Рейтинг негосударственных пенсионных фондов. Cамые доходные НПФ в России: официальный рейтинг
Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.
НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.
- Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
- Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
- Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
- Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .
Как работают НПФ?
Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:
- Выплатой пенсий.
- Учётом денежных средств.
- Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
- Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.
Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.
- Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
- Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
- Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
- Кэптивные. Также работают с программами учредителей.
Лучшие НПФ в 2015-2016 годах
Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.
- Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
- Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
- Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
- Получил множество наград
На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.
Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.
Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.
Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.
Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.
Клиенты получают следующие преимущества:
- Долгий и успешный опыт работы на рынке.
- Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
- Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.
Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.
НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.
По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.
Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.
О составлении оценочной шкалы
Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».
- A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
- A+. Обозначение очень высокого уровня.
- A - это показатель просто для высокого уровня.
- B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
- B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
- B- надёжность низкая.
- C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
- C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
- C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
- D- для компаний-банкротов.
- E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.
Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?
Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:
- Правилами расторжения договора, внесения изменений.
- Выплатой самой государственной пенсии.
- Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
- Пенсионной схемой и её составляющими.
- Количеством денег, временем их внесения на счёт.
На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:
- Пенсионное удостоверение.
- Страховое свидетельство.
- Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).
Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.
Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.
Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:
- Сразу вся сумма.
- Частями, которые выплачиваются каждый месяц.
При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.
Сведения о накоплениях и расторжение договора
Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.
Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.
Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.
Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.
Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.
Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.
Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.
Выбор негосударственного пенсионного фонда
(Пока оценок нет)
В поисках источников прибыльного инвестирования многие люди обращают внимание на такой способ вложения средств, как негосударственное пенсионное страхование и все больше людей стремится осуществить из ПФР. Осуществлением его занимаются специальные фонды (НПФ). Этот источник отличается невысокими рисками, однако и уровень прибыльности у фондов не очень большой. В связи с этим возникает вопрос: ? Стоит сравнить рейтинг НПФ России по доходности и их основные характеристики. Наряду с доходностью НПФ будем рассматривать и .
НПФ Европейский пенсионный фонд
Десятку лидеров НПФ по доходности возглавляет надежный фонд, который работает на рынке уже более 20 лет и пользуется доверием со стороны своих клиентов. Форма собственности Фонда — акционерное общество, он имеет лицензию на проведение деятельности по пенсионному обеспечению и страхованию.
Чтобы лучше оценить эффективность работы фонда, стоит рассмотреть некоторые числовые показатели:
- количество застрахованных лиц (на конец 2015 года) — больше 1,8 млн. человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,43%;
- объем привлеченных пенсионных средств — 58 млрд руб.;
- количество городов России, которые обслуживает Фонд — больше 60.
Надежность фонда подтверждается данными ведущих рейтинговых агентств России и .
НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова
Этот НПФ вышел на российский рынок с услугами по пенсионному страхованию и обеспечению довольно давно — в 2000 году. С 2006 года Фонд имеет официальную лицензию на осуществление данной деятельности и широкий круг клиентов, многие из которых уже получают свои пенсии.
Для оценки работы Фонда можно рассмотреть такие показатели:
- количество застрахованных лиц — 65 289 человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,08%;
- пенсионные накопления — 3 721 402 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 1 397 067 тыс. руб.
НПФ Сургутнефтегаз
В пользу этого Фонда говорят несколько вещей:
- срок работы на рынке — Фонд функционирует с 1995 года;
- большой размер собственного имущества;
- крупная величина привлеченных и сформированных пенсионных резервов.
Все это дает вкладчикам чувство надежности и гарантию возвращения вкладов в случае возникновения непредвиденной ситуации. Некоторые показатели деятельности Фонда:
- количество застрахованных лиц — 19 069 человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 11,06%;
- пенсионные накопления — 3 492 888 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 11 378 171 тыс. руб.
Кроме застрахованных лиц, около 30 000 участников являются вкладчиками по негосударственному пенсионному обеспечению и почти все они (25 000) уже получают свою пенсию.
