Все о ремонте вместо выплаты по осаго после дтп. Как выбить деньги из страховой компании: разбираем сложные случаи
Получение страховых выплат при аварии может затянуться на неопределенный срок. Компании, выступающие в роли страховщика, в некоторых случаях осознанно затягивают этот процесс, чтобы отсрочить выплату или вовсе избежать предоставления определенной денежной суммы своему клиенту. При таком раскладе непосредственное участие судебных органов является жизненной необходимостью.
Перед тем, как получить страховку после ДТП, может пройти достаточное количество времени. С целью ускорения данного процесса очень важно быть юридически подкованным.
Особенности получения страховки
Сразу следует заметить, что при возмещении ущерба дело доходит до суда достаточно редко. Для того, чтобы заявить о своих претензиях на получение выплат, необходимо предоставить в страховую справку из ГИБДД. Здесь указываются основные моменты, касающиеся аварии. В частности, отмечаются главные причины дорожно-транспортного происшествия, был ли пьян клиент страховой фирмы и нарушал ли он правила дорожного движения. Некоторые страховщики требуют обязательного наличия расширенной справки.
Стандартная справка из ГИБДД
В теле такого документа подтверждается факт случившегося ДТП . В такой справке должно фигурировать лицо, которое управляло автомобилем во время аварии. Здесь же указываются номер и марка авто, а также происходит описание всех видимых повреждений машины.
Расширенная справка из ГИБДД
Такая справка включает в себя более расширенную информацию о всех участниках дорожно-транспортного происшествия. Отмечаются такие моменты:
- адреса проживания;
- серии водительских удостоверений;
- номера прав.
Кроме этого, определяется трезвость и вменяемость водителей во время дорожно-транспортного происшествия. Получение расширенной справки из ГИБДД требует большего времени, но при этом предоставляет более подробную информацию о случившемся.
Обращение в страховую после ДТП может быть сопряжено с некоторыми трудностями. Такая тенденция обусловлено тем, что страховщик может потребовать в качестве дополнительного документа при проведении служебного расследования решение суда по факту ДТП. Эта необходимость возникает при условии, если компания подозревает, что клиент мошенничает.
Важно! Непосредственное участие судебных инстанций может потребоваться при условии, если стороны не могут самостоятельно договориться о размере выплат.
Страховая программа КАСКО позволяет реализовать ускоренное урегулирование вопроса в случае повреждения наиболее хрупких элементов транспортного средства. К таким элемента автомобиля относятся:
- фары;
- спойлеры;
- стекла;
- бамперы.
Очень важно заметить, что такое разрешение проблемы возможно, если размеры полученных убытков варьируются в пределах 2-5% от общей стоимости авто. Существенным преимуществом этого метода можно назвать то, что регистрация ДТП и предоставление справки из ГИБДД здесь не является необходимостью.
Порядок действий для получения выплат
Получение страховки после ДТП требует от клиента страховой компании четких и решительных действий. Для достижения положительного результата следует быть очень внимательным и следовать пунктам, прописанным в договоре.
Использование Европротокола
При условии, если в ДТП никто не пострадал и все участники происшествия полностью согласны со сложившейся картиной, то можно воспользоваться составлением так называемого Европротокола
. Ни одна из сторон конфликта не должна высказывать каких-либо претензий. В этом случае все вопросы разрешаются непосредственно на месте аварии.
Здесь же следует заметить, что страховая программа КАСКО подразумевает обязательное присутствие страхового комиссара, который должен лично осмотреть и оценить место происшествия. После этого происходит заполнение протокола и уведомление страховых компаний сторон.
При другом раскладе возникает необходимость в присутствии сотрудников ГИБДД. Именно они составляют схему аварии и при необходимости могут предоставить эту информацию в страховые компании. Один из участников ДТП будет оштрафован за нарушение правил дорожного движения.
Альтернативный вариант
Чтобы получить страховку ОСАГО после ДТП, следует выполнить ряд действия в определенной последовательности. К разрешению этого вопроса необходимо подходить со всей ответственностью.
Шаг №1. Уведомление страховой компании и ГИБДД
Если же разрешить ситуацию посредством Европротокола нельзя, то необходимо сразу сообщить об инциденте в ГИБДД и страховую компанию. На этом этапе также следует обменяться контактами с другими участниками аварии. Необходимо отметить такие моменты:
- паспортные данные;
- номер страхового полиса;
- серия страховки;
- номер спецзнака.
Специальный знак в основном крепится на лобовое стекло. После этого следует дождаться приезда сотрудника ГИБДД и представителя страховой компании.
