≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Какой процент по кредиту в сбербанке. Как взять кредит в сбербанке

Люди, живущие в нынешнее время, получили прекрасный шанс взять кредит в банке и распорядиться средствами так, как захочется. Раньше на то, чтобы сделать крупную покупку или открыть собственный бизнес, нужно было копить деньги годами или занимать их у знакомых, а сейчас просто нужно знать, как взять в Сбербанке кредит. Если вы правильно выберете программу кредитования и оформите документы, то через определенное время станете полноправным обладателем нужной суммы. Все особенности этого процесса будут раскрыты ниже.

Какие кредиты выдает Сбербанк

Перед тем как оформить все, надо выбрать самый подходящий тип. Стоит отметить, что организация предлагает множество разных программ как для простых людей, так и для компаний, фирм. Займы могут быть с целевым использованием или без него, срочными или обычными – по каждому типу будет разная процентная ставка. Простому человеку сложно определить, какой из них будет самым выгодным для него, поэтому следует подробнее разузнать о каждом варианте.

Физическим лицам

Люди, которым не хватает средств, могут получить деньги на разные нужды: покупку техники, жилья, автомобиля. Для оформления некоторых видов займов им даже не придется покидать стен собственного дома. Если вы не в курсе того, как взять в Сбербанке кредит в национальной валюте, то вам следует просто выбрать один из предлагаемых вариантов:

• потребительский наличными;
• ипотечный;
• экспресс.

Потребительский наличными

Потребительский тип представлен следующими программами:

1. Без обеспечения. Наличные без справок и поручителей. Получение денег не требует залога имущества, предоставления каких-либо документов, кроме паспорта.
2. Под поручительство физ. лиц. Пригласив поручителя, клиент может рассчитывать на получение значительной суммы средств под небольшой процент.
3. Владельцам НИС. Уникальное предложение для военных и их семей.
4. Для обладателей личных подсобных хозяйств.
5. Нецелевой с залогом недвижимости. Банк выдает средства наличными клиенту под залог недвижимости. Распоряжаться деньгами человек может на свое усмотрение. Гарантия – квартира под залог.

Ипотечный

Для начала следует ознакомиться со следующими предложениями:

1. Ипотека с поддержкой государства.
2. Приобретение готового жилья. Деньги для тех, кто планирует взять жилой объект на вторичном рынке.
3. Приобретение строящегося жилья. Деньги на покупку объекта недвижимости, который еще не эксплуатируется.
4. С материнским капиталом. Хорошая ипотека для молодой семьи. Первоначальным взносом может выступать капитал, полученный после рождения детей.
5. На строительство жилого дома. Финансовая поддержка людей, строящих частный дом.
6. На загородную недвижимость. Деньги предоставляются на постройку или покупку дачи.
7. Военная ипотека. Индивидуальное предложение для военнослужащих.

Автокредит

Банк предлагает заемщикам средства на на покупку машины – новой либо с пробегом (не имеет значения, будет ли это иномарка или отечественная модель). Машина будет застрахована банком от угона или получения ущерба. Максимальный срок оформления – 5 лет. Автокредит без первоначального взноса в этой финансовой организации получить не удастся. При внесении крупной суммы для первого платежа деньги выдаются без справки о финансовом состоянии. Более детально узнать о том, как взять в Сбербанке автокредит, лучше в отделениях.

Кредитная карта

Обычные и премиальные кредитные карты Visa и MasterCard с разными процентными ставками и лимитом средств представлены:

1. «Подари жизнь». При использовании такой карты часть денег будет перечисляться в фонды помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.
2. «Аэрофлот». На этой карте будут копиться авиационные мили, которые обмениваются на бонусы.
3. Карта мгновенной выдачи «Momentum». Оформляется всего за четверть часа. Уже через некоторое время после получения вы можете пойти к банкомату и снять средства. На карте есть льготный беспроцентный период.
4. Молодежные карты. Специальное предложение для молодых и динамичных клиентов.

Экспресс

Это разновидность потребительского займа без обеспечения. В этом банке возможно получение суммы до полутора миллиона рублей без поручительства либо залога. Решение по заявке принимают до двух суток, но если вам нужна сумма до 200 тыс. р., то решение будет принято за час. Особенно выгодно предложение для тех граждан, которые до того, как взять в Сбербанке срочный кредит, становятся клиентами и оформляют зарплатную карту.

Юридическим

Индивидуальные предприниматели и компании очень часто берут займы в России для открытия или расширения бизнеса, закупки оборудования, оргтехники, начала новых перспективных проектов. Сложно представить себе фирму, у которой хватает личных средств для обеспечения деятельности. Этот банк поддерживает их начинания и предлагает очень выгодные условия получения денег.

Без залога

Организация предлагает предприятиям нецелевые программы «Доверие» и «Бизнес-Доверие» на сумму до трех млн рублей. Деньги выдаются на три года под 19,5%, либо на 4 года под 19%. «Доверие» предоставляется без поручительства, а для оформления программы «Бизнес-Доверие» один собственник фирмы должен выступить поручителем. Это не касается автономных предприятий, потребительских обществ и сельскохозяйственных кооперативов.

На покупку автомобиля и недвижимости

В банке реализованы следующие программы:

1. «Бизнес-Авто». Деньги на приобретение нового или подержанного транспорта для нужд предприятия. Очень выгодный автокредит без взноса.
2. «Бизнес-недвижимость». Деньги выдаются на приобретения объекта коммерческой недвижимости.
3. «Экспресс-ипотека». Ипотечная программа для предпринимателей, при которой заявка рассматривается максимально быстро.

