Получить кредит на покупку дачи. Как получить кредит на покупку дачи
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
- Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
- Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
- Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
В наше время большинство граждан задаются целью приобретения загородного жилья. Возможностей осуществления этого предоставляется немало, но самый оптимальный вариант из них – взять кредит на дачу в Сбербанке. Банк всегда идет навстречу своим клиентам и предоставляет услуги в выдаче ссуды на:
- Покупку, строительство загородного дома (садового домика), а также построек потребительского характера.
- Строительство данных дачных объектов.
- Покупка земельного участка под застройку.
Кредит предоставляется с минимальной суммой в 300 000 рублей, а срок отдачи рассчитан на период до 30 лет. А это при проценте от 13% более, чем выгодно.
Главные преимущества данного вида предоставляемого займа:
- Отсутствие комиссий.
- Прозрачные условия для частных лиц, которые получают заработные средства на карту Сбербанка и для сотрудников фирм, аккредитованных банком.
- Выгодные ставки в процентном отношении.
- В рассмотрении заявления на заем предусмотрен индивидуальный подход.
- Возможность привлечения поручителей для получения большей итоговой кредитной суммы.
- Предоставление выбора кредитной карточки:
- Персональная карта с лимитированной суммой в 200 000 российских рублей.
- Не персонализированная карта с лимитом 150 000 российских рублей моментальной выдачи.
Надо учесть, что кредитка выдается банком только после полного одобрения и возможности получения ипотечной ссуды.
Основные критерии кредитования частных клиентов
- Валюта. Используются только российские рубли.
- Сумма предоставляемой ссуды. Не допускается превышение меньшей из величин:
- 75% оговоренной цены на объект кредитования и договорной реальной стоимости участка;
- 75% при оценке кредитуемого объекта недвижимости, или который оформляется под залог.
- Время отдачи долга. От одного года до 30 лет включительно.
- Первичный взнос колеблется от 25%.
- Комиссию при выдаче ипотеки банк не берет.
- Берется в залог любое жилое строение, в том числе и то, на которое дается кредит. Взятие поручителем любого физического лица.
- Страхование недвижимости. Когда берется ипотека на дачу, Сбербанк в обязательном порядке производит страхование имущества, которое отдается под залог, от рисков вреда или потери в пользу этой финансовой компании на все время действия сделки.
Главные требования ко всем заемщикам:
- Трудовой стаж. Надо проработать на одном месте работы не меньше полугода и иметь от одного года стажа за последнюю пятилетку.
- Возраст на время получения ипотеки составляет полное совершеннолетие – 21 год.
- Возрастной фактор на время отдачи четко ограничивается 75 годами. Клиент должен быть полностью трудоспособным.
- Порядок привлечения платежеспособных поручителей. Требуется не больше 3 людей с учетом их сопутствующего дохода при калькуляции максимальной линии кредита. Если заемщик состоит в браке, то ссуда автоматически оформляется и на мужа (жену), но их возраст и постоянный доход не имеют значения. Если существует брачный договор, банк не имеет право предъявить претензию.
Основные документы для предъявления в банк:
- Паспорт. Различные права и удостоверения не подойдут.
- Заполненная анкета, когда подается заявка на кредит на покупку дачи в Сбербанке.
- Трудовая книжка и справка - отчетность о доходах. Исключается это требование, если клиент получает зарплату на карту банка.
- Документы на жилье, отдаваемое под залог.
Банк имеет право потребовать некоторые дополнительные документы после принятия положительного решения в пользу клиента. Это документы, которые подтверждают наличие первичного взноса банку и документы по жилью, что покупается на средства, выданные банком. Их можно подать в течение 60 рабочих дней от момента принятия одобрительного решения.
Порядок получения и дальнейшего обслуживающего режима ипотеки
Кредит выдается только совершеннолетним гражданам России в центральном офисе или в филиалах банка:
- По месту действительной прописки заемщика;
- По месту, где находится жилье, на которое предоставляется ипотека;
- По месту юридического адреса организации, которая предоставляет клиенту работу.
Кредитное заявление рассматривается банком и его Службой безопасности в течение 5 банковских рабочих дней с момента подачи полного пакета нужных документов.
Ссуда предоставляется частями или одной суммой, единовременно выданной. Система погашения довольно проста – каждый месяц платеж вносится равными частями.
