Как работает банкомат и почему лучше не класть деньги с утра. Какие банкоматы не принимают пятитысячные купюры и почему
Иногда случается такое, что банкомат «выплевывает» (возвращает) карту, не обслужив по ней вас, своего клиента, и вы, оторопев, не знаете как поступать дальше. Почему банкомат не читает вашу карту?
Причины этого могут быть различные:
- Карта вставлена неправильно. Перепроверьте еще раз, той ли стороной вы вставили свою карту в отверстие банкомата. Если вы забыли, как это делается или пользуетесь картой впервые, то попросите того, кто стоит за вами в очереди, чтобы он помог вам. Если рядом никого нет, то попросту попытайтесь «потыкать» карту разными сторонами к отверстию - может и получится.
- Ваша карта не принадлежит к платежной системе, обслуживающейся данным банкоматом. К примеру, локальная пенсионная карта определенного банка может не обслуживаться банкоматами других банков.
- Карта повреждена или не работает банкомат .
Как поступать
- Внимательно изучите все надписи, присутствующие на банкомате - там имеются логотипы всех обслуживаемых банкоматом систем. Не найдя в списке «своей» системы, нужно отправиться на поиски своего банкомата.
- Если системы совпадают, но банкомат не принимает карту, нужно на всякий случай попробовать ее в другом устройстве. Отказ принимать карту несколькими банкоматами свидетельствует о том, что повреждена магнитная полоса. Значит, карту необходимо перевыпустить, для чего нужно обратиться в филиал, который выпустил карту.
Если деньги нужны срочно…
Возможно, у вас нет времени, или ближайший филиал вашего банка закрыт на обеденный перерыв, а деньги вам нужны просто сию секунду! И эта ситуация разрешима. В банкоматах некоторых банков совсем недавно появилась уникальная услуга - снятие наличных без карты. Деньги без карты можно получить, позвонив в банк по специальному номеру телефона, который вы сможете узнать, «общаясь» с банкоматом. При этом надо обязательно помнить PIN-код от поврежденной карты.
Если ваш банк пока не предоставляет такой услуги и банкомат не выдал денег , то вам ничего не остается, как отправиться в ближайшее отделение и перевыпустить карту либо получить деньги в кассе по паспорту (хотя перевыпускать карту потом все равно придется).
Для получения новой карты обязательно понадобится мобильный телефон, но на всякий случай прихватите с собой паспорт и кредитную карту (если таковая имеется) - здесь все зависит от банка.
10.08.16 118 963 0
Как устроен банкомат
И что делать, если отключат свет
- Банкомат не выдаст фальшивку.
- Банкомат точно выдаст деньги нужного номинала.
- Банкомат точно выдаст проверенные купюры.
- Банкомат точно выдаст нужную сумму.
- Если связь с банком прервется, деньги со счёта не спишутся.
- Если банкомат не отдал карту, звоните в банк.
- Чуете неладное - не подходите к банкомату.
Две недели назад я снимал деньги в банкомате. Вставил карту, набрал пин, выбрал сумму. Но тут в торговом центре выключили свет, и я оказался в полной темноте перед выключившимся банкоматом. Через два часа у меня поезд, а единственная карточка в этой железяке. Я не знал, что делать.
Сергей Король
путешественник
Я решил разобраться, как устроен банкомат и как он защищен от непредвиденных обстоятельств. За консультации спасибо Павлу Юдаеву из «Си-норда».
Что такое банкомат
Банкомат - это сейф с компьютером.
Снизу в железном ящике хранятся деньги в кассетах. Еще есть механизм подачи: он забирает деньги из кассет и выдает их. Вы наверняка знаете его характерный приятный треск.
Над сейфом установлен экран и клавиатура. За ними - компьютер и служебное оборудование: устройство для считывания карт, принтер для чеков, системы безопасности.
Банкомат связан с банком защищенным каналом связи.
Как банкомат работает с деньгами
Банкноты хранятся в кассетах, обычно их 4-6. В каждой кассете примерно 2500 банкнот.
