Бюджет семьи. Основные составляющие доходной и расходной части семейного бюджета
Сегодня рассмотрим важность ведения семейного бюджета при сборе и анализе данных за год. Когда вы посмотрите на свои доходы и расходы за год, то, уверяю вас, вашему удивлению не будет предела. Именно такое состояние было со мной, когда я впервые проанализировал свой финансовый отчет за год.
Сценарий ваших действий должен выглядеть следующим образом. Необходимо усердно вести учет доходов и расходов вашего . Записывать все данные строго по категориям. А в конце года, суммируете полученные данные и начинаете удивляться!
Давайте рассмотрим финансовый отчет семейного бюджета за год на моем примере. Я приведу данные за 2008 год:
| КАТЕГОРИЯ | ИТОГО ЗА ГОД | СРЕДНЕМЕСЯЧНО |
| Зарплата Муж | 436 890 руб. | 36 407,50 руб. |
| Зарплата Жена | 228 200 руб. | 19 016,67 руб. |
| Другие источники | 235 700 руб. | 19 641,67 руб. |
| Обязательные расходы | 305 288 руб. | 25 440,67 руб. |
| Продукты | 80 236 руб. | 6 686,33 руб. |
| Автомобиль | 81 704 руб. | 6 808,67 руб. |
| Развлечения | 26 640 руб. | 2 220 руб. |
| Забота о себе | 52 826 руб. | 4 402,17 руб. |
| Отпуск | 100 000 руб. | 8 333,33 руб. |
| Товары для дома | 24 278 руб. | 2 023 руб. |
| Образование | 43 110 руб. | 3 592,50 руб. |
| Разное | 75 884 руб. | 6 323,67 руб. |
| Итого Доход | 900 790 руб. | 75 065,83 руб. |
| Итого Расход | 689 966 руб. | 57 497,17 руб. |
| Итого Накопления | 210 824 руб. | 17 568,67 руб. |
Если посмотреть на наши доходы, то до кризиса они были не низкие, но и не большие. Около тридцати шести тысяч зарабатывал я, около девятнадцати тысяч получала моя жена, да другие источники приносили нам около девятнадцати тысяч. Обращаю ваше внимание, что это были докризисные доходы. В нашем северном краю, это средние показатели.
Также учтите тот факт, что мы ведем уже не первый год, потому давно уже приучены откладывать ежемесячно не менее 10% своих доходов. У людей не ведущих семейный бюджет данные в таблице были бы совершенно другие.
Что собственно меня удивило, когда я впервые просматривал свой финансовый отчет за год?
Во-первых, общая сумма денег, проходящая через наши руки. Наши общие доходы, которые составили 900 790 руб. Когда ты понимаешь, что через твои руки проходят такие крупные суммы денег, резонно возникает вопрос, а куда они деваются?
Зачастую, многие люди не понимая, что обладая такими крупными суммами денег, они могут кардинально изменить свою жизнь. И это реально сделать за достаточно короткий промежуток времени.
Во-вторых, меня поразили итоговые суммы по . Восемьдесят тысяч на , столько же на Автомобиль , семьдесят пять тысяч ушло в Разное , пятьдесят две тысячи потратили на Заботу о себе. А раньше, до того, как я начал вести семейный бюджет, около ста тысяч в год уходило на Развлечения .
В-третьих, при просмотре итоговых данных, открывается совершенно иной взгляд на свои финансы. Раньше, когда у меня на руках появлялась крупная сумма денег, первое что приходило в голову: “Куда же их потратить?” или “Ох, оторвусь на славу”.
И однажды, после разглядывания загадочного сочетания цифр своего семейного бюджета, мне пришло осознание:
Если грамотно распоряжаться своими личными финансами, то можно существенно улучшить качество своей жизни.
После этого я стал смотреть на свои не под углом, куда бы еще потратить , а под углом, где бы еще сэкономить .
Я понял, что с помощью имеющихся средств, необходимо создавать накопления, которые в дальнейшем увеличат не только мои доходы, но и откроют прекрасные возможности для того, чтобы заниматься в жизни тем, чем нравится.
Взгляните еще раз на приведенную выше таблицу. В нашем семейном бюджете существуют девять основных категорий расходов. Если бы нам удалось в каждой из категорий сэкономить хотя бы по две тысячи рублей, то это дало бы нам дополнительные 18 000 руб., или по 1 500 руб. ежемесячно.
