Получение кредита с судимостью – миф или реальность? Как взять кредит с судимостью? Список банков для кредита с судимостью. взять кредит с судимостью
Получение кредита ранее осужденными - сложный процесс, к которому нужно быть готовым. В плане того, что для получения кредита придётся рассмотреть далеко ни одну финансовую организацию, так как вероятность получить отказ очень велика. И сейчас мы расскажем вам несколько подробней о том, как получить кредит с судимостью.
Как банк узнает о наличии судимости?
Сомневаться в том, что рано или поздно банк узнает о наличии судимости у своего клиента не приходится. Ведь для получения такой информации службе безопасности банка достаточно направить запрос в судебный департамент, где ведётся полный учёт осужденных граждан.
Стоит ли указывать наличие судимости в анкете?
Раз мы уже выяснили, что банк рано или поздно узнает о наличии судимости, напрашивается вывод, что если в анкете есть соответствующий вопрос - нужно писать правду. Банки любят указание правды, какой-бы горькой она не была. Ваша честность перед банком сыграет только на руку.
Другое дело в том, что не все банки в анкете задают вопрос о наличии судимости и тут, как говорится, вам повезло. Если такого пункта нет, то и указывать ничего не нужно.
Получение кредита с условной судимостью
Если судимость является условной, вероятность получения потребительского кредита равняется нулю. Судимость не погашена, значит в случае провинности вы можете отправиться в тюрьму.
На такой риск не пойдёт ни одна финансовая организация. Поэтому рассчитывать на получение кредита не приходится.
Получение кредита с судимостью
Если вы получили не условный, а реальный срок наказания и отбыли положенное в местах не столько отдалённых, это уже лучше. Несмотря на то, что отбывание наказания полностью не закрывает судимость, вероятность на получение кредита всё таки есть.
Опять же, это зависит от статьи, по которой вас обвинили, срока наказания, наличия условно/досрочного освобождения, а также времени, которое прошло после освобождения.
Если статья не тяжкая, после отбывания наказания прошло несколько лет, вы можете попробовать получить потребительский кредит. Появляется хоть какая-то вероятность на положительное решение со стороны банка.
Конечно, идеальным было бы подождать снятия судимости, которое происходит автоматически по истечению срока, установленного статьёй 86 УК РФ.
Может ли банк отказать в выдаче кредита из-за судимости?
Формально, если человек отбыл заслуженное наказание, никто не может его ущемлять в правах. В том числе в праве обратиться в банк за получением потребительского кредита.
Однако в любом банке вам скажут, что банк может отказать гражданину в выдаче кредита без объяснения причин. И именно этим правилом обычно пользуются банки, опасающиеся неблагонадёжных граждан.
Что делать, если банк отказал в кредите из-за судимости?
Спорить в данном случае бесполезно, если в выдаче отказали именно из-за наличия судимости, а не низкой заработной платы или отсутствия обеспечения, например.
Вариант только один, попробовать обратиться в другой банк и надеяться на то, что они проверять вас на наличие правонарушений не станут.
Хотя не стоит забывать о кредитных картах и микрофинансировании, где от вас потребуют только паспорт и вряд ли станут пробивать по базе, узнавать информацию о вашем прошлом.
Законодательство никак не ограничивает людей с судимостью в их праве взять кредит. Клиент, независимо от его прошлого, имеет все основания рассчитывать на получение необходимой суммы. Однако людям в первую очередь приходится сталкиваться с личностным фактором. Некоторым везет и они с первого раза получают деньги, другие же сталкиваются с постоянными отказами.
В чем же их причина и где взять кредит с судимостью? Скрыть ее наверняка не получится, ведь финансовые учреждения всегда могут обратиться к базам данных, которые позволяют узнать был ли их клиент ранее привлечен к ответственности.
Условия оформления кредита
Главные опасения банка связаны с рисками, которые они испытывают. Поэтому будет учитываться:
- Кредитная история заемщика. В первую очередь дело касается наличия/отсутствия штрафных санкций.
- Постоянство дохода. В случае его отсутствия или неофициального оформления шансы получить необходимую сумму резко снижаются.
- Специфика судимости.
Традиционно банки более лояльны к категории граждан, которые имеют лишь условную судимость. А совершение преступления в области финансов и экономики существенно снижает шансы на получения кредита. Сейчас множество организаций предлагает выгонные программы, например, .