Кассеты заряжают в банке проверенными купюрами. Деньги проверяют несколько раз и разные сотрудники. Затем кассеты опечатывают. Банк гарантирует, что в банкомате нет поддельных банкнот.
Каждая кассета настроена под банкноту своего номинала. Вместо 50 Р не получится зарядить 5000 Р : банкомат просто откажется работать с такими купюрами. Не верьте байкам про то, как вместо сторублевок банкомат выдал пятитысячные.
Некоторые банкоматы умеют принимать деньги. Принятые купюры отправляются в отдельную кассету. Банкомат не выдаст их другим клиентам, даже если закончатся деньги в основных кассетах. Кассету с принятыми купюрами увезут в банк и тщательно проверят, прежде чем они попадут в оборот.
Банкомат сохраняет информацию по каждой операции, каждой купюре и каждой карте. Эта информация мгновенно отправляется в банк. Кроме того, в банкомате есть видеокамера, которая записывает лицо клиента. Всё это связывается автоматически и хранится в единой базе данных. Банк легко отследит любую мошенническую операцию.
Например, если человек смог каким-то чудом зачислить себе на счет поддельные деньги, то при проверке кассеты банк об этом узнает. Банк отследит операцию, поднимет фотографии с банкомата и, если захочет, обратится в полицию - ведь у него будут фотографии мошенника и паспортные данные владельца счета.
Банкомат знает, сколько денег осталось в каждой кассете. Если вы хотите снять 50 тысяч, а осталось только 30 - устройство откажет. Дополнительно банкомат пересчитывает все купюры перед выдачей.
У банкомата все купюры посчитаны
В банкомат заряжают больше миллиона рублей, иногда - сразу
2-3 миллиона. Однако в людных местах деньги быстро кончаются, а банкомат стоит пустым.
Если вам требуется регулярно снимать крупные суммы, делайте это
5 и 25 числа каждого месяца. В эти дни банки загружают в кассеты больше денег, рассчитывая на аванс и зарплату населения.
Как банкомат общается с банком
Между банкоматом и банком работает шифрованный канал связи. Банкомат сообщает банку данные карты, банк дает добро на снятие денег (или не дает).
Иногда банк одобряет операцию, но банкомат по какой-то своей причине не выдает деньги. Не пугайтесь, о такой ошибке уже знают в банке. Позвоните по телефону горячей линии (он указана на карте), опишите ситуацию. Скорее всего, вам вернут средства на карту сразу же. Другой вариант - вас попросят написать претензию, тогда деньги вернутся на счет после инкассации и пересчета купюр в кассетах. Обычно это происходит за неделю или быстрее.
Что будет с банкоматом без электричества
Банкомат работает от сети. Пропадает электричество - банкомат отключается.
Старый банкомат без электричества оставляет вашу карту в себе. Когда свет дадут, он выдаст карту обратно. Если за несколько секунд ее не забирают, то банкомат втягивает ее в специальное хранилище и отдает только инкассатору. Новые банкоматы отдают карту обратно даже без электричества.
Ни старый, ни новый банкоматы не выдадут деньги без света, даже если уже отсчитали их. Такая операция отменится.
Банкомат хорошо защищен от посягательств - неважно, есть электричество или нет.
Банкомат не выдаст деньги без электричества
Внутри сейфа и компьютерного отделения установлены датчики. Они сообщают о наклоне, шуме, повышении температуры. Датчики сработают, даже если со злости стукнуть по банкомату кулаком: через пару минут на место прибудет группа быстрого реагирования.
Против серьезных злоумышленников есть активные системы защиты. При попытке вскрытия банкомат может оглушить мощной сиреной или выпустить едкий дым. Если закачать внутрь взрывоопасный газ, банкомат выпустит газ-нейтрализатор, который предотвратит взрыв. В крайнем случае банкомат испортит купюры несмываемой краской.
