≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Бизнес по страхованию. Как открыть страховую компанию

Автострахование. Как начать страховой бизнес

Страховой бизнес в России, одно из немногих направлений, которое даже сегодня, в период затяжного спада экономики не теряет своей актуальности. Поэтому, в этой публикации нам хотелось бы рассмотреть интересующий многих вопрос как стать страховым агентом автострахования.

Попробуем разобраться

Прежде чем говорить о шагах, которые необходимо предпринять для того чтобы начать этот бизнес, необходимо определиться с тем, как именно вы хотите его реализовывать. Для этого нужно ответить на следующие вопросы:
Хотите ли вы быть агентом компании или представлять интересы нескольких?
Достаточно ли у вас ресурсов, для того чтобы реализовать эту затею?
Какие именно услуги в области автомобильного страхования вы хотите предоставлять?
И только после того как вы определите все эти нюансы, вы можете приступить к составлению бизнес-плана, и вычисления вашей потенциальной прибыли.
Ну а теперь, собственно сам план как стать страховым агентом автострахования.
1. Проанализируйте рынок, и определите круг потенциальных компаний, с которыми вы хотели бы сотрудничать;
2. Организуйте контакты с выбранными компаниями, получите перечень необходимых документов. Изучите его и подготовьте полный пакет;
3. Составьте свое резюме, постарайтесь подробно описать свой опыт и личные качества, позволяющие вам работать в данной сфере;
4. Посетите собеседование, и постарайтесь произвести наилучшее впечатление;
После того как все этапы будут пройдены – можете начинать свою деятельность. Можете начинать свою деятельность! Для того что бы ваш бизнес был успешным, посещайте тренинги продаж, изучайте всею информацию которая поможет вам овладеть технологиями привлечения новых клиентов. Делать это необходимо, даже если вы считаете себя обладателем подобного опыта.

Автострахование как бизнес

После того как первоначальный этап в карьере страхового брокера будет пройден, самое время задуматься о том, как достичь следующего этапа и открыть офис по продажам страховых договоров. Наибольший потенциал в ассортименте продуктов страхования, по мнению многих экспертов, имеют автостраховки.
В теоретическом плане, процесс страхования – это разновидность взаимоотношений между заинтересованным в защите своих имущественных интересов и ответственности от каких-либо неприятных последствий, страхователем и страховщиком. Для этого между сторонами заключается договор страхования, в котором прописывается величина взноса, сумма выплат и порядок их осуществления.
С другой стороны в обязанность страховщика входит формирование некого страхового фонда, из которого в случае возникновения у страхователя страхового случая и осуществляется выплата компенсаций, в рамках указанных в договоре.
Задумываясь о том, как открыть автострахование, будь то офис-представительство или вновь созданная компания, важно понимать, что цель страховщика, как любого предпринимателя является – прибыль. В данном случае ее объем будет полностью зависеть количества заключенных сделок, а именно от объема продаж полисов КАСКО и ОСАГО. В свою очередь прибыль, равно как и размер страхового фонда – это гарантия стабильности компании.
Исходя из практики российских компаний, для того чтобы добиться успеха, необходимо вести свою деятельность сразу в нескольких направлениях. Это связано с тем, что, во-первых, продажи ОСАГО жестко регламентированы действующим законодательством. И поскольку в этом случае страховщик, никак не может влиять на конечную цену страхового продукта, то, по мнению большинства экспертов и аналитиков, бизнес только на продаже полисов ОСАГО, изначально не рентабелен. Во-вторых, такой многоцелевой проект имеет больше шансов на успех и с коммерческой точки зрения.
С другой стороны реализация полисов КАСКО имеет более глубокий потенциал, чем просто реализация договоров страхования. Так, в данном случае предприниматель имеет больше свободы при формировании тарифов и коэффициентов.
Но даже в этом случае нельзя точно сказать, какое автострахование лучше с точки зрения бизнеса. И та и другая программа имеют свои нюансы. Так ОАГО, практически не приносит прибыли, зато КАСКО, имеет низкий уровень популярности, связанный с его дороговизной.
Совмещение двух этих форм – считается наиболее рациональной схемой ведения бизнеса. Кроме того, в качестве альтернативного заработка можно рассматривать предоставление дополнительных услуг, таких как:
Услуги эксперта и оценщика;
Консультативная помощь после ДТП;
Техническая помощь;
Другие страховые продукты.
Перечисленные услуги, могут быть добавлены в качестве дополнительных опций в страховой полис КАСКО.
Это было общие понятия о продуктах автострахования. Теперь поговорим более конкретно.

Как открыть автострахование (офис)

Для того чтобы открыть пункт по продаже полисов КАСКО и ОСАГО необходимо в первую очередь правильно выбрать помещение. Для того, чтобы ваши издержки оправдали себя ваш офис должен находиться нее просто в хорошем проходном месте, а там, где возможно большое количество ваших потенциальных клиентов.
По мнению большинства бизнесменов, прежде чем выходить на новый уровень и задаваться вопросом, как открыть офис автострахования необходимо тщательно все просчитать. В противном случае, организуемое предприятие может не окупить вложений, а начинающий бизнесмен потерпит фиаско.
Хорошим местом для открытия офиса автострахования сегодня могут быт различные торговые центры, бизнес-центры и прочие аналогичные места.

