≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Кредит на учебу в колледжах. Как получить образовательный кредит; список банков, которые дают кредит на образование

Уже из самого названия понятно, что представляет собой кредит на учебу – это выдача банком средств на учебу в вузе (или на обучение за рубежом) на определенных условиях. При этом выданная сумма будет равна полной стоимости обучения в вузе.

Но на каких основаниях и кому может быть выдан такой кредит на образование? И стоит ли студентам ввязываться в эту авантюру? Давайте разбираться детально.

Кредиты на учебу студентам: что это такое?

Кредит на получение высшего образования – это отдельный вид потребительского кредита, предоставляемого лицу с целью оплаты обучения (его собственного или его родных).

Так, достаточно принести с собой в банк договор учебного заведения и заключить с банком соглашение. В зависимости от условий банка такие кредиты можно выплачивать от нескольких месяцев до 12 лет.

В банках можно взять кредит на получение не только высшего образования, но и специального (курсов, семинаров, тренингов, конференций и так далее).

Условия предоставления кредита студенту

Основное отличие образовательных кредитов от всех остальных заключается в том, что их можно получить даже несовершеннолетним.

Таким кредитом могут воспользоваться следующие категории граждан:

• те, кому исполнилось 14 лет;
• те, кто готов предоставить совершеннолетних и платежеспособных созаемщиков (родителей или других близких родственников).

Как правило, созаемщиков должно быть несколько (2 или 3 человека).

В зависимости от суммы кредита банк может потребовать передачи какого-то ценного имущества в качестве залога. Например, при займе на сумму выше $25 000 предпочтение отдается недвижимости.

Где взять кредит на образование

Нужно предварительно разузнать, какие банки дают кредит на образование. На сегодняшний день известно, что выдачей образовательных кредитов в России занимались:

• банк «Сосьете Женераль Восток» (BSGV);
• УралСиб;
• Сбербанк;
• АК Барс;
• Промсвязьбанк;
• Союз;
• Балтийский банк;
• Возрождение;
• Пробизнесбанк;
• Россельхозбанк;
• Первый Чешско-Российский банк;
• Балтийский банк.

Чтобы узнать, можно ли взять кредиты на учебу в этих и других банках сейчас, необходимо звонить в конкретное отделение и узнавать. Местный специалист вам все подскажет.

Сбербанк или другие банки выдают кредит на образование для студентов в безналичной форме. По отзывам это очень удобно, когда не нужно брать всю огромную сумму сразу и переживать, как в целости и сохранности довезти ее до вуза.

Как получить кредит на образование: особенности оформления

Мы уже упоминали про необходимость поиска созаемщиков, если вам еще не исполнилось 18 лет.

По всем остальным пунктам требования такие же, как при взятии обычного потребительского кредита:

• студент предоставляет необходимые документы (договор, заключенный с университетом, и удостоверение личности);
• если студент несовершеннолетний, нужно согласие родителей или законных представителей ребенка на получение кредита, заверенное нотариально;
• в некоторых банках обязательным условием является обязательное страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Заявка на получение кредита оформляется и подается непосредственно в офисе банка. Но в некоторых банках можно осуществить всю процедуру онлайн. И тогда вам даже не придется уходить с пар или отвлекаться от выполнения домашнего задания.

Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на

Прежде чем взять образовательный кредит, обязательно узнайте о схеме его погашения в выбранном банке. Именно этим данный вид займа отличается от всех остальных. Как правило, банки предоставляют заемщику льготный период, в течение которого студенту нужно выплачивать лишь проценты, а основной долг можно оплачивать спустя какое-то время.

Самыми «сладкими» считаются условия, когда этот льготный период длится на протяжении всего срока обучения. Но часто бывает, что такими хорошими условиями можно пользоваться на протяжении всего лишь первого года.

По прошествии этого срока заемщик приступает к оплате не только процентов, но и основного долга.

При намерении взять кредит в определенном банке обязательно узнайте, сотрудничает ли выбранный банк с вашим вузом. Нередко банк выдает кредиты только при оплате обучения в вузах-партнерах.

