≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Кредит на первоначальный взнос. Как взять ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса

Во многих российских семьях финансовое положение оставляет желать лучшего, поэтому средств на внесение первоначального взноса попросту нет. В этой ситуации имеется один выход покупки недвижимости для проживания – оформить договор ипотеки без первого взноса.

Бесспорно, процесс оформления ипотеки без первого взноса будет сложнее, причем условия данного договора намного суровее стандартного кредита. В данной статье мы более детально поговорим обо всех особенностях такой ипотеки.

В большинстве случаев программы по выдаче ипотеки в обязательном порядке требуют от потребителя внесения первоначального взноса, причем размер его может варьироваться от 10 до 30% от стоимости покупаемой жилой недвижимости.

Каждая финансовая организация устанавливает свой размер первоначального взноса. Если брать во внимание высокие цены на недвижимость в нынешних экономических реалиях, то сумма взноса получается немалой, и не всем семьям под силу внести ее за один раз. Именно по этой причине может понадобиться оформить ипотеку без внесения внушительного первого взноса.

У такого вида кредитования есть свои плюсы. Вместо длительного ожидания, когда накопится необходимая сумма на первоначальный взнос, вы сразу получаете деньги и приобретаете долгожданную недвижимость. Но здесь все «плюсы» данного кредита заканчиваются. В процессе оформления кредита возникает масса дополнительных преград:

• Имеются сложности в получении займа.
• Повышенные ставки по процентам.
• Весомый пакет документов.

Не забывайте, что такого рода кредиты в большинстве случаев выдаются под залог дорогостоящего движимого имущества или недвижимости, которая уже имеется в собственности. В редких случаях вы сможете воспользоваться кредитом, предоставляя в залог недвижимость, которая приобретается.

В случае если вы не являетесь обладателем собственной недвижимости, то взять кредит можно одним способом – заручиться поручительством третьих лиц.

Важно знать, что стоимость покупаемого помещения для жилья не может составлять более чем 80% от стоимости находящегося в залоге имущества. В свою очередь ежемесячный платеж по кредиту не может быть выше 80% от ежемесячной заработной платы поручителя.

Не забывайте, что финансовые организации предъявляют повышенные требования к заработной плате потенциальных заемщиков, причем доходы официально должны быть подтверждены. Если клиент обладает незапятнанной кредитной историей, то шансы получения кредита существенно возрастают.

Оформить ипотеку без первоначального взноса - условия и варианты оформление

Проблему мы раскрыли – денежных средств на внесение первоначального взноса не имеется, но купить недвижимость нужно срочно.

В этом случае вы можете решить задачу несколькими способами, каждый из которых имеет свои удобства и выгоду для потребителя. Вы сами должны определиться, какой именно вам подойдет:

Получение ипотеки без первоначального взноса

Положительные моменты:

• Не нужно длительное время копить деньги для первоначального взноса. Вдобавок, вы получаете недвижимость сразу.

Отрицательные моменты:

• Предъявление банком повышенных требований к заемщику.
• Необходимость наличия имущественных ценностей при оформлении залога. Имеется потребность в поручителе.
• Процент переплаты более высокий, чем в случаях стандартной ипотеки.

Первый взнос ипотеки материнским капиталом

Положительные стороны:

• С момента предоставления сертификата в финансовое учреждение ипотечный заем будет выдан.
• Между пенсионным фондом и банком деньги переводятся в безналичной форме.
• Выделенные на государственном уровне денежные средства используются согласно целевому назначению.
• Деньги будут перечислены после того, как заемщик напишет заявление.

Отрицательные стороны:

• Если часть материнского капитала уже была потрачена, то вы уже не вправе . Но часть денежных средств, которая осталась по сертификату, вы имеете право в дальнейшем перевести в счет погашения ипотеки.

Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Положительные стороны:

• Вероятность одобрения ипотечного займа финансовым учреждением достаточно высокая.
• Минимальный процент по ипотеке.
• Не нужен залог и дополнительные документы.
• Не требуется поручитель.

Отрицательные стороны:

• Размер платежей в первое время достаточно высокий по причине выплаты двух займов одновременно. Потребитель должен иметь достаточно высокий доход.
• Ставка по потребительскому кредиту достаточно высокая.

Получение потребительского кредита или нескольких займов

Положительные стороны:

• Распространенность и доступность потребительского кредита.
• Если у клиента положительная кредитная история, то есть возможность получить до 1500 000 рублей. Но здесь потребуется подтвердить необходимый уровень дохода официально.
• Купленная жилая недвижимость не является предметом залога.
• Сравнительно небольшой список документов, необходимый к сбору.
• Чтобы получить кредиты, не нужно между гражданами в официальной форме регистрировать отношения.

Отрицательные стороны:

• Процентная ставка высокая.
• Срок возврата кредита меньше, чем при ипотечном займе.
• Может понадобиться залог иного имущества.
• В некоторых ситуациях нужны поручители.
• Нагрузка на бюджет семьи получается в двойном объеме.

Документы для ипотеки без первоначального взноса

Потребителю необходимо собрать емкий . Когда разговор ведется об ипотеке без первого взноса, то список бумаг претерпевает изменения по причине того, что требования о доказательстве финансовой стабильности потребителя становятся более жесткими.

Предлагаем ознакомиться с приблизительным списком документов, которые необходимо собрать заемщику для получения ипотечного займа. Заострим внимание на том, что данный перечень является примерным и в зависимости от финансового учреждения он может претерпевать изменения:

1. 1. Личные документы заявителя или заявителей (данные документы понадобятся в том случае, если супруги выступают в качестве созаемщиков – в этом случае, ипотека оформляется на всех членов семьи). Также нужны документы поручителей. Среди данного списка документов:
      • Пенсионные свидетельства – СНИЛС.
      • Паспорта.
      • Справки из медицинских учреждений о психическом и наркологическом здоровье.
      • ИНН – свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
      • Справка из налогового органа о том, что у заявителя не имеется задолженности по обязательным платежам.
      • Если заявители состоят в браке, то понадобится свидетельство о заключении брака.
      • Копии личных трудовых книжек со справками о стаже (с места официальной работы).

