• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Максимальная сумма потребительского кредита в Cбербанке. Максимальная сумма кредита: Потребительские займы

Как банки принимают решение о кредитовании. Расчет максимальной суммы кредита при покупке основных средств.

У каждого банка свои подходы по определению максимальной суммы кредита, но в целом все они базируется на следующих моментах:

1. Оценивается прибыльность бизнеса.

Банк смотрит является ли деятельность заемщика прибыльной . Максимальный платеж по кредиту на покупку основных средств должен составлять не более 70% от среднемесячной чистой прибыли, оптимальным соотношением считается 50-60%.

Так при среднемесячной прибыли в 500 т.р. в мес., максимальный платеж по кредиту не должен превышать 350 т.р. (оптимальный платеж в месяц 250 -300 т.р.) .

2. Анализируется структура баланса предприятия.

Проводится анализ структуры баланса предприятия . Доля заемных средств (задолженность перед персоналом, налогам и сборам, поставщиками, банковские кредиты и займы третьих лиц) в структуре баланса должно быть не более 60-65%. Если значение данного показателя выше 60-65%, то вероятно банк откажет в кредитовании /либо уменьшит запрашиваемый лимит.

3. Анализируется потенциал и легальность бизнеса.

Анализируются потенциал и легальность бизнеса. Потенциал (легальность) бизнеса это соотношение официальной выручки к реальной. Это наиболее актуально для предприятий малого и среднего бизнеса, т.к. у данных предприятий очень часто бывает что официальная выручка сильно разниться с реальной.

У банков различные подходы по определению данного показателя и его значений, но в общем все сводиться к следующему. Чем больше сумма кредита необходима предприятию, тем более высоким должен быть показатель легальности:

• Кредит до 10 млн. руб. показатель легальности должен составлять не менее 20-25%,
• при суммах свыше 10 млн. руб. от 50%,
• при суммах свыше 100 млн. руб. не менее 75 % и выше.

4. Наличие залогового обеспечения.

Многие предприниматели думают раз они дают залог в банк, то это 100 % вероятность того что банк одобрит получения кредита в нужном объеме, но это совершенным образом не так (ломбардные сделки будут подробно рассмотрены в другой статье) .

Для банка важнее финансовое положение Заемщика, так как банк занимается продажей денег, а не реализацией залогового имущества . Но при этом наличие ликвидного залогового имущества является обязательным моментом. Стоимость залогового обеспечения должна быть больше запрашиваемой суммы кредита на размер залогового диксконта (35- 50%) .

Итог: порядок расчета максимальной суммы кредита на покупку основных средств.

Максимальная сумма кредита при покупке основных основных средств рассчитывается следующим образом. Cреднемесячная выручка умножается на планируемый срок кредитования при этом делаются поправки на долю заемных средств в структуре баланса, и на коэффициент легальности бизнеса, и наличие залогового обеспечения.

Пример расчета максимальной суммы кредита:

Компания "Заветы Ильича гмбх" обратилась в банк за кредитом в размере 30 млн. руб. сроком на 60 мес. с целью покупки оборудования.

Обобщенные финансовые показатели компании следующие:

• Чистая прибыль за 2011 г. составила 20 млн. руб.
• Валюта баланса (стоимость всех активов) составляет 120 млн. руб.
• Заемные средства 40 млн. руб. (доля заемных средств в структуре баланса 30 %) .
• Залог: Производственный цех и оборудование стоимостью 50 млн. руб.

При таких данных вероятностью одобрения кредита близка к 100% (при условии, того что у заемщика не будет проблем по линии экономической безопасности) .

Какая должна быть зарплата чтобы взять кредит 500000 рублей?! — этот распространенный вопрос нередко ставит работников банка в тупик.

Ведь точный расчет производится специальным калькулятором, а на одобрение заявки влияет множество факторов.

Главным из которых, впрочем, действительно является «белая зарплата» потенциального заемщика.

Уровень заработной платы для получения ссуды!

Основное требование к потенциальному клиенту, которое выдвигают все кредитные организации - это наличие стабильного и официального дохода.

