≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Кредит на приобретение авто. Преимущества автокредита в нашем автосалоне

Банковские учреждения предоставляют множество программ сотрудничества, которые отличаются размером процентных платежей, а также базовыми условиями. часто обойтись без заёмных средств не получается, поэтому возникает вопрос - что выгоднее, автокредит или потребительский кредит? Оба вида займа имеют свои преимущества и основные особенности, о которых стоит узнать больше до заключения договора. Однозначной рекомендации относительно выбора кредитной программы покупателю автомобиля дать нельзя - поэтому стоит тщательно взвешивать все «за» и «против» в конкретной ситуации.

Выбирая кредит на авто, следует учитывать все «подводные камни»

Автокредит

Под чаще всего понимают выдачу банком денег продавцу транспортного средства без посредничества покупателя. На определённое время именно банк, выдавший кредит, становится собственником автомобиля, тогда как водителю предоставляются права пользования. В большинстве случаев именно финансовое учреждение принимает на себя все хлопоты по оформлению документов - покупателю остаётся только ставить документы в бумагах.

Плюсы автокредита

Если вам хочется узнать, какой кредит выгоднее с денежной точки зрения, то альтернативы у автокредита не будет. Он позволяет получить необходимую сумму под процент, в 2–2,5 раза меньший, чем предлагаемый при выдаче нужной суммы наличными. Процент будет особенно низким при высокой сумме первоначального взноса и малом сроке займа - некоторые банки вообще устанавливают символическое значение показателя в этом случае. Кроме того, не придётся иметь дело с комиссионными платежами за расчётно-кассовое обслуживание, выдачу наличных и на инкассацию. Поскольку покупатель не получает деньги на руки, исчезают также неприятности, связанные с ношением большой суммы наличных или использованием банковских карточек, рассчитанных на большой лимит доступных средств.

Не будет вопросов по сумме займа - поскольку залогом по кредиту выступает сам автомобиль, банк охотно предоставит вам деньги, даже если их выплата будет ставить вас в затруднительное финансовое положение. Отсутствует необходимость и в договорах поручительства - имея залоговое имущество с медленной потерей стоимости и высокой ликвидностью, сотрудники банка будут спокойны относительно получения своего дохода. Некоторые финансовые учреждения имеют специальные программы автокредитов, пользуясь которыми, покупатель может обменять машину на более новую, доплатив небольшую сумму. Также банки охотнее прощают некоторые просрочки и прочие нарушения по автокредитам, чем при выдаче наличных.

Обычно банк занимается оформлением всех необходимых документов

Минусы автомобильных кредитных программ

Если вы понимаете, чем отличается автомобильное кредитование от потребительского, нужно учитывать, что машина будет находиться во временной собственности банка, который волен управлять имуществом по своему усмотрению. В большинстве случаев у «хронических» неплательщиков автомобили изымают в досудебном порядке, а органы власти лишь подтверждают право финансовых учреждений на проведение конфискации. Кроме того, доверить её управление другому лицу или совершить другое серьёзное действие без позволения банка точно не удастся. Кроме того, купить автомобиль, который вам нравится, получается далеко не всегда, как правило, доступные программы кредитования привязываются к достаточно узкому перечню моделей.

Соблазняться низкой процентной ставкой также не стоит - вам придётся приобретать на условиях, предложенных банком. Это означает, что к заявленной сумме платежей придётся прибавить ещё 10–15% стоимости автомобиля. Покупать страховку нужно каждый год, поскольку банк ревностно охраняет свою прибыль и не потерпит, чтобы его имущество подвергалось угрозе повреждения либо полной утери. Если отказаться от продления договора страхования, финансовая организация может отобрать автомобиль, или повысить процентную ставку, чтобы компенсировать свои риски.

Потребительское кредитование

Кредиты, которые выдаются на общие потребности человека, очень редко имеют целевое предназначение. Требуемую сумму обычно выдают наличными либо просто перечисляют на банковский счёт, предлагая воспользоваться карточкой для удобства получения денег. Заёмщик в большинстве случаев имеет полную свободу распоряжения переданной ему суммой.

