Кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах. Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: как получить
Компания МСК Кредит предоставляет кредит под залог недвижимости расположенной в Москве или в Московской области без подтверждения доходов, без справок и без поручителей.
Отсутствие возможности предоставления справки о доходах или низкая официальная зарплата не является причиной отказа в выдаче кредита под залог недвижимости.
Мы не являемся посредниками, выдаем собственные денежные средства под залог недвижимости без подтверждения дохода заемщиком в соответствии с нашей программой кредитования.
В случае, если недвижимость заемщика не соответствует нашим требованиям или требуется большая сумма займа, мы помогаем оформить кредит у наших партнеров: банках, частных инвесторах и МФО.
Кредит под залог без дохода предоставляет исключительные возможности получения крупных денежных средств как работающим не официально, так и безработным.
Обращайтесь, и мы окажем реальную помощь в получении кредита под залог недвижимости без справок о доходах. Используя свои профессиональные знания рынка, мы обеспечим вам минимальный ежемесячный платеж по кредиту.
Причины получить займ
- ограниченное время на сбор справок;
- кредит необходимо получить срочно;
- низкий официальный доход;
- заемщик неофициально трудоустроен.
В любом из этих случаев при обращении в компанию МСК Кредит вы получите кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и решите любые финансовые проблемы.
Документы
- Паспорт гражданина РФ
- Документы, устанавливающие право собственности на соответствующую недвижимость
- документ-основание по которому возникло право собственности.
Условия кредитования
- Рассмотрение заявки на кредит под залог без справок занимает 30 минут.
- Выдача денежной суммы производится после государственной регистрации договора. В индивидуальных случаях возможна выдача аванса.
- Процентная ставка от 0,83% в месяц – 10% годовых.
- Размер кредита может достигать 80% от рыночной стоимости недвижимости.
- Срок кредитования может достигать 25 лет.
- Максимальная сумма кредита до 100000000 рублей.
Залог квартиры
Кредит под залог квартиры без предоставления справок о заработной плате выдается в день обращения или подписания договора займа.
Квартира является ликвидным имуществом, поэтому условия займа выгоднее, чем при предоставлении в качестве объекта залога какой-либо другой недвижимости. Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода – это самый быстрый вариант получения крупной суммы денег под минимальный процент.
Условия
- Процентная ставка: от 10% годовых.
- Сумма кредита: до 90% рыночной стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита: 100 000 000 рублей.
- Кредитная история: любая.
- Срок кредита: до 25 лет.
Залог комнаты
Мы выдаем кредиты под залог комнат без справок выдается в сроки от 1 до 5 дней с момента обращения клиента. Размер дохода заемщика не имеет значения, подтверждение его наличия не требуется.
Условия
- Процентная ставка: от 15% годовых.
- Сумма кредита: до 70% рыночной стоимости комнаты.
- Кредитная история: любая.
- Срок кредита: до 15 лет.
Залог дачи
Кредит под залог дачи без подтверждения доходов можно получить в сроки от 2 до 15 дней. Существенные вариации сроков вызваны тем, что часто заемщики не обладают полным комплектом документов на закладываемую дачу, либо документы оформлены неправильно.
Условия
- Процентная ставка: от 17% годовых.
- Сумма кредита: до 50% рыночной стоимости дачи.
- Максимальная сумма кредита: 5 000 000 рублей.
- Кредитная история: любая.
- Срок кредита: до 20 лет.
Преимущества нашей компании
- Справка 2-НДФЛ не требуется.
- Не требуется наличие поручителей.
- Наличие непогашенных кредитов, взятых в других организациях, не имеет никакого значения.
- Кредитная история может быть любой.
- Цель кредита нас не интересует.
- Расходная часть на оформление сделки может быть включена в тело кредита на весь период кредитования.
- Выдача денег осуществляется наличными, либо перечисляется на указанный клиентом расчетный счет.
Деньги под залог недвижимости без справок в МСК Кредит – это действительно выгодно
- Условия погашения кредита прозрачны: процентная ставка является постоянной в течение всего срока действия договора.
- Дату ежемесячного внесения платежа по кредиту клиенты могут выбирать самостоятельно.
- Разрешается досрочное и частично досрочное погашение кредита без комиссий или штрафов.
Кредит без подтверждения дохода выдается под залог квартиры, комнаты, доли в квартире, загородного дома, земельного участка, дачи, коттеджа, таунхауса, коммерческой недвижимости.
Требования к объекту залога
- объект должен находиться в Москве, либо в Московской области;
- объект не должен находиться в аварийном состоянии;
- среди собственников не должно быть несовершеннолетних граждан;
- объект не должен быть предназначен под снос либо реконструкцию;
- объект должен быть сдан в эксплуатацию.
