Не волнуйтесь: не каждый перевод на вашу карточку считается доходом. Денежные переводы физических лиц - правовая основа переводов (законы о денежных переводах)
Здравствуйте!
Во многих банках существуют системы PSB On-Line и PSB-Retail. Причем работа ведется как с физическими, так и с юридическими лицами. Через PSB-Retail, например, можно в онлайн-режиме оперировать счетами, картами, вкладами и кредитами (просматривать информацию, погашать кредиты с других счетов клиента в банке и т.д.), переводить деньги между своими счетами, конвертировать валюту и пополнять вклады в банке, заказывать карты через Интернет, оформлять поручения банку на автоматическое проведение операций по расписанию, делать различные переводы, в том числе за границу, платежи и многое другое. При этом для того чтобы пользоваться интернет-банком в полном объеме, то есть проводить финансовые операции, необходимо заключить с банком договор на дистанционное обслуживание.
Согласно ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
. В случае проведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 100 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному курсу Банка России . Указанное электронное средство платежа является персонифицированным.
Допускается превышение суммы, указанной в части 2 данной статьи, вследствие изменения официального курса иностранной валюты, устанавливаемого Банком России.
В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей . Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным.
. Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 тысяч рублей в течение календарного месяца.
Оператор электронных денежных средств не осуществляет перевод электронных денежных средств, если в результате такого перевода будут превышены суммы, указанные в частях 2, 4 и 5 настоящей статьи. При этом физическое лицо вправе получить остаток (его часть) электронных денежных средств в соответствии с частями 20 и 21 статьи 7 Федерального закона.
Использование электронного средства платежа клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем осуществляется с проведением его идентификации оператором электронных денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Указанное электронное средство платежа является корпоративным. Использование корпоративного электронного средства платежа осуществляется при условии, что остаток электронных денежных средств не превышает 100 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному курсу Банка России, на конец рабочего дня оператора электронных денежных средств.
Допускается превышение суммы, указанной в части 7 данной статьи, вследствие изменения официального курса иностранной валюты, устанавливаемого Банком России.
В случае превышения суммы, указанной в части 7 данной статьи, оператор электронных денежных средств обязан осуществить зачисление или перевод денежных средств в размере превышения указанного ограничения на банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя без его распоряжения.
Оператор электронных средств платежа обязан обеспечивать при использовании электронных средств платежа, предусмотренных настоящей статьей, возможность их определения клиентами как неперсонифицированных, персонифицированных или корпоративных электронных средств платежа.
Переводы электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации.
При переводе электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа и корпоративных электронных средств платежа на остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Переводы и платежи онлайн очень удобны, так как позволяют сохранить массу времени. Однако злоумышленники, получив доступ в личный кабинет клиента, могут без зазрения совести перевести все деньги на свои счета. Чтобы избежать этого, введен суточный лимит перевода денег в Сбербанк Онлайн. Даже если мошенники завладеют конфиденциальными сведениями, все средства сразу похитить они не смогут, сигнал о том, что количество допустимых транзакций превышено, будет передано в банк.
Действующие ограничения на переводы денег
Наличие лимитов может стать для пользователя неприятным сюрпризом, если он решит снять или перевести на другой счет крупную сумму денег. Например, если ему понадобилось произвести предоплату за автомобиль или квартиру наличными, то, возможно, придется производить это в несколько этапов при исчерпании возможностей. Поэтому не лишним будет уточнить суточный лимит перевода через Сбербанк Онлайн, чтобы не столкнуться с неприятной ситуации, когда нужная сумма денег не поступит получателю на счет, вследствие того, что превышено количество попыток.
Сколько наличных можно снять с разных карт
Одна из самых популярных операций – снятие наличных. Именно о лимитах на эту операцию клиенты Сбербанка хотят знать чаще всего. Ограничения зависят от класса имеющейся у вас карты, чем он выше, тем больше лимиты:
- 100 000 рублей – карты классов Electron, Maestro и все карты моментальной выдачи, а также студенческие и социальные карты;
- 200 000 рублей – классические и стандартные карты;
- 300 000рублей – карты Gold, Platinum, Premier и карты класса Infinite.
По корпоративным картам лимит на снятие наличности устанавливает работодатель, при этом ограничения не могут быть выше банковских максимумов. Следует учесть, что данные суммы указаны для дебетовых карт.