Как защититься от банкоматных мошенников
Злоумышленникам страшно лезть в банкоматы, и они придумывают другие способы украсть деньги. Например, устанавливают на банкомат накладки и скиммеры. Они пытаются украсть не деньги, а ваши личные данные: номер карты и пин.
Распознать скиммеры сложно, с каждым годом они становятся всё незаметнее и совершеннее. Чтобы не попасться, откажитесь от уличных банкоматов. Снимайте деньги в отделениях банков. Злоумышленники боятся ставить скиммеры в отделениях под камерами.
Памятка по безопасности
Избегайте банкоматов в подозрительных местах: на улицах, в убогих торговых центрах, на рынках. Сомневаетесь в надежности банкомата - не подходите.
Если недалеко от банкомата ошиваются подозрительные личности, не подходите к банкомату. Никто не отменял банальный грабеж.
Следите за окружением в выпуклое зеркало, которое стоит на большинстве банкоматов. В него вы увидите, что к вам кто-то подходит или вас кто-то поджидает.
Прикрывайте рукой цифровую панель, на которой вы вводите пин. На нее может быть направлена камера злоумышленника.
Если вы начали снимать деньги в банкомате, а сзади к вам подошел человек - попросите его отойти. Или нажмите кнопку «Отмена», заберите карту и уходите. Не снимайте деньги, если чувствуете опасность.
Если при работе с банкоматом что-то пошло не так, не отходите от банкомата и сразу звоните в банк. Сотрудник банка проинструктирует вас, что делать.
Если планируете совершить крупную покупку (например внести задаток за машину), предварительно позвоните в магазин и узнайте, принимают ли они карты. Оплатить крупную покупку картой безопаснее, чем снимать крупную сумму и возить ее с собой.
Выводы
- Банкомат всегда выдаёт точные суммы настоящими банкнотами.
- Если во время работы пропадёт электричество, банкомат отменит последнюю операцию.
- Без электричества банкомат либо вернёт карту, либо оставит её себе. В таком случае заблокируйте её через приложение и заберите в банке.
- Если боитесь накладок и скиммеров - снимайте деньги только в банкоматах в отделениях банков.
Вы вставили карточку в банкомат, ввели пин код, внесли сумму. Банкомат принял деньги начал считать. Но потом высветилось сообщение о недоступности сервера или другая ерунда. Нету интернета — пишет банкомат. Вы внесли деньги на счет, но туда они не поступили.
Я думаю, знакомая ситуация, в которую попасть не особо хочется. Вот это случилось и со мной.
Я обслуживаюсь в Промсвязьбанке. Мне нравится его ритеил — интернет банк. Однажды вечером я решил пополнить свою новую доходную карту. Я снял сумму в 60 тыс рублей с другой карты и решил положить на эту карту. Карта доходная и на нее капает процент. Я снял деньги, направился в ДО Войковский.
Часть 1 — железный монстр скушал мои деньги
Красивый оранжевый банкомат ждал меня прямо по входу. Я направился к нему, вставил карту, ввел пинкод, выбрал операцию пополнения и положил 12 пятитысячных купюр в лоток. Банкомат начал шуршать, шуршал минуту, но потом высветилось сообщение.
Я не растерялся и сфоткал это сообщение, а также лоток с деньгами. Ну чтобы были свидетельства преступления.
Банкомат вернул мне карту. Но денег похоже не зачислил — я вновь вставил карту и проверил баланс. На счете нули, а деньги банкомат скушал и не подавился.
Я выругался. Мне хотелось разбить монитор банкомата кулаком. Через пару минут банкомат отвис, снова вернулся в рабочее состояние. Я в это время звонил в поддержку. 15 минут я ждал оператора, слушая противную для меня музыку.
Читайте также:
Естественно все операторы заняты, да есть ли они там вообще? — Думал я. Время шло, я стоял возле банкомата, никто не отвечал. Я решил уже уйти, вышел на улицу. Тут мне ответили, я объяснил ситуацию, попросил завести обращение — обращение не завели, однако оператор назвал свою фамилию. Я ее записал — ну чтобы были свидетельства преступления железного монстра. Совет был один — писать заявление в банк на возврат денег.
