≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Что делать если нет денег оплатить кредиты. Как погасить кредит если нет денег

К сожалению, никто из нас не гарантирован от возникновения такой ситуации, когда по какой – либо причине приходится брать деньги в кредит у банка.

При этом все понимают, что деньги легко брать, а вот отдавать – намного сложнее. Хотя есть надежда на то, что будет повышение зарплаты, премия, которые помогут потихоньку отдать кредитную задолженность.

Но жизнь способна преподносить неприятные сюрпризы: , болезнь близкого человека и пр. Источник поступления денег исчезает и возникает вопрос: «Что делать, если нет денег погасить кредит?».

В этой статье мы попытаемся дать ответ на этот сложный и актуальный для многих вопрос.

Навигация по статье

Если вы предпримите какие – либо неправильные решения, это может в последствии привести к возникновению кредитной задолженности довольно большого размера или же к тому, что ваша кредитная история будет окончательно испорчена. Кроме этого, можете попасть в черный список банка, которые лишаются брать кредит в последствии навсегда.

Чего же не следует делать, если у вас возникли проблемы с погашением кредита:

• Нельзя игнорировать возникшую проблему. Не надейтесь на то, что проблема решится сама собой или деньги появятся вдруг и ни откуда. Если не погасили кредит на протяжении нескольких месяцев, и еще не позвонили представители корректорской службы, это ни в коем случае не означает, что банк не заметил задолженности. Вам начисляются за своевременную неуплату кредита, а кредитная история потихоньку ухудшается.
• Не стоит игнорировать письма или звонки от сотрудников банка. В таком случае мнение о вас, как о надежном заемщике, кардинально меняется. К вам начинают относиться, как к вору.
• Не стоит брать новый кредит для погашения старого. Помните, чем больше кредита, тем сложнее ее будет погашать.
• Не паниковать. При возникновении задолженности по уплате кредита, звонят постоянно сотрудники банка, приходят коллекторы. Это повергает большинство людей в шок, и вызывает неоправданную агрессию: они начинают ругаться с банком, угрожать коллекторам подачей на них заявления в суд, пытаются найти у антиколлекторов и пр. Этого лучше не делать. Проблема с кредитной задолженностью – это проблема финансовая. Здоровью членам семьи и вашему никто не угрожает. Просто просят рассчитаться с долгами и все.
• Не стоит затягивать и доводить до разбирательства возникшей ситуации в суде. В этом случае первое, что сделают судебные приставы, это распродадут имущество через аукцион. А в результате, останетесь без всего нажитого имущества, долги по кредиту могут полностью не погаситься ( от реализации имущества не хватит для этого), а также придется самому оплатить все судебные расходы.

Если не будете предпринимать необдуманных поступков и не будете скрываться от банка, у вас появится реальная возможность договориться с банком.

Какие возможные варианты решения проблемы

Хотелось бы немного подробнее остановиться на возможных вариантах ответа на вопрос: «Что делать, если нет денег платить кредит банку?»:

Во время заключения Договора о предоставлении кредита, в пакете идет Страховка, в которой оговариваются возможные случаи, когда вы будете не в состоянии погашать задолженность (болезнь, потеря работы, сокращение и пр.).

Теперь пришло именно то время, когда следует более детально ознакомиться с текстом Страховки, текст которой не каждый из нас читает. Если у вас именно тот случай, который оговорен в Страховке, вам необходимо максимально быстро собрать все необходимые , которые подтверждают причину возникновения долга.

Затем эти документы предоставляются в страховую компанию. Ее сотрудники проведут тщательную проверку подлинности и реальности всей документации и может быть принято два возможных решения: срок погашения кредита будет продлен; задолженность может быть вообще аннулирована.

Может быть принято решение о реструктуризации долга. В этом случае срок погашения значительно увеличивается, а, следовательно, и минимальная погашения каждый месяц будет существенно снижена.

Менеджер банка составит новый кредитный Договор и разработает новый график погашения долга.

Есть возможность самостоятельно распродать имущество, которое находится под залогом. Если будете делать это без привлечения сотрудников банка, полученная сумма будет существенно выше, чем смогли бы получить в случае реализации имущества через аукцион.

Вы можете предложить банку заключить Договор цессии. Суть такого вида Договора заключается в том, что долг покупает другой человек, например, ваш родственник или хороший знакомый.

При таком варианте решения проблемы сумма, которую в результат банк, становится немного меньше. Но, несмотря на это, банки часто идут на такой шаг. Ведь лучше получить меньше , чем вообще ничего не получить!

Можете попросить о рефинансировании долга. Это означает, что этот же банк даст другой кредит, средства от которого будут потрачены на погашение первой кредитной задолженности.

Второй же кредит будет выдан под значительно меньшие проценты, а срок, на протяжении которого вы сможете погасить первый кредит, сотрудниками банка будет увеличен.

Вам необходимо будет оформить новую кредитную карточку, на которую будет установлен кредитный лимит, пусть и не очень большой. Обратите внимание на тот факт, что новая кредитная карточка должна обязательно иметь Грейс – период.