Кроме того, даже при высокой заработной плате потенциальный получатель ссуды может параллельно выплачивать крупные алименты или уже иметь несколько кредитов в других банках: в этом случае кредитор, скорее всего, откажет в выдаче денежных средств.

Многие кредитные организации заявляют о выгодных предложениях и о доступных ссудах для людей с зарплатой в районе 10 000 рублей.

Однако большинство банков рассчитывают займы в зависимости от зарплаты потенциального клиента.

• При белой зарплате в 10 000 рублей максимальная сумма кредита будет составлять 150 000 с учетом наличия поручительства и недвижимости в собственности. В этом же случае банковские работники вряд ли оформят для клиента кредитную карту с самым маленьким лимитом. Однако многие банки готовы предоставлять таким заемщикам самые выгодные условия: это и другие;
• При белой зарплате в районе 15-20 000 рублей (средний доход по регионам), сумма выданной ссуды не превысит 300 000 рублей. Для получения максимальных средств потребительского кредита придется предоставить поручителя и принести справку о рабочем стаже на последнем месте работы - не менее 1 года. Сколько дадут кредит, если зарплата 20 000, в первую очередь зависит от самой организации. Наиболее выгодные условия предоставит тот же Ренессанс, ВТБ Банк Москвы, ОТП Банк или Тинькофф;
• При белой зарплате в 25-30 000 рублей практически любой банк предоставит возможность взять потребительский кредит на сумму до 400 000 рублей. Рассчитывать на такую сумму могут те, у кого есть собственная недвижимость и положительная кредитная история. Учитывая тот факт, что эта сумма - высокая зарплата для регионов РФ, большинство банков с удовольствием подпишет кредитный договор с потенциальным получателем ссуды;
• Для клиентов с высокой зарплатой (для регионов это - 40 000 рублей), заявку на получение большой ссуды (500 000 - 1 млн рублей) можно подать в любой банк - большинство из них ее одобрит. Конечно, для этого требуется хорошая кредитная история, поручительство или собственная недвижимость.

Как вариант!

Подходит для людей с любым уровнем дохода. Получить ее существенно проще, чем потребительский кредит, а большинство банков предлагают удобные схемы погашения долга без процентов и переплат.

Однако при просрочке своевременного пополнения баланса, банк может выставить высокие проценты (от 21%), что существенно выше, чем проценты по потребительскому кредиту на ту же сумму.

Оценка платежеспособности потенциального заемщика зависит от следующих факторов:

• Репутация получателя ссуды;
• Обоснование цели получения денег;
• Условия его погашения;
• Обеспечение и целесообразность ссуды;
• Процентные ставки.

В случае, если организация не видит серьезных рисков, а цели потребительского кредита прояснены заранее, заявка на получение денежных средств будет одобрена.

Максимальная сумма кредита в зависимости от зарплаты!

Сумма рассчитывается в зависимости от типа кредита - ипотечного или потребительского. Ипотека сильно отличается от потребительского договора наличием страховки, сроками, ставками и необходимостью заложенного имущества.

По ипотеке ниже ставки, но сроки выплат в разы выше - растянуть возврат долга можно и на двадцать лет.

Потребительский кредит выдается на сумму не больше 1 млн. рублей и зачастую не требует сопровождения. Ставки по такому займу начинаются в районе 18% (некоторые банки в рамках акций предлагают более выгодные ставки), а срок не превышает пяти лет.

При этом, чем выше сроки ипотеки, тем большую денежную сумму можно получить - с условием, что минимум половину оклада будет составлять ежемесячный аннуитетный платеж.

При увеличении сроков ежемесячные выплаты становятся совсем маленькими и легко укладываются в размер практически любой зарплаты. Конечно, итоговая переплата может составлять до 100%, но ипотеку можно погасить досрочно - без штрафов.

Все о договоре ипотеки

В случае с ипотечным займом нужно заранее рассчитать сумму возможного займа на приобретение недвижимости:

• Выбрать объект покупки и узнать его точную стоимость;
• Точно высчитать свой официальный ежемесячный доход;
• Выбрать несколько банков и сравнить предложения, после чего выбрать среднестатистическую ставку;
• Зная свой доход и ставку воспользоваться онлайн-калькулятором ипотеки, задать необходимый срок и получить ежемесячные выплаты, после чего подобрать вариант, в котором они будут составлять половину дохода.

