≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Стоит ли брать ипотеку в декабре. Мнение за и против: выгодно ли сейчас брать ипотеку

Стоит ли брать ипотеку в 2017 году, в условиях жесткой стагнации экономики и жуткой безработицы?

Чего ждать от будущего, мы, конечно, не знаем и никто не знает, но есть общие математические показатели заемщика, на основании которых ипотеку можно брать. А если вы не соответствуете этим параметрам, то лучше вообще не задумываться над данным вопросом. Живите как есть – в тесноте не в обиде!

Плюсы

Конечно, в некоторых случаях у ипотеки есть неоспоримые плюсы, даже перед покупкой квартиры за наличку, но для этого нужно обладать достаточной финансовой грамотностью и хорошо знать банковский рынок.

К преимуществам ипотечного кредита относятся:

• клиент приобретает жилье в собственность, не имея в наличии суммы полной стоимости приобретаемой недвижимости, как правило, банки просят внести лишь первоначальный взнос в размере 10-30% от цены выбранной недвижимости, но можно найти
• заемщик имеет право проживать в приобретаемой квартире сразу после ее приобретения, не дожидаясь полного погашения займа
• жилье, приобретаемое по ипотеке, оформляется в короткие сроки – 2-3 месяца
• можно вернуть 13% от суммы покупки и уплаченных банку процентов
• возможность , которое может выплатить за вас часть основного долга
• приобретая строящееся жилье по номинальной стоимости, по окончании строительства клиент имеет право продать его по более высокой цене
• жилье, приобретенное по ипотеке, является уже собственностью (но только заложенной банку), и ежемесячные выплаты по кредиту чаще всего равны стоимости съемной квартиры, что значительно экономит семейный бюджет
• банк дает отсрочку до полугода по платежам в случае, если заемщик потерял работу
• страхование жизни при оформлении кредитных средств, позволяет покрыть ипотеку при несчастном случае, но процентная ставка будет дороже

Есть и еще другие плюсы – но основной, конечно, ежемесячный ипотечный взнос равен практически арендной плате за квартиру, но через 10-30 лет ипотечное жилье будет в вашем полном распоряжение.

Казалось бы, этот плюс достаточен для того, чтобы бросится оформлять жилищный займ, но есть и минусы в подобной сделке.

Минусы

К недостаткам относятся:

• итоговые выплаты по ипотечному кредиту превысят стоимость любого объекта недвижимости вдвое, втрое, из-за существующих процентов – таким образом, вы купите квартиру и себе и банку
• кроме ежемесячных платежей по кредитному договору банк требует ежегодное оформление страховки на приобретаемое имущество на случай различных рисков
• также обязательным условием некоторых банков является оформление страхования жизни и здоровья самого клиента, за которое берется дополнительная плата раз в год до момента полного погашения ипотечного кредита (хотя навязывание подобной услуги незаконно)
• оформляя ипотечный кредит, следует учесть, что вы можете понести еще и прочие расходы (не только ежемесячный платеж), например, комиссию за вывод денежных средств, за рассмотрение заявки специалистами, а также за оценку приобретаемой недвижимости, плюс каждый банк взимает комиссию за разные бумаги и дополнительные действия с их стороны, порой общая сумма подобных выплат составляет 10-15% от первого взноса по ипотеке
• до тех пор, пока ипотечный кредит не будет полностью погашен, клиент не имеет права совершать какие-либо действия с приобретенным жильем (продать, дарить, завещать или обменивать без согласования своих действий с банком)
• и самое жесткое – у вас должна быть действительно высокооплачиваемая работа, которая позволит вам потянуть все ваши расходы + ежемесячный платеж по ипотеке (проверять ваши данные будут чуть ли не с фонариком)
• если вы окажетесь без работы – либо срочно придется найти подобную же (с таким же доходом), либо можно начинать плести удавку (с реструктуризацией, рефинансированием вы завязните еще больше в долгах)
• если вы вынуждены будете отказаться от ипотеки, то, во-первых, вы подсчитаете свои убытки, и, во-вторых, может получиться такой итог, что отдав банку квартиру, вы ему еще останетесь должны
• вывод из всего этого – Россия настолько нестабильная страна, что прогнозировать свой доход не возможно даже на 5 лет, а не то что на 30

В связи с этим совет — прежде чем брать ипотеку поймите уже, наконец, в какой вы стране живете, что в подобных условиях игры вы в редких случаях окажетесь в выигрыше (если его можно так назвать), оформляя ипотеку, приготовьтесь к «тугой жизни».

В то время как арендованную квартиру можно бросить в любой момент времени, когда у вас изменились планы или финансовое положение, с ипотекой так не получится – на вас будет висеть, и персональная ответственность, и обременение на квартире.

Прежде чем брать ипотеку, необходимо учесть, все выше перечисленные минусы.

Аренда или ипотека

В среднем ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию вместе с первоначальным взносом чаще всего превышает ежемесячный платеж аренды жилья того же класса.

