Торговый эквайринг. Эквайринг для ИП — что это такое, как выбрать выгодное предложение Выгодный эквайринг
В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.
Что такое торговый эквайринг и как он работает
Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.
Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:
- На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
- Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
- Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
- Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
- Покупатель забирает карту и чек.
В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.
В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом
Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.
При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.
Оборудование торгового эквайринга
Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:
- Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
- Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.
Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу
Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:
| Название банка | Стоимость/аренда терминала | Проценты за операцию |
| покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р. | от 1,59 до 2,69% | |
| от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес. | от 1,3 до 2,3% | |
| от 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. в мес. | от 1,6% до 1,9% | |
| аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес. | до 2,5% | |
| 500 р./мес. | от 1,8 до 2,2% | |
| аренда без абонентской платы | от 1,7% | |
| бесплатно | от 1% | |
| аренда — до 1200 р. в мес. | от 1,6% | |
| ВТБ | бесплатно | от 1,8% |
| бесплатно | от 1,59 до 1,89% | |
| от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес. | 1,99% | |
| бесплатно | от 1,9% |
Нужно ли открывать расчетный счет в банке
Использование торгового эквайринга без невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.
Как выбрать банк
В процессе подбора учитывайте следующие критерии:
- Статусность и надежность банка.
- Общие условия для ИП и юр. лиц.
- Тарифы на РКО.
- Условия подключения эквайринга.
- Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
- Пакет необходимых документов.
- Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.
Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.
Как подключить торговый эквайринг
Для оформления договора с банком выполните следующие действия:
- Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
- Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
- Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
- Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.
После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.
Преимущества и недостатки торгового эквайринга
Преимущества услуги:
- Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
- Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
- Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
- Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.
Недостатки услуги:
- Выплата комиссии за каждую операцию.
- Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
- Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.
POS-терминалы и пин пады ничем не отличаются, отличаются условия обслуживания и тариф за торговый эквайринг. Обычно банки предлагают комиссию за эквайринг 2.2 - 2.8% или абонентскую плату за пользование терминалом и сервисное обслуживание. Наши комплекты подключаются к эквайрингу банка с фиксированным тарифом от 1,4% без требований к ежемесячному торговому обороту, скрытых и арендных платежей.
Это зависит от потребностей и сферы деятельности ИП. Для кафе и ресторанов рекомендуем переносные мобильные терминалы оплаты Verifone VX675 или VX680. Для магазинов и сферы услуг - стационарные платежные POS терминалы Verifone VX520. Планируете внедрить онлайн-кассу - рассмотрите пин пады с возможностью интеграции с кассовыми решениями (Эвотор, АТОЛ, Штрих-М, 1С, Фронтол и т.д.), например PAX SP30.
Чем POS-терминал отличается от терминала оплаты или эквайрингового терминала?
POS-терминал, терминал оплаты, эквайринговый терминал — это все названия одного и того же банковского платежного POS-терминала. Платежные терминалы оплаты банковскими картами бывают в стационарном или мобильном исполнении с подключением через локальную сеть (Ethernet), Сим-карту (GPRS) и беспроводную сеть Wi-Fi.
К какому банку подключиться ИП в Москве?
Банки, которые участвуют в проекте являются крупными и надежными российскими банками. Банк - эквайер отвечает за обработку транзакций, и после оплаты через банковский платежный терминал в течение одного - двух рабочих дней переводит деньги, за вычетом фиксированного тарифа в от 1,4%, на расчетный счет в банк, который предоставляет услуги расчетно-кассового обслуживания. Выбирайте банк, который вам больше всего нравится.
У нас в торговой точке установлен смарт терминал Эвотор, как подключить к нему эквайринг в Москве?
Пин пад PAX SP30 - простое и доступное платежное решение для подключения эквайринга к Эвотор. Доступная цена и легкое подключение PAX SP30 к смарт терминалу Эвотор позволит организовать прием оплаты по любым банковским платежным картам - магнитным, чиповым и бесконтактным, а также с использованием технологий Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.
Чем отличаются пин пады PAX SP30, Verifone VX820 от пин клавиатур Verifone 1000SE, PAX S200?
Пин пады PAX SP30, Verifone VX820 имеют считыватели банковских карт и могут быть напрямую подключены к кассовой POS-системе, онлайн кассе или смарт терминалу Эвотор. Пин клавиатуры Verifone 1000SE, PAX S200 не имеют считывателей магнитных и чиповых карт и предназначены только для ввода пин-кода. Обычно пин клавиатуры подключаются к стационарным POS-терминалам, таким как Verifone VX520, PAX S80 и т.д.
