Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита. Государственное субсидирование ипотеки как повод купить квартиру
От государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.
Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.
Выдаются ипотечные займы из бюджета: , Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.
Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.
Можно ли погасить ипотечный кредит?
Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.
Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.
Условия получения субсидии
Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.
Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.
разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.
Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).
Виды субсидирования
Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.
Госпрограмма по рефинансированию ипотеки
– это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.
Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.
Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.
Реструктуризация ипотеки
Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.
СПРАВКА: Получить помощь государства в погашении ипотеки может любой гражданин, выплачивающий ипотеку. направлена на изменения условий договора по кредиту. Банк временно сокращает или отменяем ежемесячный взнос.
В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.
Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.
Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.
Субсидирование процентных ставок по ипотеке
Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.
Претендентами на участие в программе являются:
- малообеспеченные семьи с несовершеннолетними детьми;
- госслужащие (например, ).
Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.
Важно! Программа гос субсидирования ипотеки не действует на покупку вторичного жилья – только на новые дома и квартиры.
Субсидирование первоначального взноса по ипотеке
Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.
Программа «Молодая семья»
Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:
- площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
- супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
- у пары и их детей российское гражданство;
- есть стабильный доход.
На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.
Важно! По программе можно погасить не более 30% стоимости жилой площади.
Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:
- на строительство дома ;
- первоначальный взнос по ипотечному займу;
- погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
- взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
- покупку готового дома или квартиры.
Необходимо собрать список документов на рассмотрение:
- копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
- если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
- заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
- уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
- выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
- в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
- данные о прописке за последние 5-7 лет;
- документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.
Внимание! Недвижимость остается в собственности банка до полного погашения. Её нельзя продать, сдать в аренду, подарить или обменять.В 2017 году в программе будут внесены изменения. Консультацию по данному проекту можно получить в территориальном управлении по социальной защите населения либо на государственном сайте.
Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка
Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение . Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.
Особенности программы:
Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом
Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.
- Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
- Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
- Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
- При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
- Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.
Внимание! Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка: ст. 159.2 УК РФ о мошенничестве.
Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.
В наши дни по причине высоких процентных ставок немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит. Нуждающимся в улучшении условий проживания и имеющим средний доход, создана ипотека с государственной поддержкой.
Особенности и преимущества ипотеки с господдержкой
Это проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки. Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банкам-участникам программы использовать заниженную процентную ставку. Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.
Кому может быть интересна эта программа?
Конечно же, обычным семьям, живущим на среднюю зарплату и желающим приобрести квартиру в новостройке.
Условия ипотеки с государственной поддержкой
Процентная ставка - от 11% годовых.
Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.
Первоначальный взнос во всех банках составляет от 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос от 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.
Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.
За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.
Отсутствуют все банковские комиссии.
Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако, в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.
Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:
для Москвы и Санкт-Петербурга - не более 8 миллионов рублей;
для любого другого региона РФ - не более 3 миллионов рублей.
Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.
Каковы требования к заемщику?
Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст - не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет). Требуется российское гражданство, не менее полугода трудового стажа на текущем месте работы, наличие достаточного подтверждённого дохода. Зачастую допускается привлечение трёх-четырёх созаёмщиков (в зависимости от банка); их доход учитывается при расчёте максимальной суммы займа. Супруги обязательно являются созаёмщиками. Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке.
В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями - ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки - Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие. Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых. Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.
Недостатки ипотеки с государственной поддержкой
Несмотря на то, что процентные ставки занижены, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.
Во-первых, кредиты по этой программе выдаются ограниченным числом банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то жители небольших провинциальных городов такой возможности не имеют.
Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.
В-третьих, средства на первый взнос от 20% стоимости жилья. Такую сумму удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).
В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.
Ипотека с господдержкой - достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений. Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё. Пока программа ориентирована только на строящееся жилье. Что будет дальше - посмотрим!
Срок действия программы
Срок действия госпрограммы субсидирования ипотеки завершился 31 декабря 2016 года. Несмотря на это, в Сбербанке принято решение продолжить выдачу кредитов на условиях программы «Ипотека с государственной поддержкой» и в 2017 г. Однако, получить такой кредит смогут лишь те, кто успел подать заявку на ипотеку с господдержкой до 1 января 2017 г. Об этом «Ведомостям» сообщил исполнительный директор - начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.
29 февраля Правительство сообщило о продлении программы государственной поддержки ипотечного кредитования. Соответствующее постановление было подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым. Программа продлена до 1 января 2017 года.