При снятии наличных денег с кредиток действуют те же лимиты, но при этом банк забирает себе комиссию, зависящую от вашего тарифного плана, так что на руки вы получите меньшую сумму.
Например, вы захотели снять 50 тыс. рублей, в то время как размер комиссии 3,5%. Следовательно, вы сможете снять только 48 250 рублей. Банкомат сам произведет расчеты и напишет результат.
Необходимо рассчитывать, что имеется не только установленный в Сбербанке суточный лимит, но и ограничения в самом банкомате.
Переводы себе, другим пользователям и организациям
В зависимости от способа перевода денег установлены такие лимиты (под переводами подразумеваются любые транзакции – себе, другим клиентам, организациям):
- через банкомат (картой или наличкой) – не более 300 тыс. рублей;
- с использованием мобильного банка – 8 тыс. рублей;
- в Сбербанк Онлайн суточный лимит перевода не должен превышать – 500 тыс. рублей в зависимости от назначения платежа и способа его подтверждения.
Так, любые операции, совершенные онлайн, требуют от клиента подтверждения, что это именно он производит платеж. На сегодняшний день существует три способа дополнительной идентификации:
С помощью одноразовых паролей с чека. Данный список (из 20 цифро-буквенных сочетаний) берется в банкомате. Считается, что это минимальный уровень защиты, так как такие пароли легко могут быть скомпрометированы. Лимит – 3 тыс. рублей в сутки.
С помощью мобильного банка. Это наиболее частый способ подтверждения платежей. Клиенту приходит СМС с 5-значным номером, которое надо ввести в спецграфу, чтобы подтвердить свою операцию. Лимит до превышения– 80 тыс. рублей в сутки.
С помощью звонка в колл-центр. Если необходимо провести платеж на более крупную сумму, то необходимо связаться с оператором и подтвердить, что это именно вы переводите деньги. Обычно спрашивают кодовое слово, указанное при получении карточки в Сбербанке.
Указанные выше лимиты касаются платежей и переводов:
- между своими счетами (например, с карты на вклад и обратно);
- на лицевой счет брокера или управляющей компании;
- клиенту Сбербанка (перевод можно сделать и по номеру карту, и по номеру телефона – для лимитов значения не имеет);
- организации (т.е. классические платежи – например, за квартплату или питание ребенка в детском саду).
Следует учесть, что суточные лимиты формируются нарастающим итогом. Например, если вы сделали перевод на 60 тыс. рублей и подтвердили его с помощью СМС, то в этот же день сможете без дополнительного подтверждения перевести или потратить еще 30 тыс. рублей. Все остальное — превышение нормы.
Количество финансовых операций за сутки
Также имеются другие в Сбербанк Онлайн лимиты перевода в сутки:
- с открытых вкладов на социальный карты – до 1 млн рублей максимум за 2 операции (каждая максимум 500 тыс. рублей);
- конверсия валюты – не более 100 операций, при этом минимум транзакции – 25 рублей, верхней границы на перевод не установлено;
- перевод клиенту другого банка – 10 тыс. рублей для карт платежной системы MasterCard, стандартные ограничения (до 500 тыс. рублей) – для карт Visa и Мир.
Перед выполнением любой операции система предупредит вас, сколько еще денег вы можете перевести в течение этих суток без дополнительных подтверждений.
Пополнение телефона и электронных кошельков
Установлен лимит перевода денег через Сбербанк Онлайн при оплате сотового телефона и отправки денег на пополнение баланса электронных кошельков. Они значительно меньше, так как такие переводы анонимны, и в случае злоупотребления доступа к онлайн кабинету будет достаточно сложно установить получателя.
В настоящий момент действуют такие ограничения:
- на оплату мобильной связи – не превышает 10 тыс. рублей в сутки на номер МТС, Билайн, Мегафон и Теле2;
- на электронные кошельки Яндекс.Деньги и Webmoney – 10 тыс. рублей в сутки.
Лимит на пополнение баланса также накапливается, это нужно учесть. Например, не получится пополнить Яндекс-кошелек сначала на 7 тысяч рублей, а потом еще на 7 тысяч. Максимум в сутки – 10 тысяч.
При использовании мобильного банка ограничения в сутки еще больше, чем лимит перевода денег через Сбербанк Онлайн:
- пополнение своего телефона допустимо без превышения в 3 тыс. рублей, максимум операций пополнения в сутки – 10 штук;
- пополнение чужого номера клиента Сбербанка – 1,5 тыс. рублей, максимум операций пополнения – 10 штук.