Требования к заемщику
Кредит под недвижимость без справки о доходах может получить собственник данного объекта, если он является гражданином РФ, старше 21 года и является дееспособным.
МСК Кредит – надежный партнер
Мы не требуем переоформлять собственность, поэтому клиент может распоряжаться своим имуществом в течение всего срока кредита.
Отсутствие справок – это не проблема, если вы являетесь клиентом МСК Кредит!
При выдаче кредитных средств банк должен быть уверен в клиенте и в том, что он вернет долг вовремя. По этой причине кредит под залог авто является одним из самых выгодных в России. Его можно получить даже без справки о доходах. Такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и другие любезно предоставят такого рода кредит своим клиентам в СПб, Москве и других городах.
Средства по займу можно получить наличными. При залоге автомобиля в банковской организации будут знать, что в случае отказа выполнять условия кредитного договора, машина клиента отойдет к ним в собственность. Поэтому по данному виду кредитования установлены самые выгодные процентные ставки и сроки для заемщика без предоставления справки о доходах.
Кредит под залог автомобиля в банках России как получить
Чтобы взять кредит под залог автомобиля без справки о доходах, необходимо быть собственником транспортного средства и предоставить все соответствующие документы – например, паспорт на ТС.
В зависимости от марки и модели машины, а также ее состояния зависит сумма наличных средств, которую можно взять, и условия, на которых вы ее получите. Подобные программы есть не только в проверенных банковских учреждениях (таких как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Траст, ОТП, Альфа Банк и др.), но и в автоломбардах, где условия менее выгодные, но вероятность положительного решения при наличии машины в собственности – стопроцентная.
Кредит под залог автомобиля в Сбербанке
Жители России, желающие взять определенную сумму наличных средств в заем под залог автомобиля без справки о доходах, знакомятся изначально с программами Сбербанка. И хотя справка о доходах в Сбербанке не является обязательной, но подготовить подтверждение ведения трудовой деятельности необходимо. В Сбербанке требуют, чтобы на последнем месте стаж работы составлял как минимум полгода. По программе кредитования под залог автомобиля в Сбербанке, действуют следующие условия:
- возраст машин производства Китая и России – менее 5 лет, для иномарок – менее 10 лет;
- срок кредита -3-60 месяцев;
- сумма – от 45 тыс до 5 млн рублей;
- средний годовой процент – 14,5%.
Взять заем без справки о доходе на таких выгодных условиях в Сбербанке без предоставления автомобиля в залог невозможно.
ВТБ 24
Кредит под залог автомобиля в ВТБ 24 — это отличная возможность получить финансовую помощь при наличии в собственности авто. Допустимая сумма займа в ВТБ 24 составляет 140 тыс – 5 млн рублей. Годовой процент колеблется в пределах 14-18%. Срок кредитования, на который можно получить наличные средства в ВТБ24 – от 3 месяцев до 7 лет. Справку о доходах нести в отделение ВТБ 24 не обязательно.
Альфа банк
Взять заем при наличии залоговой машины можно не только в Сбербанке или ВТБ 24, но и в Альфа банке. Кредит под залог автомобиля Альфа банк дает возможность получить наличными средствами на самых выгодных условиях. В Альфа банке действуют следующие финансовые условия:
- Процентная ставка 14-18%;
- Сумма наличными средствами – 50 тысяч – 5 миллионов рублей;
- Срок кредитования – 1-6 лет.
Альфа банк не включается в список требуемого пакет документации справку о доходах.
Кредит под залог автомобиля автомобиль остается у вас - оформление сделки
Когда авто остается у заемщика, финансовая организация все равно имеет определенные риски. Соответственно банки не позволяют взять наличные средства на таких условиях. А вот получить их в автоломбардах можно.
Средняя процентная ставка в данном случае равна 2% в месяц. При этом в автоломбардах готовы выдавать до 90% от оценочной стоимости авто. Справку о доходах, как правило, в таких учреждениях не требуют. Вместо справки о доходах в некоторых организациях просят принести подтверждение трудовой занятости.
Кредит в залог автомобиля в СПб и Москве
Для примера условий приведем компанию Национальный Кредит. Она работает в СПб, Москве и других городах России. Взять заем можно на таких условиях:
- до 90% от цены машины;
- авто остается у человека, берущего заем;
- гражданство России, возраст 22-60 лет, постоянная регистрация в СПб или другом городе России;
- по документам нужно принести права, паспорт, ПТС и свид-во ТС;
- индивидуальная процентная ставка.
Например, при стоимости авто 1 млн руб на 12 месяцев можно взять 900 тыс руб, а процентная ставка составит 2% в месяц.
Кредиты под залог своей недвижимости без предоставления справок сложно получить на выгодных условиях.
