Золотые вклады — когда стоит вкладываться в золото? Выгодно ли хранение денег в золоте.
Инвестирование в драгоценные металлы считается одним из самых высокодоходных и надежных способов вложения сбережений. Для новичков все выглядит очень просто: покупаешь золото и ждешь, когда его цена возрастет, продаешь его по более выгодной цене и получаешь прибыль. Однако в реальности золотые инвестиции имеют массу особенностей, которые должен знать каждый начинающий инвестор. Как вложить деньги в золото, чтобы получить хорошую прибыль? Какие варианты вложения капитала существуют и чем они отличаются?
Стандартные способы инвестиций в золото
Среди основных вариантов вложений в драгоценный металл выделяют три:
- Слитки;
- Инвестиционные монеты;
- Металлические счета.
Слитки
Покупка слитков представляется самым «очевидным» из перечисленных вариантов. Плюсом инвестиций в слитки является их надежность. Имея на руках физическое золото, инвестор не зависит от надежности банка и практически не зависит от изменений законодательства, которые могут быть приняты для регулирования рынка драгметалла.
Покупка слитков имеет два очень существенных недостатка: налогообложение покупки и проблема хранения.
По налоговому законодательству России, при покупке золота в его цене учтен НДС, то есть покупатель платит 18% сверх его реальной стоимости. При продаже слитка банку налог в сумме продажи отсутствует. Получается, что если цена золота в период владения слитком оставалась стабильной, то заработать на продаже металла не получится.
Слитки не самый привлекательный вариант для инвестиций из-за необходимости оплаты НДС при их покупке.
Вложения в золото требуют решения вопросов, связанных с обеспечением их сохранности. В случае покупки слитков важно понимать, что для них придется арендовать сейфовую ячейку. Кроме дополнительных расходов за хранение, инвестор получает еще и риски утраты, так как учреждения, предоставляющие сейфы, не несут полную ответственность за сохранность их содержимого.
Ликвидность слитков невелика, быстро продать их при необходимости не получится. Инвестирование в золото таким способом требует больших сумм денег.
Инвестиционные монеты
Вложение средств в инвестиционные монеты частично похоже на покупку слитков. Существенное преимущество покупки монет – отсутствие НДС. Но здесь есть свои «подводные камни».
Часть стоимости любой монеты будет приходиться на работу по чеканке и распространению, а не на долю золота в сплаве. Между ценой покупки и продажи изделия банком наблюдается большой разрыв – инвестор вместо прибыли может получить убыток, так как стоимость монет растет очень медленно. Этот способ инвестирования стоит рассматривать только как долгосрочное вложение.
Инвестиционная монета «олимпийской» серии.
Монеты могут иметь ценность не только из-за исходного драгоценного металла, но и нумизматического характера. Вложить деньги в золото в виде монет не составит особого труда, а вот продать их по истечении какого-либо периода времени проблематично. Отзывы экспертов свидетельствуют о том, что продажа коллекционных монет еще затруднительнее, чем просто инвестиционных.
Среди всех способов инвестирования в золото популярность набирают обезличенные счета. По факту, инвестор становится обладателем не физического металла в виде слитка, а получает право требовать выполнения обязательства банковского учреждения по выплате суммы денег, эквивалентной стоимости граммов золота, числящихся у него на таком счете. Можно получить на руки и слиток, заплатив дополнительно НДС.
Вложение денег в золото в виде ОМС обладает наибольшей ликвидностью и не требует затрат на хранение. Большой минус такого инвестирования заключается в отсутствии страхования вкладов физических лиц. Законодательство в этой области не распространяется на ОМС, надежность вложения зависит от надежности банка, где открыт счет. А вот начисление банком процентов по золотому счету может оказаться дополнительным средством получения прибыли.
Единственный недостаток ОМС — отсутствие государственного страхования как на обычных вкладах.
Открытие ОМС не составляет труда, сейчас услуги ведения обезличенных счетов предоставляют многие банки. Если для покупки слитка требуется приличная сумма денег, то первоначальный взнос инвестора на ОМС может укладываться в минимальную сумму.
Игра на биржах
Как заработать на золоте другими способами? В качестве вариантов получения заработка за счет роста котировок золота, потенциальным инвесторам рекомендуется рассмотреть золотые ETF и приобретение золота через FOREX.
Что подразумевает вложение в фонды, торги по которым проходят на бирже? Инвестор покупает акции тех фондов, которые сами инвестируют либо в золото, либо в ценные бумаги, привязанные к драгметаллу. Доступ к биржам можно получить через открытие счета у брокера.
Плюсом такого вложения является небольшой разрыв между котировками покупки и продажи, для некоторых ETF он вовсе минимальный. Инвестор получает возможность реагировать на изменение рынка мгновенно, покупая и продавая акции не выходя из дома.
Минусы при покупке золотых ETF также имеются. Надежность вложения будет зависеть сразу от нескольких факторов:
- Платежеспособности брокера;
- Добросовестности фонда;
- Надежности банка, где хранятся слитки фонда.