Чем больше будет этот период, тем больший срок будете иметь на то, чтобы погасить кредитный лимит. Преимущество данного варианта заключается в том, что взяв деньги с кредитного лимита, будете иметь возможность некоторое время его не погашать. А в вашем положении — это важно.

Как правило, срок Грейс – периода у большинства банковских учреждений составляет не больше 55 дней. А после того, как своевременно погасите взятый лимит, сможете взять его еще раз, и сумма его будет увеличена.

Чем платить по кредиту, если потеряли работу

Для нашей страны такие ситуации, как увольнение, сокращение, развал компании и пр. – не редкость.

Но что делать, если нет денег платить кредит и нет работы?

Случай, конечно сложный, но не безнадежный.

Можно сделать следующее:

• Если есть надежда на то, что в ближайшее время у вас появится новый источник доходов, например, новая , советуем попытаться договориться с банковской организацией и предоставлении «кредитных каникул». Суть данного варианта заключается в том, что банк дает возможность на протяжении нескольких месяцев не платить кредит. Но есть и один минус: проценты за пользование кредитом за этот период времени все равно будут начисляться.
• Если нет никакой надежды на то, что вы сможете найти работу в ближайшее время, кредит все равно придется платить. Спросите, где взять деньги? В данной ситуации придется продать что – то дорогостоящее (транспортное средство, дача, земельный участок). Можно также поменять жилплощадь на меньшую с доплатой. Но будьте внимательны, не стоит затягивать время, и в то же время суммы доплаты должно хватить на то, чтобы погасить, если не всю задолженность, то хотя бы ее большую половину. В противном случае, сделка с обменом просто не имеет никакого смысла.
• При составлении Договора о кредитовании, вам предоставлялась Страховка, в которой оговорились отдельные условия, при которых банк может полностью списать кредит или увеличить срок его погашения. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию и рассказать о сложившейся затруднительной ситуации. Скорее всего, страховик предложит собрать все необходимые документы, которые подтверждают ваш страховой случай: справку о том, что попали под сокращение или о том, что компания прекратила свое существование. Представив все в банк, можете реально решить свою проблему.
• Искать работу. Рано или поздно все равно придется искать работу. Если не для того чтобы погасить кредит, то хотя бы для того чтобы на что-то жить и кормить семью. К сожалению, в наше время найти высокооплачиваемую работу довольно сложно. Не ждите милости от природы. Деньги никто не принесет. Беритесь за ту работу, которая есть. Чтобы иметь возможность погашать долг по кредиту, советуем найти дополнительную подработку.

Реальным выходом при потере работы и невозможности в связи с эти платить кредит, является биржа по трудоустройству. Вам необходимо будет стать на бирже на учет. Это имеет существенные плюсы: вы будете на протяжении года получать пособие по безработице, пусть деньги и небольшие, но хоть что-то; на протяжении всего срока специалисты биржи будут представлять возможные варианты трудоустройства.

Кроме этого можете параллельно искать подходящую работу самостоятельно. На бирже есть возможность получения определенной суммы средств на развитие собственного бизнеса.

Правда, для этого придется потрудиться, но все в ваших руках. Подумайте и взвесьте все хорошенько. Может быть это ваш шанс!

Если у вас возникли затруднения с деньгами, и вы не можете платить по кредиту, не отчаивайтесь, выход есть. Запомните некоторые основные правила, которые помогут выйти их сложившейся непростой ситуации с достоинством:

• Не паникуйте и не убегайте – это только усугубит и без того сложную ситуацию. Но и не спешите делать необдуманные и поспешные решения. Есть некоторые шаги, делать которые ни в коем случае нельзя.
• Идите на переговоры с банковской организацией. Это не только поможет найти обоюдовыгодное для обеих сторон решение, но и не испортит кредитную историю. Лучше, чем менеджеры банка, вам никто не поможет в решении затруднительной ситуации.

О том, что будет, если не платить кредит, можно посмотреть на видео:

Задайте свой вопрос в форму ниже

Еще по этой теме:

Для многих кредит – единственная возможность совершить важные приобретения: купить автомобиль, жилье, бытовую технику.

Но, получив ссуду в банке, люди нередко попадают в ситуацию, когда по причине сокращения, увольнения, длительной болезни и семейных обстоятельств постоянный доход исчезает. Где найти деньги, чтобы погасить кредит, и как не попасть в бездонную долговую яму?

В страхе потерять приобретенные предметы (недвижимость, ценности, автомобиль), а также навсегда расстаться с уже потраченными финансами, должники совершают ряд ошибок. И поддавшись панике, сами роют себе яму, заставляя банки обращаться к коллекторам, начислять штрафы, пени, обращаться в суд.

Вот лишь основные ошибки, которых важно избежать:

• затаиться и ждать, что проблема решиться сама собой;
• начать паниковать, обратившись в антиколлекторские службы;
• пропасть из виду, сменив номер телефона и даже место проживания;
• ждать решения суда, опустив руки.