К достоинствам этого вида кредитования относят:
- Доступная ставка.
- Возможность получить крупную сумму.
- Рассмотрение заявок даже от тех, кто имеет плохую КИ.
- Деньги можно использовать на различные цели.
- Небольшой перечень требуемых бумаг.
Любые программы ограничены определенными условиями, которые позволяют банкам снизить риски. К ним относятся: максимальная сумма, срок займа, величина ставки, соответствие заявителя требованиям.
Чтобы увеличить размер займа и уменьшить ставки, банки вынуждены ужесточить свои требования. В этом случае нужна справка о доходах или привлечение благонадежных поручителей. Кредитор обязательно изучит кредитную историю (о ее значении читайте по этой ссылке). Если хотя бы что-то финансовой организации покажется сомнительным, то по заявке будет принято отрицательное решение.
Некоторые банки готовы предложить хорошие условия, если вместо справки клиент готов предложить ликвидный залог в виде недвижимости (квартира, частный дом, дача). При этом ее владелец может продолжать пользоваться квадратными метрами (за исключением продажи или дарения до даты полного погашения задолженности).
Сегодня возможно получить такой займ в следующих кредитно-финансовых организациях:
- Банк Жилищного Финансирования
- Почта Банк и в других.
Сравнить программы можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
Подать заявку |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Банки, предлагающие такие программы, разделяют на агрессивные и лояльные. Первые оформляют экспресс-займы всего за несколько минут с минимальным пакетом документов (паспорт РФ и второй документ, подтверждающий личность). Процентная ставка при этом может повыситься до 70-80% годовых. Это объясняется повышенными рисками для кредитно-финансовой организации. Те, кто платит вовремя, по сути, компенсируют невыплаты «проблемных» заемщиков.
Экспресс-кредитования также предполагает поверхностную проверку заемщика, что дает возможность получить ссуду даже тем, у кого испорчена кредитная история (больше программ банков для заявителей с плохой КИ представлено ). Однако, при этом также важно грамотно составить заявки. О том, как еще можно повысить свои шансы на одобрение, читайте в этой статье .
Среди плюсов – минимальный пакет бумаг и скорость принятия решения, недостатки – высокая ставка, жесткие требования к заявителям, небольшая величина займов.
Подавая заявку в банковское учреждение без документов о доходах, вы должны понимать, что вероятность отказа слишком высокая. А отрицательное решение негативно сказывается на состоянии кредитной истории.
Приветствуем читателей онлайн-журнала «сайт»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог недвижимости, где и как можно взять кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения доходов и какие для этого есть способы.
Прочитав представленную статью, вы узнаете:
- Какая недвижимость может быть принята в качестве залога;
- Анализ каких критериев проводит банк, оформляя кредит под залог коммерческой недвижимости;
- Какие способы получения займа под залог имеющейся недвижимости существуют;
- Какие этапы нужно пройти, чтобы взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Также в конце статьи мы традиционно отвечаем на часто задаваемые вопросы.
Представленная статья будет полезна прежде всего тем, кто планирует получить кредит под залог недвижимости. Чтобы занять деньги как можно быстрее, не теряйте времени, приступайте к чтению прямо сейчас!
О том, как взять кредит под залог имеющейся недвижимости, где можно получить такой займ без подтверждения доходов, какие способы оформления кредита под залог недвижимого имущества бывают — мы расскажем в этом выпуске
1. Займ под залог недвижимости: размер, проценты и требования, предъявляемые к заемщикам
Получить кредит под залог недвижимости гораздо легче, чем без предъявления какого-либо обеспечения. Банки обычно стараются убедить своих клиентов, что подобные займы являются одними из самых безопасных.
Однако это не так, ведь существует риск потери недвижимости при возникновении каких-либо финансовых проблем. К такому повороту событий готовы далеко не все заемщики.
Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять кредиты под залог недвижимости только в том случае, когда очень нужны деньги, но нет другого способа их получить.
Заемщики должны понимать, что риск потери недвижимости возрастает ⇑, если обращаться не в банк, а в ломбарды , микрофинансовые организации или к частным инвесторам .
Вне банковского сектора сфера кредитования нередко сопровождается мошенничеством . Злоумышленники используют изощренные схемы , благодаря которым в неприятные ситуации попадают даже грамотные в финансовом плане заемщики.
Несмотря ни на что, при сотрудничестве с проверенными кредиторами, которые обладают неиспорченной репутацией, от займа под залог недвижимости можно получить целый ряд преимуществ.