Рефинансирование

Рефинансированием называется займ на покрытие в другой банковской организации. Благодаря его получению компании могут получить средства на очень благоприятных условиях и рассчитаться с прежними своими кредиторами. Это помогает работать продуктивно и не увязнуть в долгах. Рефинансирование сейчас очень актуально, потому что буквально все предприниматели пользуются программами в разных финансовых организациях для осуществления тех или иных целей.

Программы:

1. «Бизнес-Оборот». Возможность рефинансировать займы, оформленные прежде, на покупку основных средств или модернизацию.
2. «Бизнес-Инвест». Рефинансирование на текущий ремонт активов.
3. «Бизнес-Недвижимость». Рефинансирование программ, средства которых были получены для того чтобы купить коммерческую недвижимость.

Для малого бизнеса

Этот банк принимает участие в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Ее цель – предлагать бизнесменам займовые средства на выгодных условиях в рублях и долларах. В ее рамках один из лидеров финансовой сферы предоставляет клиентам деньги на покупку основных средств, модернизацию, реконструкцию, начало новых проектов и многие другие цели. С программой банка представители малого и среднего бизнеса получают все необходимые условия для перспективного развития.

Процентная ставка 2019

Потребительские программы:

• Сбербанк: от 14,6% до 22,6% в зависимости от наличия обеспечения;
• ВТБ24: от 17% до 19%;
• Хоум Кредит: от 20%.
• Россельхозбанк: от 14,5% до 18,5%.

Ипотечные:

• Сбербанк: от 11,4% до 13,5%;
• ВТБ 24: от 12% до 14,5%;
• Хоум Кредит: не предоставляются;
• Россельхозбанк: от 7% до 13,5%.

Карточный продукт:

• Сбербанк: от 26% до 34%;
• ВТБ 24: 26%;
• Хоум Кредит: от 29,9% до 48,9%;
• Россельхозбанк: от 21,9%.

Подводя итог, стоит отметить, что конкурировать в плане более выгодных условий со Сбербанком может только Россельхозбанк – и по ипотеке, и по кредитным карточкам предлагаются более низкие проценты. Остальные же банковские организации предлагают не такие выгодные условия. Если выбрать программу займа в Россельхозбанке, то переплата будет не такой большой, если же предпочесть ВТБ 24, то проценты по любой из категорий будут выше, чем предлагает Сбербанк.

Кредитный калькулятор

У пользователей сети есть очень удобная возможность рассчитать проценты и выплаты. Для этого надо лишь использовать специальный кредитный калькулятор. Программа вычислит сумму ежемесячного платежа и общей переплаты, составит график выплат. Потребительский калькулятор вы найдете по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Чтобы рассчитать программу и проценты, надо заполнить специальную форму. Туда вводятся сумма, срок, тип платежа и личные данные с указанием размера своих доходов.

Чтобы рассчитать , потребуется другой калькулятор. Это объясняется с тем, что условия предоставления программ тут существенно отличаются. Калькулятор ипотеки находится здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, чтобы им воспользоваться, надо ввести в специальную форму стоимость объекта недвижимости, заемную сумму­ и сумму первого взноса, период кредитования, свои персональные данные и некоторые другие сведения.

Условия кредитования в банке

Обязательно нужно иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку для того, чтобы писать заявку на получение кредитных средств. В остальном же, все условия зависят от вида того или иного продукта и суммы, которую хотелось бы получить. Деньги могут выдаваться заемщикам с постоянным местом работы и без него. Есть варианты, в которых подтверждать свои доходы необязательно. Некоторые программы предоставляются без поручительства. Если клиент получает заработную плату, либо пенсию на карточку этого банка, то он может рассчитывать на определенные льготы.

Кому дают в Сбербанке кредит

Для представителей каждой категории граждан есть разные требования для предоставления кредита. Первое, что нужно сделать -­ это изучить каждую деталь условий предоставления. В противном случае этот человек рискует зря потратить время на сбор документов и справок, которые могут оказаться ненужными. Как все оформить?­

Пенсионерам

Кредит в этом банке для пенсионеров может быть с поручительством либо без него. Человек должен достичь пенсионного возраста на момент выдачи кредита, а не на момент полного погашения. Максимальный возраст на день полного погашения займа составляет 65 лет по программе без поручительства и 75 лет с ним. Если получение пенсии человек оформил на карту этого же банка, то ему предложат льготные условия. Пенсионер обязательно должен располагать залоговым имуществом и иметь безупречную кредитную историю.

Для молодой семьи

Многим молодым семьям неизвестно, как взять в Сбербанке ипотеку. К этой категории причисляют те семьи, в которых мужу или жене еще нет 35-ти лет. У них должно быть не больше одного ребенка. Процентная ставка равняется 12,5% в год, а стартовый взнос может быть от 15%. Максимальный срок - 30 лет, подтверждать свой доход и занятость документами не требуется. Помимо того, молодые семьи могут участвовать во многих других ипотечных программах.

Безработному студенту на обучение

Эта программа предоставляется на таких условиях:

• сумма – до 100% стоимости платы за обучение;
• процентная ставка – 7,05%;
• срок – период обучения + 10 лет.

Займ могут получить молодые люди старше 14 лет на получение образовательных услуг в средних и высших профессиональных заведениях. Студент может выбрать любую форму обучения – стационарную или заочную. Никакого обеспечения по программе или обязательной страховки в подобной ситуации не предусмотрено. Он должен числиться в том учебном заведении, деятельность которого лицензирована и осуществляется по соглашению с Министерством образования и науки и банком.

