Как оформить ипотеку на двух и более собственников. Оформление ипотеки в гражданском браке
Согласно российскому законодательству гражданский брак не имеет юридической силы. Несмотря на это, отсутствие штампа в паспорте для банков не является основанием для отказа в ипотечном кредите.
Пары, которые находятся в гражданском браке, не могут участвовать в льготных ипотечных программах, а также не имеют право на получение субсидий.
Главным критерием остается платежеспособность заемщиков.
Что требуется для оформления ипотеки в гражданском браке
Процедура оформления ипотеки в гражданском браке по своей сути не отличается для оформленных официально семейных пар. В перечне требований большинства банков:
1. Наличие первоначального взноса. Его размер зависит от банка и в среднем составляет от 10-15% для новостроек и 15-20% - для вторичного жилья.
2. Документы, подтверждающие доходы (справка 2-НДФЛ, выписка из банковского счета, декларация о доходах).
3. Прочие документы, перечень которых варьируется в зависимости от выбранного банка.
Варианты оформления ипотеки в гражданском браке
В самом общем виде можно выделить два варианта оформления ипотеки для незарегистрированных супругов:
1. Ипотека оформляется на одного из гражданских супругов. При оформлении кредита учитываются только его доходы, второй супруг может выступать в качестве поручителя. Среди минусов данного варианта - при расставании второму супругу будет достаточно проблематично доказать свою причастность к погашению кредита.
Необходимо обратить внимание, что в некоторых банках квартира может быть оформлена в собственность только на одного из заемщиков, в других - в долевую собственность.Разновидность данного варианта - оформление ипотеки на одного супруга и разделение выплат по кредиту на две части. При расставании такая недвижимость будет разделена по решению суда.
2. Ипотека оформляется на двоих гражданских супругов. Оба супруга становятся заемщиками и владельцами недвижимости на солидарных условиях. Такие равные права и обязанности позволяют в одинаковых долях владеть имуществом и после расставания.
Какие нюансы необходимо учесть при оформлении ипотеки в гражданском браке
Самый главный вопрос, с которым сталкиваются супруги в гражданском браке - кому достанется квартира в случае расставания. В связи с тем, что гражданский брак не имеет юридической силы, все имущество, приобретенное в период совместного проживания, перейдет к супругу, на которого оно зарегистрировано.
Если не была оформлена на двух созаемщиков, то ни один из супругов не сможет потерять свою долю (она прописана в договоре). В обратном случае, стороне, которая не прописана в ипотечном договоре как собственник, необходимо предпринять ряд действий:
1. Перед оформлением ипотеки лучше подписать с супругом договор займа, в котором обозначить сумму, которая каждая из сторон вкладывает в ипотечный кредит.
2. Необходимо сохранять все чеки, подтверждающие расходы во время совместного проживания. Лучше всего вносить деньги от своего имени на счет заемщика.
Ипотека привлекательна не только для женатых людей, имеющих семьи и детей. Молодые современные люди тоже стремятся к независимости и желающие стоять уверенно на своих ногах отделяются от родителей и приобретают свое собственное жилье. Многие в этом вопросе возлагают большие надежды на ипотеку.
Ипотека – приобретение долгожданного имущества, с первоначальным взносом или без него, рассчитываться за него потребуется на протяжении нескольких десятков лет, что не очень обременительно.
Кто может получить ипотеку на территории России?
Большинство кредитных учреждений предоставляет займы гражданам России, очень редко утверждается ипотека иностранным гражданам, хотя и легально находящимся на территории страны.
Условия, предлагаемые банками в основном похожи, и брак не является решающим условием в получении положительного ответа. Но в уставе некоторых банков семейное положение может занимать ключевую позицию.
Условия получения займа
Ипотека рассматривается при наличии таких требований:
Гражданство РФ и иной документ, подтверждающий личность человека (водительское удостоверение, загранпаспорт);
На дату предоставления ипотеки, люди должны достичь 18 или 21 года, а на момент погашения – не более 75 лет.
В числе основных требований заявитель должен предоставить и другие документы о постоянном месте работы, о величине своего дохода и документы на иную недвижимость, если в залог переходит другой объект недвижимости.