НПФ Доверие
Изначальной целью создания Фонда было формирование пенсионного капитала работников предприятий, которые входили в его состав. Далее эта инициатива переросла в деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению и страхованию, которой НПФ занимается и сейчас. Работа Фонда характеризуется такими показателями:
- количество застрахованных лиц — 881 513 человек;
- средняя доходность НПФ Доверие за последние пять лет — 10,87%;
- пенсионные накопления — 33 686 979 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 268 217 тыс. руб.
Деятельность Фонда осуществляется по всей стране — количество его представительств превышает 40.
НПФ БОЛЬШОЙ
Уровень надежности, А++, что означает исключительно высокий — именно такой показатель присвоен данному НПФ рейтинговым агентством «Эксперт РА». Отличительная особенность Фонда — стремление избежать рисков, поэтому в качестве инвестиционных инструментов здесь используются только надежные и проверенные источники. Однако это не мешает НПФ иметь высокий уровень доходности и следующие показатели:
- количество застрахованных лиц — 462 766 человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,06%;
- пенсионные накопления — 32 810 482 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 2 405 190 тыс. руб.
Продолжительность работы НПФ на рынке — 20 лет (он был основан в 1995 году).
НПФ Образование и наука
Высокий уровень надежности также присвоен данному фонду, который имеет такие показатели работы:
- количество застрахованных лиц — 13 545 человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,02%;
- пенсионные накопления — 684 394 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 139 034 тыс. руб.
Несмотря на небольшое количество участников и невысокие размеры привлеченных средств, Фонд гарантирует своим вкладчикам стабильные и своевременные выплаты.
Оренбургский НПФ Доверие
В состав учредителей этого НПФ входят наиболее крупные компании Оренбургской области, по решению которых и был в 1993 году создан данный фонд. Общий вклад, сделанный учредителями, составлял 197 млн. 723 тыс. рублей. Данный фонд за многолетнюю работу накопил значительный опыт в своей сфере и может гарантировать вкладчикам высокий уровень надежности.
Основные показатели деятельности:
- количество застрахованных лиц — 88 991 человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 9,46%;
- пенсионные накопления — 3 230 795 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 235 080 тыс. руб.
Многие вкладчики не просто заключили с Фондом договоры страхования, но уже и получают свои пенсии.
НПФ Сбербанка
Лидер по количеству застрахованных лиц и один из первых и наиболее надежных фондов страны — все эти характеристики относятся к . За 20 лет своей работы Фонд сумел достичь следующих показателей работы:
- количество застрахованных лиц — 3 081 710 человек;
- средняя доходность НПФ Сбербанка за последние пять лет — 8,84%;
- пенсионные накопления — 233 783 556 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 11 072 499 тыс. руб.
Цифры говорят сами за себя — чтобы выбиться в лидеры, Фонду нужно лишь немного повысить уровень доходности инвестиций.
НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ
Еще один Фонд с высоким уровнем надежности, учредители которого предпочитают меньшие риски и стабильные инвестиции. Также данный НПФ является лидером по объему привлеченных пенсионных средств. Основные показатели работы:
- количество застрахованных лиц — 3 049 521 человек;
- средняя доходность за последние пять лет — 8,75%;
- пенсионные накопления — 210 500 849 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 21 711 769 тыс. руб.
Также Фонд занимает второе место (после НПФ Сбербанка) по количеству застрахованных лиц.
НПФ Санкт-Петербург
Санкт-Петербург НПФ АО получил лицензию на осуществление деятельности по пенсионному страхованию и обеспечению в 2009 году и за годы работы сумел добиться высоких показателей прибыльности вложений клиентов. Что касается количества участников Фонда, то их пока немного, однако высокий уровень прибыльности может привлечь новых клиентов.
Основные показатели работы Фонда:
- количество застрахованных лиц — 4 520 человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 8,21%;
- стоимость собственного имущества — 1 754 929,82 тыс. руб.
