Господдержка автокредитования в. Программа семейный автомобиль
Основными условиями госпрограммы по льготному кредитованию на приобретение авто являются требования к весу и стоимости автомобиля, его году выпуска, а также некоторые другие. При соблюдении этих условий гражданин-заемщик вправе рассчитывать на скидку в размере 6,7 процентных пункта
Госпрограмма, по которой граждане могут взять кредит на покупку автомобиля на льготных условиях, стартовала в 2009 году. С тех пор она возобновлялась уже более 5 раз, каждый раз меняя некоторые свои условия. Льготное автокредитование продолжается и в 2017 году.
Старая и новая программа
Ныне действующая программа регламентируется Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 № 364, утвержденным при председательстве Д. А. Медведева. Она предусматривает предоставление субсидий не торговым организациям, а финансовым учреждениям, выдающим кредиты на покупку транспорта. Фактически субсидии предназначены банкам, чтобы те не потеряли свой доход, который бы получили без льготного кредитования.
Проект ставит перед собой задачу – развитие автомобильной отрасли и достижение высокой конкурентоспособности на рынке. В 2017 планируется выделить 10 млрд. рублей, этой суммы хватит на 350 тыс. ед. автомашин.
Программа льготного автокредитования – это только одна из трех госпрограмм, направленных на стимулирование спроса на автотранспорт. Две другие – обновление парка и льготный лизинг. Только за 2016 год по данным проектам было реализовано более 600 тыс. транспортных средств, из них около половины приобретены физическими лицами в кредит со скидкой.
Условия предоставления субсидий
Банку предоставляются субсидии по госпрограмме только в том случае, если соблюдены установленные Правительством условия. Соответственно, и банк требует от своих клиентов-заемщиков их выполнения.
Основные условия программы по состоянию на 2017 год:
- Автотранспортное средство должно иметь массу не больше 3,5 тонн.
- Стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн. руб.
- Покупаемый автомобиль ранее должен находиться в собственности граждан.
- Приобретаемая машина не должна быть, в том числе и ранее, на .
- Автотранспортное средство должно быть произведено не ранее 2016 года.
- Между банком и заемщиком заключается договор залога, предметом которого является покупаемое авто.
- Договор займа между банком и заемщиком заключается на срок не превышающий 3 года.
- Кредит должен быть предоставлен до 31 декабря 2017 года.
Льготная процентная ставка определяется как разница между существующей в банке ставкой кредитования на приобретение транспорта для физических лиц и скидкой, которая не может быть больше 6,7 процентного пункта.
Репортаж корреспондентов телеканала «Россия 1» о льготном кредитовании:
Основные отличия от условий, действовавших в 2015 и 2016 годах
Главным положительным отличием от условий действующего государственного проекта в предшествующих годах стало повышение стоимости приобретаемого отечественного автомобиля:
Помимо этого, если ранее для получения льготного кредита требовался первоначальный взнос в размере 20% от цены авто, то в 2017 году это условие исключено.
Изменения произошли и в порядке расчета субсидий – в 2015 и 2016 годах субсидированию подлежала часть вознаграждения банка, определяемая разницей между действующей в финансовой организации кредитной ставкой и 2/3 ключевой ставки Банка России.
Дополнительные требования банков
Указанные выше условия для участия в программе являются обязательными с точки зрения Правительства РФ. В свою очередь, финансовые организации, осуществляющие выдачу кредитов, вправе устанавливать свои дополнительные условия и ограничения. В большей своей части это требования к заемщикам:
- Возраст заемщика – варьируется в каждом банке.
- Гражданство – РФ, однако определенные банки рассматривают клиентов, имеющих иностранное гражданство.
- Первоначальный взнос – хотя требование по предоплате Правительством исключено, банки перестраховываются и устанавливают условия по обязательному внесению аванса. Его размер так же зависит от кредитной политики конкретного банка.
- Стаж работы – заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность и наличие постоянного дохода. Обычно требуется стаж от 3 до 6 месяцев.
- Наличие регистрации в месте получения займа.
- Страхование приобретенного транспортного средства.
Стоит заметить, что ставка кредитования на покупку авто во всех банках различна. Однако, чтобы кредит подпадал под условия льготной программы, эта ставка не должна превышать 18%. Другими словами, самая большая ставка вознаграждения по кредиту с господдержкой будет составлять 11,3% (18% – 6,7%). Соответственно, если кредитный продукт конкретного банка на общих условиях предлагается под меньший процент, то льготный процент будет еще ниже.