Процентная ставка
Процентная ставка для людей с судимостью не будет ничем отличаться. Однако чтобы снизить свои риски, банки почти наверняка потребуют присутствие поручителя. Также преимуществом будет наличие зарплатной карты данной финансовой организации. В среднем процентная ставка по потребительскому кредиту составляет 15-20% в зависимости от выбранной программы. можно ознакомиться со списком организацией, которые выдают средства в кратчайший период.
Скриншот страницы оформления кредита “займа” в режиме онлайн. Какие нужны документы?
Преимуществом будет наличие погашенной судимости. В случае многократных отказов в финансовых организациях можно обратиться к альтернативным источникам средств, например, занять деньги у брокеров.
В банке же потребуется:
- паспорт;
- справка о доходах;
- другие документы (зависят от условий конкретного финансового учреждения).
Таким образом, наличие судимости хоть и не является официальным поводом для отказа в выдаче кредита, но может существенно усложнить данную процедуру.
Относительно кредитования граждан с судимостью существует официальная позиция кредиторов. Она гласит, что право на получение займа есть у любого гражданина, если судимость является погашенной. К сожалению, на деле все не так красиво. Чаще всего, при выяснении наличия судимости у заемщика ему отказывают сразу и без объяснения причин. Даже погашенная судимость большей частью кредиторов считается серьезным риском невозврата ссуды.
Как быть таким заемщикам?
Признаваться или нет?
Ст.86 ч.3 УК РФ гласит, что погашенная судимость – это «чистота» человека перед законом и обществом . То есть, погасив судимость, человек имеет те же права, что и другие граждане. Служба безопасности каждого банка всех заемщиков «пробивает» по определенным «своим» каналам, что, к слову, осуществляется незаконно (ФЗ №152 О защите персональных данных). Но если такая графа в анкете имеется, то есть смысл ответить честно . Такая честность – только в плюс при решении по заявке. Лучше заранее нейтрализовать все опасения банка в неблагонадежности, подкрепив свою честность документальными доказательствами по белому доходу и стабильной работе. А вот если такой графы нет, а банк только-только «встает на ноги» (некрупный, едва открывшийся), то, наверное, не нужно с порога заявлять о своей судимости. Вполне возможно, что там это никого и не интересует.
В каком банке стоит попробовать взять ссуду?
Начните с крупных и лояльных кредиторов: , Хоум Кредит, Ренессанс Кредит.
Судимость и срок давности
Не бойтесь отправлять заявки кредиторам . Самое страшное, что может случиться – это отказ в займе. Помните, что срок давности тоже имеет значение:
Куда обратиться, если все банки отказывают?
Как говорится, кто ищет – тот всегда найдет . Кредитные брокеры – наиболее удобный вариант, если с банками «не задалось». И помните, что иногда причина отказа (которую не оглашают) бывает не в судимости, а в подпорченной штрафами кредитной истории, низком заработке или иных факторах.
Оцените статью
- 
Как говорит народная мудрость «Жизнь прожить – не поле перейти». Данная мудрость особенно актуальна во времена современных рыночных реформ, полных для человека множеством соблазнов, которые иногда для человека заканчиваются судимостью.
Выйдя на свободу, человеку не всегда удается найти нужную высокооплачиваемую работу и часто он вынужден искать всевозможные пути найти источник, где можно бы «перехватить» определенную сумму денежных средств на первоочередные нужды.
Особенно остро встает проблема, когда у Вас нет состоятельных близких родственников, друзей и т.д. И тогда человек вынужден идти по проторенному в наше время пути получения заемных денежных средств в кредитных учреждениях.
С точки зрения существующего в РФ законодательства, человек имеющий судимость имеет полное право оформить абсолютно любой кредитный продукт: кредит наличными, кредитную карту, ипотеку, автокредит, займ и т.д.
В настоящее время в РФ не существует законов или регламентов у кредитных учреждений, которые запрещали бы специалистам банка выдавать кредит заемщикам имеющим судимость.
В то же время на стадии принятия решения об одобрении кредита у заемщика могут возникнуть трудности.
Заемщику имеющему судимость вряд ли удастся скрыть свою судимость перед работниками банка, ввиду того, что сейчас практически каждое кредитное учреждение имеет возможность получить доступ к базе данных, в которой дополнительно может содержаться информация о приводе в полицию по любому пустяку, даже многолетней давности. Узнав о наличии у заемщика судимости, банк будет самостоятельно решать насколько он готов работать с подобным клиентом.
Правда имеются исключение, когда человеку с судимостью с первой попытки в банке удается получить деньги, а основной категории данных людей необходима .