Я слышал, что процесс подключения торгового эквайринга для ИП в Москве очень сложный и нужно собрать много документов?
Вам необходимо собрать и подготовить минимальный пакет документов. Оформление заявки на подключение занимает 10 минут и происходит дистанционно через сайт с использованием скан-копий. На случай каких либо затруднений действует бесплатная горячая линия 8-800, а также поддержка через электронную почту.
А если индивидуальный предприниматель захочет сменить банк, предоставляющий торговый эквайринг?
Предприниматель может сменить банк - эквайер в любое время. Свяжитесь с менеджером проекта и оформите заявление на смену банка. Переключение с банка на банк произойдет дистанционно, без остановки работы терминала.
Как я получу свой POS-терминал?
Отправка осуществляется с нашего склада через транспортные компании или курьерские службы доставки. После оплаты менеджер согласует с вами какой компанией и куда выслать оборудование. Мы работаем по всей территории России.
Если POS-терминал выйдет из строя, где я его отремонтирую в Москве?
Компании Verifone и PAX имеют широкую сеть авторизованных сервисных центров на территории Российской Федерации и представлены во всех регионах страны. Напомним, что на терминалы Verifone дается один год гарантии, на терминалы PAX - три года.
Я понял, что мне нужна другая модель POS-терминала, что делать?
Вы можете продать свой POS-терминал другому индивидуальному предпринимателю. Новый владелец пройдет процедуру подключения с начала и через несколько дней начнет принимать платежи по картам. А вы можете выбрать POS-терминал наиболее подходящий вашей текущей деятельности и продолжить прием пластиковых карт к оплате.
Сколько составит тариф за эквайринг для индивидуального предпринимателя в Москве?
Так как у нас нет требований к месячным объёмам безналичной выручки, получаемой с банковских карт клиентов, комиссия за эквайринг всегда фиксированная — от 1,4%.
И все таки, как подключить торговый эквайринг в Москве?
Весь процесс подключения к торговому эквайрингу можно разделить на 4 шага. Заполнить заявку на нашем сайте. Выбрать и купить pos терминал. Направить копии документов для подключения к торговому эквайринг в Москве. Получить POS-терминал и начать принимать платежи по картам.
Безналичные платежи незаметно вытесняют привычные расчеты банкнотами и монетами. Согласно 112 ФЗ с 2014 года все торгово-сервисные организации обязаны принимать к оплате банковские карты. 54 ФЗ гласит, что с 1 июля 2018 эквайринг должен быть у всех интернет-магазинов.
Прежде чем доверить эквайринг первому попавшемуся банку, узнайте из нашей статьи, как грамотно подойти к вопросу установки и не переплачивать посреднику между вами и покупателями.
Квазиналог за удобство или условия эквайринга для ИП
Совершение покупок путем безналичной оплаты картой через POS-терминал вошло в жизнь россиян. Это и есть эквайринг, что в переводе означает «приобретение».
На февральском форуме «Деловой России» В.Путин выразил недовольство размерами комиссии банков за безналичный расчет через терминалы эквайринга. В нашей стране эта цифра достигает 3% от покупки. Для сравнения во всем мире плата посреднику за проведение денег не выше 0,3%. Президент предложил понизить «мешающий экономике квазиналог», однако поддержки в ведомствах этот призыв не нашел.
В условиях высокого кэша в пользу банков предпринимателю нужно тщательно подумать, прежде, чем подписать договор на установку эквайринга. Ошибочно полагать, что устройство имеет право устанавливать только тот банк, в котором находится ваш расчетный счет.
Давайте разберемся в эквайринге более подробно, а также ответим на вопрос: можно ли найти золотую середину, пользуясь этой полезной банковской услугой.
Тарифы на эквайринг: рейтинг банков в помощь индивидуальным предпринимателям
Имея расчетный счет, вы без проблем подключите услугу приема безналичных платежей. Большинство финансовых организаций не ставят терминалы на «неродные» расчетные счета. На это соглашается Сбербанк. И это большой плюс для тех, кто выбрал дешевое РКО в другом банке.