Среди основных плюсов (+) таких кредитов можно выделить следующие:
- увеличенный срок займа – часто он превышает 5 лет и может достигать 20 ;
- пониженная ставка – традиционно она меньше примерно на 5 %;
- повышенная сумма кредитования – она зависит от стоимости объекта недвижимости и может достигать 30 миллионов рублей;
- упрощенное оформление – нет необходимости предъявлять документы, подтверждающие доход, а также есть возможность получить деньги даже тем, у кого испорчена кредитная история.
Залогом может стать любая ликвидная недвижимость. Это означает, что на предъявляемый в обеспечение объект должен быть активный спрос на рынке. В качестве залога обычно принимают квартиры, дома, коттеджи, дачи, участки земли . Кроме того, можно получить деньги под обеспечение коммерческой недвижимости .
Отношение к предмету залога зависит также от его местоположения. Например, жилой дом, находящийся в сельской местности, могут принять в обеспечение, но требования к нему будут предъявляться более жесткие, чем к городской недвижимости.
Такой объект должен быть в хорошем состоянии, иметь необходимые коммуникации. Кроме того, участок, на котором он построен, должен быть оформлен в соответствии с законодательством. Объясняются такие требования просто – недвижимость в случае неуплаты кредита должна быть легко продана .
Заемщики не должны думать, что кредиторы уже на этапе оформления кредита ищут способ отобрать у них недвижимость. Залог выступает лишь гарантией того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объеме.
Однако следует иметь в виду , что на российском финансовом рынке действует огромное количество мошенников. Их основной целью является именно забрать недвижимость , которую заемщик предъявляет в качестве залога.
Прикрываются мошенники разными наименованиями – кредитные брокеры , ломбарды или инвестиционные компании . Они пользуются безвыходным положением, а также низкой финансовой грамотностью клиентов, чтобы нажиться на них. Привлекают заемщиков такие кредиторы предложением невероятно выгодных условий, отсутствием проверок, обещанием выдать деньги даже безработным.
Чтобы не попасться на удочку мошенников , специалисты советуют заемщикам тщательно проверять компании, с которыми они планируют сотрудничать. Особенно это касается небанковских организаций. Их следует проверять с особой тщательностью, в том числе на сайте ИФНС (Инспекция федеральной налоговой службы ). Можно также использовать помощь юристов, тем более, что сегодня получить ее можно через интернет.
Заемщик должен понимать , что сумму, равную стоимости недвижимости, занять не удастся. Традиционно размер кредита не превышает 70 % от цены объекта залога. Таким образом кредиторы стараются себя обезопасить от возможного снижения стоимости недвижимости.
Несмотря на то, что займы под обеспечение недвижимости являются довольно рискованными, существует ряд ситуаций, в которых они выступают единственным возможным способом получить деньги.
Чаще всего необходимость займа под залог недвижимости возникает в следующих случаях:
- Срочная потребность в деньгах. Бывает, что деньги нужны здесь и сейчас. При этом времени на подготовку различных дополнительных документов, поиск поручителей и ожидание проверки нет. Кредиты под залог недвижимости обычно выдают быстро при наличии минимального пакета документов;
- Отсутствие официального трудоустройства. Сегодня количество тех, кто работает без трудовой книжки, а также через интернет постоянно растет. В этом случае получить доверие кредитора бывает непросто. Недвижимость же становится прекрасной гарантией возврата полученного займа;
- Испорченная кредитная история. На ее исправление требуется огромное количество времени. Конечно, все зависит от серьезности ситуации, но обычно необходимо потратить месяцы и даже годы. При наличии качественного залога многие кредиторы (в том числе банки) закрывают глаза на грехи в кредитной истории. Небанковские организации и вовсе не обращают внимания на репутацию заемщика. О том, мы писали ранее в одной из наших статей.
Однако в качестве залога подойдет не каждая недвижимость. Прежде чем подавать заявку, следует изучить, какие объекты примут в качестве обеспечения.
2. Какую недвижимость могут принять в залог при оформлении банковского кредита – 4 основных вида
Основная характеристика объекта недвижимости, которую рассматривают, решая, можно ли его принять в залог, — ликвидность . Важно, чтобы ее можно было без особых проблем реализовать на рынке в случае необходимости.
Не только ветхие, но и элитные строения банки отказываются принимать в качестве обеспечения. И те, и другие нередко надолго зависают при попытке продать их.
Кредитные организации предпочитают не оформлять займ под следующие объекты:
- гостинки (комнаты гостиничного типа);
- квартиры, которые находятся в двухэтажных домах;
- квартиры в пятиэтажках, возраст которых превышает 40 лет;
- помещения, находящиеся в общежитиях;
- недостроенные объекты;
- склады и производственные помещения.
Под прочие объекты недвижимости оформить займ вполне реально. Можно выделить 4 вида , которые принимают в качестве обеспечения охотнее всего.
