≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Где лучше взять ипотеку? В каком банке лучше взять ипотеку: процентные ставки.

Вовсе не важно, какая именно причина побуждает вас размышлять, стоит ли брать ипотеку. Возможно, вы планируете вступить в брак, но пока еще не имеете собственного жилья. Или в семье ожидается пополнение, и будущему отпрыску необходима отдельная комната. Принимать решение о том, чтобы взять кредит, нужно взвешенно. Важно просчитать свою способность отдать долг так же точно, как это делают эксперты банка.

Какие расходы будут связаны с ипотекой?

Формулируйте вопрос именно так, ведь стоимость кредита включает в себя не только процентную ставку, но и целый ряд обязательных платежей:

• плату за оценку недвижимости (если ее нужно проводить),
• страховые взносы,
• государственную пошлину в регистрационной палате.

Прежде чем получать ипотеку, лучше всего составить прогноз, какие затраты придется понести и за счет каких источников вы будете гасить обязательства. Это поможет принять решение, стоит ли сейчас брать ипотеку.

Сколько нужно денег на оплату первоначального взноса

Банки, как правило, не дают жилищные ссуды на условиях оплаты полной цены недвижимости только кредитными средствами. Часть стоимости дома или квартиры нужно будет внести из своего кармана.

Минимальная величина первоначального взноса варьируется в зависимости от того, в каком банке вы оформляете ипотеку и по какой программе кредитования. Например, в Сбербанке при получении ссуды нужно будет оплатить самостоятельно не менее 20 % стоимости дома или квартиры. Необходимый первоначальный взнос в ПАО «Банк "ВТБ"» при оплате готового жилья составляет 15 %, а при оформлении ипотеки с господдержкой на приобретение строящихся площадей – 20 %. В ожидании ссуды от банка «Открытие» готовьте не менее 30 % цены дома или квартиры. В «Альфа-банке» первоначальный взнос на приобретение готовой недвижимости - 15 %, а при покупке строящихся квадратных метров – от 30 %. В «Россельхозбанке» нужно будет оплатить от 15 % цены за готовое жилье и не менее 20 % - за строящееся.

Подумайте о том, располагаете ли вы такой суммой сейчас. Быть может, стоит отложить сделку на несколько месяцев, чтобы собрать деньги? Если вы планируете занять средства, необходимые для первоначального взноса, у частных лиц, подумайте, насколько реально будет погашать одновременно два долга.

Когда деньги есть с запасом

Если в семейном кошельке «греется» сумма, значительно превышающая минимальный первоначальный взнос, который требуют банки, не торопитесь отдавать ее сразу в счет оплаты будущего жилья. Сначала уточните у кредитного менеджера, как будет зависеть процентная ставка и сумма ежемесячных обязательств от той доли в цене недвижимости, которую вы оплатите сами. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже стоимость ссуды в процентах годовых. Но эта пропорция перестает работать, когда ваша собственная доля превышает 50 % цены дома или квартиры. Если первоначальный взнос составляет 80 или даже 90 %, ставка устанавливается точно такая же, как и в случае оплаты 50 % цены недвижимости.

Подумайте также о том, что если направить сразу все свободные средства на покупку жилья, то чуть позже может не остаться свободных денег на ремонт. Поэтому иногда выгоднее внести минимальный взнос и «положить в копилку» большее количество рублей, разделив таким образом расходы по приобретению жилья на небольшие помесячные доли.

Когда приобретаемую недвижимость можно оплатить целиком средствами банка

Ипотека без взноса может быть выдана в следующих случаях:

1. Вы получаете кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости. Такую программу, в частности, предлагает АО «Россельхозбанк». Кредит выдается в сумме не более 70 % рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог. Срок финансирования – до 30 лет. Процентные ставки - от 14 до 16 % годовых в зависимости от срока. Скидка в размере 0,5 процентных пункта предоставляется зарплатным клиентам. Надбавка 3,5 % устанавливается для заемщиков, отказавшихся от страхования жизни и здоровья. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
2. Вы владеете ликвидным имуществом, например автомобилем, которое своей стоимостью с избытком покрывает сумму кредита. В этом случае ценность оформляется в залог.
3. Вы стали счастливым родителем двоих и более детей, владеете сертификатом на материнский капитал. В этом случае первоначальный взнос будет оплачен не деньгами, а государственной субсидией.
4. Вы получаете не классическую ипотеку, а кредит на цели рефинансирования взятой ранее жилищной ссуды.

Ежемесячный платеж

Эта статья расходов станет для семьи обязательной на весь срок кредитования, который составляет, как правило, от 15 до 30 лет. Большая часть ежемесячного платежа, что обидно, уходит не в счет уменьшения суммы основного долга, а в закрытие обязательств по процентам.