А теперь давайте на любом депозитном калькуляторе посмотрим, чтобы получилось у нас в конце года, если бы мы откладывали ежемесячно 1 500 рублей, под 15% годовых, с :
| Сумма ежемес. | Капитализация | Ставка % | Срок | Итого | Доход |
| 1500 руб. | Ежемесячно | 15 | 1 год | 19537 руб. | 1537 руб. |
А вот, чтобы получилось с этими деньгами на отрезке в 10 лет:
Ну и наконец, третий вариант. Мне сейчас нет еще и тридцати лет. И вот что получилось бы с рассматриваемой суммой, если бы мы инвестировали ее на 20 лет:
Вот вам самый простой и легкий способ, как можно стать миллионером. Через 20 лет мне будет почти 50. Я думаю, эти деньги будут отличным подспорьем, для того, чтобы чувствовать себя увереннее и жить более качественно.
Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.
Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы
Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.
Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:
- заработную плату;
- социальные выплаты;
- доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
- подработку;
- денежные подарки.
Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.
Второй этап – расходы
Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они , поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.
Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:
- обязательные платежи;
- расходы на питание, проезд;
- траты на обновление гардероба;
- траты на развлечения, отдых;
- непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.
К обязательным платежам относят:
- коммунальные;
- оплату мобильной связи, интернета;
- страховки;
- оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.
Траты на питание также следует поделить на категории:
- молочные продукты;
- крупы;
- мясо, рыба, птица;
- овощи;
- фрукты;
- сладости, соки, выпечка и т.д.
В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.
Этап третий: сопоставление доходов и расходов
Зачем нужен семейный бюджет российской семье, если всё управление им сводится к установлению финансового режима, при котором расходы не должны быть выше доходов? Кажется, что семье нужно просто тратить меньше, чем она зарабатывает, - и всё. Но именно это очень непросто, поскольку нужно принять во внимание:
- тип ведения хозяйства - раздельный, общий, смешанный (долевой),
- график фактических поступлений - ежедневно, раз в месяц, сезонно,
- стратегические накопления - на отпуск, крупные или сезонные покупки и др.,
- инвестиционный капитал,
- способы реорганизации при возникновении непредвиденных расходов и т.д.
Так как правильно формировать, тратить и вообще распоряжаться семейным бюджетом в этих условиях, чтобы ничего не забыть?
Что такое семейный бюджет: определение понятия и виды – раздельный, общий, долевой
Семейным бюджетом называется финансово-экономическая схема доходов и расходов семьи, план, по которому в течение заданного периода участники процесса распоряжаются имеющими средствами с учётом постоянных или эпизодических потребностей. То есть, по сути, это учение об в семье. И ещё – об управлении расходами и доходами в условиях, где у каждого субъекта есть личные нужды, которые необходимо согласовывать с общественными, не ущемляя прав и свобод партнёра.
Для установления структуры бюджетирования, при которой траты не превышают доходы, существует договорённость между партнёрами, которая отражает один из трёх видов взаимодействия:
- Раздельное бюджетирование.
- Общее (совместное) бюджетирование.
- Смешанный вид бюджетирования.
Раздельное бюджетирование
Каждый семьянин самостоятельно распоряжается заработанными деньгами и самостоятельно планирует личные траты. Совместные расходы делятся пополам между партнёрами. Причём, зачастую по каждому конкретному случаю стороны договариваются отдельно. Чаще всего этот вид практикуется на ранних стадиях взаимоотношений до появления детей и имущества или, наоборот, на поздних стадиях, когда дети ушли в самостоятельную жизнь, а совместное имущество по негласной договорённости условно разделилось между супругами.
В таком планировании много крайностей, при которых финансовые отношения в семье больше напоминают деловые отношения между сотрудниками или компаньонами.
При таком ведении домашнего хозяйства, бывает, что даже совместная жилплощадь оплачивается сторонами пропорционально, а за организацию учёта одна из сторон «доплачивает» другой стороне, как за работу. Например, дом делится по площади на участки, и муж рассчитывается за часть мастерской и гаража отдельно.
Общее (совместное) бюджетирование
При всей простоте и заявленной популярности ведения хозяйства с помощью «общего котла» здесь тоже возникают сложности, если одна из сторон вкладывает в него больше другой. При выборе такого вида рекомендуют сразу договариваться, что, независимо от степени участия, партнёры будут распоряжаться средствами на равных.
На практике схема нередко гласно или негласно пересматривается, а инициатором пересмотра становится зарабатывающая больше сторона. Чаще всего в роли инициатора выступает зарабатывающая больше мужа жена. Это связано ещё и с тем, что данное соотношение заработков вступает в конфликт с традиционной социально-исторической моделью семьи. Кроме того, люди определённого психотипа, выражающие стремление к независимости, при такой модели чувствуют постоянный дискомфорт, что приводит к появлению «заначек» и фактическому переходу с общего вида бюджетирования на смешанный.
Один из вариантов «совместного» ведения хозяйства – «иждивенческая модель». Однако надо учитывать, что когда одна из сторон находится на иждивении у другой, сложно соблюсти равноправие голосов. Кто зарабатывает, тот и распоряжается деньгами.