Какие банки кредитуют?
Полный перечень банков, участвующих в льготном кредитовании купли-продажи транспортных средств, будет известен только 31 мая 2017 года. Обусловлено это тем, что до этого времени кредитным учреждениям предоставлено время на заключение с Минпромторгом соответствующего договора на субсидирование автокредитования.
Нужно отметить, что для того, чтобы заключить договор банк должен соответствовать определенным критериям:
- должна отсутствовать просроченная задолженность перед бюджетом, в том числе по возвращению ранее полученных субсидий;
- не должен находится в процессе реорганизации, банкротства или ликвидации;
- среди акционеров банка должны отсутствовать иностранные лица, кому принадлежит более 50% акций;
- имеется заключенный договор с бюро кредитных историй.
На сегодняшний день можно смело заявить, что такие гиганты финансового сектора, как , Банк Москвы и многие другие будут точно участвовать в возобновленном государственном проекте и производить выдачу льготных кредитов.
Какие авто подпадают под льготы
Учитывая то, что главной целью возобновленной программы является развитие автопромышленного комплекса России, приобрести транспорт с льготными кредитными условиями будет возможно, только если он произведен на территории РФ.
По заявлению главы Минпромторга Д. Мантурова, действующая государственная программа успешно справляется с поставленной перед ней задачей. Практически каждый третий автомобиль в стране приобретается через кредиты с господдержкой, и все эти авто – российского производства (сборки). Лидер по продажам – продукция «АвтоВАЗа» (Лада, Рено Дастер и другие модели, Киа, Хендай и пр.).
Ниже представлен перечень некоторых автомобилей, которые будет возможно приобрести по льготному кредиту. Естественно, от комплектации приобретаемой машины, зависит и ее стоимость.
Таблица. Список автомобилей, подпадающих под условия льготного автокредитования
| Модель | Фото | Цена (тыс. руб.) |
 | от 1 152 | |
 | от 599 | |
 | от 1 369 | |
 | от 758 | |
 | от 1 324 | |
 | от 1 264 | |
 | от 546 | |
 | От 1 407 | |
 | от 599 | |
 | от 1 459 |
Подводя итог, следует сказать о том, что госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году не только продолжит свое действие, но и порадует автолюбителей новыми моделями, появившимися за счет увеличения предельной стоимости транспортного средства.
Автор: . Юрист. Специализация – гражданское, арбитражное, корпоративное, административное право. Общий юридический стаж более 13 лет. Образование: Новосибирский государственный университет, юридический факультет, кафедра гражданского права.
22 мая 2017
.
Которая позволяет получить скидку при покупке автомобиля в кредит . В 2017 году данная программа была расширена и государство стало предоставлять дополнительную скидку на покупку .
В этой статье речь пойдет об очередных изменениях, которые внесены в Постановление Правительства РФ "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей" с 7 августа 2018 года .
Продление программы льготного кредитования до 2020 года
1. Настоящие Правила устанавливают порядок и условия предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредитные организации, кредиты, субсидии).
1. Настоящие Правила устанавливают цели, условия и порядок предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредит, кредитные организации, субсидии).
Первое важное нововведение - программа продлевается на 3 года (2018, 2019, 2020). Однако если Вы планируете получить льготный кредит, то рекомендую не откладывать это на последний момент, т.к. из-за большого количества участников выдача субсидий может закончиться гораздо раньше. В предшествующие годы автомобили "расходились" за 3-4 месяца.
Количество автомобилей в 2018 году
И в целях реализации в 2017 году 408,35 тыс. автомобилей, в том числе 58,35 тыс. автомобилей в рамках кредитных договоров...
В целях реализации в 2018 году 45,1 тыс. автомобилей в рамках кредитов, выданных в 2018 - 2020 годах....
Обратите внимание, пока что известно доступное количество автомобилей только в 2018 году. Оно составляет 45 100 штук . В прошлом году на аналогичных условиях были проданы 58 350 автомобилей. Если спрос в этом году будет таким же, как в прошлом, то машины скорее всего закончатся в середине осени.
Что касается лимитов на 2019 и 2020 годы, то они пока что не установлены. Скорее всего в следующем году постановление будет вновь обновлено и недостающая информация будет добавлена.
Как получить субсидию в размере 25% от стоимости машины?
Предусматривающих возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа) ...