Среди банковских служащих, так и среди клиентов банка бытует мнение, что не женатым ипотека практически не светит, почему?
Следует рассмотреть заемщиков детальнее, почему люди, состоящие в браке, вызывают больше доверия у банковских служащих?
Потому, что:
Холостой мужчина воспринимается менее обязательным, а семейная пара – это два полноценных работника, доход, которых гораздо больше, чем поступления одного работающего человека.
Не женатым не надо переживать за семью и детей, стараться оплачивать кредит даже в условиях кризиса. Поэтому брак – это своеобразный залог положительного ответа банка и долгожданная ипотека уже практически получена.
Дополнительными требованиями, которыми должен обладать заявитель считаются:
Наличие длительной положительной истории;
оконченное высшее образование, т.к. считается, что люди, закончившие университет или институт, более востребованы на рынке труда, чем не имеющие такового;
нахождение в собственности какого-нибудь имущества (движимого или недвижимого), поскольку это придает солидности и ответственности в глазах банка такому человеку.
Ипотека необходима по разным причинам:
Не хватает всей суммы для приобретения жилья;
Есть первоначальный взнос, но отсутствует основная сумма;
Есть основная сумма, но не достает малой части.
Условия самого крупного банка России
При решении подобных вопросов люди очень часто обращаются в самый крупный банк России – Сбербанк.
Сбербанк предлагает различных схемы предоставления кредитов на приобретение жилья:
Займы на приобретение недвижимости, процентные ставки в рублях составляют от 15 до 15,5%, срок погашения – до 30 лет, такие тарифы действуют для жителей московского региона, для жителей же других регионов ставки немного выше;
В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость, кроме приобретаемой или реставрируемой.
Ипотека – кредит. Заявителю выдаются деньги, он приобретает на эти деньги недвижимость и передает ее в залог банковскому учреждению. После этого, люди, под поручительство которых выдавались деньги, освобождаются от своих обязательств. Сроки погашения также можно продлить до 30 лет и ставки по ним – от 13 до 15,5%.
Залогом является приобретаемый объект недвижимости.
И многие другие виды кредитования Сбербанк готов предложить свои потенциальным клиентам.
Государственный банк отличается очень низкими ставками, люди его выбирают и по территориальному принципу – из-за его доступности: отделения, банкоматы и терминалы находятся практически на каждом углу, поэтому ипотека может погашаться любым удобным способом.
Способы повысить доверие банка не женатым
Можно привлечь созаемщиков, при расчете размера ипотеки будут учитываться и их доходы. Ими могут быть близкие родственники (мать или отец). Обзавестись поручителем, который в случае неприятностей с основным заявителем готов будет нести ответственность за него.
Распространенные обращения людей, не состоящих в законном браке
В данный момент количество заявителей на ипотеку доходит до 20% от общих заявлений и банки не видят в этом ничего странного и невозможного. Эти пары рассматриваются как обычная семейная пара, только они выступают созаемщиками и учитывается их совместный доход. Происходит распределение их долей в зависимости от договоренностей и их долевого участия.
Определение происходит только на личном уровне и гражданский брак не имеет никакого отношения, поскольку вся собственность, приобретенная до брака, является раздельной собственностью каждого из них.
Такие условия предусмотрел законодатель с целью защитить интересы каждого из участников таких правоотношений. Кроме статуса недвижимости никаких существенных изменений ипотека не влечет, т.к. квартира, приобретенная до официального брака, приобретает статус долевой собственности. Если брак зарегистрирован, тогда квартира становится совместной собственностью, которую после развода необходимо будет делить.
Ипотека и приобретение недвижимости на условиях долевого участия обоих супругов является цивилизованным и вполне приемлемым вариантом для молодых людей, каждый из которых застрахован от незаконных действий другого.
Молодые люди думают, что хорошее дело браком не назовут, и не спешат скреплять печатью отношения. Но как быть, если вы не хотите расписываться, но желаете совместно решить квартирный вопрос. Можно ли взять ипотеку на двоих без брака? Каковы ее особенности?