Предлагаем сравнить предложения банков по параметрам подключения услуги «Эквайринг»:
|
Подключение к услуге |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
|
Обеспечение оборудованием |
Покупка- 16000-27000 р. Аренда 1500-2000 р./мес |
Покупка - 16500 р. Рассрочка на 12 месяцев |
Бесплатно |
Бесплатно |
|
Комиссия за каждую транзакцию: |
||||
|
Обязательные дополнительные условия |
Расчетный счет в Модульбанке |
Расчетный счет в Банке Точка |
Расчетный счет в Банке Тинькофф Абонентская плата от 1990 р./мес в зависимости от оборота |
Минимальный оборот по эквайрингу 1000 р./мес Расчетный счет открыт в любом банке |
|
Перепрошивка стороннего терминала, предоставленного предпринимателем |
Плата не взимается. если нет операций |
Программа лояльности «Спасибо от Сбербанка» |
Цифры комиссии за транзакции разнятся в диапазоне 1,9-2,7%. Наибольшие проценты банки возьмут за покупки на сайте и при доставке товаров.
Бонусов немного, но есть: Модульбанк лоялен к аппаратам предпринимателей и готов бесплатно перепрошить программное обеспечение под себя. Только докажите, что аппарат у вас в собственности. Сбербанк подкидывает кэшбэк покупателям в виде бонусов «Спасибо». С их помощью можно бесплатно поесть в Бургер Кинге или скинуть полцены за пару обуви в Кари. В партнерской программе Сбербанка участвуют десятки сервисов.
Выбор эквайринга для ИП
Эквайринг не ограничивается возможностью рассчитаться пластиком в магазине. Есть три вида услуг:
- Торговый эквайринг. Удобен для стационарных объектов: кафе, салонов, магазинов, офисов продаж. Большинство терминалов принимают к оплате карты Виза и Мастеркард, карты платежной системы Мир.
- Интернет-эквайринг. Способ продаж через онлайн-магазины. Банк поможет установить кнопку на сайте, что сделает ваш бизнес чистым для налоговой и удобным для клиентов.
- Мобильный эквайринг. Переносной беспроводной помощник необходим для расчетов через курьеров доставки товаров. Пригодится официантам для расчетов с клиентами в зале ресторана.
Одна точка может иметь несколько терминалов. При этом за каждый аппарат придется платить отдельно, согласно тарифам по договору.
Банк Тинькофф обеспечит бесплатным устройством, но возьмется проводить платежи только в доходном месте с выручкой от 300 тыс. в месяц. Или предложит воспользоваться услугой банка-партнера.
«Точка» и «Модуль» таких претензий не предъявляют, ведь они созданы в помощь малому и микробизнесу. Посильный процент комиссии, помощь в приобретении оборудования.
Зато эти банки настаивают на подключении РКО перед подачей заявки на эквайринг. Но это не так уж и плохо. Ведь тарифы на ведение счета у этих банков одни из самых низких.
Сбербанк благодаря своей популярности настолько благосклонен, что бесплатно предоставляет оборудование. Маленькое условие — проводить через терминал не менее тысячи в месяц. Иначе в следующем месяце его отключат и заберут. На самом деле комиссия за оборудование, которой якобы нет, заложена в процент. Она составляет 2,5%.
Плюсы подключения эквайринга
Установка терминалов интересна тем, что облегчает рутинные финансовые процессы предпринимателя благодаря невидимой работе с виртуальными суммами.
- Безналичные расчеты повышают выручку на четверть. Покупатели проще расстаются с электронными деньгами, потому что их не вынимают из кошелька, не отсчитывают от общей суммы. Как говорится, глаза не видят — сердце не болит.
- Экономится время на обслуживание до 1 минуты на каждого покупателя. Нет необходимости пересчитывать в руках, проверять купюры на подлинность, выдавать сдачу и ждать, пока монетки соберут с прилавка.
- Экономия на инкассации. Тут все просто — никаких мешков для сбора денег. Безопасно работать продавцом, у которого в кассе нет наличных.
Лучший эквайринг для ИП в 2019 году — тот, который одобрил банк
Не думайте, что ради прибыли банки готовы подключать устройства всем подряд. Международные платежные системы внимательно следят за деятельностью банков. Поэтому отдел кредитной организации, куда вы придете с заявлением о подключении, проверит каждое указанное в анкете слово.
Если банк по незнанию или упущению поможет мошенникам, МПС нещадно штрафует. За каждого нерадивого продавца финансовая организация заплатит 25 тысяч долларов штрафа. А если не разберется в проблеме, штраф вырастет до 100 тысяч долларов, и банк может лишиться права на эквайринг Визы.
Какие продажи попадают под запрет:
- Товары-подделки. Банк пристально изучает сайт компании на соответствие товаров заявленным брендам.