Консультируясь у кредитного менеджера, интересуйтесь больше не величиной ставки, а именно суммой ежемесячного платежа. На сайте каждого банка размещен ипотечный калькулятор. Он поможет определить приблизительную сумму, которую вы будете ежемесячно вносить в кассу кредитора. Также программа покажет примерную сумму переплаты по кредиту.

Однако не ожидайте от калькулятора точности. Во-первых, он не покажет сумму всех комиссионных платежей. Во-вторых, не отразит расходы на оценку недвижимости, пошлину в регистрационной палате, страховые платежи. В-третьих, вы самостоятельно, без консультации кредитного менеджера, не узнаете заранее точную процентную ставку.

Однако ипотечный калькулятор поможет сориентироваться, с какой примерно суммой личных средств вам придется расставаться каждые 30 дней. Эта информация позволит определиться, стоит ли брать ипотеку сейчас.

Расходы на страхование

Изучая предложения банков по кредитованию, уточняйте, обязательно ли страхование при ипотеке и, если да, то какие именно полисы вы должны будете оформить.

Страхование предмета залога обязательно по закону. При несогласии оформлять полис вам откажут в предоставлении ссуды. Если своевременно не продлить страховку, пока действует договор о ссуде, банк-кредитор может выставить требование об уплате штрафа. Намного реже, но бывали случаи, когда финансовые организации в судебном порядке добивались досрочного возврата ссуды по причине неисполнения заемщиком условий договора.

Несколько по-иному обстоит дело со страхованием жизни и здоровья. Банки не требуют обязательного соблюдения этого условия. Однако процентные ставки без полиса выше, так как возрастают риски банка.

АО «Россельхозбанк» устанавливает за нестрахование жизни и здоровья надбавку 3,5 процентных пункта. Сбербанк РФ и ПАО «ВТБ-24» щадят клиентов: удорожание за отсутствие полиса – всего 1 процентный пункт.

Банк «Открытие» предлагает заемщикам осуществлять страхование не только жизни (здоровья), но и титула, то есть риска утраты собственности на купленную недвижимость. За отсутствие каждого из полисов надбавка составляет по 2 процентных пункта.

Когда не хватает чуть-чуть

Для нашей страны характерна ситуация, когда на квартиру молодой паре с ребенком деньги копят всем миром. В складчине участвуют родители мужа и жены, бабушки, дедушки, тети, дяди. Общими усилиями часто собирается сумма, достаточная для полной оплаты стоимости дома или квартиры. Однако вы можете решить все же взять жилищный кредит, так как в ближайшем будущем потребуются деньги на ремонт, а потребительские ссуды выдаются под более высокие ставки.

Многие считают, что в таком случае дешевле всего обойдется ипотека на год. Но это не совсем верно. Выгоднее взять ту же сумму, необходимую для ремонта квартиры, на более длительный срок – 5 или 10 лет. Величина процентной ставки при этом не изменится, а ежемесячный платеж уменьшится за счет более щадящего распределения платежей. В Сбербанке РФ, например, базовые процентные ставки одинаковые для любых сроков кредитования в пределах 10 лет. Однако, оформляя ипотеку, обязательно удостоверьтесь, что вам разрешено досрочное погашение.

Как рассчитать допустимую сумму кредита для себя

Определите, какую долю составляет сумма ежемесячного платежа в совокупном доходе вашей семьи. Она не должна превышать 30-35 % от суммы «чистых» зарплат всех ее членов. Если платеж по ипотеке составляет 40 и более процентов дохода семьи, то вы рискуете испортить кредитную историю свою и поручителей.

Нельзя брать ипотеку впритык, чтобы на нее уходили все свободные средства. Всегда могут возникнуть непредвиденные расходы, связанные, например, с необходимостью оплатить расходы на лечение или ремонт. Подумайте о том, сможете ли вы гасить ипотеку в том случае, если кто-либо из членов семьи потеряет постоянный источник дохода.

Если вы опасаетесь быть уволенным с работы, то, оформляя кредит, постарайтесь отложить на черный день сумму, равную трем-четырем месячным платежам. Благодаря такой мере предосторожности у вас в критической ситуации будет достаточно времени для того, чтобы найти новое место службы и сохранить при этом безупречную кредитную историю. Чтобы не возникало соблазна растратить финансовую «подушку безопасности» в иных направлениях, положите денежные средства на вклад.

Подумайте также о том, располагаете ли вы каким-либо имуществом, которое можно будет при необходимости быстро продать, чтобы вырученные деньги внести в счет оплаты долга по кредиту. Это может быть, например, личный автомобиль.

