Как взять кредит наличными в ак барс банке. Потребительские кредиты ак барс банка в
В ассортименте услуг банка АК Барс потребительский кредит, без преувеличения, занимает одно из первых мест, благодаря разнообразию программ и условий. Рассмотрим подробнее, каким образом оформить кредит, какие процентные ставки предлагает АК Барс своим клиентам и особенности кредитования.
Условия потребительского кредитования в АК Барсе
В общей сложности, финансово-кредитное учреждение предлагает 9 вариантов потребительского кредитования. В зависимости от того, каким и именно условиям вы удовлетворяете и какие потребности хотите закрыть, вы подберет подходящий вариант.
Процентные ставки по кредитам
Условно все кредиты в АК Барсе, головной офис которого расположен в Казани, делятся на категории:
- Те, что предоставляются работникам организаций, партнеров финансово-кредитного учреждения или специальных учреждений.
- Классический потребительский кредит (закладной и без обеспечения).
- Кредиты для специальных категорий граждан (пенсионный, зарплатные клиенты).
- Рефинансирование.
Не забудьте оценить финансовую нагрузку по любому варианту с помощью кредитного калькулятора.
Классический займ
Потребительский кредит с минимальными ограничениями к социальному положению клиента, существует в двух вариантах - с залогом недвижимости или без него. В первом случае физическое лицо может рассчитывать на одобрение заявки по ставке 18%. Вот втором все будет зависеть от того, каким образом вы обеспечиваете займ и хотите ли это делать.
- 23 или 24 процента, если заемщик обеспечит одного поручителя или ликвидный залог;
- 21 или 22 процента, если к займу привлекается два поручителя и залог.
Сотрудникам компаний партнеров
Самые низкие проценты по кредиту без указания целей его использования могут получить сотрудники организаций, которые в официальном порядке утверждены АК Барсом как компании - партнеры банка. В зависимости от срока кредитования и категории сотрудника (руководящие должности пользуются преимуществами) размер переплаты в год составит:
- 100+ : от 16,9 до 18,4 процента;
- 500+ : от 12 до 16,5 процента.
Еще один кредит с ограничениями по социальному статусу заемщика - Льготный . Предназначен для работников государственной и бюджетной сфер и сотрудников некоторых, аккредитованных АК Барсом организаций:
Условия доступны клиентам негосударственного пенсионного фонда, филиалы которого расположены в регионах из утвержденного списка. Среди них - Екатеринбург, Казань, Оренбург и другие.
Особенностью назначения процентной ставки в АК Барсе для таких клиентов является тот факт, что меньшая предлагается тем, кто способен привлечь двух поручителей (физических лиц) и ликвидный залог.
Значения будут следующие:
- От 19 до 20% в год;
- От 21 до 22% в год.
В линейке потребительских кредитов с ограниченным доступом действует переложение Престиж - специально для сотрудников организаций, входящих в Единый реестр предприятий, утвержденных Банком Казани.
Очевидно, что реестр периодически обновляется и формируется не только из учреждений Казани, поэтому актуальную информацию о возможность оформления данного кредита вы можете получить у своего работодателя (как правило, такие предложения всегда широко анонсируются среди сотрудников) или по телефону горячей линии.
Процентные ставки, согласно условиям АК Барса установлены:
- от 19,5 до 21,5% - с двумя поручителями или залогом.
- От 21, до 23,5% - с поручителем или без такового.
Специальным категориям
АК Барс один из немногих предлагает специальный кредит Пенсионный . Процентную ставку декларирует невысокую - от 13,5%. Однако, на практике базовое значение (от которого считается дисконт) колеблется:
- От 18,5, до 23,5 без поручительства и залога;
- От 16,5 до 21,5 с таковым.