Это сделано не столько для защиты от злоумышленников, сколько для недопущения перевода себе по ошибки на мобильный счет крупной суммы денег.
Как изменить установленные ограничения
Прочитав информацию об установленных суточных лимитах на денежные переводы, вы, наверняка, зададитесь вопросом, можно ли расширить возможности при переводе средств в режиме онлайн? Мы предлагаем воспользоваться следующими способами.
Что делать, если лимиты превышены
Но что делать, если деньги необходимо отправить срочно, а уже превышен лимит переводов с помощью Сбербанк Онлайн и СМС с подтверждением не приходит?
В этом случае нужно:
- позвонить по номеру 8-800-555-55-50 (официальный телефон Сбербанка);
- следовать указаниям робота для соединения с оператором, отвечающим за подтверждение транзакций;
- сообщить оператору о своем намерении совершить перевод при превышении лимита, назвать код операции;
- подтвердить свою личность (например, с помощью кодового слова, указанного в договоре открытия кредитки, паспортных данных или номера карточки).
После операция будет одобрена оператором вручную, и ваша транзакций пройдет.
Не стоит пытаться отправлять деньги при превышении лимита – они спишутся с вашего счета, но при отправке получателю «заморозятся», т.е. вторая сторона их не получит. Вы же вернете «замороженные» средства только через 30 дней или даже придется использовать чарджбэк. Кроме того, вы потеряете безвозвратно комиссионные.
Как увеличить количество операций
Нужно отметить, что «по умолчанию» в Сбербанк Онлайн могут быть выставлены еще меньшие лимиты, чем обычно. Это сделано для дополнительной защиты. И если вам понадобилось увеличить лимит перевода Сбербанк Онлайн, то необходимо:
- войти в личный удаленный кабинет системы;
- нажать на знак шестеренке в правом углу сверху для перехода в Настройки;
- выбрать «Лимиты расходов»;
- найти графу «Суточный лимит расходов», рядом с которым будет либо установлено числовое значение, либо написано «Не установлено» (в этом случае по умолчанию установлен лимит в 80 тыс. рублей);
- нажмите на число или на надпись «Не установлено» и укажите свое значение (максимум – 500 000);
- если вы уменьшили лимит, то укажите код из СМС, если увеличили, звоните в контактный центр.
Обратите внимание, что данная операция увеличивает лимит по транзакциям, которые можно подтвердить с помощью СМС. Так, если вы поставите значение 300 тыс. рублей, то сможете без звонка в контактный центр переводить до 300 тыс. рублей в сутки. Остальные же лимиты останутся такими же.
Заключение
Таким образом, суточный лимит перевода денег в Сбербанк Онлайн ограничен 500 тыс. рублей. Для некоторых операций – пополнение мобильного, электронного кошелька, переводы ряду абонентов, конверсия – вводятся свои ограничения. Лимиты накапливаются и обнуляются снова только через 24 часа реального времени. При превышении установленного минимума придется звонить в контактный центр для «пропуска» операции. Лимиты на операции без дополнительного подтверждения можно скорректировать в настройках удаленного кабинета.
С каждым месяцем популярность иностранной валюты в России только увеличивается. И это совсем не удивительно, как показывает практика за последние 25 лет, люди, которые хранили свои сбережения в долларах, ни разу не прогадали.
Правда, в последнее время ходят слухи, что хождение доллара в России могут запретить. Однако пока каких-то серьёзных законодательных инициатив не наблюдается. К тому же президент России Владимир Путин совсем недавно заявил, что ужесточение валютного регулирования не планируется:
Либеральный курс — это, конечно, хорошо. Но не стоит забывать, что официальной денежной единицей в России является всё-таки рубль. Поэтому для операций с долларами и евро существуют некоторые ограничения.
В данной статье будут рассмотрены основные положения законодательства в сфере валютного контроля, правила совершения платежей между резидентами и нерезидентами, а также механизм совершения валютных переводов.
Валютный контроль в РФ
Главным нормативно-правовым актом, регулирующим валютные операции, является закон РФ № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» . Органами валютного регулирования в РФ являются Банк России и Правительство Российской Федерации. А агентами валютного контроля являются банки, а также профессиональные участники рынка ценных бумаг.