Все документы в обязательном порядке нужно заверить печатями организации, которая их выдала.

• Документы относительно покупаемой жилой недвижимости, как и объекта недвижимости, который передается в качестве залога. Среди них:
  • Техпаспорт жилого помещения.
  • Справка из БТИ.
  • Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.
  • Результат проведения независимой экспертизы по оценке рыночной стоимости недвижимости.
  • Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость, среди которых:
    • Договоры дарения.
    • договора мены.
    • договора купли-продажи.
    • свидетельства о государственной регистрации права.
• Иные документы: заявления, сертификаты на получение семейного (материнского) капитала.

Как происходит процедура ипотечного кредитования

Если вы решили взять ипотеку без первого взноса, то нужно понимать, что процедура аналогичная, как при стандартном ипотечном кредитовании. Существует есть и отличия. Процент отказа при подписании ипотечного договора естественно больше, чем в варианте с первоначальным взносом.

Ну основное отличие заключается в списке дополнительных документов, подтверждающих тот факт, что заемщик обладает платежеспособностью
Чтобы иметь точное представление о списке необходимых документов для получения ипотечного кредита, рекомендуем посетить выбранное вами финансовое учреждение.Сотрудник банка даст вам всю необходимую информацию.

Ипотека без первоначального взноса Всем добрый день! Даже в отпуске нахожу себе клиентов.

Отдыхал в московском санатории, скука несусветная, даже хорошая книга не спасает. Больше один туда ни ногой. Разговорился с одной пожилой парой.

Внучка хочет купить квартиру, но на первоначальный взнос денег недостаточно, так как только начала работать после вуза.

Посоветовал им несколько способов, как можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Предлагаю и вам ознакомиться с особенностями такой ипотеки. Вдруг пригодится.

Не мучая Вас различными предисловиями, перейду сразу к делу. Если нет денег на первый взнос — это не всегда проблема. Если есть доходы, позволяющие платить по кредиту, ипотека без первого взноса — возможна.

Что есть? Есть приличная зарплата. Есть желание жить в своей квартире.

Чего нет? Нет никаких сбережений. Ну ни капельки…

Как быть? Неужели ничего нельзя придумать?

Кто сказал: копите деньги, затем обращайтесь?! Ничего копить не надо, а деньги — пусть банк дает.

Существует несколько способов приобрести квартиру без первоначального взноса.

Банковские программы «без первого взноса»

Самый простой вариант — получить кредит по специальной банковской программе. Но с началом кризиса таких программ на рынке ипотеки не стало. Следовательно, придется думать о других способах решения вопроса

Кредит под залог имеющегося в собственности жилья

Под залог имеющегося в собственности жилья Этот способ получения кредита без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно заложить банку.

Есть несколько банков, готовых предоставить кредиты под залог имеющегося жилья. Однако, при этом, следует иметь в виду два момента:

1. Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 70 — 80. То есть, если имеющаяся у Вас квартира оценивается в 5 миллионов рублей, то кредит Вам дадут до 5 000 000 х 80% = 4 000 000
   Заметьте, я написал в примере не «4 000 000 », а «до 4 000 000». Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика.
2. Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор. Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке. Тогда как московская или подмосковная квартира — запросто может быть предметом залога.

Мы подобрали для Вас лучшие ипотечные предложения из нашего каталога:

Ипотека за счет получения двух ипотечных кредитов

Этот способ позволяет купить квартиру без первоначального взноса с помощью двух ипотечных кредитов. Если предыдущий способ хорош для тех, у кого есть более дорогое жилье, и кто хочет приобрести более дешевое, то с помощью данного способа можно приобрести как более дешевое, так и более дорогое.

Предупреждение!

По сути дела, предоставляются два ипотечных кредита: один кредит — на первый взнос, под залог имеющейся квартиры, второй — под залог приобретаемой квартиры.

Пока что я знаю лишь один банк, который практикует такой способ кредитования, где полученный таким способом кредит без первоначального взноса выделен в отдельную программу (с достаточно высокими ставками).

Однако реализовать этот способ можно скомбинировав кредиты разных банков.

Ипотека с помощью беззалоговых потребительских кредитов

С помощью беззалоговых потребительских кредитов Способы, перечисленные выше, хороши тогда, когда у заемщика есть имущество, которое можно заложить.

А как быть, если такого имущества нет?

Тогда деньги на первый взнос можно взять по «потребительскому кредиту».

Минусов этого способа — несколько:

• При выдаче беззалоговых «потребительских кредитов» банки учитывают только официально подтвержденные доходы заемщика
• Потребительские кредиты обычно выдаются на более короткий срок, чем «ипотечные». Следовательно, размер кредита, который заемщик может взять по «потребительскому», значительно меньше, чем тот размер кредита, который заемщик может взять по «ипотечному», при одинаковом размере доходов.
• Суммы, выдаваемые банками по потребительским кредитам — ограничиваются. При размере кредита более 300 000 — 500 000 рублей многие банки требуют заложить какое-либо имущество.

Как видите, если нужна ипотека, первоначальный взнос не всегда обязателен. Но при этом, хорошенько оцените свои возможности: сможете ли платить по нескольким кредитам?

Внимание!

Получить ипотечный кредит — не сложно. Но кредит — вернуть нужно!!!

источник: www.ipotek.ru

Как сейчас купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Для получения ипотечного кредита на покупку недвижимости большинство банков требуют внести первоначальный взнос, который сейчас составляет 20 — 50% от стоимости квартиры.

