Единый агент рса по осаго. Как найти агента РСА
Время чтения: 3 минут
Система продажи полисов ОСАГО от лица Единого агента заработала летом 2016 года. Клиент может быстро заказать и гарантированно получить необходимую автогражданку без риска нарваться на мошенников. Мера хоть и была объявлена временной, но сразу была тепло принята автовладельцами. Однако, помимо плюсов, у системы выявились досадные недостатки, почти полностью перекрывающие все ее достоинства. А после запуска электронного страхования Единый агент РСА по ОСАГО может прекратить свою работу уже в этом году.
Как это работает
Соглашение между страховыми компаниями о Едином агенте РСА, подписанное 68 участниками, вступило в силу 2 августа 2016 года. По сути это партнерская программа, объединяющая усилия страховщиков по исправлению положения дел с доступностью бланков для полисов ОСАГО в части регионов страны.
Итак, как это работает и что такое Единый агент по ОСАГО: это система продаж, в рамках которой клиент может приобрести страховку компании, которая на момент оформления располагает свободными бланками. Договоры составляются и распечатываются на лазерном принтере с помощью специальной программы, использующей чистые унифицированные бланки, печати и угловые штампы с логотипами различных страховых организаций.
Клиент приходит в офис любой компании, задействованной в системе, пишет заявление, представляет пакет документов и без лишних проволочек получает полис ОСАГО. Удобно, оперативно и доступно – вот преимущества, что обеспечивает Единый страховой агент ОСАГО; но в этом оформлении есть одна особенность.
Отличия от обычной процедуры
Страховщик выбирается самой системой по номеру ПТС. На процесс не влияют ни желание клиента, ни даже воля страхового агента или менеджера, который оформляет полис.
Распределение номеров между страховыми компаниями осуществляется в прямой зависимости от доли занимаемого рынка. Чем лучше работает компания, тем больше получает номеров. Расчет сегмента рынка происходит каждую неделю. Какие номера и какой компании «отойдут», никто никогда не знает.
В результате в одном офисе водители из одной очереди получают автогражданки от разных страховщиков. Стоимость полиса будет соответствовать стоимости полиса в той страховой компании, которую для водителя подберет система.
Официальный сайт Единого агента РСА по ОСАГО позволяет клиенту узнать имя своего страховщика по трем последним цифрам ПТС.
Если компания чем-то не устраивает водителя, он имеет право воспользоваться обычной процедурой получения автогражданки.
Что для этого нужно иметь и как это делается, можно прочитать в материале « ».
Как оформить ОСАГО через Единого агента
Чтобы заключить договор, нужно посетить одну из точек, указанных на сайте РСА, подать заявление и предъявить традиционный пакет документов (паспорт, свидетельство о регистрации, паспорт ТС, ВУ).
Полис получить удастся легко, но вот какой компании? Мы уже говорили, что от покупателя здесь ничего не зависит, выбор за него делает система в случайном порядке. При этом часто выдается полис компании, совсем не имеющей отношения к офису, в котором он оформляется. Может быть так, что в Россгострахе выдадут готовый бланк АСКО и наоборот.
В каких регионах работает система
Новая система продаж начала функционировать в девяти субъектах РФ с самыми большими проблемами в плане доступности ОСАГО. Позже их число увеличилось до 14. В прошлом году система работала в следующих регионах:
- Республики Татарстан, Башкортостан и Мордовия;
- Краснодарский и Ставропольский края;
- Архангельская, Волгоградская, Ивановская, Кировская, Мурманская, Нижегородская, Ростовская, Ульяновская, Челябинская области.
Агент РСА сможет оформить и продать полис любой компании, работающей в системе ОСАГО. Вне зависимости от того, есть у компании в конкретном регионе филиал или нет.
При этом выбор страховой компании, от лица которой агент выпишет полис ОСАГО, будет происходить случайным образом. Автовладельцы, приобретая полисы через агента не смогут самостоятельно выбрать компанию, в которой хотят застраховать свою автогражданскую ответственность.
Механизм выбора окончательно еще не сформирован.
Цена полиса ОСАГО, оформленного через агента РСА, не будет отличаться от аналогов, оформленных напрямую в страховой компании.
Сумму премии агент рассчитывает в строгом соответствии с тарифами ОСАГО, утвержденными законодательно.