- Услуги нелегальных казино, продажа порнографии, товаров, нарушающих интеллектуальную собственность.
- Дистанционная продажа табачной продукции, электронных сигарет, кальянов.
- Подписки на дальнейшее списание денег.
- Отсутствие товара после поступления оплаты.
- Медицинские лекарственные препараты, отпускаемые по рецептам врачей.
- Качество товара не соответствует заявленному на сайте.
Если вы уверены в своем бизнесе, воспользуйтесь эквайрингом как отличным инструментом расширения целевой аудитории и объемов продаж. За удобство надо платить. Согласитесь, что 2-3% в награду за увеличение выручки на 25% и упрощение трудоемких процессов — посильная плата для заинтересованного предпринимателя.
Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.
Преимущества эквайринга для ИП
- Больше продаж. После подключения эквайринга выручка возрастает на 20-30%, потому что покупатели тратят больше денег, когда платят кредитной или дебетовой картой.
- Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
- Если вы планируете открыть интернет-магазин, то эквайринг пригодится, потому что покупателям будет удобно расплачиваться.
- Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
- Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.
Какие сложности могут возникнуть
Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.
Может ошибиться и продавец, если пробьёт сумму больше или меньше реальной стоимости товаров и услуг.
Виды эквайринга
Торговый эквайринг
Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.
Мобильный эквайринг
Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.
Интернет-эквайринг
Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.
Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.
Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.
Какой банк для подключения эквайринга выбрать
При выборе обратите внимание на несколько условий.
1. Оборудование
Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.
2. Вид связи терминала с банком
От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.
При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.
Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.
3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер
У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.
4. Сервисное обслуживание
Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.
После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.
Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.
5. Финансовые условия
Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.
Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.
Сдавайте отчётность в три клика
Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.
От чего зависит размер тарифа на эквайринг
С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.
Размер комиссии зависит от:
- Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
- Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
- Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.
. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.
Услуга эквайринга тесно связана с развитием технологии бесконтактных платежей по всему миру. С каждым годом банки разрабатывают тарифы, которые становятся всё более выгодными для партнёров. Но необходимо лучше разобраться в услуге, чтобы понять, в чём её основные особенности. И сделать правильный выбор подходящего банка.
Что такое эквайринг для ИП
С английского языка перевод слова звучит как «получать, приобретать». Но есть другое определение, которое раскрывает суть явления более полно. Эквайрингом называют безналичный способ осуществления различных операций.
Расчёт за товар
Реализуются действия за счёт нескольких инструментов:
- пластиковые карты;
- интернет/ процессинговый центр;
- аппаратно-программный комплекс.
Интересно . В действие весь этот механизм приводят банки, поэтому можно сказать, что эквайринг для ИП – одна из банковских услуг.
Как выбрать лучший банк
Большинство организаций предлагают подобные услуги для предпринимателей. Но тариф не всегда действительно выгоден. Следует обратить внимание на несколько моментов, чтобы принять решение было проще. Мобильный портал для услуги тоже будет удобным решением.
Что нужно учесть при выборе:
- Вид, цена оборудования от кредитной организации. От этого зависит, какими будут первоначальные затраты. Для приёма платежей потребителям предлагают три разновидности техники: кассовые аппараты с опцией эквайринга, импринтеры, POS-терминалы.
- Вид связи у аппаратов. Эквайринг тарифы для ИП предполагает разные, в зависимости и от этого показателя. Беспроводные каналы WiFi – самые популярные варианты, хотя можно найти и другие подобные решения. Ethernet – разновидность, которая считается самой надёжной. Можно выбрать Dial-up, либо GPRS.
- Платёжные системы, работу с которыми поддерживает банк. Международные платёжные системы выбираются индивидуально каждым из банков. Чем больше выбор первоначально – тем дешевле обходится услуга. Visa, MasterCard и МИР – наиболее крупные, проверенные системы. Многие эксперты уверены, что на территории России в ближайшее время основным вариантом станет именно МИР.
- Договор торгового эквайринга для ИП. Главное – чтобы контракт подробно описывал особенности будущего сотрудничества и взаимодействия. Из обязанностей банка самые важные: гарантия перевода средств на счета в оговорённые сроки; обеспечение бесперебойной работы устройств, службы поддержки при необходимости; обучение персонала; установка оборудования.
- Качество обслуживания, подобрать которое не составит труда. Здесь надо посмотреть на многие факторы, включая серьёзность подхода к текущей работе, готовность предоставления технической поддержки в любое время, и так далее.