В случае с получением потребительского кредита схема будет немного другая, но большинство банков предоставляют на своих официальных сайтах удобные калькуляторы, которые позволяют точно рассчитать количество месяцев, сумму выплат и общую переплату по кредиту.

Как получить кредит в 500 000 в банке?!

Если стабильный доход составляет более 30 000 рублей или таковым является совокупный доход семьи. Можно рассчитывать на одобрение кредита в большинстве банков РФ - от «Сбербанка» до «Открытия».

Если же не дают кредит с доходом в 20 000 рублей - вероятно, следует обратиться в другой банк или снизить запрашиваемую сумму. Ведь банки должны максимально снизить все возможные риски.

Если же у заемщика идеальная кредитная история, ему достаточно предоставить поручителя или предложить обеспечение по кредиту - и тогда практически любой банк будет готов одобрить максимальную сумму.

во все возможные банки Российской Федерации!

Чтобы не тратить время клиента, банки предлагают рассчитать вероятность получения кредита или карты прямо на сайте - для этого выбирается подходящая программа и проводится оценка кредитоспособности.

Если банк готов одобрить кредит, заявку можно подать прямо через сайт - и через несколько дней явиться в клиентский офис для официального заключения договора.

Наверняка, многие люди сталкивались с проблемами нехватки денег. Особенно часто это бывает при приобретении бытовой техники, автомобиля или жилья, а также для проведения ремонта в доме или квартире. Вот тогда-то человек сталкивается с необходимостью получения кредита. Коммерческие банки России могут предложить Вам множество разнообразных вариантов и условий кредитования, поэтому выбрать себе банк для кредитования и сам более всего подходящий кредит достаточно сложно. Если банк предлагает низкие проценты за кредитование, то в чем-то другом он может Вас не устроить.

Рекомендуется сначала изучить полностью условия кредитования, прежде чем принимать решение. Чаще всего, если , то могут быть комиссии за получение кредита, открытие и ведение счета. До оформления заявки на кредитование советуем Вам учитывать размер своей платежной способности. Кроме того, Вам необходимо рассчитать, на какую сумму кредита можете рассчитывать, учитывая все доходы и расходы.

В Сбербанке России уже несколько лет подряд не взимается комиссия за выдачу кредита, сохраняется постоянное снижение кредитных процентных ставок. Максимальную сумму кредита сотрудники Сбербанка определяют, учитывая платежеспособность заемщика и стоимость предоставленного им обеспечения. Кроме того, сотрудники банка учитывают, насколько благонадежен клиент. Чтобы рассчитать платежеспособность для всех видов потребительских кредитов и автокредитов, берутся доходы клиента с основного места работы и побочные доходы. Если клиент хочет оформить ипотечный или образовательный кредит, сотрудники Сбербанка России берут в расчет и доходы созаемщиков или поручителей.

Суммы кредита различаются между собой. предлагает максимальную сумму кредита в 1,5 млн. рублей. Плюсы этой программы кредитования заключаются в том, что заемщику не обязательно иметь поручителей, а оформляя заявку, необходимо иметь при себе лишь гражданский паспорт гражданина России.

Если Вы желаете оформить потребительский кредит под поручительство физического лица в Сбербанке России, то можете взять не более 3 млн. рублей. Кредиты выдаются на любые нужды, и срок их выплаты может составлять не более 5 лет. В этом случае Вы должны непременно представить банку как поручителей два физических лица.

Если Вам необходим потребительский кредит под залог объекта недвижимости, максимальная сумма его может достигать 10 млн. рублей, а максимальный срок выплаты кредита – 10 лет. Условие этого вида кредитования – Вы должны представить Сбербанку России залог объекта недвижимости в виде дома, квартиры, земельного участка или другого недвижимого имущества, являющегося собственностью заемщика.

В Сбербанке России имеются не только ограничения по максимальной сумме кредита, но и лимиты, касающиеся минимальной суммы кредита.

На какую максимальную сумму кредита можно рассчитывать в Сбербанке?