Какие документы нужны для автострахования

Как и любой другой, автострахование как бизнес, прежде всего это зарегистрированная компания, форма собственности которой подбирается в зависимости от целей и масштабов реализуемого проекта.
Если речь идет о создании страховой компании, в этом случае помимо регистрации юридического лица будет необходима соответствующая лицензия, получить которую возможно только при полностью внесенном уставном капитале компании в сумме не менее 120 млн. рублей.
В случае если предприниматель собирается вести свою деятельность в качестве страхового агентства, что, по сути, подразумевает ведение посреднического бизнеса, будет необходимо следующее:
Зарегистрировать ООО или ИП;
Заключить агентские договора со страховыми компаниями-партнерами;
арендовать офис;
Какие документы нужны для автострахования, как нам кажется, вполне понятно.

Как стать страховым агентом автострахования на дому

Современные технические возможности в сочетании с изменениями в страховом законодательстве и введении в обращение электронных сертификатов, привело к тому, что сегодня вести страховой бизнес, можно прямо не выходя из дома.
Если вы задумались о том, как стать страховым агентом автострахования на дому – то ответ очевиден. Нужно создать тематический портал, через который вы сможете предложить всем его посетителям предложить имеющиеся вас страховые предложения.
Однако не нужно думать, что подобная бизнес-концепция будет приносить доход автоматически. Работа через интернет это труд, забирающий не только время, но и требующий постоянного вложения других ресурсов, таких как деньги и постоянно обновляемая база знаний владельца такого бизнеса.
В завершении публикации хочется остановиться еще на одном важном моменте. Выбирая в качестве сферы деятельности автострахование, какие компании лучше выбрать в качестве партнера.
На самом деле, отвечая на этот вопрос, очень сложно давать конкретные рекомендации, однако мы хотим выделить некоторую группу критериев, которые могут быть использованы при выборе делового партнера.
Страховая компания, чьи страховые продукты вы собираетесь реализовывать должна иметь:
надежную репутацию;
стабильную историю;
комфортные условия сотрудничества;
разветвлённую филиальную сеть.
Это далеко не весь перечень аспектов, на которые следует обратить свое внимание. Тем не менее, даже этого достаточно, чтобы понять в каком направление необходимо двигаться дальше.

В окружающем мире так много рисков, что осмотрительные люди предпочитают хотя бы часть из них застраховать. Потому-то страховой бизнес довольно развит во всех странах. Но он же и является одновременно территорией высокой конкуренции, то есть, и сам испытывает риски. К тому же это весьма затратный бизнес, особенно, на этапе открытия компании. Порядка 20 миллионов рублей требуется иметь на старте, только для уставного капитала.

Есть и другие условия, о которых поговорим ниже.

Основные виды страховых услуг

Прежде чем рассмотреть вопрос, как открыть страховую компанию, разберемся, какие виды услуг такая организация может предоставить. Их довольно много, объектом страхования становится:

• имущество: жилье, автомобили, мебель, драгоценности и др.;

• жизнь и здоровье, в том числе, в туристических поездках, при несчастных случаях на производстве и в быту;

• специфические, в том числе, политические риски и проблемы с исполнением финансовых обязательств;

• ответственность; например, страховая компания может компенсировать несоответствие обещаний и результатов при производстве товаров.

Доходность компании напрямую зависит от количества предоставляемых услуг, поэтому в выигрыше остаются страховые организации широкого профиля.

Но не все виды услуг широко востребованы. Назовем самые популярные:

• Страхование жизни.

• Страхование недвижимости.

• Услуги ОСАГО.

• Услуг КАСКО.

• Страхование здоровья.

Число автомобилей в стране неуклонно растет, поэтому неслучайно расширяется и бизнес по выдаче полисов ОСАГО и КАСКО. Но надо знать особенности процесса, как открыть страховую компанию ОСАГО. В частности, для этого потребуется получение лицензии в Федеральной службе по финансовым рынкам. Это обойдется будущим страховщикам в 120 000 рублей.

Как открыть страховую компанию: регистрация

Допустим, уставной капитал в 20 млн рублей у организаторов бизнеса имеется, о рисках и сложностях они осведомлены. Что делать дальше? Подготовить ряд документов:

• Документ, подтверждающий размер уставного капитала.

• Документ, подтверждающий регистрацию юридического лица. Можно выбрать данные формы собственности: ОАО, ЗАО, ООО.

• Утвержденный устав организации, где расписаны все виды предоставляемых услуг: по собственно страхованию, оценке и экспертизе в области страхования.

• Квитанция об оплате госпошлины.

• Бизнес-план компании.

• Документы гендиректора: копии паспорта и ИНН; копия трудовой книжки; копия диплома о высшем специальном образовании.