У Зарплатных клиентов тоже есть преимущество. Для тех, кто получает честно заработанные деньги на карту через АК Барс, диапазон выглядит так:
- От 14,5 до 18,5%;
Обратите внимание, чтобы статус зарплатного клиента был подтвержден, на вашу карту должно поступить как минимум одно перечисление зарплаты в течение последних трех месяцев. Кроме того, в случае увольнения ваша процентная ставка будет пересмотрена - т.е. повышена до сопоставимой по действующим условиям потребительского кредита на момент свершения факта увольнения.
Рефинансирование
Для всех, кто кредитовался в период повышенных процентных ставок во время первого периода экономического кризиса в стране, когда финансово-кредитные учреждения выдавали займы аж под 25% и выше, есть возможность получить более выгодные условия, благодаря программе Ре финансирования в АК Барсе.
Чтобы оценить выгоду от рефинансирования, воспользуйтесь банковским калькулятором и сравните результаты со своим графиком платежей.
Дополнительный дисконт к процентам
Банк Казани предлагает заемщикам снизить стоимость кредита за счет выполнения определенных условий при рассмотрении заявки. Прежде всего, финансово-кредитное учреждение не взимает комиссию за оформление кредита и его ведение, а кроме того, предусматривает снижение процентной ставки (в любом регионе, включая Казань):
- На 0,5 пункта - при отсутствии кредитной истории, если он (или супруг) владении имуществом (подтверждается документом о праве собственности) - недвижимостью любого вида или автотранспортным средством не старше восьми лет.
- На 0,5 пункта - для тех, сто предоставил в АК Барс через электронную почту выписку из пенсионного фонда, сформированную на портале ГосУслуги. Такое предложение действует только для филиалов, участвующих в пилотном проекте АК Барса.
- На 1 пункт - при наличии отличной кредитной истории, если в последние два года у физического лица имелись займы.
- На 2 пункта - для тех, кто оформляет страхование. Такая скидка действует только для программ Льготный, Пенсионный, Престиж и классический потребительский.
Обратите внимание, в АК Барсе всего три предложения, по которым возможно кредитование в иностранной валюте (евро и доллары) - Льготный и Потребительский. Условия назначения процентных ставок и прочих параметров будут идентичны рублевым, однако сам процент переплаты ниже ровно на 2% по каждому диапазону.
Кредитный лимит, срок, обслуживание
В АК Барсе несколько программ не ограничены кредитным лимитом, а только платежеспособностью физического лица, если выполнены условия по обеспечению, а страховка не оформляется:
- Льготный;
- Потребительский;
- Престиж.
Для Пенсионного предложения действует свой диапазон - от 50 до 200 тысяч рублей.
По остальным предложениям минимальная сумма кредита определятся от 10 до 50 тыс. руб., максимальная от 1 до 3 млн, вне зависимости от региона оформления (Казань или другой город).
Любой из потребительских кредитов ограничен максимальным сроком - 5 лет. Самый минимум - 1 месяц для Пенсионного и Зарплатного, 3 месяца - АК Барс 500+. По остальным вариантам возможно кредитование только от 1 года.
Кредитный калькулятор позволит вам узнать зависимость лимита, процента и срока от вашего дохода.
Требования к заемщику
Чтобы оформить и получить одобрение заявки в Казани или любом другом филиале, необходимо соответствовать определенным требованиям.
- Только регистрация по месту жительства (по месту прибывания - не принимается) в регионе, где есть представительство;
- Официальный доход и место работы, при этом, стаж с последней работы не менее полугода (в некоторых программах этот параметр не запрашивается).
- На момент подачи заявки физическому лицу уже должен исполниться 21 год, а на момент погашения - не более 65.
Для пенсионеров, не имеющих работы достаточно подтверждения 3 последних поступлений государственной выплаты на счет Долголетие (то есть, не каждый пенсионер может кредитоваться в АК Барсе).
Стандартные требования к документам включают в себя заявку, удостоверение личности, второй документ и справку о доходах (если зарплата не поступает через АК Барс).
Перечень документов к поручителю - аналогичный, а вот с залогом придется потрудиться. Полный список расположен по ссылке:
Оформление заявки
Кредитный калькулятор
Чтобы оценить свою платежеспособность и примерные условия, на которых банк готов предоставить вам займ, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Сервис прост в работе - вводите параметры, получаете результат.
