Финансовая пирамида не может быть. Что такое финансовая пирамида и как распознать обман
Является ли Биткоин финансовой пирамидой? Что общего у криптовалюты и крупных денежных афер? Мы решили разобраться в этом вопросе и рассказать вам о самых крупных финансовых махинациях последнего столетия.
Как вы уже знаете, буквально на днях . Основные аргументы такой аналогии можно выразить цитатами директора департамента национальной платежной системы Банка России Тимура Батырева и его заместителя Андрея Шамраева:
Достаточно очевидна аналогия между Bitcoin и пирамидами в связи со спекулятивностью сделок с ним. Найдутся люди, которые будут готовы расстаться с деньгами в расчете на легкую прибыль или готовые повлиять на курс биткоин с целью получения максимальной прибыли. Но будут и те люди, которые оплатят эту прибыль. Биткоин обеспечен только временем, потраченным на его «добычу», в отличие от ценных бумаг, акций или облигаций.
Так что же такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида – это организация, обеспечивающая свой доход и доход инвесторов за счет постоянного привлечения денежных средств. Первые вкладчики пирамиды получают доход за счет вкладов новых участников, а те за счет вкладов последующих и так до полного ее краха. Как правило, истинный источник дохода организации скрывается, либо является ложным. Как только пирамида лишается новых финансовых вкладов – она рушится.
Является ли Биткоин пирамидой?
В финансовой пирамиде обещается высокая доходность, которую невозможно поддержать длительное время и погашение обязательств перед вкладчиками заведомо невыполнимо. Держателям же Биткоин никто не обещает высоких прибылей, криптовалюта по сути удобный способ хранить свои деньги и рассчитываться ими за различные товары и услуги. За биткоинами стоит реальный продукт с программным обеспечением и особыми свойствами (анонимность, низкая стоимость транзакций, децентрализованность, отсутствие инфляции), которым и обеспечена его ценности. Типичная же пирамида не является каким-либо продуктом.
Чтобы лучше разобраться в финансовых пирамидах и понять, имеет ли Биткоин что-либо общего с ними, мы предлагаем вам познакомиться с самыми крупными и разрушительными денежными аферами последнего столетия. И так, приступим.
1. Схема Понци
Одна из самых первых и известных пирамид принадлежит итальянскому мошеннику Чарльзу Понци, который в 1919 придумал бизнес схему быстрого обогащения. Однажды он получи письмо с вложенным внутри международным обменным купоном, который любой человек мог обменять на марки и отправить ответное письмо обратно. Самое интересное заключалось в том, что в Европе за такой купон можно получить лишь одну марку, в то время как в США за нее вы могли выручить целых шесть марок.
После этого Чарльз создал компанию «SXC», пригласил инвесторов и начал предлагать людям зарабатывать на простом арбитраже, т.е. покупке и продаже товара в разных странах. Вложившемуся в его бумаги, Понци обещал 150% от вложенной суммы за 45 дней. Жители Бостона рванулись скупать бумаги, при этом Чарльз поддерживал интерес проплаченными статьями в прессе.
Но в действительно, Чарльз Понци не скупал купоны, которые обменивались исключительно на марки, а выплачивал старым вкладчикам деньги новых участников. К июлю векселя Понци приносили ему до 250 тысяч долларов ежедневно. В августе того же года компания была проверена федеральными агентами и ликвидирована, как пирамида. В ходе суда часть денег была возвращена вкладчикам, более 2-х миллионов так и не были найдены, сам итальянец получил 5 лет тюрьмы.
2. Португальская пирамида Доны Бранки
Обычная португальская женщина Мария Бранка дос Сантос, которую чаще всего называют Дона Бранка, решила обогатиться, открыв собственный банк в 1970 году. Чтобы привлечь клиентов, она пообещала процентную ставку 10% в месяц любому вкладчику. Бедные жители со свей страны ринулись вкладывать деньги в банк, который мог обеспечить им такой быстрый финансовый прирост. Тысячи клиентов в течение 14 лет доверяли свои деньги Доне, которую к тому времени прозвали “народным банкиром”. В 1984 году пирамида рухнула, Бланка была арестована и осуждена на 10 лет тюрьмы. Умерла Мария в одиночестве, хотя в 1993 году ее махинации вдохновили Португальскую Национальную Оперу поставить «A Banqueira do Povo» (Народный банкир).
3. Схема «Двойной Шах»
Нет, несмотря на красивое название, ничего общего с шахматами данная схема не имеет. История начинается в 2005 году, когда обычный преподаватель высшей школы из Пакистана, Саед Сибтул Хассан Шах, вернулся из Дубаи в Вазирабад (провинции Пенджаб) и сделал своим соседям выгодное предложение. Убедив всех в том, то в командировке он обучился новейшей биржевой программе, он предлагал всем желающим удвоить свои сбережения всего за неделю!
Именно поэтому схема и получила название “Двойной Шах”. За полтора года пирамида разрослась по всей стране, более трех тысяч вкладчиков отдали ему сбережения более чем на 880 миллионов долларов по курсу того года. Саед Шах даже собирался стать политическим лидером региона, когда полиция произвела его арест. Тысячи людей вышли на улицы с требованием освободить их финансового гуру. В данный момент герой истории находится за решеткой, а следствие продолжается до сих пор.
4. Схема Лу Перлмана на $300,000,000
Возможно вы не слышали о Лу Перлмане, а вот созданные им группы наверняка. Благодаря ему на свет появились такие коллективы, как Backstreet Boys и ‘N Sync. Вот только свою известность он также получил благодаря преступной схеме на 300 млн. долларов, которые “поднял”, обманывая инвесторов и крупные банки. В 1981 году бывший магнат Лу Перлман основал компании Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc и десяток других организаций, которые существовали исключительно на бумаге. Что, в прочем, не помешало ему продавать доли в этих фирмах на протяжении 20 лет!
Когда схему раскрыли, Лу пытался убежать из страны и был приговорен к 25 годам тюрьмы и штрафу в 1 млн долларов. И это после того, как он пошел на сделку с судом, где признал мошенничество в адрес около 250 жертв, потерявших свыше $200kk, а также 10 финансовых институтов, потерявших около 100 млн долларов.