Эти документы требуются, поскольку стаж работы гендиректора в данной сфере деятельности должен быть не менее 5 лет. Обязательно высшее профильное образование. Будет проверено также отсутствие судимостей, приводов в полицию и наличие иных правонарушений.

Как открыть страховую компанию на основании всех имеющихся бумаг? После выполнения всех вышеназванных процедур останется лишь получить лицензию от Министерства финансов. Но надо помнить, что процесс проверки предоставленных заявителями данных довольно длителен: от 6 месяцев до года. только после этого выдается лицензия, внесение компании в Единый государственный реестр страховых организаций. Вот тогда можно начать работу, открывать двери офиса.

Подбираем помещение

Важно, чтобы потенциальным клиентам было удобно добираться до офиса компании. Поэтому приобретать либо арендовать помещение следует поближе к центру населенного пункта. Поначалу достаточно будет помещения площадью около 50 кв. м. На этапе становления порой даже офиса у фирмы нет, агенты выезжают к клиентам на дом либо в офис. Но какое-то минимальное помещение для должного хранения документации все же должно быть.

Потом, когда пройдет процесс адаптации к рынку, накопления клиентской базы, когда предприятие начнет получать первую прибыль, можно будет подумать и о расширении офисной площади. Неплохо иметь головной офис в центре города (поселка), площадью порядка 600 кв. м. Если населенный пункт большой, то открываются и несколько дополнительных офисов в разных районах.

Позаботьтесь о надлежащем оформлении офиса. Оно должно быть выдержано в солидном деловом стиле. Чтобы клиенты сразу видели: это серьезная компания, с ней стоит иметь дело.

Набираем кадры

Персонал любой компании определяет ее успешность. И здесь важно, чтобы сотрудники имели понятие о работе страховщика. В идеале — получили высшее образование по данной специальности либо хотя бы несколько лет работали в этой сфере.

Сколько набирать сотрудников, зависит от многих факторов, их может быть и 10, и 100, на начальном этапе набирается минимум персонала, а потом, в процессе деятельности, эта численность штата оптимизируется под конкретику бизнеса в данном регионе.

Что касается уровня заработной платы, то этот вопрос решается менеджментом компании, исходя из возможностей и понимая, что сотрудников нужно заинтересовывать в результатах труда. Зарплата может быть как четко фиксированной согласно договору, так и основываться на определенном проценте от продаж.

Дальновидные руководители эти две разновидности оплаты комбинируют. Допустим, базовая ставка сотрудника составляет 7 000 рублей + 10% от продаж. Это станет отличной мотивацией для сотрудников. Чтобы они не просто «отсиживали» рабочие часы, а реально искали клиентов.

Филиал или представительский офис

Многие уже убедились: открытие собственного страхового агентства — дело очень хлопотное и затратное. Но можно пойти обходным путем: открыть филиал или офис от солидной и успешной страховой компании, заключив с ней договор о сотрудничестве.

В таком случае основным видом деятельности дочерней компании станет консультирование частных лиц и организаций по широкому спектру вопросов страхования, а также помощь при выборе оптимального варианта страхования. Заработок при такой форме сотрудничества будет процентом от продаж. Зато страховой агент может параллельно представлять несколько компаний.

Что нужно сделать для заключения контракта:

1. Выбрать страховые компании, интересы которых вы собираетесь представлять.

2. Подготовить пакет учредительных документов.

3. Пройти этап собеседования и заполнения анкет соискателя вакансии.

5. Написать заявление о приеме на работу.

6. пройти проверку службы безопасности.

7. Выбрать пакет страховых продуктов.

8. Получить полисы.

Главной задачей такого партнерства станет налаживание потока клиентов, сбор денег и своевременная сдача их компании-партнеру.

Как открыть страховую компанию в формате франшизы?

Есть и еще один способ открытия страхового бизнеса — через франшизу. Таким образом можно избежать длительного процесса получения лицензии и иных бюрократических процедур.

В отношения при таком партнерстве вступают франчайзер — владелец готового перспективного бизнеса — и франчайзи — его новый партнер. Франзайчи в начале сотрудничества приобретает у франзайзера информационный пакет об общих принципах работы бизнеса и таких деталях как список клиентов. получает новый партнер и право использование бренда. То есть, франчайзи получает в свое распоряжение уже готовый бизнес.

Главный вопрос: стоимость франшизы. Она привязана к популярности раскрученного бренда, к месту его расположения, зависит также от спектра предоставляемых услуг. Минимальная стоимость франшизы составляет 100 000-200 000 рублей при среднем периоде окупаемость бизнеса в полтора года.

Особенности формирования клиентской базы

Документы, взносы, регистрация — это все дело решаемое. Но главное, что создает успешность этому виду бизнеса — объем клиентской базы. Если люди не идут в агентство, не оформляют договоры страхования, соответственно, компания не получает прибыли, может и попросту разориться.

Один из главных способов привлечения клиентов — реклама. Ее осуществляют в разных формах: создают сайт компании, где рассказывают о ее преимуществах, размещают отзывы благодарных клиентов. проводят кампании в соцсетях, в СМИ: как печатных, так и на радио, телевидении. Можно напечатать листовки и распространить их в ближайшей округе, провести презентацию при открытии нового офиса и т. д.