При подписании договора сразу оговаривается возможность досрочного гашения кредита. Для этого пишется заявление, в котором указывается день закрытия ссуды, точная плата и банковский счет, с которого поступят деньги. День платежа должен приходиться исключительно на рабочий день. Минимум возвращаемых денежных средств неограничен. Комиссия за это с клиента не взимается.
Если по каким-либо причинам не удалось вовремя совершить ежемесячный платеж, то существует пеня в размере 20% годовых с точной суммы просрочки. Это все зафиксировано в Договоре, заключенном с клиентом.
Что необходимо для получения займа в Сбербанке
- Предоставление полного пакета документов, чтобы банк имел возможность рассмотреть вашу заявку без лишних проблем.
- Требуется получить одобрительный ответ.
- Произведите выбор нужного объекта жилого помещения.
- Соберите и предоставьте в Сбербанк нужную документацию выбранной недвижимости.
- Составление кредитного договора.
- Регистрация прав на объект недвижимости в Российском реестре.
- Получение ипотеки.
Определение максимальной суммы кредита
Чтобы оценить платежеспособность клиента, банк ведет учет таких доходов:
- Доход с главного источника (основная работа);
- Дополнительный доход;
- Пенсия;
- Доход от легально зарегистрированного бизнеса;
- Другие источники, не запрещенные законодательством.
Взятие кредита в Сбербанке на покупку загородного жилья – правильное и оптимальное решение.
Понятие «дача» выведено из оборота. Вместо него теперь используется понятие «садовый дом», то есть здание исключительно сезонного использования, расположенное в основном за городом.
Владелец дома должен быть участником садового некоммерческого товарищества (СНТ) и использовать свой участок для выращивания сельскохозяйственных культур.
Программы кредитования покупки садового дома (дачи) встречаются на рынке довольно редко. В основном банки предлагают целевые или нецелевые кредиты под залог уже имеющегося жилья, которые можно потратить на любые цели, в том числе на покупку дачи или земельного участка под застройку.
Какие нужно соблюсти условия для получения средств?
Для получения ипотечного кредита на покупку загородного строения нужно иметь не менее 25% стоимости объекта кредитования в качестве первоначального взноса, а если берется кредит под залог уже имеющегося жилья – квартиру или дом, на которые можно наложить обременение в пользу кредитора (о том, можно ли взять дом в ипотеку и как получить одобрение банка, читайте ).
От заемщика требуется наличие хорошей кредитной истории , постоянного источника доходов и документального подтверждения гражданства и трудоустройства. У продавца садового дома должны быть все документы на него, включая подтверждение прав на земельный участок. Для строений этого типа допускается не соблюдение нормативов, предназначенных для жилых домов – площади застройки, внешних конструкций и инженерного оборудования.
Важно! Банки практически не кредитуют тех, кто хочет купить дачу. Но если речь идет о загородном доме для постоянного проживания или земельном участке под ИЖС, то проблем не будет.
Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без и требованиях банков к объекту недвижимости мы рассказывали в .
Дают ли деньги для приобретения дачной постройки с земельным владением?
Купить можно не только готовый дачный дом, но и садовый участок . Для этого также придется воспользоваться одной из вышеперечисленных кредитных программ банка: ипотекой или кредитом под залог уже имеющегося жилья.
Если участок без строения, то кредитору не требуется предоставлять в банк разрешение властей на строительство дома. Если планируется использование земли только для садоводства, а не постоянного проживания, то эти документы не требуются также как и для строительства хозяйственных построек (сараев, гаражей и пр.).
Что требуется от заемщика и кредитора?
От заемщиков требуется наличие постоянного источника дохода, хорошей кредитной истории, а для залоговых кредитов – наличие ликвидной недвижимости, которую можно передать банку.
В большинстве случаев банки отказываются принимать в залог участки земли пусть даже с целевым назначением ИЖС, садоводства и огородничества. Потребуется другой залог, а кредит можно будет получить в размере от 60 до 75% его стоимости. Садовый участок также не подлежит страхованию – страховать придется жилое помещение, которое банк согласиться принять в качестве залога.
Когда невозможен заем?
Покупка дачи в кредит не такое уж и простое дело. Банк может запросто отказать в кредитовании, если узнает, что у заемщика низкий доход, были проблемы с оплатой кредита в прошлом либо неподходящий залог.