«Верни кредит и спи спокойно», — современная народная мудрость, которой определенно стоит доверять. Ведь невозвращение банковской ссуды чревато начислением огромных штрафов, порчей кредитной истории, растраченными впустую нервами, силами, потерянным имуществом, отобранным в счет погашения долга. От безысходности неплательщики решаются выбить клин клином – взять средства в долг в другом кредитно-финансовом учреждении или в микрокредитной организации.

Специалисты в области финансов и кредитования расценивают такой поступок как самое неэффективное решение проблем с банками. И на то есть ряд причин. Во-первых, если сумма ранее выданного займа велика, покрыть ее, получив микрофинансовую помощь, будет невозможно. Максимальная сумма, которую вам предложат многочисленные фирмы из разряда «деньги срочно», не превысит 30 – 50 тыс. рублей. И это при условии повторного кредитования.

То есть, чтобы получить относительно крупную ссуду в небольшой организации, для начала нужно взять в долг сумму поменьше. А ведь вам и без того нечем погашать задолженность перед основным займодателем, поэтому получить заемные финансы минимум под 0,5 % в день (свыше 186 % в год), а тем более, дважды – худшее из решений.

Если вы рассчитываете, что просто перестанете платить, смените SIM-карту, переедете на другую квартиру, и о вас забудут, вы будете сильно разочарованы. Отслеживание сроков, поступающих платежей, просрочек – все это происходит в автоматическом режиме, и большая часть банков имеет доступ к общей базе данных Бюро кредитных историй.

Поэтому вскоре вам предстоит неприятное общение с представителями финансового учреждения, затем с коллекторами, чуть позже – с юристом банка в суде и наконец с судебными приставами, которые придут за вашим имуществом. Не пропадайте, выходите на связь и всеми способами постарайтесь избежать подобных разбирательств.

Задолженность перед банковским учреждением – проблема финансового характера. Да, вам нечем расплачиваться. Да, проценты капают, и штрафы растут. Но ведь это не угрожает ни вашему здоровью, ни жизням ваших близких. К чему паниковать, нервничать, затевать скандалы и тратить средства на антиколлекторское обслуживание? Сосредоточьтесь на главном – на поиске выхода из ситуации.

Вступите в переговоры с банком – возвращайте кредиты с умом

Нужны финансы для погашения задолженности, но найти их не представляется возможным? Действуем решительно и юридически грамотно! Первое, что следует сделать при потере работы и постоянного заработка – немедленно сообщить о затруднительном финансовом положении в банк. Такие учреждения практически всегда идут заемщикам навстречу, ведь они заинтересованы в полном возмещении средств и получении процентов, а не в судебных тяжбах и отъеме имущества у должников.

Большинство крупных кредитно-финансовых учреждений предоставляют благонадежным клиентам, исправно вносившим платежи без просрочек, кредитные каникулы. Это отсрочка платежа на срок от 1 до 12 месяцев в зависимости от ситуации, вынудившей плательщика обратиться к займодателю. Важно помнить, что он может пойти на такой шаг – заморозить ссуду – лишь при наличии документального подтверждения неплатежеспособности.

К таким документам относятся:

• справка из медицинского учреждения о получении тяжелых травм и увечий, не позволяющих человеку полноценно трудиться;
• справка с места работы об увольнении в связи с сокращением штата или по причине ликвидации организации, структурного подразделения (по ст. 81 ТК РФ);
• свидетельство о постановке на учет в Центре содействия занятости населения;
• свидетельство о рождении ребенка (выход в декретный отпуск для многих банков является причиной предоставления отсрочки платежа).

С подобными справками следует обратиться к начальнику кредитного отдела, описав затруднительную ситуацию. Представьте документы, а также заявление на получение отсрочки платежа на рассмотрение и ожидайте решения. Обычно банк становится на сторону заемщика.

О чем еще можно попросить займодателя?

Заморозка кредита на некоторый срок – это не единственная уступка, на которую может пойти кредитор. Существует несколько вариантов решения финансовых проблем по обоюдному согласию сторон (заемщика и займодателя):

• реструктуризация – изменение условий погашения долга (например, пролонгация – уменьшение процентной ставки путем увеличения срока предоставления займа);
• рефинансирование – получение кредита в том же банке на более выгодных условиях, позволяющего полностью погасить образовавшуюся задолженность.

Помимо пролонгации, заемщикам могут предложить оплату только процентов за пользование ссудой, а выплаты в счет тела долга отложить на определенный срок. Помните и о том, что увеличение срока предоставления займа приводит к повышению общей суммы задолженности, ведь проценты начисляются за все время пользования финансовыми средствами. Наконец, непосредственная процедура рефинансирования очень удобна, но совсем не бесплатна.

Если банк, выдавший кредит, отказывается пойти на уступки, следует предпринять ряд мер:

• получить письменное подтверждение факта переговоров с представителями займодателя, справку об отказе от реструктуризации;
• обратиться в суд, заявив требование о снижении неустойки перед кредитором на основании ст. 333 ГК РФ;
• получить официальное судебное решение и повторно обратиться с требованием о рассрочке платежей.