Агент РСА будет оформлять полисы ОСАГО в электронном виде через специальную программу. То есть это будет электронный полис ОСАГО.
Для спокойствия людей, на руки страхователю агент выдаст распечатанную копию полиса с факсимильной печатью и подписью страховой компании, в которой оформлен договор страхования автогражданки.
По полисам ОСАГО, оформленным через агента РСА, действует тот же порядок урегулирования, что и по обычным полисам - прямое возмещение ущерба (ПВУ). Автовладельцы должны заявлять убыток в ту компанию, чей полис у них на руках.
В том случае, если у компании нет представительства в регионе, то убыток заявляется напрямую агенту РСА. Которым, напомним, выступят те же страховые компании или страховые представители.
Оформление страховки через единого агента ОСАГО несколько отличается от процедуры оформления «автогражданки» традиционным способом. Ниже представлена пошаговая инструкция, как это сделать.
Как купить бланк защиты через интернет рассмотрим позже. В первую очередь расскажем, как купить защиту лично, в офисе страховой компании.
| Подготовить документы | Купить защиту можно только при наличии полного пакета документов. Список един везде и содержит:
Все перечисленные документы нужно показать в оригинале. |
| Обратиться в страховую | Следующий шаг – это посетить офис страховщика и озвучить, что желаете купить бланк договора через единого агента. |
| Получить расчет | Получив все документы, специалист компании сформирует расчет и озвучит итоговую стоимость защиты, с учетом заработанной скидки. Также страховщик скажет, от какой компании будет оформлен бланк договора. Стоит отметить, что страховщика определяет система, а не специалист. При этом стоит знать, что система выдает страховщика исходя из того, на какие цифры начитается ПТС. Получается, куда вы не обратитесь, везде вам предложат полис от одной компании, в рамках страхования через единого агента. |
| Подождать, пока полис будет готов | Процедура оформления полиса занимает порядка 30 минут. Во время оформления специалист обязательно отсканирует ПТС, ваш паспорт и загрузит их в программу. |
| Подписать и внести оплату | Готовый бланк договора будет распечатан на цветном бланке. Все что вам останется сделать – это поставить подпись на бланке, заявление и квитанции. Внести средства можно наличными, или произвести оплату по карте, если данную услугу предлагает страховщик. |
| Получить комплект документов | В итоге у клиента на руках остается:
|
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Калькулятор ОСАГО в Нижний Новгород на 2018 года. Рассчитать онлайн полис в Нижний Новгород
Для экономии времени заказывать бланк ОСАГО проще через интернет. Поскольку не все водители знакомы с процедурой электронного страхования, рассмотрим пошагово, не только как это сделать, но и как получить предложение сразу от нескольких компаний и сравнить цены.
| Воспользоваться калькулятором | Для удобства предлагаем получить расчет за считанные минуты с помощью специального калькулятора на нашем портале. Все что необходимо - это указать необходимые данные, такие как:
|
| Получить расчет | Поскольку в каждой компании свой базовой тариф, то цены по ОСАГО будут различаться. Стоит отметить, что страховщики могут работать по любому базовому коэффициенту, размер которого составляет от 3 432 до 4 118 рубля. |
| Сделать выбор и отправить заявку | На данном шаге вам необходимо выбрать наиболее привлекательное предложение и отправить заявку на оформление. При оформлении следует пройти регистрацию на официальном сайте страховщика и заполнить электронный бланк заявления. В заявление следует указать: личные данные все характеристики автомобиля срок и период страхования данные водителей номер диагностической карты Все сведения следует вносить корректно, поскольку допущенную ошибку можно будет исправить после оплаты договора только в офисе. |
| Подписание и оплата | Готовый бланк останется только оплатить и подписать. Не нужно пугаться процедуры подписания, поскольку для подтверждения вам нужно в специальном разделе просто ввести секретную комбинацию из цифр, которая поступит вам на мобильный номер телефона. |
Как Агент будет оформлять полисы ОСАГО?
Прежде чем воспользоваться оформлением ОСАГО через единого агента, следует изучить все плюсы и минусы.