Для того чтобы ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, скажем на квартиру за 5 000 000 рублей, составлял 45 000-50 000 рублей, первый взнос должен составлять 40-50% от общей стоимости приобретаемого жилья.

На сегодняшний день цены на арендованное жилье значительно снижается, особенно на старые хрущевки или однокомнатные квартиры с евро ремонтом. Чтобы квартира по ипотеке была более выгодной по сравнению со съемной квартирой, ставка по кредиту должна быть не более 10% годовых.

Банки, специализирующиеся на выдаче ипотечного кредита, стараются снизить годовую ставку, так как арендное жилье снимать становится выгоднее. В 2017 году , к этому времени аренда жилья несколько возросла.

Что выгоднее, арендовать квартиру или ежемесячно оплачивать сумму по ипотечному кредиту, сказать сложно, так как цены на арендном рынке постоянно меняются, и нужно рассматривать конкретную ситуацию конкретного человека. Поэтому каждый решает сам, стоит ли брать ипотеку или снимать квартиру.

Преимущества ипотеки перед арендой

Покупка квартиры по ипотеке выгодна тем, что она переходит в собственность заемщику, хоть и через длительный период времени. Платя ежемесячную сумму по кредиту, клиент понимает, что вкладывает деньги в собственное жилье. Также человек избавляется от дополнительной траты денег, уходящих на ремонт съемной квартиры и на периодические переезды с места на место.

Арендуемое жилье не дает возможности получения какого-либо актива – это просто траты. А съемное жилье в этом плане подразумевает выгоду для владельца.

Главным недостатком съемного жилья является нестабильность. Как правило, договор на аренду квартиры заключается на 1 год. Если планы собственника квартиры изменились, то он может попросить квартирантов переехать.

Преимущества аренды перед ипотекой

Аренда жилья прекрасно подходит для людей, часто меняющих работу или города проживания, ездящих по командировкам, а также, если нет уверенности в том, сколько у него в дальнейшем будет детей.

Снимая квартиру можно с легкостью поменять место работы или город проживания, так как нет привязанности к конкретному месту жительства.

А оформляя ипотеку, нет уверенности в том, что завтра заемщик не потеряет работу и в том, что он сможет также стабильно выплачивать долг по кредиту. Снимая жилье занять нехватающую сумму на оплату аренды проще, чем на ипотечный кредит.

На сегодняшний день банки предоставляют очень высокие процентные ставки по кредиту, клиент платит в несколько раз больше стоимости приобретаемого жилья. До тех пор, пока не будет внесен последний платеж за квартиру по ипотечному кредиту, зачастую, семьям приходится во многом себе отказывать.

Самое зло в ипотеке – ежемесячный платеж

Ипотечный кредит берется на 15-30 лет, в течение которых каждый месяц нужно будет ежемесячно выплачивать банку долг. Основную часть этого долга составляют проценты по ипотеке, поэтому из-за аннуитентной системы начисления процентов первое время сумма основного долга практически не уменьшается.

Получая консультацию по ипотечному кредиту, в первую очередь следует интересоваться суммой ежемесячного платежа, а не величиной процентной ставки – так как именно он будет съедать весь ваш доход на протяжении многих лет, а если у вас произойдут сбои в финансах, это никого не волнует.

Если программа кредитования подбирается на официальном сайте банка, то можно рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа на онлайн-калькуляторе. Таким образом, можно заранее продумать, сможет ли семья без особого для себя ущерба ежемесячно выплачивать долг по кредиту. Онлайн-калькулятор также рассчитывает примерную сумму переплаты по ипотеке.

Следует учесть, что калькулятор показывает именно примерную, а не точную сумму. Он не сможет показать все комиссионные взносы, не считает сумму, взятую за оценку будущего жилья, дополнительные платежи по страхованию и пошлину в регистрационной палате. Также на сайте невозможно узнать точную ставку по кредиту.

Целью онлайн-калькулятора является помощь в определение приблизительной ежемесячной суммы платежа. Благодаря этой информации, клиент может определиться, стоит ли брать ипотеку в 2017 году.

Сумма платежа не должна составлять более 35% от общего дохода всей семью. Если ежемесячный долг по кредиту составляет более 40%, то все сразу становится сложно – вам может даже не будет хватать на еду!

Существуют непредвиденные расходы, такие как поломка машины или сантехники, а также лечение одного из членов семьи.

Также следует задуматься, сможет ли семья продолжать регулярно выплачивать кредитный долг, если один из членов семьи лишится работы.

Всегда есть вероятность лишиться работы, поэтому оформляя договор на ипотечный кредит, необходимо на всякий случай отложить некоторую сумму денег, это может быть 3-4 платежа по кредиту. В таком случае, у уволенного с работы заемщика будет достаточно времени, чтобы найти другое место работы и не испортить кредитную историю. Для того чтобы не потратить отложенные деньги раньше времени, можно открыть вклад и вложить туда средства.