В этом случае банковское учреждение будет вынуждено исполнить решение суда и пойти вам навстречу.

Альтернативные способы погашения задолженностей без денег

«Не учите жить, помогите деньгами», — современная интерпретация бессмертного афоризма. Но даже великий комбинатор Остап Бендер вряд ли мог предположить, что возвращать материальные долги можно, не имея финансовых средств. Когда финансы стали петь романсы, можно прибегнуть к ряду альтернативных способов возмещения долгов.

Должники, потерявшие работу и доход, могут использовать для возврата средств такие источники:

• материнский капитал;
• страховые выплаты;
• возврат приобретенных предметов банку.

Согласно ФЗ № 256 от 29.12.2006 «О господдержке многодетных семей» материнский капитал может быть использован на улучшение жилищных условий. Это означает, что его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для ее выплаты. И если изначально в ваши планы не входила трата капитала на возврат ссуды, но обстоятельства сложились неблагоприятным образом, смело используйте свою законную возможность.

С 1 января 2016 года размер материнского капитала составит 475 тыс. рублей, а в 2015 году он равен 453 тыс. рублей. Этой суммы вполне достаточно для возврата значительной части долга. Однако помните: использование капитала не по назначению влечет за собой уголовную ответственность. Что это значит?

Дело в том, что выплатить посредством него можно далеко не любой заем, а только тот, который выдан на приобретение жилья. Суду будет совершенно не важно, что вы брали потребительский кредит, чтобы купить своей семье квартиру. Если в договоре не прописана цель получения финансов – приобретение недвижимости – использование материнского капитала для выплаты долга будет считаться противозаконным, а вам грозит до 10 лет лишения свободы!

Не знаете, где взять средства на возврат долгов, потому что потеряли работу? Деньги вам могут и не понадобиться! Если вы получали крупную сумму, то, скорее всего, оформляли страховку (к сожалению или счастью, многие банки грешат навязыванием такой услуги). Внимательно перечитайте договор. Какие страховые случаи в нем перечислены?

Если вы найдете в списке увольнение по причине сокращения, вздохните полной грудью и обратитесь в банк с соответственным заявлением. К нему приложите справку о потере работы и свидетельство о постановке на учет в Центре занятости. Суммы страхового возмещения нередко оказывается достаточно для покрытия всей задолженности.

Это значит, что вам не придется тратить ни одного лишнего рубля из своего кармана. Но есть и «подводные камни» в виде начисленной пени. А ведь выплат от страховой компании придется прождать не один день. Во избежание наложения штрафов обратитесь в финансовое учреждение сразу же после потери работы и утраты платежеспособности.

Если заем был целевым, а скорого улучшения материального состояния не предвидится, лучше не затягивать с принятием серьезных решений. Конечно, расставаться с имуществом не хочет никто, особенно если на его приобретение и содержание уже потрачены средства. И все же возвратить купленные предметы (автомобиль, земельный участок, бытовую технику) лучше, чем годами расплачиваться с долгами и ходить по судам.

Возврат приобретенного имущества также производится по предварительному согласованию с банком. Вам предстоит сделать несколько шагов:

• обратиться к начальнику кредитного отдела, разъяснив ситуацию;
• приложить документы и справки, подтверждающие неплатежеспособность;
• провести независимую оценку стоимости имущества;
• предоставить результаты экспертизы банку на рассмотрение;
• ожидать решения.

Принять бывшие в употребление предметы финансово-кредитные учреждения могут в крайнем случае. Поэтому у вас должна быть веская причина для того, чтобы вам пошли на уступки. Вы должны доказать, что в обозримом будущем ваше материале состояние останется неизменным. Обычно к рассмотрению принимаются заявки от людей, получивших серьезные травмы, переломы, инвалидность.

Как быстро продать кредитное имущество самостоятельно?

Последний способ избавиться от долгов – реализовать имущество, приобретенное в ссуду. Продать стиральную машинку или ноутбук легко: просто находите покупателя, получаете деньги и выплачиваете их банку. Но с квартирой и автомобилем так не получится, ведь до тех пор, пока задолженность перед банком не погашена, заемщик не может распоряжаться этими видами имущества в полной мере.

Но продать кредитную квартиру или автомобиль можно, и сделать это необходимо в несколько этапов:

• получить согласие банка (пройти специальное собеседование, рассказать о причинах продажи, убедить представителей организации в необходимости этого действия);
• представить нотариально заверенное предварительное соглашение между вами и потенциальным покупателем (такой документ даст финансовому учреждению уверенность в том, что покупатель не откажется от приобретения в непредвиденной ситуации);
• определить совместно с представителями организации-займодателя схему оформления купли-продажи.

Схемы оплаты могут быть различны. Обычно банки предлагают покупателям внести деньги на депозит заемщика. Сумма идет на уплату долгов, а если возникает разница в пользу получателя займа между размером задолженности и перечисленных средств, остаток денег переходит на банковский счет бывшего должника.