Положительные стороны

Именно свобода прельщает многих людей, которые берут потребительские кредиты - взяв немного больше денег, они могут приобрести «на сдачу» бытовую технику, полезные аксессуары и либо вовсе закрыть образовавшуюся в семейном бюджете дыру. Кроме того, потребитель имеет возможность купить любой автомобиль, полностью соответствующий его предпочтениям - банку, выдавшему такой заём, безразличны дальнейшие действия человека. О выгоде потребительского кредита с денежной точки зрения можно поспорить, но приобретать страховку КАСКО на заведомо невыгодных условиях вас точно не заставит никто. И вам не придётся переплачивать огромную сумму при изменении положения на финансовом рынке - процентные ставки по потребительским кредитам пересматривают очень редко.

У заёмщика гораздо больше свободы с потребительским кредитом

Не нужно предоставлять залоговое имущество и постоянно бояться потерять автомобиль при нарушении условий договора. Если же банк требует залога, то в большинстве случаев он предоставляет более выгодные займы - со сниженной процентной ставкой, продлённым сроком, увеличенной суммой выданных средств. Также не придётся заранее , который готов сотрудничать с выбранным вами банком.

Основные минусы

Однозначно сказать, что лучше, не получится - хотя в потребительском кредитовании отсутствует необходимость покупать полис КАСКО, его процентная ставка будет выше почти в два раза. Также присутствуют комиссионные платежи за расчётно-кассовое обслуживание, обналичивание денег либо их перечисление на банковские карты. Если выдача денег производится наличными, придётся принимать очень серьёзные меры предосторожности, чтобы не стать жертвой ограбления.

Также рассчитывать на большую сумму не стоит - практика показывает, что банки выплачивают по потребительским кредитам до 1 миллиона рублей. При этом необходимо заранее находить поручителей, которые смогут отвечать по вашим обязательствам в случае невозможности возврата денег согласно договору. Если сумма будет больше 300 тысяч рублей, поручаться должно юридическое лицо с положительными финансовыми результатами за последний год. Также необходимо заранее собирать очень много документов и тщательно следить за своей кредитной историей - если в ней обнаружатся «тёмные пятна», отказ будет практически неминуемым. Получить потребительский кредит человеку в возрасте до 25 или свыше 55 лет, а также не имеющему официального дохода, будет очень проблематично.

Как выбрать лучший кредит?

Совершенно очевидно, что , однако покупатель автомобиля должен быть уверен, что сможет выплачивать деньги согласно установленному графику, поскольку банк имеет право забрать залоговое имущество, находящееся в его временной собственности. Также автокредит будет выгоден тем, кто изначально планировал приобретать страховку КАСКО и не имеет ничего против дополнительной денежной нагрузки на свой бюджет. А вот потребительским кредитованием пользуются в следующих случаях:

• Когда необходимо приобрести не только автомобиль, но также другие дорогие товары;
• Когда не хватает лишь части денег для покупки машины;
• Когда у человека имеется хорошая кредитная история и он может взять заём на очень выгодных условиях.

Автокредитование – один из главных розничных продуктов, которые могут предложить финансовые организации в секторе целевого кредитования. Как и жилищная ипотека, а также потребительский кредит, автокредитование имеет целевое назначение, в данном случае – приобретение автомобиля.

Сегодня каждый из действующих в нашей стране банков утверждает, что предоставляет своим клиентам самые выгодные условия на покупку автомобиля. В сегменте автокредитования продолжает расти конкуренция, вынуждая кредитные организации вести серьёзную борьбу за клиентов. Существует множество банковских программ, причём они постоянно обновляются и систематически дополняются различными опциями. Чтобы привлечь клиентов, кредиторы снижают ставки, отменяют некоторые комиссии, смягчают требования, предъявляемые к потенциальным заёмщикам. Банки и автосалоны организуют совместные программы, позволяющие практически каждому гражданину России стать владельцем нового автомобиля. Если в 2013 году 44% приобретённых автомобилей было куплено в кредит, то в 2017 году каждый второй приобретался по программе автокредитования. Разнообразие кредитных продуктов позволяет выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
В каком банке выгодный автокредит.

Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, главное решите в каком банке взять автокредит.

