≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Льготные условия по ипотеке. Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Льготная ипотека набирает свою популярность, и 2019 год будет очень удачным для ее получения, особенно молодым и многодетным семьям. Что такое льготная ипотека? Она представляет собой один из разновидностей кредита, который предоставляется на жилье. В сравнении с обычной ипотекой, у нее намного меньше размер процентной ставки по кредиту. Она призвана улучшать жилищные условия многодетных, молодых и малообеспеченных семей. А также молодых специалистов в области науки, образования и медицины. Реализуется этот проект с марта 2016 года.

Льготная ипотека, это правительственная программа, в которой принимают участие ряд банков, таких как:

• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Банк Москвы.

В Российской Федерации льготная ипотека реализуется путем:

• получения субсидий на определенную часть жилищной площади, которая приобретается в кредит;
• снижения процентов по ипотеке;
• продажи государственной жилищной площади по низкой цене.

Получение льготной ипотеки

Государство отнесло к категории граждан, которые могут взять льготную ипотеку, достаточно большое количество граждан. Их объединяет небольшой доход на момент подачи заявки на кредит, и неважно временно это, или семья всегда имеет низкие доходы.

• многодетные семьи;
• лица, которые получили материнский капитал;
• учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность;
• молодые семьи;
• военнослужащие.

• кредит предоставляется лицам, которым на момент ее погашения не исполнится, мужчинам 60 лет, а женщинам 55;
• каждый из них должен работать на момент подачи заявки на одном месте не менее шести месяцев;
• количество созаемщиков должно быть не более трех человек.

В связи с тем, что много людей хотят принять участие в этой программе, государство не может оказать помощь абсолютно всем. При подаче заявки человеку необходимо собрать множество документов и различных справок. Придется побегать по различным инстанциям, ведь пакет документов для получения социальных льгот на получение жилья, достаточно большой.

Если, в поданном перечне документов будет отсутствовать хотя бы одна бумага, может поступить отказ. Точный список требуемых бумаг лучше заранее уточнить у кредитора. То есть того банка, которому вы отдали предпочтение при выборе социальной программы.

Важно! Не ленитесь, и внимательно изучите предложения нескольких банков, ведь они могут немного различаться между собой. И, возможно, в одном из банков предложение окажется выгоднее.

Перед тем, как начать собирать документы, стоит посетить органы местного самоуправления в своем городе, чтобы получить консультацию по социальному кредитованию. Специалист ответит на все ваши вопросы, сможет рассчитать примерный план выплат, расскажет, как можно дополнительно сэкономить. Также он уточнит определенные законом требования к недвижимости, которую можно приобрести, воспользовавшись такой программой.

Читайте также Оформление ипотеки сотрудниками полиции в 2019 году

Необходимый перечень документов

При подаче разными гражданами заявки на получение льготных условий ипотечного кредитования, список необходимых документов будет немного отличаться.

Примерный перечень документов, требуемых при подаче заявки:

• заявление гражданина;
• свидетельства о рождении детей;
• паспорта каждого из членов семьи;
• документ из налогового органа;
• копия трудовой книжки, а также справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж;
• выписка из домовой книги;
• справка о составе семьи;
• выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость;
• правоустанавливающие документы на жилье;
• свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
• реквизиты банковского счета.

На одобрение заявки на льготную ипотеку не может рассчитывать гражданин или семья, в чьей собственности уже имеется жилье, это может быть квартира или дом. Человек, или семья, на момент подачи заявки может проживать в общежитии или снимать квартиру или комнату. Также, имеют право получить ипотеку и льготы, люди, которые живут в одной квартире со своими родственникам, или в очень тесных условиях. На одного члена семьи должно приходиться 14 квадратных метров.

По социальной программе на одного человека в семье должно приходиться 18 квадратных метров, на семью, в которой живет два человека не более 42 квадратов. По желанию семьи или человека, он может приобрести жилье с большей площадью, но льготы не будут охватывать эти лишние метры.

Получение ипотеки молодой или многодетной семьей

Супруги, недавно вступившие в брак, очень часто не могут позволить самостоятельно приобрести себе квартиру. Для них государство предлагает социальную программу, по которой они получат . Она будет представлять не конкретную сумму, а процент от общей стоимости той недвижимости, которая была выбрана парой. Этот показатель будет 35%, если в семье нет детей, если дети есть, то он возрастает до 40%.

Как получить льготную Обязательным условием для получения такой субсидии, является возраст заемщиков, оба супруга должны быть младше 35 лет. Молодая семья может потратить полученный процент на первоначальный взнос за жилье, либо для выплаты части месячного платежа.

Также есть вычеты по процентной ставке, если в семье один ребенок, то этот процент составит 0, 25, а если два или более, то 0,5. Если в семье до получения льготного жилья не было детей, а потом ребенок появился, то льготы будут применяться после его рождения.