Не забывайте, что все расчеты, проведенные на таком калькуляторе, носят лишь предварительный характер и предназначены для формирования корректного запроса. АК Барс будет рассматривать вашу заявку в индивидуальном порядке и одобренные условия могут отличаться от тех, что вы получите на калькуляторе.
Специальные условия для Казани
Многие физические лица, знающие, что АК Барс - банк татарского происхождения и базируется в Казани, спрашивают, предусмотрены ли индивидуальные условия, если ты прописан в данном городе. На самом деле АК Барс выдает кредиты в любом воем отделении, и нет разницы, проживает ли заемщик в Казани или другом регионе или области. Однако, некоторые ограничения по территориальному делению все-таки установлены:
Заключение
Процентные ставки по потребительским кредитам в АК Барсе нельзя назвать низкими, средний диапазон удерживается в рамках 20 процентов. Однако, некоторым категориям физических лиц кредитование будет удобно - например сотрудникам аккредитованных партнеров или зарплатным клиентам. Рекомендуется отправить предварительную заявку в онлайн режиме и оценить выгоду от предложения с помощью кредитного калькулятора, проведя дополнительный мониторинг.
Банк Ак Барс предлагает возможность оформить потребительский кредит наличными по выгодным процентным ставкам с длительным сроком кредитования. Воспользоваться услугой могут граждане России, достигшие 21 года, которые работают по найму или зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей. Обязательным условием для оформления займа является наличие официального трудоустройства со стажем на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Финансирование также предоставляется держателям зарплатных карт банка и сотрудникам компаний-партнеров.
Тарифы и обслуживание
В рамках тарифа минимальная сумма финансирования составляет 50 000 рублей, как со страхованием, так и без него. Максимальный лимит варьируется от 500 тысяч до 3 миллионов в зависимости от категории заемщика и его платежеспособности. Процентная ставка по кредиту наличными на срок от 3 месяцев находиться в пределах 12,9% - 17,0% годовых, а на срок более 5 лет от 13,9% до 18,0%. Кредитование предоставляется без обеспечения и залогов, но под поручительство одно-двух физических лиц и включает страхование жизни при потери трудоспособности.
Как получить кредит
Получить деньги вы можете двумя способами. Первый обратиться в офис ближайшего отделения банка. Второй заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и дождаться предварительного решения по кредиту. После чего сотрудник учреждения назначит время и дату подписания договора. Вы должны будете подойти в банк с оригиналами документов.
Способы возврата долга
Погасить задолженность можно в любом отделении, терминале и банкомате банка АК Барс. Для этого нужно предоставить паспорт, банковскую карту или номер личного счета. Так же можно воспользоваться сервисами интернет-банкинга и мобильного приложения через услугу автоплажет без ввода реквизитов. Кроме этого доступны следующие варианты внесения денежных средств:
- терминалы Элекснет;
- инфокиоски NCR и Инфомат;
- салоны Евросети.
Преимущества кредита в банке АК Барс
Данный тарифный план предоставляет клиентам банка множество плюсов как при оформлении, так и при обслуживании. Рассмотрим основные из них:
- быстрое решение по заявке;
- минимальная процентная ставка;
- отсутствие залогов и обеспечения;
- возможность подачи заявки онлайн;
- бесплатное сопровождение;
- отсутствие комиссии за досрочное погашение.
Для тех, кто хочет не ограничиваться в выборе кредитных программ лучшим банком будет АК Барс. В этой банковской организации можно оформить разные кредиты на вполне выгодных условиях.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но как взять кредит наличными в АК Барс Банке в 2019 году, чтобы не переплатить по процентам? Для этого следует ознакомиться с особенностями получения кредита в данном учреждении.
Общие моменты
Так, обязательным условием становится предоставление справки о доходах. Ее должны принести в банк даже те клиенты, которые получают заработную плату на карты банка.