Подводные камни, о которых нужно знать

Есть несколько важных вещей, которые необходимо знать прежде, чем получать образовательный кредит.

1. Важна страна обучения. Для России банк выдает кредит только в российских рублях. Для выдается кредит в иностранной валюте (долларах или евро).
2. Обычно процентные ставки по образовательным кредитам ниже, чем ставки в других видах потребительского кредитования. Но некоторые банки пытаются «схитрить» - они называют образовательными кредитами любые другие потребительские кредиты. При этом не предоставляют своим заемщикам в рамках этого кредита ни льготного периода, ни льготных ставок. Единственное отличие такого кредита от любого другого потребительского в том, что деньги поступают непосредственно на счет учебного заведения. Поэтому обязательно узнавайте подробности в банке.
3. Если вы не можете найти или воспользоваться кредитом на обучение, при выборе уделите особое внимание кредиту на неотложные нужды или кредиту под залог. Первый отличается упрощенной процедурой оформления, второй – более низкой процентной ставкой.
4. Если боитесь получить отказ в получении кредита, стоит обратиться к кредитному брокеру. В некоторых случаях он может поспособствовать одобрению заявки.

Основные параметры образовательного кредита, о которых следует помнить всегда:

Плюсы оформления образовательного кредита

1. Отсутствие комиссий.
2. Максимально низкая процентная ставка.
3. Предоставляется на оплату любой формы обучения в любом учебном заведении.
4. При необходимости можно получить кредит по частям, таким образом уменьшая расходы по выплате процентов за пользование кредитом.
5. Выдается отсрочка в погашении основной суммы.
6. Есть все шансы увеличить срок кредитования на период оформленного академического отпуска, армии и прочее.
7. Кредит могут получить даже несовершеннолетние.

Минусы кредита на обучение

Несмотря на огромное количество преимуществ кредита на образование есть здесь и свои недостатки:

• внушительный список документов в случае отсутствия дохода (тогда придется привлекать созаемщиков с подтверждением уровня доходов и другими документами);
• студенту придется потрудиться, чтобы доказать банку выгоду и востребованность выбранной специализации, а также солидность выбранного учебного заведения, гарантии того, что учащийся намерен его закончить и далее трудоустроиться по специальности;
• если выбранный банк не работает с выбранным вами вузом, придется попотеть в поисках другого;
• чаще всего банки сотрудничают с государственными учебными заведениями. Получить кредит на образование в частном вузе будет весьма непросто;
• ввиду того что кредит выдается на большие сроки и большие суммы, банк может потребовать в качестве залога недвижимость или транспорт;
• невероятно сложно (если не невозможно) будет получить кредит иногородним, так как банки обычно выдают кредиты только тем, кто прописан в регионе;
• не все банки предоставляют отсрочку выплат по основному долгу на время ухода в академический отпуск или службы в армии. В этом случае будет очень сложно продолжать делать выплаты;
• обычно кредит выдается не на всю сумму стоимости обучения. Как правило, это всего лишь 80-90% от всей суммы, так что остаток придется выплатить самостоятельно;
• несмотря на то что банк выдает отсрочку платежа и предоставляет право на льготный период, в течение всего срока вам все равно придется делать выплаты – не по основному долгу, а проценты. Их вы начинаете платить сразу по получении кредита, а основной долг в зависимости от договора можно начинать выплачивать через год или позже. Переплаты по кредиту будут грандиозными. Будьте готовы к тому, что в итоге вам придется заплатить почти в 2 раза больше, если вы решите воспользоваться кредитами, а не собственными средствами;
• оформление договора с банком должно произойти в очень маленькие временные рамки – с момента поступления в вуз до начала периода обучения. И если есть риск получит отказ по такому кредиту, то учеба может оказаться под вопросом;
• кредит на обучение лучше брать только тому, кто твердо уверен в своих силах и в выбранной специальности. Если вас отчислят или вы самостоятельно решите покинуть вуз, кредит придется выплачивать в любом случае, даже если у вас не останется на это средств.