Вложение денег в золото через ETF связано с валютой и нормативным регулированием этой сферы. Отзывы брокеров свидетельствуют о том, что процесс перевода средств на счет из-за конвертации может осуществляться несколько дней.
Чем отличается игра на рынке FOREX? Инвестор покупает через брокера виртуальное золото. Операция аналогична игре в казино. Реальный результат получить можно, если покупать золото только на свои средства, то есть оставлять страховой депозит, который бы покрывал ваши вложения. Разрыв между покупкой и продажей здесь также минимален, рынок позволяет оперативно реагировать на все изменения.
Из недостатков вложений на FOREX следует отметить сомнительную надежность брокеров по сравнению с ETF.
Как и в случаи с ETF, торговля золотом на форексе требует определенного профессионализма и психологической устойчивости.
Брокеру выгодно, если игрок будет активно использовать кредитный рычаг. Вложение денег в золото на рынке FOREX требует психологической устойчивости, чтобы не поддаться искушению использовать максимальный кредитный рычаг. Для потенциального инвестора важна и профессиональная компетенция в области торгов на FOREX.
Существует еще один способ вложения средств в драгметалл – обеспеченные золотом электронные деньги. Такие «интернет-валюты» являются обязательством компании, создавшей платежную систему, выплатить некоторое количество золота. /Это направление начало развиваться сравнительно недавно и имеет множество недочетов с юридической стороны. Надежность вложения средств обеспечивается только надежностью компании, выпустившей подобные «деньги».
Ориентиры «золотого» инвестирования
Инвестирование в драгоценные металлы должно быть грамотным. Как правильно и прибыльно вложить деньги в золото? Есть несколько ориентиров для новичков.
Если не относитесь к категории биржевых игроков, то вкладывать в драгметалл средства, которые могут вам срочно понадобиться, не имеет никакого смысла.
Покупка физического золота на короткий срок бессмысленна, так как ликвидность слитков и монет невысока, плюс можно получить убыток вместо прибыли.
Для игры на бирже используются фьючерсы, опционы и ETF, но спекулятивные операции требуют профессиональных знаний в этой области и особого «чутья». Вложение в золото в виде ОМС будет менее прибыльным, но отзывы вкладчиков позволяют говорить об относительной эффективности этого способа.
Вложение свободного капитала в золото на длительный срок можно делать, если вы ориентируетесь на надежность. Срок таких инвестиций может измеряться десятками лет. Если вас устраивает получение прибыли по истечении длительного периода, то есть смысл купить физическое золото в виде слитков.
Вкладывать в золото стоит только на долгосрочный период.
Инвестирование в драгметалл на средний срок – до трех лет – возможно только с учетом прогнозов на рост котировок золота. Инвестор может получить прибыль в среднесрочной перспективе, но существует и большая вероятность убытков.
Вклад части денег в золото считается одним из вариантов надежного страхования своих сбережений от обесценивания валют.
Выбор формы инвестиций в золото зависит от того, на какой срок вы рассчитываете и какой доход желаете получить при росте цен на драгметалл. Самым надежным вложением считается покупка слитков и монет, за ними следуют золотые ETF, затем металлические счета в банках. По прибыльности способы инвестиций в золото могут быть расставлены в таком порядке: золотые ETF, ОМС, слитки и монеты.
Плюсы и минусы инвестирования в золото
Вложение денег в золото обеспечивает сохранность средств инвестора. В длительной перспективе цена золота все равно растет, даже если в динамике котировок периодически наблюдаются некоторые спады. Такое вложение не обесценится полностью даже в результате глобальных потрясений экономического или политического характера.
Среди минусов инвестиций в золото называют колебания цен, которые могут принести инвестору убытки при краткосрочном периоде вложения. Приобретение драгоценных металлов в сравнении с другими видами инвестиций может быть менее доходным. Открытие обезличенных счетов или покупка золотых ETF совершенно не гарантируют обладание физическим металлом, их надежность подкрепляется только репутацией организаций и действующими правовыми нормами.
Вопрос о том, как существенно заработать на золоте, остается открытым. Чаще всего инвесторам, в условиях кризисной экономики, приходится выбирать надежность, а не высокую прибыльность своих инвестиций. В этом случае золото выполняет роль «убежища», способного как минимум сохранить средства государства и частных лиц, как максимум принести в долгосрочной перспективе приличный доход.
Здравствуйте, дорогие читатели. Готов поспорить, что каждого из вас интересует вопрос, как максимально надежно сохранить свои капиталы в условиях стремительной инфляции.
Тут не нужно быть финансовым аналитиком, чтобы понять необходимость вывода средств из стремительно обесценивающейся денежной формы в стабильные материальные активы, например, драгоценные металлы.
Давайте поговорим о том, как хранить деньги в золоте и эффективно ли это с точки зрения получения дохода.