Какие документы подготовить для получения жилищного кредита

Бывает так, что из-за препятствий с оформлением какого-либо акта или справки банк не предоставляет жилищный кредит. Поэтому иногда весомым аргументом при решении вопроса, стоит ли брать ипотеку, становится возможность собрать необходимый пакет документов. Проверьте, все ли нужные бумаги есть у вас в наличии и насколько легко получить те, которых недостает.

Список документов для ипотеки включает:

1. Паспорт.
2. Справки о том, где вы работаете и какие доходы получаете ежемесячно.
3. Документы о составе семьи, наличии детей.
4. Паспорта, свидетельства, подтверждающие право собственности на предмет залога.
5. Бумаги по недвижимости, которую собираетесь приобретать на кредитные средства. Этот пакет документов вам должен будет предоставить продавец дома или квартиры. В него входит, как правило, свидетельство на право собственности, документы-основания, выписка из реестра прав на недвижимое имущество, кадастровый паспорт или техпаспорт на помещение, выписка из домовой книги.

Когда не стоит брать ипотеку

Лучше отложить получение жилишного кредита в тех случаях, если:

Заключение: если брать ипотеку, то где?

Принимая решение, стоит ли брать ипотеку, рассмотрите предложения нескольких банков. Как правило, наиболее удобными и экономичными оказываются жилищные ссуды от кредитных организаций с государственным участием. Частные банки чаще готовы идти навстречу клиентам. Процентные ставки и комиссии по кредитным договорам там ненамного выше, а бывают и ниже.

Однако, обращаясь в небольшой ипотечный центр, будьте осмотрительны. В банках категории "мини" к процентным ставкам добавляется много дополнительных платежей, о которых клиентам не сообщают заранее. Это могут быть комиссии за оформление обязательных справок, аренду сейфовых ячеек.

Зато небольшие частные банки, которые держатся за клиентов, обычно оказывают за умеренную плату много услуг, значительно облегчающих совершение сделки (консультирование, составление документов по купле-продаже или юридическая экспертиза готовых, проверка контрагента на благонадежность, помощь во взаимодействии с регистрационной службой).

Если вы приняли решение брать ипотеку, в первую очередь обращайтесь в тот банк, в котором получаете зарплату. Скорее всего, именно там вы получите больше всего льгот и привилегий.

Экономическая ситуация последних десятилетий оставляет желать лучшего. В связи отсутствием хорошо оплачиваемых рабочих мест многие семьи не имеют возможности приобрести собственное жилье. Одни принимают решение копить на квартиру годами, тем временем арендуя дом, другие же обращаются за помощью в банк. Как выгодно взять ипотеку? Прежде всего, стоит изучить предложения популярных финансовых учреждений.

Что такое ипотека

Многие строительные фирмы сегодня сотрудничают с коммерческими банками и другими популярными финансовыми учреждениями. Такое взаимодействие является выгодным для обеих сторон. Жилье в кредит - это возможность заключения сделки как для застройщика, так и для банка. Выигрывает и сам клиент, который, не имея крупной суммы, может заселиться в приобретенное по кредиту жилье.

Ипотека - это Основным условием при этом является оформление недвижимости, которая приобретается по договору, под залог. Это дополнительная страховка для всех сторон сделки. Если клиент по ряду причин не может выплачивать кредит, жилье переходит во владение банка. В итоге - никто никому не должен. Что выгоднее, взять ипотеку или кредит? Последний вариант является более приемлемым, если речь идет о приобретении квартиры или дома.

Какие нюансы необходимо знать

Любой кредит - это долговые обязательства. Поэтому прежде чем заключить договор с финансовым учреждением, стоит изучить его условия. В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку, изучить вопрос присутствия скрытых комиссий. Эти показатели в первую очередь будут влиять на сумму переплаты по кредиту. Какую ипотеку выгоднее взять? Обратить внимание стоит на те предложения, которые предполагают возможность досрочного возврата долга без штрафных санкций.

С особым вниманием стоит относиться к выбору банка, с которым впоследствии будет заключена сделка. Выгодно взять ипотеку молодой семье можно в Сбербанке. Условия будут описаны ниже. Вообще, нежелательно заключать договор с финансовым учреждением, которое работает на рынке менее 5 лет.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, - совокупный доход семьи. Взять кредит под залог не удастся, если предполагаемый минимальный платеж по договору будет превышать 40% этого показателя.

Сбербанк

Это финансовое учреждение сегодня является лидером по ипотечному кредитованию. По условиям банка можно приобрести недвижимость, как в готовом доме, так и на этапе застройки. Как выгодно взять ипотеку? Стоит обратить внимание на предложения с государственной поддержкой. Положительным является тот факт, что сделка заключается в рублях. Поэтому переплата по кредиту не будет привязана к курсу иностранной валюты.