Конкретный пример одобренного кредита и выплат по нему:

Впрочем, вам главное – поступить, чтобы потом, наконец, прожить все прелести студенческой жизни. А уж прочувствовать все эти прелести, не забывая об учебе, помогут специальные

Если ваших средств на высшее образование не хватает, вам стоит оформить выгодный кредит на образование в Москве. Это разновидность целевого кредита, как и ссуда на автомобиль или же ипотеку . В наши дни образовательные кредиты в Москве можно получить в различных банках, включая Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и многие другие.

Какие условия имеют образовательные кредиты в Москве

Банки предлагают студентам ныне оформить кредит, имеющий такие выгодные условия:

• процентные ставки около 7,5% годовых без повышения;
• возможность получить кредит безработным ;
• возможность досрочно закрыть кредит без штрафов;
• сума кредита может до 100% покрывать стоимость обучения;
• возможность получить деньги на любую форму обучения, в том числе, обучение за рубежом;
• длительный период выплат для студентов, в который входит и сам срок обучения, и 10 лет дополнительно по окончанию вуза.

Как и потребительский кредит , данная банковская программа в Москве может быть выдана без залога и без поручителей . Частный, а также государственный кредит на образование не требует оформления страховки - вы можете оформить таковую только по особому собственному желанию.

Как взять кредит на образование в Москве

Чтобы взять кредит на образование в Москве, необходимо изучить условия, которые по таким программам предлагают банки, после чего подать заявление на такой кредитный продукт. Обращаться в отделение лично не обязательно, подойдет онлайн-заявка на кредит . Через несколько часов решение по вашему запросу будет принято, и если оно окажется положительным, деньги вы сможете получить на счет уже за несколько дней.

Если не удалось поступить в высшее учебное заведение или колледж на бюджетной основе, а денег на оплату обучения в престижном учебном заведении не хватает, можно оформить кредит на образование в Москве.

Образовательный кредит - это банковский целевой заем, который предоставляется для оплаты образования в любом учебном заведении (техникум, колледж, высшее учебное заведение, академия и т.д.) Главными особенностями кредита на образование в Москве являются возможность отсрочки платежа, льготное погашение по истечению определенного времени, более низкая % ставка, возможность получения займа на оплату всех курсов или части обучения.

Трудности получения образования в Москве. Цена знаний

По мнению зарубежных рейтинговых агентств качество российского образования ниже среднего, а вот цены гораздо выше, чем в европейских странах. Эксперты считают, что всему виной послужила коммерциализация образования в Москве и как следствие ежегодное уменьшение количества бюджетных мест.

Оставляет желать лучшего качество подготовки преподавателей ВУЗов Москвы. Ведь на всю столицу лишь несколько высших учебных заведений, где готовят специалистов должного уровня.

У самого учащегося также может возникнуть много трудностей, особенно, если он приехал учиться в Москву из другого города. В этом случае главная проблема - жилье. Зачастую в ВУЗах не хватает мест в общежитиях для всех иногородних, поэтому студентам приходится искать альтернативные варианты жилья, а это дополнительные расходы.

В ВУЗах Москвы минимальная стоимость обучения в 2016 году составляет 30 000 рублей, максимальная - 480 тысяч за 1 год обучения. При этом самым дорогим по-прежнему остается юридическое и экономическое образование.

Так, например, обучение в МГИМО по специальности "Юриспруденция" обойдется студенту в 390 тыс. руб. за 1 год. На юрфаке МГУ придется заплатить 320 тыс. руб.

Обучение в медицинских ВУЗах Москвы варьируется от 70 до 270 тыс. руб. В среднем стоимость обучениях в московских ВУЗах варьируется на отметке в 100 тыс. руб. за 1 год.

Стоит ли брать кредит на образование в Москве?

Если таких денег в семье нет, то конечно лучше оформить кредит. Все-таки, инвестиции в образование - это инвестиции в себя, которые впоследствии принесут хорошие дивиденды в виде престижного места работы, высокой зарплаты и т.д. Однако в России слишком мало банков, предоставляющих целевые займы. Альтернативой им может стать имущества, но ставка будет чуть выше и без привилегий по отсрочке платежа.

Какие банки дают кредит на образование?

