их обслуживание стоит несколько сотен долларов в год.
Существует "гибрид" карточки и чека -- Visa Travel Money -- не пополняемая предоплаченная карта, которую можно единоразово "загрузить" деньгами от $100 до $10 тыс. Действует она три года. Деньги снимаются в валюте страны пребывания, а не выданный банкоматом остаток удастся забрать только в том банке, где была куплена карта.
Но в отличие от банковских карточек, при приобретении чека клиенту нет необходимости открывать специальный счет и ждать изготовления карты.
Чеки под контролем
При вывозе из Украины чеки декларируются, так же как и наличные деньги. А еще подпадают под финмониторинг…
Если вывозится чек на сумму до $3000, можно сообщить об этом таможеннику в устной форме. Свыше -- уже необходимо внести данные в таможенную декларацию. Максимальная сумма, которую разрешается вывезти за переделы Украины -- $10 тыс. Кому требуется больше -- придется или переводить деньги из украинского в зарубежный банк, и/или получать индивидуальную лицензию НБУ. Кстати, справка банка о вывозе валюты -- для наличных денег и чеков -- не нужна. Ее потребуют только от нерезидента Украины. Или при вывозе карточки Visa Travel Money, для которой банк обязан указать в справке ее номер и оплаченную клиентом сумму.
Операции с чеками попадают под обязательный финансовый мониторинг, если сделка превышает 80 тыс. грн. (около $16 тыс.). Попытка "подробить" сумму приведет только к излишнему вниманию "силовых" структур. Сообщение в Госфинмониторинг автоматически поступит в течение 3-х дней после покупки чека на указанную сумму. Далее покупатель ставится "на учет". Если "силовики" сочтут, что покупка содержит признаки легализации денег, добытых преступных путем, материалы будут переданы в прокуратуру. Максимум негативных последствий -- возбуждение уголовного дела по ст. 209 Уголовного кодекса "Легализация (отмывание) доходов, полученных преступных путем", предусматривающая наказание от трех до шести лет лишения свободы.
1. Использование термина «дорожный чек»
2. Эмитенты дорожных чеков
3. Процедура покупки дорожных чеков
4. Как пользоваться дорожными чеками
5. Дорожные чеки : преимущества и недостатки
6. Чеки Аmerican Еxpress: виды, процедуры продажи и оплаты
Дорожный чек — это платёжный документ, представляющий собой денежное обязательство эмитента выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу — конкретному физ. лицу, образец подписи которого поставлен на в момент продажи . Чтобы воспользоваться чеком, его владелец должен обязательно в присутствии кассира или операциониста поставить свою подпись на чеке еще раз. Эмитентами чеков являются коммерческие банки, кредитные и финансовые институты, туристические организации.
Использование термина «дорожный чек»
На практике термин «дорожный чек» в основном применяется к продуктам, которые выпускаются и обеспечиваются международными финансовыми корпорациями, имеют хождение в большинстве стран мира и не зависят от конкретных банков и банковских систем отдельных государств. Такие чеки можно приобрести в одном уполномоченном банке , а обменять на наличные в другом, в том числе в другой стране мира. Для аналогичных локальных финансовых продуктов могут использоваться другие названия (например, «расчетный чек Сбербанка Российской Федерации»: до 1 августа 2008 года его можно было купить и обменять на наличные только в отделениях Сбербанка ).
В данной статье под термином «дорожные чеки» подразумеваются в первую очередь дорожные чеки, выпускаемые международными финансовыми корпорациями.
Чеки называются «дорожными» в силу сложившейся традиции. Они были изобретены для защиты денег в путешествиях: отправляясь в опасную поездку, путешественник мог взять с собой не деньги , а именную бумагу, которая поручала выдать ее предъявителю ту или иную сумму. Сегодня чеками пользуются для защиты денег в различных ситуациях, когда использовать наличные по тем или иным причинам опасно (например, если есть лишиться их в результате кражи, потери или повреждения).
Эмитенты дорожных чеков
Крупнейшими мировыми эмитентами дорожных чеков являются:
American Express (чеки American Express, CitiCorp);
Travelex (чеки visa Interpayment, Thomas Cook Mastercard).
В Российской Федерации продаются только дорожные чеки American Express. Обменять на наличные можно чеки как American Express, так и других эмитентов.
Процедура покупки дорожных чеков
Дорожные чеки продаются в банках и других финансовых институтах, которые сотрудничают с эмитентом чеков.
В Российской Федерации дорожные чеки продаются в отделениях нескольких крупнейших банков в большинстве населенных пунктов страны . Приобрести дорожные чеки можно как за рубли, так и за валюту чека. имеет право требовать у покупателя чеков предъявления удостоверения личности (гражданского паспорта, загранпаспорта, военного билета - на выбор), а также заполнения анкет. Открытия счета для покупки чеков не требуется.
Тем, кто собирается выезжать за рубеж, эмитенты часто рекомендуют при покупке дорожных чеков предъявлять загранпаспорт или водительское удостоверение международного образца, а также сохранить справку о покупке дорожных чеков. Все это может пригодиться при прохождении таможенного контроля на границах отдельных государств.
Чеки, номинированные в иностранной валюте , обычно продаются по курсу этой валюты . Банк имеет право также взимать комиссию. Обычно ее размер составляет от 0,5 до 2,5 % от суммы покупки, однако нередко банки отменяют комиссионный сбор.
Покупая дорожные чеки, необходимо сразу на каждом из них поставить свою подпись.
Как пользоваться дорожными чеками
Чтобы воспользоваться дорожными чеками в Российской Федерации, необходимо обратиться в уполномоченный и обменять чек на наличные. Использовать дорожные чеки международных финансовых корпораций в качестве способа оплаты товаров или услуг запрещено в виду того, что такие дорожные чеки номинированы в иностранной валюте (см. Ст. 9 Федерального закона России от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ О валютном регулировании и валютном контроле). Исключение составляют магазины duty-free.
За рубежом, в том числе в ряде стран Европы, Америки, Азии, а также в Австралии дорожные чеки отдельных эмитентов принимаются к оплате подобно наличным в магазинах, ресторанах, гостиницах и т. д. При этом сдача выдается наличными в местной валюте.