Подводя итоги, можно отметить, что:
- Одним из важнейших показателей работы НПФ является его прибыльность, однако не стоит забывать и о других характеристиках — качестве и надежности услуг.
- Наиболее доходным считается НПФ Европейский пенсионный фонд, средний показатель доходности которого за последние пять лет составляет чуть больше 12%.
- Десятку лидеров замыкает НПФ Санкт-Петербург с уровнем доходности 8,21%.
Навигация по статье
- Все 16% - на формирование страховой пенсии;
- 10% - на формирование страховой, а 6% - накопительной пенсии.
Однако накопительная пенсия может формироваться не только из 6% от взноса работодателя, но и с помощью добровольных взносов гражданина, участвующего в , а также за счет и инвестирования имеющихся на личном счете средств. Таким образом, все вышеуказанные источники составляют общую сумму накопительной пенсии.
НПФ или ПФР - что выбрать?
После пенсионной реформы в России граждане озадачились острым вопросом выбора места хранения части пенсионных сбережений: (НПФ) или Пенсионный Фонд России (ПФР). Для определения более выгодного варианта, целесообразно рассмотреть систему накопительной пенсии изнутри.
При выборе ПФР пенсионные накопления граждан передаются в (государственную или частную) для их дальнейшего увеличения и посредством инвестирования. Передавая накопления в НПФ, фонд в свою очередь направляет их самостоятельно также в доверительное управление в УК, выбранный им самим в а анализу результатов их инвестиционной деятельности.
Однако следует заметить, что гражданин имеет право распоряжаться только пенсионными накоплениями; и не подлежат передаче в НПФ, и останутся в ПФР.
Взвешивая плюсы и минусы фондов, относительно их процентного соотношения, стоит помнить, что государство страховую пенсию гарантированно , а средства накопительной пенсии увеличиваются за счет доходности от инвестирования на финансовом рынке, которое может привести и к убытку . Также можно сделать вывод, что хранящиеся сбережения в ПФР медленно, но верно увеличиваются, а в НПФ - уровень доходности зависит от успешности инвестирования.
В любом случае, с 2014 года введено страхование пенсионных накоплений и, если даже последует разорение НПФ, накопленные сбережения никуда не исчезнут . Но все равно гражданин имеет полное право в любое время отказаться от формирования накопительной пенсии и перевести все средства .
Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать?
Все больше российских граждан желают увеличить свою пенсию путем формирования , однако среди многочисленных вариантов из числа НПФ гражданину трудно сделать оптимальный выбор. Для этого существует несколько основных критериев отбора, которые помогут дать оценку фонду и найти подходящий для себя вариант.
Основные критерии при выборе НПФ
На основании пункта 6 статьи 13 , гражданин может перевести свои пенсионные накопления не чаще одного раза в год , а значит к вопросу выбора фонда следует отнестись со всей серьезностью.
Существует ряд критериев, которые помогут определить подходящий вариант, среди множества других НПФ:
- Возраст фонда и его учредители . Чем старше фонд, тем он надежнее, исходя из опыта многих лет его деятельности. Если фонд смог пережить финансовые кризисы в стране, это может только поспособствовать в его предпочтении. Крупные промышленные организации в роли учредителя заслуживают наибольшего доверия.
- Уровень доходности фонда . По отчету Банка России и на сайте фонда можно оценить успешность инвестирования НПФ.
- Место в независимом рейтинге НПФ и репутация фонда . Позиция в таком рейтинге отражает степень надежности самого фонда, поскольку рейтинговые агентства оценивают только успешных игроков рынка, а также прогнозируют их развитие.
- Открытая информация на официальном сайте фонда. Согласно статье 35.1 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» , сайт фонда должен содержать основную информацию о фонде: наименование, номер лицензии, сведения о месте нахождения, а также о финансовой отчетности, результатах инвестирования, количестве участников, вкладчиков и застрахованных лиц.
- Удобный сервис . Наличие горячей линии для клиента и личного кабинета на сайте, где можно отслеживать движение своих пенсионных накоплений.