Итак, в 2018 году существуют 2 варианта субсидии :
- 25% - при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа;
- 10% - при покупке в прочих федеральных округах.
Т.е. максимальный размер скидки в ДФО составит 1 450 000 * 0.25 = 362 500 рублей .
В прочих регионах - 1 450 000 * 0.10 = 145 000 рублей.
В Дальневосточный федеральный округ входят следующие субъекты РФ:
Если Вы проживаете в одном из указанных регионов, то Вам повезло и Вы можете получить субсидию в размере 25 процентов.
Если же Вы живете в прочих субъектах федерации и планируете купить машину в кредит, то имеет смысл подумать над тем, чтобы съездить на Дальний Восток. Все-таки разница составляет более 200 000 рублей и в некоторых случаях поездка может оказаться выгодной. Особенно для жителей соседних регионов (Сибирского федерального округа).
Не исключаю, что ради скидки кто-то поедет на Дальний Восток и из европейской части России. Однако таким покупателям следует внимательно все просчитать, чтобы выяснить, принесет ли поездка выгоду.
Отмена скидки на проценты по кредиту
Еще одно важное изменение. В 2017 году кроме скидки на первоначальный взнос (10 процентов) государство также компенсировало и часть затрат на выплату процентов по кредиту:
з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:
двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.
Данный пункт не был дополнен информацией про 2018 год, т.е. проценты по кредиту придется платить в полном размере .
Условия участия в программе
Основные условия участия остались прежними:
- гражданство Российской Федерации;
- наличие водительского удостоверения;
- автомобиль должен быть первым (программа "Первый автомобиль") либо у заемщика должно быть 2 или более детей (программа "Семейный автомобиль").
Изменения затронули пункт, запрещающий брать другие автокредиты:
не заключали в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию;
не заключали в 2017 году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Обратите внимание, в 2017 году условие было более строгим. В течение года заемщик не должен был брать никаких автокредитов , кроме льготного.
Обновленная программа говорит о том, что покупатель машины не должен брать автокредиты в 2017 году, а также в 2018-м после получения субсидии.
Рассмотрим пример. В январе 2018 года Иван купил автомобиль в кредит. Льгота при этом не предоставлялась, т.к. субсидии выдаются только с 7 августа 2018 года.
В августе 2018 года Иван узнает о новых льготных программах и решает приобрести еще один автомобиль (для жены) со скидкой 25%.
При таком раскладе банк не должен отказать Ивану, т.к. условиям программы он полностью соответствует.
Максимальная стоимость автомобиля
...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;
В 2018 году максимальная стоимость транспортных средств сохранена и составляет 1 450 000 рублей . Напомню, что в предшествующие годы стоимость постепенно возрастала.
Год выпуска автомобиля
г) приобретаемый автомобиль произведен:
...
- в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
- в 2017 или 2018 году - для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г. ;
В данном случае условия стали более жесткими. В 2017 году можно было купить машину выпущенную в течение 2016 года, т.е. прошлогоднюю.
В 2018 году также можно купить прошлогоднюю машину (2017 года), однако ПТС на такой автомобиль должен быть выдан после 1 декабря 2017 года .
Например, если автомобиль произведен в сентябре 2017 года, а ПТС на него получен 15 октября 2017 года, то купить его со скидкой не получится.
Увеличение срока кредитного договора
ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев - для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;
Ранее максимальный срок льготного автокредита составлял 36 месяцев, т.е. 3 года . И данное условие не позволяло принять участие в программе некоторым покупателям, планирующим брать займ на более длительный срок (например, на 5 лет).
Данное условие не перенесено на 2018 год, т.е. в настоящее время максимальный срок кредита не ограничен .
В завершение хочу отметить, что программы льготного автокредитования в предшествующие годы позволили с хорошей выгодой приобрести автомобили многим гражданам РФ. Так что если Вы планируете брать займ на покупку машины, то советую Вам присмотреться к этим программам.
Удачи на дорогах!
В 2017 государственная программа поддержки автокредитования продолжила действие. Она направлена на поддержку автомобильной промышленности. С помощью банков, господдержка автокредитования помогает россиянам приобретать новые и подержанные автомобили. Познакомимся с условиями поближе.
Государственная программа субсидирования автокредитов является своеобразной финансовой помощью автопроизводителям и жителям страны, со стороны правительства и Минпромторга.