Смешанный вид бюджетирования
Предполагает одновременное существование и «общего котла», и личных финансов. Самый распространённый и жизнеспособный вид формирования домашней бухгалтерии. Часть денег партнёр оставляет себе на личные нужды, а часть отдаёт в «домашнюю казну». Данный вид финансовых взаимоотношений ещё называют солидарным или долевым бюджетированием. При этом здесь возможны две модели долевого участия в наполнении «казны»:
- пропорционально заработку, когда каждый из партнёров вносит одинаковый процент от личного дохода, но тот, кто больше зарабатывает и вкладывается, соответственно, большими суммами;
- равными долями, когда вкладывается одинаковая сумма, а у стороны, зарабатывающей меньше, просто оказывается меньше денег на личные нужды, при этом единая касса не страдает и легко поддаётся калькулированию.
Предполагается, что последняя модель при равноправии партнёров создаёт индивидуальные мотивационные условия, стимулирующие «отстающего» партнёра на поиски более высокооплачиваемой работы без ущемления его прав в доме.
Функции учёта семейного бюджета могут быть подчинены как сугубо экономическим задачам, связанным, например, с в семье, так и с вопросами воспитания и дисциплины. Финансовая дисциплина сейчас начинает прививаться на уровне школы уже с третьего класса. Ученики делают проекты с картинками и презентации на тему семейный бюджет, доклады. Раннее формирование навыков бюджетного планирования позволяет избегать в будущем распространённых ошибок, связанных, например, с выбором учётного периода.
Общие принципы грамотного ведения домашней бухгалтерии
Принцип выбора учётного периода
Привыкнув мыслить в календарной размерности, большинство людей выстраивают бухгалтерию по месяцам. Это же советуют делать и в инструкциях по в приложениях и различных онлайн-калькуляторах. Месячный интервал, на первый взгляд, выглядит удобным и проверенным «шагом», но в среднесрочной и долгосрочной перспективах зачастую вызывает проблемы.
Привыкнув эффективно сводить «концы с концами» в течение месяца, распорядители домашних ресурсов испытывают сложности с выделением денег на отпуск (или крупные покупки). Им сложно отказаться от уже сформированного образа жизни. Выделение денег на поездку к морю становится серьёзным испытанием для финансовой гармонии. Для таких трат уже приходится менять формирование структуры семейного бюджета. Аналогичные проблемы возникают, если, например, необходимо отложить средства на платное образование, а расчёт ведётся исключительно в годовом интервале.
Поэтому грамотный подход предполагает синхронизацию:
- краткосрочного планирования – на месяц с учётом ежемесячной платы за жильё, погашения кредита, ожидаемых дней рождения и т. д.,
- среднесрочного – на год, – где учитываются траты на отпуск, сезонную смену одежды, профилактическую стоматологию, косметический ремонт и подобные,
- долгосрочного прогнозирования, при котором заблаговременно создаётся материальный фонд, позволяющий обезопасить себя в случае непредвиденных ситуаций (операция, вынужденный переезд), или обеспечивающий масштабные житейские траты (свадьбы детей, платная учёба в ВУЗе, капитальное строительство).
Умелое соблюдение принципа синхронизации периодов в сочетании с расчётливыми инвестициями может гарантировать даже независимую безбедную старость в формате «европейских стариков», которые после выхода на пенсию успевают объездить полмира.
Принцип согласования графиков поступлений-расходов
Ещё на стадии построения бюджетного планирования может возникнуть перекос из-за несогласованности графика финансирования конкретной семьи и привычных для остального социума календарных ритмов, которым подчинена жизнь общества. Традиционный формат расчётов с потребителями предполагает месячный интервал. В таком интервале чаще всего взимается квартплата, погашаются проценты по кредитам, оплачиваются детские кружки и секции. Однако этот график расходов не всегда совпадает с графиком поступлений.
Из вышесказанного видно, что стабильность (предсказуемость) поступления денег в ожидаемый период для эффективного бюджетирования важнее, чем, возможно, более обильные и частые, но случайные заработки.
Принцип разделения личных финансов и общего семейного бюджета
Л. Н. Толстой определил эту дилемму так: «Для того чтобы предпринять что-нибудь в совместной жизни, необходимы или совершенный раздор между супругами, или любовное согласие». Применительно к домашнему хозяйству это означает, что проще всего планировать поступления-траты:
- либо в случае применения «независимой модели» без организации постоянного «общего котла», однако это касается только краткосрочного периода, а в среднесрочной перспективе общие траты начинают покрываться за счет того, у которого в текущий момент есть деньги, что вызывает споры;
- либо при «совместной» и «иждивенческой» моделях, когда существует единый «кошелёк», с понятной предсказуемой схемой его наполнения, что облегчает математику расчётов.