Чтобы воспользоваться дорожным чеком, необходимо в присутствии кассира или операциониста поставить на чеке свою подпись еще раз. Подпись должна быть достаточно похожа на образец, проставленный в момент покупки. Банк или другая организация, принимающая чек, имеет право потребовать удостоверение личности или попросить поставить подпись еще раз.
Комиссионный сбор может составлять от 0 до 5 % от суммы или от номинала каждого чека. Однако American Express заявляет о том, что располагает более чем 100 тыс. точек, которые обменивают дорожные чеки American Express без комиссии на местную наличную валюту.
Возмещение дорожных чеков
Одним из главных декларируемых преимуществ дорожных чеков является то, что в случае кражи, потери или повреждения чеки можно восстановить в полном объеме, даже находясь в другой стране мира.
Как работают дорожные чеки? Да так же, как и в XIX веке, когда они впервые были выпущены. На бланке чека отведены два места под подпись. При покупке клиент проставляет свою подпись в одной графе. Другая графа не заполняется до тех пор, пока владелец не захочет расплатиться чеком или обналичить его. Для того чтобы получить деньги , клиент расписывается на втором поле для подписи и предъявляет паспорт. Работник банка связывается с центром авторизации чеков, удостоверившись, что предъявленные ему бумаги не находятся в списке утраченных или украденных, сверяет подписи и выдает деньги.
Единственный недостаток (как и достоинство) дорожного чека состоит в том, что обналичить чек может только его непосредственный владелец или тот человек, которому он это поручил.
Так чековые системы защищают своих клиентов от мошенничества. Для того чтобы передать чек другому лицу, владелец должен проставить свою вторую подпись (первая проставлялась им в банке) и сделать так называемую передаточную надпись -- вписать в середине дорожного чека фамилию и имя человека, которому следует выдать деньги. Такая практика существует во всем мире. Банк, в который обратился такой получатель, принимает дорожный чек на инкассо - отправляет на проверку в банк, выдавший его, и ждет подтверждения действительности чека и поступления денег для получателя.
Но в закрытой экономической зоне под названием " Украина" -- свои правила. И нормативная база НБУ не предусматривает такой операции с дорожными чеками. Украинские банкиры, с которыми "деньгам" удалось пообщаться, единогласно подтвердили - третьему лицу деньги по чеку не выплатят, даже чек на рассмотрение не примут. Исключением является ситуация, когда чек перешел третьему лицу по наследству.
В случае потери или кражи чека, для того чтобы его восстановление прошло без лишних осложнений, нужно иметь квитанцию банка о его покупке (с соответствующими номерами). В случае кражи понадобится еще и справка из местной полиции. Если иностранный банк заподозрит пострадавшего в мошенничестве, на помощь придет украинский банк, продавший чеки. Дорожные чеки на любой вкус
За рубежом к известным чековым системам относятся дорожные чеки American Express, Citicorp, MasterCard, Thomas Cook, visa , bank of America, Eurocheque. У нас банки работают с American Express, Thomas Cook и visa . Другие системы - редкость.
И если по "большой тройке" финучреждения производят мгновенную выплату, то по другим продуктам, вероятно, придется испытать "прелести" инкассо - чек отправят в банк-эмитент, и придется ждать 2-5 недель, пока зарубежный банк подтвердит платежеспособность документа. Причем не любой банк возьмет на инкассо дорожный чек незнакомой ему системы.
Дорожные чеки продаются "в исполнении" на одно или два лица. Во втором варианте оба владельца имеют равные права на использование платежного документа. Любая подпись из двух действительна, даже без наличия другой. Людям, отправляющимся путешествовать вдвоем, - удобно. Другая разновидность чеков - подарочные.
Кроме описанных разновидностей, украинские банки продают дорожные чеки American Express Secure currency pair USD/CAD. По замыслу компании-эмитента, они "предназначены для безопасного хранения дома", так как персонифицированы подписью и защищены гарантией фирмы восстановить их, если вдруг что-то случится (сгорят, утеряются).
Дорожные чеке не дороже карт
Обналичивание чеков обходится не дороже, чем использование пластиковых карт Правда, знак равенства можно поставить не всегда.
Для чеков, номинированных в и американских долларах принципиальных отличий в тарифах на обналичивание нет. Но если валюта чека иная - разброс существенный. Тут можно найти банк, который обменяет чеки, выписанные в японских йенах, под 1%, а можно "нарваться" на выкупить бумаги, номинированные в британских фунтах или других твердых валютах, с комиссией в 5%. Правда, сами компании-эмитенты предлагают на своих сайтах такой сервис как "локатор льготных тарифов". Введя страну и город на сайте организации , можно узнать финучреждения, работающие с чеками по льготным или акционным ценам -- например, без комиссии.
Дорожный чек или карта?
Банкиры признают, что продаж дорожных чеков медленно угасает. В последние годы клиенты чаще выбирают для путешествий обычные пластиковые карточки. Ведь реально за рубежом можно воспользоваться всей суммой, находящейся на карт-счете, а не только разрешенными к свободному провозу в виде чеков $10 тыс. Торговая сеть приема карточек к оплате несравненно больше сети приема чеков. С обналичиванием тоже удобней - банкоматы работают круглосуточно, чего не скажешь о финучреждениях, где выдают наличные. С точки зрения издержек - проценты за обналичивание равноценны. Но вот с точки зрения надежности - историческая "классика" все же впереди -- карточку так легко не восстановишь, причем бесплатно и за короткое время. Подобный сервис предоставляется только владельцам престижных карт (Gold, Platinum), а их обслуживание стоит несколько сотен долларов в год.
Существует "гибрид" карточки и чека - visa Travel money - не пополняемая предоплаченная карта, которую можно единоразово "загрузить" деньгами от $100 до $10 тыс. Действует она три года. снимаются в валюте страны пребывания, а не выданный банкоматом остаток удастся забрать только в том банке, где была куплена карта.
Но в отличие от банковских карточек, при приобретении чека клиенту нет необходимости открывать специальный счет и ждать изготовления карты.
Дорожные чеки: преимущества и недостатки
Преимущества дорожных чеков
Преимущество дорожного чека - это практически полная возврата суммы чека даже в случае его утери или кражи. Такая гарантия обеспечивается достаточно надежной и защищенной схемой выдачи чека и приема его к оплате ( обналичивания чека). Распорядиться чеком может только его владелец, имя которого указано на чеке. Сверить имя-отчество владельца можно с паспортом либо любым другим документом, идентифицирующим личность. Кроме того, владелец ставит на чеке свою подпись, которая в дальнейшем будет служить образцом для сверки с подписью предъявителя чека и, опять-таки, с подписью в паспорте. Словом, мудрено, но по делу.