Большинство банков на сегодняшний день мало обращает внимания на уровень официального дохода потенциального заёмщика. Благодаря этому факту многие граждане, получающие зарплату в «конвертах», смогли осуществить свою мечту и стать не только обладателем водительского удостоверения, но и владельцем собственного автомобиля. Однако стоит учитывать, что отсутствие справки о доходах влечёт за собой большие проценты по кредиту. Есть несколько основных аспектов, позволяющих отличить наиболее удобные предложения.

• Минимальная процентная ставка, безусловно, значимый показатель, наглядно демонстрирующий размер суммы, которую придётся заплатить банку сверх стоимости автомобиля. Чем ниже проценты, тем, соответственно, меньше получит банк. Однако ни один банк не желает лишится прибыли, поэтому кредитные организации предпринимают определённые шаги, так или иначе разбавляющие их собственные затраты. Наиболее низкие проценты, встречающиеся среди предложений по автокредитованию, составляют 8-12%. Такие условия по автокредиту в лучших банках: Уралсиб, ЮниКредит, Банк Москвы и т.д.
• Минимальный первоначальный взнос – часть стоимости транспортного средства, которая выплачивается покупателем в качестве подтверждения серьёзности намерений при оформлении кредита. Такие условия предлагают многие банки, но есть отдельные кредитные организации готовые предоставить возможность приобретения автомобиля без внесения собственных финансовых средств заёмщика. Какой банк выбрать для автокредита с такими условиями — ВТБ 24, МДМ-банк, Алтайэнергобанк. При наличии первоначального взноса прослеживается чёткая зависимость: чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше ставка по кредиту. Внесение собственных денежных средств при оформлении кредита, как уже говорилось, подтверждает серьёзность намерений покупателя. Некоторые банки выдвигают другие условия. Например, можно оформить кредит без первоначального взноса, но только на иномарку, стоимость которой составляет 500 000 рублей и более.
• Нередко определяющим фактором при выдаче кредита являются характеристики самого автомобиля. В этом вопросе у каждого банка свои условия. Одни одобряют покупку только нового транспортного средства, другие согласны финансировать приобретение подержанного. Хотя на б/у автомобили оформить кредит сложнее. поскольку банков, согласных финансировать подобные сделки, не так уж много. Причём все они выдвигают единое условие совершения покупки только через автосалон. Самые выгодные условия на покупку подержанного автомобиля предлагают Сбербанк, Росбанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и некоторые другие. Покупка б/у транспортного средства – это шанс купить автомобиль со скидкой 50-70%.
• КАСКО – при оформлении кредита стоит обратить внимание на этот пункт, как и на другие виды страхования, в частности, жизни и здоровья заёмщика. Практически в каждой рекламе, представляющей очередную программу автокредита, указаны процентные ставки, которые действуют только при оформлении полного пакета страхования, который, в свою очередь, существенно удорожает обслуживание кредита. От страховки, в принципе, можно отказаться, сэкономив на платежах некоторую сумму денег. Однако ставка по кредиту при этом может возрасти на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки ставят условие обязательного страхования, но позволяют выбирать страховщиков. Как правило, сотрудничество со страховщиками, предложенными банком, увеличивает плату по КАСКО.
• Оформление кредита по двум документам для некоторых заёмщиков является одним из важнейших условий. Учитывая этот фактор, можно сделать вывод о самых выгодных условиях по автокредитам. Их предоставляет Сбербанк. Для принятия решения представителю банка нужно предоставить 2 документа: паспорт гражданина РФ и на выбор – водительское удостоверение либо ИНН. Помимо Сбербанка аналогичные программы имеются у Росбанка, ВТБ 24, Банка Москвы и др. Заёмщику, прибегающему к этой форме кредитования, стоит помнить: банк не имеет возможности оценить кредитоспособность клиента, поэтому допускает определённые риски и, соответственно, предлагает более высокие ставки по кредиту и завышает размер первоначального взноса.
• Рассрочка от автопроизводителя – специальная программа, предоставляемая, как правило, заводом-производителем. Правда, у российского автопрома такие программы отсутствуют. Рассрочку можно получить только на иностранный автомобиль. Это может быть кратковременная акция или совместная программа автосалона и банка, во время действия которой можно купить автомобиль в кредит с пониженными ставками либо со скидкой на общую стоимость транспортного средства. Попадание в такую программу или акцию позволяет ощутимо сэкономить на покупке автомобиля, будь это кредитный заем или расчёт наличными. Кроме того, существует несколько программ автокредитования, с которыми стоит познакомиться подробнее.

Поддержка государства: лучший кредит на автомобиль

Уникальный продукт, о котором мало кто слышал, – это автокредит с государственной субсидией. Действует это предложение не в каждой финансовой организации, поскольку это президентская программа, в рамках которой можно купить автомобиль российского производства. Под её действие попадают и некоторые зарубежные модели, собираемые заводами на территории России. Самый выгодный кредит на автомобиль можно получить именно в рамках этой программы в Москве, Ростове и других городах.

Лучший кредит на автомобиль: минимум ставки, первоначального взноса и доп.условий. Список моделей, попадающих под выгодный автокредит в банках с господдержкой:

• Шкода Октавия, Фабиа
• Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
• Дэу Нексия, Матиз
• Форд Фокус
• Киа Рио, Сид
• Мицубиси Лансер
• Мазда 3
• Тойота Королла
• Рено Дастер, Логан, Сандеро
• Фольксваген Поло
• Опель Астра
• Пежо 408, 301
• Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
• Хёндай Солярис
• А также все Лады
• Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в связи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.

Господдержка распространяется на две третьих части процентов по автокредиту. Субсидия рассчитывается по ставке Центробанка, действующей на момент совершения сделки. Например, при покупке транспортного средства с помощью кредита от Сбербанка стандартная ставка составляет 13,5-18%. С поддержкой государства сумма оплаты для заёмщика уменьшается на 6,5-7%. В результате автомобиль обходится своему владельцу значительно дешевле, а реализация продукции отечественных предприятий растёт.

В каком банке выгоднее взять автокредит с господдержкой

Программа государственного субсидирования позволяет приобрести транспортное средство до 3,5 тонн, стоимость которого не превышает 1 миллиона 150 000 руб. Банк предоставляет кредит не более чем на 90% стоимости автомобиля. Срок кредитования по программе не превышает 3 лет.

Самый выгодный автокредит получается при минимальном сроке, на который оформляется заем. Сравните ставки в зависимости от срока кредитования на примере Сбербанка:

Срок кредитования

Процентная ставка, %

До 12 месяцев

13-36 месяцев

37-60 месяцев

Самый выгодный кредит на покупку автомобиля

Минимальная переплата по кредиту – один из самых значимых факторов для клиентов, заключающих договор автокредитования с финансовыми организациями. Для более точного понимания размера переплат сверх основной стоимости автомобиля, большинство финансовых учреждений предлагают клиентам воспользоваться кредитным калькулятором, присутствующим на своём официальном сайте. Такой инструмент позволяет достаточно точно рассчитать предполагаемую нагрузку на бюджет после оформления кредита и наглядно продемонстрирует размер переплаты. На удорожание покупки напрямую влияет ставка финансового учреждения, предоставляющего заем, поэтому вполне естественным желанием является заключение наиболее выгодного автокредита. На сегодняшний день наиболее привлекательные условия предлагают Банк Москвы, Уралсиб, Юникредит банк, у них заем можно получить под 9-14% годовых.

Автомобиль сегодня стал уже далеко не роскошью, а обычным средством передвижения для большей части населения нашей страны. Естественно, наиболее экологичными и надежными являются новые авто, однако не каждый человек может позволить себе приобрести такое средство передвижения. В этом случае банки всегда готовы прийти на помощь и предложить свои услуги.

Что такое автокредит

На данный момент автокредитование — достаточно распространенное явление, услугами которого пользуются многие люди и даже организации. Это позволяет пользоваться автомобилем в течение всего срока выплаты в полном объеме.

Таким образом, автокредитование является услугой, оказываемой российскими банками, где гражданин занимает определенное количество денег для приобретения желаемого авто. В этом случае приобретаемый автотранспорт может быть и легковым, и грузовым, и пассажирским, и сельскохозяйственным и т.д. при этом использоваться в любых целях.

Когда подается заявление на кредитование, запрос в банке обрабатывается исключительно на условиях клиента.

Все решения следует принимать, не глядя на рекламу, поскольку она не отражает всей сути предлагаемого займа и не рассказывает о возможных минусах предложения.

Сегодня существует огромное количество автокредитов, правда, у всех банков много схожих черт:

Сегодня на рынке автокредитования банковские организации предлагают клиентам несколько различных видов услуг:

• экспресс-кредитование — позволяет пользоваться приобретенным авто уже со дня подачи заявки на кредит;
• факторинг (покупка авто в рассрочку, в этом случае проценты не уплачиваются) — достаточно выгодное и для многих очень удобное предложение, однако оно распространяется лишь на покупку новых иномарок;
• кредиты без первого взноса, но в этом случае банк для клиента устанавливает дополнительные требования и предоставляет заем с более высокими процентами;
• кредит оформления страховки, где залогом станет не приобретаемый автомобиль, а что-либо иное.

Государство старается помочь своим гражданам во всем, даже в плане покупки нового автомобиля. При желании приобрести авто можно обратиться в государственные органы за поддержкой. Но в этой программе имеются и минусы — субсидия распространяется только на новые авто без регистрации и зачастую российского производства.

Позволяет оформлять кредит с учетом государственных субсидий 9-12% граждан от 18 и не более 65 лет. Например, весом авто должно быть до 3,5 тыс. кг и стоимостью до 600 тыс. рублей. При этом марка желаемого авто должна быть зарегистрирована в российском госреестре.

В этом вопросе обмануть государство и в результате купить другой транспорт не получится, поскольку субсидия является целевой и оформляется исключительно на автомобили из госреестра.

Зато такая программа подходит именно для тех, кто любит отечественные автомобили, в этом случае автокредитование по госпрограмме является наилучшим вариантом, правда, с некоторыми недостатками. Потребуется предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность потенциального заемщика. Можно использовать документы только с официальными доходами. От уровня доходов зависит и размер будущей суммы займа.

Выдается заем с учетом господдержки сроком не более 3 лет, хотя в банках выплату кредита зачастую растягивают до 6 лет. Да и первоначальный взнос относительно небольшой — 15% от суммы. Не стоит забывать об одной особенности такого кредитования — кредит выдается исключительно в рублях.

И все же наиболее значимым недостатком автокредита по госпрограмме остается то, что это только целевой заем. Да и страховать его придется из собственных средств или взять дополнительный кредит, например, потребительский. В залог придется оставить само транспортное средство.

Где выгоднее взять кредит на машину

Определившись с решением оформлять заем на покупку авто, люди зачастую задаются вторым вопросом: где взять кредит, наиболее выгодный и не отягощающий.

В последнее время наиболее популярными вариантами оформления займа на авто являются следующие:

• банки;
• автосалоны;
• кэптивные банковские организации;
• кредитные брокеры;
• онлайн-заявки на кредитование.

Автокредитование через банк. Наиболее популярный вариант, поскольку заемщик самостоятельно подбирает организацию, собирает требуемые документы и получает авто. В этом случае денежные средства направляются сразу на счет продавца, минуя заемщика. Но здесь рассмотрение заявки проходит длительный период, иногда до нескольких дней, что достаточно неудобно.

Есть несколько неудобных моментов автокредитования непосредственно в банке: кредит можно оформить только на авто из списка банка, обязательное страхование, а иногда и залог приобретенного авто.

Оформление через автосалон. Основным преимуществом автосалонов является то, что не придется идти в банк. В этом случае специалисты из автосалона оформят машину сразу на месте.

Следует выбрать желаемый дилерский салон с понравившимся автомобилем. Затем ознакомиться со всеми предложениями банков (обычно их достаточно много, рекомендуется их внимательно изучить), предоставляющих автозаймы: часто их представители присутствуют на территории автосалона. Сразу стоит разобраться со страховкой. Подобрав подходящую программу, можно оформлять заем.

Оформление в салоне будет стоить несколько дороже, поскольку процентная ставка заранее составляется с учетом срочного оформления займа.

Кэптивные банки в России. Считается, что это наиболее выгодный вариант оформления займа. Здесь нет посредников — банка и/или автосалона.

В таких учреждениях цена в основном несколько ниже, чем по стандартным банковским программам. Иногда процент достигает нуля, правда, это зависит лишь от того, как срочно желает автопроизводитель избавиться от устаревшей модели. А вот скидки здесь редкость, если и встречаются, то не более 3%.

Недостатком считается выдача кредита только на марку авто определенного производителя. Зато в таких организациях не требуют оформления дополнительных продуктов и услуг.

Через кредитных брокеров. Стоит понимать, что брокер — это посредник, то есть будут дополнительные траты. К брокеру обращаются в том случае, если заемщик самостоятельно не может обратиться в банковскую организацию. В основном к таким людям обращаются клиенты с испорченным кредитным портфелем.

По заявлению клиента брокер направляет запрос одновременно в несколько банков, поскольку не в каждом банке на основании определенных документов будут готовы выдать заем лицу с плохой историей по кредитам.

Комиссионные у брокеров колеблются в пределах 10-15% от суммы займа.

Но следует быть осторожными, поскольку именно в этой сфере достаточно часто встречаются мошенники.

В каком банке лучше взять кредит

Выбирая подходящий банк, заемщик всегда старается найти наиболее выгодное предложение с минимальными процентами и удобными условиями. Не стоит выбирать предложения с нереально низкими ставками, поскольку это лишь показатель того, что при получении кредита потребуется оформлять дополнительные услуги и переплачивать еще за что-то.

Скрытые комиссионные при низких процентных ставках — достаточно распространенное явление, не очень приятное для заемщика. Естественно, об этом заемщик узнает только после оформления займа, что сразу становится для него неприятным сюрпризом. Банки не станут давать займы без собственной выгоды.

Однако есть проверенные банки, где и условия лояльные, и проценты невысокие. Райффайзен банк со ставками в 22% и первым взносом в 25% от стоимости авто. В банке Россия можно оформить кредит по ставкам от 18,5%. Банк ВТБ 24 позволяет оформлять кредит со ставкой 18,5% и первоначальным взносом от 20%.

Более подробную информацию лучше получить именно в банке или на его официальном сайте. Большинство банков предлагает срок кредитования до 5 лет.

5 лучших предложений кредитования

Большинство клиентов все же стремится за кредитами с минимальной процентной ставкой. Вот банки, которые предлагают минимальные кредитные ставки:

1. Русфинанс Банк со ставкой от 28,5% и первым взносом 30%.
2. ЮниКредит Банк — от 9,65%, первый взнос — 30%.
3. Сибирский банк реконструкции и развития — от 25%, первый взнос — 9%.
4. Газпромбанк — от 25%, первый взнос 15%.
5. Райффайзенбанк — от 22%, первый взнос 25%.

Таким образом, при желании оформить машину в кредит следует обращать внимание на различные предложения, выбирать банк, основываясь на собственных доходах, и полагаться только на свое мнение, поскольку зачастую мнения друзей необъективные, а рекламе доверять нельзя.

Машина – серьезная покупка: копить деньги самостоятельно нужно годами. Но зачем отказываться от комфорта и ездить на общественном транспорте, когда можно взять деньги в банке и рассчитываться посильными ежемесячными платежами. Главное, определиться, что лучше: потребительский кредит наличными или автокредит и где выгоднее взять деньги.

Специально для вас Банк Хоум Кредит разработал интересные предложения. Мы готовы выдать потребительский кредит наличными по ставке от 12,5% годовых (если вы – наш новый клиент) или от 11,3% годовых (если вы уже являетесь клиентом банка). Даже выгодный автокредит уступает нашим программам, так как требует первоначального взноса, а машина остается в залоге. Наша альтернатива – нецелевые кредиты: деньги можно потратить по своему усмотрению, в том числе на покупку авто. Это избавляет от многих проблем – не нужно копить средства на первый взнос и тратиться на оценку машины, автомобиль сразу переходит в вашу полную собственность, в любой момент его можно продать.

Мы предлагаем одни из самых выгодных кредитов на авто в стране, и это не голословное утверждение – преимущества наших кредитных программ уже оценили миллионы российских граждан. Аналитическая компания Frank Research Group составила рейтинг, где мы находимся на высокой 7 позиции по объемам кредитования населения (информация на 31 марта 2017 года).

Наши кредитные предложения

• Вы обращаетесь к нам впервые – сумма до 500 тысяч рублей на срок до 5 лет.
• Вы уже являетесь нашим клиентом – сумма до 999 000 рублей на срок до 7 лет.