Часть 2 — заявление на возрат денег.
Вечером я начал читать интернет. По своему опыту, я знал, что придется ждать 45, а то и 60 дней. Это меня не устраивало — я плачу ипотеку и нужны деньги на отпуск. Дело было перед отпуском. Я наткнулся на образец заявления. Можно было не писать заявление по форме банка, а написать заявление в свободной форме — согласно закону о защите прав потребителей — выдача денег это услуга. Я в праве требовать устранения последствий некачественно оказанной услуги. Сроки определяются мной — я вправе назначить разумные сроки. Вот образец заявления, написанный мной
В ОАО Промсвязьбанк от ФИО паспорт 2243 44445 Выдан 01.01.2012 Ленинским РОВД г. Смоленска
Проживающего по адресу — это шапка справа
Претензия — по центру — это заголовок заявления на возврат денежных средств
Далее текст претензии:
17 марта 2013 года мной проводилась операция по внесению денежных средств на карту ххх хххх хххх хххх в сумме 60 тыс. рублей через банкомат ОАО Промсвязьбанк, расположенный по адресу г. Москва, ленинградское шоссе…. Когда в банкомат были внесены денежные средства, произошел технический сбой в его работе, в результате чего деньги не были зачислены. В соответствии со статьей 4 закона о Защите прав потребителей услуги должны оказываться качественно. В соответствии со статьей 29, 30 Закона потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги в праве требовать безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги. Недостатки должны быть устранены исполнителем в разумный строк, назначенный потребителем. Прошу в течение 7(семи) рабочих дней устранить недостатки и зачислить на карту хххх хххх хххх хххх денежные средства в размере 60 тыс. рублей
Дата, Подпись.
Я нашел бланк заявления в интернет и утром в 9-30 побрелся в офис. Написал заявление в свободной форме и потребовал возврата денег в течение 7 дней. Благо что это был банкомат эмитента банковской карты.
Через пару дней я звонил в банк. Служба поддержки отправляла меня после пары переключений в офис, в который я писал заявление. Я звонил в офис и попросил узнать — «Выполнит ли банк мое требования о возврате скушанных банкоматом денег в течение 7 дней. Ответ — положительный. Они обещали это сделать.
Деньги вернули.
На 7 день я обнаружил по утру свои деньги на счету. Деньги вернули. Хвала банку. И достаточно быстро. Не за 45 дней, а всего за 7. Не знаю, кого благодарить. Словом тот же банк рассматривал мое заявление на возрват денег за билет РЖД более 50 дней. Но там другая ситуация.
Что можно посоветовать тем, кто попадет в такую ситуацию
- Сфотографировать следы преступления. На тот случай, если деньги потеряются и банк откажется их возвращать после инкасации банкомата
- Писать заявление в свободной форме, ссылаясь на законо о защите прав потребителей. Требовать платы за не устройку - банк может использовать ваши деньги для выдачи кредитов…. Деньги висят в банке, а могли бы приносить вам пользу. Деньги в банке — упущенная вами выгода, вы можете требовать компенсации
- Звонить в банк после написания заявления — чем больше вы тревожите банк, тем раньше он вам ответит…
- Не вносить крупные суммы на счет сразу. Ведь внося по 5 тысяч на счет, я мог бы потерять всего 5 тысяч, а не все 60 тыс.
А если банк тянет резину?
В случае Сбербанка такое заявление может не сработать. Банк может тянуть время до последнего, продлевая сроки рассмотрения вашего заявления. В этом случае остаётся только ждать. Деньги банк не отдаёт.
Можно напомнить банку о себе и отомстить за незаконно долгую обработку вашего заявления.
Некоторые банкоматы ряда российских банков приостановили прием купюр номиналом в 5000 рублей. С чем это связано и как долго продлится ограничение, рассказывает АиФ.ru.