Надо сказать, что подпись - один из самых важных моментов в работе с дорожными чеками. Подписывая чек, нужно всегда помнить, что эту подпись предстоит воспроизвести как минимум еще один раз на том же самом чеке. Если подпись покажется работникам банка, куда вы предъявите к оплате свой чек, подозрительной, то вам дадут еще две попытки, после которых чек будет принят на инкассо, и вожделенные деньги вы сможете получить только по истечении достаточно длительного периода, который потребуется для проверки.
Деньги по чеку можно получить только по предъявлении документа, удостоверяющего вашу личность. Вся процедура получения иногда достаточно хлопотная, но все требования направлены на то, чтобы воспользоваться украденным или найденным чеком для получения наличных было затруднительно. Во-первых, потребуется в совершенстве освоить технику подделки подписи, так как злоумышленнику придется расписываться за владельца чека на глазах у сотрудников банка. Во-вторых, необходимо будет подделать документ, удостоверяющий личность, так, чтобы это не вызвало подозрения у сотрудников банка. Кроме того, сам бланк чека с различными степенями защиты подделать очень сложно.
Механизм работы с дорожными чеками создает препятствия не только для злоумышленника, но и для владельца утраченного чека. Чтобы получить свои деньги, незадачливому владельцу, оказавшемуся без чека, необходимо сразу же после того, как стало ясно, что чек исчез, сообщить номер чека в отделение фирмы, выпустившей чек, и с квитанцией, которую выдают при выдаче чека, обратиться для получения денег.
Ввысь, в рост
В последнее время наблюдаются определенные успехи в продаже дорожных чеков. Так, по некоторым данным, в ряде регионов рост продаж достигает 100%. Конечно, в первую очередь, это связано с совместной рекламой, которую пока осторожно, с оглядкой практикуют некоторые финучреждения и организации, выпускающие дорожные чеки. По словам специалистов, в результате таких совместных проектов при операциях с дорожными чеками не взимается комиссия. Но основная причина нынешней динамики объемов операций с дорожными чеками состоит в том, что люди, которые ездили за границу и рассчитывались там за товары наличными средствами, начинают понимать, что дорожные чеки - это безопасная альтернатива наличным деньгам.
В нашем государстве культура пользования данной услугой только формируется. На Западе же, где объемы расчета чеками очень велики, она вырабатывалась десятилетиями. И хотя вряд ли у нас в скором времени дорожные чеки полностью вытеснят наличные деньги, положительные тенденции налицо, и дальше они будут только развиваться.
Если для того чтобы обналичить карточку, вам придется искать , то получить наличные по чеку можно только в банке или финучреждении, сотрудничающем с тем, которое, собственно, выдало чек. Большинство туристов предпочитают иметь дело с солидными именами банков, чтобы, загорая где-нибудь на Барбадосе, не мучиться головной болью о том, как получить на руки свои кровные.
Дорожный чек, считают его владельцы, более экономен, чем пластиковая карточка - пользуясь чеком, человек четко видит всю сумму, которой владеет, расчет карточкой часто осуществляется по принципу «тратить, пока это будет возможно». По словам Игоря Фомичева, начальника управления вкладных и расчетных неторговых продуктов «Укргазбанка», при покупке дорожного чека клиентом с него взымается комиссия от 0% до 2% в зависимости от тарифов, установленных в банке, а вот при покупке чека у клиента комиссия часто взменяется в зависимости от того, где был куплен чек.
Моменты на память
Первое и главное правило для владельцев дорожных чеков: собираясь в путешествие с чеками, нужно записать в свой ежедневник телефонные аппараты технической поддержки и адреса офисов, в которых можно получить наличные или заявить о пропаже чеков. Также нужно учесть некоторые детали: к примеру, с проблемами по чекам visa придется общаться с оператором службы технической поддержки на английском языке. В случае пропажи или утери чеков следует обратиться в офис компании-эмитента в течение 24 часов. Для возмещения утерянных чеков владельца попросят предъявить о покупке чеков (или соответствующие квитанции, корешки чеков) и удостоверение личности. Могут попросить и справку из полиции о пропаже. Как правило, чеки восстанавливают в течение суток.
Бесплатные номера телефонов, по которым можно дозвониться в офис фирмы - эмитента дорожных чеков, приведены в «Соглашении о покупке», которое оформляется и выдается клиенту при продаже дорожного чека. Возмещение выплачивается в объеме указанных в этом соглашении номиналов дорожных чеков. Оно является единственным документом, подтверждающим принадлежность утерянных дорожных чеков, поэтому рекомендуется хранить его отдельно от дорожных чеков, причем желательно не с остальными документами, так как случаи потери бумажника даже в высокоразвитых странах, где не процветает воровство, - не такая уж редкость.
Если случилось так, что важный элемент чека залит цветной жидкостью, измазан несмываемой краской либо больше четверти чека деформировано, то чек принимается на инкассо. В остальных случаях чек принимается к немедленной оплате при получении кода авторизации, который кассир банка запрашивает у эмитента.
Глобальный вопрос, время от времени терзающий всех сомневающихся хозяев чеков: а что, если банк, который выдал ценную бумагу, разорится? Вас это не должно волновать. Эмитентами дорожных чеков являются западные организации с высоким рейтингом надежности, которые и обеспечивают их платежеспособность . А банки, продающие дорожные чеки, - всего лишь посредники в распространении. Поэтому вы в любом случае получите свои деньги обратно.
Чеки Аmerican Еxpress: виды, процедуры продажи и оплаты
Организация American Express, основанная в 1850 г., на начальном этапе своей деятельности становится известной как надежная курьерская служба, занимающаяся транспортировкой наличных средств между частными лицами, компаниями и банками. Этот бизнес приносит фирмы солидный . И возможно, мировое финансовое сообщество недосчиталось бы одного из крупнейших эмитентов дорожных чеков, а впоследствии и пластиковых карт, если бы в 1864 г. Государственному почтовому департаменту США не пришла идея учредить Почтовую службу денежных переводов. Тем самым государство фактически берет под свой переводов.