Также можно подумать, есть ли у вас в собственности недвижимость, которую в случае необходимости можно продать и погасить кредитный долг. Это может быть квартира, дом или автомобиль.

Когда не стоит брать

Достаточно низкая процентная ставка на сегодняшний день говорит о том, что имеет смысл взять квартиру в кредит именно сейчас. С другой стороны, за последнее время, цены на жилье продолжают падать. В связи с тем, что спрос рынке недвижимости сильно сужается, предполагается, что в следующем году цены на бюджетное жилье будут еще ниже.

В подтверждение этому на рынке появляются мега бюджетные предложения – однушки в Москве от 1,1 млн. рублей и так далее.

По словам Олега Репченко не стоит брать ипотеку, минимальный взнос и ежемесячные выплаты по которой составляет более 30% от общего семейного дохода — нестабильность на рынке труда 2014-2017 года может повлечь за собой затруднительное финансовое положение заемщика, вследствие чего он будет не в состоянии регулярно выплачивать кредит, что отрицательно скажется на его кредитной истории.

В некоторых случаях и вовсе лучше отложить покупку квартиры в кредит до лучших времен.

К таким случаям можно отнести:

• планирование вступления в брак или рождение ребенка
• планирование смены места работы члена семьи, который платит основную часть кредитного долга (на новом месте работы, зарплата может быть ниже ожидаемой, а отношения с начальством могут быть не такие хорошие, как на предыдущей работе, к тому же на некоторых предприятиях предусматривается испытательный срок, который оплачивается не в полной мере)
• наличие иждивенцев, пожилых людей
• когда вы находитесь в статусе предпринимателя (бизнес может просесть)
• и масса прочих жизненных ситуаций

Когда стоит брать

Ипотеку можно смело брать в случае, если заемщик не боится потерять работу, имеет стабильный доход, сбережения или активы. Квартира, приобретенная по ипотечному кредиту, позволит избежать инфляции, за счет вложения денежных средств в качестве первого взноса.

Если у вас есть специальный личный статус (военный, обладатель ), то вы можете приобрести квартиру на льготных условиях, например, под тот самый материнский капитал, или по социальной ипотеке, или по льготам, полагающимся военнослужащим и так далее. Стоит воспользоваться ими, так как другой возможности может не быть.

Однако следует учесть, что какие бы льготы не были вам предусмотрены, ипотека берется далеко не на один год, возвращать долг придется каждый год в равных долях на протяжении нескольких лет, когда вы уже можете потерять свой статус.

В связи с тем, что цена рубля падает, а инфляция растет, выгоднее оформлять ипотечный кредит в рублях. Готовая квартира в новостройке по-прежнему стоит на 35-40% выше, чем строящееся жилье.

Если у клиента есть возможность приобрести жилье без помощи банковских услуг, но не остается денежных средств на ремонт приобретенной квартиры, лучше взять ипотеку, а имеющиеся деньги оставить на ремонт, так как потребительские ссуды имеют более высокие ставки, чем ипотечный кредит.

Кто-то считает, что в подобных ситуациях ипотеку выгоднее брать на 1 год. На самом деле это не так. Дешевле будет взять необходимую сумму на 5-10 лет, процентная ставка останется той же, а вот ежемесячный долг по кредиту уменьшится за счет увеличения срока ипотеки, еще ипотеку можно погасить досрочно, когда появятся деньги – тогда вы вообще остаетесь только в плюсе.

Эксперты дают некоторые советы, стоит ли брать ипотеку в 2017 году:

• следует все тщательно обдумать и понять, сможете ли вы в течение нескольких лет выделять примерно 30% из общего семейного бюджета (чтобы это проверить, можно попробовать в течение нескольких месяцев откладывать сумму равную платежу по кредиту
• взяв ипотеку, помимо ежемесячного платежа лучше всего откладывать дополнительную сумму денег на экстренный случай – потеря работы или серьезное заболевание (оптимальной считается сумма в размере 3-4 ежемесячных платежа по кредиту)
• брать ипотеку в иностранной валюте актуально только в случае, если заемщик получает зарплату в евро или долларах
• дополнительно лучше всего оформить страховку на имущество, жизнь и здоровье
• чтобы не лишиться всего имущества, следует оформлять квартиру в качестве залога

И лично от нас…

Посмотрите, что происходит в стране! С 2014 года нищих стало 20 млн. человек, а по нормальным европейским стандартам все 70 млн. Инфляция у обычного человека все 3 года держится на уровне 15% годовых, все услуги ЖКХ дорожают, ипотечный рынок встал «колом». Какая ипотека?

Страшная безработица, перебои в ежемесячном рационе у каждого 5-го россиянина. Все кто хотел «вляпаться» в ипотечное кредитование, уже вляпались (поэтому и перебои).

Есть ли у вас уверенность в завтрашнем дне, когда мы все на дне!