Минимальные суммы потребительских кредитов в Сбербанке России являются следующими:

Для москвичей – 45 тысяч рублей,

Для остальных россиян – 15-45 тысяч рублей.

Перед тем, как подать заявку на получение любого вида кредита в Сбербанк России, необходимо при помощи рассчитать максимальную сумму кредита, исходя из своего среднемесячного чистого дохода за последние полгода работы.

Сегодня кредитные онлайн-калькуляторы размещаются не только на сайтах банков, но и на большинстве специализированных интернет-ресурсов, посвященных финансовой тематике. Причина такой ситуации очевидна и заключается в удобстве и простоте пользования подобными инструментами.

Буквально в течение нескольких секунд любой желающий может рассчитать на кредитном калькуляторе онлайн примерные параметры доступного кредита. Примеры подобных расчетов приведены в таблице.

Возможность предварительно рассчитать кредит позволяет определить наиболее важные его параметры, к числу которых относятся: величина регулярной выплаты, сумма переплаты и общий размер платежей по займу в целом. Сравнение нескольких вариантов расчетов наглядно показывает, какой вариант кредитования наличными наиболее выгоден для потенциального заемщика.

Расчет процентов по кредиту

Ключевым параметром для сравнения различных кредитов выступает величина выплаченных процентов или, как часто называют этот показатель, сумма переплаты. Именно она, наряду с эффективной процентной ставкой, демонстрирует реальную выгодность того или иного банковского продукта для клиента. Ниже приводятся примеры расчетов разных кредитов, отсортированные по данному параметру.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту

Не менее серьезное значение в процессе выбора кредита выступает величина ежемесячной выплаты по нему. От величины этого параметра зависит, насколько серьезная финансовая нагрузка ляжет на заемщика. Ниже размещены примеры расчетов условий кредита наличными с выделением данного показателя

Выдача потребительского кредита - одна из самых распространённых банковских услуг на финансовом рынке. Однако стоит помнить, что банк внимательно изучает клиента, прежде чем выдать ему деньги в долг. При рассмотрении заявки на кредит, сотрудниками банка производится расчет максимальной суммы кредита с целью установления рисков и возможности соблюдения финансовой дисциплины потенциальным клиентом.

В этой статье мы рассмотрим основные критерии, которые влияют на одобрение нужной суммы кредита, а так же, как самостоятельно понять какая максимальная сумма кредита будет для Вас актуальна.

Самым важным критерием для выдачи займа является уровень дохода заемщика. Для банка доход заёмщика это не только заработная плата, но и любые источники дохода подтвержденные документально. Сюда можно отнести: разовую, но регулярную работу по договору найма, получение дивидендов с инвестирования, сдача имущества в аренду и многое другое. Поэтому, нельзя просто отталкиваться от того, сколько заёмщик зарабатывает на основной работе.

Весь доход должен быть подтвержден документально и быть регулярным не менее 6 месяцев. Если Ваша официальная заработная плата составляет лишь прожиточный минимум, а премиальная часть в несколько раз больше, то Вы должны рассчитывать именно на ставку указанную в трудовом договоре.

Можно пойти и с другой стороны, что даже высокая заработная плата не гарантирует получение большой суммы кредита. На это могут повлиять расходы: наличие уже открытых кредитных обязательств, количество детей, временно безработного одного из супругов и даже открытая кредитная карта.

Как рассчитать возможную сумму кредита?

1. Посчитайте Ваши ежемесячные доходы : нет смысла скрывать что-то, гарантировать возврат, показывать из себя приличного человека. Банк - это система, которая вырабатывалась годами.
2. Посчитайте все расходы, включая скрытые : коммунальные платежи, алименты, количество детей умножайте на прожиточный минимум в регионе и добавляйте эту сумму к расходам
3. Воспользуйтесь кредитным калькулятором : максимальный размер займа, на который Вы сможете рассчитывать - это половина суммы от свободных денежных средств.

Если посчитанная сумма займа Вас не устраивает, воспользуйтесь услугами кредитного брокера. Мы не даем рекомендации к кому конкретно обратиться, но имеем широкий опыт общения, который говорит нам, что кредитные брокеры иначе рассчитывают максимальную сумму кредита. Более подробно о том, как рассчитать кредит по зарплате, мы рассматриваем в этой статье .