5. Европейский Королевский Клуб
Некоммерческая ассоциация ” European Kings Club” была организована Дамарой Бертгес и Хансом Гунтер Шпахтхольцем в 1992 году и позиционировалась как реальная сила, выступающая против крупных европейских банков и способная помочь малому бизнесу.
По этой схеме, новые члены Европейского Королевского Клуба должны были купить “письмо”, которое по сути представляло собой акцию клуба. Стоимость такой акции была 1400 швейцарских франков. Данное “письмо” давало владельцу право получать по 200 франков ежемесячно, что гарантировано инвестору удвоение своего вклада уже через год.
Преступная схема была раскрыта лишь через 2 года, когда около сотни тысяч немецких и швейцарских инвесторов потеряли в общей сложности около 1 млрд. долл. США. Даже во время вынесения приговора, жертвы отказывались признавать факт мошенничества и освистали судью. Предприимчивая Дамара Бертгес получала 7 лет тюрьмы, а ее напарник лишь 5.
6. Афера Бернарда Мейдоффа
Пирамида Барнарда Медоффа является одной из крупнейших финансовых афер современной истории. Среди потерпевших более трех миллионов человек и сотни финансовых организаций, которые потеряли свои сбережения на общую сумму более 64,8 млрд.
Бернард открыл инвестиционный фонд “Madoff Investment Securities”, который имел репутацию одного из самых надежных и прибыльных в США. Инвесторы, вложившие деньги в Мейдоффа, могли получить 12-13% годовых. Большинство вкладчиков были убеждены, что этой фирме удавалось добиться такого успеха благодаря инсайдерской информации, да и серьезный список клиентов, среди которых были многочисленные хедж-фонды, банки и знаменитости – являлся своего рода гарантией надежности этого фонда.
Осенью 2008 года ряд крупных инвесторов обратились к Мейдоффу с просьбой выдать вложенные ими средства на общую сумму около $7 млрд, но фонду просто нечем было платить. Пирамида рухнула. Выяснилось, что Madoff Securities не занимался инвестициями денег вкладчиков как минимум в течение последних 13 лет! На момент разбирательств хадолженность компании составила примерно 50 миллиардов долларов США. Примечателен и тот факт, что сдали ФБР Мейдоффа собственные сыновья, которым он рассказал о своей самой большой лжи по схеме Понци.
В отличие от относительно небольших сроков предыдущих создателей пирамид, Бернард Мейдофф был приговорен к 150 годам лишения свободы.
7. Муравьиные фермы Вана Фэна
Довольно необычную финансовую пирамиду возвел китайский бизнесмен Ван Фэн. В 1999 году он открыл фирму “Yilishen Tianxi Group of China” и предлагал любому желающему стать инвестором всего за $1500. За эти деньги вкладчики получила коробку с особыми муравьями, которых нужно было кормить и выращивать по специальной инструкции в течении 90 дней. По истечению этого времени приезжали представители компании и забирали насекомых назад, перерабатывая их в афродозиаки или лекарство для лечения артрита. По крайней мере так заявляла компания бедным китайским фермерам.
По истечению каждых 14 месяцев таких вот хлопот, вкладчики получили около $450, что равнялось 32% доходности годовых. Данная пирамида имела успех еще и потому, что Ван Фэн довольно быстро разбогател и сумел раскрутиться в газетах и телевидении. Он даже стал номинантом гос. премии “100 лучших бизнесменов Китая”.
Когда оборот компании составил около двух миллиардов долларов, муравьиная схема Вана рухнула, а его самого арестовали и приговорили к смертной казни.
8. МММ Сергея Мавроди
Крупнейшая в истории России финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди вместе с его братом Вячеславом и супругой Мариной. Название компании “МММ” представляло собой ничто иное, как аббревиатуру фамилий основателей. Как мы с вами помним, в начале 90-х эта частная компания предложила своим вкладчиком 1000% дивидендов, заманив в пирамиду миллионы жителей страны. За пять лет своей работы Мавроди получил свыше $ 1,5 млрд.
Его деятельность имела настолько серьезную огласку, что Сергей даже был избран в Государственную думу и получил депутатскую неприкосновенность, что в причем не спало его от ареста в 2003 году, когда пирамида наконец распалась. По заверениям же самого Сергея Мавроди, крах “МММ” это исключительно заслуга правительства страны.
9. Американская система страхования
Вы наверное удивитесь, но социальное страхование в США имеем довольно схожую структуру со смехой Понци, возглавляющей наш топ финансовых пирамид. В 1935 году данную страховку ввел президент Рузвельт в рамках борьбы с бедностью, которая накрыла пожилых американцев в эпоху Великой депрессии. Данные меры позволили безработным и пенсионерам получать деньги, которые поступали за чем налогообложения работающей части населения Штатов.
Несмотря на то, что социальное страхование в Америке за эти годы претерпело ряд изменений, суть осталась прежней: старые вкладчики получают деньги новых вкладчиков. Однако аналитические конторы подсчитали, что уже в 2018 году данная схема столкнется с серьезными, и вполне возможно, разрушительными последствиями. В эти годы на пенсию выйдет так называемое поклонение бейби-бумеров и денег на всех может просто не хватить.
Перепубликация разрешается только с сохранением ссылки на оригинал.
Нередко после закрытия какого-либо инвестиционного проекта можно услышать слова, что это была финансовая пирамида. Но далеко не все знают, что это такое. И мало кто задумывается, что так можно назвать любую нестабильную бизнес-модель, и что даже в государстве существуют пирамиды. В текущей статье мы разберемся, что такое финансовая пирамида и можно ли на ней заработать.
Что такое финансовая пирамида
В экономическом понимании финансовой пирамидой называется способ получения прибыли ее членами за счет привлечения в проект денег от новых участников. Другими словами, люди, вступившие в проект сегодня, приносят доход тем, кто вступил ранее.
Однако и традиционная система ведения предпринимательской деятельности может перерасти в пирамиду. Это случается, когда бизнесмен просчитывается с доходностью. Компания уходит в минус и едва самоокупается. Владелец не может вернуть кредиты или инвестиционные взносы. Чтобы удержаться на плаву, он берет новые кредиты, и этими средствами рассчитывается со старыми долгами. Когда сумма выплат становится больше, чем количество новых поступлений, пирамида рушится (т.е. компания становится банкротом).