Кредит на дачный дом с землей нельзя получить, если :
- на дом и участок нет никаких документов, подтверждающих законное владение (например, нет свидетельства о праве собственности на земельный участок в СНТ, выписки из ЕГРН о праве собственности на дом);
- есть споры с соседями с СНТ по поводу границ участка, самой собственности;
- дом является ветхим строением с деревянными стенами, перекрытиями, который не может быть принят в залог.
Кредит под залог имеющейся недвижимости нельзя получить, если :
- квартира находится в муниципальной, государственной собственности;
- другие собственники против передачи ее в залог;
- в квартире прописаны несовершеннолетние лица и органы опеки против ипотеки.
Если заемщик выбрал садовый дом для покупки, а на него нет документов, то продавцу необходимо сначала обратиться в Росреестр с заявлением и свидетельством о праве собственности на участок в СНТ. После этого дом будет зарегистрирован в реестре и можно будет осуществлять с ним любые сделки.
Где оформить?
Отличия и особенности процедуры, если имущество остается в залоге
Если заемщик оформляет кредит под залог уже имеющегося имущества, то процедура немного отличается от обычной ипотеки.
Для получения кредита нужно :
- Подать в банк заявку-анкету на кредит.
- Оценить свою квартиру.
- Передать в банк полный комплект документов.
- Подписать кредитный договор и получить доступ к кредитным средствам.
- Потратить кредит на покупку садового дома (дачи) либо строительство.
Сумма займа может быть определена только после оценки недвижимости. Обычно лимит составляет не более 60-80% оценочной стоимости залога. После регистрации договора ипотеки в Росреестре квартиру нужно будет застраховать .
Важно! Кредит под залог имеющегося имущества можно потратить на любые цели: банк не будет контролировать траты заемщика. Но взамен нужно аккуратно погашать кредит и не допускать просрочек платежей.
Ипотеку можно взять на покупку садового дома с участком или без него (о том, как взять ипотеку на частный дом, читайте ). Для этого можно найти специальную программу в банке либо оформить кредит под залог уже имеющегося жилья. Ставки по такого рода кредитам стартуют от 9,5% годовых в рублях.
Можно ли дачу купить в ипотеку? Какие условия предусматривают банковские организации для приобретения садового участка в кредит? Какими законами регулируется ипотечное кредитование под земли в дачных обществах? Об этом читайте в ниже приведенной статье.
В настоящее время многие банковские организации готовы предложить своим клиентам под залог приобретаемого садового участка. И несмотря на довольно суровые условия для оформления займа (например, в залог банку пойдут все объекты, возведенные на приобретаемом земельном участке), желающих получить в ипотеку участок земли сегодня немало. Каждый определенный банк предлагает свои кредитные программы по ипотечным займам под земельные участки, дачу или загородные дома, и при выборе кредитного продукта потенциальный заемщик может уже сам ориентироваться, в зависимости от своих предпочтений и возможностей. Сроки кредитования, как правило, составляют - до 30 лет, а процентная ставка от 13% годовых. Основное условие выдачи ипотеки на дачу - ликвидность земельного участка (), поскольку приобретаемый в кредит объект недвижимости переходит в залог банку до момента полного погашения кредитного займа. Кроме того, повышает шансы на принятие положительного решения банком подведение к земельному участку коммуникаций (системы канализации и водоснабжения, электричество) и его отдаленность от города, где располагается филиал банка, который выдает ипотеку, допускается не более 120 км. Немаловажным условием для оформления ипотеки на дачу является расположение земельного участка и наличие хороших подъездных путей. Также стоит учесть тот факт, что для оформления дачи в кредит по ипотечной программе банковские организации требуют проведения оценочной экспертизы, расходы по которой чаще всего накладываются на заемщика.
Если ипотека на дачу берется под обеспечение, в качестве которого выступает имеющаяся недвижимость, приобретаемый земельный участок не будет являться предметом залога, соответственно, оценочная экспертиза не потребуется.
Для тех, кто решил купить дачу в ипотеку, стоит учесть, что особое внимание банки уделяют процедуре страхования залогового объекта кредитного займа. Это обязательное условие программы ипотечный кредит, и в случае отказа от страхования приобретаемой недвижимости банк вправе повысить процентную ставку или вовсе принять решение об отказе в выдаче кредита.