Шаг №2. Получение справки из ГИБДД
После этого следует наведаться в отделение ГИБДД и потребовать справку о дорожном происшествии. В теле документа должно быть отмечено как можно больше деталей, касающихся характера повреждения транспортного средства.
Шаг №3. Подача документов на получение страховых выплат
Будучи виновником дорожно-транспортного происшествия, необходимо в трехдневный период времени подать пакет документов в страховую. В противном случае компания-страховщик имеет законное право потребовать возмещения ущерба с регрессом. Если же вы претендуете на получение страховых выплат, то необходимо написать заявление и подать бумаги в страховую фирму. По состоянию на 2019 год требуемый перечень документов выглядит следующим образом:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- техпаспорт транспортного средства;
- справка из ГИБДД;
- страховой полис;
- справка из больницы.
В случае необходимости сюда же необходимо добавить доверенность на автомобиль и документы, подтверждающие расходы после ДТП. Здесь имеется ввиду оплата услуг эвакуатора.
Шаг №4. Получение решения суда
Суд принимает решение по истечении десятидневного временного промежутка. Иногда этот срок может изменяться в большую или меньшую сторону. Чтобы страховка после ДТП была выплачена как можно скорее, рекомендуется самостоятельно забрать решение суда и отвести его в страховую. При этом копию следует оставить себе, а оригинал с мокрой печатью доставить своему страховщику.
Шаг №5. Проведение экспертизы
Проведение экспертизы оказывает непосредственное влияние на то, какая сумма страховых выплат будет предоставлена клиенту компании. До момента осмотра запрещено проводить ремонтные работы. С большой долей вероятности оценщик будет минимизировать расходы, поэтому целесообразнее всего воспользоваться услугами независимого эксперта.
Шаг №6. Получение выплат
На осуществление выплат страховой компании отводится 90 календарных дней. При условии, если оговоренная сумма не была выплачена по истечении такого временного промежутка, то клиент имеет полно право требовать оплату пени.
Видео: Как получить выплату при помощи бесплатной общественной организации прав потребителей
Как ускорить процесс выплаты страховки после ДТП?
Чтобы несколько ускорить процесс выплаты страховки, пострадавшая сторона может включиться в выяснение отношение между виновником аварии и страховщиком. Для этого можно направиться в ГИБДД и узнать дату рассмотрения дела.
После этого можно написать ходатайство об ускорении рассмотрении дела . По завершению судебного заседания можно взять копию постановления и лично привести его в страховую компанию.
Важно помнить, что отказ от выплат компанией-страховщиком ещё не является поводом для разочарования. В таком случае можно обратиться в суд с иском о возмещении убытка тем лицом, по причине которого случилась авария. Сроки получения компенсации зависят от скорости рассмотрения дела.
Тотальная гибель автомобиля
Описанный порядок выплат страховки актуален только при условии, если транспортное средство подлежит восстановлению
. Однако иногда возникают ситуации, при которых ремонт автомобиля неуместен. В таком случае страховая компания может поднять вопрос о конструктивном уничтожении транспортного средства. При этом клиент остаётся без выплат и лишается автомобиля.
При оценке состояния машины все упирается в начальную стоимость автомобиля. Чаще всего тотальная гибель озвучивается, если на восстановление потребуется от 60 до 80% стоимости авто. Многое зависит от результатов экспертизы, которая определяется итоговую стоимость проведения ремонтных работ.
Если машина конструктивно уничтожена, то поднимается вопрос, касающийся оценки стоимости остатков. Также очень важно определить - кому они отойдут в собственность. При условии разрешения ситуации в пользу владельца, последний получает компенсацию. Если же компания настаивает, что авто должно остаться у владельца, то назначается ещё одна экспертиза, которая направлена на оценку стоимости остатков.
Во избежания конфликтных ситуаций настоятельно рекомендуется уточнять все спорные моменты на этапе заключения договора с компанией-страховщиком. В частности, необходимо уточнить то, каким образом будет оцениваться тотальная гибель транспортного средства и кто будет заниматься реализацией остатков.
Вас заинтересует:
16 Comments
Попала в аварию, виновник не я, собственником ТС не являюсь, но находилась за рулем в момент ДТП.
Заключая договор страхования частного загородного дома или дачи, люди рассчитывают на то, что «в случае чего» страховщик покроет убытки. Но для того, чтобы страховой полис «сработал», необходимо соблюсти несколько условий. Если вы пренебрежете пунктами договора или попытаетесь обхитрить страховую компанию, то рискуете остаться без денег.
В своей предыдущей статье на тему загородного страхования «Страхование загородного жилья: возросший спрос, большая линейка программ, индивидуальный подход» журнал Metrinfo.Ru обещал поведать о деталях и нюансах договора со страховой компанией. Сегодня мы выполняем обещание: о том, что нужно знать хозяевам, заботящемся о своем загородном доме или даче, рассказывают эксперты ведущих российских страховых компаний.