Производитель банкоматов — американская компания NCR недавно предупредила отечественные банки о масштабном вбросе поддельных банкнот номиналом в пять тысяч рублей. Из-за этого ряд российских финансовых организаций приостановили прием пятитысячных купюр в свои банкоматы, пишут «Ведомости» со ссылкой на источники в двух крупных банках. Так, корреспондент АиФ.ru на прошлой неделе столкнулась с невозможностью внести пятитысячную купюру в банкоматы Home Credit Bank.
Какие банкоматы не принимают банкноты в 5000 рублей?
Ограничения затронули далеко не все банкоматы, а только терминалы с устаревшими устройствами проверки купюр.
Как заявил председатель Государственной думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков , не принимают пятитысячные купюры менее одного процента банкоматов. «Я думаю, что масштаб, небольшой, касается тех банкоматов, которые не имеют средства определения фальшивок высокого качества <...>. Масштаб минимальный, меньше одного процента банкоматов», — цитирует парламентария агентство РИА Новости.
Как долго продлится ограничение?
По словам Аксакова, в скором времени банкоматы возобновят прием пятитысячных банкнот. Произойдет это после обновления программного обеспечения терминалов, находящихся в зоне риска.
«Перенастройка программного обеспечения требует времени, а до тех пор многие банки по совету NCR предпочли временно не принимать в уязвимые банкоматы пятитысячные банкноты», — пишут СМИ.
Что делать, если на карту надо внести пятитысячную купюру?
Если вам нужно пополнить карту, а банкомат не принимает пятитысячные купюры, проще всего внести деньги в банковском отделении, через кассу. Как вариант — разменять купюру номиналом в пять тысяч рублей в магазине.
Как часто в банкоматы попадают фальшивые деньги?
Ущерб от вброса поддельных пятитысячных купюр банкиры пока не подсчитали, поскольку не во всех банкоматах была проведена инкассация.
Вообще, фальшивые банкноты нечасто попадают в банковские терминалы. По словам генерального директора «Гознака» Аркадия Трачука , по сравнению с европейскими странами в России один из самых небольших объемов ходящих в обращении подделок.
С начала этого года Центробанк России, выявил фальшивых купюр на сумму 67,8 миллионов рублей, свидетельствуют данные регулятора. Это на 13,2 миллионов рублей меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
Чаще всего подделываются пятитысячные банкноты — за шесть месяцев этого года их было выявлено 12568 штук. Купюры номиналом в одну тысячу рублей подделывали почти в три раза реже — 4766 штук.
Что делать, если вы обнаружили фальшивую купюру?
Если вы обнаружили в своем кошельке поддельную купюру, в первую очередь нужно обратиться в правоохранительные органы. Сразу предостерегаем от попытки расплатиться фальшивкой — попытка сбыта такой банкноты карается 186 статьей Уголовного кодекса (срок лишения свободы по которой составляет восемь лет).
«Обращаясь к правоохранителям, вы можете не только составить письменное заявление, но и вызвать сотрудников полиции на место происшествия, чтобы факт получения фальшивки был зафиксирован надлежащим образом в документальном виде», — говорит юрист Павел Ивченков .
Если подлинность купюры вызывает сомнения, ее можно сдать на экспертизу в банк. По закону, финансовые организации обязаны принимать такие банкноты и переправлять их на проверку в Центробанк. Для этого потребуется написать соответствующее заявление. А проверка осуществляется в течение пяти дней.
«И если по результатам проведенной экспертизы будет установлено, что банкнота имеет признаки подделки, то она передаётся в территориальные органы внутренних дел. Таким образом, получив фальшивку, гражданин имеет право обратиться либо в правоохранительные органы, либо в банк. Причём в последнем случае, в соответствии с инструкцией Банка России, банкноты с признаками подделки обмену не подлежат. Экспертиза — единственный выход в сложившейся ситуации», — поясняет Ивченков.
Проще говоря, если окажется, что купюра действительно фальшивая, никакой компенсации гражданин не получит.