Данный металл, в отличие от любой национальной валюты, способен не терять своей стоимости в течение многих веков. Это объясняется его небольшими мировыми запасами и сложным и дорогостоящим процессом добычи.
Еще наши предки широко использовали золотые монеты в качестве платежного средства. Уже тогда наличие этого металла определяло статус человека и открывало перед ним широкие жизненные возможности.
Золото искали, за него умирали и убивали. Позже стала ясна нерациональность использования дорогого для покупки дешевых товаров, и постепенно он стало изыматься из денежного оборота.
Тем не менее, и сегодня золото остается стабильным платежным средством, позволяющим не только сохранить капитал, но и приумножить его. Особенно данная тенденция оправдывает себя во время экономических , когда национальная валюта стремительно теряет свою покупательскую способность.
В это время не только частные инвесторы обращают свой взор на этот металл, но и правительства целых государств стремятся пополнить золотой запас страны в качестве резервной валюты.
Согласно котировкам последнего десятилетия, цена грамма золотого слитка возросла почти на 300%. Неудивительно, что долгосрочные инвестиции в золото сулят отличные перспективы.
Какие есть альтернативы для потенциального инвестора
Решив вложить свои капиталы в этот драгметалл, у вас есть несколько вариантов:
Покупка ювелирных украшений
Их приобретение помогает подчеркнуть статус, а во многих восточных странах считается обязательным проявлением чувств к супруге.
Выгодно ли вложение в ювелирные изделия с точки зрения инвестиционной ценности? Однозначно, нет. Все дело в том, что их высокая цена формируется не столько за счет стоимости металла, сколько за счет работы мастера.
Если он не является дизайнером с мировым именем, это никак не будет учтено при продаже украшения, которое пойдет по цене обычного лома.
Именно из-за существенной разницы между ценами продажи и покупки, «ювелирку» следует рассматривать в качестве инвестиций только при резкой девальвации валюты и отсутствии иных альтернатив для вложения капиталов.
Это не относится к коллекционным или старинным украшениям. Они рассматриваются как раритетные и антикварные вещи, чья цена определяется их уникальностью, а не фактической стоимостью.
Инвестиции в «золотые» акции
Данный способ, как и вложение денег в обычные ценные бумаги, невозможен без посредничества инвестиционной компании и предполагает два пути:
- Покупка акций золотодобывающих предприятий на долгосрочную перспективу. Целью выступает получение дивидендов и прибыли от последующей продажи выросших в цене ценных бумаг.
- Получение спекулятивного дохода от роста котировок «золотых» акций в краткосрочном периоде. Этот вариант требует умения анализировать текущую ситуацию на фондовой бирже и не может рекомендоваться широким массам.
Учитывая, что объем золота в бумажном виде намного превышает его физическое количество, игры с акциями могут оказаться весьма рискованными.
Покупка золотых монет
Любое банковское учреждение готово предложить свои клиентам приобрести золотые монеты, которые могут быть:
- инвестиционные;
- памятные.
Инвестиционные монеты большими тиражами выпускаются ЦБ РФ. Благодаря упрощенной технологии чеканки их стоимость практически равна цене самого золота и никак не соотносится с указанным номиналом.
Покупка монет налогом не облагается, в то время как при продаже придется оплатить налог на доход с прибыли физических лиц.
Продать монеты можно банку, ломбарду, частному лицу или ювелирам, покупающим их на сырье.
Рассматривая данный вариант в качестве инвестиции, следует помнить, что он способен принести выгоду только в долгосрочной перспективе, так как разница между ценой покупки и продажи составляет не менее 20%. Поэтому стоит дождаться повышения стоимости золота.
Памятные монеты выпускаются ограниченным тиражем и подразумевают более сложный алгоритм производства. Это, как и при изготолвении ювелирных украшений, приводит к завышению стоимости монет, по сравнению с ценой используемого металла. Поэтому они обычно представляют интерес только для нумизматов.
Приобретение банковских слитков
Сделка купли-продажи оформляется в банке при наличии паспорта или иного удостоверяющего вашу личность документа. При этом необходимо убедиться, что слиток имеет штамп с указанием пробы и производителя.
Также к слитку должен прилагаться кассовый чек, паспорт и сертификат производителя.
При покупке банковского слитка следует учесть следующие моменты:
- Выгоднее приобретать небольшие слитки, так как цена грамма золота в них выше. Поэтому если вам нужно купить килограмм металла, разбейте его на несколько слитков.
- Вам придется заплатить НДС в размере 18%. Избежать этого можно приобретя золото за границей. В ОАЭ, например, слитки продаются просто в уличных автоматах. Но тогда стоит позаботиться и об их хранении там же, потому как беспошлинно ввести слиток на территорию РФ получится не чаще раза в месяц и в денежном эквиваленте, соответствующем весу менее 100 грамм.