Все нюансы договора
Одно из важнейших условий при страховании недвижимости – это правильно оформленный договор. При заключении договора страхования собственник (страхователь) должен сообщить агенту сведения, которые помогают определить, насколько вероятен страховой случай и каков может оказаться размер возможных убытков, - рассказывает Артем Плотников, начальник отдела страхования имущества ООО «СК «Согласие». Например, что дом только снаружи обложен кирпичом, а внутри он деревянный или что дом находится в зоне подтопления и проч. Такая информация, как правило, указывается в письменном заявлении либо в договоре страхования.
В договоре страхования уточняются некоторые условия его действия. Например, могут быть установлены определенные лимиты, в пределах которых и будет выплачиваться возмещение. В частности, Виктория Цирер, директор Центра методологии и андеррайтинга СОАО «Национальная Страховая Группа» привела такой пример: при заливе в загородном доме пострадала отделка помещения. В соответствии с договором страхования были установлены лимиты страхового возмещения по полу, стенам, потолку, окнам. А при подсчетах выяснилось, что сумма ущерба по полу и стенам составила выше лимита страхового возмещения. Это и стало причиной отказа в выплате полной компенсации по данным элементам строения. В остальной части страховое возмещение было полностью покрыто.
По словам Натальи Карповой, исполнительного вице-президента Группы «Ренессанс страхование», если стремясь сэкономить на стоимости полиса, клиент занизит стоимость имущества, то и выплата будет рассчитываться пропорционально. То есть, если дом стоимостью $500 тыс. застраховать на $100 тысяч, выплата будет в пять раз меньше, чем реальный убыток. Впрочем, эксперт отметила, что нередко владельцы домов в престижных районах Подмосковья считают, что их дом стоит дороже, чем точно такой же в обычном районе без инфраструктуры и т.д. Между тем, страхование предполагает возмещение по восстановительной стоимости без учета цены земли и прекрасных видов.
Во избежание проблем с размером выплат нужно страховать имущество на ту сумму, которая соответствует его реальной стоимости, рекомендует Алексей Козьмин, руководитель Дирекции андеррайтинга страхования имущества физических лиц и ипотеки Страховой группы «УРАЛСИБ». В этом случае страхователь получит возмещение, адекватное понесенному ущербу.
Договор не для тумбочки
На что еще нужно обратить внимание в договоре? В документе четко прописаны правила, которых необходимо придерживаться. Во-первых, обращает внимание Алексей Козьмин, в них имеются стандартные требования к содержанию застрахованного имущества. Это касается и соблюдения пожарной безопасности, и пользования водопроводом, системами отопления и канализации, если она установлена.
Как правило, в документе сказано, что нельзя пользоваться неисправными бытовыми приборами, не перегружать электросеть. Аккуратно обращаться с печью или камином, не оставлять их во время топки без присмотра, не пользоваться ими, если они неисправны. Короче говоря – страхователю настоятельно рекомендуется соблюдать элементарную осторожность, чтобы не навлечь на себя неприятности.
Другой момент – обо всех существенных изменениях, которые произошли уже после заключения договора, необходимо сообщать страховщику, - подчеркивает Марина Сказочкина, начальник Управления страхования физических лиц СК «МАКС». Что это за изменения? Речь идет о передаче застрахованного имущества в аренду (наем) или залог; смене собственника; сносе, ремонте, перестройке или переоборудовании застрахованных помещений, а также зданий, непосредственно примыкающих к застрахованным или к «территории страхования». Эксперт отмечает и такие обстоятельства как выход из строя пожарной, охранной сигнализации; переезд страхователя, чье прежнее место жительства являлось «территорией страхования» по договору.
Договором регламентированы и действия страхователя, если несчастье все-таки произошло. Нельзя затягивать с обращением в страховую компанию для регистрации страхового случая и для подробных разъяснений о дальнейших действиях. Но в первую очередь необходимо предпринять все возможное для минимизации дальнейшего ущерба, - говорит Алексей Козьмин (СГ «УРАЛСИБ»). К примеру, если злоумышленники сломали входную дверь и похитили часть застрахованного имущества, но в доме еще остались ценные вещи, страхователю в экстренном порядке необходимо согласовать со страховой компанией установку новой двери, чтобы воры не растащили уцелевшее добро. В этом случае страховщик покроет стоимость похищенного и оплатит установку новой или временной двери, заверяет эксперт.