У большинства граждан может сложиться впечатление, что в России вообще нет никакого валютного контроля. Действительно, самыми популярными операциями с валютой являются покупка и продажа долларов и евро, а также открытие депозитов в валюте. И как раз эти операции гражданам РФ позволено совершать без ограничений (пункт 3 статья 9 ФЗ №173):
Однако стоит вам захотеть совершить какие-либо безналичные переводы в валюте внутри страны или за границу, как вы сразу столкнетесь с большим количеством трудностей. От вас потребуют предоставить различные подтверждающие документы, заполнить платежное поручение на английском языке, к тому же существуют ограничения по разрешенным суммам переводов, и, вдобавок, на такие операции банк устанавливает довольно серьёзную комиссию.
На возможность осуществления валютных переводов влияет резидентство участников переводов. О том, кого считать резидентами и нерезидентами, прописано в статье 1 федерального закона 173-ФЗ. Если коротко, резиденты – граждане РФ, либо лица, проживающие на территории РФ на основании вида на жительства, а также юридические лица, созданные в РФ, и, собственно, сама РФ со всеми своими субъектами и муниципальными образованиями:
Контроль валютных операций для резидентов РФ
1 Валютные переводы между резидентами запрещены.
Исключением является перевод валюты на счета супругов, близких родственников (по прямой восходящей или нисходящей линии: родители, дети, внуки), родных братьев и сестер, усыновителей и усыновленных. Причем, ограничений на сумму такого перевода нет как в пределах России, так и за рубеж. Только нужно будет предоставить в банк документ, подтверждающий родство.
Резиденты могут совершать и некоторые другие валютные операции. Правда, они в основном касаются очень ограниченного круга лиц, поэтому подробно останавливаться на них мы не будем. Например, разрешены операции, связанные с расчетами в магазинах беспошлинной торговли; операции, предусматривающие расчеты и переводы валюты для осуществления дипломатической деятельности; операции по оплате и/или возмещению расходов, связанных со служебными поездками за пределы территории и т.д.). О подобных исключениях можно прочитать в статье 9 закона РФ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г.
2 Вы можете переводить валюту на свои банковские счета (открытые как на территории РФ, так и за её пределами) без ограничений.
Правда, если вы переводите деньги на свой счёт за рубежом, вам нужно предоставить в банк уведомление налоговой по месту жительства, о том, что вы сообщили ей о наличии у вас такого заграничного счёта.
3
Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений:
Правда, потребуется предоставить в банк подтверждающие или обосновывающие документы по проводимой валютной операции:
К таким документам относятся счета, например, за обучение, различные договоры, инвойсы (документ, выданный продавцом покупателю и содержащий основные характеристики поставляемого товара, условия доставки и т.д.), а также документы, подтверждающие нерезидентство получателя перевода. Причём, вам нужно будет сделать перевод этих иностранных документов на русский язык. Другими словами, вам необходимо предоставить банку основания вашего перевода.
А теперь подробно остановимся на самом механизме валютных переводов.
Валютный перевод. Система Swift
Валютные переводы, по аналогии с рублевым межбанком, также можно совершать как непосредственно в отделении банка, так и с помощью интернет-банкинга.
Правда, комиссия за такие переводы в любом случае гораздо выше, чем при рублевом банковском переводе. И это неудивительно. Любой валютный перевод (как внутри страны, так и за рубеж) идёт при помощи системы swift (свифт) через банки-корреспонденты (банки, на корсчетах которых наши кредитные организации хранят свою безналичную валюту. Например, банком-корреспондентом «Тинькофф банка» для долларов является JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US, А у «Сбербанка» для евро используется банк-корреспондент DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN).
S.W.I.F.T. (СВИФТ) – это международная система, обеспечивающая передачу финансовых данных для осуществления переводов. У каждого банка участника системы SWIFT есть свой уникальный номер СВИФТ, благодаря которому и осуществляется обмен информацией. Код СВИФТ может состоять из букв, либо из букв и цифр. Например, SWIFT «Альфа банка» выглядит так: ALFARUMM.