Сегодня многие страховые компании делают ставку не на отдельных клиентов. а заключают договоры с успешными предприятиями и организациями. Например, с автосалонами, банками. Банку можно предложить процент от продаж, когда сотрудники кредитного учреждения будут предлагать своим клиентам страховку при взятии кредита. На предприятиях и в других компаниях, в вузах неплохо продвигается страхование жизни и здоровья.

Составляем бизнес-план

• Уставной капитал — 20 000 000 рублей;

• Пошлина за регистрацию ООО — 5 000 рублей:

• Аренда помещения — 80 000 рублей в месяц;

• Реклама — 30 000 рублей;

• Приобретение мебели и техники, расходных материалов — 50 000 рублей;

• Прочие расходы — 20 000 рублей.

Надо иметь в виду следующее обстоятельство: уставной капитал не менее 20 млн рублей — это лишь нижняя планка. Если компания планирует заниматься страхованием жизни, то размер уставного капитала должен быть раза в два больше. Такую огромную сумму сложно «подкопить». Придется или брать кредит в банке, или привлекать инвесторов.

Но и банки, и иные кредиторы не будут вкладывать деньги в сомнительное предприятие. Поэтому крайне важно очень четко продумать бизнес-план для Министерства финансов, включив в него, помимо уже расписанных выше данных, и другие важные детали. Такие как основные методы привлечения клиентов; размер первоначальных зарплат и прибыли на ближайшие 1-2 года. Обязательно туда включается перечень стразовых компаний, с которыми заключены договоры, и другие существенные моменты организации бизнеса.

В чем проблема?

С какими сложностями встречаются предприниматели, решившиеся на открытие этого вида бизнеса? Две главные причины неудач:

• нехватка средств для уставного капитала;

• малый спрос на услуги в результате низкой платежеспособность населения.

Так что, прежде чем ввязываться в эту «драку», лучше хорошенько взвесить и свои силы, средства, и возможности населения, ваших потенциальных клиентов. в любом случае, во избежание особых рисков, начать лучше с открытия представительства или филиала компании либо воспользоваться вариантом покупки франшизы. А дальше, накопив опыт, развив собственную базу клиентов, можно подумать и о создании отдельного бизнеса.

Открытие собственной страховой компании – один из наиболее трудоемких и затратных видов бизнеса. Для открытия полноценной компании необходимо не менее 20 млн. рублей , генеральный директор с высшим профильным образованием и опытом работы в сфере страхования. Кроме того, получение лицензии занимает около года. Открытие страховой компании связано с большими рисками, так как уровень конкуренции на рынке услуг страхования весьма велик.

Основы страхового бизнеса

Страховая компания – это один из субъектов страхового рынка, предоставляющий услуги по заключению договоров на страхование и организации процесса страховых выплат.

Основные виды услуг, которые могут предоставлять такие компании:

1. Личное – страхование жизни и здоровья, туризм, несчастные случаи.
2. Страхование имущества – автомобилей, жилья, драгоценностей.
3. Страхование ответственности – компенсации при несоответствии обещаний и результатов при производстве товаров.
4. Страхование специфических и финансовых рисков – политических рисков, невыполнение финансовых обязательств.

Чем больше услуг предоставляет компания, тем выше ее доход.

Какие виды страхования наиболее выгодны?

Составляя список основных услуг, необходимо ориентироваться на восстребованность тех или иных услуг. Наиболее популярны:

• Услуги ОСАГО.
• Услуг КАСКО.
• Страхование здоровья.
• Страхование жизни.
• Страхование недвижимости.

Для предоставления услуг ОСАГО и КАСКО необходимо получить лицензию в Федеральной службе по финансовым рынкам. Стоимость лицензии составляет около 120 000 рублей.

Регистрация предприятия

Предположим, у вас уже есть уставной капитал, и вы собираетесь открыть собственную страховую компанию. В таком случае, вам понадобится ряд документов:

1. Необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. При этом можно выбрать следующие формы собственности: ОАО, ООО.
2. Составить и утвердить устав организации, в котором указаны все виды предоставляемых услуг: виды страхования, оценка и экспертиза в области страхования.
3. Документальное подтверждение об уставном капитале.
4. Лицензия, выданная Министерством финансов. Для получения лицензии необходимо предоставить следующий пакет документов: ; документы по страхованию (разработанные вами правила, предполагаемые тарифы, актуарные расчеты); бизнес-план ().
5. Документы генерального директора: копия паспорта; копия ИНН (); копия диплома о высшем специальном образовании; копия трудовой книжки для подтверждения его квалификации.

Опыт работы генерального директора от 5 лет. Кроме того, проверяется прошлое руководителя – наличие судимостей, приводы в милицию и прочее.

1. Квитанция об оплате госпошлины.

В течение 6-12 месяцев происходит процесс проверки предоставленных документов и получение лицензии. Затем компанию вносят в Единый государственный реестр страховых организаций. Только после этого вы сможете начать предоставлять услуги страхования.