Еще десять лет назад считалось, что кредит на совместную покупку квартиры сожителям взять нереально. Поэтому кредит оформлялся на одного из гражданских супругов, второй выступал поручителем. Но такой договор ущемлял право на собственность кого-то из пары.
Сейчас банки стали лояльнее относиться к тренду многолетних незарегистрированных отношений. Да, специальных программ нет у организаций, по которым разрешено взять ипотеку на двоих не в браке. Однако согласно отзывам, большинство крупных банков, например, Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие, готовы рассматривать пару в гражданском браке как семью.
Правда, у семей с зарегистрированными отношениями есть выбор, какое оформление собственности выбрать: совместное или как долевое. Люди, не состоящие в браке, могут только делить жилье на доли, и каждый владеть своей частью недвижимости.
Долевая собственность: проблема или выгода?
Особенности долевой собственности указаны на рисунке ниже. Например, при продаже в случае развода доли второй владелец части квартиры имеет право первоочередной покупки.
Банки разрешают созаемщикам, которые не состоят в браке, взять ипотеку при условии соинвестирования. Доли в недвижимости будут распределены согласно:
- первоначальной договоренности;
- тому, сколько каждый будет выделять средств на погашения ипотеки;
- финансового участия в первоначальном взносе.
Так, если женщина внесла 40% в сумму первоначального взноса, а остальные деньги добавил мужчина, то доля жены, вероятно, будет 40%. Но в договоре доли определяют сами созаемщики, и если гражданский муж готов "простить" своей подруге ее неполный взнос, они могут написать в договоре доли 50/50.
У долевой собственности есть положительные стороны. Ведь по российским законам, квартира, которая куплена не в браке на мужчину, к женщине, с которой он проживает, отношения не имеет. Гражданский супруг не наделен и правом наследования. Есть случаи признания собственности через суд, но это долго и сложно. А при долевой собственности часть недвижимости можно сравнительно легко продать часть квартиры в случае расставания.
Проблема с налоговым вычетом при доле
При оформлении долевой собственности согласно внесенным средствам есть один существенный минус. Связан он с неравномерным получением налогового вычета. Напомним, что статья 220-я Налогового кодекса России определяет предельную стоимость недвижимости в 2 млн рублей, от которой можно получить имущественный вычет 13%. Кстати, вычет есть и по уплаченным процентам по ипотеке.
В долевой собственности, если доли в квартире распределены не совсем равномерно, вычет, на который каждый имеет право при первой покупке недвижимости, распределяется также неравномерно. При совместном приобретении недвижимости каждый из супругов может претендовать на полный налоговый вычет половины стоимости квартиры.
Например, если Иванов и Петрова приобрели квартиру стоимостью 4 млн рублей и распределили доли как 60 и 40 процентов соответственно, то Иванов получит максимально возможный налоговый вычет в 260 тысяч. А вот его гражданская супруга Петрова может надеяться только на 208 тысяч (13% от стоимости ее доли в 1,6 млн).
Если бы супруги купили квартиру в браке в совместную собственность, они могли бы рассчитывать на налоговый вычет в 520 тысяч (жена тоже получила бы 260 тысяч). А обезопасить себя от потери при разводе муж мог по брачному контракту, который необязательно показывать в налоговой.
В общем, мы пришли к таким выводам, отвечая на вопрос, можно ли оформить ипотеку на двоих не в браке.
Банки могут предложить взять ипотеку сожителям, если они оформят долевую собственность согласно понесенным расходам.
При неравномерном распределении долей можно потерять часть налогового вычета.
Возрастающая с каждым годом популярность такой формы отношений, как , приводит к тому, что во многих сферах данный союз практически приравнивается к официальному.
Это касается, в частности, и оформления ипотеки, которая предоставляется многими банками людям, живущим в гражданском браке.
Прежде всего, стоит определиться с тем, что представляет собой гражданский брак - как с юридической точки зрения, так и в понимании большинства людей.
- В первом случае это брак, официально зарегистрированный в ЗАГСе, без участия церкви. Такая форма союза между людьми является единственной, которая признается по закону в РФ и порождает за собой возникновение для сторон взаимных прав и обязанностей.