Финансовая пирамида и ее типы
В МЛМ-структурах каждый новый участник вносит определенную стартовую сумму. Средства распределяются между человеком, который его пригасил, и более ранними членами (т. е. людьми, которые пригласили пригласившего). В свою очередь, новый участник должен пригласить в финансовую пирамиду других людей, взносы которых и станут основой его прибыли. Это повторяется на каждом уровне.
Пирамиды, построенные по структуре МЛМ, обрушиваются потому, что число членов в них должно постоянно удваиваться. Очевидно, что для обеспечения даже 10 уровней не хватит жителей всего государства. В итоге участники, которые не сумели привлечь новых членов, могут остаться без заработка. При приближении финала организатор стремится скрыться, а созданная им структура рушится (происходит ).
Свое название подобная структура получила по имени находчивого итальянца Чарльза Понци (Понзи), создавшего первую пирамиду в Соединенных Штатах. В ней участникам не требовалось привлекать новых членов. С первыми инвесторами организатор расплачивается их же деньгами, а когда приходит время выплачивать прибыль – использует деньги, полученные от новых участников.
Чтобы понять, что такое финансовая пирамида по схеме Понци, посмотрите рисунок. Определенное время схема выплаты прибыли инвесторам за счет средств новых членов работает. Но ведь кроме сбора средств, компания не ведет больше никакой деятельности. Поэтому она физически не может выплатить больше денег, чем вложили в нее люди.
В определенный момент (когда организатор решает, что собрано достаточно денег, или когда количество выплат превышает сумму сборов) пирамида обрушивается. Организатор забирает все оставшиеся средства и пускается в бега. Именно по такой схеме функционирует большинство современных финансовых пирамид.
Сравнение принципов многоуровневой финансовой пирамиды и схемы Понци
Чтобы вы лучше понимали, что такое финансовая пирамида, и чем отличаются ее разновидности, я предлагаю ознакомиться со следующей схемой.
Очевидно, что финансовая пирамида, вне зависимости от ее типа, является выгодной лишь для ее организатора и первой половине участников. И если вы приняли решение участвовать в пирамиде, старайтесь заходить в неё как можно раньше, чтобы не оказаться во второй половине:)
Финансовые пирамиды в государстве
Большинство людей негативно относится к пирамидам и их участникам. Хочу отметить, что есть много тех, кто прилично зарабатывает, участвуя в подобных структурах и разноплановых . Мой блог посвящен этому типу заработка, я с 2014 года зарабатываю в проектах и пирамидах, и учу этому партнеров.
Все пирамиды можно разделить на 2 типа: законные и вне закона.
Первый тип признает государство и способствует их развитию, потому что они его кормят – это банковские учреждения, пенсионные фонды, компании-страховщики. Если вы понимаете, что такое финансовая пирамида, то увидите очевидное сходство. Но без банков, фондов и страховщиков сложно представить современную жизнь.
Пирамиды, которые находятся вне закона, не кормят государство и не поддаются управлению. Поэтому подобные структуры подвергаются постоянным гонениям, а их участников многие люди считают лохотронщиками – им это внушили.
Однако по принципу и правилам организации все пирамиды похожи друг на друга. Просто законные в почете у властей и пользуются доверием людей. А с теми организациями, которые не одобрены государством, все совсем наоборот.
Среди вас найдется немало тех, которые считают, что банковский депозит – надежный и проверенный способ защитить свои деньги. Но в мире нет таких банков, которые способны вернуть все вложения клиентов. Они просто не имеют таких денег.
Ведь банк у одних клиентов занимает средства под 5-10% годовых, а другим – дает в кредит под 25-30%. Вот и вся суть их работы. Многие учреждения лопнули, получив статус неплатежеспособных. Ситуация такая же, как и в финансовых пирамидах: банк рушится, когда размеры выплат становятся больше, чем сумма вложений.
В другую разновидность пирамид вы автоматически вступаете, когда начинаете официально работать – пенсионный фонд. Вы делаете взносы на протяжении 30-40 лет, и только выйдя на пенсию, начинаете получать проценты. Некоторые люди просто не доживают до этого момента. И тем более мало счастливчиков, у которых сумма выплат перекрывает сумму вложенного. Как видите, пирамида – универсальная схема, которая процветает в мире уже несколько столетий.
Резюме
Чтобы более четко понять, что такое финансовая пирамида, можно провести следующую аналогию: мешок, в который все участники бросили деньги, чтобы их распределили по-новому. Большую прибыль получают те участники, которые находятся на верхних уровнях. И если участники понимают, как работает пирамида, то они успевают вовремя вывести деньги и заработать. Вступать в пирамиду нужно с трезвым расчетом, а не с азартом и надеждой на удачу.
Я лично инвестирую в хайпы и это приносит мне очень даже неплохой доход. Если вас заинтересовал этот тип заработка, предлагаю вам ознакомиться с материалом « ».
Часто бывает, что начинающие инвесторы, думая о том, что они инвестируют в какой-то перспективный, стабильный и высокодоходный проект, на самом деле вкладывают свой капитал в банальную финансовую пирамиду. В результате очень часто оказываются ни с чем. И для того, чтобы избежать этой участи, необходимо хорошо понимать, как распознать финансовую пирамиду, знать отличительные признаки финансовой пирамиды , о которых сегодня и пойдет речь.
В последнее время финансовые пирамиды расплодились, как грибы после дождя, ежедневно в Интернете открываются и закрываются сотни финансовых пирамид. Одновременно продолжают существовать пирамиды-офлайн. Некоторые из них действуют уже под постоянным “брендом” на протяжении нескольких лет, производя систематические “рестарты” (это когда все ваши вложенные деньги сгорают…), некоторые открываются вновь теми же руководителями, меняя название. Очень много новых финансовых пирамид создано выходцами из глобальной системы МММ-2011. Подобные проекты в Интернете сейчас новые названия: хайпы, матрицы, и т.д., но все они имеют признаки финансовой пирамиды.
Только мне в скайп, на почту и в социальные сети ежедневно приходит несколько предложений “получать неограниченный в Интернете”, “принять участие в новом, высокодоходном и безрисковом проекте” и т.п., а если полистать сайты и сообщества о заработке в Интернете, то там каждый день добавляется огромное количество подобных предложений.