Подбор помещения

Немаловажным фактором является выбор помещения. На начальном этапе можно обойтись одним небольшим помещением площадью около 50 м. кв. Расположить его можно как в центре, так и невдалеке от него, но не на периферии. Важно, чтобы потенциальные клиенты могли быстро добраться до вас.

После того как ваш бизнес начнет приносить доход, можно задуматься о расширении сети офисов. В таком случае вам понадобится один большой офис площадью около 600 м. кв. в центре города. Еще несколько небольших офисов в разных районах города.

Каждое отделение должно быть оформлено в деловом стиле. Клиенты должны понимать, что пришли в действительно серьезную компанию.

Если вы желаете сэкономить на помещении, первое время можно оказывать услуги страхования выезжая к клиенту на дом или на его рабочее место. Но при этом у вас все равно должна быть оборудована комната, в которой вы будете хранить договора, документы и просто осуществлять различные телефонные переговоры.

Чтобы открыть страховую компанию ОСАГО в России требуется знание тонкостей организации такой деятельности, наличие терпения, необходимого для прохождения бюрократических инстанций, а также капитала в размере около 500 тысяч долларов. Для экономии средств можно пойти другим путем — открыть представительство или работать по франшизе. Ниже рассмотрим, с чего начать такой вид деятельности, какие потребуются инвестиции, а также выгодно ли вести такой бизнес.

Перспективы

В России хорошо развит страховой бизнес, который с каждым годом приносит все большую прибыль владельцам. Кроме того, законодательство страны находится на стороне отечественных владельцев и защищает их. В случае привлечения иностранных инвесторов некоторые виды деятельности будут под запретом.

Стоит отметить, что при открытии такой компании можно заниматься только страхованием. Производить что-либо или вести банковскую деятельность запрещено. Отдельного внимания заслуживает КАСКО и ОСАГО — виды страхования, которые переживают наиболее сложный период. В случае с КАСКО имеет место повышение страховых случаев, что приводит к дополнительным расходам и снижает скорость окупаемости. На этом фоне растут тарифы ОСАГО, что делает услугу более выгодной для страховых компаний. Плюсом является и тот факт, что оформление ОСАГО является обязательным.

Практика показала, что окупаемость страхового бизнеса достаточно высока, и при правильном подходе составляет 2-3 года.

Сложнее будет страховщикам, которые работают только с ОСАГО. Из минусов стоит выделить большие вложения, высокую конкуренцию и низкую рентабельность.

В чем причины небольшой эффективности?

Оформление договора ОСАГО — обязательное условие для каждого автовладельца. Водитель, который купил полис, может рассчитывать на компенсацию убытков пострадавшей стороны при попадании в ДТП. При этом обязательная страховка действует на территории всей страны. Если страховщик привлекает большое число клиентов, ему будет сложно сохранить рентабельность.

При наступлении страхового случая компания выплачивает до 400 тысяч рублей, из которых 240 тысяч направляется для возмещения ущерба. Оставшиеся средства покрывают урон, нанесенный имуществу пострадавшей стороны. Если в случае ДТП вред нанес только одному участнику, размер выплат ниже — 280 тысяч рублей.

Как повысить рентабельность?

Перед тем как открыть страховую компанию ОСАГО, стоит рассмотреть варианты расширения спектра услуг. К примеру, новая компания может заниматься проведением экспертиз, касающихся оценки тех же автомобилей, страхованием имущества или жизни.

К популярным направлениям стоит отнести:

1. Автомобильное страхование. Здесь речь идет о КАСКО, которое, несмотря на ряд негативных тенденций, является перспективным видом бизнеса. Каждый водитель хочет застраховать свое транспортное средство от различных неприятностей.
2. Медицинское страхование. Оформление такой услуги позволяет клиентам получать высококвалифицированное обслуживание по доступным ценам.
3. Страхование имущества. В этом случае страхователь защищает материальные ценности от потери или других форс-мажорных обстоятельств.
4. Оформление страховки для путешественников. Человек защищает себя от непредвиденных ситуаций в чужой стране и избегает затрат юридического, медицинского или административного характера.

Кроме рассмотренных направлений, стоит выделить и другие типы страхования — ипотечное, пожизненное и так далее. Выбор достаточно широк, поэтому можно работать в одном или сразу нескольких секторах.

Многие бизнесмены при открытии страховой компании ОСАГО с нуля создают не новую организацию, а представительство (филиал) уже действующей в России или за границей фирмы. Если в роли инвестора выступают иностранные граждане, они должны придерживаться законодательства России, а возникающие споры рассматриваются в национальных (российских) судах.

Чтобы открыть филиал в России, страховая компания должна иметь опыт в страховом секторе от пяти лет. Если речь идет о жизни — более 8. Кроме того, уставной фонд для иностранных организаций должен быть от 5 млрд. долларов и более.