Вид 1. Жилые обустроенные помещения
Комнаты и квартиры принимаются в залог только в тех случаях, когда они пригодны для жилья и имеют необходимые удобства. Под последними понимают канализацию, электричество, а также водопровод. Планировка должна быть полностью в соответствии с имеющимся техническим планом.
Стоит учесть! Проще всего получить в недавно построенном доме, который успешно сдали в эксплуатацию.
Займ под обеспечение недвижимости оформляют практически все банки, которые работают с залогами. Сложнее такие организации выдают кредит под залог доли недвижимости (например , если в качестве залога предлагается доля квартиры или отдельная комната) .
Вид 2. Дачи и дачные участки
Дачи также могут быть приняты в обеспечение. Однако далеко не каждая из них может быть принята в залог. Чтобы под обеспечение дачи можно было получить деньги, она должна представлять собой полноценный благоустроенный объект недвижимости.
Поэтому к дому предъявляются следующие требования:
- строение имеет капитальный фундамент;
- дом возведен из жаропрочных материалов;
- оснащение всеми необходимыми коммуникациями и электричеством.
Помимо требований к дому банки предъявляют ряд требований и к земельному участку, на котором он построен.
Земельный участок должен соответствовать следующим критериям:
- земля относится к населенному пункту;
- собственность оформлена в соответствии с законом;
- все документы актуальны;
- участок расположен не в национальном парке или водоохранной зоне.
Дача должна находиться в регионе, где имеется офис банка, в котором планируется оформить займ.
Таким образом, существует 3 основных способа получения займа под залог недвижимости. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.
Важно на стадии принятия решения об оформлении займа изучить все нюансы, чтобы выбрать оптимальный вариант.
Основные этапы получения кредита под залог недвижимости
5. Как взять кредит под залог недвижимости в банке — 5 основных этапов
Многие заемщики, решая оформить кредит под залог недвижимости, не знают с чего начать. Они думают, что процесс этот длительный и сложный.
Однако если следовать инструкции , приведенной ниже, задача значительно упростится. Далее описаны основные этапы , которые придется пройти.
Этап 1. Выбор банка
Выбирая банк, следует найти надежное учреждение. Даже если он рухнет, заемщик продолжит оплачивать займ. Но вот перечислять деньги придется в другую организацию. Это может грозить лишними проблемами. Поэтому к выбору кредитора следует подойти ответственно .
Чтобы найти лучший банк, важно обращать внимание на следующие параметры:
- Финансовые показатели деятельности. Надежные банки всегда публикуют основные данные в открытом доступе;
- Срок действия на российском финансовом рынке. В идеале он должен превышать 15 лет;
- Рейтинг. Важно изучить оценки экспертных агентств;
- Отзывы. Важно опираться на независимые комментарии. Можно также использовать рекомендации близких людей.
Чтобы облегчить выбор, можно воспользоваться независимыми сервисами сравнения банков. В России самый большой авторитет у ресурсов Банки.ру и Сравни.ру .
Если вас заинтересовал определенный банк, стоит изучить новости о нем. Смена владельца, а также передача активов – не лучший момент для оформления кредита в выбранном банке.
Этап 2. Подготовка пакета документов
Основные документы лучше подготовить заблаговременно , еще до обращения в банк. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень необходимых бумаг. Однако существует перечень документов, которые требуют все банки.
Обычно необходимы следующие документы заемщика:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ;
- копия трудового договора или трудовой книжки;
- справка о доходах (могут принять выписку по зарплатной карте);
- для молодых людей призывного возраста – военный билет;
- для пенсионеров – пенсионное удостоверение.
Для получения денег под залог недвижимости потребуются также документы и на этот объект.
Традиционно необходимы следующие документы на недвижимость:
- документ, подтверждающий право собственности;
- технический паспорт;
- правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и другие;
- документ, подтверждающий отсутствие ареста, обременения и других ограничений на действия с недвижимостью;
- при наличии супруга – его согласие на действия с недвижимостью.
Могут потребоваться и другие документы, например , выписка из домовой книги или справка об отсутствии долга по коммунальным платежам .
Этап 3. Осмотр и оценка объекта недвижимости
Стоит учитывать! Если заемщик не закажет оценку недвижимости сам, банк, скорее всего, проведет расчет стоимости объекта недвижимости самостоятельно. В этом случае высок риск занижения оценочной стоимости.
Однако сотрудник кредитной организации будет проводить осмотр недвижимости в любом случае. Если он найдет повод к чему-либо придраться, он обязательно это сделает и добьется снижения оценочной стоимости.
Этап 4. Подписание договора и получение займа
Подписание соглашения займа является самым ответственным этапом оформления. Важно не забывать о том, что этот документ необходимо предварительно тщательно проанализировать.