Способов возвратить банку деньги насчитывается множество. И из каждой ситуации можно найти выход, причем совместно с представителями учреждения, выдавшего ссуду. Вот почему временное отсутствие средств не должно стать поводом для паники. Главное – действовать с умом, сохраняя спокойствие!

К сожалению, в жизни иногда случаются тёмные полосы — увольнение с работы, болезнь или другие причины, по которым люди лишаются источников дохода и не могут выплачивать взятые кредиты. Что делать в такой ситуации и как выйти из долгов с минимальными последствиями? Наши рекомендации и для тех кто пока не имеет просрочки, и для должников с серьёзными финансовыми проблемами.

Итак, денег нет, а срок очередного платежа по кредиту всё ближе. Что в такой ситуации делать точно не стоит — так это пытаться проигнорировать проблему. Ни в коем случае не пускайте всё на самотёк! Про кредит никто не забудет и чем дольше прятать голову в песок, тем хуже будет становиться ситуация. Действовать нужно быстро и прямо сейчас, иначе долг будет обрастать процентами и штрафами и вы потеряете много денег и нервов в будущем.

Самое главное, что нужно сделать после осознания надвигающихся финансовых сложностей — это сразу позвонить в службу поддержки банка . Если вы стесняетесь обсуждать подобные щепетильные вопросы с сотрудниками горячей линии — напишите письмо или отправьте запрос через форму обратной связи вашего банка. Обязательно укажите свои данные и номер телефона, чтобы банк смог связаться с вами напрямую.

В обращении подробно укажите, в чём причина грядущего пропуска в платеже — при возможности приложите документальные доказательства — справка от врача, приказ о сокращении, свидетельство о рождении или смерти близких (документы можно сфотографировать телефоном и приложить к письму). Подтвердите, что вы и далее твёрдо намерены оплачивать кредит, но в связи с временными трудностями не можете делать это в полном объёме в данный момент.

Банк — не ваш враг. Он уже доверился вам и дал денег в долг. Банк не меньше вашего заинтересован в мирной выплате кредита без судов и приставов.

Попросите у банка реструктуризацию кредита или кредитные каникулы. В первом случае, банк может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж. Общая переплата несколько вырастет, но, вы всегда сможете погасить кредит досрочно и избежать убытков по процентам, после того как сложности с деньгами минуют. Кредитные каникулы подразумевают отсрочку очередных платежей по кредиту на несколько месяцев, пока вы не найдёте работу, например.

Обычно, банки идут навстречу клиентам в таких случаях, особенно если вы не успели сильно просрочить кредит и не скрывались от сотрудников отдела по работе с задолженностью. Банку выгоднее, чтобы вы в конце-концов успешно погасили кредит, пусть и с задержкой. В противном случае, расходы и убытки кредитной организации существенно возрастают. Поэтому пишите, звоните, приходите в банк и ищите пути к выходу из ситуации.

В таком случае, если вы ещё не успели просрочить очередной платёж — ваша кредитная история не пострадает, вы сбережёте немало денег, нервов и времени. Хорошая кредитная история становится всё важнее и её сохранение очень важно, особенно если вы собираетесь брать ипотеку или автокредит в будущем.

У меня много кредитов и я уже просрочил платежи!

Самое плохое, что можно сделать в данной ситуации — это избегать контактов с банком, не брать телефон и пытаться пустить проблему на самотёк.

Если ваш кредит ещё не был передан коллекторам — есть все шансы решить проблему «мирным путём». Просто позвоните в банк или напишите через форму обратной связи. Как можно более подробно опишите проблему, предоставьте банку доказательства ваших финансовых проблем и причины, почему вы не оплачиваете кредиты (документы сфотографируйте и приложите к письму). Не выходили на связь раньше? В письме стоит объяснить, из-за чего. Вплоть до честного признания — «испугался, не знал как поступить...». В банках работают люди и если сотрудник отдела по взысканиям видит, что вы твёрдо намерены исправить ситуацию — он пойдёт навстречу.

В вашей ситуации сложно что-то требовать от банка, но варианты решения проблемы всё равно есть. Например, вы можете попросить о реструктуризации кредита. В таком случае банк уменьшит ежемесячный платёж до минимального, увеличив срок кредита. Это увеличит переплату, но в будущем вы сможете погасить кредит досрочно.

В особенно тяжёлых случаях, когда денег совсем нет и платить нечем даже небольшой платёж — стоит просить о кредитных каникулах или отсрочке платежа. Следующий платёж по кредиту отодвинется на несколько месяцев, дав вам время на решение проблем с деньгами. После окончания каникул очень важно оплачивать кредит вовремя и не допускать опозданий и просрочки!

Много кредитов в разных банках? В таком случае стоит рефинансировать кредиты и объединить в один — таким образом вы сэкономите на штрафах и пенях и сможете выбрать более удобные условия погашения (например, увеличить срок кредита с меньшими платежами). Подробнее читайте далее.