Источники формирования статей семейного бюджета: из чего он складывается, куда расходуется, как сэкономить
Сведение в общую картину доходов и расходов по всем периодам даёт возможность легко перераспределить энергоресурсы в случае возникновения непредвиденных ситуаций. В шаблонных схемах бюджетирования подробнее перечисляются элементы более стандартной расходной части, поскольку доходная часть сложнее поддаётся детализации.
Возможные источники поступлений :
- Выплаты за наёмный труд – зарплата (пенсия), бонусы и премии.
- Бизнес-прибыль от частного предпринимательства. Это может быть как основной (собственный «свечной заводик»), так и дополнительный (продажа излишков с собственного огорода) источник доходов.
- Помощь со стороны. Молодым семьям на постоянной основе часто деньгами или «консервацией» помогают родители.
- Рента. Доход с инвестиций в недвижимость (аренда), получение процентов по вкладам, ценным бумагам и т.д.
- Выигрыши. Доход от лотереи, игровых автоматов, тотализатора. На него зачастую опрометчиво рассчитывают, как на регулярный.
При этом, например, выгодная своевременная покупка валюты до «падения» национальной денежной единицы в долгосрочном смысле доходом не считается, поскольку на эти изменения тут же реагирует вся экономическая среда, относительно быстро выравнивая кажущуюся выгоду. Так что на покупке валюты можно заработать, только при системной торговле с учётом валютных скачков. Но валютные приобретения, с некоторыми оговорками, можно рассматривать как способ сохранения капитала на долгосрочный период.
Стандартные расходы в краткосрочный и среднесрочный периоды – за месяц и год
:
- Питание. Статья расходов, которая допускает широкую вариабельность и позволяет в случае необходимости «затянуть пояса», не срывая алгоритма ведения хозяйства. Сюда же входят суммы на рабочие обеды. Как сэкономить при этом? В столовых в непопулярное время берутся экономные завтраки, в магазинах – покупки производятся во время акций и скидок, которые можно отслеживать по емейл-рассылкам.
- Бытовая химия. В этой категории – затраты на порошки, моющие средства, зубные щётки и пасты.
- Декоративная и уходовая косметика, услуги парикмахера, косметолога. Об этой затратной статье часто забывают, но шампунями, дезодорантами, туалетной водой регулярно пользуются и мужчины и женщины.
- Связь и коммуникации. Оплата телефонов, интернета, кабельного или спутникового телевидения.
- Логистика. Траты на дорогу – заправка машины или покупка билетов.
- Амортизация и устаревание. Ресурсы, затраченные на ремонт автомобиля, велосипеда, смену одежды, замену морально и технически устаревающих гаджетов, замена школьных учебников или игрушек.
- Коммунальные платежи. Сюда входит плата за съёмное или собственное жильё, расходы на воду, электроэнергию, газ и др. С наступлением отопительного сезона суммы платежей возрастают, поэтому на этот параметр необходимо обратить отдельное внимание в среднесрочной перспективе.
- Праздники, дни рождения, вечеринки. График празднований дней рождений, как правило, известен заранее. Однако тут нужно учесть как средства на подарок – при походе в гости, так и ресурсы для проведения собственных домашних мероприятий. Вечеринки «с пивом» тоже целесообразнее отнести к этой статье, поскольку потребляемые еда и алкоголь не заменяют здесь повседневного питания.
- Секции и кружки, школьные и детсадовские траты «на шторы».
- Кредитные задолженности.
Расходы долгосрочного периода :
- Фонд крупных покупок. Средства на товары, услуги, которые нужно собирать несколько лет: автомобиль, масштабная операция, длительное дорогое путешествие и др.
- Жилищный фонд. Средства, которые обычно идут на покупку жилья детям или на капитальное строительство собственного дома.
- Образование. Деньги на платное образование можно откладывать как для себя, так и для детей.
- Касса непредвиденных расходов. У неё может быть какой-то максимальный объём, при достижении которого деньги будут распределяться на другие нужды.
Семейный бюджет на месяц в таблице Excel: как оформить готовый шаблон
Существует ряд инструментов по ведению домашней бухгалтерии: программы (в том числе – бесплатные), мобильные приложения, калькуляторы. Так, пример расчёта семейного бюджета на месяц можно произвести с помощью онлайн-калькулятора и представить в виде таблицы.
Пример № 1 – в раскрывающихся вкладках подробно расписаны все траты по каждому разделу.
Пример № 2, который легко использовать как готовый шаблон – упрощённый вариант таблицы на месяц, однако при добросовестном заполнении его хватает для формирования хозяйственной дисциплины. Положительные отклонения можно сносить в графу «Экономия», из которой потом формировать среднесрочный и долгосрочный фонды.
При создании семьи, мало кто задумывается о финансовой составляющей. А ведь новая семья – новые финансовые затраты. Важно научиться совмещать интересы обоих супругов, не забывая о важных составляющих любого бюджета – коммунальные услуги, продукты, предметы и мебель и т.д.