Брать ли ипотеку в 2017 г. или необходимо поторопиться и оформить ее уже сейчас? Вопрос вовсе не праздный, если учесть насколько сильно даже десятая доля процента сказывается на итоговых суммах переплат по ипотечной ссуде.

Брать ли ипотеку в 2017 году: плюсы

Главным аргументом оформления ипотечной ссуды в 2017 г. станут беспрецедентно низкие процентные ставки. Известно, что кредиты выдаются банками под проценты, напрямую привязанные к ключевой ставке Центробанка. Сейчас она составляет 10,5%. Есть основания ожидать ее дальнейшего снижения, а значит, продолжится .

Если раньше низкая процентная ставка была доступна только ограниченным категориям заемщиков, то теперь условия кредитования по госпрограммам и на общих условиях отличаются не столь разительно. Главная причина этому, конкуренция. Действующая до 01.01.2017 г. госпрограмма субсидирования низких ипотечных ставок (до отметки в 12%) и аккредитация достаточно большого числа банков к участию в ней позволила огромному числу заемщиков получить ссуду на приемлемых для себя условиях.

Как неоднократно заявлял в своих выступлениях Михаил Мень, министр строительства и ЖКХ, у государства далее нет стимула для продления программы субсидирования низких ипотечных ставок. Приоритетом станут меры регулирования рынка, которые позволят сохранить низкие ставки без привлечения средств из госбюджета. Напомним, что субсидирование низких ипотечных ставок происходит в покрытие недополученной прибыли банков сверх 12% из средств госбюджета.

С окончанием действия госпрограммы возможны два варианта развития событий: сохранение низких ставок или их стремительный рост. Однако, процесс формирования ставок по кредитам намного сложнее и на него влияют различные факторы. Один из них – это ключевая ставка ЦБ РФ. Другой – спрос на ипотечное кредитование. Третий – объем предложения на рынке недвижимости. Четвертый – колебание курса национальной валюты, все еще чутко откликающегося на колебания котировок на нефть на мировых рынках. Список можно продолжить.

Таким образом, говорить о продолжении снижения ипотечных процентных ставок, безусловно, можно, но только в предположительном ключе. Также, как и о вероятности их увеличения.

Стоит ли брать ипотеку в 2017 году: минусы

Согласно прогнозам отечественных финансистов есть основания ожидать снижения курса доллара и укрепления курса национальной валюты. Однако, этот процесс не отразится мгновенно на процентных ставках по ипотеке. Сейчас уже ставки весьма низкие. Более того, в декабре-январе банки предложат своим клиентам привлекательные новогодние программы с еще более низкими ставками. Все это делает ипотеку в 2017 г. весьма привлекательной.

Аргументами против остаются все те же, что и в любой другой год. Заемщик должен твердо отдавать себе отчет в том, насколько его финансовое положение является стабильным и позволит ли в последующие годы стабильно и своевременно погашать заем. В условиях существующей экономической нестабильности нет гарантии, что завтра заемщик не лишится работы, а значит, утратит возможность платить по кредиту.

Берут ли сейчас ипотеку? Берут! Однако, очень малая доля заемщиков реально оценивает свои финансовые возможности, стремясь оформить договор с банком и плохо понимая: сколько составит переплата по кредиту, как долго придется расплачиваться по процентам и лишь в малой части по основному долгу, что произойдет при утрате заработка, как банк отреагирует на задержки по выплатам и т.д. Финансовая грамотность населения остается весьма острой проблемой.

Как грамотно взять ипотеку в 2017 году?

Важным условием оформления любого ипотечного займа является тщательная подготовка «тылов». У заемщика обязательно должны остаться средства, даже после внесения установленного банком первоначального взноса, на погашение текущих платежей по кредиту в течение 3-6 месяцев. В случае, если заемщик утратит доход (будет уволен), этого времени должно хватить, чтобы подыскать новую работу и при этом не уйти в минус по кредиту. Хорошим подспорьем является страхование от риска потери работы. Стоимость такой страховки в среднем составляет 1% от сумы займа. При наступлении страхового случая банк приостановит платежи по основному долгу, и пока заемщик будет искать работу, проценты по займу будет погашать страховщик. Дополнительные источники дохода – еще одно важное подспорье. Они помогут в случае утраты основного заработка, и не позволят семье снизить привычный уровень жизни.

Жить надо сейчас, а не через несколько десятилетий, а именно столько времени нужно подавляющему большинству людей для того, чтобы собрать необходимую для покупки квартиры сумму, что опять же только в теории. Поскольку скопить большую сумму можно лишь при наличии постоянного дохода и без влияния экономических кризисов и инфляции. Поэтому единственным действенным инструментом, способным помочь в приобретении квартиры сейчас, а не потом является покупка квартиры в ипотеку .

В привлечении заёмных средств есть свои плюсы и минусы, с которыми следует ознакомиться заранее, чтобы понимать свои возможности, права и обязанности. Приведём аргументы в отношении каждой категории: 5 «За» и 5 «Против».