- Стоит позаботиться и о вариантах хранения слитка, так как класть его дома под матрас неразумно. Придется оформить банковскую ячейку, договор ответственного хранения или приобрести сейф для личного пользования.
Что касается возврата своих инвестиций, то я бы рекомендовал продавать слитки не ранее, чем после полуторного удорожания их стоимости. Это объясняется тем, что банки выкупают слитки со спредом между покупкой и продажей, доходящим до 40%.
Также вам понадобится оплатить проведение экспертизы на подлинность и качество слитка. Поэтому данная золотая инвестиция с точки зрения окупаемости относится к категории долгосрочных.
Немного выиграть в цене можно попытаться за счет продажи слитков ювелирам, имеющим необходимое разрешение. А вот сделки между физическими лицами запрещены (Но никто не сможет помешать подарить вашему другу слиток на День рождения, а чуть позже получить от него безвозмездную материальную помощь).
Открытие металлического счета
По сути, это депозитный вклад, в качестве валюты которого выступает золото. Причем вы покупаете не физическую, а обезличенную форму металла по его текущей стоимости на мировом рынке.
Плюсами данного способа инвестирования является:
- низкий порог входа: счет можно открыть даже на грамм золота;
- отсутствие необходимости уплаты НДС;
- отсутствие нужды заботиться о хранении фактического драгметалла;
- простота обмена на денежные средства.
Различают два типа металлических счетов:
- Срочные – позволяют получать проценты при росте стоимости золота и в конце срока забрать вклад в виде слитка или денежного эквивалента. Если вы предпочтете слиток, помните о необходимости уплаты НДС.
- Текущие – дают возможность в любой момент продать свое обезличенное золото по текущему банковскому курсу. Это позволяет получать спекулятивный доход от курсовых изменений.
Учтите, что открывать металлические счета следует только в надежном банке, желательно, с долей государственной собственности.
Это связано с тем, что золотые вклады не подлежат обязательному госстрахованию, поэтому в случае ликвидации финансового учреждения свои деньги вы потеряете.
Как видим, вариантов для хранения сбережений в золоте хватает. А вот какой из них выбрать, определяется многими факторами, начиная от имеющейся суммы наличности заканчивая временем, в течение которого вы готовы ожидать прибыль.
Я желаю вам сделать верный выбор, который улучшит ваше финансовое благополучие. На сим прощаюсь с вами и приглашаю вступить в ряды моих подписчиков.
P.S. Кстати, сейчас есть возможность покупать акции и другие активы не выходя из дома через , а также открыть дистанционно индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Чтобы купить на пробу небольшой пакет акций, можно воспользоваться кнопкой ниже:
Купить акции онлайн
Александр Капцов
Время на чтение: 6 минут
А А
Золото на протяжении веков являлось классическим вариантом накопления сбережений. Современный человек, размышляя над тем, куда вложить свои деньги, неизменно вспоминает про этот драгоценный металл.
Вкладывать ли деньги в золото — плюсы и минусы
Банки предлагают несколько вариантов инвестиций путем:
- Вложений в слитки.
- Приобретения монет.
- Открытия обезличенного металлического счета (ОМС).
Практически нет предпосылок к тому, что золото обесценится полностью. Даже при экономических катастрофах или значительных проблемах на мировом рынке этот металл остается конвертируемым и востребованным.
В отличие от ценных бумаг или валют, предельно зависящих от финансовых колебаний, золото отличается достаточной надежностью, поэтому инвесторы называют его самым стабильным активом в своем портфеле.
Относительно доходности золота ситуация неоднозначна. Дело в том, что стоимость металла может ощутимо варьировать, поэтому планировать краткосрочное хранение денег в золоте нужно с осторожностью . Слишком велик риск значительных убытков. Такая схема больше подойдет опытным биржевым игрокам.
Если говорить о длительных вкладах на целые десятилетия, то самым главным плюсом такого хранения станет его высокая надежность, а вот прибыль, скорее всего, будет невелика. Конвертировать средства «на перспективу» лучше всего в физическое золото (слитки и монеты).
Вложение денег в золото на срок от одного до трех лет считается оптимальным. Эта схема прекрасно подстрахует в случае, если обесценится евро или американский доллар. Здесь самой лучшей формой хранения является физическое золото, которому уступают обезличенные металлические счета.
Вкладывать ли деньги в золото? Когда основная задача инвестиции – надежное и длительное хранение, то однозначно вкладывать. В этом случае следует воспользоваться слитками и монетами. Если «законсервированные» в металле средства могут неожиданно понадобиться в ближайшее время, тогда логичнее всего, либо воздержаться от подобной идеи, либо открыть обезличенный металлический счет.
Как инвестировать деньги в банковское золото?
В периоды экономической стабильности эксперты рекомендуют выделять на покупку драгоценного металла примерно 5% от общей суммы инвестиционного портфеля. Желательно осуществлять перевод денег в золото поступательно, в равные промежутки времени. Например, раз в месяц или ежеквартально. Такой подход усреднит цену одного грамма общих накоплений и выровняет возможные перекосы.