Образовательный кредит Сбербанком предоставляется на оплату среднего или высшего профильного обучения без ущемления по форме обучения (очно/заочно). Главное, чтобы у образовательного учреждения был заключен соответствующий договор с Минобрнауки и банком. Это необходимо потому, что займ Сбербанка выдается за счет средств государственной поддержки.

% ставка за пользование займом фиксированная и составляет 7,62% годовых при ставке рефинансирования ЦБ в размере 10,5%. Если ставка рефинансирования изменится, изменится и процент по образовательному займу, так как эти две величины напрямую связаны. Ставка по займу равна 3/4 от ставки рефинансирования ЦБ. Оставшуюся 1/4 оплачивает государство.

Сумма кредита зависит от стоимости обучения и может составлять до 100% от второй величины, при этом платежеспособность клиента не учитывается при расчете максимального лимита.

Срок займа не фиксирован. Он состоит из срока обучения +10 лет для погашения займа. Например, если студенту предстоит учиться 4 года, то максимальный срок займа для него составит 14 лет.

На период обучения + 3 месяца после окончания студенту предоставляется временная отсрочка по погашению основной суммы долга. То есть, в это время заемщик будет вносить минимальный платеж, который будет состоять только из начисленных % по кредиту.

При этом в течение 1-го года обучения заемщик будет оплачивать лишь 60% от суммы начисленных % в платеже, в течение 2-го года - 40%. А вот за 3-ий год и все последующие - 100% начисленных процентов. Таким образом Сбербанк упрощает выплату долга студентам или его родственникам.

Целевой кредит на образование от Почта Банка "Знание - сила" также выдается на оплату обучения лишь в некоторых ВУЗах страны. Полный список учебных заведений можно посмотреть на сайте.

Заемщиком по кредиту выступает один из родителей, а студент выступает созаемщиком. Кредитный лимит по займу варьируется от 50 тысяч до 2 млн. руб. и выдается на срок до 150 месяцев. Базовая ставка по займу составляет 27,9% годовых, но при страховании процент снижается до 14,9% в год. Ежемесячная комиссия за страховку составит 0,29% годовых, которая будет взиматься от суммы страховки.

Проценты начисляются только на использованную сумму кредитного лимита. Например, стоимость обучения за 1 семестр составляет 50 000 руб., значит, 4 года обучения обойдутся студенту в 400 тысяч. В Почта Банке ему одобряют лимит в 400 тыс., но ведь оплата ВУЗу производится по окончанию каждого семестра, поэтому, средства расходуются постепенно, а не полностью. Так вот процент за пользование кредитом начисляется лишь на сумму, которую банк перевел в счет оплаты обучения за семестр.

В течение всего срока обучения заемщик оплачивает лишь проценты. Основной долг + оставшиеся проценты оплачиваются по окончанию обучения.

Помимо прочего заемщику нужно будет собрать и представить в банк следующие документы: паспорт, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, договор с ВУЗом, оформленный на 1-го из созаемщиков, платежный документ из ВУЗа.

Несмотря на тот факт, что заем "Знание - сила" от Почта банка является целевым, процентные ставки по нему вряд ли можно назвать низкими. Они сравнимы с переплатой по потребительским кредитам без обеспечения в любом крупном банке РФ.

Параметры / Банки	Сбербанк	Почта Банк
	100% от стоимости обучения, без ограничений	2 млн руб. максимум
	7,62% в год (3/4 ставки рефинансирования Центробанка)
	Срок обучения + 10 лет	150 месяцев
Льготный период	Оплата основного долга по истечению обучения +3 месяца. Во время обучения ежемесячный платеж состоит только из начисленных процентов. В течение первых 2-х лет обучения сумма платежа снижена на 40-60%	Оплата основного долга по истечению обучения + льготный период на время поиска работы. Во время обучения оплачиваются только начисленные проценты

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на оплату обучения в вузе. Узнаем, на каких условиях выдаются льготные кредиты и какой кредит можно взять на образование студента за границей. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении кредитов в банках.

Где взять кредит на обучение?