- есть возможность получить ОСАГО на фирменном бланке, если у страховщика закончились полисы своей компании
- отсутствие дополнительных услуг
- оформить договор можно на любой срок
- лимиты по выплате ничем не отличаются
- купить защиту можно через интернет
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Калькулятор ВСК ОСАГО – расчет страхового полиса онлайн
- нельзя выбрать страховщика, от которого будет бланк договора
- для внесения изменений следует обращаться в офис страховой компании, от которой выдан договор
- филиал компании может отсутствовать на территории вашего местонахождения
- программа работает не на всех регионах РФ
Регионы единого агента ОСАГО
Введение единого агента в этих регионах было связано с самыми большими проблемами в стране с приобретением полиса «автогражданки». Позже, были выявлены еще несколько проблемных регионов, в которых также была введена система продаж «автогражданки» через единого агента:
- Нижегородская область.
- Ставропольский край.
- Республика Мордовия.
- Ульяновская область.
- Кировская область.
Дальнейшее расширения регионов работы данной программы не предусмотрено. Более высока вероятность, что ее вовсе отменят.
Доступность услуги работает в следующих областях РФ:
- Волгоградская;
- Ростовская;
- Мурманская;
- Ивановская;
- Челябинская;
- Архангельская;
- Ульяновская;
- Нижегородская;
- Кировская.
А также других в регионах России:
- Краснодарский край;
- Ставропольский край;
- Мордовия республика;
- Татарстан республика;
- Башкортостан республика;
При покупке ОСАГО по предусмотренной системе вам должны предоставить список адресов по урегулированию убытков. Именно с этими представителями вы должны разрешать вопросы о выплате страхового возмещения.
Если представительство Единого агента слишком удалено, то возможно вы решите приобрести полис в обычном режиме.
Как и любая система, единый агент запускался не сразу. Изначально услуга продажи полисов работала только в 9 крупных городах. Это было сделано для того, чтобы выяснить возможные недоработки. После территория стала заметно расширяться.
По состоянию на 2018 год более 39 регионов участвуют в данной программе. Полный перечень всех городов можно увидеть на официальном портале РСА.
Основными являются:
- Краснодарский и Ставропольский край
- Республика Татарстан
- Саратовская, Волгоградская, Ростовская, Мурманская и Челябинские области
После введения страхования в указанных регионах статистика продаж значительно улучшилась.
Что думают страховые компании об Агенте РСА?
«Агентская схема РСА представляется оптимальным вариантом. …Цель – до конца мая выйти на рабочий процесс, чтобы в проблемных регионах автовладельцы могли купить полис ОСАГО», – заявили в пресс-службе регулятора.
«Росгосстрах» поддержал идею появления агента РСА. Как сообщает представитель компании, «Росгосстрах» в большинстве регионов страны остается фактически единственной компанией, продающей полисы ОСАГО, поэтому у наших офисов выстраиваются очереди автовладельцев, которых мы физически не можем в одиночку обслужить».
Соглашение о Едином агенте РСА вступило в силу 2 августа 2016 года – как мера, направленная на улучшение ситуации с доступностью ОСАГО в некоторых регионах, называемых страховщиками «токсичными».
Соглашение подписали 69 участников. В настоящее время система работает в 15 регионах РФ: в Волгоградской, Мурманской, Челябинской, Ростовской, Архангельской, Нижегородской, Ивановской, Ульяновской, Кировской областях, Татарстане, Башкортостане, Мордовии, Ставропольском и Краснодарском краях, а с 11 ноября – в Северной Осетии (Алании).
По данным РСА, через Единого агента за прошедший с начала его действия период было оформлено свыше 260 тысяч договоров ОСАГО.
В рамках проекта приобрести полис можно только в офисе страховщика, присоединившегося к системе. Информация об адресах офисов, где можно купить полис через Единого агента, опубликована на сайте РСА. Договоры оформляются через специальную программу и на чистых бланках ОСАГО – печать и угловой штамп с логотипом распечатываются непосредственно на принтере.
Как это работает?
Продавец услуги в рамках Единого агента выбирается по номеру ПТС и не зависит ни от предпочтений страхователя, ни от желания менеджера, оформляющего полис. Распределение номеров ПТС по компаниям производится случайным образом. При этом количество закрепленных за страховщиком номеров зависит от его доли в сегменте по всему рынку РФ и по регионам, в которых работает схема. Расчеты долей производятся каждую неделю. Соответственно, перераспределение массива номеров ПТС между страховщиками происходит с такой же периодичностью.
Специальный сервис на сайте РСА позволяет узнать, от имени какой страховой организации будет оформлен полис в текущий период.