После анализа по критериям и выбора НПФ, необходимо до конца текущего года обратиться лично или по почте с заявлением о переходе из ПФР в НПФ (или другой НПФ) в местный отдел Пенсионного Фонда.
Рейтинги доходности и надежности НПФ
Для определения уровня доходности и надежности НПФ, были разработаны специальные рейтинги , которые классифицируют фонды от доходного до убыточного, и от более надежного до фонда-банкрота.
- А++ - это самые надежные и устойчивые к кризисам фонды;
- А+ - стабильные фонды, имеющие авторитет;
- А - проверенные временем, надежные фонды;
- В++ - средний уровень надежности, но без отрицательных отзывов;
- В+ - сомнительные фонды;
- В - низкий уровень надежности, отсутствие гарантий;
- C++ и C+ - большая вероятность отзыва лицензии;
- C - плохая репутация, отрицательные отзывы;
- D - банкроты
- Е - отзыв лицензии или процесс ликвидации.
Что касается статистики доходности НПФ, то согласно данным Центробанка за последнее время, в пятерку лучших фондов можно включить:
- Гефест;
- Альянс;
- Алмазная осень;
- Национальный НПФ;
- Первый промышленный альянс.
Стабильная и долгосрочная доходность этих фондов опередила инфляцию , а клиенты, вложившиеся в них, значительно увеличили свой капитал.
Лучший НПФ в 2018 году по результатам деятельности
НПФ Сбербанка имеет стабильную доходность, которая в настоящее время составляет составляет - 10,37%
и имеет самый высокий уровень надежности по оценке агентства «Эксперт РА»
- А++.
Также этот фонд состоит в Национальной ассоциации НПФ - автономной организации НПФ в России и является членом Ассоциации европейского бизнеса. Данный фонд вызывает доверие только за то, что более 6 млн счетов было открыто участниками по программе обязательного пенсионного страхования, а объем пенсионных накоплений составляет более 466 млрд рублей.
Можно ли сменить негосударственный пенсионный фонд?
По желанию гражданина, сформированные пенсионные накопления могут быть . Для этого достаточно обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. В установленные законодательством сроки выносится решение о возможности перехода, с последующим оповещением участников процесса.
В новый фонд, пенсионные накопления поступят только через пять лет после принятия решения органом ПФР. Накопленные средства будут переданы с учетом инвестиционного дохода и сохранением права гражданина досрочно перевести средства в грядущем году.
Однако следует помнить, что переход в другой фонд может осуществляться только 1 раз в течение пяти лет
, в противном случае доход от инвестирования может быть утерян.
Желание сменить негосударственный пенсионный фонд чаще всего обусловлено поиском более выгодного варианта с наибольшей доходностью и надежностью, однако не рекомендуется менять свой выбор слишком часто.
Сегодня на рынке пенсионного обеспечения РФ свои услуги предлагают более сотни негосударственных пенсионных фондов. Каждый из них предлагает свои условия, заверяя, что именно в их компании они самые лучшие и выгодные. Когда предложения начинают превышать спрос в ход начинают идти приёмы черной конкуренции и найти по-настоящему надёжный и безопасный фонд становится действительно тяжело. Пока что не был создан официальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов России, но таковым можно считать перечень , составленный организацией «Эксперт РА». Он признан Банком России, Министерством финансов РФ и получил официальное одобрен ие ассоциаци и НА НАПФ.
Какую информацию даёт рейтинг?
Информация на данной странице собрана из открытых источников, в том числе — из рейтинга агентства «Эксперт РА». Какую информацию вы сможете почерпнуть про негосударственные пенсионные фонды? Рейтинг покажет: выполняет ли фонд свои обязательства, насколько он надёжен, какова динамика его развития, насколько давно он основан, каков прогноз его деятельности на ближайшие годы, сколько клиентов сейчас у компании, какие суммы выплачиваются, каковы резервные сбережения и доходность. Вы сможете узнать как актуальный рейтинг пенсионных фондов за 2015 год, так и за 5 лет.