- Во втором случае под гражданским понимаются неофициальные отношения между людьми, когда документально их союз никак не оформлен, но фактически они проживают вместе и ведут совместное хозяйство. Юридически у них нет по отношению друг к другу никаких прав и обязанностей, что значительно усложняет их союз.
Что касается ипотеки в гражданском браке, то сейчас ее оформление на таких условиях доступно в большинстве банковских учреждений.
Это связано с тем, что для банка первоочередное значение имеет не семейный статус, которым обладают будущие заемщики, а их реальная платежеспособность.
К преимуществам оформления ипотеки неофициальными супругами можно отнести:
- те же условия, на которых предоставляется кредит, что и в других случаях (в том числе для );
- широкий выбор банков, которые занимаются кредитованием таких заемщиков (оформить ипотеку можно практически в любом крупном кредитно-финансовом учреждении);
- главным критерием отбора заемщиков является уровень их доходов и платежеспособность, а не факт официального оформления отношений между ними;
- при условии грамотного оформления после погашения кредита приобретенное имущество переходит в долевую собственность заемщиков.
Однако ипотека в гражданском браке имеет и определенные недостатки и риски, к которым относятся:
- невозможность участия во льготных программах ипотечного кредитования (например, для молодых семей);
- потеря права на получение субсидий;
- риски потери прав собственности на приобретенное имущество и сложности с его разделением (особенно если договор был оформлен неправильно).
Для предотвращения возможных рисков сторонам необходимо особенно внимательно подходить к составлению ипотечного договора и включать в него условия, максимально выгодные для всех .
При этом возможны несколько вариантов, которые будут рассмотрены далее.
Варианты оформления
При принятии сожителями решения о совместном оформлении ипотеки они могут воспользоваться несколькими различными вариантами действий:
Кредит оформляется только на одного из гражданских супругов
В этом случае он является единственным лицом, чьи доходы учитываются при определении платежеспособности и оценке его как заемщика.
При этом долговые обязательства он будет также нести в одиночку, равно как и владеть приобретенным на земные средства имуществом.
Такой вариант наиболее рискованный, особенно для того из супругов, кто не принимает участия в оформлении ипотеки. Ведь в случае расставания все совместно вложенные в уплату кредита деньги никак не будут учтены - имущество останется тому, на кого оно было оформлено.
Ипотека оформляется на обоих людей
В этом случае они являются созаемщиками и имеют как равные обязанности по уплате долга, так и одинаковые права на имущество.
При этом сам приобретенный объект недвижимости может быть оформлен как в общую совместную, так и в долевую собственность.
В случае расставания остаток кредита будет разделен между супругами либо поровну,
либо в тех долях, которые они определили сами в договоре. При этом права на приобретенные дом или квартиру у них будут определяться таким же способом.
Некоторые пары прибегают также к такому способу, при котором кредит оформляется на двоих, а недвижимость - только на кого-то одного из них. Однако в этом случае после расставания делить имущество придется в судебном порядке, причем нужно будет еще доказать, что тот гражданин, который не владеет им, действительно имеет право на его часть.
Возможные риски и способы их предотвращения
Довольно пристальное внимание, которое уделяется оформлению ипотеки в гражданском браке, связано с тем, что такая форма покупки недвижимости (в большинстве случаев квартиры или жилого дома) несет для пары определенные риски.
В частности, главным риском является прекращение между партнерами отношений, что приводит к необходимости раздела имеющегося у них имущества.
Если в случае официальной регистрации отношений есть четкая норма закона, как будет делиться все их имущество, то в отношении гражданского брака такой нормы нет, поскольку такой союз юридически не признается. Поэтому партнеры значительно рискуют, вкладывая собственные средства в покупку недвижимости в кредит, ведь после доказать свою причастность к его уплате будет довольно сложно.