Однако, не все способны сразу накопить сумму в размере от 500 тысяч до 1,5 млн рублей, поэтому предлагаем вам несколько вариантов, как сейчас можно купить квартиру без первоначального взноса.

Оформить под залог имеющейся недвижимости

Под залог имеющейся недвижимости Первый способ — заложить имеющуюся недвижимость. Это может быть квартира, дом с участком, нежилое помещение или земля. Но стоит учесть тот факт, что стоимость закладываемой квартиры должна превышать стоимость приобретаемой минимум на 20%.

Чаще всего банком закладываемая квартира оценивается меньше среднерыночной стоимости на 20%. К примеру, если банк оценил вашу квартиру в 4 млн рублей, то вы в праве получить ипотеку в размере около 3,2 млн рублей.

Таким образом, банк подстраховывается на тот случай, если ему придется продавать заложенную недвижимость. Обычно банки выдают 70-80% от оценочной стоимости альтернативного залога.

Вот основные требования банков к залоговым квартирам: наличие права собственности, отсутствие прав третьих лиц, дом, в котором расположена квартира, не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять на учете под снос и на очереди на капитальный ремонт.

Но этот вариант ипотеки не всегда удобен для покупателей недвижимости, так как средняя ставка по программам с залогом на сегодняшний день выше субсидированной ставки и составляет порядка 17%.

Использовать материнский капитал

Если есть возможность, в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Но здесь, как и в случае с залоговой недвижимостью, нельзя воспользоваться субсидированной ставкой.

Кроме того, некоторые банки требуют доплату к материнскому капиталу в размере от 5% до 15% от стоимости квартиры. Если не привлекать собственные средства, то с использованием материнского капитала можно приобрести квартиру за 2-2,5 млн рублей.

Взять потребительский кредит

Если вы в состоянии безболезненно погашать два кредита, то можно взять потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса.

Совет!

Банк откажет в предоставлении кредита, если более 50% (а в госбанках не более 30%) дохода семьи уходит на погашение заемных средств.

Специальные программы от застройщиков

Иногда застройщики в маркетинговых целях предлагают покупателям интересные программы на покупку квартир в новостройке.

О таких программах подробнее можно узнать на выставке «Недвижимость от лидеров» или на официальных сайтах застройщиков.

источник: http://exporealty.ru/

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Получить ипотеку без первоначального взноса Необходимость получения дополнительного кредитования в целях улучшения жизненных условий - один из немаловажных моментов, обсуждаемых в банковской сфере.

Ведь к ипотеке без первоначального взноса обращается большое количество людей, не имеющих возможности моментального погашения или предоставления денежных средств в банк.

Важно отметить, что не все банки предоставляют возможность получить кредитование на жилье без взноса.

Какие банки дают возможность ипотечного кредитования

Важно знать, что такие банки как Сбербанк России, Сургутнефтегазбанк, Транскапиталбанк, а также Банк «ФК Открытие» могли предоставлять возможность получения ипотечного финансирования без первоначального взноса.

Отличительной особенностью кредитования было наличие высоких процентных ставок, поскольку банку необходимо было себя застраховать от возможных рисков по не выплатам.

Кроме этого, страхованием, в данном случае, было также предоставление залога в качестве таких моментов:

• банк ведет приблизительный расчет реальной оценочной стоимости залога и вычисляет 70-80% от него. Данная сума будет являться кредитной суммой для финансирования;
• существенным фактором будет расположение залогового имущества. Таким образом в Сбербанке Москвы не предоставят возможность кредитования, если жилплощадь находится в Ростове;
• наличие поручителей в конкретном случае может быть уместным.

По выше перечисленным условиям можно обратиться в Сбербанк России и получить финансирование, согласно программе “ Ипотека с господдержкой”.

Предупреждение!

Балтинвестбанк имеет возможность ипотечного кредитования под залог транспортного средства. Его программа имеет название “Готовое жилье”.

Вы так же можете воспользоваться нашей формой подбора ипотеки, которая значительно облегчит ваши поиски.

Условия кредитования в Сбербанке Ипотеку без первоначального взноса предоставляется возможным получить в Сбербанке России в 2016-2017 году по весьма приемлемым и лояльным условиям. К их числу стоит отнести:

1. возможность выплаты до 30-ти лет пользования займом без взноса;
2. доступная процентная ставка, составляющая 11% годовых;
3. первоначальный взнос не требуется, однако оформление залога - обязательное условие. В данном случае в качестве гарантии банк может выполнить финансирование под залог существующего жилого пространства. Однако стоит отметить, что при невыплате процентной ставки или же тела кредита, банк имеет возможность изъять залоговое жилье;
4. существует также вспомогательная программа в Сбербанке, которая предусматривает выкуп жилья у другого финансового учреждения. Таким образом, клиент получает возможность с выплатой 12,75% годовых получить свое жилье вновь, но на более выгодных для себя условиях. Взнос в данном случае также не имеет смысла;
5. заемщик обязан иметь постоянное место работы и стабильный стаж не менее 6-ти месяцев. Кроме этого, под ипотечное кредитование без взноса попадает статья людей в возрасте от 21-55 женщины/60 мужчины лет.

Какой выбрать банк зависит в большинстве случаев от вас, однако стоит отметить, что необходимо грамотно подходить к выбору ипотечного финансирования, пользоваться ипотечными калькуляторами и возможностью проверить кредитную историю, во избежание казусных ситуаций.

Калькулятор, как вспомогательное средство

В Сбербанке России предоставляется возможность получить достоверную информацию о сроках погашения и расчете необходимых частей возврата средств в банк посредством калькулятора кредитования.

Форма данного сервиса достаточно проста и доступна для каждого. Достаточно заполнить форму с точными данными, временем взятия кредита без первоначального взноса, далее указать процентную ставку и желаемый временной промежуток погашения кредита.