Методика присвоения рейтингов
Полный алгоритм присвоения является конфиденциальной информацией, мы лишь расскажем его основные нюансы. Следует понять, что главная задача рэнкинга НПФ — оценка возможности компании полностью и своевременно выполнять взятые на себя обязательства по контрактам . Информация берётся исключительно из открытых источников, в числе которых: выводы актуария, итоги аудита за несколько последних лет , лицензия, устав, пенсионные и страховые правила организации , различные обязательные формы НПФ (отчёты о прибыли и убытках, о направлениях расходования средств, о выполнении обязательств по договорам и др.), инвестиционная стратегия, независимая статистика и проверенная информация из СМИ.
Перечень НПФ с рейтингами формируется вначале без учёта внешних факторов (собственников и государства), а только затем коррелируется с учётом стресс-факторов и прочих побочных источников воздействия. Изучаются позиции на рынке (количество клиентов, география деятельности, репутация компании и её учредителей/инвесторов), проводится финансовый анализ (капитал, резервы, возможные риски, стратегия и её действенность) и оценивается менеджмент в целом (например, прозрачность информации и управление рисками).
Шкала оценки
Такие показатели как доходность или количество клиентов не требуют дополнительной классификации, а вот абстрактное понятие надёжности агентство «Эксперт РА» свело к распределению по классам. Не знаете кому верить и куда перевести пенсионные накопления? Рейтинг лучших НПФ поможет Вам определиться! Каждому фонду присваивается буквенный эквивалент: от E до A++. Рассмотрим подробнее:
E - фонд находится в процессе ликвидации или была отозвана лицензия;
D - компания признана банкротом;
C - отмечены случаи невыполнения обязательств;
C+ - неудовлетворительный уровень надёжности, очень велика вероятность потери лицензии;
C++ - крайне низкий уровень надёжности, большая вероятность того, что фонд не выполнит обязательства, обанкротится или отзовёт лицензию;
B - низкий уровень надёжности;
B+ - не очень высокий уровень надежности, возможны проблемы в ситуациях, связанных с необходимостью в значительных выплатах;
B++ - удовлетворительный уровень;
A - высокий уровень надежности;
A+ - очень высокий;
A++ - исключительно высокий уровень надёжности, успешное сотрудничество гарантировано при любых колебаниях рынка.
Сам факт присвоения негосударственному пенсионному фонду рейтинга, говорит о компании, как об официальной организации и рекомендуется обращаться в первую очередь именно к ним. Рейтинг лучших НПФ России за 2015 год помогает объективно оценивать свои шансы на взаимовыгодное партнёрство и застраховаться от всех возможных неприятностей, связанных с утратой части или полной суммы взносов.
Подводя итоги можно сказать, что самыми главными показателями, на основании которых можно сформировать объективное мнение о компании, являются её среднегодовая доходность, число клиентов, объём накоплений и рейтинг надёжности от «Эксперт РА». Искренне надеемся, что если вы не знаете как НПФ выбрать, то рейтинг за 2015 год на нашем сайте поможет Вам определиться с решением. Желаем удачных и надёжных вложений!
Конкурирующих между собой негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в нашей стране очень много, поэтому рядовому человеку ориентироваться бывает сложно. Все эти структуры работают с несколькими компаниями, информация доступна, риски считаются минимальными, предоставляются различные дополнительные услуги. Выбор затрудняют так же периодическое появление ложных финансовых структур этого вида и различные реформы и нововведения. Чтобы как-то определиться, чаще всего используется рейтинг негосударственных пенсионных фондов, определяющий лидеров по доходности, стабильности, отзывам.
По каким показателям определяется рейтинг НПФ
Рейтинг важен не только для потенциальных вкладчиков, но и для учредителей, которые учитывают его показатели при разработке стратегии. Данные анализируются каждый год, в сети интернет самые популярные аналитические ресурсы – сайты Российского агентства (РА) и Национального рейтингового агентства (НРА). Здесь можно определить, какие позиции занимает конкретный НПФ по объему финансов, доходности, стабильности и надежности, узнать мнение других пользователей.