Ее целью является:
- поддержка российских производителей автомобильной техники и предприятий, осуществляющих сборку иномарок;
- развитие отечественного авторынка;
- улучшение экономической ситуации в стране;
- удовлетворение растущего спроса на новые автомобили.
Условия программы господдержки автокредитования в 2017 году
Условия программы в 2017 году изменились:
- увеличена стоимость автомобиля, который попадает под льготное кредитование до 1,45 млн. рублей;
- снизился размер первоначального взноса до 20%, а в планах правительств его полная отмена;
- расширен список автомобилей, которые попадают под льготное кредитование. К бюджетным добавились внедорожники и иные популярные модели. Список таких автомобилей представлен ниже. Но каждый банк самостоятельно выбирает автомобили для кредитования с государственными субсидиями;
- кредит оформляется в рублях, дополнительных комиссий и сборов не предусматривает. Однако банки могут настоятельно предлагать программы страхования, что сказывается на стоимости кредита;
- максимальный срок кредитования - 3 года;
- скидка на кредит с господдержкой стала фиксированной и составляет 6,7%;
- семьям с двумя и более детьми позволено приобретать автомобиль за материнский капитал;
- планируется ввести новые целевые кредитные программы на покупку новых автомобилей с привлекательными условиями.
Преимущества программы государственной поддержки автокредитования очевидны:
- государство компенсирует банкам доход, недополученный от снижения ставок;
- автолюбители - возможность приобрести новый автомобиль по пониженной на 6,7% ставке.
Некоторые автосалоны и банковские учреждения, работающие по госпрограмме, предлагают новые автомобили, не снижая процентной ставки. Продавцы пропорционально понижают стоимость автомобиля, что также выглядит привлекательно.
Список автомобилей по госпрограмме в 2017 году
Лишь отдельные автомобили принимают участие в госпрограмме поддержки автокредитования. Список автомобилей 2017 года:
Марка автомобиля | Идент. номер ТС (VIN) |
|
1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172 | ||
Фабия, Октавия | ||
Хантер, Патриот, Пикап | ||
Хантер, Патриот | ||
2206, 2860, 3303, 3741, 3909 | ||
2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302 | ||
Соната, Акцент | ||
Тайгер, LC100, Роад партнер |
Условия получения автокредита с господдержкой
Условия получения автокредитов с государственной поддержкой одинаковы для всех банков:
- автокредит выдается только в рублях;
- кредитные средства выделяются только на покупку автомобиля из списка, приведенного выше. Стоимость такого авто - не дороже 1,45 миллиона рублей, а вес - до 3,5 тонн;
- приобрести по этой программе можно только автомобили, зарегистрированные на юридической лицо и выпущенные меньше года назад;
- первоначальный взнос - 20%;
- срок кредитования - до 36 месяцев.
При этом за банковскими учреждениями оставлено право вносить корректировки, предлагать более выгодные условия кредитования для клиентов. Однако они не могут: менять максимальную процентную ставку, размер авансового платежа, иные требования как по срокам, так и по переплатам.
Кто получит автозаем с государственной поддержкой
Общие требования к заемщикам:
- российское гражданство;
- возраст - 25-65 лет;
- официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев, что подтверждает официальная справка;
- подтверждение платежеспособности в виде справки о доходах;
- положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и просрочек по предыдущим кредитам.
Лояльные условия господдержки привлекательны. Но воспользоваться таковыми смогут не все автолюбители. Некоторым лицам будет отказано в автокредите с господдержкой. Это произойдет с теми, кто:
- не соответствуют требованиям программы;
- не предоставил необходимых документов;
- имеет негативную кредитную историю.
Также в кредитовании будет отказано женщинам с детьми до 6 месяцев.
Пакет документов, предоставленный заемщиком, будет рассмотрен в течение 2-5 дней. Если хотя бы одно требование не удовлетворено, в автокредите будет отказано.
Список банков - участников программы по льготному авторедитованию
В 2017 году свыше 90 банков реализуют программы автокредитования с господдержкой. Как отмечалось выше, банка дано право самостоятельно вносить коррективы в условия кредитования. Поэтому предложения банков отличаются, как и преимущества. Клиентам разрешается досрочно погашать кредит, отсутствуют комиссии и т.д.