Стать клиентом банка может любой гражданин России, достигший возраста 21 года. Договор может быть заключен на срок от 1 до 30 лет. Стоит учитывать, что чем дольше клиент будет должен банку, тем больше будет итоговая переплата. Вместе с этим при коротком сроке кредитования больше будет минимальный ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка по кредиту - 11,4%. Обязательным условием является первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной стоимости объекта недвижимости. Как выгодно взять ипотеку в «Сбербанке»? Увеличить сумму авансового платежа!

«Тинькофф банк»

Тем, кого интересует, какую ипотеку выгоднее взять, стоит обратить внимание на предложение этого финансового учреждения. Дело в том, что «Тинькофф банк» предлагает годовую процентную ставку по кредиту в размере 10,5%. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, - 30 лет. Скрытые комиссии отсутствуют. Совершеннолетний клиент может заключить сделку на приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

«Тинькофф банк» имеет удобную онлайн-поддержку. Каждый может в домашних условиях зарегистрировать свои данные и отправить заявку на получение кредита. Если финансовое учреждение одобрит запрос, останется лишь собрать необходимый пакет документов и отправиться в ближайший офис банка для подписании договора. Кроме того, на официальном сайте имеется удобный кредитный калькулятор, позволяющий предварительно посчитать, как выгодно взять ипотеку.

«Открытие»

Финансовое учреждения является относительно молодым. Несмотря на это, количество клиентов только увеличивается благодаря выгодным условиям кредитования. Переплата по договору напрямую будет зависеть от первоначального взноса. Какую ипотеку выгоднее взять молодой семье? Наиболее привлекательными являются сделки, касающиеся квартир в новостройках. Финансовое учреждение предлагает ставку в размере 11,3%. Сумма аванса должна быть не менее 20%. Стоимость жилья не может превышать 8 миллионов рублей.

Тем, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке, удастся заключить договор со ставкой 12,75%. При этом первоначальный взнос уже должен быть на уровне 30%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал.

«Транс Капитал Банк»

Если изучать вопрос о том, отзывы москвичей показывают, что наиболее привлекательные условия предлагает «Транс Капитал Банк». Каждый может приобрести недвижимость в жилом комплексе «Успенский Квартал» всего под 8% годовых. Единенный минус - короткий срок кредитования. Ипотека может быть оформлена всего на 8 лет. Такое предложение будет удобным для людей с высокой заработной платой.

«Транс Капитал Банк» предлагает приобрести недвижимость на вторичном рынке под 11,9% годовых. Срок кредитования - 25 лет. Максимальная сумма сделки - 20 миллионов рублей. Первоначальный взнос не должен быть менее 20% от залоговой стоимости жилья. Отзывы показывают, что на любом этапе возможно досрочное погашение долга без штрафных санкций.

Финансовое учреждение предусматривает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. В этом случае аванс должен быть внесен в течение 3 месяцев с момента заключения сделки.

«Промсвязьбанк»

Это финансовое учреждение сегодня предлагает наиболее выгодные условия кредитования, если верить отзывам. Чтобы заключить сделку, клиент должен представить данные об официальном месте работы, срок пребывания на котором не может быть менее 4 месяцев. Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Все, что нужно сделать, это обратиться с паспортом гражданина РФ, а также идентификационным кодом в ближайшее отделение банка. Наименьшая ставка (5,99%) будет предложена тем, кто хочет приобрести жилье в новостройке. Обязательное условие - возраст заемщика на момент заключения договора 21 год. Настолько низкая процентная ставка предлагается только тем клиентам, которые уже более года обслуживаются в «Промсвязьбанке».

Клиентам, которые впервые обращаются за помощью в финансовое учреждение, будет предложена ставка 11,4% годовых при условии приобретения квартиры на первичном рынке и 12% при условии покупки жилья на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования - 25 лет.

«Россельхоз банк»

Условия этого кредитного учреждения нельзя назвать наиболее выгодными. Вместе с этим банк занимает четвертое место по уровню надежности, согласно данным предоставленным Центробанком. Ставка по ипотечному кредитованию зависит от аванса, который вносит клиент. Так при оплате более 50% от первоначальной стоимости недвижимости годовой процент будет на уровне 11,5. Минимальный аванс по условиям банка - 10%. При этом годовая ставка будет на уровне 12,9%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. Сделка может быть заключена на общую сумму 20 миллионов рублей.

Как выгодно взять ипотеку? Отзывы показывают, что, помимо оплаты внушительного аванса, необходимо будет еще и подтвердить свои доходы. Банк внимательно оценивает платежеспособность клиентов. Рассматривать заявку на оформление сделки по ипотеке финансовое учреждение может до 5 рабочих дней.

Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция

Тем, кто решился на приобретение жилья в кредит, придется действовать по следующему сценарию:

1. Изучить предложения популярных финансовых учреждений, выбрать наиболее подходящий вариант.
2. Послать предварительный онлайн-запрос в выбранный банк.
3. При положительном ответе собрать необходимый пакет документов. К обязательным относятся: паспорт гражданина РФ, идентификационный код, военный билет при наличии, (наличии детей), справка о доходах за последние 6 месяцев.
4. С пакетом документов прийти в назначенное время в банк и заключить ипотечный договор.

Дополнительно финансовое учреждение потребует документы, касающиеся объекта недвижимости, являющегося залогом. Кроме того, банк может запросить данные о доходе других членов семьи. Чем выше тем больше вероятность, что банк даст положительный ответ.

Ипотека может стать выгодной для тех, кто уверен в завтрашнем дне. При отсутствии стабильности заключать договор с финансовым учреждением не стоит.

Ирина Самойлова

9112

8

В начале 2016 года ситуация более-менее стабилизировалась: Центробанк снизил процентную ставку; государство поддержало ипотечное кредитование, предложив ставку 12,5% годовых. Несмотря на это, банков, где дают ипотеку, стало меньше, а существующие предложения по-прежнему актуальны только для зажиточного среднего класса. В статье будем выяснять - какие банки работают с ипотекой, и какие условия предлагают сейчас.

Кадр из фильма "Идеальное ограбление"

Ипотека в России: вчера и сегодня

Аналитики, сравнивая ипотеку в США и Европе с отечественным продуктом, отмечали, что наши ставки весьма завышены, но и рынок услуг еще молодой, развивается с каждым годом. Для примера - в США ипотека стоит от 3,5 до 7% годовых, поэтому и больше 85% сделок с имуществом - это ипотечное кредитование.
Актуальная российская ставка - 12% с господдержкой и 16–17% без нее. По оценкам, в ближайшее время банки сократят объемы жилищного кредитования, будут преимущественно работать с крупным бизнесом.

Критерии оценки выгодности ипотечных программ

1. Ставка по кредиту. Во всех крупных кредитных организациях ставки примерно одинаковые, разница в 0,5–1%. Если ставка ниже, значит и требования жестче;
2. Срок кредита. Все анонсируют максимальный срок 30 лет, в действительности в основном - это 25–27 лет. Эксперты отмечают, что лучший срок - 10–15 лет. При небольшом сроке - большая ежемесячная нагрузка на заемщика, с которой можно не справиться, при сроке в 20–30 лет - большая переплата и повышенная ставка;
3. Разнообразие существующих ипотечных программ;
4. Возможность привлечения созаемщиков;
5. Условия подтверждения дохода;
6. Разнообразие аккредитованных банком застройщиков;
7. Количество страховых и оценочных организаций-партнеров - момент, который многие обходят стороной, при выборе, в каком банке брать ипотеку.

Какая ипотека самая выгодная

Все топовые банки приняли помощь от государства и предлагают ипотеку с господдержкой. Газпромбанк рекламирует ставку - 11,5%. Только она действительна, для заемщиков, оплативших более 50% стоимости из собственного кошелька. Ставка Сбербанка - 11,9% при первоначальном взносе 20%, аналогичная и у Промсвязьбанка. Среди гигантов ипотеку с господдержкой не предлагает Россельхозбанк. Однако не стоит забывать, что он ориентирован на сельхозпроизводителей.

В крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы - общая ставка 14–17%. Где дешевая ипотека для молодой семьи - в Сбербанке. По программе «Молодая семья» (возрастной ценз не старше 35 лет) можно получить кредит под 14%.

Срок кредита и сумма первого взноса - ипотека, где дешевле

Для сравнения: ипотека на 10 лет ставка 16%, сумма 2350 млн рублей, переплата - 2373 млн рублей. На тех же условиях на 20 лет переплата - больше 6 млн рублей, сравнивайте - ипотека, где лучше.
Условия о сроке кредита 25–30 лет типичны для большинства кредитных организаций. Есть и урезанные сроки кредитования. Например, Петрокоммерц - срок 15 лет, Московский Кредитный Банк - 20 лет.

Минимальный первоначальный взнос - от 20%, 10% первоначального взноса сегодня найти тяжело. Поэтому, где взять ипотеку, оценивая данный критерий, не имеет значения.

Отметим, что чем больше первый взнос, тем ниже ваша индивидуальная ставка. Не все банки готовы предоставить заемщику право оплатить больше половины стоимости жилья. Какая ипотека самая выгодная - та, при которой первый взнос больше.

Где можно взять ипотеку: разнообразие программ кредитования

В топе находится около 30 российских банков.