Дачная ипотека: основные требования к заемщику и к земельному участку
При подаче заявки на получение дачной ипотеки банки предъявляют стандартные требования к заемщику:
- наличие гражданств РФ;
- возраст - от 21 года до 75 лет;
- официальное трудоустройство - в целом стаж работы должен быть не менее 1 года, на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- стабильная заработная плата;
- отсутствие судимостей.
Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку:
- ликвидность и обороноспособность земли, как объекта кредитования;
- категория почвы;
- расстояние места расположения от населенного пункта;
- наличие подъездных путей;
- наличие и развитость инфраструктуры;
- категория земель (в частности, имеется ли разрешение на использование земли под ИЖС);
- месторасположение участка относительно водоохранной или природной зон (земля не должна находиться внутри этих территорий);
- постановка на кадастровый учет в БТИ;
- наличие подтвержденного права собственности на земельный участок, являющийся предметом залога;
- участок не должен являться предметом каких-либо судебных споров.
Важно! Нельзя купить в ипотеку землю, являющуюся собственностью государства или муниципалитета (п. 1,2 ст. 63 Федерального закона №102ФЗ от 16.07.1998 г.). Земли с неразграниченной государственной собственностью, приобретаемые с целью возведения объектов ИЖС, являются исключением из названного правила.
Ипотека на участок может быть предоставлена банковской организацией в двух вариантах: либо на пустой участок, либо со строениями на нем. Соответственно, в качестве залога в банк пойдут все объекта, расположенные на участке. Однако, стоит отметить, что если на земле построен дом, который будет также являться предметом залога, к нему будут предъявлены следующие требования:
- жилое строение должно иметь капитальный фундамент (материалы - камень, кирпич, бетон);
- к дому должны быть подведены все основные коммуникации;
- в доме должны быть выделены отдельными помещениями санузел, кухня и ванная комната.
Старые, ветхие дома, не подлежащие реконструкции и ремонту, для банка являются неликвидными, а значит они не смогут быть предметом залога при оформлении ипотеки.
Берем в ипотеку дачу или участок: из чего складывается банковский процент
Размер процентной ставки на дачную ипотеку в банке зависит, в первую очередь, от суммы первоначального взноса - соответственно, чем она больше, тем процент за пользование кредитом будет ниже. На сниженную процентную ставку могут рассчитывать заемщики, имеющие в данном банке зарплатный счет, а также не имеющие просроченных платежей при ранее оформленных кредитах. Клиенты, потенциальные участники программы ипотечного кредитования, имеющие непогашенную задолженность, скорее всего смогут получить займ только с высокой процентной ставкой. Некоторые банки (например, Сбербанк) предоставляют ипотеку на дачу неполным семьям на льготных условиях. Ипотеку на дачу также могут оформить и граждане, достигшие пенсионного возраста, при этом заемщик-пенсионер должен быть официально трудоустроен, а его возраст не должен превышать 75 лет. Пенсия не является источником дохода при получении кредита на дачу, а значит заработная плата пенсионера должна быть стабильной и иметь размер, позволяющий вносить своевременно необходимые платежи.
В каких банках можно дачу купить в ипотеку
Ипотеку на дачу можно оформить сегодня во многих банковских организациях, однако условия выдачи данного кредитного продукта в каждом банке существенно различаются. Специалисты рекомендуют будущим заемщикам обращаться в тот банк, где уже сформирована положительная кредитная история, что существенно повысит шансы на быстрое получение займа под небольшой процент. Рассмотрим примеры условий для выдачи ипотеки в Сбербанке России.
Ипотека на дачу в Сбербанке России
Садовый участок по ипотеке в Сбербанке можно получить для: покупки непосредственно земельного участка; строительства загородного дома или дачи. Основные условия для выдачи займа:
- сумма варьируется в пределах от 300 тысяч рублей до 300 000 млн рублей;
- срок кредитования составляет - до 30 лет;
- сумма первоначального взноса - не менее 25%;
- процентная ставка по кредиту от 9.5% годовых;
- ипотечный займ предоставляется в рублях, погашается аннуитетным способом;
- банк принимает в залог непосредственно земельный участок;
- банк требует обязательного страхования приобретаемого объекта.