Однако American Express смогла не только выжить, но и составить серьезную конкуренцию государственной службе. В 1882 г. по заданию организации некий Марселлус Флеминг Берри (Marsellus Fleming Berry) разрабатывает новый бланк почтового перевода - American Express money Order (к слову, внешне он был очень похож на известный старшему поколению россиян Сбербанка СССР). Новый бланк обладал более высокой степенью защиты от подделок - номинал перевода печатался на бланках, и его нельзя было изменить. На бланках государственной почтовой службы денежных переводов сумма проставлялась вручную, что оставляло лазейку для различного рода подделок.
Новый платежный инструмент, получивший название Express money Order и гарантированный к оплате организацией American Express, сразу завоевывает популярность не только в Штатах, но и в Европе. Именно от даты этого события специалисты и начинают отсчет истории современных дорожных чеков, несмотря на то, что сам дорожный чек появляется несколькими годами позже.
В начале 90-х годов XIX в. руководство American Express принимает решение о расширении сети представительств в Европе . Новое направление развития фирмы даже не приходится определять - специальный платежный инструмент давно требовался путешественникам и предпринимателям. У любителей путешествовать в те времена выбор платежного средства практически отсутствовал. Они были вынуждены возить с собой большие суммы наличными, которые очень невыгодно обменивать на местные валюты из-за большой курсовой разницы. Или же пользоваться долговыми обязательствами , которые европейские банки принимали с большой неохотой.
Руководство American Express с самого начала осознавало, что платежный товар для американских путешественников должен быть эквивалентен наличным долларам, легко конвертироваться в другую валюту, а также гарантировать возмещение средств в случае его утери или кражи. Именно такой товар разрабатывает в 1891 г. тот же Марселлус Берри и называет "дорожным чеком" (Travelers varant). Создатель дорожного чека реализует весьма оригинальное решение - подлинность чека определяется путем сравнения двух подписей. Первая проставляется на чеке в момент его покупки путешественником в банке и указывает на принадлежность покупателю суммы денег, равной номиналу чека. Вторая подпись ставится владельцем чека в момент предъявления его к оплате. Совпадение двух подписей свидетельствует о том, что предъявитель чека и его покупатель - одно и то же лицо, и является гарантией принятия чека к оплате.
Чтобы обеспечить прием чеков по всему миру, American Express заключает соответствующие договоры с крупнейшими банками Credit Lyonnais, The National Provincial bank in England, The Banking House of Glyn Mills, фирмой The Tourist Enterprise of Hickie Bowan, отелями и туристическими агентствами в США и большинстве стран Европы.5 августа 1891 г. первый дорожный чек обменивается на наличные. Деньги по нему получает American Express Вильям Фарго (William Fargo).
В том же 1891 г. American Express удается продать всего 248 чеков на сумму 9120 долл. Но уже к концу XIX в. объем их продажи доходит до 6 млн долл. в год, а в 1909 г. Организация осуществляет продажи на сумму 23 млн долл.
Престиж организации значительно укрепляет тот факт, что в день начала Первой мировой войны, 3 августа 1914 г., American Express оплачивает все дорожные чеки, которые практически одновременно предъявляют к оплате в ее европейских представительствах около 150 тыс. американских туристов. Статус нейтральной фирмы, полученный American Express в том же 1914 г., позволяет ей работать в Европе , несмотря на боевые действия. Престиж организации возрастает настолько, что владельцы французских отелей и магазинов в те времена отдают предпочтение дорожным чекам American Express, а не бумажным франкам.
Основным направлением деятельности фирмы, несмотря на бурный успех в финансовом секторе, по-прежнему остаются перевозки. Однако новый ее президент Фредерик Смолл (Frederick Small), сменивший Вильяма Фарго в 1915 г., предлагает расширить деятельность организации, предоставив туристам не только билет и дорожный чек, но и сопутствующие услуги на протяжении всего путешествия. Так American Express становится многопрофильным туристическим агентством.
Еще больше позиции фирмы на мировом рынке укрепляет мировой финансовый кризис 1933 г. В течение объявленного президентом Рузвельтом четырехдневного выходного для американских банков и десятидневного кризиса европейских банковских институтов American Express вынуждена установить свой собственный курс доллара, основанный на результатах последних биржевых торгов. Этот курс используют все крупные участники европейского финансового рынка.
В послевоенное время путешествия становятся все более популярными, и рост объемов продаж чеков приобретает поистине гигантский размах, составляя 800 млн. долл. в год. Однако вместе с ростом спроса на дорожные чеки учащаются и случаи мошенничества с ними. Причем настолько, что потери организации от действий мошенников доходят до 5 млн долл. в год. American Express вынуждена создать специальную службу для борьбы с мошенничеством и подделкой дорожных чеков (Phoney money Men). В результате расследования, проведенного на территории 22 стран, к суду привлекаются 58 человек, а после трехлетнего судебного разбирательства выносится 49 обвинительных приговоров. На все эти мероприятия American Express тратит 20 млн швейцарских Франков - в дополнение к уже потерянным средствам.
Организация видит лишь один выход из сложившейся ситуации - нужно срочно изменить дизайн чеков, одновременно защитив их от подделки. Эта задача ставится перед организацией bank Note Company, изготавливающей чеки American Express. И с 1951 г. на дорожных чеках появляется изображение головы римского воина - Центуриона. Впоследствии она становится эмблемой самой фирмы American Express и присутствует практически на всех ее платежных продуктах.
К 1955 г. Дорожные чеки American Express выпускаются уже в трех валютах - долларах Соединенных Штатов , канадских долларах и фунтах стерлингов. В 70-х годах American Express приступает к денежной эмиссии чеков в японских йенах , Франках , французских швейцарских Франках и немецких марках.
В 1981 г., уже опробованная в нескольких "пилотных" проектах, в широкую продажу поступает новинка - Express РАС, сброшюрованные дорожные чеки в запечатанном конверте, сопровождаемые квитанцией о покупке. Выпуск сброшюрованных чеков позволяет организации повысить производительность их обработки и сократить число ошибок при вводе информации в базу данных : информация о номинале чеков, серийном номере и другие сведения, необходимые для компьютерной обработки и процессинга, помещаются теперь на квитанции. Идея оказывается настолько удачной, что выпущенные впоследствии сброшюрованные чеки, в том числе и другими эмитентами, полностью занимают рынок Северной Америки.