Если определенная таким образом компания автолюбителя не устраивает, он может приобрести полис в обычном порядке – обратившись в офис или к представителю желаемой организации.
Интересен порядок определения степени участия страховщиков в продажах через Единого агента. Расчёт осуществляется каждые семь дней, в первый рабочий день недели. За основу берётся доля оформленных компанией полисов в общем количестве договоров по рынку за 30 календарных дней, предшествующих дате расчета. В расчетах участвуют только договоры со сроком действия 1 год («транзитное» ОСАГО не учитывается). Если эта доля превышает пятую часть, нормативные продажи компании в «токсичных» регионах устанавливаются на уровне 20%. Если доля меньше – участие организации в Едином агенте устанавливается равным получившемуся проценту.
Полученные таким образом нормативные проценты сравниваются с фактической долей продаж страховщика в «токсичных» регионах. Если последняя оказывается выше, компания в продажах через систему (в качестве принципала) не участвует. Если фактическая доля ниже расчётной, страховщик получает для обслуживания массив номеров ПТС – по объёму соответствующий разнице между данными величинами.
Проблема очередей и навязывание дополнительных услуг
Создание Единого агента не решило проблемы «автогражданки» в той степени, на которую надеялись РСА и ЦБ. Оформление полисов через систему происходит в тех же офисах и теми же сотрудниками, которые оформляли ОСАГО и раньше. Единый агент не добавил менеджеров в страховые компании.
Все клиенты зачастую стоят в одной очереди, только полисы получают от имени разных страховщиков.
При этом существует и определенная сегментация договоров. Если клиент убыточный или транспортное средство входит в «нежелательный» для компании сегмент, внутренние регламенты страховщиков нередко предписывают сотрудникам оформлять полисы через Единого агента – на другие компании.
Кроме того, в рамках реализации проекта не решена проблема навязывания дополнительных услуг. В некоторых регионах уже зафиксированы соответствующие обращения страхователей в Центробанк, который намерен провести проверки по данным фактам. При этом если полис ОСАГО оформляется на другую страховую компанию, то дополнительные договоры страхования продаются от страховщика, в чей офис обратился клиент.
Внесение изменений, расторжение и урегулирование убытков
Внести изменения и расторгнуть договор можно или через офис страховщика, от имени которого оформлен полис, или в офисе компании, где договор заключался. При расторжении возврат страховой премии производит компания, от чьего имени оформлена страховка. Страховщик, реализовавший полис как агент, может лишь принять документы и передать их в нужную страховую компанию.
Что касается урегулирования убытков, то создание Единого агента не изменило давно работающий порядок: согласно Закону об ОСАГО любой страховщик должен иметь своего представителя в каждом регионе. Этот представитель принимает заявления потерпевших и производит расчет и выплату страхового возмещения. Список представителей с адресами выдается при заключении договора «автогражданки», а также имеется на сайте РСА.
Спрос автолюбителей и профессиональных водителей, у которых возникают трудности с покупкой автогражданки, может удовлетворить Единый агент ОСАГО. АИС РСА () и Центробанк России создали специальную программу, поскольку имеют место так называемые убыточные регионы, где создаются очереди за договорами. Она нацелена на предоставление в рамках программы «Единый агент» других страховщиков, выступающих в качестве альтернативы традиционным. Что такое Единый агент, и как воспользоваться его услугами вы узнаете в данной статье.
Как работает программа
Система страхования «Единый агент» объединяет страховые компании и направляет их деятельность в проблемные зоны. В данное объединение уже вошло 69 компаньонов, львиную долю (70%) которых составляет СК «Росгосстрах». Официально данная система действует с 02.08.2016 года.
Продажи договоров через Единого агента за 1 год работы составили более 260 000 единиц. В работе задействовано 15 областей и регионов Российской Федерации.
Традиционная покупка автогражданки не сильно отличается от рамок Единого агента. Вся разница заключается лишь в том, куда направляется страхователь. Важно заручиться адресами, где работают участники союза и списками компаний, предлагающие услуги объединения страховщиков. Дело в том, что все участники-страховщики РСА имеют определенные доли от общего и регионального рынка России. Эти доли претерпевают перерасчет каждую неделю. Благодаря этому создается перераспределение нумерации ПТС , по которым определяется СК.