Доходностью называют «показатель эффективности вкладов». Но при выборе необходимо оценить данные за 5-6 лет и сравнить их с процентом инфляции . Если информации о выбранной структуре нет в открытом доступе, стоит поискать другой вариант.
Кроме доходности важен такой показатель, как надежность . Наличие рейтинга надежности важно и для фонда, так как помогает привлекать новых клиентов. Данным РА можно полностью доверять, так как это агентство аккредитовано в Минфине и признано Банком России.
Однако всю информацию необходимо изучать очень внимательно, так как высокий рейтинг доходности НПФ не всегда является гарантом стабильности и надежности. Специалисты советуют особое внимание уделять показателю надежности. Яркий пример : «Образование и наука» предлагает не самый высокий доход, но рейтинг «А» по РА говорит о том, что эта структура способна выполнять обязательства практически в любых условиях.
Самый лучший вариант – оптимальное соотношение доходности, надежности и стабильности.
Некоторые вкладчики самым важным считают объем финансов и накоплений. В 2015 году по первому показателю лидером был Газфонд, по второму – Лукойл-гарант, хотя процент доходности у них нельзя назвать самым высоким.
Рейтинг НПФ в 2016 году по доходности и стабильности
Доходность негосударственных пенсионных фондов в этом году (2016) варьирует в достаточно широком диапазоне: от 12,43% (Европейский) до 2,97% (Первый национальный пенсионный фонд). По доходности в первую пятерку входят:
- Европейский (12,43% );
- Оборонно-промышленный фонд (11,94% );
- Уральский Финансовый Дом (11,38% );
- Образование и наука (11,08% );
- НПФ Образование (10,99% ).
Список лидеров по надежности (А++):
- Благосостояние;
- Промагрофонд НПФ;
- КИТФинанс;
- Европейский;
- ГАЗФОНД пенсионные накопления;
- Сбербанка НПФ
Если обращать внимание на оба показателя, то список получится следующий:
- 1 место – Газфонд пенсионные накопления;
- 2 место – Благосостояние;
- 3 место — Европейский;
- 4 место – КИТФинанс;
- 5 место — Образование и наука.
Необходимо отметить, что Сбербанк, КИТФинанс и Европейский верхние позиции в списках занимают несколько лет подряд.
При анализе информации из таблиц рейтинга следует учесть, что чаще всего в них отображаются только лучшие структуры. Важно также знать, что участие в любом рейтинге добровольное, поэтому существуют фонды, которые по каким-то причинам данные не предоставляют. Исключение — рейтинг НПФ по отзывам в сети интернет. Больше всего вкладчики доверяют Газфонду, Европейскому Пенсионному фонду, Лукойл-гаранту (с рейтинговыми агентствами не сотрудничает), КИТфинансу и Образование.
Оценка НПФ Центробанком
Национальный банк подходит к определению рейтинга по-другому. Главными показателями считаются объем собственных средств и наличие системы гарантирования (страхования). Информация собирается постоянно, обобщается за квартал, полугодие и год.
По мнению Национального банка, лучший пенсионный фонд несколько лет подряд – Сбербанк. На втором месте Доверие, на третьем – Европейский, на четвертом — Стальфонд, на пятом — Лукойл-Гарант. Все эти структуры по доходам вкладчиков обгоняют инфляцию, прибыль стабильная.
Критерии выбора НПФ
При выборе необходимо ориентироваться на несколько показателей. В первую очередь нужно удостовериться в надежности, прочесть отзывы, сравнить доходы. Важны так же такие данные, как:
- период работы;
- количество клиентов;
- доходность за весь период существования;
- информация в прессе и интернете;
- объем резервов и пенсионных накоплений;
- объем уставного капитала;
- размер взносов и выплачиваемых пенсий;
- наличие в свободном доступе лицензии, устава и правил.
Следует учесть также, что перевестись в другое агентство можно только один раз в год.