В декретном отпуске

Будущим мамам часто требуются дополнительные средства, ведь им предстоит масса дополнительных расходов, а как взять в Сбербанке потребительский кредит, они не понимают. У них два варианта получения кредитных средств. Первый – это взять займ без обеспечения, для получения которого не нужно приносить с работы справку о доходах. Слишком большую сумму получить не выйдет. Второй вариант – оформить кредит на своего работающего супруга.

Без справок о доходах

Многих людей, например, неработающих, очень волнует то, как можно взять кредит в Сбербанке, не подтверждая своих доходов документами. Есть два варианта:

1. Под поручительство. Выдается людям старше 18-ти лет, которые за последние 5 лет проработали не меньше года. На текущем предприятии надо работать от полугода. Необходимо поручительство одного работающего гражданина России, который может подтвердить свои доходы документами.
2. Без обеспечения. Предоставляется гражданам с 18 лет, которые работают на текущем месте полгода, и за ближайшие пять лет имеют год общего трудового стажа. Для оформления нужен только паспорт и анкетное заявление, никаких других документов. На таких условиях оформляются и кредитные карты.

Военнослужащему

Есть такие варианты:

1. Потребительский. Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). При сумме свыше полумиллиона потребуется поручительство. Заемщик обязательно должен участвовать в НИС и подать заявку на продукт «Военная ипотека», который выдается лицам старше 21 года.
2. Военная ипотека. Предоставляется военным старше 21-летнего возраста, участникам НИС. Выдается на 15 лет при условии того, что на момент погашения держателю средств еще не исполнится 45 лет. Дополнительное условие для получения – предоставление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

С испорченной кредитной историей

Если у человека плохая кредитная история, то это не значит, что ему ни при каких обстоятельствах не дадут добро на получение средств. Если сумма небольшая, то нужно предоставить подтверждение доходов и стабильного официального трудоустройства. Если же нужная сумма внушительная, то лучше всего брать средства под поручительство официально работающего третьего лица. При этом поручитель должен подтвердить свою занятость и материальное благосостояние. У него непременно должна быть положительная кредитная история.

Под материнский капитал

В этой банковской организации предлагаются льготные условия ипотечного кредитования под материнский капитал. Для получения такого займа надо предоставить сертификат государственного образца на семейный капитал, а еще справку из ПФР об остатке средств материнского капитала. Мать обязательно должна выступать в роли полного или частичного собственника жилья, подтвердить свое трудоустройство и доходы.

Какие документы нужны для оформления

Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:

1. Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
2. Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
3. Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
4. Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.

Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.

Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:

• анкета;
• документы о регистрации, учредительные бумаги;
• приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
• бланк с образцами подписей;
• лицензии;
• бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
• данные о расчетных счетах.

Как подать заявку на кредит

Заявку подают двумя способами – лично либо через сеть интернет в режиме онлайн. У любого из вариантов есть как достоинства, так и недостатки. В первом случае хорошо то, что есть факт личной встречи со специалистом и беседы с ним. Преимущества второго способа подачи очевидны – существенная экономия времени. Чтобы сделать заявку на онлайн-кредит и получить ответ по ее рассмотрению, не придется даже ехать в отделение.

В банке

Чтобы подать заявку, надо отправляться в филиал организации по месту прописки или регистрации, обращаться там нужно в соответствующий отдел. С вами будет беседовать специалист по займам: он проверит, правильно ли собран пакет документов, поможет правильно написать заявление-анкету. Помните, что решение о получении средств принимается не на основании его личного мнения. Для того чтобы дать ответ, анализируют множество факторов, в том числе и кредитную историю, потому не искажайте свои данные – это не будет способствовать принятию положительного решения.

Онлайн

Кредитная заявка оформляется в специальном сервисе «Сбербанк Онлайн», его вы найдете тут: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Для получения выполните следующие шаги:

1. Перейдите на сайте во вкладку «Кредиты» и нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке».
2. Выберите тип продукта и нажмите «Далее».
3. Укажите срок займа, его сумму, снова нажмите «Далее».
4. Введите свои персональные данные, кликните «Оформить кредит». Ваша заявка будет отправлена.
5. Если заявку одобрят, к вам обратится сотрудник финансовой организации.

Срок рассмотрения

Огромное количество обстоятельств и факторов влияет на то, сколько дней специалисты будут рассматривать заявку. Больше всего это зависит от того, какой продукт вас интересует. Заявления на потребительские займы­без обеспечения рассматриваются от нескольких часов до нескольких суток. Заявка на ипотеку проверяется очень тщательно: после подачи полного пакета документов ее будут рассматривать не меньше пяти суток. При возникновении дополнительных вопросов этот срок может увеличиться до месяца.

Почему отказали

Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Банковская организация вправе не объяснять причин отказа. Вероятные причины отрицательного ответа:

1. Плохая история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.
2. Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.
3. Профессиональная деятельность. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.
4. Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые­ выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.
5. Судимость.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Третий

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.

Видео: как брать кредит в Сбербанке

Деньги на открытие бизнеса

Калькулятор по ипотеке

Получить деньги в долг в Сбербанке может далеко не каждый желающий. Это финансовое учреждение предъявляет к соискателям кредита серьезные требования. Надежность и платежность главные критерии. В статье мы рассмотрим, как происходит выдача кредита в Сбербанке, кто может его получить.