Почти в это же время организация реализует два новых масштабных проекта. Лицензию на использование названия, дизайна и цвета дорожных чеков American Express получают крупнейшие финансовые институты - Sosiete Francaise Du varant De Voyage во Франции и Travelers varant Associates Limited в Великобритании. Они становятся единственными агентами по обслуживанию дорожных чеков American Express в своих странах. А еще чуть позже - в 1983 г. - одной из первых осваивает Ближнего Востока. Saudi Travelers varant Company выпускает свои дорожные чеки, a American Express становится агентом по их обслуживанию.
Новинка 1985 г. - подарочный чек - выпускается в небольшом количестве и предназначена для выплат престижных премий. Номинированные в суммах 10, 25, 50 и 100 долл., подарочные чеки продаются только на территории США , но оплачиваются в любом пункте обслуживания дорожных чеков.
А вот проект того же года по выпуску дорожных чеков в экю сворачивается уже через 2 года как нерентабельный. Причина более чем тривиальна - чеки не нашли спроса.
В 1992 г. выходят в свет дорожные чеки "для двоих". Получить наличные по таким чекам может любой из двух владельцев.
С 1994 г. Чеки American Express выпускаются еще в двух валютах - голландских гульденах и долларах Австралии, а с начала 1995 г. - в Франках.
Растущая конкуренция среди эмитентов дорожных чеков заставляет организацию искать новые пути привлечения клиентов. Как результат, в начале 80-х годов все клиенты American Express получают возможность бесплатно пользоваться услугами разработанного фирмой комплекса по возмещению - Refund Plus. Он включает в себя выплату наличных по чекам, содействие во время путешествия, помощь в идентификации личности, передачу экстренных сообщений, а также занесение украденных карточек в стоп-листы. А уже к концу того же десятилетия создает всемирную круглосуточную службу возмещения. Любой клиент, чьи дорожные чеки были похищены или утеряны, может позвонить оператору и получить возмещение в одном из пунктов обслуживания чеков - банке, отеле, банкомате, а в некоторых случаях и с курьером.
В бизнесе дорожных чеков находят применение и современные технологические решения. Используя банкоматы не только для выплаты наличных по дорожным чекам, но и для продажи самих чеков, American Express увеличивает обороты по дорожным чекам и одновременно сокращает расходы на содержание пунктов их обслуживания.
С недавних пор продажу дорожных чеков организация осуществляет на специально созданной для этого странице web-сайта - клиенты могут заказать дорожные чеки и их доставку по почте.
1 января 1999 г. знаменует собой образование Экономического и валютного союза (ЭВС).12 европейских стран принимают новую внутреннюю денежную единицу - евро - и закрепляют обменные курсы национальных валют по отношению к ней. А с 1 января 2001 г. начинается процесс перехода на наличные евро и замены национальных валют. Сначала евро существует только в безналичной форме, но уже с 1 января 2002 г. наличный евро вышел в обращение, и в странах Евро союза банкноты и монеты выпускаются только в новой валюте. При этом основная масса европейских валют была обменена на новые денежные знаки уже к марту 2002 г.
С самого начала перехода на евро American Express принимает в нем активное участие. Уже 1 января 1999 г., в день образования ЭВС, чтобы ознакомить финансовые учреждения и их клиентов с новой валютой, фирма выпускает первые дорожные чеки в евро. А для обеспечения их признания и принятия проводит ряд мероприятий по подготовке персонала торговых учреждений.
Уже сейчас предпринимателям и туристам, направляющимся в страны Европейского союза , удобнее и выгоднее покупать именно чеки в евро, поскольку они устраняют необходимость приобретения дорожных чеков в разных валютах, а также потому, что евро имеет фиксированный обменный курс. При этом расчеты в евро по операциям со своими чеками American Express ведутся не только в странах Евро союза , но и по всему миру.
Прародителем дорожных чеков специалисты называют особый манускрипт Ордена тамплиеров. Орден был основан девятью французскими рыцарями во главе с Гуго де Пейном в июле 1099 г., вскоре после взятия Иерусалима в ходе первого крестового похода, для защиты отправляющихся в Иерусалим пилигримов. Манускрипт выдавался Орденом под обеспечение долга земель, товаров или золота их владельцу, который теперь мог путешествовать по свету, отправляться в чужие страны за продуктом или совершать паломничества по святым землям, не рискуя быть ограбленным и не испытывая денежных затруднений. На манускрипте обозначалась сумма залога, которую владелец бумаги мог получить в любом из многочисленных командорств Ордена, расположенных в то время по всей Европе и Ближнему Востоку. Орден был распущен инквизицией в 1307 г. С ним канули в Лету и предки дорожных чеков.
В какой бы точке мира ни открывала свой офис American Express, путешественники, как правило, продолжали обслуживаться там из поколения в поколение.
Исключение составило лишь отделение, открытое в Санкт-Петербурге в 1916 г.: его пришлось закрыть уже через 2 года. Причиной, как нетрудно догадаться, послужила Октябрьская революция. Почти все это время American Express г-н Беннет (С. A. Bennet) рисковал своей жизнью практически каждый день. К примеру, однажды, направляясь на работу, он попал в центр яростной стычки между казаками и демонстрантами на Невском.
Чек (дорожный чек) American Express - это платежный документ, представляющий собой денежное обязательство компании-эмитента American Express1 выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу, образец подписи которого проставлен на чеке в момент его продажи.
Создатель дорожного чека Марселус Бэрри использовал весьма оригинальное решение - подлинность чека стали определять путем сравнения двух подписей, проставленных клиентом в разное время. Первая должна проставляться владельцем на дорожном чеке в момент его покупки, вторая - в момент предъявления его к оплате. Если подписи достаточно похожи, оплата чека гарантирована. Надежность и простота использования дорожных чеков способствовали росту их популярности во всем мире. Сегодня организация American Express - крупнейший в мире дорожных чеков.
Для расширения круга своих клиентов фирма выпускает несколько разновидностей дорожных чеков:
подарочные чеки (American Express Gift Cheques);
Чеки для двоих (American Express Cheques for Two);
Чеки American Express Secure US Dollar vs Canadian Dollar для безопасного хранения денег дома.
Все эти разновидности, несмотря на различие в названиях, являются дорожными чеками American Express, они продаются, используются и оплачиваются по одним и тем же универсальным правилам. Разница между ними состоит прежде всего в их предназначении.