Когда страховку не заплатят
Несмотря на то, что страховые агенты обещают собственникам недвижимости полное возмещение вреда при наступлении страхового случая, так бывает не всегда. Есть веские обстоятельства, которые могут повлиять на размер выплачиваемой компенсации и даже оставить держателя страхового полиса ни с чем.
И причин здесь несколько. Как мы уже говорили, как только страхователю стало известно о наступлении страхового случая, он обязан уведомить об этом страховую компанию. Более того, если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Игнорирование или неисполнение данного пункта договора дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, предупреждает Артем Плотников («СК «Согласие»).
В качестве наиболее частого примера, когда страховая компания вынуждена отказать в выплате, Алексей Козьмин (СГ «УРАЛСИБ») назвал затопление по вине самого владельца дома. Эксперт рассказал одну из типичных историй. Страхователь, планируя принять ванну, расположенную на втором этаже двухэтажного коттеджа, открыл кран, спустился «ненадолго» вниз, в гостиную. Включил телевизор, сначала увлекся просмотром телепередачи и забыл о набирающейся ванне, а потом уснул. Вода перелилась через край ванны, и в результате были испорчены ковры, дорогостоящий паркет в спальне и холле второго этажа, часть мебели и лепные потолки на первом этаже. «Мы провели экспертизу, которая показала, что затопление не было страховым случаем, соответственно, в выплате компенсации были вынуждены отказать», - объясняет эксперт.
Пожары в жилых домах случаются нередко, и страховка от такого риска одна из самых востребованных. Но пожар может возникнуть по разным причинам, в том числе по беспечности самих хозяев недвижимости. Татьяна Ходеева, руководитель управления страхования имущества физических лиц компании «АльфаСтрахование», рассказала, что если пожарные установят нарушение правил пожарной безопасности, то страховщик вправе или отказать в выплате компенсации, или рассмотреть вариант частичной выплаты, - в зависимости от того, насколько серьезные нарушения были обнаружены.
Марина Сказочкина (СК «МАКС») дополняет, что в выплатах возмещения может быть отказано, если страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования и степени риска. А также, - если страховой случай произошел из-за дефектов, о которых страхователь просто умолчал. В частности эксперт рассказала, что СК «МАКС» отказала в возмещении ущерба владельцам дачного дома, который получил повреждения в результате осадки грунта. Экспертиза установила, что строительные работы при устройстве фундамента проведены с грубейшими нарушениями строительных норм. В результате промерзания грунта, фундамент был поврежден, это привело к повреждению конструктивных элементов и отделки всего дома.
Страховая компания в праве отказать в материальной компенсации в случае, если будет доказано, что страховой случай произошел из-за порочных пристрастий страхователя и его семьи: пьянства и наркомании, дополняет Виктория Цирер (СОАО «НСГ»).
Также встречаются и случаи страхового мошенничества. Нередки истории, когда клиенты пытаются застраховать уже затопленный или уже сгоревший дом. По словам Артема Искры (РОСНО), в помощи отказывают, если событие является исключением из страхового покрытия, к примеру, - произошла естественная усадка строения. Ну и, наконец, бессмысленно ждать компенсаций, если событие наступило до или после срока действия договора.
Экспертиза поможет, а суд разберется
Как показывает практика, далеко не все страхователи согласны с причиной отказа или суммой выплаты. Стоит ли спорить со страховой компанией? Страхователь может за свой счет провести независимую экспертизу. Затем необходимо подать в страховую компанию письменное заявление о пересмотре решения о выплате, в котором изложить причины несогласия, приложить документы, подтверждающие доводы. Но если прийти к соглашению все же не удалось, дело может рассматриваться в суде.
Резюме журнала Metrinfo.Ru
Как видим, страховщики неохотно расстаются с деньгами. Совет тут может быть только один – внимательно изучать договор и четко выполнять все инструкции. Чтобы не было, к чему придраться.
ОСАГО – вид страхования ответственности, который действует на территории России с 1 июля 2003 года, получивший повсеместное распространение. Однако многие автовладельцы до сих пор неправильно понимают его сущность.
ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) страхует не собственно автомобиль, а ответственность автовладельца перед третьими лицами.Чтобы было понятнее, данный вид страхования возмещает вред, причиненный клиентом, нарушившим ПДД, другим участникам дорожного движения. Собственный поврежденный при ДТП автомобиль лицо, виновное в аварии будет ремонтировать за свой счет. Пострадавшая сторона, соответственно, получит денежное возмещение ущерба за счет страховой компании виновника. В случае, когда полис ОСАГО просрочен или отсутствует вовсе, придется взыскивать ущерб через суд.
Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что лицо, признанное виновником ДТП не сможет получить выплату. Исключением являются ситуации, когда виновными в ДТП признаются оба его участника. В этом случае происходит пропорциональное деление выплаты, во всех остальных – возмещение получает потерпевшая сторона.