Семейный бюджет может стать причиной ссор и конфликтов внутри семьи, особенно когда обнаруживается нехватка средств или возникает вопрос о том, что нужно покупать: например, девушка хочет шикарные туфли, а мужчина – новый набор инструментов или какую-нибудь суперпопулярную игру.
Вам вместе нужно научиться решать подобные задачи, иначе такие небольшие раздоры могут привести к плачевным последствиям. Поэтому очень важно научиться правильно распределять средства и планировать ваш общий семейный бюджет. Вашему вниманию мы предлагаем статью, которое поможет вам разобраться с возникающими проблемами и эффективно использовать общие финансы.
Что такое семейный бюджет?
Впервые термин «экономия», который часто приравнивают к слову бюджет, введен древнегреческим философом Аристотелем и обозначало «законы хозяйства» или «искусство ведения домашнего хозяйства». Семейный бюджет - это упорядоченная система ведения учетов всех расходов и доходов. Необходимо принимать во внимание не только аспекты возможной экономии, но и продумывать пути увеличения доходной части.
После того, как вы решите, что ваш семейный бюджет нуждается в учете и постоянном слежении, выберите наиболее удобную и оптимальную для себя форму: Excel, или может вы просто заведете тетрадь, в которой будете учитывать все расходы и доходы, или воспользуетесь услугами специальным программ, которых в интернете сейчас пруд пруди.
Есть вариант и не расписывать все проделанные операции, в таком случае семейный бюджет будет называться формальным – он есть, но его учета не ведется. Оба варианта вполне жизнеспособны и реальны, поэтому выбор зависит лишь от ваших пожеланий.
В общем, как вы уже поняли семейный бюджет – это учет доходов и расходов каждой семьи в течение недели, месяца или даже года. Вы имеете возможность вновь и вновь возвращаться к своим расходам, чтобы определить уровень растрат и определить, сколько ненужных вещей было куплено. Кроме этого, вы сможете эффективно контролировать весь процесс распределения денег, что в результате должно привести к экономии средств (при правильном планировании, конечно).
Планировать семейный бюджет нужно, исходя из потребностей конкретной семьи. Чаще всего выделяют такие категории: общий доход, налоги, жилье, еда, автомобиль, кредиты, ипотека, ссуда и т.п., одежда, отдых, школа, медицина, благотворительность, непредвиденные расходы и другое.
Для молодых родителей почти все категории сохраняются, но прибавляются расходы на коляску, игрушки, детское питание и другие необходимые вещи. Таким образом, бюджет должен отображать ваши потребности и особенности. Не стоит забывать про графу непредвиденные расходы, а бывают они почти всегда.
Доход и расход семьи
Доход семьи складывается из зарплаты обоих супругов с различными премиями и другими начислениями и доплатами, учета социальных и страховых выплат (пенсии, пособия и т.п.). Некоторые семьи учитывают продукты, получаемые от своих участков (фрукты, овощи и т.д.).
Расходы бывают обязательные и произвольные. Из обязательных: налоги, коммунальные услуги, кредиты, питание, транспорт – это ежемесячные расходы любой семьи. Произвольные: вроде покупки крупной бытовой техники, расходы на поход в кино или зоопарк – это непредвиденные расходы семьи, которые варьируются от месяца к месяцу, они могут быть не каждый месяц и иметь разный размер.
С чего начать составление семейного бюджета?
И так, вы начали составлять семейный бюджет – с чего следует начать? Во-первых, определите период времени, на который он составляется – неделя, месяц, год. Самый оптимально и часто встречаемый вариант – это месяц, так как мы ежемесячно получаем зарплату и платим за все услуги.
Во-вторых, определитесь с формой ведения семейного бюджета. Наиболее простой вариант записать все на листочке, и при помощи калькулятора сосчитать все средства. Можно складывать их по месяцам или неделям в отдельную папку и вуаля – у вас на руках будет расходы вашей семьи за нужный вам срок. Подобный способ очень удобен, если бумаги будут пронумерованы, и вы с легкостью сможете найти нужную вам запись. Кроме того, компьютеры имеют свойства ломаться, и вполне возможно, что собранный материал может быть полностью утерян. Еще проще выбрать бухгалтерские формы, которые упростят всю процедуру.
Электронные таблицы, тот же Excel, помогает организовать бюджет в соответствии с вашими потребностями и выполняет все вычисления самостоятельно, используя простые формулы, которые заложены в данные таких программ. Еще одна удобная программа, которая есть в каждом компьютере - Microsoft Access. Конечно, здесь необходимы некоторые умения, но разобраться в ней довольно просто. В результате, используя программу запросов, вы сможете проверять, сколько средств затрачено в течение определенного времени на каждую из категорий – программа репрезентативна (то есть отражает наилучшим образом всю информацию) и функциональна.