Порядок оформления кредита в Сбербанке

Вне зависимости от того, для каких целей человек хочет получить деньги, процесс оформления кредита для него будет производиться в следующем порядке:

1. составление анкеты и сбор необходимых документов (зачастую при первичном обращении специалисту достаточно анкеты, а уже впоследствии он просит предоставить справки о доходах и другие подтверждения надежности клиента);
2. проверка полученных сведений (делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории, специалист может позвонить по месту работы и узнать нужные сведения о заемщике);
3. выносится решение по займу, и если оно положительное, то производится расчет будущего займа (на этом этапе человек узнает, сколько денег он может получить, как долго их можно будет возвращать и под какую процентную ставку будет оформлен кредит);
4. если клиента предложенные условия устраивают, то подписывается договор, в котором в виде приложения расположен график погашения задолженности;
5. получение средств (наличными, на карту или счет – в зависимости от условий договора).

Если для получения кредита человек использует недвижимость в качестве залога, то дополнительно ему придется собрать пакет документов и на него. При привлечении поручителей на них собирается такой же пакет документов, как и в случае с самим заемщиком.

Как проверяют заявки на кредит в Сбербанке?

Клиенты, желающие получить деньги в Сбербанке, интересуются не только тем, как происходит выдачи. Они также задаются вопросом о том, какие критерии и требования предъявляются к соискателю кредита. Это, пожалуй, самое важное. Ведь от того, насколько надежным и платежеспособным будет клиент для банка, будут зависеть условия кредитования, в том числе и конечное значение процентной ставки.

Любой банк, оценивая потенциального заемщика, относит его к одной из двух групп, различных по уровню рискованности:

1. Надежные заемщики . Риск невозврата здесь невелик. Поэтому и условия для них устанавливаются более выгодные. К числу таких клиентов можно отнести лиц, уже бравших кредит в Сбербанке и выполнявших свои обязательства в установленные сроки. Сюда же входят участники зарплатных клиентов, люди с официальным подтвержденным уровнем залога, а также те, кто готов предоставить собственное имущество в качестве залога. В эту группу могут относить всех вышеперечисленных лиц, даже если они имели небольшие просрочки сроком до 10 дней.
2. Ненадежные заемщики . Они представляют для банка высокий риск невозврата. Чаще всего речь идет о тех, кто берет кредит впервые, и тех, кто часто не выполнял свои обязательства раньше в установленные сроки.

Хочется еще несколько слов сказать о зарплатных клиентах. Они являются не просто надежными заемщиками, а людьми с особыми привилегиями. Так, проверка документов может предполагать, что сам список бумаг будет уменьшен.

Оценка клиента при экспресс-кредитовании

Более лояльной будет проверка и для тех, кто хочет получить в долг небольшую сумму денег. Экспресс-кредитование также позволит услышать положительный ответ большему количеству человек. Тут во многом это связано с повышенными процентными ставками, в которые уже включен риск невозврата.

Сбербанк, как и любой другой банк, имеет внутреннюю систему скоринга. Она позволяет автоматически оценивать каждого потенциального заемщика в отдельности. При этом скорость обработки заявок вследствие автоматизированного сервиса увеличивается. При рассмотрении анкеты компьютер оценивает сразу множество факторов в совокупности, а именно:

• наличие имущества в собственности;
• финансовое состояние;
• размер официальной заработной платы и наличие других источников дохода;
• кредитная история;
• наличие судимости.

При подаче анкеты через отделение банка клиента обслуживает кредитный специалист. Внося сведения в систему, он дает потенциальному заемщику личную оценку. Зависит она от внешнего вида и поведения.

Если человек хочет увеличить свои шансы на получение кредита, обращаться в банк ему стоит в начале месяца, ведь специалисты набирают новых клиентов каждый месяц, желая выполнить установленный план.

Оценка клиента при оформлении крупного займа

Если же человек хочет одолжить у банка более серьезную сумму (в размере более 70 000 рублей), то ему нужно быть готовым к тому, что оценивать его будут более пристально. При принятии решения специалист банка обращает внимание на следующий ряд факторов:

• Сведения из анкеты . В первую очередь банк интересует, есть ли у обратившегося работа и сколько он на ней получает. Даже если банк не запрашивает справку о доходах, узнать о достоверности всегда можно, позвонив по месту работы. Дополнительно проверяется, есть ли у человека незакрытые кредитные обязательства, судимость (экономическое преступление почти всегда означает 100% отказ банка в выдаче займа).
• Достоверность сведений о доходе . Звонок на работу – не единственный вариант узнать о доходах клиента. Эту информацию можно получить, запросив сведения о компании, куда трудоустроен потенциальный заемщик. Для такого запроса достаточно знать ОГРН или ИНН организации.
• Кредитная история . Крупному кредиту всегда предшествует проверка кредитной истории. Для получения выписки банк делает запрос в БКИ. Там содержится информация обо всех ранее взятых кредитах, просрочках и незакрытых долгах.
• «Чистота» залогового имущества . Этот шаг будет актуален для тех, кто в качестве обеспечения предоставляет собственную недвижимость. Обязательно банк убеждается в том, являются ли все сделки, совершенные с имуществом, правомерными с юридической точки зрения.
• Проверка поручителей . Используется она при наличии людей, готовых поручиться за заемщика. Процедура их проверки аналогична.

Вносить в анкету заведомо ложные сведения не стоит. Банк все равно выяснит всю информацию. А человек в итоге потеряет возможность получить кредит в этом финансовом учреждении в принципе. Не стоит и скрывать что-то, так как это негативно скажется на решении клиента.