Запомните — самое важное не игнорировать проблему и идти на контакт с банками и коллекторами! Долг никуда не пропадёт, сколько не добавляй номера в «чёрный список». Рано или поздно, н ов вашу дверь постучаться приставы и начнут описывать имущество (чаще всего — за бесценок). Кстати, об имуществе — если у вас есть автомобиль, драгоценности или дорогая бытовая техника — стоит задуматься о продаже чего-либо самостоятельно, для погашения ближайших платежей. Это значительно выгоднее, т.к. приставы будут описывать имущество по бросовым ценам.

Как рефинансировать просроченный кредит?

Многие кредитные организации предлагают клиентам услугу рефинансирования задолженностей в других банках, часто на довольно удобных условиях. Этой возможностью действительно стоит воспользоваться.

Мы внимательно изучили все предложения по рефинансированию и выбрали самые выгодные и удобные.

Тинькофф Банк позволяет оплачивать кредиты в других банках со своей кредитной карты Tinkoff Platinum. При этом, вы освобождаетесь от оплаты процентов на 120 дней и перевод в счёт погашения долга будет бесплатным.

Оформите карту онлайн (решение принимается от двух минут). Карточку привезут домой в течение 1-2 дней. После этого, позвоните в и сообщите о желании погасить кредит в другом банке. Укажите реквизиты и сумму погашения. Ни в коем случае не переводите деньги с кредитной карты самостоятельно — это приведёт к ощутимой переплате.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной карты, предоставьте банку максимум информации о себе. Дайте ссылки на профили в соцсетях, предоставьте доступ к просмотру документов в сервисе «Мои документы» и, в целом, укажите как можно больше данных. Это позволит кредитному эксперту составить более полное впечатление о вас и повысит шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Выгодные условия по рефинансированию задолженностей в других банках предоставляет и «Сбербанк». Вы сможете объединить до 5 кредитов в один, с процентной ставкой в от 11,5% годовых, что существенно ниже большинства других кредитных продуктов. Погасить можно долги по кредитной карте, автокредиту и потребительским займам. В отличие от «Тинькофф банк», в Сбербанке необходимо обратиться за рефинансированием лично, в ближайшее отделение банка.

Более подробная информация — в (звонок бесплатный) или в отделении банка.

Чуть выше процентная ставка по рефинансированию у ВТБ. От 12,5%. Но и сумма кредита может быть до 5 миллионов рублей на впечатляющий срок до 5 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов ВТБ — до 7 лет). В один кредит можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт (в том числе полученных в разных банках). Перевод денег для погашения задолженностей — бесплатный;

Более подробная информация о предложении — в (звонок бесплатный) или в офисе банка.

Неплохие предложения по рефинансированию кредитов можно найти и у других коммерческих банков — Альфа-банк, Почта Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит, Ренессанс и других.

Обратите внимание, что возможность рефинансирования кредитов в других банках доступна в том случае, если вы ещё не допустили существенной просрочки по платежам. Чем раньше вы осознаете проблему и обратитесь за помощью в реструктуризации кредитов — тем легче и дешевле будет решение. Справедливо и обратное — чем дольше затягивать дело и надеяться, что всё само-собой решится — тем больше будут штрафы и пени. В конце-концов долги могут стать абсолютно невозможными для обслуживания. Мы желаем вам благоразумного подхода и успешного решения всех проблем с кредитами в банках.

Спрашивает Тамара Андреевна

Если по воле случая возникнет ситуация, при которой я не смогу оплачивать обязательства по кредиту, что можно предпринять, если нет денег платить кредит?

Многие кредитополучатели ошибочно полагают, что отсрочка по кредиту решит все проблемы. Но нужно знать, главное – что после того как срок отсрочки истечет нужно будет заплатить сумму большую, чем текущий кредит.

Что делать, если нет денег платить кредит?

Если нет денег платить кредит и долгов еще не возникло, банк, скорее всего, пойдет на уступки и даст отсрочку на определенный период. Чтобы взять отсрочку Вам придется доказать то, что Вы не можете платить, то есть, предоставить соответствующий документ, который подтвердит данное обстоятельство.

Если Вы лишись работы, то предоставьте банку трудовую книжку, если Вы проходите лечение, то справку из больницы.

Отсрочка или по-другому – это определенный период времени, в который Вы можете не платить по кредиту вообще или платить только проценты или же платить только по самому кредиту. Да, изначально отсрочка может показаться Вам наилучшим вариантом для решения проблемы, но это далеко не так.

После того, как кончаться Ваши кредитные каникулы, нужно будет заплатить за это.

Одним словом, через 1-3 месяца Вам нужно будет платить больше, чем Вы платили до этого, ежемесячные платежи повысятся с учетом пропущенного времени, не говоря о том, что банк может потребовать заплатить за саму услугу кредитных каникул. Итак, если даже за время отсрочки Вам удастся финансово восстановиться, не факт, что новые платежи будут Вам по карману.