Нельзя сказать, что в финансовой пирамиде вы однозначно потеряете свои деньги. Есть немало людей, которым удается в них неплохо зарабатывать, но их процентное соотношение к общему числу участников пирамид очень невысоко. И, самое главное, к участию в пирамиде, если вы все-таки готовы так рисковать, следует подходить совсем не так, как к инвестированию. Об этом я еще, вероятно, расскажу в одной из последующих публикаций на , а сейчас перейдем к признакам финансовой пирамиды, которые должны помочь вам отличить ее от инвестиционного проекта. Итак, как распознать финансовую пирамиду.
Признаки финансовой пирамиды.
1. Анонимность . То есть, отсутствие информации об организаторах проекта. Если непонятно, кто является создателем и руководителем проекта, или же эта информация засекречена (например, ссылаются на коммерческую тайну) – это первый признак финансовой пирамиды.
2. Высокая доходность . В принципе, доходность свыше 20-30% годовых (для разных стран эта планка может быть разной) уже является довольно рисковой инвестицией, ну а если она составляет такой процент в месяц – вы наверняка имеете дело с финансовой пирамидой.
3. Отсутствие лицензии на финансовую деятельность . Как правило, любые операции по привлечению средств населения требуют лицензирования (не могу утверждать за все страны, но чаще всего это так). Поэтому, если у компании нет такой лицензии – по сути ее деятельность по приему средств незаконна.
4. Отсутствие вообще самой компании . Если никакого юридического лица в принципе не существует, а люди просто обмениваются между собой деньгами – это чистой воды финансовая пирамида. Правда в этом случае организаторы чаще всего и не скрывают этого.
5. Регистрация компании где-нибудь далеко за границей, чаще всего – в оффшорных зонах . Если вам предлагают вложить деньги в доходный проект иностранной компании, зарегистрированной у черта на куличках – это также очень существенный признак финансовой пирамиды.
7. Гарантированный доход . Ни одна инвестиция не может гарантировать доход, поэтому если вам его гарантируют, да еще и сверхвысокий – налицо признаки финансовой пирамиды.
8. Отсутствие предупреждений о рисках . Инвестиции всегда связаны с рисками, даже при вложении капитала в гораздо более надежные проекты, чем финансовые пирамиды. Поэтому, если вас не предупреждают о рисках, а тем более говорят, что рисков вообще нет – будьте начеку!
9. В договоре прописано, что компания не обязана вернуть вам деньги . Очень часто подобные компании подстраховывают себя с юридической стороны, поэтому договор о приеме средств составляется безо всяких гарантий и обязательств со стороны компании. Например, прием средств оформляется, как добровольный взнос, пожертвование на безвозвратной основе и т.п. При этом вам будут говорить, что это лишь юридическая формальность, потому что по другому по ряду причин нельзя, но вы знайте, что все это – очень существенные признаки финансовой пирамиды.
10. Подписка о неразглашении тайны . Если с вас берут подписку о том, что вы обязаны никому не разглашать якобы коммерческую тайну компании (то есть то, что вы вложили в нее деньги и на каких условиях) – это тоже должно натолкнуть вас на мысли о мошеннической финансовой пирамиде. Честным компаниям скрывать нечего.
11. Принцип “здесь и сейчас!” . Если вам говорят, что для того, чтобы получать высокий доход, нужно вложить деньги именно сегодня, “только в течение трех дней!”, “до конца недели!” и т.п. – это верные признаки финансовой пирамиды с использованием психологических приемов воздействия на подсознание. Бегите от таких предложений как можно дальше.
12. Отсутствие конкретного продукта компании или же очень несущественный продукт по заоблачной цене . По этому признаку финансовую пирамиду можно отличить от компаний сетевого маркетинга, в которых такие продукты присутствуют. Или если, к примеру, вам расскажут, что компания занимается продажей экстракта мадагаскарского ореха, который производится в Южной Корее, настаивается во Франции и расфасовывается по новейшей секретной технологии в Японии, благодаря которому можно гарантировано похудеть на 20 кг в месяц без последствий, а стоит он всего 699 евро за 50 грамм – это практически наверняка легенда для отвода глаз. На самом деле это какая-нибудь высушенная ромашка, которую бабульки собирают у себя на дачах, а компания-распространитель – типичная финансовая пирамида.
13. Доходы распределяются за счет новых вкладчиков, а не из прибыли компании . Тоже верный признак финансовой пирамиды, о котором часто умалчивают.
14. Слишком заумный и непонятный маркетинг-план выплат . То есть, если вам говорят, что доходность инвестиций составит 100% в месяц, но для этого вы должны достичь четвертого уровня, который характеризуется описанием на 18 листах – само собой должно быть понятно, что всегда найдется повод ничего вам не выплачивать вообще. Или же если вам начнут рисовать какие-то матрицы…
15. Доходы можно получать только в случае приглашения в проект новых участников . Однозначный признак финансовой пирамиды, даже если компания характеризует свою деятельность, как сетевой маркетинг. По сути новые участники нужны, чтоб часть их взносов шла на выплаты вам, а остальное – разумеется, руководству пирамиды.
16. Обязательные регулярные взносы или покупки продуктов компании . Это также говорит о том, что никакой прибыли у компании нет, и она держится только на регулярных взносах участников, которые вынуждены приобретать абсолютно ненужные товары по сильно завышенным ценам.
17. Лозунги в духе “Спешите, проект только стартовал!” . Верный признак финансовой пирамиды, как бы мягко намекающий на то, что если кто и успеет что-то заработать, то только первые участники.
18. Вам сразу не рассказывают о проекте, а приглашают на встречу или семинар . Иногда подобным способом привлекают новых участников и компании сетевого маркетинга, или компании, занимающиеся на биржах, но нередко это все же признаки финансовой пирамиды.
19. Вся информация о проекте содержится только на видеопрезентациях . Ни одна инвестиционная компания себе такого не позволит. А вот видеообращения и видеопрезентации, записи собраний и конференций руководителей компании и т.п. сейчас используются, как очень действенный способ завлечения людей в финансовую пирамиду. Его основоположником можно назвать Сергея Мавроди, который общается с участниками своей пирамиды исключительно посредством видеообращений.