Как получают заемные деньги в Сбербанке?

Выдача кредита в Сбербанке производится несколькими способами. Особенности перевода всегда отображаются в кредитном договоре. В этом финансовом учреждении деньги можно получить не только на счет, но и наличными. Причем при безналичном расчете обязательно прописываются реквизиты, по которым будет осуществляться перевод.

Любой потребительский займ предполагает единовременное перечисление положенных средств. Политика банка в этом отношении не распространяется только на жилищные кредиты.

Если речь идет о потребительском кредите, то деньги могут передаваться клиенту следующими способами безналичного расчета:

1. На вклад до востребования . В этом случае само кредитование предполагает, что деньги будут перечислены на депозит клиента. При этом снять средства с этого счета человек может в удобное время полностью или частично. Правда, обналичить вклад можно лишь в рабочее время.
2. На пластиковую карту клиента . Правда, этот вариант предусмотрен лишь для физических лиц. Кредитование организаций этого не предполагает, так как средства должны храниться на счетах компании, а не у одного из ее владельцев. Для обычных же граждан это самый удобный вариант получения, ведь деньгами они могут воспользоваться в любое время по своему усмотрению – снять наличные, оплатить покупку, осуществить перевод.
3. На счета других организаций . Банк готов перевести деньги получателю, главное, чтоб это не была другая кредитная компания. Это удобный формат кредитования для юридических лиц. Так они могут одолжить деньги на покупку сырья и сразу перевести их поставщику.
4. На предпринимательский счет . В этом случае средства оказываются не на карте, а на счету бизнесмена.

Все эти способы являются популярными и актуальными среди заемщиков. И неудивительно, ведь многие сегодня предпочитают безналичные расчеты. Кроме того, носить крупную сумму при себе или хранить ее дома небезопасно.

Получение в Сбербанке выгодно из-за предлагаемых им условий. Однако этот кредитор, анонсируя наиболее приемлемые кредитные продукты, предпочитает работать с благонадежными клиентами.

Потребительский кредит: условия его получения в 2016 г. в Сбербанке

Условия предоставления нецелевых займов для граждан в отражены в таблице.

При вычислении максимально допустимой суммы займа учитываются все действующие потребительские кредиты, оформленные в Сбербанке. Существующие обязательства суммируются. К ним добавляется запрошенная сумма. Полученная величина не должна оказаться больше предельного значения (1,5 или 3 млн рублей соответственно).

Процентная ставка, предлагаемая банком

Конечную величину процентной ставки клиент узнает уже после одобрения его обращения. Порядок получения конечного значения составляет коммерческую тайну, а в официальном предложении указаны лишь предельные величины.

Условия получения кредита

В Сбербанке условия кредитования общие и для заемщика, и для поручителя.

В банк за потребительским кредитом вправе обратиться граждане в возрасте 21-65 лет. Крайний срок действия договора не может превышать время достижения заемщиком 65-летия.

Условия выдачи включают и требования к трудовой деятельности клиентов, которые должны иметь общий стаж не меньше 1 года за прошедшую пятилетку, а 6 последних месяцев необходимо отработать только у последнего работодателя. Требования о стаже не распространяются на тех, чья зарплата зачисляется на счет или карту в банке.

Конкретное отделение будет работать только с лицами, имеющими постоянную либо временную регистрацию, в данном регионе. Срок заключения договора ограничивается действием временной регистрации. Исключение – сотрудники аккредитованных Сбербанком компаний: они прошли необходимую проверку службами банка, а заработок их сотрудников поступает на сбербанковскую пластиковую карту.

Документы

Условия, применяемые относительно документации, необходимой для предоставления потребительского займа в Сбербанке просты: клиент должен предоставить заполненный бланк анкеты, паспорт гражданина РФ (в ксерокопии и в оригинале), возможно, иные документы. Если доход зачисляется на карту или счет в этом банке, дополнительно достаточно указать их номер.

Если пенсия или зарплата поступают иным способом, потребуются:

• трудовая книжка – условия кредитования предусматривают предоставление выписки из нее, т.е. ксерокопии, заверенной работодателем. На последней странице документа указывается число страниц, дата, ФИО и должность лица, удостоверившего его, делается отметка «Копия верна»;
• справка о величине финансовых поступлений, оформленная в виде 2-НДФЛ. В отдельных случаях, когда работодатель по закону не уполномочен выдавать подобные формы, допускается выписка справок по форме банка. В таком документе обязательно указываются название занимаемой клиентом должности, полное наименование его работодателя.

Для размера кредита важен уровень дохода. Если его недостаточно для получения определенной суммы, но имеется дополнительный доход, банк учтет его. Заемщику следует предъявить подтверждение наличия прочих источников финансовых поступлений (контракты, трудовые договора, договора аренды жилья и т.д.). Банк принимает не более 9 таких документов, по 3 штуки каждого вида (например, 3 справки о заработках и 3 трудовых договора).

Видео: как снизить ставки по банковским кредитам и добиться того, чтобы деньги выдавались на понятных условиях

Кредиты на потребительские цели в последние годы пользуются большой популярностью. Их берут для покупки различных товаров (например, бытовой техники) и на неотложные нужды (например, лекарства), не связанные с коммерческой деятельностью. В данной статье мы рассмотрим особенности получения потребительских кредитов в Сбербанке в 2019 году.