Существует еще один вариант — открыть страховую компанию ОСАГО по франшизе. В этом случае требуется заключить договор со страховщиком, который давно работает на рынке, достаточно популярен и имеет определенную известность. Проблема новой компании в том, что ее название ни о чем не говорит людям, а в условиях жесткой конкуренции сложно получить своих клиентов. Чтобы ускорить процесс окупаемости бизнеса, многие работают по франшизе. В зависимости от организации стоимость франшизы может различаться, а минимальные расходы при таком варианте — от 150 тысяч рублей.

Требования к страховым компаниям

Одной из главных проблем является бюрократическая составляющая. К новым страховым компаниям предъявляется следующие требования:

• Наличие лицензии. Каждый страховщик перед началом деятельности должен получить разрешение от соответствующих структур. Что для этого нужно? Для начала требуется собрать пакет бумаг и передать их в органы ГСН. К основным документам стоит отнести бизнес-план развития новой организации, правила страхования, формулы вычисления тарифов и квитанция о выплате госпошлины. Также потребуется сертификат, подтверждающий квалификацию гендиректора.
• Уставной фонд. Деятельность любой компании невозможна без финансовой базы, роль которой играет уставной капитал. Его размер для страховщиков составляет 20 миллионов рублей.

Как начать работать?

Процесс открытия страховой компании ОСАГО проходит в несколько этапов:

• Регистрация. Здесь необходимо выбрать форму деятельности юрлица. Это может быть ООО, ОВС, ЗАО или ОАО. Для регистрации требуется оформить заявление и зарегистрировать его в Минфине по утвержденной форме. Также подается ряд других бумаг — копии учредительных документов (должны быть заверены нотариально), решение участников юрлица о создании компании, а также подтверждение из банка о внесении платежа по уставному фонду.
• Поиск офиса. При выборе офисного помещения главное внимание уделяется расположению, площади и наличию подъездов к зданию. Оптимальный вариант — аренда или покупка офисного помещения в здании возле метро или в центральной части города. Как вариант, можно найти небольшой офис в одном из бизнес-центров. Чтобы обеспечить комфортную работу с клиентами, общая площадь помещения должна быть 400-500 квадратных метров. При открытии подразделения на этом аспекте можно сэкономить. Достаточно будет 100-150 квадратных метров.
• Ремонт, покупка оборудования и обстановка помещения. Ремонтные работы необходимо выполнять в одном стиле, который будет узнаваем клиентами. Из оборудования и мебели потребуются столы, ПК, телефоны и бытовые приборы. Не обойтись без Интернета и подведения телефонной линии.
• Подбор агентов. Новая страховая компания должна в полной мере покрывать потребности клиентов, работать над повышением квалификации работников, заниматься созданием эффективного управления и увеличивать объем заключенных договоров.

Количество сотрудников зависит от масштабов компании. В штатном расписании должно быть три должности. Старший менеджер контролирует работу фирмы, обычные менеджеры несут ответственность за определенные виды услуг, а страховые консультанты непосредственно работают с клиентами и «продают» полисы ОСАГО или другие услуги.

Сколько потребуется денег для начала бизнеса?

Чтобы понять, выгодно или нет открыть страховую компанию, стоит просчитать первоначальные расходы. Основные средства идут на формирование уставного капитала, аренду или покупку офисного помещения, ремонт и приобретение мебели, а также оплату заработной платы. Объем затрат напрямую зависит от масштабов компании.

Ниже рассмотрим пример для крупной фирмы, которая имеет большой офис, несколько представительств и штат сотрудников около 100 человек:

• Размер уставного капитала — 20 млн. р.
• Аренда офиса — 2-3 млн. р.
• Регистрация — 0,5 млн. р.
• Проведение ремонтных работ — 300 тыс. р.
• Покупка оргтехники и оборудования — около 1 млн. р.
• Раскрутка бизнеса — 150 тыс. р.
• Непредвиденные затраты — 400 тыс. р.
• Выплата зарплаты — 3-3,5 млн. р.

Общие расходы составляют около 29 миллионов в национальной валюте и почти 500 тысяч в долларах.

После расчета затрат на открытие компании стоит вычислить прибыль, которую может приносить новая страховая компания. В среднем успешная организация получает доход в размере 10-15% от страховой премии.

Для оценки прибыли требуется разделить величину получаемого дохода за определенный период на сумму поступлений по одному или нескольким типам услуг.

Например, если в месяц доход компании равен 700 тысяч рублей, а объем поступлений по типам услуг — 350 тысяч, показатель прибыли равен 1,5. При таком уровне дохода (около 8 миллионов рублей в год) окупаемость составит 3-4 года.

Итоги

Открытие страховой компании — сложная задача, требующая серьезных вложений и оформления большого пакета бумаг. Человек, который планирует работать в этой сфере, должен иметь соответствующее образование или опыт работы в страховом секторе. Кроме того, при работе только со страхованием ОСАГО стоит помнить о высокой конкуренции и большом риске остаться без прибыли или даже в убытке. Вот почему на начальном этапе может быть актуальной работа по франшизе, под «прикрытием» опытной и известной людям компании.