Система выведет точные данные по поводу частей для точного или досрочного погашения.

Перечень необходимых документов

Необходимый перечень документов При возникновении желания оформить кредитование без первичного взноса, стоит отметить перечень необходимых документов для оформления займа:

• документ, удостоверяющий личность и код ИНН;
• справка о доходах или же форма НДФЛ-2;
• копия книжки с допустимым трудовым стажем;
• документы, удостоверяющие наличие какой-либо собственности движимой или же недвижимой;
• справки из мед учреждений, удостоверяющие дееспособность заемщика и его психическую адекватность;
• необходимые документы, удостоверяющие, что заемщик является собственником залогового помещения;
  пакет документов от поручителей;
• заранее следует произвести оценку реальной рыночной стоимости жилья и предоставить экспертизу в банк;
• документы удостоверяющие наличие/расторжение брака и детей.

Нюансы ипотечного кредитования без взноса

При грамотном оформлении кредитования без первоначального взноса, стоит отметить ряд моментов, которые должны быть учтены:

• правильный и достоверный расчет ежемесячного погашения займа по ипотеке. Условия такого финансирования таковы, что расчет должен быть не менее 60% от вашего дохода. В отдельных случаях эта отметка может достигать 80%;
• возможность погасить ипотеку без первоначального взноса досрочно. Данное преимущество вступает в действие по прошествии 3-х месяцев с начала действия кредита. И весьма важно указать о своем желании при оформлении финансирования. В таком случае не будут взиматься дополнительные штрафы или санкции. При частичном погашении выполняется перерасчет и начисления % идут уже по новому графику;
• возможность погасить ипотеку материнским капиталом может быть отличной возможностью для многих заемщиков. По погашению кредита стоит уведомить страхового агента о досрочной выплате для перерасчета временного срока и снятие долгового обременения.

Кроме всего выше перечисленного, стоит отметить, что при подаче документов в банк, важно проверить не только свою кредитную историю, но и оформить бланк онлайн запроса на предоставление информации о прошлых кредитах поручителя. Ипотека может быть доступной.

источник: http://calculator-ipoteki.ru/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке Ипотечный кредит для многих россиян является чуть ни единственным способом обзавестись собственным жильем.

Однако зачастую для получения такого займа необходимо вносить первоначальный взнос, размер которого не по карману многим желающим.

Его размер у разных банков колеблется в пределах 10%-30%. В подавляющем большинстве ипотечных кредитов Сбербанка первоначальный взнос составляет 10% от цены объекта ипотеки.

Внимание!

Впрочем, можно взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2016 году. Сбербанк предлагает несколько кредитов с такой возможностью.

Под условие отсутствия первоначального взноса подпадают четыре ипотечные программы:

1. ипотека с государственной поддержкой;
2. рефинансирование ипотеки;
3. ипотека плюс материнский капитал;
4. военная ипотека.

Условия ипотечного кредитования без первоначального взноса

Ипотека с государственной поддержкой

Эта программа реализуется Сбербанком совместно с Внешэкономбанком в рамках государственной программы обеспечения доступного жилья.

Кредиты этой категории отличаются пониженной процентной ставкой, отсутствием комиссий за оформление и выдачу, а также отсутствием требования в обязательном порядке застраховать жизнь и работоспособность заемщика.

Некий установленный размер первоначального взноса в этой программе есть, однако предоставив дополнительный залог в виде личной недвижимости, заемщик получит право его не вносить. Кредитование осуществляется на таких условиях:

• валюта займа - только рубли;
• начальный взнос - отсутствует (при предоставлении дополнительного залога);
• минимальный процент - 10,5%;
• минимальная сумма - сорок пять тыс. руб.;
• максимальная сумма - 8 миллионов руб.;

Рефинансирование ипотеки Это направление кредитования позволяет перекредитовать уже существующий ипотечный займ в других банках на более выгодных условиях. Вы сможете уменьшить существующую процентную ставку или срок кредитования, а также пересмотреть другие условия.

Первоначального взноса здесь нет, а сам кредит выдается в размере меньшей из сумм: 80% от оценочной стоимости объекта ипотеки или остатка существующего долга.

• валюта займа - только рубли;
• начальный взнос - отсутствует;
• минимальный процент - 13,25%;
• максимальный срок заимствования - тридцать лет;
• максимальная сумма - 80% стоимости жилья или остаток по предыдущему займу;
• способ погашения займа - аннуитет.

Ипотека плюс материнский капитал

Это разновидность классического ипотечного кредита на покупку нового и вторичного жилья с той лишь разницей, что вместо первоначального взноса можно вносить средства материнского капитала.

Обладатели соответствующих сертификатов смогут воспользоваться ими для этого только в том случае, если сумма имеющегося материнского капитала покроет как минимум 10% стоимости покупаемого жилья.

Условия кредитования следующие:

1. валюта займа - только рубли;
2. начальный взнос - используются средства материнского капитала;
3. минимальный процент - 9,5%;
4. максимальный срок кредитования - тридцать лет;
5. минимальная сумма - пятнадцать тыс. руб.;
6. максимальная сумма - 8 млн. рублей;
7. способ погашения займа - аннуитет.

Военная ипотека Этот займ предназначен исключительно для нужд военнослужащих, участвующих в государственной накопительно-ипотечной системе (НИС).

Суть займа в том, что все платежи, включая и первоначальный взнос, уплачивает соответствующий государственный фонд, т.е. военнослужащему не нужно будет тратить свои средства.

Однако для того, чтобы получить такой ипотечный кредит военнослужащий должен участвовать НИС не менее трех лет, чтобы успела накопиться сумма, достаточная для использования ее в качестве начального взноса.