Требования к клиентам, желающим получить потребительский кредит

Соискатель кредита должен отвечать следующим базовым требованиям Сбербанка:

1. Наличие российского гражданства.
2. Наличие постоянной работы (другого источника дохода). Заемные средства может получить только тот, кто имеет стабильную работу, получает пенсию, обладает статусом частного предпринимателя или имеет другой доход.
3. Наличие регистрации по месту проживания. Клиенту Сбербанка не обязательно иметь постоянную регистрацию, так как для получения кредита достаточно и временной. Однако в такой ситуации заемные средства предоставляются на срок, ограниченный пропиской.
4. Соответствие допустимому возрасту (18(21) — 70 лет). С 18 лет выдается заем только тем людям, которые уже имеют зарплатную карточку. Следует учесть то, что 70 лет – это предельный возраст, к этому моменту кредитное соглашение должно быть закрыто. Например, для получения кредита на пять лет клиенту нужно обратиться в финансово-кредитную организацию до исполнения ему 65 лет. До 75 лет на кредит могут рассчитывать люди, планирующие использовать кредит на развитие подсобного хозяйства.

Для получения потребительского кредита достаточно того, чтобы заемщик получал оплату за свой труд на текущем месте работы на карточку/счет от Сбербанка не менее трех месяце. Клиенты, не получающие заработную плату на счет от Сбербанка, должны трудиться на текущем месте работы как минимум полгода, а общий трудовой стаж за предшествующие пять лет не должен быть меньше одного года.

Классификация и описание потребительских кредитов

В настоящее время в Сбербанке нет возможности получить кредит в форме наличных. Выдаваемые заемные средства всегда поступают на банковскую карту/счет Сбербанка. Разрешается зачисление денег как на имеющийся платежный инструмент, например, зарплатную карту, так и на новый. Обналичивание суммы кредита допустимо только после ее перевода на банковский счет/карту.

Сбербанк предоставляет следующие разновидности потребительского займа:

• Кредит, не предусматривающий предоставления обеспечения;
• кредит для физических лиц, которые ведут подсобное хозяйство;
• кредит на рефинансирование имеющихся займов.

Сравнительная характеристика потребительских кредитов в Сбербанке и условиях их предоставления в 2019 году:

Вне зависимости от того, на какую цель просится заем, он всегда выдается в российских рублях. Запрашиваемые денежные средства поступают на дебетовый банковский продукт или счет, которые были открыты в Сбербанке. Зачисление суммы кредита производится в день скрепления кредитного соглашения подписями.

Процентные ставки для разных типов потребительских кредитов:

При оформлении заявки на кредит через Сбербанк Онлайн стоимость займа снижается на 0,5 процента. Плата за приобретенный кредитный продукт начинает исчисляться со дня, который следует с даты зачисления величины займа на банковскую карточку/счет. График и суммы платежей рассчитываются аннуитентным способом. Это говорит о том, что ежемесячно клиент вносит одинаковую сумму денег. Одна ее часть идет на покрытие объема основного долга, а вторая – на погашение процентов. Возврат суммы займа и внесение процентов по нему производится совершенно бесплатно путем перевода средств со счета должника, открытого в Сбербанке.

Если соискатель кредита решит отказаться от него (его части), то он имеет право это сделать только до того момента, когда заем будет предоставлен (перечислен на счет/карту). О своем решении клиент обязан оповестить финансово-кредитную организацию прежде, чем свершится факт передачи суммы кредита. Для получения заемных средств на потребительские цели без обеспечения и с целью рефинансирования не требуется какое-либо обеспечение. Однако кредит, предоставляемый физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство, нуждается в поручительстве двух других физических лиц, которые являются гражданами России.

При несвоевременном покрытии основной суммы долгая и/или процентов по нему с клиента берется неустойка. Она рассчитывается следующим образом: 20 процентов/год * значение просроченного платежа (определяется со дня, идущего за днем наступления исполнения обязательства, и до момента покрытия просроченного кредита (в том числе).

Список запрашиваемых документов

После того как соискатель потребительского кредита оформит заявку на него и предоставит необходимый пакет бумаг, банк будет рассматривать обращение клиента в течение двух рабочих дней.

Список запрашиваемых бумаг:

• письменное заявление на кредит;
• удостоверение личности, подтверждающее факт наличия российского гражданства заемщика и места его прописки;
• если у клиента нет постоянной регистрации, то следует представить документ, свидетельствующий о наличии временной прописки;
• документы о финансовом состоянии заемщика и его трудовой занятости (например, справка 2НДФЛ, трудовая книжка (копия/выписка), справка о начисляемой пенсии, налоговая декларация (для бизнесменов) и др.).

Если кредит желает получить клиент Сбербанка, пользующийся зарплатной/пенсионной карточкой или имеющий банковский счет, то для оформления займа понадобится только заявка и паспорт. Для рефинансирования имеющихся кредитов нужно предоставить удостоверение личности и сведения по ним. Всю необходимую информацию можно получить через онлайн-сервис финансово-кредитной организации, которая предоставила заемные средства.

Особенности предоставления кредита физическим лицам на ведение домашнего хозяйства

Основные этапы процедуры получения кредита:

1. Первостепенно нужно ознакомиться с информацией по потребительскому кредиту на цели развития домашнего хозяйства. Для этого можно обратиться в ближайшее подразделение Сбербанка или позвонить по телефону горячей линии.
2. Затем необходимо получить в администрации своего населенного пункта справку из похозяйственной книги.
3. Далее заполняется заявление-анкета для оформления кредита и собираются необходимые сопроводительные бумаги.
4. Сразу после того, как будут подготовлены все документы, они передаются вместе с заявкой на заем.
5. На последнем этапе происходит рассмотрение обращения соискателя кредита. Данная процедура занимает до двух рабочих дней. В результате принимается решение о выдаче денег в долг или об отклонении заявки.