На субсидирование ипотечной ставки государство выделило 1 триллион рублей, причём ставка будет дотироваться до уровня ключевой ставки ЦБ лишь на 2,5%. Стоит заметить, что общая сумма дотаций на это год была увеличена, а вот уровень субсидирования уменьшился на 1%. Но в любом случае сохранение субсидированной государством ипотеки - хорошая новость для рынка, так как именно эта поддержка оказалась спасительной для отрасли в прошлом году.
Наталья Саакянц, коммерческий директор Rose Group, отмечает, что новость о продлении программы субсидирования ипотеки была воспринята всеми игроками рынка недвижимости как позитивный шаг со стороны государства, которое заинтересовано в развитии строительной отрасли: «В начале прошлого года отмечалось сильное падение спроса на жильё, и введение субсидирования ипотечных кредитов способствовало удержанию рынка от катастрофического спада. Нельзя сказать, что льготная ипотека сможет вывести рынок из кризиса уже в 2016 году, однако, она будет поддерживать спрос, что в дальнейшем может создать условия по восстановлению отрасли. Что касается новых условий программы, то с точки зрения застройщиков они остались такими же приемлемыми, как и ранее. Пока не совсем понятно решение увеличить объём выдачи ипотечных кредитов до 1 трлн рублей. Возможно, данный шаг будет стимулировать другие банки принять участие в программе. Однако для банков новые условия являются более жёсткими, так как объём возмещаемых государством средств будет сокращён. В этом контексте уже сейчас мы видим, что банки подняли ставки кредитования и, вероятнее всего, они будут удерживаться на уровне 12%».
Татьяна Гусева, руководитель ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» , вспоминает, что рынок ожидал этого решения с конца 2016 года, но долгое время официального подтверждения и условий предоставления субсидий и кредитования не было. Теперь ситуация прояснилась. Эксперт отмечает, что соращение субсидий на 1% привело к увеличению процентных ставок в банках по программам «Ипотека с государственной поддержкой»: «На сегодняшний день ставки выросли на 0,6 - 1%. Сейчас ставки в рамках данной программы начинаются от 11,5% в „Райффайзенбанке“ при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до 5 лет. При стандартных параметрах: первоначальный взнос от 20%, срок кредитования до 30 лет, ставки будут следующими: от 11,75% в банке „ВТБ 24“ и „Банке Москвы“ с учетом преференции для клиентов „МИЭЛЬ-Новостройки“ , от 11,9% в „Россельхозбанке“, от 12% в „Сбербанке“, банке „Возрождение“ и других банках. Несмотря на повышение ставок, условия для покупателей более чем привлекательные. Стоит вспомнить, что в 2014 году ставки составляли в среднем 13% и рынок ипотеки активно развивался, а доля ипотечных сделок в общей структуре стабильно росла. От клиентов мы не отмечаем негативной реакции на повышение. Изначально ставка в рамках господдержки была 12%. На протяжении почти года в ряде банков ставка была снижена на 0,5-1% и сейчас, по сути, вернулась на прежний уровень, на уровень старта программы. Продление программы позволит и дальше поддерживать строительный рынок и оживить рынок ипотечного кредитования. В условиях конкуренции банки будут вынуждены активизироваться и согласовывать новые интересные специальные программы с застройщиками».
Артём Котловский, руководитель отдела кредитования и партнёрских программ ГК «Пионер», добавляет: «Программа господдержки ипотеки эффективно отработала в 2015 году, и альтернатив ей сегодня просто нет. С учётом того, что строительный сектор является мощным локомотивом экономики, правительство и приняло решение о продлении программы. Уверен, что в целом и однозначно это окажет положительное влияние на рынок и спрос действительно будет поддержан. Несмотря на то, что в среднем по рынку процентная ставка по программе „Ипотека с государственной поддержкой“ выросла на 0,5 - 0,7%, сегодня она остаётся на комфортном уровне 12%. Поэтому я не думаю, что это небольшое повышение негативно скажется на спросе. К тому же, некоторые банки предлагают и более привлекательные условия.
Например, работники газовой отрасли могут претендовать на ипотечный кредит в Газпромбанке со ставкой от 11,35%. Есть более привлекательные условия и для наших клиентов, которые могут получить ипотечный кредит в банке „ВТБ24“ под 11,75% годовых. Соответственно, для покупателей квартир в ГК „Пионер“ действует дисконт 0,25%. При этом я не думаю, что возможное увеличение банков-партнёров, участвующих в программе господдержки ипотеки, создаст условия для повышения ее доступности. Дело в том, что наш бизнес ориентирован на крупных российских и иностранных игроков: „Сбербанк России“, Банк „ВТБ24“, „ТатфондБанк“, „Дельтакредит“ и „Юникредит“. Полагаю, данные банки действительно поддержали ипотеку на первичном рынке и наших клиентов в 2015 году, а появление новых сильно ситуацию не изменит». Несмотря на то, что в среднем по рынку процентная ставка по программе «Ипотека с государственной поддержкой» выросла на 0,5 - 0,7%, сегодня она остаётся на комфортном уровне 12%.