В каждой конкретной ситуации придется выбирать наиболее подходящий вариант хранения, поскольку идеальной и абсолютно беспроигрышной формы инвестиции не существует.
- Золотые слитки
Достоинства:
- Максимальная надежность вложений.
- Отсутствие привязки к банку.
- Отсутствие зависимости от изменений в законодательстве.
Недостатки:
- При покупке дополнительно оплачивается 18% НДС.
- Сумма инвестиций должна быть немаленькая.
- Невысокая ликвидность.
Вывод: за небольшие деньги золото в слитках купить невозможно. Подобные вложения должны быть крупными и долгосрочными, поскольку быстрая и выгодная продажа драгоценного металла в физической форме часто затруднена.
К тому же, потребуется постоянно нести дополнительные расходы, связанные с хранением золотых слитков. Средняя цена на услуги сейфовой ячейки составляет 0,1% от общей стоимости металла в месяц.
- Золотые монеты
Достоинства:
- Инвестиции отличаются максимальной надежностью.
- Отсутствует привязка к банку.
- Не нужно оплачивать НДС.
Недостатки:
- Существенная разница в цене покупки и продажи.
- Необходимость в безопасном хранении.
- Невысокая ликвидность.
- Неоднозначное ценообразование.
Вывод: покупать золото в банковских монетах с целью скорой обратной конвертации абсолютно невыгодно.
Если цена на золото осталась неизменной, то вкладчик понесет убытки, поскольку всегда существует значительная финансовая разница между покупкой и продажей банком одной и той же монеты.
Неприятным минусом можно считать дополнительные затраты на чеканку, которые вложены в цену изделия.
Хранить деньги в золоте, используя монеты, выгодно лишь в долгосрочной перспективе. Есть вероятность, что со временем стоимость некоторых коллекционных монет будет несоизмеримо расти по сравнению с обычными.
- Обезличенный металлический счет
Достоинства:
- Небольшая разница между стоимостью покупки и продажи металла.
- Отсутствие необходимости оплачивать НДС.
- Высокая ликвидность.
- Отсутствие необходимости в хранении металла.
- Возможность инвестировать небольшую сумму денег.
Недостатки:
- Зависимость от надежности банка.
- Зависимость от изменений в законодательстве.
- Дополнительные риски, связанные с подписанием договора.
Вывод: при открытии ОМС вкладчик, по сути, покупает не золото, а обязательства банка, поэтому выбирать финансовое учреждение нужно с особой тщательностью.
Риски связаны с тем, что застраховать такой вклад невозможно, а в момент продажи золота курс может оказаться невыгодным.
Однако это — самый удобный способ вложить деньги в золото.
Стоит ли хранить деньги в золотых украшениях и других золотых активах?
Золотые украшения – вещь красивая, но непрактичная и абсолютно неликвидная.
Если приобретать драгоценности у талантливых ювелиров с надеждой на признание их гениальности или вкладывать деньги в исторически значимые старинные вещи, можно надеяться на то, что со временем стоимость этих золотых украшений ощутимо возрастет. Однако это скорее удел ценителей и эстетов, нежели, бизнесменов.
В реальности, продать имеющиеся украшения по их реальной стоимости практически невозможно. Ломбарды и ювелирные магазины принимают такие изделия только в качестве лома. При этом оплачивается лишь текущая рыночная стоимость одного грамма золота, не учитывая ценность самой работы ювелира.
Существуют и другие виды перевода денег в золотые активы, например:
- ETF – покупка акций фондов, котирующихся на зарубежных биржах
- Частные электронные деньги, обеспеченные золотом
- Золото на рынке
Все эти способы могут использовать лишь знающие люди, оценивающие реальные риски. Для удачного вложения необходимо понимать ситуацию на мировом рынке и учитывать постоянные экономические изменения.
Нужно ли покупать золото на старость?
Вопрос в редакцию.
Меня серьезно беспокоит мое финансовое будущее. Мне сейчас 30 лет и я не уверен, что через 30 лет у меня будет стабильное финансовое будущее. Подскажите, какие есть прогнозы по пенсионному возрасту и пенсионным накоплениям? И как можно обезопасить свою старость?
Поколение 30-летних обречено на нищету
Пенсионная накопительная система, похоже, медленно, но верно движется к краху. В будущем во многих странах власти, скорее всего, откажутся от накопительной части пенсии, и людям придется самим позаботиться о безбедной старости. Однако не все смогут это сделать.
Российские власти раздумывают над отказом от накопительной части пенсии вслед за другими странами. Так, в Венгрии от нее уже отказались, а в Польше треть накоплений отдали в государственную часть пенсии. В Грузии пенсионной системы нет как таковой: малообеспеченным гражданами, и пенсионерам в том числе, выплачивают социальные пособия, а на пенсию каждый может копить сам - через страховые пенсионные фонды.