Узнать SWIFT код банка можно непосредственно в самом банке или на его сайте. А также СВИФТ код банка можно посмотреть на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT . Суммы переводов, которые можно осуществить с помощью СВИФТ, ограничиваются только законодательством каждой конкретной страны. Заявление на перевод необходимо заполнять на английском языке. Вот как выглядит форма для валютного перевода онлайн «Альфа банка»:
Интерфейс интернет-банка интуитивно понятен. В поле «назначение платежа» должна быть запись, которая чётко отражает суть вашей операции, например, «За аренду гостиницы/отеля» – «For hotel accommodation»; «Дарение родственнику» – «Gift in favor of relative»; «Перевод собственных средств» (перевод осуществляется на собственный счет) – «Transfer of own funds». Самые популярные основания для переводов и их перевод на английский язык можно посмотреть непосредственно в интернет-банке Альфа банка «Альфа Клик»:
Стоимость переводов SWIFT, комиссия
С валютными переводами стоит быть внимательным, важно уточнить, входит ли в указанную банком плату за перевод комиссия банков-корреспондентов. Всегда нужно выбирать тариф: «Все расходы за счёт клиента-отправителя (OUR)». Если вы выбираете функцию «Комиссия за счёт получателя (BEN)» или «Расходы банка за счет отправителя, расходы других банков за счет получателя (SHA)» , то это значит, что банки-корреспонденты возьмут дополнительную комиссию за перевод, и в итоге до адресата дойдёт меньшая сумма, чем вы отправляли.
Обычно сумма комиссии рассчитывается в процентном отношении от суммы перевода, с указанием минимальной и максимальной суммы.
Очень удобную табличку с размером комиссии
при отправлении swift-переводов онлайн можно посмотреть на одном из форумов на портале banki.ru. В отделении банка делать валютный перевод будет дороже:
Как видно из таблички, для небольших переводов выгоднее всего использовать банк «Авангард» — комиссия 0,2% минимально 15 EUR и максимально 150 EUR. А вот для валютных переводов крупных сумм нужно использовать «Росбанк» (там комиссия составляет 1,3%, зато верхний предел ограничен 65 EUR).
Именно банк «Авангард» чаще других используют для выстраивания валютных лесенок с «Тинькофф банком» (который даёт бонус 1% при пополнении вклада межбанковским переводом). .
Если вам нужно отправлять валюту конкретному человеку на регулярной основе, можно оформить дополнительную карту к вашей валютной дебетовой карточке (например, в «Тинькофф банке» или «Альфа банке») и просто отдать её тому, кому вы будете отправлять деньги. Комиссии в таком случае не будет.
Правда, банк может просто заблокировать карту, сославшись на «сомнительность операций» или установить такие лимиты на переводы и пополнение карты (по договору «Тинькофф банк» может менять лимиты по своему усмотрению в любое время), что пользоваться картой будет неудобно.
Валютный перевод. Системы переводов Contact, Western Union
Валютный перевод за рубеж можно также отправить, воспользовавшись системой международных валютных переводов (Western Union, MoneyGram, Contact). Главными преимуществами такого способа отправки денег является отсутствие необходимости открытия банковского счета, а также скорость перевода.
Правда, комиссия за такой сервис для дальнего зарубежья будет выше (от 3%), чем при переводе по системе SWIFT. В страны ближнего зарубежья валютный перевод через Contact или Western Union будет не таким дорогим. Вот, например, тарифы системы Contact:
Как видно из таблицы, перевод, допустим, в Грузию суммы больше 2000 долларов будет стоить 0,5%.
Максимальная сумма перевода согласно Указанию Банка России от 30.03.2004 N 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов» составляет 5000 долларов (или эквивалент в другой валюте) в день:
Стоит также отметить, что согласно Закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк может вам отказать в проведении любой операции, сославшись на правила внутреннего контроля (которые они сами и разрабатывают), а также кредитная организация обязана требовать у вас обоснования происхождения ваших средств. Подробно о новой редакции «антиотмывочного закона» (последние изменения вступили в силу не так давно, 31.10.2015) читайте в статье
Переводы с карты на карту предлагают многие российские банки. Для этого даже не обязательно быть их клиентом, иногда достаточно вбить реквизиты своей карты и номер карты получателя на сайте, указать нужную сумму - и деньги моментально перечислятся. Такой способ денежных переводов удобен не только для сбора денег на подарок или помощи родственникам, им пользуются фрилансеры, репетиторы и арендодатели. The Village узнал, следит ли за этими транзакциями налоговая и когда банки сообщают ей о переводах.
Куда и зачем люди переводят деньги
«Перевод с карты на карту - это одна из самых популярных услуг, особенно в нашем мобильном банке: перевод card to card всегда можно было сделать с основного экрана, даже не вводя логин и пароль», - говорит Алгирдас Шакманас, вице-президент и руководитель блока «Цифровой бизнес» Промсвязьбанка. В мобильном банке можно сохранить данные карт, чтобы не вводить цифры каждый раз.