Банки, предоставляя кредиты населению, стремятся максимально сократить всевозможные риски не возврата заемщиком полученного кредита. Исходя из этого, каждый потенциальный заемщик банка предварительно проходит проверку у специалистов кредитного учреждения по специальным разработанным банком критериям оценки платежеспособности.
Какие критерии платежеспособности клиентов с судимостью для получения кредита существуют в кредитных учреждениях?
- Кредитная история. для всех банков является одним из основных критериев и говорит о том, какие займы раньше были взяты данным лицом в тех или иных кредитных учреждениях. При рассмотрении кредитной истории сотрудники банка обращают внимание на наличие или отсутствии просрочек по взятым кредитам, и какие штрафные санкции к клиенту за это применяло кредитное учреждение.
- Постоянный доход клиента . Если при обращении в банк заемщик находится в трудоспособном возрасте, работники банка обращают внимание на наличие у него постоянного места работы и сумму заработной платы. Для клиентов пенсионного возраста основным показателем является размер получаемой им пенсии.
- Судимость. Взять займ с судимостью, не говоря об этом сотрудникам банка, не получится. Работники службы безопасности банка, используя специальные базы данных, быстро узнают о любом правонарушении совершенном Вами даже в отдаленном прошлом. Хотя, справедливости ради, нужно сказать, что любое использование баз данных, содержащих персональную информацию, является не законным – нарушает закон о защите персональных данных. Но ни один банк не признается, что служба безопасности использует какие-либо базы данных для проверки заемщика.
Таким образом, с целью уменьшения риска не возврата кредита работники банка стремятся оценить своего потенциального клиента как можно более полно со всех сторон.
Как влияет наличие условной судимости у заемщика на оформление кредита?
В сегодняшних рыночных условиях хозяйствования огромное количество людей на территории РФ имеют разного рода судимости, в том числе по экономическим преступлениям, что особенно важно для банков оформляющих кредит. Примерно около 3 млн. ранее судимых людей нуждаются в получении займа от коммерческих организаций, и задаются вопросом, как взять кредит с судимостью. При этом людям, имевшим условную судимость, работники банков относятся более лояльно. Опытные банковские работники прекрасно понимают, что наличие у заемщика давней условной судимости – является недостаточным поводом, чтобы отказать ему в кредите, при этом существующий банковский регламент может к данному заемщику быть более категоричным. Обычно при предоставлении кредита работники банка смотрят, истек ли срок судимости, и по какой статье уголовного кодекса РФ он ее получил.
Наличие погашенной судимости у заемщика желающего оформить кредит
Большинство Российских кредитных учреждений подозрительно относятся к заемщикам с судимостью, несмотря на то, что все проблемы у него с законом остались в далеком прошлом. Иногда даже платежеспособные клиенты, у которых в далеком прошлом имелась судимость, не могут рассчитывать на должное доверие со стороны сотрудников банка. Исходя из этого, получить кредит заемщикам с погашенной судимостью не так уж и просто.
На получение кредита у бывшего осужденного большое влияние оказывает первая встреча такого заемщика с сотрудником банка, когда клиент должным образом, грамотно сумеет объяснить работнику банка, ту жизненную ситуацию, которая привела его к данной судимости. Учитывая тот факт, что даже опытные работники кредитного отдела, прежде всего являются людьми, и их человеческое участие поможет заемщику в получении кредита.
Многим заемщикам, имеющим погашенную судимость, может понадобиться квалифицированная помощь досконально разбирающихся в кредитной тематике кредитных брокеров.
Обычно, при встрече с Вами, работники банка на словах говорят о своей готовности идти навстречу Вам, однако на деле при оформлении кредита может возникнуть ряд осложнений. При обращении в банк за кредитом Вы должны иметь в виду, что на положительное решение банка по Вашей заявке окажет статья, по которой Вы были осуждены. Ваша статья, согласно уголовному кодексу РФ, не должна относиться к тяжким статьям и не относится к экономическим преступлениям т.к. вероятность получения кредита в этом случае будет крайне малой.
Наличие непогашенной судимости у заемщика желающего получить кредит
Ни одно из кредитных учреждений не желает обанкротиться в результате предоставления кредита тем или иным физическим лицам, предпринимателям, так и юридическим лицам. Поэтому вся деятельность кредитных учреждений в первую очередь направлена к поиску клиентов способных своевременно вернуть банку взятый кредит. И все же получить кредит с непогашенной судимостью, несмотря на все сложности, при условии, если Вы не совершали преступлений в финансовой сфере, имеются. Для этого Вы должны быть официально трудоустроены и получать высокую заработную плату. При обращении в банк Вы должны грамотно подойти к процедуре подачи своей заявки на кредит, и подтвердит свою платежеспособность копией трудовой книжки и справкой 2НДФЛ.