Кредитный брокер это лишь связующее звено в банковской системе. Он получает свой процент за то, что оформил всё за Вас, а так же отправил в нужный банк, а может даже в несколько. Учитывайте тот факт, что оплата кредитному брокеру происходит только по факту и как правило сумма является фиксированной.

Как пользоваться кредитным калькулятором?

Мы не будем подробно описывать интерфейс калькулятора на этой странице, так как он сделан абсолютно простым и понятным. Главное, что Вам нужно заполнить - это 3 первые строки : сумма кредита, процентная ставка и срок кредитования. На основании только этих данных, Вы уже сможете получить расчёт.

Дополнительные значения заполняются в случае, если Вы уже имеете кредит или точно знаете его параметры, либо просто хотите рассчитать сумму кредита при иных параметрах.

Потребительский кредит

Потребительский кредит - самый популярный вид кредитования за 2018 год. Различия условий потребительских кредитов несущественны, но всё-таки рекомендуются к учету. Существует три основных вида потребительского кредита:

• С поручителем. Выдается в том случае, если заемщик имеет поручителя. Тогда требования к клиенту уменьшаются, а сумма максимального кредита увеличивается. Заемщик может получить кредит до 3 млн.руб.
• Без поручителя. В этом случае банк требует от заемщика немало документов, включая справки о доходах с места работы, трудовую книжку и другие. Бывает и наоборот, что Вы заполняете одну лишь справку по форме банка. Тогда максимальный кредит не будет превышать 1,5 миллионов рублей, а срок его выплаты не может быть больше 5-ти лет.
• Под залог имущества. Чаще под залог попадает недвижимость. В таком случае, максимальный кредит будет увеличен до 10 миллионов рублей, а процентная ставка значительно снизится.

Критерии выдачи ипотечного кредита

Далеко не каждому по карману сразу купить жилье. Только за первый квартал 2018 года с целью оформления ипотечного кредита в банки РФ обратилось более одного миллиона граждан. Существуют критерии, по которым банк рассчитывает максимальную сумму кредита на жилье.

К таким относят:

• Анализ доходов. Рассчитывается размер заработной платы каждого члена семьи, с ежемесячными расходами и с учетом количества несовершеннолетних детей;
• Сумма выплат по ипотеке не должна быть больше 50 % свободных денежных средств. В обратном случае, сотрудник банка предлагает клиенту пересчитать сумму займа в меньшую сторону, либо вовсе отказаться от ипотеки;
• Возраст заемщика. Так как ипотечный кредит выдается в среднем на срок от 20 до 30 лет, банк учитывает возраст клиента. Как показывает практика, взять такой кредит пенсионерам или людям предпенсионного возраста очень сложно. Если же банк даст разрешение на выдачу займа, его максимальная сумма будет невелика.
• Имущество под залог. Большинство банков в целях своей безопасности берут имущество клиента под залог. Предполагаемое залоговое имущество оценивается банком, и сумма кредита, которую может дать банк, полностью зависит от цены на него. В этом случае рассчитать максимальную сумму размера займа значительно легче.
• Поручители. Если при расчете возможной суммы кредита платежеспособность клиента оказывается низкой, банки предлагают заемщику привлечь поручителя. Соответственно, размер займа увеличивается.

Дополнительные критерии подсчета суммы кредита

Чтобы правильно рассчитать максимальный кредит, банку следует указать не только официальный доход с места работы, но и дополнительный. Также, чтобы банковские сотрудники смогли посчитать чистую прибыль, необходимо предоставить им информацию о возможном доходе от аренды недвижимости, либо о доли владельца компании, если клиент таким является.

Рассчитать возможную сумму кредита, которую можно выдать заемщику, банковским сотрудникам помогают программные калькуляторы, имеющие встроенные алгоритмы расчета. Именно поэтому расчет максимальной суммы кредита выполняется практически без ошибок и недочетов. Также, если Вы планируете взять потребительский займ, Вы сами можете посчитать возможный процент одобрения, используя