Условия 10 привлекательных программ автокредитования с господдержкой:
Банк | Программа | Процентная ставка (% в год) | Особенности |
Русфинанс Банк | Fiat (Doblo, Ducato, Scudo, Fullback, личное страхование) | Обязат. оформление КАСКО и личное страхование заемщика |
|
Банк Санкт-Петербург | Государственная программа | Обязат. оформление КАСКО, не требуется подтверждать доход |
|
Локомотив (с государственным субсидированием) | При отсутствии КАСКО и страхование жизни, ставка возрастает на 3% за каждый полис |
||
ЛокоБанк | Локо-Авто Престиж ГОС | Обязат. оформление КАСКО в СК, одобренных банком |
|
АвтоЛайт (гос. программа субсидирования) | Обязат. оформление КАСКО, ДСАГО и страхование жизни - добровольно |
||
Обязат. оформление КАСКО, если клиент не согласен, ставка увеличивается на 2,18% |
|||
Совкомбанк | Авто Стиль-Особый (гос. субсидирование) | При отказе от КАСКО или личного страхования, ставка увеличивается |
|
СвязьБанк | Свой автомобиль (с гос. поддержкой) | Обязат. оформление КАСКО, при отсутствии, ставка увеличивается на 3% |
|
Сетелем Банк | Партнерский (субсидированный, классика Hyundai, KIA) | Досрочное погашение с соблюдением условий банка |
Государственная программа поддержки автокредитования делает покупку автомобилей доступной. Потому количество заемщиков, воспользовавшихся таким шансом постоянно растет.
Стимулировать автопром и рынок кредитования — вот главные задачи госпрограмма льготного автокредитования. Государство компенсирует часть ставки по автокредитам банкам, чтобы сделать их доступнее для заемщиков. Какие банки и на каких условиях выдают льготные займы на покупку автомобиля — в нашем обзоре.
Госпрограмма льготного автокредитования: итоги и прогнозы
Правительство России продлило программу льготного автокредитования на 2017 год. Общий объем финансирования программы - 10 млрд рублей. Программа направлена на стабилизацию объемов производства и продаж автомобилей, сохранение рабочих мест и трудовой занятости работников предприятий автомобилестроения и смежных отраслей, создание привлекательных условий для приобретения автомобилей в кредит, уточнили в Кабмине.
Предполагается, что по программе будет реализовано не менее 350 тыс. автомобилей в кредит по льготной ставке. По итогам 2016 года в рамках программы льготного автокредитования при плане в 270 тыс. единиц техники по льготной кредитной ставке было реализовано 324 тыс. легковых автомобилей, что на 20% превысило план.
«Первые результаты на лицо: каждый третий автомобиль, который реализовывается на рынке, - это за счет господдержки. Все это касается именно российского производства, российской сборки. Импортные автомобили не субсидируются. Наши бестселлеры - это автомобили «Автоваза» - LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Мы исходим из того, что те компании, которые своевременно запустили программы импортозамещения - за счет этого сегодня выигрывают и доминируют на рынке », — отмечал министр промышленности и торговли РФ Денис Мантуров.
Условия госпрограммы льготного автокредитования в 2017 году
Предельная стоимость автомобиля, реализуемого по программе, увеличена с 1,15 млн рублей до 1,45 млн рублей. В 2015 году максимальная стоимость автомобиля по этой программе была ограничена ценой 1 млн руб., а в 2016-м - 1,15 млн руб.
В 2017 году льготные кредитные договоры заключаются на следующих условиях: кредиты выданы в рублях с 1 января 2017 года по 31 декабря 2017 года включительно на приобретение новых автомобилей 2016 или 2017 годов выпуска. Стоимость автомобиля не превышает 1,45 млн руб., а его полная масса - 3,5 тонны.
Обеспечением кредита является залог приобретаемой машины, необходимо внести предоплату в размере не менее 20% ее стоимости. Срок кредитования — не более 36 месяцев. Размер скидки на автокредит составит 6,7%. Таким образом, при средней ставке автокредита в 16,2% на льготных условиях он снизится до 9,5%.