Для получения большей суммы кредита можно привлечь созаемщиков. Это другие члены семьи собственника домашнего хозяйства, которые также соответствуют требованиям платежеспособности, установленным Сбербанком.

Если у заемщика нет карточки от Сбербанка, на которую была бы зачислена сумма кредита и в дальнейшем погашался заем, то открывается новый дебетовый платежный инструмент. В этом случае потребуется заключить контракт на выпуск и обслуживание данной карты. Для этого необходимо посетить любое отделение финансово-кредитной организации. Наиболее часто в такой ситуации открывают бесплатную моментальную карточку, оформление которой занимает всего десять минут.

Согласно заключаемому между заемщиком и кредитором договору, лицо, получающее деньги в долг, может не беспокоиться о том, что в будущем будут уступлены третьим лицам права/требования, установленные в соглашении на потребительский кредит.

В ситуации, когда получаемый кредитный продукт является целевым, банк требует от клиента отчет о расходовании выделенной денежной суммы. Таким образом, заемщики, оформившие кредит без обеспечения, не должны отчитываться перед финансово-кредитной организацией. Однако граждане, ставшие обладателями займа на развитие личного подсобного хозяйства, обязаны подготовить отчет о целевом использовании кредита. Он предоставляется клиентом в отделение банка в строго обозначенный срок, который равен 90 дням. Отсчет начинается со дня выдачи займа. Важно, чтобы было доказано целевое расходование как минимум 90 процентов от суммы заемных средств.

Преждевременное погашение кредита на потребительские цели

Сбербанк предоставляет своим клиентам, получившим кредит, право на покрытие суммы долга раньше срока. Для этого не требуется предварительное уведомление банка. Заемщик должен подать в подразделение Сбербанка обращение (или же через «Сбербанк Онлайн») о досрочном покрытии займа в текущую дату. В документе указывается перечисляемая сумма и реквизиты счета, с которого планируется списание денег. При преждевременном возврате кредита нет ограничений по величине минимально переводимой суммы и сроках (средства можно перечислить и в выходной день, и в праздничный, и в рабочий). В такой ситуации проценты уплачиваются только за реальный срок пользования займом, при этом не взимается дополнительный комиссионный сбор.

Видео

В видеоролике рассказывается о ставках на потребительские кредиты в 2019 году.

Вконтакте

Вы раздумываете над тем, чтобы обратиться за потребительским кредитом в одно из отделений Сбербанка России? Мы предлагаем вам ознакомиться с актуальной информацией по его предложениям в нашей статье, где будут изложены основные условия и требования, предъявляемые к заемщикам.

Данная услуга представлена несколькими программами, которые подразделяются в зависимости от категории заемщика, а также от того обеспечения, которое он сможет предложить. Именно от того, получаете ли вы в Сбербанке зарплату или пенсию, оформляли ли здесь раньше кредит или нет, готовы ли вы предоставить банку дополнительные гарантии вашей платежеспособности или нет, и будет зависеть одобряемая вам сумма и процент.

Какие есть программы в 2019 году

Основные условия изложены ниже:

• «На любые цели»

Акция с пониженным процентом от 11,9% годовых, которой можно воспользоваться до 29 апреля 2019 года. Вам могут предложить максимальную сумму до 5 миллионов рублей для зарплатных клиентов на длительный срок до 5 лет, при этом все остальные заемщики смогут рассчитывать только на 3 млн. рублей.

Какие есть особенности? Условия будут достаточно сильно отличаться в плане процентной ставки для разных категорий клиентов, а также важное значение имеет способ подачи заявки.

Также можно сэкономить на переплате в том случае, если вы получаете заработную плату или пенсию в Сбербанке. Для вас будут действовать следующие льготы:

1. снижение базового процента на 1 п.п.,
2. время рассмотрения анкеты — всего от 2-ух минут для принятия предварительного решения,
3. из документов нужен только паспорт гражданина РФ.

Вот как подразделяются ставки:

• Для владельцев личных подсобных хозяйств

Вновь начал действовать с весны прошлого года. Выдается под единый процент, равный 17%. Сумма зависит от срока действия договора, минимально можно получить 30 тыс. рубл., а максимально — до 1,5 млн. рубл. на одно хозяйство.

Срок действия договора — от 3 до 60 месяцев, но в случае наличия только временной регистрации, кредитование осуществляется на период, не превышающий срок действия прописки. Комиссия за выдачу отсутствует, требуется привлечение поручителя из физических лиц. Требуется предоставление выписки из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика.

• Под залог недвижимости

Имеющейся у клиента в собственности — выдается на любые цели под ставку от 13 до 13,5%. Клиент сможет получить значительную сумму от 500 тыс. до 10 миллионов (не более 60% от оценочной стоимости) и иметь возможность вернуть их в течение 20лет.

Залогом может выступать жилая недвижимость, земельный участок, гараж. Напомним нашим читателям о том, что при данном виде кредитования, вам нужно обязательно учитывать в перечне расходов имущественное страхование, это обязательное условие оформления договора. Другие варианты вы найдете в этой статье.

• Кредит с поручителем

Новое предложение, которое появилось в банке в начале весны. Это привлекательный вариант получения займа для молодежи в возрасте от 18 до 21 года, а также для пенсионеров в возрасте от 60 до 80 лет.