Эта опция популярна и среди клиентов Альфа-банка. По словам представителя кредитной организации, наиболее распространенные цели переводов таковы:
- Распределение денег между своими картами. Например, при поступлении заработной платы (средний чек - 30–100 тысяч рублей);
- Регулярные переводы. Например, помощь близким (средний чек - 10–50 тысяч рублей);
- Взаимодействие с другими людьми. Например, возврат долга, сбор денег на подарки, оплата счета ресторана в складчину (средний чек от 500 рублей до 10 тысяч рублей).
Может ли банк ограничить подозрительные переводы
«Для того чтобы минимизировать риски использования сервиса не по назначению (например, для бизнес-целей), мы применяем не только меры, рекомендованные регулятором, но и технологические», - говорит представитель Альфа-банка Жанна Каплун. По ее словам, банк использует разные инструменты: от введения ограничений на операции (например, лимиты на максимальную сумму операции, разовую, в сутки, в месяц, а также на количество операций) до мониторинга назначений операций. Кроме того, банк может предоставить информацию о переводах с карты на карту своих клиентов налоговым органам на основании официального запроса.
Банки могут и временно заблокировать карту, если транзакции покажутся им подозрительными. «В таких случаях мы решаем вопрос индивидуально, - говорит Алгирдас Шакманас из Промсвязьбанка. - Важно отметить, что клиентам предлагается установить лимиты на операции по картам в дистанционных каналах. Например, лимит на снятие наличных в сутки или ежемесячно, а также на операции через интернет».
Отслеживает ли налоговая такие переводы
Обязательному контролю со стороны органов финмониторинга подлежат операции на сумму, равную или превышающую 600 тысяч рублей (либо та же сумма в иностранной валюте). Кроме того, банки обязаны в трехдневный срок сообщать об открытии и закрытии счетов и депозитов физическими лицами, о движении средств по мотивированному запросу, то есть по специальному обращению налогового органа.
Согласно Налоговому кодексу, при получении такой информации налоговая служба может организовать проверку уплаты налогов. Однако на практике организовать контроль за движениями денежных средств по счетам физических лиц довольно сложно, еще сложнее доказать их происхождение.
Налоговый орган не может заблокировать счет без достаточных оснований. Однако если есть подозрение, что владелец счета или карты занимается уклонением от уплаты налогов, то материалы об этом могут быть переданы в правоохранительные органы для установления факта незаконной предпринимательской деятельности. Но, опять же, сбор доказательств требует очень сложной и кропотливой работы, поэтому на практике налоговые органы предпочитают не инициировать проверки по относительно небольшим суммам.
Если интерес налоговой возник, главное - это то, как вы объясните источник происхождения полученных денег. Условный лимит - это указанные выше 600 тысяч рублей. Кроме того, если вы кладете на счет в банке или перекидываете с карты на карту деньги, происхождение которых вы можете объяснить тем же подарком (что проверить крайне трудно), то проблем возникнуть не может. Также можно переводить суммы до 600 тысяч рублей, не опасаясь проверок, так как такие деньги может накопить любой работающий гражданин со средней зарплатой.
Не стоит забывать, что не со всех поступлений по закону необходимо платить налог. Так, например, не подлежат налогообложению денежные подарки: например, если любовник перевел любовнице на карту 500 тысяч рублей или если гости подарили молодоженам миллион рублей - отчитываться перед ФНС и платить с этого налог не требуется. Облагаются налогом только подарки от индивидуальных предпринимателей и организаций на сумму более 4 тысяч рублей, а также недвижимость, акции или машина, подаренные не родственниками (так что лучше дарить деньгами). Не облагаются налогом поступления, не связанные с доходом: вы дали деньги в долг наличными, а вернули вам их на карту, или коллега компенсировал вам на карту стоимость совместной покупки. Освобождаются от налогообложения, помимо прочего, и иные категории дохода: алименты, имущество и деньги, полученные по наследству, вознаграждение репетиторов и так далее.
Филиалы Сбербанка есть на территории всей страны и за её пределами. Ежедневно совершается много приходно-расходных операций: люди платят за коммунальные услуги, налоги, пересылают переводы. Какие лимиты и ограничения устанавливает Сбербанк для разных видов переводов? Попробуем разобраться.
Лимиты на перевод денег по безналичному переводу с карты на карту Сбербанка по РФ
Для того чтобы воспользоваться этим способом и перевести средства, необходимо знать только номер мобильного телефона или номер карты.