Льготное автокредитование в 2017 году, предложение банков РФ
Таблица «Автокредиты с господдержкой в российских банках»
|
Банк, кредит |
Мин. ставка |
Макс. сумма |
Макс. срок |
|
|---|---|---|---|---|
|
Вкабанк, «Госпрограмма» |
920 тыс. рублей |
|||
| Энергобанк «Автохит Госпрограмма» |
920 тыс. рублей |
|||
|
Банк «Союз», «Классическая Госпрограмма» |
920 тыс. рублей |
|||
|
Банк «Хлынов», «Госпрограмма» |
920 тыс. рублей |
|||
|
Нико-банк, «Госпрограмма» |
920 тыс. рублей |
|||
|
Челябинвестбанк, «Госпрограмма на легковой автомобиль» |
920 тыс. рублей |
|||
|
Банк «Союз», «Два документа Госпрограмма» |
920 тыс. рублей |
|||
|
Татсоцбанк, «Госпрограмма» |
920 тыс. рублей |
|||
|
Курскпромбанк, «Госпрограмма» |
920 тыс. рублей |
|||
|
Связь-Банк, «Госпрограмма» |
920 тыс. рублей |
Данные: май 2017 года
Самая низкая ставка
От 6,83% годовых в рублях — по кредиту «Госпрограмма» во Вкабанке.
- Ставка может достигать 13% годовых. Такой диапазон ставок актуален при оформлении КАСКО при покупке нового автомобиля.
- При отсутствии КАСКО ставка будет от 13% до 15% годовых в рублях.
- Размер кредита — до 80% от суммы приобретаемого автомобиля. Но стоимость автомобиля по автокредиту с господдержкой не должна превышать 1,15 млн рублей.
- Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости покупаемого автомобиля.
- Программа госсубсидирования распространяется на новые отечественные и иностранные легковые машины, 2016-2017 гг. выпуска, стоимостью до 1,15 млн рублей и массой до 3,5 тонн.
- Займ предоставляется сроком до 3 лет, на сумму не более 920 тыс. рублей.
- Требования к заемщику: возраст (18-60 лет, до 55 лет для женщин на дату погашения кредита), наличие постоянной регистрации по месту получения кредита, стаж на последнем месте работы — 24 месяца, подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ).
- Без комиссий
- Предоставляется пенсионерам и индивидуальным предпринимателям.
Возможность выбрать способ погашения
предусмотрен по кредиту «Автохит Госпрограмма» в Энергобанке.
- Он выдается на стандартных условиях — сроком до 3 лет, на сумму до 920 тыс. рублей (при максимальной стоимости автомобиля — 1,15 млн рублей и минимальном первоначальном взносе в 20% от стоимости приобретаемой машины).
- Важным преимуществом является наличие возможности выбрать способ погашения кредита — дифференцированными или аннуитетными платежами.
- Первый вариант не столь выгоден для заемщика: при аннуитете львиную долю выплат в первые годы составляют проценты, а вот тело задолженности наоборот убывает очень медленно. Поэтому и общий размер уплаченных процентов по такому кредиту получается больше.
- Ставка будет зависеть от первоначального взноса и будет колебаться от 7,33% до 8,33% годовых. + 3% к базовой ставке — при отсутствии пролонгации КАСКО; + 1% для ИП, учредителей и/или владельцев 50% и более акций/долей в уставном капитале общества-работодателя.
- Взимается комиссия за перевод денежных средств в автосалон в размере 0,5-1% от суммы кредита (мин. — 20 руб., макс. — 1 500 руб.).
- Требования к заемщику: возраст (21-62 года, до 57 лет для женщин на дату погашения кредита), наличие постоянной регистрации по месту получения кредита, стаж на последнем месте работы — 4 месяца, подтверждение дохода (не требуется при первоначальном взносе от 30%).
Выбрать способ погашения кредита — дифференцированными или аннуитетными платежами
можно также по кредиту «Госпрограмма» в Курскпромбанке.
Займ предоставляется сроком до 3 лет, на сумму от 55 тыс. рублей, под ставку 8,5-10,5% годовых в рублях.
- Есть возможно оформить автомобиль в собственность третьего лица (обязательно его привлечение в качестве созаемщика).
- Требования к заемщику: возраст (21 год—65 лет), наличие постоянной регистрации по месту получения кредита, стаж на последнем месте работы — 6 месяца, подтверждение дохода.
- Преимущество данного кредита в том, что погашать его можно дифференцированными платежами, что выгодно заемщику.
Без подтверждения дохода и с минимумом документов
можно получить кредит «Два документа Госпрограмма» .
- Срок кредитования — до 3 лет, сумма — до 920 тыс. рублей, ставка — 8-10% годовых в рублях (личное страхование не влияет на ставку), минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости авто.
- Подтверждение дохода не требуется.
- Документы: паспорт и второй на выбор (заграничный паспорт/водительское удостоверение/военный билет).