Для того, чтобы выйти из этой ситуации, лучше всего договориться с банком об увеличении срока, на который был оформлен кредит. Если банк увеличит сроки, то соответственно и платежи уменьшатся, а значит, платить Вам будет полегче.

Что касается увеличения срока, то это зависит от вида кредита, например, если у Вас потребительский кредит, то даже не стоит пытаться увеличить сроки кредитования, а вот если автомобильный, то можно попробовать.

У большинства россиян сформировалась привычка жить в долг. Этому способствовали и продолжают способствовать различные факторы: нестабильная экономическая ситуация в стране, давление на бизнес, низкие заработные платы, доступность банковских продуктов. В итоге свыше 60% трудоспособных граждан обслуживают одну, а то и несколько ссуд. Такое необдуманное, безудержное кредитование привело к большим темпам роста должников, которым нечем платить кредит. Они, в свою очередь, оказавшись в тяжелой ситуации, бросаются в крайности, и не решают проблему, а только ее усугубляют. Чтобы уберечь себя от этого, и узнать, какой есть выход, внимательно изучите данный материал.

Что делать, когда нет денег погашать кредит: общая ситуация на рынке кредитования

Согласно статистике, у российского населения перед банками и МФО накопилось долгов на сумму более 12 трлн руб. В основном это и . К розничному кредитованию граждане прибегают, как правило, для улучшения качества своей жизни. Но в результате происходит совсем наоборот. Возникают разные проблемы: на работе, со здоровьем, в семье.

Все это отражается на платежеспособности, а, значит, на возможности платить по кредиту. Разумеется, такое положение вещей ни к чему хорошему не приводит. У вас не будет покоя, кредиторы также не упустят это из виду. Последствия неуплаты выльются в:

• сообщения и звонки со стороны кредитующей организации (когда человек допустил просрочку до 60-90 дней);
• встречи с коллекторами и другими представителями кредитодателя (если человеку нечем платить кредит на протяжении 90-180 дней). Причем, визиты могут осуществляться и домой, и на работу. А если у заемщика был поручитель, нервы изрядно потрепят и ему. О том, мы уже писали;
• судебные разбирательства. Такой вариант применяется, когда человек не погашает задолженность более 180 дней.

Банки в последние годы повышают эффективность взыскания долгов на любой из стадий. По данным ОКБ (Объединенного Кредитного Бюро), трудности с оплатой наблюдаются в большей мере у москвичей, жителей северной столицы, Ингушетии. У них из-за невнесения платежей в течение 3-х и более месяцев накопилась самая большая сумма совокупного долга.

Это интересно! Если ранее при выезде из России человека могли остановить вследствие задолженности по займам, ссудам, алиментам, налогам, коммунальным услугам в размере 10 тыс. руб., то с октября 2017 года невыездной считается сумма, равная 30 тыс. руб.

Стоит также отметить, что плачевная ситуация с выполнением долговых обязательств сформировалась не только у физлиц. Суммарная задолженность крупного и среднего бизнеса за последнее десятилетие существенно увеличилась.

Но не все так печально

Вместе с тем есть и положительные моменты. Во-первых, с некоторых все же судебными приставами снимается долговая нагрузка. Однако процедура производится в отношении безнадежных долгов. Так, за 2017 год списано около 2,2 трлн руб. Органы идут на такие меры, поскольку реальные доходы людей падают, а объем кредитования увеличивается. В 2018 году, по сравнению с предыдущим, число заемщиков, оказавшихся не в состоянии платить за кредит, достигло 702800 чел.

Это интересно!

Практически каждый второй россиянин имеет займ. Исследования Росстата говорят о том, что в среднем у жителя России на обслуживание ссуды уходит около 45% дохода. Известно, что каждый пятый заемщик не справляется со своими долговыми обязательствами.

Еще Правительством РФ дается возможность признать себя банкротом (подробнее об этом расскажем позже).

Также по инициативе Президента в скором времени ожидается практика по ограничению банков взыскивать задолженность, по которой у заемщиков имеются просрочки. Но касаться нововведение будет потребительских кредитов, выданных клиентам с большой долговой нагрузкой.

Т.е., если ссуда непосильна (уровень доходов в соотношении к совокупным обязательствам превышают определенный уровень, установленный ЦБ), банки должны будут освободить от необходимости расчета по ней. Как видим, с принятием данного проекта должник сможет не платить кредитору, но сначала нужно будет доказать, что при оформлении кредита ему определили размер платежей, несоизмеримый с его заработком. А пока это предложение остается на бумаге.

Так что делать, если нечем платить? В первую очередь, не паниковать. Подобный стресс может привести к необдуманным поступкам. Зачастую заемщики вместо того, чтобы найти компромисс, изучить детально , пойти в суд для защиты прав, обращаются в МФО или поспешно берут кредит в другом банке на погашение старого. , кстати, - один из способов выхода из ситуации.

Однако не всегда он подходит. Главная ошибка многих должников заключается в том, что они идут на кредитование под еще более высокие проценты. Кредитная нагрузка только увеличивается, и тогда лицо совсем перестанет справляться с погашением.