Даже в развитых западных странах у граждан все чаще возникает мысль копить самостоятельно на достойную старость. Дело в том, что пенсионные фонды серьезно пострадали от кризиса и пенсионный капитал населения значительно уменьшился.
Однако у варианта, когда человек сам копит себе на старость, есть существенные недостатки. Не известно, доживет ли человек до пенсии и с каким здоровьем, к тому же инфляция и непредсказуемые экономические катастрофы могут уничтожить все накопленные сбережения. А для накопления достаточной суммы к пенсии придется уже в 20—25 лет откладывать 10% заработка, то есть практически большую часть жизни.
Однако и особой альтернативе этой системе нет. Государства один за другим теряют интерес к идее накопительной части пенсии. Ведь для бюджета страны пенсионная система — это 10% ВВП, то есть довольно большие вложения.
Так что тем, кто только начинает свою карьеру, придется урезать свои траты, откладывая на старость.
Нынешним 30-40-летним придется еще хуже: они должны будут работать дольше на пять — десять лет, откладывая до 30% заработка на старость.
А вот поколение 45-летних обречено на нищету: накопить достаточных денег у них не получится, а советских пенсий, как правило, они заработать не успели, да и на накопительную систему надеяться уже вряд ли стоит.
Конечно, они могут сдавать второе жилье (при наличии оного), но его могут отнять реформой налога на недвижимость.
Пенсии обрушат мировую экономику через 40 лет
Пенсионные расходы угрожают обрушить экономику многих стран: в ближайшие десятилетия их государственные долги могут вырасти до астрономических размеров.
Тяжелее всего придется развитым странам, в первую очередь - Японии. Однако Россию тоже не ждет ничего хорошего: через 40 лет госдолг нашей страны может вырасти до 570% от ВВП.
Если правительства не урежут финансирование пенсионных программ, расходы подобного плана увеличат госдолги в глобальном масштабе с 36,1% от ВВП до 260%.
Как отмечается в докладе Standard & Poor"s, такое ухудшение в области государственных финансов прежде всего коснется стран с развитой экономикой и европейских государств с формирующимся рынком. Как считают аналитики агентства, «эта группа стран характеризуется относительно высоким уровнем существующего социального обеспечения и быстрым ухудшением демографической ситуации».
Госдолг Великобритании к 2050 г. может превысить 430 % от ВВП, госдолг Германии увеличится как минимум до 400 %, Франции - до 403 %, Италии - до 245 %, а Испании - до 544 % от ВВП.
Не лучше складывается ситуация и за пределами Евпопы: в США госдолг через 40 лет составит около 415 % от ВВП, а в Японии вообще 753 % - это максимум из 49 стран.
Для России агентство составило по-настоящему апокалиптический прогноз. По мнению экспертов Standard & Poor"s, государственная задолженность нашей страны угрожает вырасти до 570 % от ВВП.
Аналитики S&P считают, что России, а также Люксембургу, Японии и Украине предстоит грандиозная работа по снижению пенсионных расходов до приемлемого уровня.
Лучший вид пенсионных накоплений - покупка золота с зарплаты
В современных условиях полный или частичный возврат золоту монетарных функций становится все более вероятным. Такое мнение высказал в эфире передачи «Диалог с Михаилом Хазиным» председатель правления Института динамического консерватизма Андрей Кобяков, который, по словам ведущего телепрограммы, «больше 10 лет тому назад дал достаточно убедительный прогноз того, как будет развиваться ситуация на рынке золота».
«По-видимому, есть совершенно определенная тенденция, пока она существует лишь как нарастающая потенциальная возможность. Но шансы на ее реализацию буквально с каждым днем возрастают. Речь идет о полном или частичном возврате золоту монетарных функций, не только инвестиционных, но и денежных функций», - сказал он, отметив, что этот вопрос уже поставлен на самом высоком уровне.
«Я замечу, что Китай озвучил позицию еще пару лет назад, до кризиса, на встрече G20, о том, что было бы неплохо включить золото в состав «корзины» специальных прав заимствований МВФ», - сказал А.Кобяков.
«Мы знаем, что аналогичные идеи озвучивали президент Казахстана Нурсултан Назарбаев и даже помощник президента РФ Аркадий Дворкович примерно полтора года назад», - добавил эксперт.
А.Кобяков напомнил, что после дефолта в США в августе 1971г. «фактически была разрушена Бреттон-Вудская система, которая и на тот момент была уже паллиативной, поскольку в действительности лишь очень небольшая часть денег была обеспечена золотом, и эта доля все время понижалась».
По его словам, ликвидация привязки валют к золоту, «к какому бы то ни было твердому активу» привела к тому, что начались «манипуляции с денежными активами, которые привели к почти вертикальному взлету денежной массы».
Последние пару десятилетий, отметил эксперт, американская экономика, а во многом экономика и других развитых стран, стала экономикой долгового характера.