Многие люди, вне зависимости от сферы деятельности, редко могут обойтись без диплома в вузе. Для получения высокооплачиваемой должности нужно позаботиться о наличии высшего образования. Если абитуриенту не удалось пройти конкурсный отбор и попасть в число бюджетников в институте, то получить деньги на свое обучение можно в разных кредитных организациях.

При нехватке денежных средств на обучение ребенка родители могут воспользоваться услугами банков, тем самым обеспечив ему образование в кредит. Деньги на учебу нередко предоставляются в рамках специальных программ. Взять кредит можно не только для получения первого диплома в ВУЗе, но и на второе высшее или для прохождения специальных курсов.

Некоторые банки в России дают кредиты на образование в рамках государственной поддержки, что позволяет их клиентам существенно сэкономить. Займы выдаются как на весь срок обучения, так и на определенное время.

В представленной таблице вы можете увидеть, какие банки дают займы на образование и на каких условиях:

Не во всех организациях предусмотрен именно целевой кредит на образование. Вы можете получить наличными на выгодных условиях в любом из перечисленных банков, а деньги потратить на оплату обучения. Нетрудно разобраться, как оформлять такой займ. На сайте каждой организации есть возможность заполнить онлайн-заявку, с помощью которой можно в течение нескольких минут получить предварительное решение по кредиту.

Кредит на образование в Сбербанке

С начала 2018 года предоставление в данном банке временно приостановлено. Но в случае возобновления действия программы деньги здесь можно будет получить на хороших условиях. Размер займа полностью покрывает стоимость обучения. Кредит оформляется не только в разрезе получения высшего образования, но и в рамках основных программ среднего профессионального образования. 3/4 процентной ставки рефинансирования субсидируется государством.

Совершеннолетним заемщикам не требуется. Если клиент не достиг 18-летнего возраста, то участие его законных представителей в оформлении кредита является обязательным условием. Минимальный возраст для получения кредита — 14 лет. Деньги выдаются без каких-либо комиссий при наличии договора о предоставлении платных образовательных услуг (соглашение с учебным заведением).

В Альфа-Банке

Кредит на образование в Альфа-Банке можно получить на разных условиях. Для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка предусмотрены льготы, которые выражается в минимальной ставке и более высокой сумме займа. Наличие или отсутствие страховки не влияет на размер переплаты. Кредит выдается .

Заемные средства можно потратить на только для обучения в России, но и за границей. Деньги выдаются в течение 1 — 2 дней после обращения, при условии предоставления всех необходимых документов. Кредит могут оформить все граждане после достижения 21 года и при наличии постоянного места работы.

В Россельхозбанке

В данной организации предусмотрен потребительский кредит на любые цели, который можно потратить и на оплату обучения. Займы выдаются , а клиентам предоставляется возможность выбора схемы погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная. Получить средства можно в течение 45 дней после одобрения заявки.

В ВТБ

Здесь также предлагается потребительский займ без указания целей получения денежных средств. Достаточно одного визита в банк для оформления кредита при наличии необходимых документов. Чем больше сумма займа, тем меньше будет процентная ставка. Страхование кредита необязательно, а зарплатным клиентам ВТБ деньги выдаются на особых условиях.

В Хоум Кредит Банке

Потребительский кредит предоставляется при минимальном пакете документов и оформляется максимально быстро. Не нужно обеспечение или страхование займа. Деньги на обучение или любые другие цели в Хоум Кредит Банке реально получить при наличии постоянной работы. Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение нескольких минут.

Даты ежемесячных платежей вы сможете выбрать сами. Для постоянных заемщиков банка действуют специальные условия.

Здесь вы можете оформить целевой кредит на образование, в рамках которого действуют особые условия. В процессе обучения можно оплачивать только проценты, а «тело» кредита погашается после получения диплома. Процентная ставка начисляется только на использованную сумму.

Почта Банк в СПБ, Москве и других городах России предлагает клиентам самостоятельно управлять кредитом, т. е. можно оплачивать обучение частично из заемных средств, а частично из собственных. Кроме этого, займ можно получать частями на основании счета за период обучения в выбранном заведении. Клиент вправе поменять дату ежемесячного платежа.