Рустам Арсланов, директор департамента продаж ГК «Гранель», также прогнозирует сохранение существующих темпов кредитования в сегменте новостроек в течение года, хотя и не исключает, что в ближайшее время будет временное уменьшение количества ипотечных кредитов в связи с большими объёмами продаж в ипотеку в феврале месяце: «В стандартном виде программой установлен размер процентной ставки 12%, однако, совместные программы, разработанные при участии застройщиков, предлагают более выгодные условия кредитования. Так, специально для покупателей квартир в объектах ГК „Гранель“ банк „ВТБ 24“ предлагает пониженную ставку - 11,75%. Вместе с тем не стоит забывать, что снижению покупательской способности в сегменте недвижимости способствуют не только высокие ставки по ипотеке, но и сокращение уровня доходов населения. На наш взгляд, снижение ставки до уровня 7% отвечает сегодняшним экономическим реалиям, такая мера могла бы увеличить число потенциальных заёмщиков в три раза». Но ожидать снижение ставки не стоит.
Ирина Туманова, заместитель руководителя департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family, напоминает, что в 2015 году ставка снижалась за счёт фондирования банков. Например, крупнейшие банки снизили её до 11,4%. Сейчас это вряд ли повториться. Эксперт убеждён: «В текущих условиях банки не пойдут на дополнительное фондирование, так как изменились условия государственной компенсации. На данный момент более актуальны предложения от застройщиков по субсидированию первоначального взноса. Например, у нас на днях стартует акция по финансированному первому взносу при приобретении квартиры в размере 50 000 рублей, и аналогично по таунхаусам - 100 000 рублей. В целом же данная ставка вполне актуальна и конкурентноспособна. Однако необходимы дополнительные инструменты. Неизвестно, смогут ли здесь активно проявить себя банки, пока что очень похоже, что это в большей степени ложится на плечи застройщиков».
В любом случае начало марта стало обнадёживающим для всего рынка недвижимости.
Стандартные условия ипотечного кредитования порой непосильны простым российским жителям со средним уровнем зарплаты. Но жить под собственной крышей хочет каждый, поэтому ищет варианты недорогого жилья в кредит по выгодной процентной ставке.
Правительство каждой страны стремится посильными средствами помогать своим гражданам улучшать жилищные условия, чтобы росло демографическое положение страны и другие показатели стабильности государства. В России, субсидирование ипотеки государством выражается в компенсации части процентной ставки или перечислении части долга из федерального бюджета.
Госпрограммы субсидирования ипотеки в 2016 г.:
- Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»
- Ипотека молодым семьям
- Социальная ипотека
- Жилищные кредиты с использованием материнских сертификатов
- Ипотечный кредит многодетной семье
- Ипотека для государственных служащих
- Военная ипотека
- Ипотечный кредит молодым ученым
- Льготные условия по ипотеке молодым учителям
- Жилищные кредиты жителям Крайнего Севера
Как видите, программ ипотечного кредитования с государственным субсидированием достаточно много, и получить помощь в погашении ипотеки, либо снизить процент может каждый второй житель России.
В статьях нашего портала мы подробно рассматривали многие программы, поэтому остановимся на наиболее распространенных.
Субсидированная ипотека на первичном рынке
Этот вид поддержки населения доступен любому гражданину России, состоящему в официальном браке. Смысл помощи от государства - субсидирование процентной ставки по ипотеке. То есть, правительство гарантирует минимум - 12% годовых, а если банк просит больше, то оно компенсирует «лишние» 2-3,5% за свой счет.
Таким образом, вы можете подать заявку на ипотеку под выгодный процент. А в 2016 году 12 годовых - это действительно выгодно, не смотря на то, что в 2015 предлагался более привлекательный минимум 11,4%.
В отличии от прошлых редакций данной программы, ипотеку с господдержкой в 2016 году можно оформить только на новостройки и жилье в стадии застройки. Вторичный рынок ушел из программы надолго, чтобы освободить место развитию строительства в России.
Минимальный первый взнос по ипотеке составляет 20%, ограничена максимальная сумма: 8 млн. руб. для Москвы и 3 млн. рублей для областей.