5 аргументов в пользу покупки квартиры в ипотеку

• Хозяином собственной жилплощади можно стать, не имея достаточной суммы для того, чтобы купить квартиру целиком. Нужно накопить лишь первоначальный взнос, который обычно варьируется в пределах 10-30% от полной стоимости жилья, размер взноса устанавливает банк.
• Жить в квартире можно сразу после оформления договора. Несмотря на то, что для покупки вы будете использовать заемные средства, жилплощадь будет принадлежать вам, собственником будете оформлены также вы. Для банка квартира будет залогом на случай, если вы по каким-либо причинам не сможете вернуть одолженные у него средства.
• Нет необходимости долго ожидать новое жилье. Чтобы оформить ипотеку , требуется около двух или трех месяцев, это время и будет максимальным сроком ожидания дня вселения в собственную квартиру.
• Господдержка. Государство предоставляет заемщику возможность облегчить долговую нагрузку путем, так называемого налогового вычета, когда из ежемесячного заработка сначала вычитается сумма ипотечного взноса, а подоходный налог начисляется на остаток.
• Ещё один вариант господдержки – социальная ипотека . Её оформление позволяет заемщику выплачивать банку лишь стоимость самой квартиры, а проценты за пользование кредитом оплачивает государство, возможен вариант, когда государство берет на себя оплату первого взноса.

5 аргументов не в пользу ипотеки

• Большие проценты за пользование кредитом. Ипотечное жильё для покупателя обходится довольно дорого, поскольку он оплачивает не только саму квартиру, но и банковские проценты, которые в некоторых случаях могут даже превышать стоимость квартиры.
• Многолетние кредитные обязательства. К примеру, покупка квартиры в ипотеку была сделана молодоженами. У них рождаются дети, заканчивают детский сад, затем школу – родители продолжают вносить ипотечные платежи – дети создают свои семьи, у них рождаются собственные дети, а у родителей взносы за жилье все продолжаются. Минимальный срок ипотечного кредита – 10 лет, поэтому, даже если позволяют доходы, оформить ипотеку на три-пять лет невозможно. Но чаще всего ипотечное кредитное бремя продолжается 20 - 30 лет.
• Дополнительные выплаты. Банки создают немало дополнительных сборов, представленных в виде различных комиссий:
  • за оценку недвижимости,
  • за переводы средств,
  • за оформление документов
  • и много чего еще.

В итоге, чтобы оформить ипотеку, придется раскошелиться сверх того, что отложено на первоначальный взнос, финальная сумма может увеличиться на 10 и даже 15%. Условия не ограничены выплатами по основному долгу, существуют дополнительные траты в виде ежегодной страховки имущества, иногда банки предлагают заемщику оформить страховку, в том числе на самого себя.

• Скованность действий. Плательщик по ипотечному кредиту может жить в квартире. Он является собственником, но не может распоряжаться своей собственностью в полной мере. Пока квартира находится в банковском залоге, её нельзя продать, обменять, оформить в дар или указать в завещании. Если возникает необходимость в каких-либо действиях, следует провести переговоры с банком, самостоятельно таких решений принимать нельзя.
• Подробная проверка платежеспособности. Покупка квартиры в ипотеку – задача затратная, в том числе и для банка, поэтому он предъявляет высокие требования к ипотечным клиентам. Следует приготовиться к тому, что вас не просто попросят представить справку о доходах – с вашими данными будет работать банковская служба безопасности. Она проверит совершаемые вами финансовые операции, наличие задолженностей, достоверность представленных сведений, подлинность документов и многое другое. Немаловажное значение будут иметь возраст, стаж работы, должность, возможно даже, что будет просчитана потенциальная стабильность работы предприятия (по мнению банка), где трудится заёмщик.

Решение об оформлении ипотеки следует принимать, лишь взвесив все «За» и «Против». Для одного случая ипотека будет хорошим решением жилищного вопроса, а для другого нет. Иногда покупка невозможна, но место для нормального жилья необходимо, тогда используется другой вариант – аренда.

Каков ваш выбор: ипотека или аренда - что выгоднее?

В настоящее время многие сравнивают ипотеку и аренду и пытаются просчитать выгоды, в каком случае лучше то, а в каком другое. Что выгоднее, зависит, прежде всего, от вашего дохода, но просчитать варианты действительно возможно, для этого применимы некоторые критерии.

Аренда

• Платить надо постоянно. Платежи за аренду квартиры значительны ниже, чем по ипотеке, но последние, хотя через долгое время, но закончатся, а за аренду платить нужно всегда.
• Непредсказуемость будущего. Арендное жилье, это всегда временно, жильцу сложно предположить, когда это время закончится, ведь он не знает, как в будущем будут развиваться его отношения с хозяином квартиры, который может решить использовать её в собственных целях, не связанных с данным жильцом. В результате, последнему придется искать новое жилье, что создаёт трудности и неудобства, также требует дополнительных затрат. Но это не главный минус.
• Один из основных вопросов – Кто собственник? Арендная квартира всегда будет чужой, сколько бы в ней не жить, исправно оплачивая ежемесячные платежи. Аренда не предусматривает перехода жилья в собственность.