Кредит доступен гражданам РФ с 14 лет при наличии созаемщика. С 18 лет ссуда выдается на общих основаниях. Официальное трудоустройство заемщика при этом — обязательное условие.

В Банке Союз

В банке Союз можно получить деньги на образование в рамках программы «Совместные ценности». Процентная ставка по кредиту зависит от наличия страховки и срока пользования деньгами. Для постоянных клиентов банка предусмотрены специальные условия. Решение по онлайн-заявке можно узнать в течение нескольких минут. Деньги выдаются в день обращения при наличии необходимых документов.

Займ, по желанию клиента, погашается досрочно любым удобным способом. Кредит доступен всем совершеннолетним гражданам РФ, которые могут предоставить справку о доходах или подтвердить свою платежеспособность другим способом.

В Банке Уралсиб

В Уралсиб можно оформить один из нескольких потребительских кредитов для оплаты образования. Точная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Окончательную сумму кредита, а также срок пользования деньгами клиент узнает сразу после обработки заявки.

Займы предоставляются без обеспечения всем категориям физических лиц при условии подтверждения платежеспособности. Минимальный возраст заемщика — 23 года. Досрочное погашение задолженности доступно по всем потребительским программам.

Как получить кредит на оплату обучения?

Для оформления кредита на получение высшего образования вам необходимо совершить следующие действия:

1. Выберите банк, чьи условия предоставления денежных средств для вас наиболее приемлемые.
2. Зайдите на сайт учреждения, выберите доступную кредитную программу, сумму и срок пользования деньгами.
3. Оформите заявку на кредит с правильным заполнением всех полей: Ф.И.О., даты рождения, места жительства, величины ежемесячных доходов, сведений из паспорта и контактной информации.
4. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка, который задаст несколько вопросов, после чего озвучит предварительное решение.
5. Подготовьте все необходимые документы и посетите отделение банка, где будет принято окончательное решение по заявке.
6. В случае одобрения кредита подпишите договор и получите деньги удобным способом.

В некоторых учебных заведениях предусмотрена возможность оплачивать первое обучение в рассрочку. Сумма разбивается на ежемесячные платежи, поэтому студенту вуза можно не переживать, где и как получить займ на образование. В таких случаях он может и не понадобиться.

Перечень документов для подачи заявки

Для получения кредита вам необходимо предъявить следующие бумаги:

• Паспорт РФ.
• Второй личный документ на выбор, например, водительское удостоверение или загранпаспорт.
• Документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
• Документ, подтверждающий зачисление в учебное заведение и отражающий стоимость оплаты обучения (договор с вузом).
• СНИЛС.
• Трудовую книжку или договор.

Если в процессе оформления договора участвует созаемщик, то ему нужно предоставить аналогичный пакет документов.

Виды кредитов на обучение

В настоящее время есть несколько вариантов получения денег в кредит для оплаты обучения. К примеру, вы можете обратиться в Альфа Банк или Почта Банк для оформления целевого займа на образование. Но также вы можете получить и обычный потребительский кредит на любые цели, после чего оплатить стоимость обучения. Каждый из примеров имеет свои особенности, но во втором случае условия кредитования будут несколько хуже.

Самый выгодный вариант займа на образование — кредит, выданный в рамках одной из федеральных или региональных программ с участием государства.

Такие условия предлагает Сбербанк. Клиент оплачивает не всю сумму процентов, а только определенную часть. Выплату другой части обеспечивает государство. В рамках данной программы участвует 181 высшее учебное заведение по всей России.

Кредит на обучение с господдержкой

Список банков, выдающих кредиты на образование с господдержкой, в 2018 году одним Сбербанком не ограничивается. В рамках других программ государство берет на себя выплату процентов или обеспечивает получение заемщиками льготного кредита на обучение, на улучшенных условиях. Например, можно взять займ по минимально возможной процентной ставке.

Кроме этого, государственное субсидирование предусмотрено в рамках , полученных на обучение. Большая часть процентной ставки в этом случае выплачивается из федерального или местного бюджета.