Банки в РФ, которые выдают кредит клиентам с судимостью
В России на рынке потребительского кредитования имеются лояльные банки готовые выдать кредит клиентам имевшим судимость. Этому в последнее время способствует огромная конкуренция среди кредитных учреждений и которая вынуждает «слабые банки» идти навстречу самым разнообразным клиентам. При этом процентная ставка по предоставляемым кредитам может быть немного выше, при этом данный показатель не может отразиться на их популярности среди заемщиков.
К примеру «Ренессанс кредит» несмотря на то, что является достаточно молодым банком среди кредитных учреждений, уже завоевал место среди востребованных кредитных учреждений в разделе оказания услуг по потребительскому кредитованию. В своей работе банк исходит из индивидуального подхода к каждому клиенту.
Подобную гибкую клиентскую политику в своей работе демонстрирует «Хоум кредит». С целью завоевания наибольшей популярности среди населения страны, он выдает кредиты саамы разнообразным слоям населения.
Кроме этих кредитных учреждений в стране имеются и другие кредитные учреждения, где люди имевшие судимость могут получить кредит. Что это за кредитные учреждения, на каких условиях там можно взять кредит с судимостью и другие аспекты Вам расскажут кредитные брокеры. Таким образом, высокая конкуренция за клиентов побуждает банки не относить судимость своих клиентов к уважительной причине в отказе кредита и однажды оступившиеся по тем или иным причинам люди наравне с другими гражданами РФ имеют возможность пользоваться банковскими кредитами.
Человек оступился, и в отношении него было вынесено судебное решение – виновен. Но прошло время, и ему потребовалось взять заем, возможно, даже назрела острая необходимость. Он обратился в финансовые организации с надеждой, что ему пойдут навстречу, но столкнулся с суровой реальностью. Получил ли он желаемое? Дают ли кредит, если есть судимость, и где? Читайте об этом далее.
Как относятся к судимостям банки
На месте нашего героя оказывается немалое число граждан, имеющих в силу разных причин, небезупречное прошлое. Оказавшись в трудной жизненной ситуации, когда нужны денежные средства и срочно, они пытаются взять кредит в банке. И в большинстве случаев получают отказ.
Конечно, есть нюансы. В каждой финансовой организации рассматривают условия потенциального заемщика индивидуально, руководствуясь негласными и гласными правилами об установлении его надежности. Понятно, что банк старается обезопасить себя максимально от любых рисков, исключить возможность просрочек или непогашения одолженной суммы.
Помощь в получении кредита с судимостью заявителю окажут следующие факторы в статусе:
- положительная кредитная история;
- наличие высокого постоянного дохода;
- виновный вердикт был вынесен по статьям, не относящимся к финансовой сфере, не тяжким;
- судимость условная или погашена.
Реальный тюремный срок у обратившегося за займом для банковской организации однозначно является неблагоприятным обстоятельством и существенно снижает вероятность одобрения прошения. Но дают ли кредит с условной судимостью? Такой факт биографии вызывает большую благосклонность заимодавца с учетом условий осуждения: степени тяжести проступка, статьи.
Если на момент обращения заявитель доказал свою добросовестность, по ранее взятым кредитам не допускал задержек платежей, полностью погасил одно или несколько долговых обязательств, он может рассчитывать на более лояльное отношение. Также банковские служащие обязательно примут во внимание факт наличия постоянного места работы с высоким уровнем зарплаты. Но тем, кто имеет непогашенную судимость или осужден за финансовые махинации, скорее всего, оформят отказ.
Где был получен кредит с судимостью
Так и случилось с реальным лицом, прототипом нашего героя. Банковские организации не помогли ему преодолеть денежные затруднения. Как не оказал и существенную помощь кредитный брокер – юридическое лицо, специализирующееся на подборе заимодавцев по запросам клиента.
Но все же выход был найден. Несмотря на проблемы с законом в прошлом, человек получил средства, в которых нуждался. Он взял безопасный и полностью соответствующий законодательству РФ займ под залог недвижимости в день обращения https://creditkvartir.ru/srochnyj-zalog-nedvizhimosti у надежной финансовой компании. Там отнеслись с пониманием к его случаю и выдали кредит на длительный срок под невысокий годовой процент.