20. Бесконечная мотивация . Постоянные лозунги о том, что , что необходимо стремиться к переходу на пассивный доход, достижению финансовой независимости, стать свободным, бороться с финансовой несправедливостью, работать в команде и на благо команды и т.п. – верные признаки финансовой пирамиды. Хоть это все, по сути, правда, но здесь подобные лозунги используются в качестве способа психологического воздействия на людей. Видя правильные цели, человек начинает доверять проекту и вкладывает в него свои средства. А вот достичь финансовой независимости в пирамиде под силу разве что ее основателю и его ближайшему окружению, и то, если их не поймают.
Вот так выглядят основные признаки финансовой пирамиды. Не обязательно они должны иметь место все сразу, и не обязательно наличие какого-то признака должно однозначно указывать на то, что рассматриваемый проект – это финансовая пирамида.
Современные финансовые пирамиды чаще всего маскируются под инвестиционные компании, кредитные организации, финансовые организации, компании сетевого маркетинга, компании, предоставляющие доступ к торгам на международных биржах и т.д. Способность определить финансовую пирамиду – очень важное качество для начинающего инвестора, желающего получать пассивный доход. Я надеюсь, что эта публикация подскажет вам, как распознать финансовую пирамиду и предостережет от необдуманных вложений личного капитала.
Теперь уже мало кто не знает, какие существуют признаки финансовой пирамиды, ведь совсем недавно, каких-то 20 лет назад огромное количество людей пострадали от подобных мошеннических схем. Достаточно вспомнить печальный опыт МММ. Да и сейчас, еще появляются финансовые организации, которые попросту выстраивают свою пирамиду, не заботясь о действительном обеспечении своих обязательств.
Принцип работы
Пирамида строится лишь на основании постоянного притока денег от новых вкладчиков. В качестве основного стимула привлечения используется обязательство выплачивать обычно завышенный процент дохода по вкладам. Основной признак пирамиды в том, что все выплаты осуществляются не с полученной прибыли от финансовой деятельности, а от притока новых вкладов.
Если сказать по-другому, то все случаи, в которых размер выплат по обязательствам превышает прибавочную стоимость от бизнеса, являются финансовыми пирамидами. Попросту незаконными махинациями.
Название произошло, скорее всего, лишь в 90-х годах прошлого века после краха МММ. Сравнение с пирамидой получилось наиболее наглядным, чтобы показать, что благополучие и сама деятельность любого подобного общества всецело возлагается на участников самых «нижних» этажей системы. Поток средств направляется всегда от многочисленной основы к некоторой группе лиц вверху, притом за счет увеличения суммы вкладов или привлечением вкладчиков. Все, кто находится в основании, стараются как можно быстрее подняться на верхние уровни.
От чего финансовые пирамиды рушатся
Причина, по которой они не способны долго работать, заключается в банальной нехватке притока новых вкладов. Выплаты осуществляются лишь за счет них. Когда нет уже возможности покрыть прошлые обязательства, и появляются первые признаки краха, руководство финансовой пирамиды либо объявляет о банкротстве и подпадает под административную ответственность, либо успевает ускользнуть от правосудия и своих недовольных вкладчиков в другие страны с накопленными средствами.
Сам процесс разрушения очередной пирамиды достаточно легко понять и обнаружить. Ценные бумаги, выпускаемые финансовой организацией, вначале резко взлетают в цене и еще более стремительно обрушиваются вниз, фактически полностью обесцениваясь в итоге.
Многоуровневые пирамиды
Первым видом можно назвать многоуровневые схемы. Они на данный момент получили наибольшее распространение, иногда даже не скрывая своей сути, пользуются некоторым спросом. Схема финансовой пирамиды достаточно проста:
- При вступлении в организацию вкладчик вносит первоначальный взнос, который распределяется между всем вышестоящими членами, которые его пригласили.
- Вкладчик приводит двух-трех новых желающих, и те соответственно вносят свои взносы, которые распределяются между существующими членами и пригласившим непосредственно.
Чтобы разобраться в признаках и работе такой пирамиды, приведем пример. Допустим, что при вступлении необходимо внести 1000 условных единиц. Эта сумма распределиться между приглашающим и выше стоявшими членами, от которых он является референтом. Далее новичок приводит двух новичков, которые вносят свои средства, и часть из них достается пригласившему. Допустим, остается у приглашающего 50%, а последующие за ним члены получают в два раза меньше с каждым шагом.
Если приглашенные им два человека пригласят еще по два каждый, то прибыль увеличиться еще на 100%, то есть на тысячу. Так вложив свои средства, можно получить лишь за два уровня референтов минимум 200%. При привлечении трех участников и так далее уже можно рассчитывать на 300% и более.
Проблемой, с которой сталкиваются такие виды финансовых пирамид, является возникновения банальной нехватки новых участников. Для того чтобы иметь хоть какую-то пользу от участия требуется с каждым уровнем задействовать большее число участников, которое увеличивается по экспоненте. В короткий срок для таких финансовых построений даже населения всей планеты не хватит, чтобы новые участники успевали возместить первоначальный взнос.
Чаще всего участники на нижних уровнях вовсе не приводят новичков. Тем самым попросту теряя свои деньги. Такие неудачники составляют чаще 80-90% всех участников.
Пирамиды по принципу Понци
Собственно именно к данному типу относится и плачевно известная МММ. Чарли Понци – это человек, которому приписывают самую первую пирамиду такого типа. Он ее создал в 20-х годах прошлого века. Признаком таких вариантов являются обещания руководства выплачивать огромные проценты своим вкладчикам. Первоначально приток новых участников системы невелик, и покрытие процентов по выплатам проводится за счет средств организатора.
После успешного получения процентов первыми вкладчиками пирамиды информация о столь эффективном механизме заработка распространяется, и количество участников возрастает наподобие снежного кома. Именно в этот момент выплаты по старым обязательствам уже проводятся за счет привлечения новых средств.
Такая схема может просуществовать достаточно долго, пока привлекаемые средства покрывают увеличивающиеся выплаты. Как только появляются признаки, что выплаты осуществлять уже не с чего, организаторы пирамиды попросту исчезают с деньгами, например, уезжают за границу.