Страхование собственного транспортного средства называется КАСКО. Этот вид страхования имеет более высокие, чем при ОСАГО, тарифы. Выплаты по нему автовладелец получает независимо от вины и только на восстановление личного автомобиля.
Выбор страховой компании, которая платит
Правильный выбор страховой компании – первый этап к получению денег в случае возможной аварии. Шансы на получение денег увеличиваются при приобретении полиса ОСАГО в надежной и известной страховой компании. Мировой финансовый кризис доказал это в очередной раз, когда разорились десятки небольших страховых структур.
Стоимость полиса ОСАГО абсолютно во всех страховых компаниях одинакова, так как единые тарифы на него утверждаются Правительством РФ. Это означает, что стоимость полиса будет одинакова как в Росгосстрахе или РОСНО, так и в малоизвестной страховой компании «Иванов и К.».
Иногда клиентов пытаются заманить предложениями по скидкам на полис. Чаще всего это обыкновенный обман, так как вам либо продадут полис несуществующей компании, либо оформят страховку по неправильным тарифам. В любом случае владельцы таких полисов будут иметь серьезные проблемы при получении возмещения, которые не стоят сэкономленных на оформлении полиса денег. Поэтому важно знать, как нас обманывают страховые компании .
Вопрос выбора страховой компании является не последним еще и потому, что с марта 2009 года российские автомобилисты получили право выбирать. Они могут обращаться за выплатой в собственную страховую компанию или в страховую виновника.
Как действовать при ДТП, чтобы получить компенсацию от страховой компании по ОСАГО
Если вы попали в ДТП, то нужно действовать с первых минут после аварии, стараясь при этом не допускать ошибок. Так как любая ваша ошибка – лишний повод для отказа в выплате.
Сразу после ДТП необходимо найти свидетелей аварии и записать их контактные данные. Хорошо, если у вас или у кого-то из свидетелей работал видеорегистратор – это значительно упростит работу дознавателя. Также можно снять на мобильный телефон или видеорегистратор остановившиеся рядом автомобили. Сделать это нужно так, чтобы были читаемы их номера. Они вскоре уедут, а это могут быть потенциальные свидетели аварии и их можно будет впоследствии разыскать. Желательно зафиксировать причиненный ущерб, это тоже может пригодиться в дальнейшем.
Одновременно с этими действиями следует, набрав по телефону 112, вызвать сотрудников ДПС. В ожидании приезда инспекторов нужно связаться с вашей страховой компанией по телефону, который указан на штампе в левом верхнем углу полиса, объяснить ситуацию и получить рекомендации для дальнейших действий.
Затем необходимо вместе с другим (другими) участником аварии заполнить прилагаемые к полису ОСАГО «Извещения о ДТП», следуя инструкции на оборотной стороне документа. Необходимо максимально точно вписать туда информацию и получить подпись виновника ДТП на каждом экземпляре.
Прибывший на место аварии экипаж инспекторов ДПС должен составить протокол об административном правонарушении и составить справку о ДТП, в которой должны быть указаны нарушенные пункты ПДД, видимые повреждения вашего автомобиля и указан предполагаемый виновник аварии. Такую справку формы № 748 вам должны выдать в день аварии.На документе обязательно должен стоять угловой штамп подразделения ГИБДД и круглая печать в правом нижнемуглу. Страховой компании также потребуется копия протокола, заверенная печатью подразделения ГИБДД.
В завершение процедуры вам назначат дату и время посещения дознавателя группы разбора, который окончательно определит виновника ДТП и выдаст вам последнюю справку – постановление об административном правонарушении.
Дальнейшие действия для получения страховых выплат по ОСАГО
Законодательство отводит 15 дней для того, чтобы после аварии клиент прибыл в страховую компанию для согласования вопроса выплаты возмещения. Любое нарушение этого срока дает право на законных основаниях отказать в выплате. Посетив компанию, нужно написать заявление о наступившем страховом случае, приложив к нему пакет необходимых документов. В этот пакет входят:
- Заявление о наступлении страхового случая;
- Постановление;
- Свидетельство о регистрации ТС и ПТС;
- Паспорт собственника ТС;
- Водительское удостоверение участника ДТП;
- Номер карты или банковские реквизиты для получения возмещения.
Не страшно, если не все документы будут готовы в указанный срок, главное вовремя подать заявление. В процессе рассмотрения дела возможна утрата ваших документов. Для этого следует подстраховаться. Необходимо в свободной форме составить в двух экземплярах реестр передаваемых страховщикам документов, в котором необходимо указать место аварии, номера полисов своего и второго участника ДТП. Далее нужно перечислить список прилагаемых документов, подписать и получить отметку страховой компании о передаче ей экземпляра реестра. Следует также сделать ксерокопии всех документов, полученных в ГИБДД. Хуже от этого точно не будет, ведь оригиналы вы сдадите представителю СК.