Страхование считается прибыльным видом деятельности. Причина заключается в том, что несчастных случаев возникает не так много и все они с лихвой перекрываются страховыми взносами. Кроме того, клиентами могут стать как физические лица, так и юридические. Одни из самых привлекательных направлений: автострахование, защита жизни, здоровья и имущества. Рентабельность бизнеса, за исключением ОСАГО, составляет более 50%! Как же можно открыть страховую компанию в России!?

Виды услуг

Страхование – это защита от различных рисков юридических и физических лиц. Страховать можно движимое и недвижимое имущество, здоровье и др. В случае наступления страхового случая возмещение будут производить из фонда, сформированного за счет взносов клиентов.

Актуальные виды страхования для юридических лиц :

• Первичное.
• Дополнительное. Если одна сторона берет на себя часть обязательств перед другими страховщиками.
• Сострахование. Когда объект страхуется сразу несколькими компаниями.

Любой вид считается прибыльным.

Компании, которые предлагают услуги страхования, можно условно разделить на две группы: первые – занимаются личным страхованием, вторые – страхованием имущества.

Актуальные виды страхования для физических лиц :

1. Транспортных средств. Самое популярное направление, так как является обязательным согласно законодательству.
2. Недвижимого имущества. Обязательно только для банков, в случае оформления ипотечного кредитования. В остальных случаях носит добровольный характер и помогает получить возмещение в случае утраты, хищения или повреждения.
3. Медицинского обслуживания. Помогает своевременно получить качественную медицинскую помощь.
4. По достижению определенного возраста. Длительный срок предусматривает ежегодные взносы до наступления определенного события или возраста. После окончания срока действия, клиент получает все денежные средства. В случае его смерти деньги достаются наследникам.
5. Страхование туристов и путешественников. Набирает популярность, так как до 40% россиян ежегодно отдыхают за границей.

Также можно оказывать сопутствующие услуги: осуществлять оценочную деятельность и консультационные услуги по смежным направлениям, предлагать юридическую и техническую экспертизу.

Регистрация бизнеса

Компания может быть обществом с ограниченной ответственностью, непубличным обществом или публичным акционерным обществом. Для регистрации нужно обратиться в ИФНС.

Для взятия на учет в налоговой службе необходимы следующие документы :

1. Устав.
2. Решение учредителя о создании юридического лица.
3. Заявление о государственной регистрации.
4. Документы учредителей и директора: копия паспорта, свидетельство ИНН.
5. Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.

Внимание! Название юридического лица должно содержать указание вида деятельности.

После получения свидетельства ОГРН и заверенных регистрационных документов, следующим обязательным этапом является обращение в Министерство финансов с документами:

1. Заявлением.
2. Решением о создании компании.
3. Нотариально заверенными копиями учредительных документов.
4. Выпиской со счета в банке, заверенной печатью и подписью уполномоченного сотрудника, в которой указана сумма, внесенная на счет. Учредительный капитал должен составлять не менее 20 млн рублей.

Срок рассмотрения заявления по Закону не должен превышать 35 дней.

Получение лицензии

После получения сертификата на право деятельности в Министерстве финансов, нужно обратиться в Государственный страховой надзор.

Для получения лицензии нужно :

1. Разработать бизнес-план.
2. Составить правила страхования граждан и юридических лиц, которые включают все аспекты деятельности.
3. Разработать тарифы.
4. Сделать копии сертификатов профессиональной деятельности учредителей и сотрудников.
5. Приложить квитанцию по оплате госпошлины.

В результате положительного рассмотрения этого пакета, будет выдана бессрочная лицензия. Организация будет включена в Единый государственный реестр страховых компаний. После получения документа можно начать профессиональную деятельность.

Выбор офиса и его места расположения

Очень важно правильно выбрать место и доступно обозначить его для пешеходов и автомобилистов.

Требования к расположению офиса :

• активный транспортный и пешеходный трафик;
• легкие пути подъезда общественным и личным транспортом;
• по возможности он должен находиться недалеко от потенциальных источников клиентов, например, банков или ГИБДД;
• если здание многоэтажное – помещение нужно арендовать на первом этаже.

Не стоит экономить на офисной технике, так как от нее будет зависеть скорость обслуживания клиентов.

Нет необходимости стразу открывать несколько филиалов, сначала необходимо выйти на окупаемость в основном офисе.

Наём персонала

Квалифицированные сотрудники в страховом бизнесе – гарантия получения прибыли.

Минимальный штат должен включать:

1. Директора, который сможет организовывать работу.
2. Бухгалтера.
3. Ключевых менеджеров (2–3 человека).
4. Страховых агентов 5–10 человек.

Бухгалтер и агенты могут привлекаться по аутсорсингу.

Для найма сотрудников можно разместить вакансии на специализированных сайтах, переманить квалифицированных специалистов у конкурента.

Не экономьте на персонале, обязательно должно быть два или три ключевых специалиста, которые при успешном развитии займут руководящие должности. Именно такие специалисты смогут:

• воспитать корпоративную культуру;
• привлечь и отобрать кандидатов на работу;
• обучить персонал;
• организовать работу по поиску и заключению договоров с ключевыми корпоративными клиентами и проведение презентаций.