Для молодых семей также предоставляются платежные каникулы. Например, с момента рождения в семье малыша, и выплатив не менее 10% с общей суммы долга, пара может рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа вдвое.

Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования :

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы . Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Среди основных преимуществ можно выделить:

• пониженные ставки – от 11%;
• максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
• предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
• уменьшенный размер первоначального взноса;
• если предоставляется залог, то взнос не требуется;
• жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
• банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами :

• отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
• ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
• можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;

Недостатки тоже существуют:

1. Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
2. Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
3. Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
4. Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Виды и формы ипотечных кредитов

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

Условия получения

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов :

• справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
• копия паспорта каждого члена семьи;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении каждого ребенка;
• семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24» . Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

В статье пойдет речь о том, какие категории граждан могут получить льготный ипотечный кредит.

Общие условия предоставления льгот по ипотеке

Государство предоставляет незащищенным слоям населения более лояльные условия жилищных займов. На такую помощь могут рассчитывать следующие категории:

• Многодетные семьи, имеющие троих и более несовершеннолетних детей.
• Молодые семьи , где возраст хотя бы одного из супругов не более 35 лет.
• Малообеспеченные семьи, в которых доход на каждого члена меньше прожиточного минимума (при условии занятости родителей).
• Сотрудники бюджетных организаций. Это врачи, учителя , работники полиции, госслужащие, военные.

Государственная помощь может выражаться в различных формах:

• Более низкая процентная ставка.
• Субсидия, начисляемая в счет погашения части долга.
• Квартира может быть выделена из госфонда по льготной стоимости.

Иногда банки предоставляют льготы на ипотеку без государственной поддержки:

• Сниженные ставки привлекают потока новых клиентов.
• Выгодные условия для собственных сотрудников повышают уровень лояльности персонала.

Следует учитывать, что льготы могут быть общегосударственными и локальными, то есть предоставляться жителям определенных регионов. Неполные семьи с одним родителем также могут претендовать на льготные условия кредитования.

Какие предоставляются льготы по ипотеке при рождении ребенка

Для семей с детьми государство предоставляет такие льготы по ипотеке в 2015году:

1. Социальные выплаты могут быть использованы в качестве взноса в счет оплаты части ипотечного долга. Федеральная программа «Материнский капитал» для семей с двумя детьми. Выделяемыми средствами материнского капитала вы можете погасить часть долга. Во многих регионах назначаются дополнительные льготы многодетным по ипотеке (выплаты из местного бюджета на третьего и последующих детей), которые также можно использовать для погашения ипотеки.
2. Может быть выделена субсидия для погашения части долга. Программа «Обеспечение жильем молодых семей». Из местного бюджета выделяется не менее 5% от стоимости жилья для семей, имеющих одного ребенка (родного или усыновленного).

Какие предоставляются налоговые льготы по ипотеке

При покупке любого объекта жилой недвижимости в ипотеку заемщик имеет право на налоговый вычет. Положения об этом виде льгот прописаны в Налоговом Кодексе. Назначенная сумма компенсации может использоваться для покупки нескольких объектов, погашения тела кредита или процентных начислений. Налоговый вычет составляет 13% от доходов заемщика.

С 2014 года этот вид льгот законодательно привязали к налогоплательщику, а не к объекту недвижимости. На получение налогового вычета могут претендовать оба супруга при условии соблюдения следующих требований:

1. Регулярное осуществление взносов согласно кредитному договору.
2. Наличие официальной работы и ежемесячных отчислений подоходного налога с заработной платы.
3. Целевой характер оформленного займа.

Льготная ипотека от Сбербанка

• Ипотечный кредит с государственной поддержкой. Низкая процентная ставка – от 11,4%. Распространяется на строящиеся объекты или готовое жилье на первичном рынке. Условия кредитования действуют до марта 2016 года.
• Жилищный кредит на льготных условиях для молодых семей. Низкая процентная ставка - от 12,5%. Этот вид займа выдается для покупки дома/квартиры на первичном/вторичном рынке.
• Ипотека и материнский капитал. У семей, в которых появился второй ребенок, появляется возможность оплатить часть кредита семейным капиталом. Это касается приобретения строящегося, а также готового жилья.

1. Перед оформлением ипотечного займа поинтересуйтесь, какие существуют льготные программы кредитования. Проанализируйте несколько источников информации. Льготы могут быть обеспечены государством, местным бюджетом и конкретным банком.
2. Если вы соответствуете требованиям, можете получить кредит на выгодных условиях. Для этого соберите полный пакет документов для банка. Чем больше необходимых бумаг вы предъявите, тем выше вероятность в одобрении заявки на кредит.
3. Помните, что банки предлагают более выгодные условия для своих клиентов. Например, для тех, кто получает зарплату в Сбербанке России, действуют различные привилегии. При оформлении кредита клиентам Сбербанка предлагают более низкие ставки или требуют минимальный пакет документов.