Для того чтобы обезопасить себя от возможных рисков и споров при разделении имущества между бывшими партнерами, необходимо предпринять несколько мер:
- перед оформлением ипотеки супругам стоит подписать между собой договор займа с указанием той суммы, которую вкладывает каждый из них в счет первоначального взноса;
- при внесении ежемесячных платежей по займу делать это нужно от своего имени или путем перечисления средств на счет партнера, который и осуществляет взносы (все квитанции, разумеется, необходимо сохранять);
- при оформлении прав собственности на квартиру или дом необходимо делать это не на одного их партнеров, а на каждого из них (поровну или пропорционально той доле, которую они будут вносить).
Конечно, наиболее оптимальным способом решения всех проблем является предварительная официальная регистрация отношений, после чего оформление ипотеки значительно упростится.
Такой вариант позволит не только избежать сложностей при делении имущества, но и принять участие во множестве льготных программ кредитования, предусмотренных для молодых семей.
Порядок получения
Порядок действий при оформлении кредита в данном случае мало чем отличается от стандартных ситуаций. Примерный алгоритм выглядит следующим образом:
Изучение имеющихся на рынке ипотечных программ и выбор банка
Данную информацию можно получить даже без посещения кредитно-финансового учреждения, при помощи интернета, однако лучше все-таки проконсультироваться у банковских работников лично.
Подача заявки на получение кредита
В зависимости от способа его оформления заявка может подаваться от имени как обоих супругов (в этом случае они будут созаемщиками), так и от лица только одного из них (второй при этом будет выступать поручителем).
Заявка заполняется на месте, в отделении банка, чаще всего при помощи стандартного бланка, принятого в том или ином кредитно-финансовом учреждении.
В ней указывается:
- ФИО одного или обоих лиц (полностью);
- сумма кредита, которая требуется для получения;
- совокупный доход семьи;
- ориентировочный срок возврата займа;
- стаж работы и т. п.
В зависимости от требований конкретного банка от заемщика может быть затребована и другая информация, которая касается его доходов, семейного положения, трудоустройства и т. д. Далее заявка рассматривается в течение одного или нескольких дней, после чего по ней выносится решение.
Предоставление необходимых документов
В случае получения положительного решения по заявке заемщикам необходимо будет предоставить в банк пакет необходимых документов, а именно:
- копию всех страниц паспорта;
- справку, подтверждающую наличие дохода и его размер;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- документы на имущество, которое приобретается.
После этого супругам остается внести необходимую для первоначального взноса сумму и подписать ипотечный договор. Предварительно рекомендуется заключить между собой договор займа с указанием величины внесенной каждым из них суммы.
Как определяется место жительства ребенка после развода родителей? Подробно об этом мы рассказали в .
Банки, оформляющие ипотеку
Как уже отмечалось, оформить ипотеку неофициальная пара может практически в любом банке, который в принципе занимается данным видом кредитования.
Перечень наиболее известных и крупных банков, а также основные условия предлагаемых ими ипотечных программ приведены ниже в таблице:
Стоит учесть, что конкретная процентная ставка зависит от различных условий: оформления заемщиком страховки, наличия у него зарплатной карты банка, индивидуального решения по клиенту и т. п.
Поэтому точные условия можно будет узнать только после оформления заявки и получения по ней положительного решения.
Очевидно, что предлагаемые различными банками условия ипотечного кредитования,
которыми могут воспользоваться незарегистрированные пары, практически идентичны и принципиально ничем не отличаются друг от друга. Выбор финансово-кредитных учреждений при этом также довольно широк, что позволяет потенциальным заемщикам подобрать максимально приемлемый для себя вариант.
Стоит учесть, что процедура оформления кредита в данном случае также идентична большинству стандартных ситуаций. Единственная разница может заключаться в особенностях составления ипотечного договора, в который обязательно необходимо внести условие о долевом оформлении прав собственности на приобретаемое имущество.
Это позволит максимально обезопасить обе стороны от возможных рисков и защитить их права в случае прекращения отношений.
Согласно действующему законодательству России гражданский брак не может быть признан официальным союзом, поэтому не имеет никакой юридической силы. Но тем не менее отсутствие штампа в паспорте не является основанием для отказа клиенту в выдаче ипотечного кредита. Получить займ можно на стандартных условиях, но при этом пара не может претендовать на .