«Совершенно очевидно, что в этих условиях мы имеем дело со своего рода финансовой пирамидой, когда реальная стоимость денег постоянно обесценивается. Мы имеем дело с явной или скрытой инфляцией. Но, тем не менее, сколько бы нас ни пытались убедить, что инфляция в США, в Европе находится на уровне 2-3% в год, всем же понятно, особенно тем, кто туда выезжает и уж тем более живет, что реальная инфляция многократно выше», - добавил А.Кобяков.
В ходе телепередачи был представлен комментарий управляющего US Global Investors Фрэнка Холмса, который отмечал, что в течение пяти лет котировки золота могут вырасти вдвое. Он объяснял это тем, что 50 % мирового населения прирастает на 9% в год, а денежная масса в данных регионах растет в среднем более чем на 17 %.
«В перспективе нескольких лет это дает нам колоссальное размывание денежной массы, рост инфляции и, как следствие, дальнейший рост спроса на золото», - подытожил он.
А.Кобяков согласился с этим прогнозом, добавив, что количество золота в мире остается практически неизменным. «Годовые объемы добычи находятся на уровне около 2,5 тыс. т, накопленные запасы золота составляют порядка 150 тыс. т. Мы имеем дело с активом, который прирастает с гораздо меньшей скоростью (нежели рост денежной массы), речь идет о единицах процентов», - сказал он. По словам эксперта, «за все время существования человечества было утрачено не более 10% золота, которое утонуло в морских пучинах, распылилось, истерлось в карманах». По мнению эксперта, если «посмотреть, какой набор продуктов и товаров можно было купить на тройскую унцию в XIX в. и какой - сегодня», то «нынешняя тройская унция еще и недооценена».
Однако, как отметил ведущий программы, российский экономист, публицист, руководитель компании экспертного консультирования «Неокон» Михаил Хазин, в связи с тем, что запасы золота практически не увеличиваются, «если экономика начнет переходить от доллара к золоту, если золото вернется на позиции единой меры стоимости», может так оказаться, что современная экономика не сможет расти.
Завершая телепрограмму, М.Хазин выразил мнение, что тема золота сегодня является одной из самых интересных с точки зрения экономики, «прежде всего потому, что роль золота, скорее всего, будет ключевой в определении тех финансовых механизмов, которые будет действовать во всем мире».
«В этом смысле из всего сказанного можно сделать научно-практический вывод: самый лучший пенсионный план , который может сегодня быть, это с каждой зарплаты покупать золотую монету. Эта пенсия точно не обесценится», - заключил он.
Источники:
1. http://top.rbc.ru/society/31/05/2011/597980.shtml
2. http://top.rbc.ru/economics/11/10/2010/479916.shtml
Золото всегда было синонимом слова богатство, капитал также стабильность и надежность, как минимум в экономической интерпретации. Еще тысячи лет назад золото было не только платежным средством, но и средством накопления и сбережения собственного состояния.
Прошли тысячи лет, а ситуация в корне не изменилась, и сегодня золото активно используют для сбережения и хранения капиталов. Причем примеров можно привести массу, от обычных женщин в Индии, покупающие золотые изделия для создания собственного «финансового парашюта». По их законам все золото на женщине ее собственность и с ним она покидает дому супруга, интересно, что аналогичная практика распространена в мусульманском мире. Всех без исключения центробанков мира, которые хранят часть своих резервов в золоте, причем не виртуальном, а физическом.
Интересно, что большая часть физического золота стран ЕС находится на хранении в США, и в прошлом году произошел достаточно большой скандал (в узких кругах), когда часть Европейских стран решила забрать свое золото с США. Процесс, насколько сообщала пресса, уже пошел, но реально перевозка золота займет не менее 5 лет.
Если с индийцами и центробанками все более-менее понятно, то стоил ли вкладывать деньги в золото обычному человеку?
Как вложить деньги в золото, доступные варианты
Существует достаточно небольшой набор инструментов для инвестирования в золото обычным гражданам, для работы с тем же песком, самородками будет необходимо разрешение Пробирной Палаты РФ. В доступном перечне покупка монет, банковских слитков, приобретение ювелирных украшений. Отдельной строкой идет открытие специальных металлических счетов — ОМС (обезличенные металлически счет).
Каждый из вариантов имеет свои минусы и плюсы, но во всех вариантах кроме банковских счетов инвестирование имеет смысл только в длинной перспективе от 5 лет. Стоит отметить, что кроме достаточно больших минусов есть и огромный плюс.
Большим преимуществом инвестирования в физическое золото является его высоколиквидность, практически в любой момент золото можно конвертировать в «живой» рубль. При этом правильный подбор инструментов позволяет провести такую конвертацию с минимальными потерями, конечно по сравнению с большинством других инструментов пригодных для вложения денег (подробней здесь).
Слитки
Банковские слитки представляют собой маркированные слитки с документами с золотом 999, 95 пробы. Обычно продаются в герметично запечатанной упаковке, при покупке банки требуют предоставления удостоверения личности.