В то же время, аренда обладает своими плюсами:

• Чтобы въехать в квартиру, не нужно копить деньги и заключать договор с банком – достаточно относительно небольшой суммы для оплаты за первые месяцы проживания.
• Достаточно легко менять место жительства, без обременительных переездов и купле-продаж.
• Ремонт квартиры обычно делается за средства хозяина, жильцам в это вкладываться не нужно.
• В арендном жилье сразу есть все необходимое (как в гостинице).
  1. Во-первых, его не нужно, что называется «доводить до ума», оно оснащено коммуникациями, отремонтировано.
  2. Во-вторых, оно меблировано, оснащено бытовыми приборами, поэтому начать жить в арендном жилье можно сразу же, как вошли внутрь.

Ипотека

• Покупка квартиры в ипотеку предполагает предсказуемость будущего. Вы въехали в квартиру, живёте, уже никто не может сказать, что в ней жить больше нельзя, потому что она нужна для других целей.
• Ипотечное жилье становится вашей собственностью сразу после оформления документов, а через определённый период оно навсегда останется в полном вашем распоряжении.
• Платежи выше, чем при аренде, но они через определённое время закончатся.
• Вложения в ремонт – в новостройках всегда и сразу, на вторичном рынке не сразу, но приходится ремонтировать под собственное удобство.

Нетрудно заметить, что в случае с покупкой квартиры в ипотеку , весомых выгод просматривается больше, чем в случае с арендой. Поэтому, если у вас имеется постоянный и стабильный доход, то ипотека будет лучшим вариантом. Аренда незаменима, когда нет необходимости постоянного проживания в конкретном городе, когда на первый план выставлена возможность человека в любое время переехать в другое место – мобильность.

Покупка квартиры в ипотеку – реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Если такое приобретение вам кажется неподъемным и вас посещает желание отказаться от идеи, то прежде, чем это делать, обратите внимание на льготные условия кредитования. Это особый раздел современной государственной ипотечной политики. В этом случае государство оплачивает часть ваших расходов и делает это безвозмездно.

Социальная ипотека - ипотека с человеческим лицом

Ипотека сегодня не столь недосягаема, как принято считать большинством российского общества в силу недостаточной осведомленности. Государство уже создало ряд вариантов льготного кредитования и продолжает работу в этом направлении. Помощь в приобретении жилья нужна работающим гражданам, имеющим недостаточные доходы для того, чтобы оформить ипотеку на общепринятых условиях, но которым жизненно необходимо наличие жилой площади, им государство оказывает особое содействие.

Программы по льготной ипотеке рассчитаны на поддержку многодетных семей, молодых семей, военнослужащих на начале военной карьеры, служащих бюджетных организаций. Это социально ориентированные программы или социальная ипотека . Её отличительные черты в том, что:

• банк держит низкий процент за пользование заемными средствами;
• заемщик оплачивает очень маленький первоначальный взнос;
• нуждающиеся получают разовую субсидию из бюджетных средств;
• заемщикам предоставляется жилая недвижимость по низким ценам;
• государство оплачивает процентную ставку по ипотеке;
• для гражданина реальна вероятность снижения ежемесячного взноса.

Социальная ипотека – это протянутая государством рука помощи особо нуждающимся членам общества, упрощенная суть которой – пониженная для граждан цена на недвижимость.

Следует добавить, что социальная ипотека предусматривает те же строгие правила проверки платежеспособности заемщика, как и традиционная. Льготы, это лишь скидки, а не финансирование покупки, пусть меньшие суммы, но их все равно необходимо оплачивать.

Если вы задаетесь вопросом о том,, если вы и ранее думали об ипотеке, но откладывали, ожидая лучшего времени, то уже не нужно раздумывать и ждать – надо действовать – подходящее время пришло. Доказательством правдивости такого заявления служат новые предложения руководства Сбербанка. Но снова оговоримся, что прежде нужно быть уверенными в стабильности своего источника дохода, это единственное препятствие.

20 февраля Сбербанк России снизил базовую процентную ставку за пользование ипотечными средствами на 1,1 процента, теперь покупка квартиры в ипотеку стала доступнее. Средства на новое жилье будут обслуживаться под 10,9 процента годовых, на рынке вторичной недвижимости – от 10,75 до 12,25%.

Но это лишь начало, другие банки не останутся в стороне, в противном случае их ипотечное кредитование затормозится и перестанет быть прибыльным, достаточно вспомнить, что в декабре ипотечная ставка составляла 11 с половиной процентов и сохранение этого показателя на фоне 10,9, явно не поможет привлечению новых клиентов.