Квартира в ипотеку в гражданском браке может быть взята в том случае, если у заемщиков хорошее материальное положение. По своей сути процедура оформления документов и подписания договора не имеет никаких различий с условиями стандартного кредитования для пар, которые зарегистрировали свои отношения. Основные условия выдачи такие:
- Необходимость обязательного внесения первоначального взноса, размер которого устанавливает каждый банк в зависимости от типа приобретаемой недвижимости: для новостроек это около 15%, а для вторичного жилья – 20% ;
- Наличие всех подтверждающих размер дохода справок (выписки из банковских счетов, справка 2-НДФЛ и прочие);
- Иные документы, которые может потребовать банк.
Особенности раздела имущества в случае разрыва отношений
Ипотека в гражданском браке может быть оформлена разными способами, но в любом случае единственной опасностью в таком случае выступает разрыв отношений между парой. Согласно статистическим данным, около половины официально зафиксированных браков заканчиваются разводом, процент среди гражданских браков и того больше.
В случае расставания пары недвижимость так и останется собственностью того человека, который ее приобрел, и даже обращение в суд не может изменить этого факта. Такие сожители также не могут выступать наследниками, за исключением тех случаев, когда их имя упоминалось в завещании.
Соучастие в процессе выплаты долга прописывается в кредитном договоре отдельно. Даже в случае расставания в таком случае можно будет подать иск в суд по всему займу или иск из-за неосновательного обогащения. Но нужно помнить, что судебные разбирательства могут проводиться лишь на протяжении трех лет согласно сроку исковой давности. В любом случае ипотека в гражданском барке – это рискованно .
Поэтому нужно либо оформить отношения официально, чтобы супруг помогал выплачивать долг либо же внимательно отнестись к составлению кредитного договора, чтобы потом вторая половинка не имела возможности претендовать на жилплощадь.
Необходимые документы и процедура оформления
Чтобы получить кредит в гражданском браке, следует обратиться в ближайшее отделение банка и оставить заявку. Если пара будет вместе выплачивать займ равными частями и выступать созаемщиками, то заявление пишется от имени обеих сожителей. Но в случае, когда один выступает в качестве поручителя, то в заявлении нужно указать только имя второго заемщика.
Также в нем нужно указать достоверную и полную информацию о заемщиках, необходимую сумму кредитования и желаемые сроки погашения задолженности. После этого банк рассматривает заявку в течении трех рабочих дней и уведомит о принятом решении. Банк обязательно потребует д супругов и заверенную копию трудовой книжки. В некоторых спорных ситуациях кредитор может запросить дополнительные документы.
Оформить ипотеку гражданским супругам можно двумя способами:
Первый из них – на одного человека . В этом случае в качестве владельца будет один заемщик, а второй будет оформлен как поручитель. При этом долг выплачивает заемщик, а поручитель выступает в качестве подстраховки.
При оплате рекомендуется указывать имя плательщика и сохранять квитанции, ведь могут случиться различные обстоятельства, при которых семья может распасться и придется делить имущество. Так можно себя обезопасить в случае взятия ипотеки в гражданском браке.
Второй способ – оформление договора на обеих заемщиков . При такой схеме оба человека будут собственниками приобретённого жилья и нести всю ответственность за имущество будут поровну. Если по каким-то причинам они разошлись, то все оформленное имущество можно будет разделить поровну без долгих судебных разбирательств.
Безопасно ли это?
Рекомендуется тщательно обдумать и взвесить все перед тем, как брать такое длительное и тяжелое бремя на себя и свою вторую половинку. Ведь если не уверены в том, что хотите прожить всю свою жизнь с этим человеком, то стоит задуматься, а нужна ли такая крупная покупка.
На сегодняшний день люди страхуются от подобных случаев, составляя брачный контракт, согласно которому в случае расставания, супруги получают ту или иную долю от общего имущества без лишних судебных взысканий. В гражданском браке необходимо принимать решения трезво, ведь никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств.
Подробнее о карте
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
| Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
| Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
| Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
| Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
Подробнее о карте
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