В Российской Федерации организация American Express продает два вида чеков: дорожные чеки American Express и чеки American Express Secure currency pair USD/CAD для безопасного хранения денег дома
В чем разница между ними? Только в их предназначении.
Дорожные чеки American Express созданы для людей, обеспокоенных за сохранность наличных денег во время поездок и путешествий.
Чеки American Express Secure US Dollar vs Canadian Dollar созданы специально для людей, которые хранят наличные деньги дома и обеспокоены за их сохранность.
Основные преимущества чеков American Express
Чеки American Express - это эквивалент наличных денег, однако в отличие от наличных они обладают значительными преимуществами, защищающими деньги от кражи или потери. Поэтому они могут быть использованы тогда, когда риск потерять наличные самый большой:
в поездке (как по Российской Федерации, так и за рубежом);
дома (согласно статистике, каждые 3,5 минуты в стране происходит квартирная кража, и для профессионального вора не составит никакого труда найти наличные в квартире, даже если они хорошо спрятаны).
Сравнительные характеристики чеков American Express
1. Дорожные чеки American Express (предназначены для поездок)
В случае потери, кражи или повреждения чеки будут восстановлены, обычно в течение 24 часов после обращения в American Express - так что опасность остаться в чужом городе или чужой стране без гроша в кармане полностью исключена
Дорожные чеки American Express позволяют вывезти за границу более 10 000 долл. США, при этом их нужно обязательно задекларировать на таможне
Срок действия дорожных чеков American Express не ограничен, поэтому непотраченные чеки можно оставить на следующую поездку
2. Чеки American Express Secure currency pair USD/CAD (предназначены для хранения дома)
В случае потери, кражи или повреждения чеки будут восстановлены, обычно в течение 24 часов после обращения в American Express. Таким образом, домашние сбережения останутся с вами при любых обстоятельствах. При этом неважно, когда обнаружены их повреждение или пропажа, главное - сразу сообщить об этом в Центр Возмещения American Express
Безопасность денег, хранящихся в чеках American Express, гарантирует American Express, международная финансовая , которая работает на финансовом рынке более 150 лет и ежегодно обеспечивает оплату свыше 300 млн чеков
Чеки American Express имеют неограниченный срок действия, поэтому их можно хранить дома сколь угодно долго
При покупке ваши данные заносятся в инсрормационную систему American Express, и чеки становятся именными. Подписанный вами чек можете использовать только Вы - это обеспечивает надежная система обналичивания чеков American Express
Обналичить чеки можно во многих финансовых учреждениях (часть из них находится на территории Российской Федерации и СНГ), а также в представительствах American Express по всему миру, часто без комиссии (на национальную валюту) - информацию по конкретному городу или стране можно узнать, позвонив на горячую линию American Express.
Чеки American Express выпускаются в нескольких мировых валютах (дорожные чеки - 9 валют; чеки Secure US Dollar vs Canadian Dollar - 2 валюты) и различных номиналах.
Чеки American Express принимаются во множестве гостиниц, магазинов и ресторанов за рубежом в качестве оплаты товаров и услуг, при этом сдача выдается наличными без комиссии.
Чеки American Express могут наследоваться, даже если они не были указаны в завещании.
Источники
ru.wikipedia.org Википедия - свободная энциклопедия
prostobank.ua ПростоБанк
fbigroup.com.ua/ru/checks Финансы.Бизнес.Страхование
eximb.com Ексим банк
chemodan.com.ua Чемодан - все об эмиграции и образование за рубежом
- American Express (Иллюстрация: www.sbrf.ru) Дорожный чек – это платежный документ, являющийся эквивалентом наличных денег. Международные финансовые корпорации, крупнейшие из которых American Express и Travelex, выпускают чеки в различных валютах… … Банковская энциклопедияДорожный Чек - (traveller’s cheque) Чек, выдаваемый банком, строительным обществом, бюро путешествий, компанией, выпускающей кредитные карточки, и т.д. путешественнику, по которому он может получить наличные деньги в иностранной валюте за границей. Такие чеки… … Словарь бизнес-терминов
ДОРОЖНЫЙ ЧЕК - туристский см. ЧЕК ДОРОЖНЫЙ. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 … Экономический словарь - (туристический чек) платежный документ, используемый главным образом как средство международных расчетов неторгового характера (обеспечения валютой туристов). В некоторых странах (США, Канада) применяется и во внутренних расчетах для безналичной… … Юридический словарь
Дорожный чек - (англ. travelling check/bill) платежный документ, используемый главным образом для обеспечения валютой туристов; денежное обязательство выплатить обозначенную в чеке сумму в иностранной или национальной валюте … Энциклопедия права
Дорожный чек - Для улучшения этой статьи желательно?: Викифицировать статью. Найти и оформить в виде сносок ссылки на авторитетные источники, подтверждающие написанное … Википедия
ДОРОЖНЫЙ ЧЕК - (ТУРИСТИЧЕСКИЙ ЧЕК, ТРЕИВЕЛ ЧЕК) платежный документ, применяемый, как правило, в международных расчетах, используемый, главным образом, как средство обеспечения валютой туристов. Д.ч. представляет собой приказ одного банка другому выплатить… … Энциклопедический словарь экономики и права
История дорожных чеков насчитывает сотни лет. Первыми компаниями, выпустившими дорожные чеки, были Thomas Cook и American Express. Дорожные чеки предназначались для туристов и коммерсантов, путешествующих из Нового в Старый Свет, и по ним можно было получить наличные деньги, а также обменять их на местную валюту во всех офисах компаний. Покупка чека сопровождалась пакетом сервисных услуг - бронирование тура, различные консультации. В 1850 году Томас Кук организовал первое групповое путешествие и таким образом положил начало современным пакетам туруслуг. Учитывая потребность клиентов в безопасном и простом средстве платежа во время поездок, в 1874 году Томас Кук ввел в обращение циркулярную ноту - прообраз современного дорожного чека. Сегодня компания Thomas Cook Croup Ltd. является ведущим мировым поставщиком дорожных чеков.