Адреса компаний, которые входят в систему Единого агента можно узнать на официальном сайте РСА. Существует еще один способ узнать адрес близкого к вам по расположению офиса страховой компании по ссылке специально сервиса checkagent.autoins.ru, где необходимо ввести номер ПТС и программа сформирует адреса офисов, добраться до которых не займет много времени.
Другими словами, та компания, в которую вы обратились, может оформить ОСАГО через единого агента и выдать полис другой СК. Вы же, в свою очередь, не обязаны соглашаться с тем, какая страховая компания вам выпала.
Если вас не устраивает предложенный страховщик, вы можете оформить автостраховку привычным способом.
Цели программы
Изначально работа Единого агента по ОСАГО была нацелена на борьбу с очередями в так называемых «токсичных» регионах по причине нехватки бланков. В этой области действие программы достигло некоторых успехов.
Борьба с мошенничеством
Кроме проблем с доступностью полисов ожидалось снижение роста мошенничества. Все участники системы являются представителями РСА и служат гарантом неподдельных страховок. Однако злоумышленники прорабатывают все варианты и все-таки находят ловушку для доверчивых автовладельцев. Теперь они действуют в качестве представителей РСА на сайтах интернет-ресурса, предлагая сервис агента-онлайн. Схема действия мошенников такова:
- На сайтах-однодневках предлагают услуги Единого агента, чего в принципе быть не может. Эта система работает только в офисах СК, куда нужно прийти «ногами».
- Сайты-однодневки предполагают оплату через Яндекс Кошелек , что должно сразу насторожить автовладельца.
Отказ от дополнительных услуг
Еще одна цель создания программы – это борьба с навязыванием дополнительных услуг. Здесь складывается не все хорошо. Дело в том, что сами участники объединения продают «чистую» автогражданку, а вот СК-представители , как навязывали допуслуги , так и продолжают это делать. Заключают они дополнительные договоры уже от своего лица, поскольку рамки Единого агента не предусматривают новый штат сотрудников и посредников.
Жалобы на принудительные покупки допуслуг поступают в Центробанк и ждут своего рассмотрения. Что покажут результаты следующего года работы объединения? Мнение руководства Центрального Банка России сложится исходя из будущих показателей.
Как происходит процедура оформления
Имея на руках адрес участников объединения, необходимо посетить офис страховой компании со стандартным набором документов. По номеру ПТС случайным набором определяется страховщик, если у предложенной СК имеются адреса по урегулированию убытком в зоне досягаемости, то можете смело покупать полис.
Расчет страховой премии должен проводиться по тарифным ставкам, утвержденными правилами страхования автогражданской ответственности, и если страховка удорожает, то возможно вам не применили скидку за безаварийную езду (КБМ). Выясните этот вопрос, поскольку он решаем.
Новый полис ОСАГО не должен стоить дороже предыдущей страховки.
Расторжение и внесение изменений в договор
При продаже транспортного средства, его полном износе (гибели), при внесении нового водителя или продлении периода использования т /с, в бланках ОСАГО вносятся поправки. Все эти изменения вы не можете сделать у всех близлежащих страховщиков подряд. Необходимо посетить то представительство, где первоначально приобреталась автостраховка.
Регионы действия программы
Доступность услуги работает в следующих областях РФ:
- Волгоградская;
- Ростовская;
- Мурманская;
- Ивановская;
- Челябинская;
- Архангельская;
- Ульяновская;
- Нижегородская;
- Кировская.
А также других в регионах России:
- Краснодарский край;
- Ставропольский край;
- Мордовия республика;
- Татарстан республика;
- Башкортостан республика;
При покупке ОСАГО по предусмотренной системе вам должны предоставить список адресов по урегулированию убытков. Именно с этими представителями вы должны разрешать вопросы о выплате страхового возмещения.
Если представительство Единого агента слишком удалено, то возможно вы решите приобрести полис в обычном режиме.
Все 69 страховщиков-участников, входящих в состав союза, терпят убытки, заключая договоры автогражданки таким способом. Но к этому обязывает их принадлежность к РСА и статус надежности . Кроме того, они обязаны представлять отчет в РСА о проделанной работе.
«Токсичные» регионы, в свою очередь, получают ту поддержку, в которой они нуждаются. В любом случае автовладельцы теперь не сидят в бесконечных очередях и у них теперь есть страховая защита с грамотным подходом.