В портфелях российских банков ипотечное кредитование представлено достаточно широко, однако ипотека на дачу выдается далеко не всеми. Даже те кредитные организации, которые оказывают подобные услуги, очень осторожно подходят к вопросу выдачи средств на покупку дачного участка. Причина кроется в низкой ликвидности дачи, оформляемой в залог кредитору. В случае невозврата ипотеки банку, залогодержатель имеет мало шансов быстро реализовать собственность и вернуть долг.
Требования при выдаче ипотеки
Особенностью данного вида кредитования является особо строгие требования к покупаемому объекту, в то время, как сам заемщик и его платежеспособность проверяются во вторую очередь.
Понятие «дачи» у каждого заемщика свое. Для одних дачный участок предполагает сельскохозяйственные работы на земле, другие — делают акцент на дачном доме и комфортном проживании за городом. Высокие шансы на ипотеку, прежде всего, у тех, кто хочет купить дом, пригодный для жилья и расположенный на участке. Если на участке есть строение с минимальными удобствами, кредитная организации, скорее всего, предложит воспользоваться другим видом кредитования.
Успешное рассмотрение кредитной заявки зависит от того, соответствует ли будущее приобретение параметрам банка, и какова платежеспособность клиента.
Параметры недвижимости
Прежде, чем обратиться в банк, необходимо узнать, соответствует ли дачный участок следующим критериям:
- Дачный объект должен иметь кадастровый план.
- Обеспеченный подъезд к участку.
- Высокий уровень пожарной безопасности.
- Хорошее техническое состояние дома.
- Фундамент из кирпича, бетона, камня.
- Близкое расположение к населенному пункту, в котором расположен офис банка.
- Подведенные коммуникации: электричество, канализация, вода. Дачный дом должен быть отапливаемым.
Фактически, дача должна соответствовать параметрам загородного коттеджа, что на практике мало реализуемо, т.к. большинство дач представляют собой скромные строения с ограниченным уровнем комфорта. Таким образом, если граждане планируют взять ипотеку на приобретение дачи или ее строительство, следует искать благоустроенные и пригодные для круглогодичного проживания варианты.
Кредитор, рассматривая заявку на ипотеку, тщательно проверит документы на дачу, и при выявлении расхождения – незамедлительно откажет в выдаче ссуды.
Требования к потенциальному клиенту
Если объект приобретения подходит под критерии банка, банк будет рассматривать кандидатуру заемщика, исходя из следующих условий:
- Наличие стабильного официального заработка.
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
- Стаж работы в общем не должен быть меньше одного года.
- У последнего работодателя клиент должен отработать от полугода и более.
- Возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент закрытия займа.
- Залоговое обеспечение — жилая или коммерческая собственность заемщика.
Таковы общие требования, предъявляемые подавляющим большинством банков при оформлении ипотеки на дачу. Если условия банка соблюдены, можно обращаться с заявкой на выдачу займа в один из банков, оказывающих подобный вид услуг.
Списки банков, работающих с ипотекой на покупку дачи
В настоящее время предложение на ипотеку ограничено. Среди крупных финансовых структур, кредитующих покупку дачных домов, можно выделить следующие:
- Сбербанк.
- Газпромбанк.
- ЮниКредит.
- ДельтаКредит.
- ВТБ24.
Предложения банков постоянно обновляются, поэтому более подробную информацию следует запрашивать в отделениях банка на момент обращения.
Предложение от Сбербанка
Самый крупный и надежный российский банк предлагает оформить ипотеку на загородную недвижимость, включая покупку и строительство дачи, садового дома и других построек на следующих условиях:
- Минимальная сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей, с погашением в течение 30-летнего срока.
- Кредитору требуется предоставить доказательства готовности заемщика вложить собственные средства в размере не менее ¼ от общей стоимости приобретения.
- Процентная ставка за использование займа – от 11,5% в год.
На видео о покупке дачи в ипотеку
Для оформления ипотеки на приобретение дачи необходимо обращаться в отделение выбранного банка по месту регистрации клиента, а предварительный запрос можно направить через онлайн-заявку на официальном портале банка.
Главная проблема при покупке в ипотеку дачи — найти объект, отвечающий всем требованиям, предъявляемым банком-кредитором.