Реклама и продвижение страховой компании

Для разработки маркетинговой стратегии составьте портрет клиента (ключевые характеристики потребителя услуги). Именно на него стоит опираться, выбирая каналы для рекламной кампании.

После утверждения критериев, нужно разработать стратегию исходя из запланированного бюджета. Для экономии средств на рекламе можно реализовать с минимальными затратами следующие направления :

1. Пройти аккредитацию в банках по предоставлению услуг страхования жизни и здоровья, предметов залога.
2. Сделать предложение руководителям автосалонов.
3. Использовать МФЦ, которое тоже предлагает размещение рекламы.
4. Разместить информацию на картах поисковых систем Яндекс, Google и 2gis.

Грамотно разработайте тарифы. Они не должны быть заоблачными. Идеальный вариант: получение прибыли за счет количества. Позже при изменении тарифов клиенты сохранят верность компании, в которой могут получить весь перечень услуг.

Стоимость открытия: затраты, рентабельность, доход

При открытии компании, нужно иметь деньги для первоначальных затрат. В первый год сумма должна составлять не менее 6,5 млн рублей, без учета размера уставного капитала.

Таблица. Затраты на открытие

Наименование статьи

Сумма, руб.

Оформление документов

Приобретение мебели и оргтехники

Представительские и административные расходы

Заработная плата

Итого, за год

Для того чтобы вложения были эффективными, до начала регистрации изучите перспективы развития страхования в регионе, динамику изменений на рынке за последние 3 года, а в областных городах – конкуренцию.

При отсутствии собственных денег на уставный капитал можно привлечь инвестора. Как правило, его можно найти, если предложить доходность выше, чем в банковской сфере. Для размещения предложения о поиске финансирования подготовьте детальный бизнес-план и разместите его на специализированных сайтах.

При успешном ведении дел рентабельность составляет 10–15% от суммы страховой премии . Например, в месяц доход составил 850 тыс. рублей, а поступление от клиентов 400 тыс. рублей. Тогда рентабельность составит 1,47. При уровне дохода не менее 10 200 000 в год, период окупаемости 2,5 года.

Особенности открытия филиала страховой компании

Можно начать бизнес с открытия филиала действующей страховой компании. Это удобно, если не найдет ответ на вопрос: как открыть свой страховой бизнес с нуля в РФ. Крупные компании предлагают франчайзинг на выгодных условиях.

Необходимо выбрать организацию и сделать франчайзинговое предложение. Результат сделки – приобретение франшизы. На начальном этапе можно открыть филиал страховой компании по автострахованию (ОСАГО, КАСКО).

Франчайзи получает все документы для регистрации, а также право на использование бренда. Головной офис оказывает всевозможную помощь с момента регистрации до текущего сопровождения.

После приобретения франшизы страховой компании нужно только получить лицензию Министерства финансов, найти офис, нанять сотрудников, реализовать рекламную стратегию.

Секреты страхового бизнеса

Советы для привлечения клиентов:

1. Обратитесь к Управляющим компаниям, которые осуществляют эксплуатацию многоквартирных домов. Чтобы распространить информацию на досках объявлений и чатах в Viber или WhatsApp. Большинство квартир приобретается в ипотеку, с условием страхования жизни и предмета залога. Не размещайте рекламу без фактических расчетов, распишите пример. Сделайте скидку в тарифах и, если предложение окажется выгодным, количество страхователей будет стремительно увеличиваться. Так как, чтобы сэкономить на ипотеке многие постоянно ищут выгодные варианты заключения страховки.
2. Наймите агентов, уровень дохода которых будет зависеть от количества приведенных клиентов и заключенных договоров. Создайте систему мотивации с выплатой премиальных после каждого 5, 10, 15 и т.д. клиента в течение определенного периода. Приводите примеры успешных сотрудников и уровень их дохода. Получите новых страхователей и сэкономите на выплате зарплаты нерезультативным сотрудникам.
3. Для развития автокредитования, распространите парковочные визитки во дворах многоэтажных домов, на авторынках, парковках и гаражных кооперативах с примером расчета по ОСАГО и КАСКО. На рынке можно открыть офис автострахования.
4. Наймите выездного менеджера, так как при наличии одного офиса не всем клиентам будет удобно приехать в отделение. Чтобы не ограничивать радиус поиска клиентов «мобильная группа» сможет оперативно оформлять полисы по городу или району.
5. Обратите внимание на ломбарды, которые, согласно Федеральному закону № 196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007, должны страховать имущество граждан. Разошлите коммерческое предложение с перечнем максимального количества рисков, в том числе выемки, которую практически никто не страхует на рынке.
6. Заключите договор с брокерами.

Открыть свой бизнес несложное, но довольно затратное мероприятие. Правильно составленная стратегия обеспечит сокращение периода окупаемости. Поэтому очень важно еще на подготовительном этапе продумать все нюансы, чтобы потом направить свои силы на развитие.