Условия кредитования следующие:

• валюта займа - только рубли;
• начальный взнос - используются средства НИС;
• минимальный процент - 9,5%;
• максимальный срок заимствования - до достижения военнослужащим 45-летнего возраста;
• минимальная сумма - пятнадцать тыс. руб.;
• максимальная сумма - 2,4 миллиона рублей;

Потенциальный заемщик Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

1. гражданин РФ;
2. регистрация в РФ;
3. возраст диапазон от 21 до 75 лет (военнослужащие до 45 лет);
4. общий стаж от одного года в течение последних пяти лет;
5. стаж на текущем месте работы - от полугода;

Документы для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию (в случае с временной регистрацией);
• заверенная предприятием-работодателем копия трудовой книжки;
• справка о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
• для военнослужащих сертификат участника НИС;
• сертификат на материнский капитал (для соответствующей программы);
• сертификат участника государственной жилищной программы (при необходимости);
• документы по предыдущему займу (при рефинансировании).

Расчет всех интересующих вас показателей по ипотеке без первоначального взноса от Сбербанка вы можете осуществить на нашем ипотечном калькуляторе.

источник: http://kreditipo.ru/

Где можно оформить Большинство граждан, планирующих решить свой жилищный вопрос посредством оформления ипотеки, задаются вопросом, есть ли банки готовые предоставить жилищный кредит без первичного взноса?

Ведь все без исключения банки в качестве главного требования выдвигают обязательную уплату первичного взноса, минимальный размер которого в большинстве случаев колеблется в диапазоне 15-20% от стоимости покупаемого жилья.

Совет!

Речь идет о взносе в виде 300-400 тыс. рублей, что для большинства рядовых граждан является неподъемной величиной. Но не стоит думать, что без первоначального взноса оформление ипотеки невозможно.

Существует несколько альтернативных способов, которые банки предлагают заемщикам в обход внесения первоначального взноса. О них мы и поговорим в нашей статье.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Что для этого нужно?

Излишне говорить о том, что деятельность каждого банка в первую очередь направлена на извлечение прибыли от сделок, и минимизации возможных рисков.

Именно потенциальные риски по сделкам и побуждают банки выставлять требования типа первоначального взноса. Таким способом банк получает гарантии.

Но для тех, кто по каким-то причинам не может уплатить обязательный взнос, банки предусматривают несколько вариантов, среди которых следующие:

1. залог имущества
2. программа государственной поддержки
3. поручительство
4. наличие жилищного сертификата (для тех, кто стоял в очереди)
5. взнос, посредством материнского капитала
6. сертификат участника накопительной системы (для военнослужащих)

Т.е. данные варианты значительно расширяют возможности граждан, у которых нет средств на первоначальный взнос. Естественно, что не у всех в собственности имеется ликвидное имущество, которое можно оформить в залог банку.

Поэтому можно привлечь иных лиц в виде поручителей, которые выступят своеобразными гарантами перед банком. Если же на руках имеется материнский сертификат, то законодательством прямо предусмотрено, что с помощью данных средств можно оплатить не только первоначальный взнос по ипотеке, но уплатить проценты по договору.

Какие банки будут давать В 2016 году несколько банков вышли в лидеры в сегменте ипотечного кредитования.

Вместе с этим, данные кредитные учреждения снискали популярность у заемщиков благодаря лояльным требованиям к оформлению, одним из которых является отсутствие первичного взноса.

В 2017 году банки не станут отказываться от подобной политики, поэтому сегодня мы можем с уверенностью утверждать, что ипотека без первичного взноса также будет возможна.

Ниже мы приведем список банков, в которых есть альтернативные первоначальному взносу варианты.

Банк ОТКРЫТИЕ

К примеру коммерческий банк «Открытие» предлагает несколько ипотечных продуктов без первичного взноса. Здесь действует программа ипотеки с гос. поддержкой, а также предоставление военной ипотеки.

Если вы не подпадаете под данные программы, то есть возможность оформления ипотеки под поручительство третьих лиц или залог имеющийся недвижимости. При этом, банк работает как с первичным, так и со вторичном рынками недвижимости.

Банк ТРАНСКАПИТАЛБАНК

За последние несколько лет данное кредитное учреждение показало довольно серьезные темпы развития. Особенно это касается сегмента ипотечного кредитования.

Минимальный взнос при составлении договора ипотеки составляет 15% от цены жилья. При этом, взнос можно и не платить, если имеется залог, либо поручители. Банк является участником нескольких государственных программ.

Банк ЗЕНИТ

Отсутствие первоначального взноса далеко не главный козырь данного банка. Если у вас в собственности имеется автомобиль, то вы можете его оформить в залог, и тем самым не платить первоначальный взнос.

К слову далеко не все банки в виде залога о ипотеке рассматривают движимое имущество. А здесь это норма.

Прочие банки

Есть еще несколько банков, которые не требуют при оформлении ипотеки первоначального взноса. Более того, в некоторых случаях (рассматриваются индивидуально), данные банки могут не требовать никакого залога. Среди них следующие организации:

1. Интеза
2. Росбанк
3. Райффайзенбанк
4. СКБ — банк

Как взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества

Сразу отметим, что ни один банк в стране не пойдет вам навстречу, если вы не подпадаете под действие существующих государственных программ, не имеете денег на первоначальный взнос, у вас нет ликвидного имущества или за вас некому поручиться (к поручителям выдвигаются особые требования).

Хоть один из вышеперечисленных компонентов должен присутствовать. Многие уверены, что можно оформить ипотеку под залог приобретаемой квартиры. Т.е. обеспечение по кредиту имеется автоматически.

Подобное суждение не совсем верное, т.к. приобретаемое жилье (если кредит именно ипотечный) становится предметом залога в любом случае. Но первоначальный взнос в таких случаях по прежнему обязателен.

Если же вы имеете в собственности недвижимость, то при оформлении его в залог платить взнос не требуется, и приобретаемое жилье не становится залогом. Ведь у банка уже имеется предмет залога.