По разнообразию программ впереди всех - Сбербанк и ДельтаКредит. Предложения - какую ипотеку взять включают и строящееся жилье, и готовое, квартиру, дом, дачу, гараж. ДельтаКредит готов взять в залог комнату в квартире. А вот Россельхозбанк анонсирует всего две программы: с первоначальным взносом и без него. Правда, реальность последней в текущей экономической ситуации можно поставить под сомнение. Сравнения разных программ - позволяет определить, в каком банке выгодная ипотека.

Ранее мы писали статью о договоре ипотеки, которую вы можете прочитать

Возможность привлечения созаемщиков и поручителей

Для многих решение, в каком банке взять ипотеку, зависит от возможности включения в общий доход дохода созаемщиков и возможность участия поручителей. Количество созаемщиков зависит от индивидуальных требований организации. Например, в условиях Промсявзьбанка написано, что общий доход должен состоять из дохода не более, чем 4 человек. Такое же требование анонсирует и Банк Москвы. При этом, всего в Банке Москвы к ипотеке можно привлечь не больше 8-ми человек. В ДельтаКредите число созаемщиков не может превышать 3-х человек.

А вот Сбербанк разрешает привлекать в качестве созаемщиков до 6-ти. Таким образом, ипотека в каком банке выгоднее, в том, где можно привлечь к кредиту больше людей. Во-первых, совокупный доход будет больше, во-вторых, в случае чего обязательства по выплате лягут на них, банк это понимает и охотнее дает согласие на кредит.

Условия подтверждения дохода

Где лучше взять ипотеку, в том банке, на карточку которого вы получаете зарплату. Для держателей таких карт:

1. Банки предлагают ставку ниже на 0,5%.
2. Можно не подтверждать доход справкой 2-НДФЛ.
3. Для «зарплатников» существуют отдельные проекты с привлекательными условиями.

По общему правилу - доход подтверждают справкой 2-НДФЛ. Сегодня постоянно транслируется в СМИ - ипотека без подтверждения дохода. Смысл - заполняется справка банка, где человек указывает месячную зарплату. Какие банки дают ипотеку без подтвержденного дохода - почти все, если первый взнос будет 50–70%. Обратите внимание, что указав в справке не реальный доход, можно нарваться на неприятности.

Сотрудники службы безопасности или юристы звонят работодателю и выясняют вашу зарплату, такая практика действует в ДельтаКредите. Некоторые просят поставить на справке подпись директора и главбуха. Если вы обманули - черный список вам гарантирован. А учитывая, что сейчас существует единое бюро кредитных историй, то, ипотека, в каком банке Вам станет доступна, вопрос открытый.

Без подтверждения дохода не стоит соваться, пожалуй только, в Сбербанк. Обратите внимание на молодые кредитные организации. У них, как правило, более лояльные условия. Там, где оформить ипотеку можно без справки 2-НДФЛ, бывают и стандартные проценты - 14–14,5 годовых.

Застройщик одобрен Банком - что это значит

Когда Банк одобряет, какой-то проект, значит - он участвует в финансирование строительства данного застройщика или когда-то участвовал. Вот почему, где лучше брать ипотеку, там, где таких одобренных застройщиков больше. Во-первых, выбирая квартиру от указанного на сайте Банка застройщика, больше шансов получить одобрение. Во-вторых, Банк уже проверил все риски.

Страховые и оценочные компании

Где выгодная ипотека - в банках, в которых можно выбрать условия страхования. Чем больше партнеров-страховых компаний, тем больше возможностей найти надежную и доступную.

Внимание: по законодательству страхование - добровольная услуга, она не может быть навязана. Не может быть навязана и страховая компания. Кредитная организация должна пояснить заемщику этот момент.

Конечно, по закону вы можете предложить свою страховую, но тогда, вряд ли вам одобрят кредит. В любом случае, выбирать попадется из того, что есть. И, если Сбербанк сотрудничает с 15 компаниями, то не очень известный Кредит Европа Банк на сайте вывешивает список из 44 компаний, которые отвечают его требованиям.

Только в последней кредитной организации процент - 17 годовых, так что, где получить ипотеку - решать Вам.

Таким образом , при оценке условий программы стоит проанализировать вышеуказанные критерии. Не забудьте проверить репутацию банка. Сделать это можно на портале Банки.ру, там есть и рейтинги, и отзывы. А то, отыскав, где выгоднее взять ипотеку, можно попасть на ненадежный Банк. Обанкротившаяся кредитная организация, сразу потребует вернуть долг целиком. Надеемся, вам помогут наши рекомендации в решении вопроса, где взять выгодную ипотеку, и вы найдете свою ипотечную программу, удовлетворяющую вашим пожеланиям. Только ставки как в США и Европе, вряд ли вам предложат в российских банках.