Существуют и специальные программы, которые написаны как раз для того, чтобы облегчить нам работу с финансами. Fortora Fresh Finance , Moneydance , Quicken , Microsoft Money (discontinued), and GnuCash помогут от месяца к месяцу отслеживать все ваши операции с деньгами. Они также помогут разобраться в прошлых расходах и будут отображать все ваши расходы за предыдущий месяц, что позволит вас спланировать бюджет на следующий месяц.
Есть также сайты, разработанные для помощи в управлении семейным бюджетом. В любом случае результатом будет таблица, где будут отображены расходы, доходы и остаток.
В-третьих, определите, какой у вас будет бюджет – общий, раздельный или смешанный. Общий – складывается общий доход и средства распределяются с участием все членов семьи. Без взаимного доверия и уважения такой вид бюджета может стать неэффективным или вызвать ссоры и конфликты. Раздельный – каждый из супругов ведет свой бюджет независимо друг от друга. При таком раскладе доходы и расходы супругов четко разделены, кроме того у них появляется возможность выделять средства на себя. Раздельное питание, каждый платит за себя, за различные услуги супруги платят поровну. Идеальным вариантом специалисты в один голос признаю смешанный вариант – доходы и расходы семьи общие, но у каждого остаются средства на личные нужды: из общего котла берется строго определенная сумма, либо вся зарплата идет в общий бюджет, а доход от подработки тратится по усмотрению получившего.
В-четвертых, следует определиться, кто из супругов будет заниматься семейным бюджетом. Чаще всего им занимается тот, у кого это лучше всего получается, либо у кого есть на это время. Но в любом случае составлять бюджет должны все члены семьи вместе, с учетом интересов каждого из них. Эта процедура необходимо во избежание в будущем конфликтов и недоразумений.
Теперь вы можете приступать к составлению бюджета
При составлении семейного бюджета не забывайте про ежемесячные расходы. Округлите полученную сумму, чтобы оценить, сколько вы в среднем тратите на каждый из пунктов.
Рассчитайте, сколько денег вы ежемесячно тратите на газ, воду, продукты и другие, жизненно необходимые вещи. Не стоит сразу резко менять свои расходы, для начала стоит лишь совершать все те же покупки, но не забудьте брать квитанции или записывать все расходы. В конце дня можете сосчитать, сколько вы потратили сегодня.
Затем сосчитайте все доходы – зарплата, деньги на запас и так далее. В графу ежемесячный доход занесите сумму, которая выходит у вас после уплаты налогов.
Рядом друг с другом положите лист с доходами и расходами. Разделите расходы на необходимые, обдуманные траты и роскошные.
Роскошь – крупногабаритные приобретения, которые можно вырезать из бюджета или приобретение, которое не удовлетворяет ваши потребности, несмотря на высокую цену (не соответствие цены и качества). Здесь могут быть даже такие мелочи как покупка кофе на вынос или заказ еды в ресторане. Ежедневная покупка еды на работу для некоторых семей также может стать роскошью, ведь на это тратятся значительные суммы.
Средний уровень – это те покупки, от которых вы получаете удовольствие, не нарушая границы семейного бюджета. Какие-то большие траты раз в месяц – совместные походы в театры или другие развлечения.
Если после всех подсчетов сумма расходов превышает доходы, то вам следует задуматься об отказе в некоторых приобретениях или подумать каким образом вы можете снизить количество расходов.
Если ваш ежемесячный доход превышает расходы, есть смысл задуматься о достижении каких-то целей в будущем – покупка машина, необходимой техники, оплата обучения, путешествие всей семьей и ежемесячно выделять на эту определенную сумму. Кроме этого, вы можете позволить себе скроить небольшую часть денег, например, на поход в салон красоты.
Выделите в ежемесячном или ежегодном семейном бюджете буфер (примерно от 10 до 30 % общего дохода), что означает, при обычных тратах у вас будет оставаться определенная сумма – по сути, вы должны оставить определенную сумму в качестве неприкосновенного запаса. Вы можете потратить эти деньги на ремонт машины, на посещение врача, покупку лекарств или проведение каких-либо работа в доме. Здорово, если до конца года вы доберетесь, не потратив средства из вашего буфера - вы получите средства, которые можете вложить по вашему усмотрению.
Подсчитайте, какие перед вами стоят краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. Вам нужно заменить вещи в доме? Купить ребенку пуховик? Вы хотите купить собственный дом? Запланируйте все расходы заранее, и вам не придется постоянно размышлять о том, хватит вам средств или нет. И не забудьте спросить себя, действительно ли вам нужна эта вещь и только после этого можете уверенно вносить её в список ваших расходов.