Ипотека в Сбербанке. Условия оформления

Условия оформления Банк № 1 в России несколько лет назад отказался от предоставления 100% ипотечных займов.

На практике это означает, что ранее у заемщиков имелась возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, но по причине экономического кризиса 2008, банк приостановил оформление подобных сделок.

Т.е. теперь если у заемщика нет средств на уплату первоначального взноса, оформить ипотеку можно двумя способами: это воспользовавшись государственной поддержкой, либо предоставив альтернативный предмет залога банку, в виде имеющейся ликвидной недвижимости.

В первом случае, заемщик должен быть участником государственной программы, в связи с которой ему выделяются средства на внесение первоначального взноса либо на погашение процентов по ипотечному договору.

Подобная поддержка предоставляется далеко не всем, а лишь малообеспеченным слоям населения и работникам бюджетной сферы. В таких случаях можно рассчитывать на максимально сниженные проценты в размере 11-11,5% годовых.

Ипотека в ВТБ 24. Как оформить?

ВТБ 24 также является участником всех государственных жилищных программ, поэтому у заемщиков и здесь имеется несколько способов.

Предупреждение!

Сразу оговоримся, и отметим, что данный банк не предоставляет ипотечные кредиты без какого — либо обеспечения.

Т.е. если вы не можете внести первичный взнос (который колеблется в диапазоне 20-65% от цены приобретаемого жилья), вы можете предоставить в залог имеющуюся недвижимость.

Если таковой нет, то можно воспользоваться средствами материнского капитала, либо жилищным сертификатом.

Ипотека от застройщика. Подводные камни

Еще одним способом обзавестись собственным жильем, при этом не вносить первоначальный взнос, является обращение непосредственно к застройщику.

Многие организации сегодня предлагают подобную услугу, уверяя, что первоначальный взнос составляет 0%. Естественно, что сам застройщик может оформить только рассрочку.

Т.е. вы вносите всю сумму не сразу, а периодическими платежами. Обычно срок рассрочки не превышает один год. Если же говорить об ипотеке, то она возможна лишь с привлечением банковской или инвестиционной организации.

Проценты по таким договорам крайне высокие, и их минимум находится в районе 16,5%. Это объясняется отсутствием первоначального взноса или иного вида обеспечения по кредиту.

Поэтому, если застройщик или банк предлагает вам подписание договора, по которому не предусмотрен первичный взнос, то следует быть заранее готовым к завышенным процентам. Для многих граждан они являются неподъемными.

Что такое ипотека без первоначального взноса? Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать? Где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно?

Квартира в ипотеку без первоначального взноса в 2019: Топ-10 проверенных способов обойти первоначальный взнос в банке

Тема сегодняшнего рассказа: «»:

• Что такое ипотека без первоначального взноса.
• Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать.
• Где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно.

В общем, если нет первоначального взноса , а жилье очень нужно, то обязательно прочтите эту статью до конца.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Прежде всего, давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса . По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

1. Классическая ипотека

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса ».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Без первого взноса ипотека возможна только для работников, работающих по найму (не ИП и собственники бизнеса), на сумму от 250 тыс. до 3 млн., на срок до 25 лет. Оформление ипотеки на строительство дома по данной программе невозможно.

Используйте онлайн ипотечный калькулятор , чтобы сделать расчет ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке. Рассчитанный первичный платеж не должен превышать половины дохода вашей семьи.

Важный момент! Ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять половину чистого дохода семьи (за вычетом платежей по кредиту и картам, а также расходам на иждивенцев). Например, если доход семьи из трех человек с одним несовершеннолетним ребенком составляет 50 000 рублей в месяц. Есть кредит с платежом 5000 рублей, то максимум на что может претендовать данная семья - это примерно 1 450 тыс. руб.

Также ипотеку с 0 первоначальным взносам можно оформить в СМП банк (от 12,5%), Банк Возрождение (от 12,95%) и Промсвязьбанк (от 13,3%), но только на новостройку и у специально аккредитованных застройщиков.

2. Программа «Переезд» и аналоги

Следующий вариантом, как взять ипотеку без первоначального взноса может стать программа «Переезд» от Банка Левобережный или её аналоги в других банках .

Если у вас нет денег на первоначальный взнос , то вам их может одолжить банк под залог другого вашего жилья. Т.е. Вы оформляете ипотеку в нужном вам банке, а деньги на первоначальный взнос получаете от банка Левобережный, например. При этом ежемесячно платить за данный заем вам не надо.

Деньги выдаются на год с условием того, что вы течение этого срока найдете покупателей на вашу квартиру и продадите её с разрешения банка по нужной вам цене без спешки, а затем погасите заем с процентами. Но можно и не продавать эту квартиру, а просто вернуть деньги банку + проценты, что набегут за это время (от 17,5 до 19% годовых).

Плюс тут очевиден – легальный способ получить деньги на первый взнос без проверки требований к доходу и вашей занятости.

Пример. Вы официально не работаете, но у вас есть квартира, которую вы можете заложить. Банк выдаст вам не более 60% процентов от её оценочной стоимости. От 3 млн. это 1800 тыс. руб. В Банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения трудовой занятости, если у вас есть 40% первоначального взноса. Таким образом, вы даже, будучи официально безработным или с низким официальным доходом, но с квартирой в собственности, сможете приобрести жилье до 4,5 млн. рублей.

Минус тоже очевиден – наличие квартиры в собственности.

3. Под залог недвижимости

Есть еще один реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вам также, как и в прошлом варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

Это коммерческая ипотека без первоначального взноса . Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит.

Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых.

4. Кредит

Еще один вариант получить ипотеку без первоначального взноса – это взять потребительский кредит, в том числе потребительский кредит под залог автомобиля и оформить обычную ипотеку.

Здесь нужно подойти к делу с головой.

Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках.