Если переводы осуществляются между своими картами или на дебетовую карту другого клиента в пределах одного города, комиссионные взносы не взимаются.
Если средства переводят на дебетовую карту клиенту, который находится за пределами одного города, предусмотрена комиссия. При переводе через Сбербанк Онлайн − 1% от переводимой суммы, но больше 1 000 рублей за одну операцию. Через отделение Сбербанка – 1,5%, но не меньше 30 рублей и не больше 1000 рублей за одну операцию.
Перевод средств с карты Сбербанка на карты других банков по номеру карты: лимиты
Быстрый и удобный способ, позволяющий переводить денежные средства с карты Сбербанка на карты других финансовых организаций.
Комиссионные взносы: при осуществлении операции через Сбербанк не взимаются. Через Сбербанк Онлайн – 1,5% от переводимой суммы, но не меньше 30 рублей.
Лимиты на перевод средств с карты на счёт
Пользуясь этой услугой, вы без проблем сможете перевести деньги со своей карты на счёт в Сбербанке или на счёт любого другого банка, находящегося в России.
Если потребитель переводит рубли или иностранную валюту в пределах одного города, комиссионные взносы не взимаются.
- При переводе рублей за пределы одного города через отделение Сбербанка нужно заплатить 1,5% от общей суммы, но не меньше 30 и не больше 1 000 рублей за одну операцию. Через Сбербанк Онлайн – 1%, но не больше 1 000 рублей.
- Иностранная валюта: через Сбербанк – 0,7%, но не больше 100 долларов США, через Сбербанк Онлайн – 0,5%, но не больше 50 долларов США.
При переводе с карты на счёт в другом банке через отделение Сбербанка (рубли): 2%, не меньше 50 рублей и не больше 1 500 рублей. Через Сбербанк Онлайн: 1%, но не больше 1000 рублей. Иностранная валюта: через отделение: 1%, минимальная сумма – 15 долларов США, максимальная – 200 долларов. Через Сбербанк Онлайн: 0,5%, но не больше 150 долларов США.
Безналичный перевод со счёта на счёт по РФ: ограничения
Позволяет переводить средства со своего счёта на счёт пользователя другого банка в России.
Комиссионные взносы за перевод средств, в пределах одного города не начисляются. За пределами города: через отделение Сбербанка: 1,5%, но не меньше 30 рублей и не больше 1000. Через систему Сбербанк Онлайн: 1%, но не больше 1000 рублей.
Ограничения на переводы со счёта на карту в Сбербанке
При переводе рублей и иностранной валюты в пределах одного города комиссия не насчитывается. За перевод рублей за пределами города через Сбербанк: 1,5%, но не меньше 30 и не больше 1 000 рублей. Через Сбербанк Онлайн: 1%, но не больше 1000 рублей за одну операцию. Иностранная валюта через отделение: за пределами одного города - 0,7%, максимальная сумма 100 долл. США. Через Сбербанк Онлайн - 0,5%, максимальная сумма 50 долл. США.
При переводе средств на карту в другом банке через отделение Сбербанка (рубли): 2%, не меньше 50 рублей и не больше 1000 рублей. Через Сбербанк Онлайн: 1%, но не больше 1000 рублей. Иностранная валюта: через отделение: 1%, минимальная сумма – 15 долларов США, максимальная – 200 долларов. Через Сбербанк Онлайн: 0,5%, но не больше 150 долларов США.
Комиссии и лимиты для перевода средств со счета в наличные
Чтобы получить наличными средства в отделении Сбербанка, нужно заплатить комиссионный взнос – 1,5%, но не меньше 30 и не больше 1000 рублей.
Стандартный перевод
Услуга, позволяющая переводить средства наличными по России.
Чтобы получить наличными средства нужно заплатить 1,75% от общей суммы, но не менее 50 рублей и не более 2000 руб. Если зачисления на счёт проходят в пределах города – бесплатно, за пределами - 75% от общей суммы, но не менее 50 рублей и не более 2000 рублей.
Забрать деньги наличными в другом банке вы сможете, если заплатите комиссионный взнос в пределах города - 2%, но не менее 50 рублей, за пределами города - 2%, но не меньше 50 рублей и не более 2000 рублей. При зачислении на карту взимается комиссия 1.25%, но не менее 30 рублей и не более 1000 рублей (за пределами города).