Зарегистрировав заявление, компания-страховщик обязана завести выплатное дело. Необходимо узнать его номер и данные сотрудника, который будет его вести.
Получив все необходимые документы, компания-страховщик должна в течение 5 дней назначить дату независимой экспертизы и осмотра ТС. До проведения экспертизы ни в коем случае нельзя начинать ремонт поврежденного автомобиля.
Страховой бизнес в России должен быть основан на доверии. Ведь страхование начинается с того, что человек платит деньги страховой компании, и за эти деньги он хочет приобрести уверенность, что при наступлении беды (страхового случая) его не обманут, не подведут, а выплатят денежную сумму (выплатят страховку), подчас значительно (в несколько десятков или сотен раз) превышающую ту, которую он заплатил при заключении страхового договора.
Страховое лобби в российском обществе старается внушить такую уверенность нашим людям, ведь о том, что страховые компании «платят везде и всегда», нам часто говорят по телевидению и радио, об этом написано в законах и тематических журналах, об этом своим клиентам сообщает страховой агент и улыбчивые сотрудники страховой компании, когда человек заключает договор страхования и вносит в кассу страховщика свои деньги. Но так ли это на самом деле? Как получить страховую выплату после ДТП? Получит ли страхователь страховую выплату, когда у него произойдет страховой случай? Без уверенного «да», основанного на личном доверии человека к страховой компании, он никогда добровольно не станет приобретать воздух, так называемого, «кота в мешке». Только будучи уверенным в своем страховщике и его предложении, человек приобретет полис страхования, так что доверие было, и всегда будет являться фундаментом для страхового бизнеса.
Но как добиться доверия? Еще пару лет назад на телевизионных экранах РФ по федеральным телеканалам достаточно часто выступали юристы и экономисты, государственные чиновники и просты граждане, которые рассказывали о том, что страховые компании, работающие на отечественном рынке, не желают добросовестно исполнять взятые на себя обязательства, вследствие чего пытаются обмануть своих клиентов, недоплачивая им по страховке или полностью отказывая в страховой выплате, а подчас, объявляя себя компанией банкротом и массово уходя от взятых на себя обязательств перед своими клиентами.
В последнее время все больше больше страхователей обращаются к юристам по страхованию с вопросами:
- Куда жаловаться, если страховая компания не платит по страховке?
- Как получить страховку после ДТП?
- Какие документы необходимо предоставить для получения страховой выплаты?
- Как получить деньги со страховой после вынесения судом решения?
- Как поступить, если страховая меньше заплатила по страховке?
- И т.д.
Ситуация в государственной системе обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) была критической, так как суды были завалены исками от потерпевших в ДТП к страховым компаниям с требованиями о выплате страхового возмещения, которые всячески избегали страховых выплат, платя деньги только по решению суда о взыскании с них денежных сумм.
Что же изменилось сегодня? К сожалению, не много. Страховщики все также не научились цивилизовано работать на российском страховом рынке, а страхователи по-прежнему сталкиваются с проблемами при обращении в страховую компанию за страховой выплатой.
Как получить страховую выплату со страховой компании при наступлении страхового случая?
Даже самый добросовестный и вежливый страхователь может столкнуться с тем, что сначала с ним хамски обойдутся в отделе убытков страховой компании, потом будут требовать предоставить все новые и новые документы, далее будут терять его дело то в одном отделе, то в другом, потом сотрудники страховой компании, которые занимаются его делом, будут уходить в отпуск, затем увольняться, а «под занавес» (через полгода или через год с момента обращения с заявлением об убытке), ему вдруг неожиданно по почте придет «письмо счастья» от страховой компании, где ему будет полностью отказано в страховой выплате.
А ведь речь идет подчас о значительных суммах, о миллионах рублей, которые должны быть выплачены по страховке за сгоревший дом или разбитую дорогую иномарку. Что делать страхователю, получившему незаконный отказ страховой компании в выплате? Какие чувства он испытывает при этом, а как человек должен себя ощущать, если он вдруг узнает (например, на юридической консультации), что ему отказали незаконно? То есть, попросту обманули.