5. Взять в долг

Если вам не хочется переплачивать, то следует рассмотреть вариант взять деньги в долг.

С одной стороны, самый простой вариант. Попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке, а затем возвращать по возможности с процентами или без.

Но с другой стороны не у всех будет на руках нужна сумма. Для покупки квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. Второй момент – психологический. Не всегда удобно занимать у близких родственников и знакомых и, тем более, если будут проблемы с возвратом, то можно навсегда испортить с ними отношения.

Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит деньги в банк и погасить за вас часть ипотеки или полностью, если хватит суммы.

Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 12% годовых) и Уралсибе (10,8%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 12,5% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 ндфл, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные.

7. Субсидии от государства

Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» учителя, врачи и ученые. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет.

Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для военных действует накопительно-ипотечная система. В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна.

и лучшие предложения военной ипотеки от российских банков.

8. Завышение

Если вы планируете взять квартиру без первоначального взноса, то вы обязана знать термин «Завышение». Сейчас разберемся, что это такое.

Обходить требование банка по первому взносу можно разными способами. Достаточно простой из всех вариантов – это просто завысить стоимость квартиры перед банком.

При таком раскладе вы показываете банку стоимость квартиры выше, чем она реальна есть на размер первоначального взноса, а также предоставляете ему в качестве подтверждающих документов о его уплате расписку от продавца.

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Возможные проблемы:

• Можно не пройти оценку квартиры перед банком. Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании данного жилья.
• В новостройке от застройщика приобрести квартиру будет крайне сложно. Банки не принимают расписки от юридического лица.
• Есть риск у продавца, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первый взнос.

9. Займ от АН и застройщика

Чтобы избежать проблем с оценкой квартиры или нужна ипотека без первоначального взноса от застройщика, существует способ взять займ на первый взнос у самого застройщика или агентства недвижимости.

Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Как правило, за данную услугу берут дополнительную плату – 3-5% от стоимости квартиры.

Также взять займ можно в любом МФО.

10. Акции от застройщика

Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет

Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2019 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

Из этой статьи Вы узнаете:

• Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
• Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
• Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
• В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
• Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Как говориться, время – деньги! Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

О том, как взять ипотеку без первоначального взноса: какие способы самые популярные и в каком банке можно оформить ипотечный кредит без первого взноса — читайте в данном выпуске

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90 % цены покупаемой недвижимости.

Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

• денежные накопления;
• потребительский кредит;
• имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

Заемщикам следует иметь в виду , что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70 % стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом .

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты , присущие ипотеке.

Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

Но стоит иметь в виду , что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком .

Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости .

Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса. Рассчитать платежи можно через наш .

2. Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится , после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться (например , квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10 %.

Но стоит иметь в виду , что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров . Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода (не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит . О том, как , мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду , что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

Популярные варианты получения ипотеки без первого взноса

3. Как взять ипотеку без первоначального взноса — ТОП-7 вариантов оформления

Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на 20 %.

Специалисты предполагают , что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. В таких условиях кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10 %. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее , можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений. О том, или другое жилье, мы писали ранее.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти .

Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим , молодым семьям , а также молодым учителям . Ипотека для первой категории отличается схемой реализации, поэтому ее мы рассмотрим отдельно.

Воспользоваться могут граждане, возраст которых не превышает 35 лет . Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата . После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования. Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса .

Обратите внимание , что обычно сумма дотаций не превышает 10 % стоимости жилья. Поэтому банки, разрабатывая ипотечные программы с государственной поддержкой, устанавливают первоначальные взносы именно на этом уровне.

Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата . Он составляет 6 месяцев , именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку.

Важно иметь в виду , что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК .

Вариант 2. Военная ипотека

Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

Для получения военной ипотеки следует преодолеть несколько шагов:

1. Стать участником накопительно-ипотечной системы;
2. Через 3 года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
3. При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
4. Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
5. Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.

Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Министерство обороны РФ вносит не только первоначальный взнос , но и последующие ежемесячные платежи .

Но существуют ограничения:

• право на субсидию действует при условии добросовестного выполнения служебных обязанностей;
• максимальная сумма дотаций составляет 2,2 миллиона рублей.

Следует также иметь в виду , что до момента полного погашения ипотечного кредита жилье будет обременено двойным залогом – со стороны банка и государства.

Это означает, что распорядиться недвижимостью по своему усмотрению (например , продать или подарить) военнослужащему не удастся.

Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал представляет собой один из способов получить помощь от государства. Субсидия предоставляется семьям, в которых появился второй ребенок.

Использование средств материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Одним из направлений использования дотации является внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 426 тысяч рублей . В среднем такая сумма позволяет покрыть около 20 % стоимости жилья. Поэтому материнского капитала обычно бывает достаточно для оплаты первого взноса.

Важным обстоятельством является тот факт, что при оформлении ипотеки воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка (в отличие от других вариантов использования, когда необходимо ждать 3 года).

Прежде чем субсидия будет перечислена в кредитную организацию, претенденту потребуется получить разрешение в Пенсионном фонде , которое оформляется до 2 месяцев.

С учетом этого алгоритм действий для заемщика будет выглядеть следующим образом:

1. Поиск застройщика или собственника готовой квартиры , которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
2. Получение разрешения Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья;
3. Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы , в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
4. Подача заявки на ипотечный кредит ;
5. В случае положительного решения подписание договоров , внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

Кстати, те, у кого уже есть ипотечный кредит, имеют право направить материнский капитал на погашение основного долга по договору.

Вариант 4. Маркетинговые акции

Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеке , в том числе оформление ее с нулевым первым взносом . Чаще всего подобные акции проводятся совместно с застройщиками, которые стремятся увеличить уровень продаж.

Такой вариант нельзя назвать достаточно надежным. Придется довольно долго дожидаться, когда акция будет запущена. Кроме того , выбор недвижимости по подобным программам традиционно ограничен.

Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Еще один вариант оформления ипотеки при отсутствии денег на первый взнос – использовать вместо них имеющуюся в собственности недвижимость .

Большинство банков с легкостью идут на это, так как подобная схема выгодна для них. Для заемщиков же этот вариант таит существенные риски.

Существует ряд условий, предъявляемых к недвижимости, которую планируется передать в залог:

1. возможность использования для проживания;
2. высокая ликвидность объекта недвижимости;
3. нахождение в определенном банком районе.

Следует иметь в виду , что сумма обычно не превышает 70 % от реальной стоимости имущества.

Вариант 6. Дополнительное обеспечение

В качестве дополнительного обеспечения, которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей .

Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:

• автомобиль;
• земельный участок;
• драгоценные металлы;
• ценные бумаги.

В качестве залога кредитные организации обычно принимают высоколиквидные доходные вложения . Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять сомнительные активы.

Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Предыдущие варианты доступны далеко не всем. Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка.

В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа , который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса . Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы. В отдельной статье мы уже писали, как и где взять кредит без отказа.

При этом сначала нужно подать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после ее одобрения. О том , мы уже рассказали в прошлом материале.

Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связано именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.

Таким образом, даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку. Важно изучить все существующие возможности и сделать правильный выбор.

Обзор банков, в которых можно взять ипотеку без первоначального взноса

4. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — ТОП-5 банков с лучшими условиями

В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствие первоначального взноса . Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Ниже в таблице приведены процентные ставки в 5 самых лучших из них:

№	Кредитная организация	Программа	Ставка (в % годовых)
1.	Альфа-Банк	Ипотека под залог жилой недвижимости	12,3
2.	Сбербанк	Ипотечное кредитование с материнским капиталом	12,5
3.	ВТБ24	Военная ипотека	13,0
4.	Дельта Кредит	Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке	15,0
5.	Запсибкомбанк	Ипотечный кредит без первоначального взноса	16,0

5. Помощь брокеров в получении ипотечного кредита без первоначального взноса

Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто . На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать , но и сравнить .

Сложностей с выбором ипотечной программы становится еще больше, если у заемщика отсутствуют средства на внесение первого взноса, а также право на получение государственных субсидий.

Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры . Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.

Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию . Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.

В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний . В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости .

Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.

В столице лидерами на рынке ипотечных брокерских услуг являются:

1) Роял Финанс

Сотрудники этого брокера имеют огромный опыт работы в различных кредитных организациях.

Поэтому они отлично разбираются во всех тонкостях ипотеки.

2) LK-кредит

Несмотря на то, что компания на рынке брокерских услуг недавно, она уже сумела завоевать благодарности огромного количества клиентов, а также безупречную репутацию.

Здесь не требуют вносить какие-либо предоплаты, а все комиссии взимают исключительно в соответствии с договором.

3) Кредитная лаборатория

Сотрудники компании имеют огромный опыт, накопленный за долгие годы плодотворной работы.

Это помогает подготовить заемщика к самым неординарным запросам банков.

Таким образом, в России действует огромное количество ипотечных брокеров. При выборе того, с кем будет осуществляться сотрудничество, главное не попасть к мошенникам .

Главной чертой, которая позволяет отличить их от добросовестных помощников – требование внести комиссию еще до того, как что-либо будет сделано .

6. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

– задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

• наличие надежного поручителя;
• есть право на государственные субсидии;
• наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Некоторые претенденты на ипотеку наивно полагают, что для получения одобрения по заявке достаточно залога приобретаемого жилья. Но это в корне не верно .

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

Для ускорения продаж квартир в возводимых домах (новостройках) строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями , которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того , в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика.

В первом случае оформление ипотеки осуществляется через банк . При этом можно выделить ряд преимуществ по сравнению с ситуацией, когда договоренности с застройщиком отсутствуют.

Перечислим их:

1. более лояльные условия кредитования;
2. чаще всего сотрудники застройщика проводят консультации, помогают собрать пакет документов, который сами же и передают в банк;
3. ускоренное рассмотрение заявки;
4. более высокая вероятность положительного решения.

Особенностью второго варианта являет то, что обращаться в банк не придется . Договор займа будет заключен непосредственно со строительной компанией.

В таком варианте есть существенные плюсы :

• не потребуется представлять документы о доходах;
• отказ маловероятен;
• отсутствует необходимость оформлять страховку.

Но есть и существенный минус – срок договора обычно не превышает 1 года. В очень редких случаях застройщики соглашаются оформить его на 2-3 года.

Получается , что подобный вариант представляет собой обычную рассрочку .

О том, как , читайте в одной из наших статей.

Вопрос 3. Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье с нулевым взносом и есть ли в этом выгода?

У многих, кто мечтает о приобретении собственного жилья, отсутствуют деньги на внесение первого взноса. В этих условиях ипотека без первоначальных выплат может стать единственным решением. Но лучше всего постараться найти возможность внести хотя бы какую-нибудь сумму в качестве первого взноса.

Дело в том, что при полном его отсутствии ставка традиционно выше минимум на 3 % . С учетом больших сроков и сумм ипотечного кредита переплата может быть огромной.

Сумма кредита при внесении первого взноса будет существенно меньше . Это ведет к снижению не только переплаты, но и размеров ежемесячного платежа.

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость , например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

• Народный Банк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• Промсоцбанк;
• Образование и других.

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

• Жилстройсбербанк;
• Альфа банк;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу .

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

• Сургутнефтегазбанк;
• Запсибкомбанк;
• Росевробанк;
• Жилстройсбербанк;
• Альфа банк;
• Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2019 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

• если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
• залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
• перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
• в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
• страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

• личный документ удостоверения личности;
• справка о доходах;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
• личные документы поручителей;
• другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.