- Требования к заемщику: возраст (22 года — 65 лет), наличие постоянной регистрации по месту получения кредита, стаж на последнем месте работы — 3 месяца, общий — 1 год.
Льготное автокредитование – банковская услуга, основанная на имущественном залоге. Заключая договор, заемщик получает право пользоваться авто, но не является его собственником до тех пор, пока полностью не погашена сумма по задолженности и начисленные кредитной организацией проценты.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Какими преимуществами обладает автокредит с государственным субсидированием?
Льготы в 2019 году
Российское автомобильное производство находится в упадке. В 2015 году потребительские способности снизились настолько, что спад продаж транспортных средств достиг сорока процентов. Выдача автозаймов практически свелась к нулю.
Дабы стимулировать интерес покупателей, была и запущена государственная программа, позволяющая приобретать авто на доступных условиях.
Как показывают наблюдения и статистика продаж, выгодна эта программа не только производителям, но и автолюбителям.
Когда проект вступил в силу
Государственная программа, позволяющая российским гражданам приобрести авто на выгодных условиях, была разработана Государственной Думой еще в 2009 году.
Список автомобилей, на которых можно оформить льготный кредит, ежегодно обновляется. Правила и условия также не остаются без изменений.
Доходы большинства граждан не позволяют приобрести авто. Классический кредит также не всем под силу. Программа, основанная на привлечении потребительского интереса к бюджетным транспортным средствам, позволила тысячам гражданам стать автовладельцами.
Последние изменения
Весной 2019 года премьер-министр подписал распоряжение правительства о программе поддержки «Автопрома».
Цель программы – заложить основу для возобновления роста производства российских автомобилей.
Потребительская активность, несмотря на кризисное положение экономики, резко возросла. Однако программа предусматривает ряд жестких условий. Как для банков, так и для заемщиков.
Суть программы
Автокредит с господдержкой 2019 года – выгодное предложение для желающих приобрести авто отечественного производства. Заемщик выплачивает всего одну треть долга. Остальную сумму – государство.
Система льготного оживила российское автомобилестроение. Довольно выгодные условия она имеет и для потребителей. Но, разумеется, далеко не любое транспортное средство можно взять в кредит на подобных условиях.
Автомобиль, на который можно получить кредит с господдержкой, должен соответствовать следующим требованиям:
- стоимость не выше 750 тыс. рублей;
- масса не более трех с половиной тонн;
- время с момента выпуска не более года;
- сборка произведена в России;
- ранее не находился на регистрационном учете.
Программой предусмотрено еще два нюанса. А именно:
- Автокредит с государственным субсидированием оформляется на срок до трех лет.
- Заемщик должен внести предоплату, составляющую не менее 15% от стоимости автомобиля.
Условия для заемщика
Процедура оформления автокредита на льготных условиях проходит по стандартной схеме. Оформить подобный договор едва ли сможет гражданин РФ, имеющих плохую кредитную историю. Или тот, кто не имеет возможности подтвердить документально свой доход.
Основные требования, которые предъявляют банки:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 до 55 лет.
- Не менее пяти лет стажа.
Где оформить
Что касается условий для банков, то они довольно жесткие. А потому, далеко не каждая кредитная организация, действующая на территории России, имеет право оказывать подобную услугу. Но, несмотря на множество требований, аккредитацию прошли девяносто банков.
Среди них:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- ВТБ 24;
- Россельхоз Банк;
- Юникредит;
- Росбанк.
В качестве гарантии платежеспособности выступает транспортное средство. Преимуществом получения кредита по федеральной программе является не обязательное оформление КАСКО.
Основные требования банков схожи. Отличия заключаются в ставке, минимальном сроке выплаты, размере займа.
Рассмотрим процентные ставки на субсидированный автокредит в каждой из вышеперечисленных организаций:
ВТБ24
Один из ведущих банков России активно включился в проект. Условия оформления в ВТБ24 такого кредита следующие:
Требования к клиенту, желающему обзавестись транспортным средствам на условиях государственного проекта те же, что и при оформлении прочих кредитных договоров.
Идеальный заемщик для ВТБ – это мужчина в возрасте до 55 лет, со стажем не менее года, желательно, получающий зарплату на карту этого банка.
Доходы, указанные в , должны составлять от десяти тысяч рублей в месяц и более.
Льготное кредитование по программе «Автоэкспресс» – банковский продукт, который представлен в ВТБ. Он удобен тем, кто желает обойти оформление КАСКО.