Ипотеку с государственным субсидированием предоставляет ограниченный список банков, среди которых:
- Сбербанк,
- Банк Москвы,
- ВТБ24,
- Газпромбанк,
- Открытие,
- Россельхозбанк,
- ЮниКредит,
- Промсвязьбанк,
- Росбанк,
- Райффайзенбанк,
- Возрождение
- Ак Барс
Обратите внимание: данная ставка не является окончательной: банки имеют право добавлять процентные пункты за отказ от страховки, отсутствие некоторых справок, также на минимальную ставку не смогут рассчитывать клиенты, получающие ЗП через другой банк.
Программа «Молодая семья» - 2016
Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется в рамках целевой программы «Жилище». Участвовать могут семьи, в составе которых нет представителей старше 35 лет.
Особенностью программы является улучшение жилищных условий до установленного минимума: 18 квадратов на человека. Вы можете воспользоваться программой, даже если в вашей семье пока нет детей (например, москвичам в этом случае положено до 48 метров на двоих). Неполноценные семьи 1 родитель + 1 ребенок также могут рассчитывать на участие.
Размер субсидии: семьям без детей оплачивается до 35% стоимости квартиры государством, плюс 5% за каждого ребенка.
Как получить субсидию:
Семье, соответствующей условиям программы, нужно собрать необходимые документы, встать на очередь в жилищном фонде Администрации своего региона и дождаться сертификата на субсидию.
Материнский капитал
Одной из форм помощи от государства является поддержка семей, в которых более 1 ребенка: за второго и последующих детей мать получает сертификат, который может использовать на оплату части ипотеки.
В 2016 году размер сертификата на второго ребенка равен 453 026 рублей.
Военная ипотека
Военнослужащие, участвующие в накопительной программе, могут приобрести жильё по низкой процентной ставке 11%.
С 2016 года военным больше не выдаются квартиры в натуральном выражении по указу Премьера Д. Медведева – теперь они могут рассчитывать исключительно на ипотеку (пример - военная ипотека в Газпромбанке).
Ипотека молодым учителям
В отдельную категорию выделены молодые учителя: для них размер государственной субсидии достигает 20% стоимости жилья, направленные в оплату первоначального взноса. Плюс – сниженная процентная ставка до 8,5% годовых.
Жилищный кредит для молодых ученых
Ученые 23-35 лет, посвятившие свою жизнь науке и работе в государственных структурах, могут рассчитывать на ипотеку под 10% годовых со сниженным первым – 10%. Для молодых ученых применяется особый график платежей, рассчитанный на рост небольшую зарплату в настоящее время, растущую в будущем.
Если вы имеете степень Доктора Наук и занимаете инженерную или руководящую должность, то можете воспользоваться программой до достижения 40 лет.
Какие банки кредитуют молодых ученных по федеральной программе:
- КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК»,
- АКИ Банк «Образование»,
- ЗАО КБ «ГЛОБЭКС»,
- ЗАО КБ «ЛОКО-Банк»,
- ОАО «АВТОВАЗБАНК»,
- ОАО «РОСТ БАНК»,
- ЗАО «Надежный дом»
- ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»,
- ЗАО КБ «Росинтербанк» и т.д.
Поддержка переселенцев с Крайнего Севера
Государство поддерживает инициативу жителей Крайнего Севера переехать в более теплые регионы, так как работы в крае мало, уровень безработицы высокий, продолжительность жизни низкая.
Однако, для получения государственной субсидии нужно было приехать туда не позже 1992 года и отработать 15 лет.
Выданный жилищный сертификат действует всего 9 месяцев, в течение которых вы должны подыскать подходящую квартиру за пределами Крайнего Севера.
Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях - под 6% годовых . При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми» .
Важное дополнение:
7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети
- четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.
Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки - Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711 , утвердившее правила предоставления субсидий.
Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми
Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года . Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!
Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года . Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).
Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным - то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки , который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:
- на три года - при рождении с 2018 года второго ребенка;
- на пять лет - при рождении третьего ребенка.
Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша - не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.
То есть максимальный срок , на который будет предоставлена субсидия - 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75% .
Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году
Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф , продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой» ), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:
- после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
- жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
- жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года , по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
- минимальные и максимальные суммы жилищного кредита - 500 тыс. рублей - 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России - 500 тыс. рублей - 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
- обязательно оформление страхования : личного и имущественного;
- при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
- срок предоставления кредита - от 3 до 30 лет, возраст заемщика - от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).
Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году - последние новости
Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет , начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.
По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!
Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей - .
Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты