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Программа Сбербанка «Приобретение готового жилья»

Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Приобретение готового жилья» . Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:

• размер ссуды от 300 тысяч до 15 миллионов рублей ;
• период кредитования от года до 30 лет ;
• авансовый взнос – 20% стоимости жилища ;
• предоставление залогового имущества.

Процентная ставка определяется индивидуально. Она стартует от 12% и зависит от таких факторов, как:

• размер первоначального платежа;
• согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
• наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
• срок кредитования;
• наличие документов, подтверждающих доход;
• ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

Предложение «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24

• его возраст от 21 года до 65 лет ;
• готов внести 50% стоимости недвижимости в качестве авансового платежа;
• залогом выступает приобретаемая жилплощадь;
• квартира покупается у застройщика, которого банк аккредитовал;
• воспитывает трех и более детей.

Для лиц, приобретающих в ипотеку недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, последний пункт необязателен.

Рассматривает банк кредитную заявку в течение трех рабочих дней. Решение кредитора о выдаче ссуды действительно три месяца. Деньги за квартиру банковская структура перечисляет на счет строительной компании или инвестора-продавца.

Предложение Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»

Райффайзенбанк демонстрирует лояльность к заемщикам. Специалисты кредитной структуры разработали выгодный ипотечный продукт, который способен удовлетворить запросы большинства соискателей. Основными условиями предоставления займа являются:

• срок кредитования - от года до 25 лет ;
• первоначальный взнос – 15% ;
• сумма кредита – от полумиллиона рублей до 26 миллионов ;
• кредитная ставка - 11,9%.

Отказ заявителя от оформления личной страховки влечет за собой увеличение процентной ставки. Для заемщиков младше 45 лет она вырастет до 12,4% (+0,5%), если лицо старше 45 лет – до 15,1% (+3,2%).

Оформление страховки ипотечной квартиры, самого заемщика осуществляют страховые компании, аккредитованные Райффайзенбанком.

Клиент самостоятельно выбирает:

• выгодный способ получения кредитных денег: перечисление на счет продавца, использование банковской ячейки;
• событие, после которого он получит кредит: после подписания ипотечного соглашения, после регистрации права собственности на жилплощадь.

Ипотечное предложение Росгосстрах Банка «Своя квартира+»

Получить такую ипотеку могут лица, приобретающие квартиры из перечня, который размещен на сайте кредитора. К претендентам банк выставляет такие требования:

• возраст 27-65 лет ;
• наличие регистрации в населенном пункте, где находится Росгосстрах Банк (структурное отделение);
• стаж работы на последнем месте работы – более года ;
• оформление приобретаемой квартиры в качестве залога.

При одобрении кредитной заявки, на это кредитору отведено 8 рабочих дней, клиенту предложат такие условия:

• сумма займа от миллиона до 20 миллионов рублей ;
• авансовый платеж – 30% ;
• срок кредитования от пяти до десяти лет ;
• процентная ставка от 11,75% до 12,75% , она зависит от выбранной недвижимости.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от Банка Жилищного Финансирования

Самые гибкие и самые выгодные условия ипотеки предлагает Банк жилищного финансирования (БЖФ) . Это подтверждает и установленная кредитором процентная ставка в 10,75% на приобретение недвижимости. Банк утвердил и другие существенные условия ипотеки:

• минимальный авансовый платеж – 20% ;
• минимальный срок кредитования – год , максимальный – 20 лет ;
• сумма займа от 450 тысяч до 10 миллионов рублей.

Ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ.

Не обделила вниманием банковская структура и приобретаемую заемщиком квартиру. Последняя должна находиться в:

• населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
• доме, в котором минимум три этажа.

Банкиры не одобрят недвижимость если:

• жилище, нуждается в капремонте;
• дом, где находится квартира, признан аварийным.

Программа Банка Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья»

Одобрен лучший ипотечный кредит от Уралсиба или нет, клиент узнает через три рабочих дня. Существует два вида данного займа :

• стандартный;
• доверительный.

Первый вариант предоставляется лицам, которые впервые обратились в банковское учреждение. Незнакомый клиент расценивается банкирами, как повышенный риск, поэтому процентные ставки таким гражданам устанавливаются в диапазоне 13,5%-15% годовых .

На второй вариант кредитования вправе рассчитывать соискатели, которые:

• успешно сотрудничали с кредитором ранее и имеют хорошую кредитную историю;
• более полугода являются зарплатными клиентами;
• привлекли как посредника риелторскую компанию, которая является партнером Уралсиба.

В этом случае ссуду можно получить под 11,25% -14,25% годовых.

Остальные условия ипотеки одинаковы для всех клиентов:

• сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет;
• авансовый платеж – 20%.

В качестве первоначального взноса Банк Уралсиб принимает материнский капитал.

Изучая все варианты приобретения собственного жилья, многие задумываются и об . Принимая решение в пользу конкретного банка, надо оценить собственные возможности и сравнить их с теми условиями, которые предлагают банки.

Главный критерий надежности клиента для любого кредитного менеджера – уровень доходов и платежеспособности заемщика. Решение кредитного комитета будет в пользу клиента, если:

• он в трудоспособном возрасте;
• заемщик имеет ликвидную недвижимость, которая можно оформить в залог;
• доход клиента в три раза больше среднемесячных выплат по кредиту.

Где выгодно взять ипотеку

Размер дохода клиента влияет и на условия кредитования. Если решение в пользу ипотечного кредита принято, второй вопрос – где лучше взять ипотеку. Основные критерии в этом выборе – ставка по кредиту и особенности первоначального взноса.

Для примера можно сравнить и коммерческого Райфайзенбанка как наиболее популярных среди заемщиков. В Сбербанке при ипотечном кредите в рублях на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15% ставка будет от 12,25% до 15,25%.

Кредит в долларах, в том же Сбербанке, имеет ставку 10,1% — 14%. В Райфайзенбанке рублевая ипотека имеет ставку — от 12,75% до 14,25%, а валютная — от 9,25% до 10,25%.

Аналогичное соотношение можно наблюдать и в кредитных продуктах других крупных банков. Откуда можно сделать вывод, что государственный банк выглядит более защищенным от непредвиденных обстоятельств, и клиент может не опасаться форсмажора. Поэтому, выясняя, где выгоднее взять ипотеку, следует изучать предложения банка индивидуально.

На рынке ипотечного кредитовая можно встретить и более заманчивые предложения, но относиться к ним надо со большой осторожностью. Обычно кредитные программы на супервыгодных условиях предлагают новые банки с сомнительной репутацией, стремясь привлечь клиентов. Речь идет не о простом потребительском кредите, а о серьёзной сумме, поэтому риск в таком деле должен быть минимальным.

Существует также практика проведения совместных акций от застройщиков и банков на покупку квартир в строящихся домах. В этом случае, можно поймать действительно интересные условия. Выбирайте среди всех , а затем уточняйте в отделе продаж об актуальных акциях по ипотеке.

Соблазнительные проценты, как правило, не включают в себя комиссионные сборы, страхование и другие платные услуги. Поэтому при обсуждении условий кредита надо интересоваться его полной стоимостью, а не процентной ставкой, которую всегда можно рассчитать на .

На заре ипотечного кредитования многие банки предлагали ипотечные кредиты без первоначального взноса, сейчас таких предложений мало и процентная ставка там высока. Обычный же размер первоначального взноса — от 15% до 30%.

Кроме размера этого взноса и срока выплаты, на размер ставки по ипотечному кредиту влияют и другие факторы.

Например, страхование по кредитной программе не только жилья, но и здоровья, что может служить для банка дополнительной гарантией, позволяющей уменьшить выплаты. Положительную роль может сыграть и тот факт, что банк является партнером компании, где работает заемщик. При поисках банка, где лучше взять ипотеку на квартиру, определенную роль играет инфраструктура банка. Насколько удобно будет погашать задолженность – есть ли возможность возвращать долг с помощью мобильного или интернет-банкинга, насколько удобно расположены банкоматы и терминалы? Стоит обратить внимание и на кредиты того банка, в котором оформлена карта для выплат зарплаты – такие банки могут делать скидки своим клиентам (меньше подтверждающих документов при оформлении, низкий процент из-за уменьшения риска для банка).

Заемщик должен изучать договор внимательно, чтобы избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем. Если самостоятельно разобраться в скрытых процентах и комиссиях сложно, можно воспользоваться помощью специалиста. Требования банка к заемщикам надо изучать детально – возраст, ежемесячный официальный доход, трудовой стаж, положительная кредитная история, количество созаемщиков, наличие и размер первого взноса, требования к регистрации, привязанной к месту оформления кредита. Также надо выяснить, какой пакет документов потребуется в банке, и через сколько дней будет принято решение и выплачена сумма кредита.

Ипотека в Санкт-Петербурге

Банки Санкт-Петербурга предлагают много программ для приобретения жилья – на квартиры в новостройке, покупку недвижимости на вторичном рынке, строительство индивидуального дома. У какого банка условия лучше, зависит от конкретной ситуации: при высокой зарплате, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ и возможности оплатить сразу 30% стоимости квартиры, можно ориентироваться на банки с минимальными ставками. Для клиентов с прозрачными доходами и надежной гарантией трудоспособности условия кредитования самые выгодные.

Банки: рейтинг