• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Вклад «Сохраняй» от Сбербанка- условия, процентная ставка. Вклады без потери процентов

Каждый знает, что денежные средства должны всегда работать и приносить прибыль. Специально для этого финансовые компании предлагают открыть накопительный счет и разместить свободные деньги.

В условиях большой конкуренции банки предлагают сразу несколько выгодных программ, которые помогут не только сохранить свои сбережения, но и не потерять деньги при досрочном расторжении.

Как правило, финансовые компании предлагают несколько видов депозитных счетов:

1. сберегательный;
2. накопительный;
3. универсальный.

Важно при открытии счета узнавать, по какому вкладу можно будет снять накопления с сохранением начисленной доходности. Некоторые финансовые учреждения предлагают так называемое льготное расторжение, благодаря которому сохраняются все сбережения, если происходит досрочное расторжение.

Такие депозитные услуги сегодня готовы предложить:

Снятие вкладов без потери процентов

В большинстве случаев вкладчики, обращаясь в финансовую компанию для открытия накопительного счета, обращают внимание только на одно условие – это ставка. При этом многих граждан не интересует, на какой срок необходимо открывать договор.

Деньги должны быть вложены правильно, в противном случае можно потерять желаемую прибыль. Граждане, которые размещают крупную сумму, должны подстраховаться и выбрать депозит, пусть с небольшой ставкой, который разрешает пополнять и снимать деньги с сохранением начисленных бонусов.

На практике именно универсальный договор позволяет пользоваться накоплениями как кошельком. В таком случае все полученные взносы от банка за месяц будут принадлежать владельцу счета.

К примеру, Иван Васильевич обратился в финансовую организацию 01 марта 2017 года и открыл универсальный накопительный счет на год. На счете разместил 1 000 000 рублей под 5% годовых. Но через несколько месяцев Ивану потребовались деньги, и он обратился в компанию 15 июня 2017 года, для расторжения договора. Финансовая компания вернула вкладчику вложенный 1 000 000 рублей и дополнительную сумму в размере 12 500 рублей, за три полных месяца действия соглашения.

Получается:

Вклад с частичным снятием без потери процентов

При выборе депозитного продукта стоит обращать внимание на такое условие, как возможность снимать средства с сохранением процентов. По таким услугам кредитор также разрешает пополнение и частичный расход.

Делая выбор, стоит обратить внимание:

• на минимальную сумму пополнения и снятия;
• на максимальную сумму пополнения и снятие;
• предусмотрена ли капитализация.

Как правило, по многим депозитам клиент может подключить капитализацию, благодаря которой сможет не только сохранить свои сбережения, но и в большей степени их приумножить.

Такой выгодный депозит предлагают:

Вклады с возможностью снятия без потери процентов

Как правило, вкладчик при обращении к кредитору преследует только одну цель, это получить максимальную прибыль от вложения. Однако в жизни может случиться непредвиденная ситуация, в результате которой потребуется часть вложенных средств.

Именно поэтому все моменты необходимо продумать заранее и выбрать услугу, которая поможет подстраховаться и получить хорошую доходность. Если после открытия договора произойдет снятие, то банк будет продолжать начислять накопления на текущий остаток.

К примеру, Иван Васильевич открыл вклад 01 марта 2017 года, и разместил миллион рублей под 5% годовых. В мае Иван захотел купить новое транспортное средство, и ему не хватало 200 000 рублей, которые он снял с депозита. В июне вкладчик снял еще 100 000. Таким образом, получается:

Итоговая доходность будет зависеть от того, будет Иван еще снимать накопления или нет.

Вклад без потери процентов при досрочном расторжении

Зачастую многие клиенты открывают долгосрочные депозиты, чтобы накопить на квартиру или иное ценное имущество. Поскольку вкладчики понимают, что средства могут потребоваться в любой момент, то выбирают такой продукт, по которому остаются все начисленные деньги.

Несгораемый процент – это «фишка» многих финансовых учреждений, благодаря которой вкладчики обращаются в компанию и заключают договора. Такой выгодный продукт в большинстве случаев предлагают по сниженной ставке.

Такое условие, как досрочный вариант расторжения следует обговаривать до момента заключения соглашения. Каждый клиент должен точно знать, сколько денег он сможет получить.

В последнее время банки стали активно предлагать два продукта:

1. С льготным расторжением, при котором начисленная доходность сохраняется при условии, что деньги пролежали не менее 3 месяцев;
2. С капитализацией, по которому начисленная доходность по итогам месяца перечисляется в общую сумму.

Получается, каждый клиент может выгодно вложить и сохранить свои средства. Главное, это выбрать продукт, который подходит именно вам.

Как закрыть вклад и проценты не потерять

Банковский вклад - это удобный финансовый инструмент для накопления сбережений. Однако, далеко не всегда клиенты банков могут до конца срока депозита хранить деньги на своем счете. Непредвиденные семейные обстоятельства или же желание переложить средства в другой банк под более высокий процент влекут за собой определенные последствия для вкладчиков. По законодательству все частные вклады в России являются отзывными, т. е. изъять их можно в любой момент по первому требованию, даже несмотря на то, что договор заключен на определенный срок. Правда, большинство банков при этом снизят ставку доходности до уровня «до востребования», т. е. до 0,1–0,001% годовых. А чтобы не потерять хотя бы часть оговоренных изначально процентов, рекомендуем найти депозит с наиболее выгодными условиями досрочного расторжения.

Разбираемся в тонкостях вкладов с возможностью досрочного закрытия при сохранении процентной ставки.

Сохраняем часть процентов от базовой ставки

Этот вариант досрочного расторжения является самым распространенным, его предлагает большинство крупных банков. Средства на счету должны пробыть в течение определенного времени, а после клиент может забрать свои деньги, получив доход в виде части процентов от основной ставки. Обычно это ½, 1/3 или 2/3 от процентной ставки вклада. Естественно, это касается депозитов, открытых на срок не меньше одного года.

К примеру, базовые вклады Сбербанка - «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» - можно досрочно закрыть по прошествии 6 месяцев по ставке 2/3 от основной ставки вклада на момент открытия (сейчас она составляет от 7,20% до 10,29%). