≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Взять кредит в одном банке чтобы погасить кредит в другом банке. Один кредит вместо всех долгов: выбираем лучший вариант

Оформление нового кредитного займа для того, чтобы погасить старый, взятый ранее в другом банке – сегодня называется перекредитованием или рефинансированием. В наше время подобная кредитная услуга может предоставляться во многих финансовых учреждениях.

Взяв кредитный займ на погашения суммы, клиент банка получает:

• Возможность уменьшения суммы ежемесячного платежа;
• Возможность изменения валюты;
• Возможность снижения процентной ставки;
• Возможность сокращения/увеличения , изменения схемы погашения;
• Возможность получения льготного периода, уплаты только , без уплаты суммы основного долга;
• Возможность объединения нескольких кредитов в один крупный.

Требования, выставляемые банком к заемщику

Кредитополучатель должен соответствовать определенным требованиям:

• Возраст 21-55 лет;
• Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
• Гражданство страны, в которой оформляется кредитный займ, а также прописку. Иногда может рассматриваться вид на жительство.

Стоит отметить, что требования финансовых учреждений к потенциальным заемщиками могут разниться.

Какие документы нужно иметь для получения кредита?

Папка документов для получения кредитных средств также может варьироваться в зависимости от условий банка. Однако в целом есть определенные документы, обязательные для оформления такой банковской услуги, как долгов.

Документы для оформления займа:

• Заявление на получения кредита;
• Справка о доходах по форме, указанной в банке;
• Заявка поручителя;
• Согласие на кредитный отсчет.

К тому же могут понадобиться дополнительные документы:

• Справка от кредитора о сумме задолженности;
• Кредитный договор, подлежащий погашению посредством нового займа;
• Договоры обеспечения.

Этапы получения услуги рефинансирования

Для того чтобы получить новый займ, кредитополучателю необходимо пройти несколько шагов:

1. Для оформления кредита на погашение другого кредита, заемщику необходимо взять кредитный договор, заключенный с другим финансовым учреждением, а также договоры его обеспечения, после чего направляется в офис кредитора. В офисе клиент получает всю нужную информацию об услуге рефинансирования, тонкости схемы погашения кредита: сумму кредита, полную процентную ставку, сроки и документы.
2. У кредитора, долг которому клиент желает отдать посредством другого кредита, следует взять справку о сумме остаточного долга.
3. Для того чтобы взять кредит на погашение кредита, следующим этапом в банк надо предоставить пакет документов. По истечении нескольких дней (зачастую не больше трех банковских дней), клиент получает ответ из банка о решение по поводу кредита (принятие или отказ). В случае удовлетворения заявки потенциального заемщика кредитный эксперт определяет дату и время заключения договоров. Далее сумма остаточного долга в другом банке перечисляется на его счет кредитора.
4. После этого кредитополучатель отправляется в предыдущий банк-кредитор для окончательного расчета, оплачивает все проценты, а также комиссии.

Помните о том, что на погашение других кредитов можно только в том случае, если за Вашими плечами имеется стабильный доход. Банк должен быть уверен в платежеспособности своего заемщика. Также банк желает знать, соответствует ли его клиент его кредитной политике. В сумму ежемесячного погашения будет входить погашение сумы основного долга, а также процентов за пользование кредитными средствами. Поскольку финансовое учреждение использует начисление процентов по факту задолженности, каждый месяц сумма выплачиваемых процентов будет уменьшаться, а, следовательно, и сумма погашений. Таким образом, такой способ погашения даст выгоду в 2-3% разницы между ставками. Также в банке стоит узнать о таких нюансах, как досрочное погашение по кредитованию и т. п.

А сегодня мне в голову пришла мысль: «Ну хорошо, научил я Вас справляться с этими вопросами — затягивать судебные процессы, получать рассрочку, отменять комиссии, снижать суммы долга, избавляться от поручительства и так далее. А что в итоге? Долги-то остаются, их все равно рано или поздно придется погашать».

В этом вопросе, я считаю, нужно быть честным. Не стоит прятаться и скрываться если у Вас возник долг. Нужно всего-то найти способ погасить его и забыть о нем окончательно.

И сегодня я хочу рассказать Вам как раз об этом - как и где найти средства, чтобы погасить все свои долги . Возьму за основу классическую ситуацию: заемщик допустил просрочки, банк взыскал задолженность в судебном порядке, судебные приставы исполнители возбудили исполнительное производство.

С чем остается должник:

• есть денежный долг;
• есть ограничение на выезд из страны;
• есть заблокированные банковские карты и счета;
• арестовано движимое и недвижимое имущество должника;
• производится удержание из заработной платы.

Неприятно, мягко говоря. Ведь помимо всех этих арестов и ограничений, должник обязан погашать долг до тех пор, пока не выплатит его полностью. А, учитывая, что у большинства должников, официальные доходы более чем скромные (иначе бы у них не было проблем с кредитами), погашение долга может растянуться на годы. И все это время человек не сможет получить новый кредит, не сможет поехать в отпуск, не сможет распоряжаться своим имуществом.

Как можно исправить эту ситуацию

Собственно, здесь нет никакого секрета. Единственное, что может помочь должнику - это деньги . Имея на руках деньги, должник может расплатиться со всеми долгами, и выйти чистым из воды. Понятно, что его кредитная история будет изрядно подпорчена, но это не смертельно. К примеру, получить новый кредит в случае необходимости человек сможет. Правда, не во всех банках, и не на любую сумму, но поверьте, испорченная кредитная история это не приговор.

Кстати, не ведитесь на поводу у мошенников. Очистить кредитную историю и стереть из нее кредитные долги НЕЛЬЗЯ. Все, кто предлагает подобную услугу - обычные мошенники. Сведения о задолженностях хранятся в кредитной истории каждого гражданина 15 лет! Но эти сведения вполне можно исправить другим способом. Если после просроченных кредитов в Вашей КИ появятся сведения о погашенных или досрочно погашенных кредитах, все большее количество банков начнет относиться к Вам с доверием. Но, об этом как-нибудь в другой раз поговорим подробнее.

Вспомним то, с чего начали этот разговор. Как человеку выкарабкаться из своей долговой ямы, и начать кредитную жизнь с чистого листа.

Тут, как я уже говорил, вариантов немного, по крайней мере я других на сегодняшний день не знаю. Расскажу о каждом подробнее.

1. Устроиться на работу либо найти дополнительную работу.

Я думаю, этот вариант у Вас не вызовет вопросов. Понятно, что если у Вас нет постоянного и стабильного дохода, то Вы можете устроиться на работу и начать, наконец, получать деньги. Таким нехитрым способом Вы сможете и прокормить свою семью (или только себя, если семьи еще нет), и начать погашение долга.

Если же у Вас есть официальная работа, и из Вашей заработной платы пристав уже удерживает какую-то часть (как правило, это максимум из возможного - 50 %), Вы можете устроиться на вторую работу или найти какую-либо неофициальную подработку.

В первом случае, Вы сможете как увеличить ежемесячный платеж в счет погашения долга, что ускорит Ваши расчеты с кредитором, так и увеличить количество денег на содержание своей семьи. Во втором случае, когда подработка неофициальная, Вы сможете увеличить только свой уровень достатка, пристав же не сможет производить удержания из такого дохода, по одной простой причине - этот доход он не сможет найти. Опять же, при наличии дополнительного дохода, Вы сможете добровольно увеличить размер ежемесячных платежей в счет погашения долга.

Первый способ, он самый стандартный и понятный. Правда, в нем есть один, на мой взгляд, существенный минус. Вы работаете на полную катушку, Вы растрачиваете свои силы, свою энергию, свое время. Но, вместо того, чтобы получать достойную оплату за свой труд, Вы должны половину своего дохода отдавать. Да, долги нужно погашать, но не за счет своего здоровья.

1. Пассивный доход

Этот термин Вы, наверняка, не раз слышали или встречали в Интернете. Этим термином пестрит реклама в социальных сетях, на многочисленных красивых и ярких сайтах, на баннерах, да много где еще. И, наверняка, Вы не имеете четкого понимания о том, что же такое пассивный доход, как он возникает и за счет чего, собственно, можно получать деньги. Давайте я расскажу Вам что и как с этими пассивным доходом.

Итак, в моем понимании пассивный доход - это возможность получать деньги, не тратя свое время и силы.

Это условно. На практике, для того, чтобы получить источник пассивного дохода, Вы должны для этого поработать. Но, поработав, к примеру, 1 месяц, Вы получите возможность получать прибыль в течение года - двух - трех.

Тут я выделю четыре источника такого пассивного дохода, который может создать каждый из Вас.

Создание собственного продукта

Не буду ходить далеко и возьму для примера свой источник пассивного дохода, который я создал сам - это моя электронная книга «Как получить рассрочку в суде». Кстати, если Вы ищите ответ на этот вопрос, рекомендую.

Так вот, я использовал свои знания, свой накопленный опыт, свое время и силы и написал книгу. Я сделал это один раз, портатив на весь процесс две недели. Естественно, я имею в виду техническую сторону вопроса: творческий процесс, верстка, создание баннеров, создание рекламной страницы, настройка сервиса, через который осуществляется продажа и так далее.

И вот уже более полугода я получаю доход от продажи одной этой книги, поскольку тема, затронутая мною в книге, была актуальна вчера, она актуальна сегодня, и будет актуальна завтра.

Как все это сделать на практике, я расскажу в конце статьи.

Партнерские программы

Второй вариант пассивного дохода, и я снова использую свой пример, чтобы объяснить Вам его суть.

У меня есть блог с достаточно неплохой посещаемостью, ну Вы знаете, да? Тема блога - кредитные отношения и все, что с ними связано. Как же я могу заработать на своем блоге? Да очень просто.

Я нахожу специальные сайты, на которых собраны авторы книг, курсов и прочих информационных продуктов, и регистрируюсь в качестве партнера у авторов, которые создали свои продукты на схожую с моим блогом тематику. Далее я размещаю на своем блоге рекламу этих авторов либо их книг, и каждый раз, когда, пройдя по этой рекламе человек покупает книгу, я получаю свой процент от продажи.

Что я сделал для того, чтобы заработать:

• зарегистрировался на сайте;
• стал партнером какого-либо автора;
• разместил на своем блоге его рекламу.

Причем, сразу Вам скажу, не обязательно иметь блог или сайт с многотысячной аудиторией. Если Вы зарегистрированы в социальных сетях, если Вы умеете пользоваться электронной почтой, у Вас уже есть возможность зарабатывать.

Важно! Первые два способа можно смело комбинировать. К примеру, Вы написали книгу. Вы можете продавать ее сами, а можете создать свою партнерскую программу, и тогда Вашу книгу будут продавать еще и Ваши партнеры. Причем, Ваши партнеры получают вознаграждение только за проданную книгу. Для Вас никаких расходов, но зато Вы получаете прибыль.

Опять же, партнер может не только продавать Вашу книгу, но и привлекать других партнеров, и тогда схема работы Вашей программы будет выглядеть так:

Иными словами, Вы сможете получать прибыль:

• продавая книгу самостоятельно;
• с продажи Ваших партнеров;
• с продажи партнеров Ваших партнеров.

Собственный сайт

О, да. Вот на эту тему я могу говорить часами, поскольку за годы ведения этого блога я, пожалуй, освоил еще одну профессию. Не знаю, как она называется, но это и сайтостроительство, и дизайн, и маркетинг, и поисковое продвижение, и много чего еще. В этом деле главное - желание. А да, и терпение тоже не помешает.

Суть этого способа заключается в том, что Вы:

• создаете персональный сайт на близкую Вам тему;
• продвигаете этот сайт с целью получения как можно большего количества посетителей;
• продаете на сайте свои авторские продукты (книги, видеокурсы, инструкции и так далее);
• продаете на сайте рекламу;
• продаете на сайте продукты своих партнеров;
• и так далее.

Я не буду вдаваться в подробности сейчас. Если у Вас есть желание заняться этим делом, всю информацию Вы получите в конце статьи.

Сетевой маркетинг

Вот сейчас в меня полетят камни. Но, не спешите с выводами, и почитайте мое мнение на счет этого источника дохода.

Я так понимаю, что все наше общество разделено на два противоборствующих лагеря: с одной стороны - сетевики, правда, их меньшинство, с другой стороны - противники сетевого бизнеса.

Аргументы противников сетевого бизнеса сводятся к тому, что этот вид бизнеса:

• лохотрон;
• мошенничество;
• вытягивание денег;
• пустые обещания;
• секта.

В свою очередь, сетевики никого в обратном не убеждают, они молча зарабатывают свои деньги, и тихо посмеиваются над своими оппонентами. Ах, да, еще неустанно и, надо сказать, эффективно, привлекают в свои сети все новых и новых партнеров.

В чем суть сетевого бизнеса

Есть компания, которая продает какой-то товар. У компании есть две модели работы.

Первая, самая распространенная, я думаю, не нуждается в представлении. Компания создает товар, открывает магазин, нанимает сотрудников, покупает рекламу и посредством этой цепочки продает свой товар и получает прибыль. Естественно, из этой прибыли компания должна оплачивать аренду магазина, выплачивать зарплату сотрудникам, оплачивать рекламу.

Вторая модель, это, как раз, сетевой бизнес. Компания создает товар и находит человека, который будет его продавать - партнера. Партнер самостоятельно находит покупателя на товар. Вместе с товаром партнер предлагает покупателю стать таким же партнером и начать продавать этот товар. В свою очередь новый партнер находит своих покупателей и так же предлагает им партнерство и так далее. Да, чуть не забыл. За то, что партнер продал товар он получает вознаграждение. Как вариант, за то, что новый партнер первого партнера продал товар, вознаграждение получают уже оба партнера.

В итоге, компания продает свою продукцию, не тратясь на аренде магазина, зарплатах сотрудников, и рекламе. Существенная экономия. Партнер получает свое вознаграждение за каждый проданный товар. То есть, никаких авансов, никаких зарплат и минимальных окладов. Компания просто делится частью прибыли со своими партнерами.

То есть, фактически, я Вам повторил описание партнерской программы, о которой говорил Выше. Принцип работы тот же.

Поймите главное, в чистом виде сетевая компания - это не секта. Это всего лишь способ оптимизировать свои расходы. Другое дело, что многие сетевые компании опошлили эту идею, и действительно возвели и свою деятельность, и свой товар в ранг какого-то культа. Сотрудники таких компаний проводят собрания, на которых и зомбируют своих партнеров, и поют мотивационные песни, и применяют гипноз. В общем, делают все, чтобы их ненавидели.

Но, если убрать все эти частности, на мой взгляд, сетевые компании имеют право на существование. Я, конечно, не копался в кошельках всех этих партнеров, и не знаю не самом деле они зарабатывают все эти миллионы или это только сказки на ночь. Но, я знаю, что на любой товар есть свой покупатель, а спрос рождает предложение. И если эти компании существуют, и более того, набирают популярность, не исключено, что свою долю мировой прибыли они имеют.

Мне известно два типа сетевых компаний. Первые требуют вложений со стороны партнеров. Например, в Амвей и Орифлейм, на сколько я знаю, партнер должен выкупить у компании какую-то часть товара, и затем продавать его самостоятельно с определенной наценкой. Вторые, на примере NL, не требуют каких-либо вложений, а процесс продажи товара осуществляется напрямую между компанией и конечным потребителем.

И в завершении, еще одна классификация. Есть сетевые компании, которые, как я говорил, буквально зомбируют своих партнеров, и это не есть хорошо. Но, существуют так же и другие компании, которые открыто своим партнерам говорят о том, что они просто продают товар и заинтересованы в увеличении количества продаж. Никакой религии и философии.

В общих чертах варианты заработка такие. Да, и если по поводу первых трех способов я знаю не по наслышке, поскольку сам практикую такие варианты, то о сетевых компаниях я могу говорить только в теории. Но вдруг кому-то из Вас эта лекция пригодится, и Вы захотите узнать подробнее.

Подведу итог. Я рассказал Вам о четырех видах пассивного дохода. Используя какой-то один либо комбинируя все вместе Вы можете попробовать увеличить свои доходы, и за счет этих средств ускорить процесс погашения своих долгов.

Несомненным плюсом таких доходов является то, что их невозможно отследить. Вы получаете реальные деньги, и никто не может их обнаружить. Помните, что судебные приставы не могут удерживать доходы, о которых они не знают. Поэтому Вы сможете использовать полученные деньги по своему усмотрению без оглядки на исполнительное производство и кредиторов.

Опять же, если у Вас нет возможности устроиться на работу прямо сейчас, Вы можете начать зарабатывать не выходя из дома. Все, что Вам для этого понадобится, это компьютер, интернет и знания, которые Вы можете взять,к примеру, у меня. Что касается Ваших расходов, то они минимальны, поскольку многие источники пассивного дохода вообще не требуют никаких затрат.

Описав все это, я вдруг понял, что знаю в этой области достаточно много. И я готов помочь всем желающим. Но, в открытом доступе делать этого я не хочу, и тут есть один компромисс.

Если Вы не зарегистрированы в этой сети, Вы можете это сделать прямо сейчас, тут все просто. По поводу Вконтакте, думаю, можно не объяснять, там есть все. Можете регистрироваться в какой-либо одной группе, информация в них будет дублироваться.

Участие в группе - бесплатное, тут нет никакого подвоха. О чем мы будем говорить в группе: Понятно, что о средствах заработка, о дополнительном доходе, о пассивном доходе, определим для каждого из участников подходящий ему источник пассивного дохода, рассмотри все технические вопросы создания сайтов, блогов, групп, профилей и так далее, расскажу Вам о партнерских программах, и даже порекомендую наиболее подходящие, рассмотрим примеры сетевого бизнеса, и тут ме было бы интересно послушать как раз живого участника такого бизнеса, ну и так далее. В общем, вопросов будет разобрано много.

Я думаю, с моей помощью у Вас получится заработать средства на погашение своих долгов. Это не так сложно, как Вы думаете, поверьте.

Когда заемщик оформляет кредит, он берет на себя определенные обязательства по постепенному возврату долга и уплате начисленных процентов. Однако очень сложно предусмотреть всевозможные форс-мажорные обстоятельства, способные значительно пошатнуть финансовое положение любого гражданина. Выходом из подобной ситуации может явиться кредит на погашение кредитов других банков.

Такой услугой можно воспользоваться как в случае с потерей основного источника дохода при увольнении, сокращении или нетрудоспособности; так и в случае с вполне понятным желанием получить более выгодные условия (пониженная процентная ставка, увеличение срока, смена курса валют и пр.). Чтобы получить денежные средства на погашение кредита наличными, можно воспользоваться процедурой рефинансирования.

Преимущества перекредитования

Процесс перекредитования, при котором денежные средства, взятые в долг в финансовом учреждении, направляются на погашение другого займа, называется рефинансированием. Такое перекредитование имеет два подвида и подразумевает погашение:

• потребительского кредита (в данном случае речь идет о кредитных картах, кредитах наличными разного типа, овердрафтах, автокредитах);
• ипотечного займа (такому кредитованию подлежат все банковские соглашения, подразумевающие выдачу ссуды под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости).

Рефинансирование имеет ряд весьма выгодных для заемщиков преимуществ:

1. Возможность погасить кредит сразу в нескольких банках путем и осуществления ежемесячных выплат только одному финансовому учреждению. Такая процедура существенно упрощает процесс погашения, поскольку заемщик избавлен от необходимости каждый месяц посещать несколько кредитных организаций. Кроме того, можно также сэкономить на комиссии (если она есть), поскольку в данном случае она будет всего одна.
2. Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа. Это, пожалуй, одна из основных привилегий. Сегодня во многих финансовых учреждениях предлагаются программы рефинансирования. Найти наиболее подходящую и снизить таким образом размер выплачиваемой ежемесячной процентной ставки не составит труда. Сэкономленные же средства можно пустить на досрочное погашение кредита, при этом уменьшив переплату.
3. Поменять валюту действующего займа. Прежде чем оформлять займ в иностранной валюте, необходимо взвесить все «за» и «против», учитывая возможные колебания курсов в будущем. Если такой кредит в определенный момент перестал быть выгодным, а долговая нагрузка существенно возросла, перекредитование – настоящее спасение для таких заемщиков.
4. Увеличение срока кредита. Еще одна доступная опция при осуществлении процедуры перекредитования. Таким образом можно существенно снизить размер ежемесячных платежей, если нет возможности справляться с прежней долговой нагрузкой.
5. Сохранение положительной кредитной истории. Любая просрочка сразу негативно сказывается на «репутации» заемщика. Если же вовремя обратиться в другое финансовое учреждение и взять кредит для погашения неподъемного займа, можно избежать формирования просроченной задолженности.
6. Возможность снять обременение с имущества, находящегося в залоге. К примеру, приобретаемый в кредит автомобиль, как правило, становится предметом залога – некой гарантией для банка в случае невозврата заемщиком денежных средств. Некоторые же программы рефинансирования предусматривают возможность оформления нового кредита без залога.

Еще одно немаловажное преимущество – денежные средства переводятся напрямую в тот банк, где необходимо погасить кредит. Таким образом, заемщик не подвергается опасности при транспортировке крупной суммы денежных средств, а также соблазну потратить их на другие нужды.

Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются на рефинансирование задолженностей при помощи выдачи наличных. В таком случае банком выдвигается требование предоставить в течение оговоренного времени подтверждение закрытия прошлых долговых обязательств. Если выданные средства уходят на иные цели, к заемщику применяются штрафные санкции, что непременно скажется и на его кредитной истории.

Когда целесообразно рефинансирование

Несмотря на всю привлекательность процедуры, стоит выделить ряд параметров, по которым перекредитование можно считать выгодным как для заемщика, так и для банков. Так, необходимо обращать внимание на следующие пункты:

• Сроки кредитования (ссуда оформлялась не менее чем на 5 лет, а до окончания кредитного договора осталось не менее полугода);
• Размер процентной ставки (желательно, чтобы разница, с учетом всех скрытых комиссий, составляла не менее 2 – 3%);
• Остаток задолженности (не менее 30% от суммы общей задолженности);
• Дата оформления (рефинансирование возможно, если с момента заключения договора в прежней кредитной организации уже прошло более полугода).

Основное правило успешного перекредитования – процентная ставка должна быть тем выгоднее, чем больше времени прошло с момента взятия на себя обязательств по первичному займу.

Предъявляемые требования к заемщикам

Финансовые учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам ряд определенных требований:

1. Хорошая кредитная история . Чем добросовестней гражданин выполняет свои долговые обязательства, тем больше доверие банков и тем выше шансы найти нового кредитора. Конечно, «подпорченная» репутация ссудополучателя не означает полный запрет на выдачу новых займов. Однако может быть назначена более высокая процентная ставка или требование предъявить поручителя/залог. Таким образом банки ограждают себя от возможных рисков.
2. Сроки погашения предыдущего долга . До окончания периода действия имеющегося кредита должно оставаться не менее 3-х (в некоторых банках - 6-ти) месяцев.
3. Возраст потенциального заемщика . Лицо не должно быть моложе 20 и старше 70 лет.
4. Регистрация и гражданство . Отечественными банками рассматриваются в основном граждане Российской Федерации.
5. Трудоустройство . Непрерывный текущий профессиональный стаж - от 3-х месяцев и более.

Некоторые банки могут предъявлять дополнительные требования, поэтому необходимо заранее ознакомиться с полным списком условий, выдвигаемых выбранным финансовым учреждением.

Где взять кредит на погашение других кредитов

Процедуру перекредитования, а также объединения всех имеющихся займов в один на сегодняшний день готовы предложить сразу несколько банков. Однако самые выгодные условия имеются только в некоторых финансовых учреждениях, среди них можно выделить: «Альфа-Банк», «Банк Москвы», «Тинькофф Кредитные Системы».

Выгодное перекредитование от «ВТБ Банк Москвы»

Программа рефинансирования в банке «ВТБ Москвы» доступна для граждан Российской Федерации, имеющих постоянную регистрацию, в возрасте 21 – 70 лет. Для трудоспособного населения, претендующего на сумму свыше 500 тысяч рублей, понадобится также предъявление ксерокопии трудовой.

Максимально возможная к одобрению сумма составляет 3 миллиона рублей на срок от 6-ти до 60-ти месяцев. При этом можно закрыть сразу несколько старых займов, объединив их в один в «ВТБ» на более выгодных условиях. Корпоративным и зарплатным клиентам, а также работающим пенсионерам организация готова предложить еще более низкий процент.

Кроме того, процедура страхования займа здесь – добровольное решение, отказ оформлять страховку не повлияет на принятие решения банком о выдаче кредита.

Минимальная процентная ставка на рефинансирование в «Альфа-банк»

Оформить кредит для погашения других кредитов можно также и в «Альфа-Банке». Помимо максимально возможной суммы в 3 миллиона рублей данная кредитная организация предлагает пониженный процент в 11.99%. А срок погашения задолженности увеличен до 7-ми лет.

Это финансовое учреждение также не навязывает услугу страховки, отказ от нее не повлияет не только на решение банка, но и на одобренный процент. Решение по заявке можно узнать буквально через 15 минут, после чего сразу получить денежные средства в отделении компании.

Приятный бонус – если вам была одобрена сумма, превышающая ваши предыдущие задолженности, оставшиеся после оплаты средства можно получить наличными и потратить на свое усмотрение.

Закрой имеющуюся задолженность кредиткой от «Тинькофф»

Еще одно интересное предложение, позволяющее получить необходимые денежные средства для погашения кредита, выданного ранее. Кредитная карта банка «Тинькофф» позволяет закрыть имеющиеся долговые обязательства и не возвращать денежные средства вплоть до 4-х месяцев.

Все дело в льготном беспроцентном периоде, который составляет 120 дней. При этом при переводе денежных средств для закрытия кредита в другом банке не будет взиматься какая-либо комиссия. Таким образом, можно устроить себе некоторую «передышку» в несколько месяцев, а затем начать возвращать долг на кредитную карту.

Преимущества такого способа рефинансирования очевидны. Во-первых, кредитную карту гораздо проще оформить. Во-вторых, после возврата денежных средств карточкой вновь можно будет пользоваться, осуществляя любые покупки. Кроме того, действует программа выгодного кэшбэка и прочих приятных бонусов.

Необходимый пакет документов

Потенциальным заемщикам, которые планируют взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, нужно подготовить пакет документов, состоящий из:

• паспорта (оригинал и копия в нужном количестве);
• сведений об имеющихся доходах (справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень платежеспособности заемщика);
• сведений от действующего кредитора об остатке задолженности на основании кредитного договора (Если таких кредиторов несколько, эта информация должна быть предоставлена от каждого. Кроме того, по данному займу не должно быть просрочек по платежам, в противном случае в получении новой ссуды будет отказано);
• документов, подтверждающих право владения имуществом (если требуется предоставить залог);
• реквизитов счета финансового учреждения, в котором заемщик планирует погасить кредит при помощи новой ссуды.

Кроме того, в некоторых банках может потребоваться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После того как все необходимые документы переданы в банк, потенциальный ссудополучатель должен написать соответствующее заявление и ожидать рассмотрения заявки. На принятие решения кредитным учреждением может отводиться до нескольких дней. В случае положительного решения заемщик информируется о том, что новая ссуда одобрена, а выделенные средства поступят на счет прежнего кредитора. После завершения процедуры желательно взять в прежней финансовой организации справку о том, что кредит погашен и никаких претензий к бывшему должнику учреждение не имеет.

Как погасить кредит с просроченной задолженностью

Как уже отмечалось ранее, любая просрочка по долговым обязательствам учитывается в кредитной истории заемщика. Эти сведения поступают в «Бюро кредитных историй», поэтому узнать репутацию лица, которое планирует погасить кредит за счет новых займов, не составит труда. Попытки утаить данную информацию не увенчаются успехом, поскольку она предоставляется любому финансовому учреждению по соответствующим запросам.

Тем не менее не стоит отчаиваться и терять надежду. Для начала следует обратиться в тот же банк, в котором возникли просрочки. Кредитные учреждения охотно идут навстречу своим заемщикам, предлагая реструктуризацию имеющейся проблемной задолженности.

Однако необходимость данной процедуры заемщик должен обосновать, предоставив соответствующие сведения. Основаниями для реструктуризации могут выступать:

1. Увольнение или сокращение гражданина, а также банкротство предприятия на котором он работал, вследствие чего наступает потеря трудоспособности не по вине кредитополучателя.
2. Снижение или регулярные задержки выплат по заработной плате, в результате чего постоянный уровень дохода заемщика понижается.
3. Наступление нетрудоспособности вследствие попадания в ДТП или в больницу на длительный срок (в этом случае необходимо предоставить заключение от медицинского учреждения или справку ГИБДД).

Если банк посчитает основание достаточным для проведения реструктуризации, потребуется подготовить пакет необходимых документов и написать соответствующее заявление. Нужна также информация обо всех источниках дохода, за счет которых планируется погашение.

Для уменьшения кредитного бремени банк может предложить:

• увеличить срок договора, благодаря чему заемщик получает больше времени для поиска требуемых для полного погашения денежных средств;
• уменьшить размер процентной ставки на короткий период времени, чтобы должник смог «отдышаться» и немного подкопить;
• сменить валюту (если кредит был выдан не в рублях);
• оформить дополнительный договор, в результате чего просроченная задолженность переводится в текущую.

Следует учитывать, что подобную «благосклонность» банков достаточно сложно заслужить, поскольку лишь немногие из них готовы идти на реструктуризацию кредита, по которому были допущены грубые просрочки по платежам. В некоторых банках такой программы нет вообще, поэтому заемщику придется обратиться в другое финансовое учреждением, например, в МФО.

Микрофинансовые организации гораздо охотнее выдают ссуды, даже если у потенциального заемщика плохая кредитная история. Подать заявление можно как в офисе, так и через интернет. Решение принимается в течение часа, и в большинстве случаев оно положительное. Для оформления микрокредита достаточно только паспорта. Однако процентная ставка по таким займам очень высока, а сроки погашения и размер ссуды ограничены.

Перед подачей заявления на получение кредита нужно тщательно взвесить свои возможности, оценить риски и понять, действительно ли есть необходимость в той или иной ссуде. Если же один или сразу несколько кредитов у вас уже имеется, самый оптимальный вариант – воспользоваться процедурой рефинансирования.

Кредитование настолько прочно вошло в нашу жизнь, что стало настоящим спасением для тех, кто хочет жить здесь и сейчас, не откладывая приятные покупки на потом. Наличием большого числа займов сегодня уже никого не удивишь, у некоторых их даже не 2-3, а 5 более, поэтому нередки ситуации, когда денег, чтобы в какой-то момент перестает хватать. Конечно, каждый человек понимает, что оплачивать его придется, однако, иногда выплатить заем не получается из-за изменившейся жизненной ситуации. Тогда актуальным становится вопрос, где взять кредит на погашение других кредитов? Такая ссуда поможет сократить ежемесячный платеж и привести финансовый баланс доходов и расходов в норму.

Взять кредит для погашения других кредитов можно разными способами. Это может помочь, если полученный ранее займ был взят под большой процент, и сейчас вы хотите получить деньги на более выгодных условиях.

Также на больший срок, чтобы сократить ежемесячный платеж.

Хотеть, но не мочь выплатить все долги – неприятно, но банки идут навстречу клиентам, которые сознательно относятся к своему финансовому положению, а не прячутся от кредиторов и не бегут от проблем, допуская все новые и новые просрочки.

Взять новую ссуду

Решая, где взять кредит чтобы погасить другие кредиты, многие, в первую очередь, пытаются брать новые ссуды либо под более выгодный процент, либо, просто, в той компании, которая одобрит заявку, даже несмотря на не самые выгодные условия. Данный способ будет идеальным вариантом для решения проблемы высоких процентов по одному уже имеющемуся займу.

Выбирая, в каком банке взять кредит, обратите внимание на предложения с минимальными процентными ставками, чтобы перекредитоваться на выгодных условиях и сократить переплату. Этот способ подойдет и в том случае, если ежемесячный платеж по существующему заему для вас слишком высок. Оформив новую ссуду на более длительный срок, вы снизите размер ежемесячных выплат, что станет облегчением для семейного бюджета.

А вот брать потребительский банковский заем наличными для погашения большого числа предыдущих кредитов – плохая идея.

Во-первых, банки предоставлять такие заемы не торопятся. При решении о том, давать или нет новую ссуду, сотрудники финансовой организации изучат вашу кредитную историю, где увидят наличие большого числа долгов. Если даже не брать в расчет тот факт, что подобное обстоятельство является большим риском для банка, им будут учтены все уже имеющиеся ежемесячные выплаты, плюс сумма, которую вам придется возвращать по новому кредиту. Совокупность всех затрат не должна превышать 40% от дохода, чего не всегда удается достичь. Кроме того, если соблазн возьмет верх, и часть денег из нового кредита вы потратите, то рискуете попасть в долговую яму, из которой выбраться будет крайне сложно.

Оформить рефинансирование

Ища информацию о том, какие банки дают кредит для погашения других кредитов, стоит обратить внимание на организации, предоставляющие услугу рефинансирования. Она заключается в том, что дающий новый кредит банк знает о ваших долгах и готов предоставлять средства на их погашение. При этом, потратить их вы можете исключительно на эти цели. После того, как все предыдущие обязательства будут закрыты, погашаться будет лишь задолженность в компании, которая производила рефинансирование.

Это оптимальный вариант, если кредитов несколько, и все они оформлены в разных компаниях. Давать займы под рефинансирование долгов выгодно, поскольку банк получает нового клиента и начинает получать проценты, лишая конкурентов части прибыли. Благодаря этому, подобные займы даются под низкие процентные ставки, а срок кредитования доходит до 5 лет, что позволит перекрыть большую сумму долга, одновременно подобрав комфортный для кошелька ежемесячный платеж.

Где взять займ на погашение других долгов?

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов? Если речь идет о рефинансировании, сегодня подобную услугу готовы предоставить многие компании.

Выбирая, в каком банке можно заключить выгодную сделку, стоит обратить внимание на крупные финансовые структуры с надежной репутацией.

В первую очередь, речь идет о таких гигантах отрасли, как «ВТБ24» и «Сбербанк». Ставки здесь начинаются от 11,8% годовых, что является просто подарком для тех, кто кредитовался по средним рыночным ставкам от 20% и выше. Перекрыть можно до 5 кредитов, кредитных карт, автокредитов и дебетовых карт с овердрафтом.

Удобно, что помимо суммы, необходимой для закрытия всех долгов, можно взять и денежные средства на любые цели для личного использования. В этом случае, в пакет необходимых документов будет входить справка о доходах, для классического рефинансирования достаточно будет паспорта и справок о состоянии кредитных счетов в сторонних банках. Конечно, самые выгодные условия для зарплатных клиентов банка, которые могут получить ссуду под более и без предоставления документов о платежеспособности. Также, для всех действует услуга понижения ставки, после того, как будет предоставлены справки о полном погашении всех долгов, на которые оформлялось рефинансирование.

Быть кому-то должным – неприятное чувство, которое становится еще и опасным для финансового благополучия, если речь идет о долгах перед банками. Впрочем, с учетом того, что сегодня на каждого жителя страны приходится, в среднем, по 3 кредита, банки идут заемщикам навстречу, предлагая рефинансирование. Услуга подойдет и тем, кто хочет снизить ставку по уже имеющемуся займу, и тем, кто не в состоянии в прежнем объеме выплачивать текущие долги.

Невыгодные условия кредитования или снижение платежеспособности заемщика мотивируют его на поиски рефинансирующей организации. Особенно востребована информация о том, какие банки дают кредит на погашение других кредитов, предлагая реальную возможность оптимизации долга.

Понятие рефинансирования

Рефинансирование – инструмент, позволяющий погасить старые кредиты, получив новый займ.

Такой метод решения финансовых проблем заемщика может быть использован как в том же кредитном учреждении, где был получен первый займ, так и в другом.

Основные причины, которые побуждают заемщиков воспользоваться перекредитованием:

• снижение платежеспособности;
• получение выгоды.

Первая мотивация может быть связана с потерей работы, ухудшением состояния здоровья, рождением ребенка и пр. Вторая возникает, когда заемщик видит реальную возможность перекредитования по более низкой процентной ставке.

Основные преимущества рефинансирования:

1. Возможность погашения нескольких займов одним кредитом. Когда заемщик имеет несколько кредитных договоров, совершение ежемесячных платежей по ним становится обременительным. Причина тому — не только общий объем взносов, но и большие затраты сил и времени, а также комиссии за каждый отдельный платеж.
2. Перекредитование по более низкой процентной ставке. Некоторые банки предлагают более выгодные условия, чем банк, выдавший первоначальный займ. Операция оправдает себя, если выгода составляет 2 процентных пункта и более.
3. Увеличение срока займа . Потеря работы или снижение дохода превращает обычную сумму ежемесячного взноса в катастрофическую. В такой ситуации поможет изменение параметров кредита, сопровождающееся снижением регулярных платежей.
4. Снятие залогового бремени с имущества . Обычно таким образом происходит рефинансирование автокредитов. Дополнительным плюсом становится прекращение уплаты страховых взносов.

Требования

Пакет документов, которые должен предъявить соискатель на получение средств рефинансирования, не отличается от стандартного:

• паспорт;
• справки о доходах (справка 2-НДФЛ);
• справка об остатке ссудной задолженности.

Однако здесь к заемщику предъявляется особое требование – наличие положительной кредитной истории.

Если должник недобросовестно выполняет обязательства по действующему кредитному договору, никто не сможет гарантировать его благонадежность после получения нового займа.

Поэтому шанс на рефинансирование есть лишь у тех заемщиков, которые сохранили незапятнанным свое финансовое досье.

Также следует учитывать, что банки готовы выдать новый кредит только на погашение займов, стаж выплаты которых составляет полгода или более. До срока полного погашения задолженности должно оставаться не менее трех месяцев.

Этапы

Принятие решения о необходимости рефинансирования кредита влечет за собой необходимость выполнения следующих действий:

1. Изучение предложений о перекредитовании на банковском рынке. На этом этапе необходимо учитывать целесообразность рефинансирования по той или иной программе. Такой показатель определяется выгодой не менее 2% от общей суммы задолженности. Другое основание – значительное увеличение срока кредита в случае необходимости.
2. Сбор пакета документов . Помимо стандартного, который требует банк, можно предоставить официальные свидетельства факта снижения платежеспособности (выписка по счету, копия трудовой книжки с записью об увольнении, свидетельство о рождении ребенка и т.д.);
3. Обращение в банк. Здесь необходимо действовать максимально корректно, предоставляя достоверную информацию о причинах, побудивших заемщика воспользоваться рефинансированием.
4. Погашение первоначальной задолженности после получения нового кредита. Этот этап возможно осуществить, если кредитный договор предусматривает досрочное погашение. Также следует учесть отсутствие или наличие комиссий, сопровождающих такое действие заемщика. Вознаграждение, выплачиваемое банку, не должно быть выше, чем экономия, возникающая в результате рефинансирования.

Видео о перекредитовании

Список банков

Сбербанк

Сбербанк предлагает рефинансирование, сопровождающееся погашением кредитов сторонних организаций в количестве до пяти.

Погашены могут быть такие виды займов:

• потребительский кредит,
• ипотека.

Условия рефинансирования в Сбербанке следующие:

• срок – от 3 месяцев до 5 лет;
• сумма – от 15 тыс . до 1 млн. рублей;
• ставка – от 17 до 21,5% годовых.

Отличным дополнением станет возможность получить кредит на особых условиях, если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, а также оформление займа без залогового обеспечения и поручительства.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 также дает возможность рефинансирования кредитов других финансовых учреждений.

Параметры кредитования:

• срок – от 6 до 60 месяцев;
• сумма – от 100 тыс . до 1 млн . рублей;
• ставка – от 15,5%.

ВТБ 24 также акцентирует внимание на отсутствии необходимости обеспечения кредита – как залогового, так и в виде поручительства. Доступна такая услуга для лиц, исправно погашавших задолженность в течение последних шести месяцев.

Хоум Кредит банк

Еще одним банком, дающим кредит на погашение других кредитов, является Хоум Кредит.

Эта коммерческая кредитная организация осуществляет рефинансирование следующих видов займов:

• ипотеки,
• автокредита,
• потребительского кредита наличными,
• потребительского кредита на покупку товаров.

Как и в других учреждениях, необходимо наличие минимального срока внесения выплат по текущему кредиту – 3 месяца и более.

Одни из преимуществ является бесплатный перевод средств другому банку в счет погашения задолженности. Операция осуществляется безналичным путем.

Решаете, в каком банке брать кредит на квартиру? Читайте