При покупке банковского слитка обязательно проверьте наличие всех документов на золото, плюс сохраняйте чек.
Минусы при инвестировании в слитки
- — необходимость уплати НДС (18% к стоимости золота, которые в последующем не вернутся);
- — трудности с продажей. выкупают слитки с неохотой, при этом очень тщательно проверяют не только документы самого золота, но и его физическую сохранность. Наличие царапин или потертостей дает практически 100% гарантию, что банк слиток не выкупит.
- — высокий дисконт при продаже. Банки выкупают со спредом не менее 20% к рыночной цене.
Плюсы инвестирования в золотые слитки
- — высокая ликвидность;
- — 100% защита от инфляции, кризисов и девальвации, причем не только рубля но и доллара.
- — в перспективе 5-6 лет не менее 30 %, при рентабельности в 70%
Где лучше покупать слитки
Оптимальным является покупка за пределами России, в большинстве стран такая покупка не облагается налогом, что позволит сэкономить 18%, плюс в российских банках разница между рыночной ценой и ценой продажи банковского золота отличается на 20-25% (особенно это заметно на мелких слитках). Заграницей спред на порядок ниже. Правда покупать можно только в рамках определенного лимита (перед покупкой уточните на таможне), все что выше облагается дополнительным таможенным сбором.
Монеты
Чеканкой золотых монет в основном занимается Центробанк и , существует две принципиально разные категории:
Инвестиционные монеты – именно они представляют наибольший интерес для покупателя. Так при их покупке не нужно платить 18% НДС, в большинстве случаев спред между рыночной ценой и ценой продажи относительно не большой. И самое главное такие монеты с удовольствием покупают не только банки, но и ювелиры.
Стоит отметить, что операции с золотом (кроме украшений) между физическим лицами запрещен, но кто мешает найти более интересные варианты, чем банальная продажа инвестиционных золотых монет, к примеру, обмен.
Юбилейные монеты – данные монеты имеют цену намного выше номинала золото эквивалента и представляют ценность для нумизматов и коллекционеров. Инвестирование в данный инструмент достаточно рискованно без знаний и соответствующих знакомств.
Украшения
Золотые украшения были и наверное еще долго останутся основным инструментом сбережения капитал на востоке, об арабских и индийских женщинах уже говорилось. У славян такой традиции нет, но это не мешает инвестировать средства нашим женщинам.
Правда, конфигурация
жена- золото – украшение – инвестиция
представляет собой специфический аспект нашей жизни и по большому счету не может быть эталоном. На самом деле такой вариант инвестирования в золото подходит только женам состоятельных мужчин, которые должны быть готовы к быстрым переменам в своей жизни, при этом, не имея других инструментов для создания «финансового парашюта».
Фактически инвестирования в золотые украшения выгодно только если это украшения очень старое или является произведением искусств (которое гипотетически способно подняться в цене). Во всех остальных случаях такие инвестиции не рентабельны так как продажа таких украшений производится по весу, а покупка по весу плюс работа и маржа магазина. То есть при любых раскладах обращение назад золота в деньги будет с минусом.
Металлические счета, депозиты в золоте
Обезличенные металлические счета (ОСМ) открываются в банках и имеют больше виртуальную основу, в большинстве случаев речь не идет о физическом металле (он может быть в золоте, платине, серебре). Фактически происходит покупка виртуального металла, по рыночной цене, а при выводе денег продажа по той же рыночной цене (установленной банком).
Данный инструмент очень удобен и вот почему:
Плюсы металлических счетов в золоте, серебре
- — высокая надежность. Де-факто такие вложения полностью оберегают капитал от инфляции, девальвации.
- — высокая ликвидность. Конвертировать сбережения назад в денежную форму можно очень быстро.
- — отсутствие дополнительных . Все переводы осуществляются по текущему курсу золота в банке.
Минусы
- — деньги находятся в банке, то есть все риски связанные с банкротством финансового учреждения ложатся на плечи вкладчика.
- — заработать можно только при повышении цены. В отличии от , на ОСМ практически не начисляются, а если есть то мизерные.
- — ОСМ не попадает под гарантирование вкладов.
Вывод, ОСМ очень удобный и практичный инструмент если нужно «переждать», но заработать на нем не получится. Также нужно очень внимательно выбирать банки, мой совет или большой государственный Сбербанк России и его золотой счет или большие иностранные банки
Стоит ли вкладывать в золото 2016 году
Более надежного инструмента по сбережению собственных денег найти нельзя, золото есть и еще много лет будет основным сберегательным инструментом, но такой вариант не позволит заработать и получить большую прибыль. По большому счету даже через 10 лет конвертировав золото в деньги Вы просто получите номинальную стоимость своего капитала, с учетом прошедшей инфляции и обесценивания бумажных денег.
А теперь немного видео с мнением экспертов по инвестированию в золото.