В любом случае решение за вами. Если считаете, что справитесь с обременительными условиями ипотечного договора, то новое жилье будет радовать не только вашу семью, но и вас, в противном случае стоит ли брать ипотеку в 2017 году ?

Оформление ипотеки в 2017

В вопросе, стоит ли брать ипотеку в 2017 году, мнения экспертов расходятся. И прежде всего вы должны учитывать собственный опыт, своё нынешнее материальное положение. Ведь ипотека, это долговое обязательство, и вам нужно будет возвращать деньги банку. В таком случае вам следует проанализировать несколько факторов, которые в будущем могут оказать влияние на вашу способность выплачивать кредит.

Что следует учесть при вопросе, стоит ли брать ипотеку

1. Стабильность вашего нынешнего заработка
2. Надёжность вашего работодателя
3. Возможное пополнение в семье
4. Зависимость вашей заработной платы от курса валют

Эти и многие другие факторы могут повлиять на ваше решение по поводу ипотеки.

Мнение экспертов по этому поводу тоже не однозначно. С одной стороны, пока действует программа государственной поддержки, можно воспользоваться шансом, и взять кредит на более выгодных условиях, со сниженной ставкой. Ведь программа действует до конца 2016 года, и если вы попадаете под одну из категорий, по которой государство субсидирует кредиты на жильё, при оформлении ипотеки вы получите ставку ниже, чем обычные клиенты.

С другой стороны, в вопросе стоит ли брать ипотеку в 2017 году, мнение экспертов следующее – стоит немного повременить, и подождать 2018 года. Ведь в экономике наметились положительные тенденции, и многие предсказывают снижение ключевой ставки Центробанком. Хотя сам регулятор пока довольно сдержанно комментирует это.

Однако, если Центробанком будет снижена ставка, и, как следствие, будет снижена стоимость кредитов в банках, до уровня 8-9 процентов, необходимость в программе господдержки отпадёт. Уже сейчас ставка кредитования по ипотеке находится на уровне 2013 года, преодолев докризисный уровень и поставив рекорд минимума.

Как бы там ни было, в одном мнения экспертов сходятся: следует тщательно обдумать решение, и оценить свои возможности. И по этому поводу есть базовый перечень рекомендаций, которым желательно следовать, если вы не хотите, чтобы ваш кредит стал непосильной ношей для вас.

1. Рассчитывайте свои силы и финансовые возможности
2. Всегда оставляйте запас денег, на случай экстренных ситуаций
3. Оформлять кредиты следует в той валюте, в которой вы получаете заработок
4. Обязательно пользуйтесь услугой страхования жизни и здоровья, это не будет лишним
5. Оформляйте программу с фиксированной ставкой

Также рассматривая вопрос, стоит ли брать ипотеку в 2017 году, мнения экспертов сводятся к нескольким рекомендациям по поводу приобретаемого жилья. Это касается нескольких нюансов. К примеру, если вы хотите приобрести жилплощадь в новостройке, то лучше брать вариант с максимальной готовностью, чтобы вам не пришлось долго ждать. Ведь получится так, что вы уже выплачиваете взносы по кредиту, но ещё не можете пользоваться жильём. Или может случиться так, что застройщик обанкротится, и вам не с кого будет спрашивать, а деньги банку вернуть нужно будет.

Также следует обращать внимание на репутацию застройщика, его опыт в строительстве жилья. Иначе вы рискуете получить квартиру с массой недочётов в доме, в котором условия проживания будут не самыми комфортными.

Также хотим обратить ваше внимание на тот факт, что большинство банков в настоящий момент предоставляют ипотечные кредиты на 20-30 лет, что позволяет уменьшить объём ежемесячных платежей, облегчая тем самым нагрузку на семейный бюджет клиентов. Также у многих банков есть собственные списки застройщиков, и при таком сотрудничестве стоимость жилья и размер выплат будет ощутимо ниже.

При выборе банка многие рекомендуют обращаться в те банки, в которых вы обслуживаетесь в рамках зарплатных проектов. Или хотя бы имеете депозит. Таким клиентам банки также предлагают сниженные ставки. И в сочетании нескольких факторов вы можете получить ощутимую скидку на ипотеку.

В вопросе, стоит ли брать ипотеку в 2017 году, мнение экспертов не должно быть для вас истиной в последней инстанции. Ведь прогнозы специалистов не должны оказывать влияния на вашу личную жизнь, на планы по созданию семьи и, следовательно, приобретении собственной жилплощади, с расчётом на пополнение в семействе. в 2017 году не сложно. Прежде всего следует отталкиваться от собственных потребностей, желаний и возможностей. А мнения экспертов даже в самые хорошие периоды в экономике изобилуют негативными прогнозами.

Весь прошлый год банки удешевляли ипотеку вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, которая за год опустилась на 2,25 процентного пункта (п. п.) до 7,75%.