Условия те же, что приведены выше, за исключением того, что накопления заемщика должны составлять не менее 30%.
Какую модель машины можно взять в кредит на льготных условиях в этом банке? Список автомобилей в ВТБ соответствует утвержденному в рамках государственного проекта перечню.
Следует сказать, что условия едины для всех банковских структур. Отличие могут заключаться лишь в дополнительных требованиях к клиентам.
Сбербанк
Старейшая организация, предлагающая широкий спектр банковских услуг, установила дополнительные требования для клиентов, желающих оформить кредит на авто с государственной помощью:
- Заем оформляется на новое транспортное средство.
- При сроке кредитования, превышающем один год, ставка 9% для участника зарплатного проекта.
Список автомобилей по автокредитованию с господдержкой в 2019 году
С 2019 года в рамках государственного проекта клиенты банков могут приобрести в кредит не только российское авто, но и импортное.
Список транспортных средств утвержден Министерством промышленности. В 2019 году перечень состоит из пятидесяти моделей. Полный список представлен в таблице.
Можно ли оформить на автомобиль б/у
Оформить кредит на подержанную машину на льготных условиях невозможно. Изначально, программа подразумевала приобретение авто исключительно российского производства.
В 2019 году требования к транспортным средствам, на которые можно оформить льготный кредит, несколько изменились.
В список вошли некоторые зарубежные модели. Так или иначе, сборка авто должна быть осуществлена в России. Приобрести автомобиль в кредит при господдержке можно только у дилера.
Особенности оформления
Обязательным условием участия в государственной программе льготного автокредитования является первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости машины.
Условия предоставления кредита разнятся. В Сбербанке, например, при внесении тридцати процентов от стоимости авто, процентная ставка снижается.
Главной особенностью процедуры оформления такого кредита является то, что начинается она не с посещения банка. Прежде всего, следует наведаться в автосалон.
Дилеры сотрудничают с банковскими организациями. Сделав предварительный выбор, клиент обращается в одно из учреждений, рекомендованных автосалоном, где и осуществляется оформление договора.
Необходимые документы
При обращении в банк, следует собрать следующие документы:
- оригинал паспорта;
- справка 2-НДФЛ;
- выписка из трудовой книжки;
- анкета по форме банка;
- ПТС на автомобиль;
- предварительный договор с автосалоном;
- сведения об имуществе;
- документ, подтверждающий наличие средств на первоначальный взнос.
Если денег на первоначальный взнос недостаточно, стоит воспользоваться помощью поручителя. Банк выносит решение в течение семи дней.
Участникам зарплатного проекта ожидать приходиться не так долго, а процентная ставка, указанная в договоре, как правило, снижена
Недостатки
Автолюбителей льготные условия кредитования не могут не порадовать. Но стоит знать, что оформить договор с банком в рамках государственного проекта, не так просто.
Прежде всего, нужно подтвердить платежеспособность. Кредитная организация при этом учитывает исключительно сведения о доходах, подтвержденные документально.
К недостаткам автокредита с господдержкой можно отнести также:
- Срок выплат. Он, как уже было сказано, не может превышать трех лет. Классический автокредит банки дают на более долгий срок: до шести лет.
- Отсутствие выбора валюты. Оформляется кредит только в рублях.
- Банки дают деньги только на покупку автотранспорта. Страховка – дополнительные расходы, которые заемщик берет на себя.
- Дополнительными затратами. С января 2019 года минимальной ставкой по автокредиту является 7,33%. Прежде она составляла пять с половиной процентов.
Такие изменения повлекли налоговые последствия для клиентов, оформившие автокредит с господдержкой. Ведь если ставка ниже «пороговой величины», то заемщик располагает материальной выгодой, которая, в свою очередь, облагается тринадцатипроцентным налогом.
Впрочем, на востребованность банковского продукта, реализуемого при содействии государства, это существенно не влияет. Налоговый платеж, в любом случае, меньше процентов, которые выплачивают клиенты банка по обычным автокредитам.
Преимущества
Льготный автокредит имеет преимущества перед классическим. Кроме того в 2019 года в программу внесены изменения, в силу который для заемщиков созданы более комфортные условия:
- Возможность стать автовладельцем, имея небольшую сумм на ПВ.
- Низкая процентная ставка.
- Возможность приобрести автомобиль, как текущего года выпуска, так и прошлого (до 2019 года по льготной программе это было невозможно).
- В отдельных случаях позволяет не уплачивать ПВ.