В последнее время всё чаще можно услышать словосочетание «льготная ипотека» . Было такое понятие и до 1 января 2018 года. Но именно сейчас вступила в действие новая программа поддержи семей, в которых родились второй или третий ребёнок. Однако пока далеко не все из тех, кто вправе на неё рассчитывать, представляют, что это такое и как можно воспользоваться этим «подарком судьбы».

О чём речь?

Что такое ипотека объяснять, пожалуй, не стоит. О ней в нашей стране, наверное, слышал каждый. Но с 2018 года государство приготовило семьям с детьми подарок — льготную ипотеку. Уже сейчас те из них, кто планирует покупку жилья или даже уже приобрёл его, могут получить ипотеку под 6% годовых или рефинансировать взятый ранее жилищный кредит. Если учесть, что обычная ставка ипотеки составляет в среднем 10-14% , то легко понять, почему многие заинтересовались заманчивым предложением. Но так ли всё просто?

Подводные камни льготной ипотеки

Наши люди приучены к тому, что без трудностей никогда и ничего не делается, а бесплатный сыр грозит большими проблемами. Поэтому и новости об ипотеке с государственной поддержкой многие восприняли настороженно. К сожалению, подводные камни, действительно, имеются, куда ж без них?

Трудность 1

Право воспользоваться шестипроцентной ипотекой или рефинансировать прежний кредит получают семьи:

Где и родители, и дети являются гражданами Российской Федерации

Где второй или третий (первый, четвёртый и любой другой последующий — не в счёт) ребёнок родился или родится не раньше 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года

Которые будут покупать или уже купили жильё на первичном рынке, «вторичка» остаётся за бортом программы; приобретать строящееся жильё можно, но при этом важно помнить, что сделку необходимо оформлять по договору долевого участия (ДДУ) в соответствии с требованиями 214-ФЗ

Трудность 2

Взять кредит по принципу «сколько надо» не удастся. Верхний предел не так чтобы велик: в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимально допустимый размер кредита — 8 млн. рублей, в остальных регионах — до 3 млн. рублей. Кто мало—мальски ориентируется в ценах на рынке жилья, легко подсчитает, что за эти деньги позволить себе просторное многокомнатное жильё не получится. А ведь программа задумана как помощь семьям с детьми.

Трудность 3

Семья, решившая участвовать в льготной ипотечной программе, должна будет выплатить в качестве первоначального взноса за жильё не меньше 20% от общей стоимости.

Трудность 4

Заключение договора страхования жизни и предмета залога — ещё одно непременное условие оформления льготной ипотеки.

Трудность 5

Выплачивать кредит придётся равными платежами. Но у аннуитетных платежей (так они ещё называются) есть как плюсы, так и минусы. Советуем заранее ознакомиться с особенностями такого способа погашения займа, чтобы потом не было неприятных «сюрпризов».

Трудность 6

Субсидировать ипотеку даже полностью подходящих под программу семей государство будет не до победного конца, т. е. полной выплаты стоимости квартиры, а лишь в течение определённого времени: от трёх лет (для семей, в которых родился второй ребёнок) до пяти лет (где появился третий малыш). Поэтому, как только срок субсидирования закончится, участникам программы придётся платить уже не 6% годовых, а больше. Размер выплат будет рассчитываться по формуле:

Размер ставки рефинансирования Центробанка на дату оформления кредита + 2%

Например, сейчас ставка рефинансирования составляет 7,75%. Поэтому по окончании срока субсидирования всем, кто возьмёт кредит при такой ставке, придётся платить не 6%, а 9,75% (7,75% + 2%).

Правда, если в семье, которая решит участвовать в программе после рождения второго ребёнка, до 31 декабря 2022 года появится третий, то действие льготы будет продлено ещё на пять лет.

Как оформить льготную ипотеку?

С чем не должно быть проблем, так это с оформлением ипотечного кредита.

Для получения льготного займа необходимо:

1. Узнать, какие банки участвуют в программе (у них должны быть заключены договоры на предоставление ипотеки под 6% в 2018 и последующих, вплоть до 2022, годах).

2. Обратиться в выбранное кредитное учреждение (в списках банков, участвующих в программе, числятся только крупные организации).

Всё остальное за потенциальных заёмщиков сделают специалисты банка.

Как рефинансировать взятый ранее кредит?

Если ипотечный кредит вы взяли до 1 января 2018 года, то обратитесь в банк, участвующий в программе, и сообщите о своём желании рефинансировать уже имеющийся кредит. Но при этом важно помнить, что должны быть соблюдены те условия, о которых мы рассказывали выше.