Не всегда банки настроены донести до заемщика все нюансы договора. Нередко они зарабатывают деньги на том, что клиенты могут не учесть некоторые моменты кредитования.
Именно поэтому договор нужно изучать максимально внимательно . Лучше всего сделать это в спокойной обстановке, в идеале – с помощью профессионального юриста.
При изучении договора важно обратить внимание на следующие моменты:
- размер эффективной ставки;
- наличие и величина комиссий за различные операции;
- условия начисления и размер пеней и штрафов;
- каковы права заемщика как собственника объекта залога.
Когда подпись будет поставлена, останется получить деньги. В последнее время их редко выдают наличными (особенно это касается крупных сумм). Обычно банки используют для выдачи займа банковские карты или счета .
Этап 5. Оплата кредита
Последним этапом кредитования под залог недвижимости для заемщика является возврат долга. Обычно банки предлагают клиентам несколько способов оплаты.
Следует помнить, что некоторые варианты погашения займа предполагают взимание комиссии . Поэтому важно заранее выяснить, какой способ внесения платежей будет самым удобным и выгодным.
Многие банки предлагают вносить платежи через интернет . Такой вариант зачастую бывает самым приемлемым.
Таким образом, оформить банковский кредит несложно. Достаточно четко соблюдать приведенную инструкцию.
6. Где взять кредит под залог недвижимости — ТОП-4 известных банка
Чтобы оформить банковский кредит, не обязательно предоставлять недвижимость в залог. Если сумма требуется небольшая, стоит попытаться получить потребительский займ или кредитную карту . Ниже описаны 4 банка , пользующихся наибольшей популярностью среди заёмщиков.
1) ВТБ Банк Москвы
Это кредитное учреждение является одним из лидеров финансового рынка в России. Здесь можно получить деньги, как под залог, так и без него . Кроме того, есть возможность оформить ипотеку, обеспечением при которой служит приобретаемая квартира.
В ВТБ Банк Москвы ставка начинается от 14,9 % годовых . Лица на государственной службе, а также зарплатные клиенты могут рассчитывать на скидки и различные льготы. Максимум можно занять 3 миллиона рублей .
При возникновении сложных ситуаций заемщики имеют право на кредитные каникулы . При этом можно получить отсрочку платежа на 1 -2 месяца без серьезных последствий.
Заявку на получение займа в рассматриваемый банк можно подать, не выходя из дома, через интернет. При этом результат будет известен не больше, чем через 15 минут .
2) Совкомбанк
В этом банке на льготные условия кредитования могут рассчитывать зарплатные клиенты. Кроме того, отличительной особенностью этой организации является ее лояльность к пенсионерам , которой могут похвастаться далеко не все кредитные учреждения.
При желании получить кредит в Совкомбанке подтверждение доходов не обязательно. Однако при отсутствии документа о заработной плате будет применяться увеличенный ⇑ процент по займу.
При оформлении кредита под обеспечение недвижимости здесь удастся получить от 300 000 до 30 000 000 рублей . Но банк выдаст не больше 60 % оценочной стоимости объекта залога. Ставка в Совкомбанке начинается от 18,9 % годовых .
3) Ренессанс Кредит
Здесь быстрее всего удастся оформить кредитную карту. Она пригодится, если необходима небольшая денежная сумма. Лимит задолженности по карте может достигать 200 000 рублей . Банк не берет комиссии за ее изготовление и обслуживание.
Чтобы подать заявку, можно посетить сайт Ренессанс Кредит . Потребуется всего несколько минут, чтобы заполнить небольшую анкету. Через несколько часов банк рассмотрит заявку и огласит решение по ней. Если оно окажется положительным, останется посетить офис банка и получить кредитную карту.
4) Альфа-Банк
Здесь можно получить необеспеченный займ или кредит под залог недвижимости. Однако наивысшей популярностью среди клиентов Альфа-Банка пользуется кредитная карта .
Лимит по рассматриваемому продукту может достигать 750 000 рублей . Альфа-Банк предлагает самый большой льготный период по сравнению с картами других банков. Если удастся вернуть долг в течение 100 дней, проценты начислены не будут.
По потребительским кредитам заемщики, получающие заработную плату на карту Альфа-Банка, могут рассчитывать на льготные условия. В этом случае ставка будет примерно на 3 -5 % в год ниже .
Выбор банков для получения кредита сегодня огромен. Чтобы не запутаться, можно использовать рейтинги специалистов для выбора лучшего кредитора.
Условия кредитования в рассмотренных выше учреждениях для простоты восприятия мы свели в таблицу.