Обе программы доступны для граждан РФ в возрасте от 22 до 70 лет со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Узнать все подробности можно на странице . Действующим клиентам доступен наш лучший кредит наличными на автомобиль – максимально крупная сумма под минимальный процент. Проверить, есть ли для вас специальное предложение, можно .

Чтобы подобрать сумму и срок кредита с посильными ежемесячными платежами, рекомендуем воспользоваться онлайн-сервисом . Предварительный расчет поможет исключить вероятность просрочек и сохранить хорошую кредитную историю.

Оплата кредита не создаст вам проблем. Мы принимаем автоматические отчисления с зарплаты/пенсии, переводы с дебетовой карты через сайт, наличные в банкоматах/кассах нашего и других банков. Также вносить платежи можно в отделениях Почты России и пунктах системы «Золотая Корона», в терминалах Qiwi. Следить за датами платежей и движением денег на счете поможет услуга «СМС-пакет», бесплатные информационные сервисы , .

Где и как оформить кредит на покупку машины

Если вы искали, где лучше взять автокредит, и выбрали Банк Хоум Кредит, ждем вас в любом офисе для оформления кредита наличными для покупки машины – адреса в своем городе можно посмотреть в разделе . При себе нужно иметь только паспорт. В случае одобрения кредита, вы получите деньги в кассе в этот же день.

Купить автомобиль сейчас не является проблемой. Даже если на машину мечты не хватает денег, . Осталось только определить, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля, чтобы риски были минимальными, проценты выгодными, а условия лояльными.

Автокредит является процентным займом, который выдаётся физическому лицу кредитным учреждением для покупки автотранспортного средства. Такое кредитование имеет некоторые особенности. Оно является целевым, поскольку деньги выдаются на приобретение авто и распоряжаться ими по своему усмотрению нельзя, и залоговым (до выплаты кредита автомобиль является собственностью банка).

Какие бывают кредиты на покупку автомобиля

Кредитные организации вынуждены бороться с конкуренцией и разрабатывать новые предложения. Из существующих больше всего выделяются следующие:

1. Классический кредит является наиболее популярным и выгодным для большей части населения. Этой программе будет отведён целый раздел, ведь это лучший автокредит, по мнению многих.
2. Экспресс-кредитование оформляется очень быстро, но характеризуется высокими процентами. От клиента требуется минимум документов (паспорт и водительские права), а сам процесс оформления кредита может занимать час вашего времени.
3. BuyBack - так называется кредитный договор с обратным выкупом. Одна из частей кредитной суммы замораживается до конца договора и только после этого выплачивается новым собственником автомобиля или автодилером.
4. Trade-in позволяет осуществить обмен старой машины на новую. Из стоимости нового авто вычитается стоимость старого, оставшаяся разница выплачивается покупателем.
5. Факторинг предусматривает выплату половины стоимости авто сразу, а остаток выплачивается частями без начисления процентов.
6. Выгодный кредит на покупку автомобиля предлагается некоторыми дилерами, которые не требуют первоначального взноса. Такая щедрость может рассматриваться в качестве бонуса, но в таких случаях подвох может заключаться в других, менее выгодных для покупателя условиях.
7. Кредит без страховки предоставляется для б/у авто от иностранных производителей, стоимость которых не превышает 15 тыс. в американской валюте.

Для экспресс-кредитования необходимы только паспорт и водительское удостоверение

Эти кредитные программы предлагаются каждому желающему приобрести автомобиль с привлечением заёмных средств. Какой кредит лучше взять для покупки авто, решать приходится каждому самостоятельно, но чаще всего предпочтение отдаётся классическому.

Выбираем между кредитом и автолизингом

Кредиты всем хорошо знакомы, такая практика совершения дорогостоящих покупок без необходимости длительного накопления популярна во всём мире и в России в частности. Жаль, что многие относятся несколько легкомысленно и несерьёзно. Редко когда рассматриваются другие способы кредитования, кроме классического. А ведь выбрать лучший кредит на авто можно только путём сравнения нескольких вариантов. Мы взяли самые распространённые программы автомобильного кредитования и провели сравнительный анализ. Вам осталось только сделать выбор.

Тонкости классического кредитования

Предоставлять средства для покупки ТС могут не только банки, но и кредитные брокеры. Если с банками ситуация более понятная, то относительно второй инстанции возникают вопросы. В лице кредитного брокера выступает коммерческая организация, которая помогает потенциальному заёмщику с оформлением кредита. Это некий посредник, который действует от лица покупателя.

Для начала нужно выбрать авто и организацию, которая предоставит средства на эту покупку. Далее следует бумажный этап - заполнение анкеты и сбор пакета документов. Заёмщик пожелает удостовериться в том, что вероятность возврата денег велика, для этого клиент должен быть платёжеспособным и надёжным. По классическому кредитованию финансовая организация может думать над принятием положительного или отрицательного ответа несколько дней. Если покупатель получает добро по своей заявке, то можно приступать к подписанию договора. Не забываем внимательно его изучать, не пропуская текст с мелким шрифтом. В договоре имеется вся информация по кредитным обязательствам, которые возлагаются на клиента (срок действия и окончания, размер первого взноса и много другой полезной информации). Между банками и автодилерами может быть заключено сотрудничество, что облегчит поиски для покупателя.

В бюджете, который формируется для покупки авто, должна быть заложена статья расходов на оформление покупки и автомобильное страхование (ОСАГО обязательно, КАСКО желательно). Пока действует кредитный договор, по сути, обладателем автомобиля является коммерческая организация, которая выплатила за него полную стоимость - ваш кредитор. Поэтому продажа, обмен или акт дарения исключён до тех пор, пока не будет выплачен последний платёж и кредит не будет официально закрыт.

Прежде чем оформлять автомобильный кредит, стоит хорошо взвесить свои финансовые возможности и стабильность дохода. При отсутствии хотя бы одного платежа кредитор вправе забрать автомобиль и расторгнуть договор.

Автолизинг - покупка или аренда?

На Западе автолизинг пользуется неплохой популярностью, которая даже может превосходить привычное нам кредитование. В России намного меньше желающих воспользоваться такой схемой получения автомобиля без предварительного накопления денег. Суть автолизинга заключается в том, что автомобиль берётся во владение на время, при этом новый, временный, владелец регулярно осуществляет оплату за пользование ТС.

На длительную аренду потребуется минимум документов, на основании которых можно сразу заключать договор. На оформление кредита потребуется потратить больше сил и времени. Это не единственные преимущества лизинга:

1. Можно выбрать любой автомобиль, который для вас купит лизинговая компания.
2. Все вопросы с оформлением и страхованием авто решает также лизингодатель.
3. Выплаты по лизинговому договору намного меньше, чем по любой кредитной программе.
4. На размер регулярных выплат влияет первоначальный взнос и остаточная стоимость.
5. В конце действия договора можно выкупить автомобиль или вернуть лизинговой компании.

Такой вариант получения ТС за счёт кредитных средств подходит тем автолюбителям, которые не планируют приобретать авто на длительный срок.

Потребительский кредит на покупку авто

А почему собственно автокредит, если можно оформить обычный и приобрести за эти деньги машину. Это один из вариантов, который также может быть выгодным для покупателя по следующим причинам:

• многие дилеры поощряют клиентов, которые планируют рассчитаться за авто наличными средствами;
• отсутствует привязка дилера к банку и вы вправе выбирать самостоятельно, где брать деньги и у кого покупать машину;
• можно не покупать КАСКО, которое является обязательным условием у многих кредиторов;
• автомобиль сразу становится вашей собственностью, которой можно распоряжаться по своему усмотрению.

Есть и обратная сторона монеты, которая не будет столь же радостной. Оформить потребительский кредит будет сложнее, поскольку отсутствует предмет, который автоматически становится залогом. По этой же причине и проценты будут выше.

Если предметом желания является новое авто с немалой стоимостью, то лучше оформлять автокредит. А для покупки б/у машины или новой, но недорогой модели подойдёт потребительское кредитование.

Каким будет для вас самый лучший автокредит, никто точно не скажет. Тщательный анализ существующих предложений, стандартная логика, анализ целей, для которых приобретается автомобиль, и реальная оценка своих финансовых возможностей - вот примерный механизм поиска оптимальной кредитной программы.