Причины появления пирамид в финансовом мире
Разделить причины, которые приводят к возможности возникновения финансовых пирамид можно по категориям в зависимости от предпосылки и признаков:
История финансовых отношений и финансового мошенничества
В истории Европы, как наиболее развитого в плане экономических и финансовых отношений региона планеты, есть множество примеров финансовых пирамид и структур похожих на них. Результат в итоге всегда получался плачевным для подавляющего большинства.
Наиболее болезненные удары экономика Европы ощутила от деятельности различных предприятий, возникающих в XVII-XIX веках на фоне торговых войн и покорения новых торговых рынков по всему миру. Ярким примером может служить Компания Южных морей, которую основали в Великобритании в 1711 году. Просуществовала она вплоть до 1721 года. За время существования и деятельности она стала самым большим кредитором государства. История становления и последующего катастрофического падения компании обошлась ее акционерам и государству в 9 миллионов фунта стерлингов, которые были обменены на акции.
Компания предоставляла своим акционерам уникальные права торговли на территории Южной Америки, которая на тот момент была под контролем испанской короны. Обязательствами компании оглашался выкуп госдолга при условии завершения войны за испанское наследие с пользой для Англии. На невозможности реализовать такие обязательства и строились принципы работы финансовой пирамиды.
Акции компании, вначале стоившие £128, уже через пять месяцев поднялись в цене до £550, что указывало на беспрецедентный рост курса. Покупателями ценных бумаг были многие титулованные персоны Англии, на их имени впоследствии строилась рекламная компания для дальнейшего привлечения вкладчиков.
С тем чтобы вовсе обеспечить себе монопольное влияние на рынке ценных бумаг и торговых разрешений, руководство компании лоббировало королевский акт, согласно которому фактически был введен запрет на распространение акций других подобных организаций. В дальнейшем действия отдельных руководителей по продвижению данного акта в парламенте были признаны незаконными.
Цена акций в итоге поднялась до своего потолка в £1000. Их покупали практически все, от крестьянина и до лордов, что стало первым признаком конца кампании. Однако на невозможности обеспечить свои собственные обязательства компания уже несколько месяцев спустя объявила себя банкротом, что естественно для такой финансовой структуры наподобие пирамиды. Стоимость ценных бумаг упала за месяц до критического минимума в £150.
От действий компании пострадало огромное количество людей из всех прослоек населения. Даже такие всемирно известные личности как Исаак Ньютон и писатель Джонатан Свифт потеряли существенные капиталы. Однако назвать компанию безуспешной все-таки нельзя, ведь организаторы в большинстве своем успели покинуть Англию с огромными суммами денег, включая ее основоположника Р. Харли, который к тому же был главным казначеем Туманного Альбиона.
Финансовые пирамиды в современной истории
Гораздо ярче воспринимается история, случившаяся всего двадцать лет назад. Возникновение на пустом месте и катастрофически быстрая раскрутка МММ принесло многим ее вкладчикам в начале большие прибыли, а впоследствии оставило гораздо большее число людей без каких-либо личных сбережений. Финансовая пирамида, возведенная Сергеем Мавроди, на момент начала бурных девяностых была поддержана людьми как некое спасение от царившей вокруг гиперинфляции и являла собой чуть ли не единственный вариант выкарабкаться из сложившегося кризиса.
В итоге все оказалось значительно прозаичнее и плачевнее. Результатом массовой махинации стала потеря 110 млн. рублей вкладчиками, которых по разным оценкам было 10-15 млн. Самое страшное, что после окончательного закрытия МММ 50 человек покончили жизнь самоубийством. Среди пострадавших были простые рабочие, пенсионеры и студенты, простой люд.
Начало столь феерического взлета МММ ознаменовала волна беспрецедентной рекламы в СМИ. Для Постсоветского пространства это были еще малознакомые технологии, и они возымели огромное влияние на умы зрителей. Уже после первых вкладов и выплат, в кассы компании повалил народ со стремлением как можно больше вложить своих сбережений. Цена акции пирамиды стартовала с 25 тыс. руб. и достигла в итоге 125 тыс. руб. Это показалось многим просто чудом и только подстегнуло еще больше людей включиться в аферу.
Однако на пике активности начали появляться признаки того, что пирамида уже не работает. Был достигнут предел количеств активных вкладчиков, приток по масштабу уменьшился и пошел значительно быстрее спад стоимости акций. Через несколько дней за одну бумажку от Мавроди давали всего 1 тыс. руб.
Самое страшное в этой истории, что пирамида МММ возрождалась из пепла, как ни в чем не бывало, еще несколько раз. Раз за разом выпускались новые билеты, а старые замораживались и все равно находились желающие. То есть людям было просто не понятно, что их серьезно обманывают.
Финансовые пирамиды и интернет
Распространение интернета и его развитие позволило многим мошенникам развить свою деятельность, вовсе не привязываясь к каким-либо реальным бумажкам или акциям. Продается, по сути, не товар, а лишь субъективная возможность заработать деньги. Система распространения упрощается. Например, первый вкладчик приобретает членство в какой-то организации и получает ссылку на ресурс компании. Его задача распространить свою реферальную ссылку на как можно большем количестве сайтов, чтобы ее использовали люди. За каждого нового клиента он получает некоторую сумму от его покупки первого уровня, в чем реализуется основной принцип пирамиды.
Переход от уровня к уровню, где повышаются и доходы от референтов также оплачивается. Притом каждый новый уровень обходится дороже предыдущего.
Какие можно привести примеры наиболее нашумевших и эффективных финансовых пирамид в интернете?
- Семь кошельков. Система проста. Необходимо отправить в равных долях некоторую сумму на электронные кошельки семи человек по списку, который предоставляет система, и пригласить еще несколько новых участников системы. Вот только каждому новому приглашенному дается список семи кошельков, в котором первый номер выбывает, а в конец добавляется кошелек пригласившего. Считается, что на каждый вложенный рубль можно получить прибыль в размере 13950 рублей. Вот только это фактически недостижимая цель ведь число участников растет колоссальными темпами. Кроме того возможны частные махинации, когда семь кошельков в списке работают на одного человека.