№ | Банк | Максимальная сумма | Ставка | Нюансы кредитования |
1 | ВТБ Банк Москвы | 3 миллиона рублей | От 14,90% годовых | Заемщик имеет право самостоятельно выбрать удобную ему дату ежемесячного платежа |
2 | Совкомбанк | 30 миллионов рублей | От 18,90% годовых | В залог принимают квартиры, частные дома, участки земли |
3 | Ренессанс Кредит | По кредитной карте – 200 тысяч рублей, по потребительскому займу – 700 тысяч рублей | От 13,9% годовых | Действует большое количество кредитных программ, в том числе карты, займы для пенсионеров |
4 | Альфа-Банк | По потребительскому кредиту – 3 миллиона рублей, по карте – 750 тысяч рублей | От 14,90% годовых | Большое количество доступных способов внесения платежа |
Читайте также — и где самый низкий процент в этом году.
Условия предоставления кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода и занятости
7. Как можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов - условия банков и требуемые документы
Вероятность получения кредита без подтверждения доходов под залог недвижимости выше , чем при отсутствии обеспечения. Это связано с тем, что риски кредитора страхуются ценным имуществом.
При оформлении займа используются определенные правила. Несмотря на то, что каждый банк разрабатывает их самостоятельно, все они пользуются определенной схемой.
7.1. Условия кредитования
Первым шагом на пути к получению займа под обеспечение недвижимости является выбор предмета залога . Различные банки могут выдавать кредиты тем, у кого есть земля, коммерческая или жилая недвижимость.
Важно! В некоторых случаях возникают сложности с оформлением займа под залог квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети , а также пенсионеры .
Еще одним важным условием является схема возврата долга . Традиционно применяется один из 2 вариантов:
- Аннуитетные платежи предполагают выплату кредита равными суммами. При этом первое время заемщик выплачивает большую часть процентов, основной долг уменьшается очень медленно;
- Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются. Для их расчета сумма основного долга делится на равные части. В то же время проценты постепенно уменьшаются.
Существует еще один способ возврата кредита , который применяется гораздо реже. В этом случае в течение всего срока договора заемщик выплачивает только проценты. Когда же он закончится, осуществляется возврат основного долга.
Чаще всего заемщиками могут стать дееспособные лица в возрасте от 21 до 65 лет . Большинство банков предъявляет также требование о российском гражданстве . Получить кредит более чем на 15 лет удается крайне редко. Процентная ставка зависит не только от банка, но и от срока договора и схемы выплаты долга. В среднем по рынку ставка составляет 7 -25 % годовых .
Для расчёта кредита под залог недвижимости предлагаем воспользоваться , где можно быстро рассчитать ежемесячные платежи и проценты по займу:
Актуальный вид кредитования в период экономической нестабильности – это займы под залог недвижимости. Огромным плюсом часто является отсутствие необходимости предоставлять информацию о доходах, потому что залоговое имуществом становится главным гарантом доходности клиента. При этом недвижимое имущество, находясь в залоге, остается у заемщика на сохранности, и он может им пользоваться.
Потенциальные клиенты прибегают к такому виду кредитования только в экстренных случаях, потому что слишком высок риск потерять жилье. Тем более что на рынке финансовых услуг можно встретить немало организаций, которым нельзя доверять.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Большинство кредитных компаний выдают займы под залог имущества под большие проценты, занижая его оценочную стоимость. Несмотря на положительные стороны получения денег в долг в большой сумме и простоту оформления займа, пользоваться финансовыми услугами лучше в проверенных банках или микрофинансовых организациях.
Большинство банков предоставляют клиентам возможность воспользоваться оформлением кредитных заявок через Интернет. Онлайн заявка подается клиентом в несколько простых этапов, после чего он должен дождаться звонка или СМС о ее подтверждении.
Когда банк предварительно даст положительный ответ на запрос потенциальный заемщик может отправляться в отделение с пакетом требуемых документов. На окончательное решение вопроса и получение денег может уйти от 2-3 до 10 дней.
Микрофинансовые организации выдают залоговые кредиты практически автоматически, потому что выставляют за пользование деньгами высокие проценты.
Если процентная ставка не смущает клиента, он может получить деньги в течение дня
Виды
Существует несколько категорий кредитов под залог недвижимого имущества, все зависит от потребности клиента на данный момент:
- Кредит под залог недвижимости без справок о доходах обычно можно легко взять в небольшой кредитной структуре. Микрофинансовые организации компенсируют неплатежеспособность клиентов высокими процентными ставками. Но граждане, не имеющие официальных доходов и подтверждающих документов, пользуются этим видом кредитования.
- Залоговым становится приобретаемое имущество, например, квартира или дом, что очень удобно и используется для выдачи ипотеки. Пользоваться приобретенным имуществом клиент может с разрешения кредитной организации, что в обязательном порядке прописывается в кредитном договоре.