Дорожный чек - это платежный документ, представляющий собой сертификат на определенную сумму в иностранной валюте, выписанный на конкретного человека. Дорожные чеки внешне похожи на обычные бумажные деньги. Они печатаются на специальной бумаге, имеющей несколько степеней защиты. На чеке указывается валюта, в которой он выдан, и номинал. Наиболее распространены чеки, имеющие номинал в американских долларах и в евро. При покупке чеков будущий владелец расписывается на каждом из них один раз, второй раз он расписывается при предъявлении их к оплате - в банке или торгово-сервисном предприятии. Чеки можно приобрести в большинстве отделений московских банков, причем продают их и за рубли, и за доллары. Процедура покупки занимает 5-10 минут. При покупке чека банк удерживает с клиента комиссионное вознаграждение (обычно 1-2%). Чеки можно обналичить за рубежом в отделениях компании American Express (в 130 странах) и Thomas Cook (в 257 странах), а также в отделениях практически любого банка, где есть логотип данных компаний, при этом наличные вы получите немедленно. Кроме American Express и Thomas Cook, дорожные чеки выпускают VISA и Citicorp.
Удобные виды дорожных чеков - чеки на двоих. Если вы путешествуете вдвоем, то можете приобрести чек, по которому получать наличные и расплачиваться в торгово-сервисном предприятии сможет любой из вас. На таком чеке ставятся две подписи.
Помимо наличия нескольких степеней защиты бланка дорожного чека, надежно защищающих его от подделки, чек имеет и защиту от использования его третьими лицами. Действует правило, в соответствии с которым лицо, предъявившее чек для оплаты или для получения наличных, должно в присутствии продавца или служащего банка расписаться на чеке второй раз (первый раз человек расписывается на чеке в момент его получения). При наличии малейших подозрений относительно принадлежности чека у вас могут потребовать паспорт или попросят расписаться еще раз на обратной стороне чека.
Дорожные чеки как средство платежа имеют хождение практически наравне с наличной валютой и принимаются торгово-сервисными предприятиями, связанными с турбизнесом, - это гостиницы, туристические агентства, авиакомпании. Аля этого, естественно, чеки должны быть выданы в той валюте, которая имеет хождение в стране вашего пребывания. Также в случае использования чека для оплаты услуг вам сдадут с него сдачу наличными в местной валюте.
Дорожные чеки практически незаменимы при оплате крупных покупок: недвижимости, автомобилей и т.п. При необходимости перевозки крупной суммы наличных денег возможность ее компактного размещения играет немаловажную роль. Чеки могут быть номинированы в крупных купюрах (до 1000). Особенной популярностью крупные номиналы чеков пользуются у бизнесменов и корпоративных организаций. По дорожным чекам наличные средства, необходимые для ведения корпоративного бизнеса, а обычно это достаточно крупные суммы, могут быть получены без всякого риска потери их как лля фирмы, так и для се представителей, несущих материальную ответственность. В том случае, если решение отправиться в поездку возникло внезапно, дорожные чеки избавят их владельцев от забот, связанных с открытием или пополнением карточного счета или переводом денежных средств.
Использование дорожных чеков предоставляет их владельцу возможность легально перевозить через границу суммы, превышающие 10 000 долларов США. Согласно действующему законодательству, резидент России имеет право единовременно вывезти не более 10 000 долларов США или любой другой свободно конвертируемой валюты в эквиваленте. Вывоз сумм, превышающих указанный лимит, должен быть лицензирован Банком России. При этом Таможенным кодексом РФ не запрещено вывозить любую сумму задекларированных дорожных чеков. Их провоз за границу на законных основаниях осуществляется при наличии справки банка о происхождении чеков. Такую справку клиент в обязательном порядке получает в момент приобретения дорожных чеков.
Дорожные чеки, как и пластиковые карты всемирных платежных систем, одинаково хорошо выполняют функцию обеспечения безопасности ваших денег. Полностью доверять только одному способу вывоза денег за границу следует только в том случае, если вы выезжаете на ПМЖ - тогда вам бессмысленно заводить пластиковую карточку российского банка - или в какой-нибудь глухой уголок мира, где пластиковые карточки не распространены (что возможно, так как дорожные чеки появились раньше карточек и распространены шире). В любом другом случае лучше брать с собой и пластиковую карточку, и дорожные чеки.
Дорожные чеки также могут быть использованы как средство сохранения сбережений, это ставит практически непреодолимое препятствие на пути квартирного вора. Заметив пропажу чеков, вы сообщите об этом компании-производителю, и украденные чеки превратятся в никому не нужные красивые бумажки.
Дорожные чеки не привязаны к конкретному банку и, следовательно, не теряют своей ценности даже в случае очередного финансового кризиса.
Пропажа дорожных чеков не означает пропажи ваших денег - в этом случае вам следует обратиться в офис компании, выпустившей дорожный чек, и в течение 24 часов чек вам восстановят. Помощь от центра возмещения можно получить, позвонив из любой точки мира в любое время суток 365 дней в году. В большинстве случаев дорожные чеки возмещаются в максимально короткие сроки. Это условие выполняется не автоматически - вам нужно соблюдать определенные правила.
1.Ни в коем случае не ставьте на чеке вторую подпись до тех мор, пока не соберетесь получить по нему наличные или расплатиться чеком в торгово-сервисном предприятии,
2.Вы обязаны хранить чеки так же, как и наличные деньги, - бережно и в надежном месте, то есть если вы оставите крупную сумму чеков в бардачке автомобиля (что будет зафиксировано, например, в полицейском протоколе), то при их возмещении могут воз никнуть проблемы.
3.Заявить о пропаже нужно в течение суток.
4.Аля возмещения утерянных чеков вас попросят предъявить договор о покупке чеков (или соответствующие квитанции, корешки чеков) и удостоверение личности.
Могут попросить и справку из полиции о пропаже. Будьте готовы заполнить несколько анкет и пройти собеседование по телефону с сотрудником компании - психологом, который будет общаться с вами очень любезно, его цель - понять, действительно пропали чеки или нет.
Вы не можете получить по чеку часть суммы, то есть при обналичивании получите номинал чека полностью за вычетом комиссии. Имейте это в виду, когда вам покажется заманчивым вывезти наличные, например бумажкой номиналом в тысячу долларов.