- Сроки перечисления средств на счёт компании. Один-три дня – лучшие условия по данной конкретной процедуре. Эквайринг центр инвест тариф для ИП в этом плане выставляет максимально выгодный.
Современные кассы для эквайринга
Какой банк выбрать для торгового эквайринга для ИП, зависит от всех перечисленных условий.
Подключение мобильного эквайринга
Современный вид услуги, который появился относительно недавно. Примерные сферы применения:
- мелкие торговые точки;
- небольшие кафе;
- кофейни, для которых тарифный план свой;
- такси;
- курьеры. Им подбирать условия тоже просто.
Обратите внимание . Проведение оплаты работает по следующему механизму. Специальное считывающее устройство подключают к мобильному телефону или планшету. Покупатель прикладывает к этому устройству пластиковую карту, после чего во время взаимодействия списывается соответствующая сумма. Главное – наличие специальных настроек на устройствах, платёжного приложения.
Разновидности эквайринга
Как индивидуальному предпринимателю принимать платежи в интернете
Индивидуальный предприниматель может выбирать несколько вариантов для получения денег от клиентов:
- наличными деньгами;
- на расчётный счёт, в виде электронных денег;
- перевод на личный счёт физических лиц.
Электронные переводы зачисляются на счёт либо через посредника, либо у самого предпринимателя, с помощью современных кассовых аппаратов. Эквайринговый вид услуг предполагает и их применение.
Возможно ли это без открытия расчётного счёта
Торговый эквайринг невозможен без расчётного счёта. Это касается даже индивидуальных предпринимателей. Такие услуги предоставляются только клиентам, у которых расчётные счета уже есть. Ведь иначе просто некуда будет перечислять деньги, это не зависит от выбранного способа. Счёт можно открывать в любых организациях, ограничений в этом плане не накладывают.
Интересно . Те же правила распространяются на интернет-эквайринг.
На что обратить внимание при выборе тарифа
Сравнение тарифов – первый шаг для любого, кто заинтересован в соответствующих услугах. Во многом показатель определяется тем, кто выступает в роли посредника. Это могут быть банки либо процессинговые компании. Процессинговые компании обычно выставляют большую цену за свои услуги. Сравнить информацию не составит труда, она в открытом доступе.
В каких случаях нужен расчётный счёт и эквайринг
Многие банки готовы предложить серьёзные скидки тем, кто одновременно заказывает эквайринг вместе с открытием расчётного счёта. Некоторые организации вообще запрещают пользоваться эквайрингом без расчётного счёта.
Важно . Большая часть участников рынка спокойно относится к счетам, открытым в других организациях. Ведь с таких клиентов берут больше денег.
Здесь надо рассчитывать скорость поступления денежных счетов. И тарифы, которые установлены на обслуживание. Самый выгодный вариант – не всегда дешёвый.
Оплата по картам
Какие банки предлагают эти услуги
Можно привести список организаций, репутация у которых в этом направлении самая хорошая. Клиентам лишь остаётся выбирать условия, которые будут самыми выгодными.
Варианты на выбор:
- Банк Точка. Все разновидности услуг, выгодные тарифы для представителей бизнеса.
- Кредит Европа Банк. Бесплатный платёжный терминал дополнительно. С комиссией по эквайрингу до 1,5%. На следующие сутки на счёт компании поступают финансы от любых совершённых операций. Дешёвый вариант обслуживания.
- Яндекс. Разрабатывает различные тарифы для партнёров, в зависимости от основных условий. Ставка на эквайринг – от 2,8 до 5,5%. Рейтинг часто возглавляет, занимает одно из первых мест.
- Тинькофф Банк. 1,59% — величина комиссии от среднего товарооборота. Есть три тарифа – простой, продвинутый и профессиональный.
- Альфа-Банк. Выгоден и для сотрудничества с предпринимателями на ЕНВД.
- Сбербанк.
- УБРИР. Сам предлагает клиентам новые решения.
- Открытие. Каждый год программ разрабатывается всё больше в этом направлении.
Обратите внимание . Главное – понимать, что тарифы отличаются в зависимости от того, обслуживается сейчас юридическое лицо, или индивидуальный предприниматель.
Важные условия при выборе подходящего тарифа – организационно-правовая форма, товарооборот предприятия, вид деятельности. Решение принимают только после тщательного изучения условий будущего соглашения. При необходимости всегда можно задавать вопросы, вносить корректировки.
Подключение торгового эквайринга – серьёзный шаг для тех, кто стремится к успеху. Но результаты таких решений оправдывают себя очень быстро.