Самое главное в такой ситуации – не поддаваться эмоциям и сохранять стойкость и спокойствие. Сам по себе такой отказ в страховой выплате еще вовсе не означает, что Вам отказали на основании закона, что бы ни было написано в тексте отказного письма. Страховые компании проигрывали и еще долгое время будут проигрывать судебные разбирательства со своими клиентами, так что паника здесь не нужна вовсе, а подавленное состояние от «ножа в спину» есть ничто иное, как моральный вред и его страховая компания также обязана будет возместить Вам, если Вы являетесь потребителем, то есть физическим лицом, которое приобретает и использует страховку исключительно для личных (домашних, бытовых) нужд, не связанных с предпринимательством.
Теперь очень важный для Вас момент, это поиск грамотного юриста, который поможет Вам разрешить возникшую проблемную ситуацию в Вашу пользу. Зачем Вам юрист?
Сразу сведем вопрос к конкретике: 1) в отказном письме есть ссылки на законы и пункты договора страхования, которыми страховая компания обосновывает отказ в выплате, а юрист профессионал в этих вопросах; 2) Вам необходимо будет готовить письменные документы для того, чтобы сдвинуть ситуацию с мертвой точки (письма, претензии, исковое заявление, ходатайства и прочее), что опять же под силу только юристу; 3) Вы наверняка захотите лично переговорить с сотрудником страховой компании, чья подпись стоит под текстом отказного письма, чтобы уладить это недоразумение без обращения в государственные органы (в том числе, в суд), а кто как ни юрист – лучший помощник на таких переговорах? 4) если впереди суд, то как Вы без юриста планируете участвовать в судебном процессе? Пожалейте себя, свои нервы и силы. Этот список можно было бы продолжить еще на несколько пунктов, ведь Вам подойдет не любой юрист (или адвокат), а только тот, кто имеет знания и опыт в страховых делах, то есть занимающийся делами такой категории (страховыми спорами).
Отличия юриста от адвоката практически отсутствуют, и тот и другой имеют высшее юридическое образование и могут представлять интересы своих клиентов (в том числе, в гражданском суде), только адвокат может работать по уголовным делам, а юрист – нет (нет статуса адвоката). Было бы самонадеянным и неоправданно рискованным шагом обойтись в таких делах без участия грамотного и опытного юриста, так как не ровен час, как Ваши же собственные ошибки, допущенные при работе по делу, приведут к тому, что Вы уже не сможете получить страховую выплату даже в случае Вашего обращения за защитой в суд. Не редко, именно такие ошибки, которые допускают страхователи, и приводят к отказному письму, но к счастью, только к нему и, далеко не всегда, к отсутствию судебной перспективы для судебного иска по взысканию страховой выплаты в связи с отказом в ее осуществлении. Первое, что должен сделать юрист, к которому Вы обратитесь, это истребовать у Вас некоторое количество документов для обозрения и правового анализа Вашей ситуации.
Юрист будет изучать документы, смотреть законы и подзаконные акты, а также, что очень важно, искать в Вашем регионе (и на уровне Верховного Суда РФ) судебную практику по аналогичным делам, чтобы точно знать, как в настоящий момент в конкретном суде действующие судьи решают такие споры и на каком основании выносят те, либо иные решения. Только владея правовой стороной вопроса, видя всю картину будущих разбирательств вплоть до вынесения судебного решения по делу, юрист сможет сказать Вам, какие действия необходимо предпринять, чтобы быстро и эффективно решить ту проблему, с которой Вы столкнулись в общении со страховой компанией. Аналогичным образом и в ходе досудебных переговоров (очной беседе или путем обмена письмами – досудебной претензии и ответа на нее), юрист излагает те выводы и доводы, которые обязывают страховую компанию к осуществлению страховой выплаты, и именно за счет реальности и обоснованности их у Вас есть шанс обойтись без суда и добиться быстрой победы, а значит, пересмотра отказа в страховой выплате и ее осуществления в кратчайший срок. Если же юрист или человек, его замещающий, неправильно обосновывает незаконность отказа, то сотрудник страховой компании не увидит реальных оснований для пересмотра уже принятого решения, и что печально, но иногда случается, не увидит их и судья, который будет рассматривать поступившее к нему по Вашему иску гражданское дело. Обратиться к юристу является первостепенной задачей еще при заключении договора страхования (чтобы избежать проблем в будущем) и уж, тем более, сразу же, как только Вы столкнулись с проблемой.
Чем раньше ситуация получает грамотное юридическое сопровождение и контроль, тем больше вероятность того, что Ваше общение со страховой компанией будет протекать без проблем, а при возникновении разногласий, они будут быстро и выгодно для Вас урегулированы юристом. Отдельно следует сказать, что в настоящий момент огромное количество людей представляется специалистами в страховых делах, хотя и не являются таковыми. Вы можете столкнуться как с ситуацией, когда Ваш юрист возьмет задаток за свои услуги и исчезнет навсегда, так и с ситуацией, когда юрист представится специалистом в страховом праве, однако, окажется неквалифицированным и без опыта в страховых делах, а следовательно, не сможет эффективно и положительно решить ту проблему, с которой Вы к нему обратитесь. В последнем случае после такого юриста помочь страхователю часто уже невозможно, так как ситуация уже заведена в полнейший тупик и все возможности для ее решения в правовом поле исчерпаны. То же самое относится и к лишней самодеятельности, основанной на личном опыте, опыте друзей, коллег и знакомых, в попытке разрешить свою проблему со страховой компанией самостоятельно.