Также стоит обратить внимание на то, что если у заемщика небольшой доход, он может подтвердить свою платежеспособность предоставлением поручителя или . Это даст банку гарантии возврата займа и повлияет на решение о выдаче кредита.
Необходимые понятия
Кредит — это сумма денег, переданная от кредитора заемщику на определенных условиях. Кредитором выступает банковское учреждение, а заемщиком может быть физическое или юридическое лицо.
Физическое лицо — это гражданин России, который работает по найму или имеет индивидуальное предприятие.
Юридическое лицо — это компания или предприятие, представитель малого и среднего бизнеса. Чтобы документально оформить сделку, следует составить кредитный договор — это документ, который содержит все положения о кредитовании и условия, на которых предоставлялась ссуда.
В нем расположены все законные основания на осуществление работы банка и о том, как он должен выдавать кредиты.
Подача онлайн-заявки на кредит наличными в АК Барс Банке
Подать заявление на кредит в АК Барс Банке можно через интернет. Для этого следует перейти на сайт кредитора, выбрать потребительское кредитование и кнопку подачи онлайн-заявления.
Сделать это может любое физическое лицо. Даже если у него не оформлена карта банка или не подключен интернет-банкинг.
Фото: онлайн-заявка на получение кредита на сайте АК Барс Банка. Шаг 1
Сам документ содержит не много разделов и все они четко структурированы. Поэтому заполнять будет удобно. Заявление лучше всего заполнять поэтапно — в соответствии с тем, как разделена информация в бланке.
Алгоритм действий для правильного заполнения будет таким:
Личная информация | Это данные о заемщике — его ФИО, возраст, пол и сведения о наличии работы и доходе. Здесь есть возможность отметить, есть ли на содержании у заемщика иждивенцы |
Сведения о необходимом кредите | В поля этого раздела стоит внести ожидаемую сумму и срок погашения долга. При этом можно сразу оговорить наличие обеспечения |
К дополнительной информации | В этой заявке кредитор отнес сведения о кредитной истории и наличие зарплатной карты от этого банка |
Контакты | Необходимо внести только актуальные и достоверные номер телефона и адрес электронной почты |
Отделение банка | Заемщик может выбрать город, филиал и отделение |
При отправке документа кредитор предупреждает, что таким образом клиент дает разрешение на обработку его данных.
Перед тем как отправить бланк в банковскую организацию, следует убедиться, что в нем нет ошибок и все сведения указаны верно.
Если при заполнении возникли трудности, можно позвонить по бесплатной телефонной линии в России и сотрудник колл-центра ответит на все вопросы и поможет заполнить форму заявки.
Можно ли оформить без справки о доходах
Оформление кредита только по паспорту практикуют многие банковские учреждения. Но вот в АК Барс такой возможности нет.
Также как не выдает АК Барс Банк кредит наличными с плохой кредитной историей. Данный нюанс стоит учитывать всем заемщикам.
Погашение займа
Чтобы уплатить по кредиту, взятому в АК Барс Банке, необходимо внести аннуитетный платеж, используя один из следующих способов:
- касса, банкомат или терминал банка;
- перевод со счета или карты в другом банке;
- системы переводов и электронные платежные системы;
- салоны мобильной связи;
- почта Российской Федерации.
Стоит оплачивать счета заранее. Поскольку банковскому переводу в среднем необходимо 5 дней, чтобы зачислиться на счет. Если не уложиться в это время, то по кредиту будет начислена просрочка.
Преимущества и недостатки
Среди положительных сторон кредитования в данном банке можно выделить:
- Наличие большого количества разных кредитных программ.
- Отсутствие в некоторых программах по кредитованию максимальной суммы займа — ее можно установить в индивидуальном порядке.
- Погасить ссуду можно разными способами.
- Есть онлайн-заявка и мобильный банкинг для проверки состояния счета.
- Средние показатели по процентным ставкам.
Минусами подобных сделок являются:
- навязывание страховки;
- необходимость сбора большого пакета бумаг;
- обязательное подтверждение дохода.