- Программа NewPro предложила другой вариант финансовой пирамиды, при котором вроде как ведется и контроль распределения средств и выгоды больше. Цена входа всего 90 руб. столько стоит ключ первого уровня. Последующие приобретаются с полученных средств. Целью является приглашение еще трех участников. Окончательная цель – получить 30 млн. рублей достигнув 28 уровня. Вот только незадача получается ведь, что для достижения такого уровня потребуется ввести в систему порядка 23 трлн. пользователей, что на много порядков превышает все население планеты. К тому же ключи, оказалось, могут генерировать не только организаторы, но и пользователи.
- При создании следующей системы – MoneyTrain создатели постарались избавиться от столь вопиющих ошибок предыдущих вариантов. Количество уровней сократилось до 18, а суммарное количество требуемых приглашенных до 580 млн. Однако и это не реально выполнить.
Определяем мошенников
Проблема однозначного определения мошенников на фоне вполне законных бизнес идей заключается в том, что не все схемы, построенные по принципу пирамиды заведомо обманные. Есть много примеров, когда сетевой маркетинг действует так же, как работает финансовая пирамида, на основе обширной основы и сводит в единую верхушку.
Еще одним вариантом может быть попросту ошибка, допущенная предпринимателем в структурном построении своего бизнеса. Или же попросту при возникновении непредвиденных растрат. Для удержания дела на плаву он вынужден обратиться к сторонним инвестициям или кредитованию, однако в результате это может привести к тому, что новые займы будут использоваться только для покрытия обязательств по старым займам вместо того, чтобы развивать бизнес.
В довершение стоит отметить, что даже пенсионная система в нашей стране построена как финансовая пирамида. И пока работающих больше пенсионеров, она будет безотказной.
Какие же основные черты мошеннической структуры, как распознать финансовую пирамиду? Вот три основных показателя:
Вся проблема начинается тогда, когда финансовые пирамиды маскируются под компании сетевого маркетинга. 5 признаков финансовой пирамиды под видом сетевого маркетинга
Приветствуем вас, уважаемые читатели нашего блога! На связи Александр Бережнов и Виталий Цыганок.
Друзья, сегодня на блоге «ХитёрБобёр» особенная статья. Наверняка у вас были ситуации, когда вам звонит знакомый и предлагает поучаствовать в «супер проекте», который он недавно нашел и скоро станет очень богатым.
Вы приходите на презентацию проекта и там вам рассказывают, что вложив определенную сумму денег, вы сможете очень быстро обрести финансовую свободу, получая деньги за привлечение новых участников.
Дело в том, что благодаря развитию сети Интернет и особенностям психологии русского народа, финансовые пирамиды продолжают процветать, а доверчивые граждане несут туда последние сбережения в надежде быстро поправить свое финансовое положение.
Да, это явление существовало и раньше, но никогда еще оно не имело таких масштабов.
В последнее время нам регулярно приходят предложения поучаствовать в «таком-то» проекте, который обещают большие выплаты за то, что мы вложим туда свои средства.
Кстати, если набрать в поисковой строке фразу «как заработать деньги» и тому подобное, то мы сразу увидим десятки тысяч предложений на все случаи жизни. От самых обыкновенных «вакансии» , «работа» , «банковские вклады» до невероятно экзотических: «Заговоры на увеличение капитала» , «Белый маг поможет вам обрести богатство» и многое другое.
Каким предложениям стоит доверять, а каким нет, если вы решили заработать деньги?
Мы очень подробно изучили эту тему, обобщили свой опыт, и лично побеседовали с экспертами в области финансов. Но говорим мы сегодня именно о финансовых пирамидах , поэтому будем разбирать подробно эту тему.
Итак, по-прежнему актуальная старая добрая мудрость:
«Бесплатный сыр бывает только в мышеловке»
И если 20 лет назад в нашей стране люди впервые столкнулись с этим явлением, то в других странах модель финансовой пирамиды существовала уже давно, а на сегодняшний день запрещена законодательно. За использование этой модели заработка применяется уголовная ответственность.
В нашей молодой стране с точки зрения капиталистического строя еще свежа память о первых финансовых пирамидах.
Но обо всем по-порядку…
1. Что такое финансовая пирамида?
Это такая модель получения дохода, где происходит перераспределение денежных средств от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим. То есть верхушка пирамиды всегда получает больше, чем нижние звенья.
Часто финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные фонды и различные коммерческие проекты, которые якобы вкладывают ваши денежные средства в высокодоходные финансовые инструменты или «сверхприбыльные проекты».
Главная причина, по которой модель финансовой пирамиды до сих пор существует, и, наверное, никогда не исчезнет – это жадность людей, стремление к быстрому обогащению, к халяве.
В нашей стране у людей ярко выражено желание быстрого обогащения, так как русский фольклор преподносит богатство, как что-то внезапное, что не нужно зарабатывать своим трудом, при этом тратя значительное время.
Вспомните, у нас есть сказка про Емелю («По щучьему велению» ), который лежал на печи и благодаря щуке стал богатым. Сказка «О рыбаке и рыбке» и так далее.
Как ученые-культурологи не пытались найти идею богатства в наших сказках, так и не нашли. Если герой произведения и отправляется в путь или что-то затевает, то вовсе не для того, чтобы стать богатым, а в большинстве случаев, чтобы найти себя.
Естественно, конечно, что все стремятся получать удовольствия уже сегодня. Но так, чтобы поменьше поработать.
Нам нравится одно очень мудрое высказывание:
«Все хотят быть богатыми, но никто не хочет ими становиться».
Роберт Кийосаки
(знаменитый предприниматель, инвестор,
Это значит, что если подойти к человеку на улице и предложить ему миллион рублей просто так – никто не откажется. А вот если спросить у большинства людей, готовы ли они пройти путь с большими трудностями и зачастую лишениями на пути к богатству, мы уверены, что многие откажутся от него, даже понимая, что в конце их ждет большая награда.
А вам уже поступали предложения вложить свои деньги в сомнительный проект? Уверены, вы не дадите нам соврать, что так и хочется быстро и много заработать!
Итак, мы выяснили, что финансовая пирамида эксплуатирует один из главных человеческих пороков – жадность .
Любопытно, что жертвами мошенников чаще всего в таких случаях становятся именно бедные люди, которым «ну так не хватает денег», что они готовы даже взять в долг, лишь бы скорее получить большой процент от своих «инвестиций».
Не для кого не секрет, что одной из самых известных финансовых пирамид является МММ. Сейчас, спустя много лет после своего первого старта, она перекочевала в Интернет.
А успех МММ того времени во многом был обусловлен агрессивной рекламой, героями которой были простые граждане нашей страны:
Друзья, мы уверены, что все слышали об этой пирамиде, возможно даже кто-то вложил туда свои средства. Мы категорически против подобных проектов, так как простой математический расчет говорит нам о том, что большинство людей останутся без денег, если пирамида рухнет. А рухнет она в любом случае, так как количество людей на земле ограничено. Это даже учитывая то, что в нее вступят все жители нашей планеты.
Здесь можно возразить, что есть люди, которые заработали в МММ и других подобных проектах. Но! Мы этого и не отрицаем. Один наш товарищ вложил в МММ-2011 неплохую сумму денег и заработал на этом.
Поэтому мы не хотим спорить с фактами заработка, приведем простой пример.
Казино
Как вы думаете, кто там регулярно зарабатывает?
Правильно! Сами владельцы заведения.
Поэтому говорить, что в финансовой пирамиде можно заработать, это все равно, что сравнивать это с азартной игрой. Да, там тоже можно заработать. Но сейчас мы вам объясним, почему владельцы казино заработают в любом случае, а игроки суммарно обязательно проиграют.
Все дело в так называемом математическом ожидании .
Объясним это на примере игральной кости.
Допустим, что вы к себе домой пригласили 5 своих друзей, знакомых или родственников, и предложили им поучаствовать в азартной игре с шестигранным кубиком. Каждый делает ставку в размере 10 рублей на число от 1 до 5. Тот, чья цифра выпадает, выигрывает все деньги за текущий кон. Но если на кубике выпадает число 6, то все деньги уходят вам, как организатору мероприятия. Получается, что объем входящих денежных средств всегда больше суммарного выигрыша. Поэтому, вы как организатор никогда не проиграете.
Таким ярким примером является игровая «рулетка». Вы знаете, что там кроме красных и черных полей есть еще и «зеро», то есть ноль. Как раз он и сдвигает это самое математическое ожидание в сторону казино.
То есть, казино в любом случае получает процент от суммарного выигрыша всех участников азартной игры, иначе владельцы казино не зарабатывали бы таких больших денег.
Так происходит и в финансовой пирамиде. В любом случае здесь заработают организаторы, а рядовой участник скорее всего останется в проигрыше.
2. Каковы признаки финансовой пирамиды? 5 главных признаков
Итак, 5 главных признаков финансовой пирамиды:
- Необходимость вложения ощутимой суммы денежных средств;
- Обещание больших процентов и быстрого возврата вложенных денег;
- Для того, чтобы получить выплаты, вам необходимо привлекать своих знакомых, чтобы они тоже вложили туда свои средства;
- Проект подается как «ноу-хау». В нем фигурируют слишком нестандартные схемы работы, которые вызывают подозрение;
- Офис проекта оставляет желать лучшего для «суперуспешного» и «динамично развивающегося бизнеса».
Подумайте сами, если бы это действительно было «Ноу-хау», то зачем организаторам привлекать ваши «жалкие копейки» в каком-то офисе. Они бы наверняка нашли состоятельного частого инвестора, целевой венчурный фонд или, в крайнем случае, отрыли бы ОАО (Открытое акционерное общество) и выпустили свои акции для привлечения денег, посредством их продажи. А уж если не фонды, не частные инвесторы не согласились вложить деньги в данный проект, стоит много раз подумать, а действительно ли он такой замечательный, как говорят о нем организаторы.
Есть много примеров, когда люди вкладывали свои деньги в «золотые прииски» на разных островах, фонды «новых технологий» и т.д.
Естественно, все они оказывались мошенническими, а люди теряли свои деньги.
Как же тогда правильно распорядиться своими деньгами? – спросите вы. На наш взгляд лучше всего вложить деньги в свое самообразование, а потом открыть бизнес с минимальным стартовым капиталом. Подробнее о том, как это сделать читайте в этой статье. И себя разовьете личностно, и деньги сохраните, и получите предпринимательский опыт.
Продолжим наш разговор о разоблачении финансовых пирамид.
3. Финансовая пирамида и «компании сетевого маркетинга». В чем разница?
А сейчас мы развеем заблуждения тех, кто думает, что сетевой маркетинг и финансовая пирамида – это одно и тоже. Люди так думают, потому что на первый взгляд здесь есть определенное сходство.
Часто мы слышим от людей, когда их приглашают в компании, распространяющие свои товары по схеме сетевого маркетинга следующие слова: «Это же сетевой маркетинг, это же пирамида!»
Друзья, это все от неграмотности. Давайте расставим все точки над «и».
Сетевой маркетинг – это абсолютно легальный способ продвижения товаров от производителя к потребителю, просто в нем отсутствует часть посреднических звеньев. Особенностью получения дохода в этой схеме является то, что прибыль участника сети формируется от товарооборота, который происходит в его структуре.
То есть, если люди, приглашенные человеком, ничего не приобрели, а просто зарегистрировались в компании, то он ничего не получает, а регистрации в такой компании или вовсе ничего не стоит или является символической: от 100 до 500 рублей.
Вся проблема начинается тогда, когда финансовые пирамиды маскируются под компании сетевого маркетинга.
4. 5 признаков финансовой пирамиды под видом сетевого маркетинга
Вот эти признаки:
- Неоправданно большой вступительный взнос. Как правило это от 100 до 5000 долларов. Именно из этих денег и платится вознаграждение «дистрибьютору».
- Товар, как таковой либо вообще отсутствует, либо не имеет рыночной ценности вне этой организации.
- Нет документального подтверждения факта приема денег и других надлежащих документов (накладная, договор, чеки и т.д.);
- Вам говорят, что деньги вы будете получать от количества привлеченных участников , а не от товарооборота структуры.
- Главным моментом в работе организации является акцент на быстром заработке , а товар нужен только как прикрытие в деятельности пирамиды.
Поэтому, друзья, если вы изъявили желание строить свой бизнес с одной из компаний сетевого маркетинга, то мы будем за вас только рады, так как это хорошая школа бизнеса и личностного развития.
Одновременно с этим, помните про пять основных правил, приведенных выше. Они помогут вам избежать финансовых потерь и не разочароваться в индустрии прямых продаж.