Если при небольшой сумме, которую страховая компания не платит, это еще хоть как-то оправдано, то при значительной сумме убытка пытаться решить вопрос самостоятельно есть критическая ошибка. В настоящий момент в силу закона те расходы, которые страхователи несут на юриста (за ведение дела в суде) возлагаются на страховую компанию при благоприятном исходе дела (если дело выиграно), что позволяет нам существенно уменьшить денежную сумму, потраченную клиентами на услуги наших юристов. В среднем, мы возмещаем по суду клиентам от 50% до 80% нашего гонорара, что зависит исключительно от личности того судьи, который будет рассматривать дело и принимать решение о сумме компенсации представительских расходов, определяемую судьей из личных соображений разумности и справедливости исходя из обстоятельств конкретного дела (бывает и 100%).
Если Вы столкнулись с проблемой в общении со страховой компанией, Вам недоплатили или полностью отказали в страховой выплате, или попросту тянут время и не платят, а кормят «завтраками», обращайтесь к нам и мы решим Вашу проблему быстро и с гарантией результата. Если к Вам пришло суброгационное требование, то мы также постараемся Вам помочь, обращайтесь за более точной информацией по существу, для чего предоставьте к нам в распоряжение документы по Вашему делу (можно в электронном виде, например, фотокопии, скан). И помните, только грамотный юрист может сказать, где бесперспективное дело, а где можно и нужно бороться за победу в страховом споре!
Далеко не все хотят ремонтировать свой автомобиль по полису ОСАГО на СТО страховой компании. Многих волнует, как можно отказаться от обязательного ремонта и получить компенсацию деньгами и сегодня мы поговорим о том, как можно этого добиться на законных основаниях.
Общеизвестно, что денежная компенсация выплачивается при:
- Тотальной гибели ТС
- Значительном удалении СТО от места жительства потерпевшего
- Превышении стоимости ремонта лимита выплат по ОСАГО
- Получении потерпевшим тяжкого и средней тяжести вреда здоровью
- Обоюдной вине в ДТП
- Наличии у потерпевшего инвалидности.
Помимо этих, перечисленных напрямую в законе «Об ОСАГО» условий, есть те, которые вытекают из него косвенно и позволяют так же добиться компенсации в денежном виде.
Договоренность между страховщиком и потерпевшим
Страховщик и потерпевший по взаимной договоренности могут решить вопрос компенсации в пользу денежного возмещения. Первым минусом данного способа является то, что страховщик так же должен быть заинтересован в денежной компенсации. Вторым минусом является то, что страховые в 2018 году не дают денежную компенсацию просто так и почти всегда пытаются навязать отказ от претензий в будущем, .
Отказ СТОА
Нередко получается, что в силу обстоятельств СТО сама отказывает в ремонте по направлению страховой, а иногда отказывают все СТО, имевшие договор со страховой компанией. Не важно по каким причинам произошел отказ, важно понимать что отказ всех подходящих СТО это железо-бетонный повод получить компенсацию деньгами.
Доплата за ремонт
Иногда с Вас могут потребовать доплату за ремонт по ОСАГО. Возможная доплата может быть указана как на направлении в СТО, так и озвучена непосредственно в сервисе. Независимо от того на каком основании с вас требуют доплату, вы имеете полное право отказаться от доплаты и потребовать компенсацию деньгами.
Затянутый ремонт
Согласно закону «об ОСАГО» на ремонт отводится 30 рабочих дней, с момента предоставления автомобиля в СТОА. Однако, далеко не всегда ремонтная мастерская способна уложиться в этот срок. По закону в таких случаях СТО должна уведомить страховщика, а страховщик должен попробовать заключить соглашение о продлении сроков ремонта. Вы можете не идти на соглашение и требовать компенсации деньгами.
У страховой компании нет контракта с официальным дилером
Если автомобиль находится на гарантии производителя, то он должен ремонтироваться у официального дилера, однако у страховой компании не всегда есть договор с официальным дилером или у дилера нет ремонтного центра в данной местности. В этом случае компенсация происходит посредством выплаты денег.
Задавайте свои вопросы в комментариях, включайтесь в обсуждение!