Именно эти категории граждан чаще всего сталкиваются с отказами банков в кредитов из-за внутренней политики компании. Теперь заемщик сможет значительно повысить свои шансы на одобрение, если приведет поручителя в возрасте от 21 года на момент оформления заявки и до 70 лет на момент погашения долга.

Какие предлагают условия:

1. сумма от 30.000 до 3.000.000 рублей,
2. ставка от 11,9% до 19,9% в год,
3. решение по заявке — от 2-ух минут,
4. срок кредитования — до 5 лет, при наличии у одного из участников сделки временной регистрации, договор заключается на её период действия.

Отметим, что поручитель несет такую же ответственность, как и основной заемщик, поэтому если должник не будет платить по кредиту, это обязанность перейдет на человека, который за него поручился. Проверяют также — доход, занятость, кредитная репутация.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

• На рефинансирование

Отдельная услуга, подразумевающая под собой перекредитование имеющихся у клиента действующих кредитных задолженностей. Можно объединить до 5-ти различных займов.

Что можно рефинансировать:

1. потребительский кредит или автокредит Сбербанка,
2. потребительский кредит, ипотеку, автокредит, кредитные карточки других компаний,
3. при этом можно получить дополнительную сумму на личные нужды.

На эти цели выдается до 3 миллионов рублей на срок до 5-ти лет, ставка начинается от 12,9% до 13,9% в год. Подробные условия описаны в этом обзоре .

• На покупки

Не так давно в Сбербанке России появилось новое предложение — получение кредитных средств на цели совершения покупок в онлайн-магазинах. При этом для оформления вам не придется посещать отделение банка.

• без первого взноса,
• без переплаты в рамках рассрочки,
• срок от 3 до 36 месяцев,
• сумма от 3.000 до 300.000 рублей.

Воспользоваться данным предложением можно на сайтах, которые являются партнерами Сбербанка. Для этого вы на их сайте выбираете нужный вам товар, «кладете» его в корзину, далее «купить в кредит», авторизуетесь в Сбербанк онлайн и оставляете заявку.

Как получить кредит?

Для того, чтобы оформить потребительский займ без обеспечения, вы можете подать онлайн-заявку на официальном сайте банка по этой ссылке . Для зарплатных клиентов предусмотрена аналогичная функция из Личного кабинета системы Сбербанк Онлайн».

Подробная инструкция по оформлению заявки в Личном кабинете:

1. Регистрируетесь в системе «Сбербанк Онлайн» при помощи телефона или в банкомате, получаете логин и пароль,
2. Заходите на официальный сайт банка, справка сверху ищите кнопку «»Войти», нажимаете на неё,
3. Проходите авторизацию при помощи логина и пароля, дополнительно нужно напечать код из смс,
4. В Своем ЛК находите вкладку «Кредиты»,
5. В этом разделе находите кнопку «Заполнить онлайн-заявку»,
6. Вписываете свои данные в анкету, нужно заполнить все пустые поля. Очень внимательно переписывайте информацию из документов, указывайте только достоверные данные,
7. Проверьте правильность текста, отправляйте анкету на рассмотрение.

Во всех остальных случаях для заполнения анкеты нужно лично обращаться в банковское отделение с паспортом и иными документами, предусмотренными по выбранной вами программе. Посмотреть их можно .

Какие требования выдвигаются к заемщику?

От потенциального клиента требуется:

• российское гражданство,
• постоянная или временная регистрация,
• наличие возраста от 21 до 70 лет (для людей, получающих пенсию или зарплату в Сбербанке — ),
• официальное трудоустройство,
• общий трудовой стаж – 12 мес. (не относится к зарплатным клиентам и пенсионерам, для них срок – от 3 мес.), на последнем месте работы — от 6 месяцев.

Из документов нужны паспорт, документ о трудовой занятости ( или договора), по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если у вас прописка временная, вам необходим дополнительный документ, который это подтверждает.

Для граждан иностранных государств добавляются бумаги, которые подтверждают ваше право нахождения на территории РФ. Это может быть вид на жительство, виза + патент на работу и т.д.

На официальном сайте Сбербанка предусмотрен онлайн-калькулятор. Он позволяет вам узнать вашу текущую ставку, примерные размеры ежемесячного платежа и общей переплаты. Примерные — потому как в расчеты не включены дополнительные услуги, в частности, страховку, её стоимость можно вычислить только в отделении.

Зачем это нужно? Благодаря полученным цифрам, вы сможете узнать ваши шансы на одобрение заявки.

• Если полученный результат по ежемесячному платежу составляет не более 40-45% от вашего официального дохода после вычета всех обязательных платежей, тогда вам одобрят заявку.
• Если предполагаемые взносы составят 50% и выше от заработной платы, то шансы весьма малы. Вам нужно будет либо уменьшать желаемую сумму, либо увеличивать срок кредитования, либо подыскивать созаемщика для увеличения совокупного дохода.

Где найти калькулятор? Для этого нужно перейти по ссылке sberbank.ru на сайт банка, вверху выбрать раздел «Кредиты» и указать нужный вам продукт, к примеру, «На любые цели». Откроется новая страница с описанием программы, прокрутив которое, вы увидите форму для расчета.

Все, что вам нужно — ввести цифры желаемой к получению суммы и срок, за который вы планируете вернуть долг. Помните, что чем больше срок, тем ниже платеж и выше общая переплата. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, обязательно укажите это — ваш % снизится.

Как видите, специалисты Сбербанка России предусмотрели различные варианты, при которых вы можете получить нужный вам потребительский кредит, вам остается только выбрать наиболее подходящий.