- Получение денег наличными. Финансы могут быть произведены на пластиковую карту заемщика или выданы через кассу на руки. Для подтверждения, проверки документов и оформления таких кредитов требуется не менее суток.
- является наиболее популярным в России. Этим видом займов пользуются все слои общества.
- С можно легко получить деньги в микрофинансовой организации, потому что банк обязательно откажет. Те, кто срочно нуждается в деньгах, должны быть готовы платить высокие проценты.
- Ипотечным кредитованием занимаются в основном большие организации, для них любой вид недвижимого имущества может стать залогом, также имущество третьего лица.
- Для получения нецелевых займов не требуется информация об использовании финансов. В зависимости от потребности клиент может оплатить все что угодно, от любой покупки и ремонта до вложения денег в другую финансовую структуру под выгодный процент.
Условия
Недвижимым имуществом для залога может стать:
- квартира;
- земельный участок;
- гараж;
- коммерческое помещение;
- бизнес-офис.
Существуют кредиты под залог движимого (любой вид автотранспорта), ценного или другого имущества, которое будет ликвидно на рынке. Крупные банковские структуры ограничиваются кредитованием только под недвижимость и автотранспорт. В этом случае подтвердить доходность нужно только соответствующими справками.
Микрофинансовые учреждения упрощают систему и выдают деньги клиентам с плохой кредитной историей, при отсутствии доходности, официального трудоустройства, других сопровождающих факторов.
Кредиты могут выдаваться целенаправленно и нет. Нецелевое кредитование используют клиенты, которым просто нужны финансы. А вот, например, ипотека необходима гражданам, покупающим жилье, которое и станет предметом залога.
Некоторые банки кредитуют на специфические цели, например, провести газа и приобрести соответствующее оборудование можно, получив деньги в . Открыть сельхозбизнес и приобрести необходимое обеспечение можно, если .
Главным условием является подтверждение документально права собственности на недвижимость. Если клиент потеряет платежеспособность, имущество перейдет в собственность финансовой организации, которая может его реализовать, чтобы не остаться в убытках. Поэтому изначально предмет залога оценивается специалистами.
На практике всегда оглашается заниженная стоимость объекта, чтобы доходность кредитной организации была высокой. Сумма, которая может быть выдана заемщику в долг, зависит от оценки имущества и рассчитывается в процентном отношении от его стоимости, в разных компаниях она варьируется от 40 до 90% годовых.
Требования | Разные компании могут предъявить к своим клиентам различные требования для получения денег, но их перечень примерно одинаков.
В основном все зависит от вида кредитования:
Дополнительно к залогу предъявляют особые требования. Недвижимость не может быть уже заложена, арестована, обременена каким-либо другим обязательством. Также она должна быть ликвидна по рыночным критериям. |
Документы | Перечень документов может быть разным, но гражданин должен явиться в кредитную организацию для заключения договора с документами, подтверждающими личность (паспорт гражданства РФ) и права собственности.
Дополнительно могут потребовать:
|
Проценты |
|
Сумма | Критерием суммы, которую можно взять в долг является только оценочная стоимость закладываемого имущества. Клиенту будет выдан определенный процент денег от нее, примерно, 50-90% в разных компаниях. |
Сроки | На период кредитования влияет вид залога и категория займа. Например, чтобы взять деньги на длительный период (20-30 лет) на большую сумму, необходимо заложить соответствующую недвижимость. |
Где получить кредит под залог недвижимости без справок о доходах
Сегодня не существует проблемы взять деньги в долг под залог имущества. Несколько осложняется ситуация, когда требуется взять кредит под залог недвижимости без справок о доходах. В этом случае придется поискать организацию, которая предложит самые выгодные условия. Скорее всего, это будет небольшая финансовая структура, которая выдает займы по упрощенным схемам.
При получении такого кредита следует внимательно изучить все условия, потому что часто некоторые нюансы становятся очевидными только после того, как клиент подписал договор.
Например, под залог имущества можно взять деньги:
|
|
Россельхозбанк |
|
МСК-кредит |
|
Страхование
В договоре этому вопросу отводится важное место. Сотрудник банка предупреждает клиента о возможной утрате платежеспособности из-за потери источника дохода, здоровья, жизни.
Страховка может защитить клиента и его семью от неожиданно возникших неприятностей. Также клиенту предлагается заключить договор страхования от потери права собственности на недвижимость, что иногда случается в жизни некоторых граждан, которые берут деньги на очень длительный срок (10-30 лет).
Заемщик должен помнить, если он отказывается от страховки, процент по кредиту на усмотрение кредитной организации может быть повышен на 1-20%
Как погашать заем
Большинство кредитных организаций предлагают стандартную схему погашения:
- равными долями (аннуитетные платежи — );
- возможность досрочного погашения (