Составьте новый семейный бюджет, который будет включать буфер и поставленные цели. Попробуйте тратить деньги только в соответствии с вашим списком и только на необходимые вещи. Исключите предметы роскоши и будьте рассудительны при следовании бюджету. В конце концов, вы сами не заметите, как начнете тратить все меньше средств, а тот факт, что у вас в запасе еще есть деньги, которые могут пойти в денежные сбережения вашей семьи.
Можно поместить список на видном месте, чтобы каждый член семьи мог видеть, куда расходуются деньги. Если у ребенка есть свой доход, научите его также планировать свои средства.
Основные ошибки при составлении общего бюджета
Некоторые считают, что обсуждать деньги – занятие недостойное. Но подобное «замалчивание» может привести к банкротству семьи, а в худшем случае и к разводу. Исправить положение может только правильно составленный семейный бюджет.
Обязательно кто-либо из членов семьи должен следить за соблюдением бюджета, сам по себе он функционировать не сможет.
Если один из членов семьи зарабатывает больше другого, это не значит, что он единолично должен решать, как и куда расходовать все средства – решение обязательно должно быть обоюдным.
Отказ от расходов на личные нужды может привести к постоянным ссорам. Очень унизительно, когда одному из членов семьи приходится просить на необходимую вещь у другого.
Абсолютно неправильно оформлять все имеющееся имущество на одного из супругов. Рациональней будет разделить его поровну между обоими супругами, чтобы каждый из них чувствовал себя уверенным и защищенным.
Не стоит скрывать свои реальные доходы от второй половинки. Если обман будет раскрыт, вы можете надолго потерять его доверие.
Составление семейного бюджета дело не простое, но очень важное и нужно. У вас перед глазами всегда бюджет все ваши расходы и вы сможете при необходимости сэкономить либо наоборот, оставить средства на крупную покупку.
Предлагаем ознакомиться с материалом о том, .
Семейный бюджет, источники его формирования
1.1 Семейный бюджет: сущность, понятие, виды, функции
Бюджет (англ. budget) - роспись доходов и расходов государства, учреждения, семьи или отдельного лица на определенный срок. С одной стороны, бюджет - совокупность, масса финансовых ресурсов, средств, которыми располагает любой экономический субъект (государство, предприятие или семья). С другой стороны, это соотношение между доходами и расходами экономического субъекта, баланс его денежных средств, характеризующий их поступления или расходования в течение определенного периода, чаще всего одного года. Иначе говоря, бюджет определяет содержимое «денежной сумки»: наличие в ней денежных средств или их дефицит, динамику ее наполнения или уменьшения, каналы прихода и расхода денег, соотношение между доходами и расходами». Бюджеты и бюджетное регулирование существуют в любой социально - экономической системе, присущи экономике как рыночного, так и нерыночного типа. Однако характер бюджетного устройства, способы формирования, утверждения, исполнения бюджетов в них обладают принципиальным различием.
Семейный бюджет - это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, составляемый обычно на месячный срок.
Доход - это общая сумма денежных средств и материальных благ, зарабатываемых или получаемых людьми за определенный период.
Расходы - это денежные средства, затраченные на содержание семьи. В результате составления баланса доходов и расходов семьи выявляется дефицит (недостаток) или накопления (избыток) семейного бюджета.
Различают три вида семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.
1) Совместный бюджет.
Это самый распространенный вид семейного бюджета. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно - на месяц). Самый большой плюс такого подхода - в ощущении единства. Муж и жена вместе обсуждают предстоящие затраты, вместе отвечают за расчет средств. Совместный тип бюджета, или «общий кошелек», обычно используют супруги с приблизительно равными доходами или пары, где жена частично или полностью находится на иждивении у мужа. Этот вариант практически неизбежен в случае, когда женщина полностью посвящает себя уходу за ребенком, а единственным кормильцем остается муж. То есть фактически бюджет становится единоличным, но психологически он все-таки является общим - деньги лежат в определенном месте, супруги вдвоем решают, как ими распорядиться. Основа такого подхода в доверии друг к другу, взаимной ответственности и умению находить компромисс.
2) Долевой бюджет (Совместно - раздельный).
Совместно-раздельный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты. Таким образом, у каждого остаются личные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению.
Положительная сторона такого планирования заключается в уникальном сочетании чувства общности в семье (как и в случае «общего кошелька») и элемента финансовой независимости друг от друга.
Долевой бюджет - достаточно универсальный и подходит практически всем, но только при условии, что оба супруга работают. Данный тип семейного планирования бюджета так же подходит, если один из супругов чрезвычайно бережливый. Таких людей презрительно называют скупердяй или скряга. Чаще роль скряги в семье играет мужчина. Причем, на ситуацию мало влияет его материальное благосостояние. Определяющими здесь являются такие черты характера, как мелочность, педантичность, придирчивость. Но в каждой ситуации можно найти свои положительные стороны.