Сели вы выезжаете в европейские страны, лучше всего приобретать чеки в валюте этой страны, если это невозможно - в долларах США. В Австралию лучше ехать с чеками в австралийских долларах. Дорожные чеки Thomas Cook выпускаются е 11 видах валют. Эти чеки хорошо принимают в Гватемале, Австралии, Бельгии, на Бермудах, Кипре, в Белизе, Канаде, Доминиканской Республике, Эквадоре, Финляндии, Греции, Гренаде, Гонконге, Исландии, Италии, Мальте, Мексике, Норвегии, Парагвае, Португалии, Сингапуре, Испании, Швеции, Швейцарии, Великобритании, США. В других странах чеком Thomas Cook можно оплатить лишь отель и покупку в ряде магазинов. В Бразилии, Китае, Хорватии, Латвии, Литве и Японии дорожные чеки необходимо обменивать на местную валюту.
+ Не берите с собой чеки только крупного номинала. Если вам понадобится небольшая сумма, а у вас будут чеки исключительно на тысячу долларов, то, разгуливая с большими суммами наличности, вы будете представлять несомненный интерес для определенного круга лиц.
+ Получая наличные по чеку, расписывайтесь аккуратно, чтобы бдительный банковский клерк не отправил ваш чек "на инкассо" - длительную процедуру проверки соответствия владельца чека и лица, его предъявившего (около 30 дней).
+ Ни в косм случае не расписывайтесь на чеках заранее, делайте это только в присутствии кассира банка или торгово-сервисного предприятия.
+ Не меняйте чеки на наличные в первом попавшемся банке, интересуйтесь возможной комиссией и обменным курсом. Если комиссия больше трех процентов от номинала чека или курс обмена на местную валюту кажется вам заниженным, не торопитесь с обменом дорожного чека на наличные - вполне возможно, что в квартале от вас находится банк, обменивающий чеки на более выгодных условиях.
+ В случае если вы не использовали дорожные чеки Thomas Cook в поездке, вы сможете использовать их во время следующего путешествия. Срок действия дорожных чеков не ограничен, то есть чеки будут действительны и через год, и через 5 лет.
Справочник туриста
Банк осуществляет продажу дорожных чеков за свободно конвертируемую и национальную валюты. При выполнении операций по продаже дорожных чеков банк удерживает комиссионный сбор согласно тарифам банка.
Дорожные чеки могут быть проданы физическим и юридическим лицам. Физические лица оплачивают стоимость чека в кассе банка путем наличного расчета. Юридические лица могут произвести уплату как путем наличного, так и безналичного расчета.
Сделку по продаже дорожных чеков осуществляют: работник, уполномоченный на осуществление данной операции, и кассир.
Обязанности операционного работника:
Продажа чеков осуществляется на основании заявления клиента, которая одновременно выступает информационным оговоркой, а затем используется для дальнейшей отчетности. Операционный работник следит за правильным заполнением заявления. Оформляет квитанцию о продаже дорожных чеков. Напоминает клиенту правила и условия покупки дорожных чеков, а также информирует о его действиях в случае потери чеков.
Внутренним путем передает оформленные документы в кассу банка вместе с паспортом клиента.
Обязанности кассира.
Кассир закрепляет дорожные чеки в обложке и после получения оплаты от клиента выполняет следующее: просит клиента расписаться на каждом чеке чернилами или шариковой ручкой в месте, помеченном «Подпись клиента» («Signature of holder»), в левом нижнем углу чека. Клиентов следует предупредить, что подписывать чек вторично нужно только в присутствии кассира, принимающего чек.
Передает клиенту желтую копию квитанции, разрешение на вывоз валюты, паспорт.
Оригинал квитанции и копию синего цвета в конце операционного дня кассир передает в управление или департамент иностранной валюты банка лицу, отвечающему за работу с дорожными чеками. Копия зеленого цвета остается в кассового работника для дальнейшей отчетности.
Советует клиенту сохранять свою копию в надежном месте отдельно от чеков. Просит клиента расписаться в заявлении-аpplication о получении разрешения на вывоз валюты и проданы дорожные чеки в графе «получил».
На дорожных чеках, поврежденных в процессе оформления продажи, кассир ставит штамп или пишет от руки «cancelled» (аннулированы) поперек места для контрольных подписей. Оформляет новые чеки и заполняет новую квитанцию о продаже, а первоначальную квитанцию ликвидирует, о чем информирует ответственное лицо. Аннулированные чеки должны быть возвращены эмитенту. Контрольные материалы по дорожным чекам кассир хранит в отдельном досье.
Контроль за поступлением средств на счет банка для расчетов по дорожным чекам в банке чаще осуществляет управление бухгалтерского учета и отчетности. При этом ответственный работник управления делает отметку о зачислении соответствующей суммы на счет банка в заявлении-application в графе «сальдо счета позволяет», заверяет ее своей подписью и личным штампом. Дальнейшая процедура продажи дорожных чеков такая же, как и при наличной форме оплаты. Кассовый работник выдает чеки из кассы банка только на основании заявления клиента, в которой стоит отметка управления.
На основе полученных квитанций от кассового работника рабочий управления иностранной валюты заполняет реестр резидентов, которые приобрели дорожные чеки, и оформляет расчетное авизо. Оригинал квитанции отправляется в компанию-эмитент, а копия синего цвета остается в досье банка.
При потере дорожных чеков владелец, желающий получить его стоимость, должен как можно связаться с соответствующей службой компенсации соответствующей компании или обратиться в банк. Компенсация стоимости утраченных дорожных чеков иностранных банков производится соответствующими банками-эмитентами в установленном ими порядке. По просьбе клиента банк направляет банку-эмитенту информацию о потере чека.
Дорожные чеки могут быть проданы через филиалы банка. Для этого филиал передает в главную контору банка (по факсу или телексу) заявление о сумме и номинал чеков, которые он желает приобрести, а также дебетовое авизо на списание этой суммы с его субкореспондентского счета.
Нормативные и другие контрольные материалы относительно осуществления операций с дорожными чеками иностранных банков (образцы дорожных чеков, правила осуществления операций с ними и другие справочные материалы) хранятся в отдельном досье банка.
Операции по продаже и покупке дорожных чеков иностранных банков могут производиться только при наличии у банка или его филиалах уполномоченных на осуществление данных операций соответствующих нормативных и контрольных материалов. Нормативные, контрольные и справочные материалы по дорожным чекам хранятся в специальных папках по странам или банках-эмитентах течение трех лет.
Филиалы банка осуществляют операции по купле-продаже дорожных чеков при наличии разрешения главной конторы банка.