Нечем платить кредит: что можно предпринять

Многие должники спрашивают, можно ли законно не платить по кредиту. Ранее мы . Обмолвимся только, что способов, которые освободили бы от долговых обязательств, нет. Но есть альтернативное решение - банкротство физлица. Если у вас много кредитов, и нет никакой возможности их погасить, обратитесь в арбитражный суд на предмет финансовой несостоятельности. Необходимо написать соответствующее заявление.

Обратите внимание, банкротами признаются граждане, у которых задолженность равна или превышает 500 тыс. руб. с учетом всех , штрафов. Дело рассматривается, если просрочка длится от 3 мес., а рыночная стоимость недвижимости либо другого имущества меньше, чем совокупный долг.

Чтобы суд удовлетворил просьбу человека, которому нечем платить по кредиту, обязательно прикрепите к заявлению:

• справку о занятости;
• бумагу с перечнем материальных ценностей, находящихся в собственности заемщика, и оценкой их стоимости;
• копии кредитных договоров;
• документ о составе семьи и заключении брака;
• копии писем банку с просьбой о применении мер, облегчающих кредитное бремя;
• нотариально заверенный документ об оплате услуг управляющего, который займется реализацией вашего имущества. Как правило, вознаграждение оплачивается в размере 25 тыс. руб.

Когда судебная инстанция рассмотрит заявление, будет вынесено решение. Если оснований достаточно, вас признают банкротом. Тогда будет наложен арест на счета и материальные ценности, заморозятся все штрафы, начисление процентов, сумму долга. Управляющий реализует имущество, а полученные деньги пойдут на возврат долга. Если их не хватит, остальное кредиторы требовать не имеют право.

Арест не накладывается на:

• единственную незалоговую жилплощадь, за исключением ипотечного жилья;
• ТС, предназначенное для инвалида;
• бытовую технику, стоимость которой менее 30 тыс. руб.;
• финансы величиной менее одного прожиточного минимума;
• награды;
• скот;
• продукты.

Несмотря на то, что вся процедура признания банкротом недешевая (приблизительно 50 тыс. руб., включая госпошлины, судебные издержки и прочее), выгода от нее есть. Так, вы по крайней мере избавитесь от огромных штрафов.

Как поступить, если нечем платить кредит, и нет имущества

Если вам не подходит процедура банкротства, необходимо налаживать контакт с кредитующим учреждением. Это желательно делать сразу, как только нарушилась платежная дисциплина. Избегать кредитора не стоит. Лучше найти способ, как договориться с банком, если нечем платить за кредит, нежели умножать долги.

Вместе вы сможете подобрать наиболее подходящее решение, но опять-таки, оно не лишит вас задолженности, а лишь «смягчит» условия действующего договора. Например, гражданину, который потерял работу, а следовательно, гарантию погашения ссуды, могут быть предложены кредитные каникулы. Это своего рода отсрочка по выплатам.

Итак, каков же план действий при появлении проблем с выплатами долга? Опираясь на советы юристов, опыт заемщиков можно порекомендовать следующее:

1. Детально изучите договор. Возможно, обнаружится, что вам начисляли большие штрафы и комиссию. В таком случае целесообразно подавать иск в суд, заявляя, что вы намерены платить по кредиту, но не согласны с величиной штрафных санкций, законности кредитного соглашения. Тогда их начисление приостановится. К тому же, суд чаще на стороне должника, обязывая лишь возвратить сумму реального долга.
2. Обратите внимание на страховку, если ее подключали. Когда человек получает группу инвалидности или подвергается сокращению на работе, кредит выплачивает страховая компания.
3. Если оба варианта не применимы, идите в банк и просите о реструктуризации/рефинансировании/отсрочке.
4. Не ждите манны с неба, пытайтесь искать пути выхода через новые или дополнительные источники дохода, чтобы скорее выплатить кредит.
5. На худой конец перезаймите необходимую сумму у родных или знакомых, если есть такая возможность. Они не станут брать с вас проценты, тем более, можно договориться о возврате средств в рассрочку.

Как известно, только дурак учится на своих ошибках. Поэтому лучше предотвратить такие ситуации, когда нечем платить кредит. Вот простые, и даже банальные, но важные правила кредитования:

• если можно обойтись без заимствования денег, лучше так и сделайте. Стоит брать ссуду на приобретение средств производства или тех объектов, которые принесут вам доход. Например, можно брать кредит на покупку авто и работы в такси, недвижимости с целью дальнейшей сдачи ее в аренду. Также допускается кредитование для покупки дорогих товаров с длительным сроком пользования;
• экономически оправданным является кредит, если на его обслуживание уходит не более 10-20% семейного бюджета. Поэтому перед подписанием договора делайте соответствующие расчеты. Тем более, онлайн-калькуляторы и другие инструменты, облегчающие подсчет, находятся в широком доступе;
• старайтесь текущие ссуды погасить досрочно. Так вы быстрее избавитесь от кредитного иго да еще и сэкономите.