Кредит на образование за рубежом

Российские банки выдают кредиты на обучение не только в нашей стране, но и за границей. Причем выдача денег осуществляется, как правило, в национальной валюте. С учетом нестабильного курса рубля по отношению к доллару США и евро, данный факт имеет существенное значение.

Получить образовательный кредит в России довольно просто. Родители студента должны выступить поручителями. Кроме стандартного пакета документов, необходимо предоставить договор с иностранным учебным заведением. На подобные займы распространяются все условия, характерные для стандартных образовательных программ.

Кредит можно оформить по минимальным процентным ставкам, с отсрочкой выплаты основной задолженности.

Чтобы гарантировать себе высокооплачиваемую должность, обеспечить детям достойное будущее, человеку необходимо получить высшее образование. Без корочки ВУЗа в современных реалиях очень трудно найти хорошую работу. Если не удалось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, всегда остается возможность получить образование на платном отделении. Если же денежных средств на обучение не хватает, можно получить кредит на образование, в том числе, с государственным субсидированием. Банки предлагают целевые займы по сниженным ставкам не только на учебу в вузе, но и на разнообразные курсы, переподготовку, стажировку за рубежом и др.

Что такое кредит на образование? Сколько стоит диплом ВУЗа в России и за рубежом?

Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д. Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности. В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.

По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год. В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.
Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб. за год можно найти специальности в ТюмГУ.

Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.
Самое дорогое образование в Великобритании и США. В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.

Образование в кредит с государственным субсидированием

Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.

Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет. Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.
Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов. Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.

В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.

В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.

Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.

Как получить кредит на образование? Требования к заемщикам

Абсолютное большинство банков, которые предлагают целевые займы на образование, предоставляют их с 14 лет. Понятное дело, что справку о зарплате такой заемщик предоставить не может физически, поэтому необходимый пакет документов придется собрать близким родственникам или родителям, которые выступят в роли созаемщиков. Помимо справок о зарплате и сканкопии трудовой книжки, у поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Если сумма кредита будет большой, то возможно банк потребует залоговое обеспечение (автомобиль, квартира, земельный участок и другое ликвидное имущество в собственности). Например, по образовательному займу с господдержкой в Сбербанке не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход поручителей, залог также не требуется.

Перед оформлением кредита потенциальный заемщик должен сдать вступительные экзамены в выбранный ВУЗ, предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг с конкретным учебным заведением. Также нужно забрать из ВУЗа платежный документ с указанием суммы обучения, реквизитов для перевода средств и т.д.

Помимо прочего, у заемщика должно быть российское гражданство и прописка в городе присутствия банка. Также нужно будет предоставить аттестат об окончании школы, паспорт, свидетельство о рождении, а также разрешение от органов опеки/попечительства и родителей на получение ссуды, если заемщику нет 18 лет. Разрешение должно быть заверено нотариусом.

Стоит отметить, что заемщики, находящиеся под попечительством, не смогут получить образовательный кредит до достижения совершеннолетнего возраста.

Условия по кредиту на образование

Точные условия зависят от кредитной программы выбранного банка. Большинство кредитных организаций предоставляют целевой займ на получение высшего образования на следующих условиях:

• Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
• Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
• Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
• Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать

Образование в кредит: Сбербанк VS Почтабанк

Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.

Банк / Параметры	Сбербанк «Кредит на образование»	Летобанк «Знание — сила»
Сумма	Без ограничений	От 50 тыс. до 2 млн рублей
Срок	До 10 лет после окончания обучения	До 150 месяцев
Проценты	7,06% годовых	29,9% в год без страховки, 19,9% годовых со страховкой
Требования к заемщикам	Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие	Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие созаемщиков.
Документы	Договор с ВУЗом, паспорт, свидетельство о рождении, справка от органов опеки, от родителей	Договор с ВУЗом, оформленный на одного из созаемщиков, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, паспорта
Дополнительные условия	Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту из расчета: за первый год – 60%, за второй год – 40%, за третий и последующие 100%	Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту. Есть небольшая отсрочка выплаты основного долга. Возможно страхование (+0,39% в месяц)

Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.