По данным аналитического центра «Русипотека», за 2017 г. средняя ставка предложения как на первичном, так и на вторичном рынке сократилась более чем на 2 п. п. и в декабре достигла 10,19 и 10,1% годовых соответственно. «Средневзвешенные ставки 20 крупнейших ипотечных банков (каждый из них раз в 2–3 месяца снижал ставки) достигли к началу 2018 г. 10,75% на рынке первичного и 10,88% на рынке вторичного жилья, снизившись за год на 2,35 и 2,64 п. п. соответственно, говорит директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства Marсs Наталья Абрамова.

По наблюдениям руководителя аналитического центра «Русипотеки» Сергея Гордейко, ставки практически сравнялись по всем продуктам – на квартиры в новостройках, на вторичном рынке и на рефинансирование.

Средние ставки выданных ипотечных кредитов, по данным ЦБ, за 11 месяцев 2017 г. опустились с 11,54 до 9,8% годовых.

В январе крупные банки продолжили удешевлять ипотеку. В частности, это сделали Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Дельтакредит», «Юникредит банк». Снижение в среднем составило 0,25–0,75 п. п. в зависимости от банка и программы.

Теперь ипотечные ставки в крупных банках для заемщиков, не относящихся к специальным категориям клиентов, составляют в среднем 9–11% годовых при условии страхования не только залога, но и жизни и здоровья заемщика. Отказ от него сейчас приводит к росту ставки на 0,5–2,5 п. п.

Спецконтингент

Существенно более выгодные условия кредитования предлагаются особым категориям заемщиков. К примеру, молодые семьи (где хотя бы один из супругов не старше 35 лет) могут получить ипотеку в Россельхозбанке на сумму от 3 млн руб. с первоначальным взносом 30–50% под 5,17% годовых на жилье в отдельных новостройках. Правда, для этого им нужно иметь хорошую кредитную историю в банке либо являться бюджетниками или зарплатными клиентами, а также застраховать жизнь и здоровье.

«Соблюсти условия, необходимые для получения самых выгодных ставок по акциям с застройщиками, может лишь крайне маленькая часть клиентов», – добавляет Гордейко. По его словам, обычно банки не планируют выдать более 10% таких кредитов от общего числа.

«Сами клиенты часто отказываются от специальных программ банков с девелоперами, так как получить скидку от застройщика здесь и сейчас при покупке квартиры лучше, чем в виде растянутой во времени компенсации к ежемесячным платежам, – объясняет управляющий партнер риэлтора «Метриум групп» Мария Литинецкая. – Компенсация девелопером ставки банку равна среднему размеру скидки на рынке массового жилья Москвы, которую застройщики часто предлагают во время постоянно действующих акций (5–6%)».

В этом году свои привилегии появились у семей, где после 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родится второй и последующий ребенок. По программе «Семейная ипотека» с господдержкой им будут предоставлять кредиты на строящееся или готовое жилье на первичном рынке, а также рефинансирование по ставке не более 6% годовых. Льготная ставка действует три года при рождении второго ребенка и пять лет – третьего. После этого процент не должен превышать размер ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 2 п. п. Ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов.

Будет дешевле

Согласно прогнозам политиков, банкиров и аналитиков, базовые ипотечные ставки в этом году продолжат падение вслед за ключевой ставкой ЦБ. Экономическая ситуация в стране дает возможность снижать ипотечные ставки и далее, заявил в среду президент Владимир Путин. Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень ждет ставки около 6% к 2022 г. О том, что не за горами ставка ипотеки в 5% годовых, ранее заявлял Греф. По его мнению, за 2018 г. ставки кредитов снизятся на 2 п. п.

С тем, что средняя ставка ипотеки к концу 2018 г. может снизиться до уровня ниже 9%, согласен гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. В среднем к декабрю этого года банки будут выдавать ипотеку под 8%, прогнозирует Гордейко. Уже к лету ставки могут упасть еще на 0,5–1 п. п., предполагает управляющий партнер НРА Павел Самиев.

Однако в ближайшие годы будет дешеветь не только ипотека, но и само жилье, считают эксперты рынка недвижимости.

После решения об отмене в течение трех лет долевого строительства с участием населения в качестве дольщиков застройщики хором стали заявлять, что из-за этого цены вот-вот вырастут. Они вырастут, но спустя два-три года, когда долевое строительство будет полностью под запретом и начнется стройка на дорогие банковские деньги (проектное финансирование), считают руководитель консалтингового центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко и президент аналитического агентства Rway Александр Крапин.

«До этого момента застройщики будут стараться вывести на рынок как можно больше новых объектов, даже тех, которые и не планировали выводить при нынешней слабой платежеспособности населения и пересыщении рынка. Уже сейчас объем предложения новостроек в Москве на историческом максимуме, а отмена «долевки» его еще повысит. Поэтому стоит ждать дальнейшего плавного снижения цен на жилье в Москве еще на 20–30% в рублях в течение 2–3 лет», – поясняет Репченко.