Ведь скрупулезность, бережливость и расчетливость такого человека - незаменимые качества для ведения домашнего хозяйства. Чтобы лишний раз не тратиться, он сам сделает добрую половину работы по дому.
3) Раздельный бюджет.
Раздельный бюджет, как таковой, в нашей стране редко применяется в чистом виде.
Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход.
Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно. Некоторые пары, ведущие раздельный бюджет, просто считают, сколько денег у них уходит на еду ежемесячно, и скидываются поровну. Когда у кого-то одного деньги заканчиваются, он занимает у второго, с условием обязательного возврата долга.
Плюсы такого типа бюджета в материальной независимости друг от друга, которая помогает избегать конфликтов на финансовой почве и дает возможность каждому планировать свои приобретения, ни перед кем не отчитываясь.
Раздельный вариант бюджета выручает и в случае, если кто-то из супругов, или оба, имеют какое-то дорогостоящее увлечение, которое совсем не интересует вторую половину. Есть и более неприятная причина подобного выбора - это взаимное недоверие, когда супруги подозревают друг друга в укрытии истинных доходов.
Основная функция семейного бюджета - это контроль за текущими финансовыми делами семьи путем сбалансированного распределения доходов и расходов. Понятно, что расходы, которые производятся семьей в течение месяца, должны быть не меньше доходов, получаемых ею за этот период.
Следующие функции семейного бюджета заключаются в планировании (оно заключается в распределении финансов по необходимым статьям расходов) и анализе (оценке трат, их необходимости и полезности и возможности повторять их в дальнейшем).
Также бюджет выполняет ограничительную функцию, заставляя задуматься над возможностью и целесообразностью тех или иных расходов, и регулирующую функцию (ведь он призван регулировать доходы и расходы). После составления семейного бюджета и произведения расчетов по всем статьям нужно убедиться в том, что расходная часть бюджета не превышает доходную. Если все же такая тенденция обнаружена, то следует либо найти способ для сокращения расходов по тем или иным статьям, либо заняться поиском дополнительных источников финансирования.
Аспекты организации оплаты труда на ООО "Завод ЖБИ-2"
Бюджетные линии моей семьи
Семейный бюджет - это распределение доходов всех членов семьи на удовлетворение потребностей каждого. Полный объем доходов семьи включает все денежные, и натуральные (в денежной оценке) доходы, а также часть выплат и льгот из обществ...
Государственный бюджет и его роль в макроэкономическом равновесии
Роль и функции национального счетоводства Республики Беларусь
Для расчета того или иного макроэкономического показателя необходима соответствующая информационная база. Возникает вопрос: каковы источники каким требованиям должна соответствовать такая экономическая информация? Известно...
Семейная экономика
Доход - это общая сумма денег, зарабатываемых или получаемых людьми за определенный период (обычно за год). Существует четыре вида дохода: заработная плата, процент, рента и прибыль...
Семейный бюджет, источники его формирования
Бюджет (англ. budget) - роспись доходов и расходов государства, учреждения, семьи или отдельного лица на определенный срок. С одной стороны, бюджет - совокупность, масса финансовых ресурсов, средств...
Семейный бюджет, источники его формирования и направления использования
Многим людям не нравится слово «бюджет». Оно вызывает ассоциации с необходимостью считать каждую копейку, с экономией денежных средств. Никто не хочет выглядеть жадным. Наоборот, все хотят показать окружающим свою успешность...
Совершенствование системы заработной платы на предприятии
Переход от планово-административных к экономическим методам управления и формированию рыночных отношений предполагает использование принципиально нового подхода к определению социально-экономического содержания заработной платы...
Стратегия ценообразования на предприятии торговли на примере ИП Кабирова Р.И.
Цены и ценообразование является одним из ключевых элементов рыночной экономики. Под ценой понимается количество денег, запрашиваемое за продукцию или услугу, или сумма благ, ценностей...
Формирование прибыли и пути ее оптимизации ООО "Альянс"
Статья 50 ГК РФ гласит: «Юридическими лицами могут быть организации...
Ценовая политика
В условиях рыночной экономики значение цены огромно. Цена определяет структуру и объем производства, движение материальных потоков, распределение товарной массы и уровня жизни общества. Цена - есть денежное выражение стоимости товаров...
Ценовая политика предприятия торговли и её влияние на финансовые результаты предприятия
Цена является одним из элементов управления рыночным механизмом хозяйствования и отражает закономерности развития экономики и конъюнктуры товарного рынка. Одновременно цена - важнейший показатель для каждого конкретного предприятия...
Цены и ценовая политика предприятия
Экономика семьи и роль Сбербанка в улучшении жизни населения
Создание нормальных условий для производства человеческого фактора требует не только эффективного ведения домашнего хозяйства, но и формирования и использования семейного бюджета. Семейный бюджет состоит из двух частей: доходов и расходов...