Срочный перевод «Колибри»
Позволяет переводить срочно средства за рубеж, не открывая счёт.
Комиссия – 1,5% от общей суммы, но не меньше 150 рублей и не больше 1000.
Информация о статусе перевода поступает на телефон.
Срочный международный перевод наличными «Колибри»
Комиссионные взносы взимаются как с получателя, так и отправителя. Отправитель платит 1% от суммы перевода, но не менее 150 руб. / 5 долл. США / 5 евро и не более 3000 руб. / 100 долл. США / 100 евро. Получатель – 1% от общей суммы перевода.
Срочный международный перевод MoneyGram
Услуга, воспользоваться которой можно, если возникла необходимость перевести наличные средства за границу. Позволяет переводить средства в 190 стран.
Комиссионные взносы зависят от страны, куда отправляются средства и суммы перевода.
| В страны СНГ**, Грузию и Израиль | В страны дальнего зарубежья*** | В Китай | |||
| Сумма перевода | Комиссия | Сумма перевода | Комиссия | Сумма перевода | Комиссия |
| 1,00 – 100,00 | 2 $ | 1,00 – 100,00 | 12 $ | 1,00 – 1 000,00 | 9 $ |
| 100,01 – 200,00 | 3 $ | 100,01 – 250,00 | 20 $ | 1 000,01 – 2 000,00 | 17 $ |
| 200,01 – 300,00 | 5 $ | 250,01 – 400,00 | 24 $ | 2 000,01 – 3 000,00 | 27 $ |
| 300,01 – 400,00 | 6 $ | 400,01 – 600,00 | 32 $ | 3 000,01 – 5 000,00 | 35 $ |
| 400,01 – 500,00 | 8 $ | 600,01 – 800,00 | 40 $ | 5 000,01 – 7 000,00 | 45 $ |
| 500,01 – 600,00 | 10 $ | 800,01 – 1 000,00 | 50 $ | 7 000,01 – 9 000,00 | 60 $ |
| 600,01 – 700,00 | 12 $ | 1 000,01 – 1 200,00 | 60 $ | 9 000,01 – 10 000,00 | 80 $ |
| 700,01 – 800,00 | 14 $ | 1 200,01 – 1 800,00 | 75 $ | ||
| 800,01 – 900,00 | 15 $ | 1 800,01 – 2 500,00 | 100 $ | ||
| 9 00,01 – 1 000,00 | 16 $ | 2 500,01 – 5 000,00 | 150 $ | ||
| 1 000,01 – 2 000,00 | 32 $ | 5 000,01 – 7 500,00 | 225 $ | ||
| 2 000,01 – 3 000,00 | 48 $ | 7 500,01 – 10 000,00 | 300 $ | ||
| 3 000,01 – 5 000,00 | 80 $ | ||||
| 5 000,01 – 10 000,00 | 90 $ | ||||
* Способ выплаты перевода может отличаться от указанного при осуществлении перевода в некоторые страны.
** К странам СНГ относятся: Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизстан, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, Украина.
*** Исключая Израиль и Китай.
Международный перевод наличными
Перевод может быть доставлен на счёт в банке или получен наличными.
Комиссия: при получении (зачислении на счёт) в рублях – 2%, но не меньше 50 рублей и не больше 2 000 рублей. При получении (зачислении на счёт) в иностранной валюте – 1%, но не меньше 15 долларов США.
Международный безналичный перевод
Комиссия взимается при получении (зачислении на счёт) в рублях – 2%, но не меньше 50 рублей и не больше 2 000 рублей. При получении (зачислении на счёт) в иностранной валюте – 1%, но не меньше 15 долларов США.
Существуют и другие способы переводить деньги, используя систему Сбербанк Онлайн. Платежи в адрес получателей: Билайн, Мегафон, МТС, Теле2, оплата любых электронных кошельков и мобильных телефонов, а также переводы со счетов банковских карт клиента на счета банковских карт клиентов других банков по технологии MasterCard MoneySend и Visa Money Transfer имеют ограничения. Переводить разрешается не больше 10 000 за одну операцию.
По переводу средств с клиентских вкладов на банковские социальные карты клиента ПАО Сбербанк также наложил ограничения: не более 1 000 000 рублей и не больше двух операций.
Операции, которые совершаются «Сбербанк Онлайн» и подтверждаются SMS- паролем без проверки на смену SIM-карты клиента (лимит для IMSI) – не больше 80 000.
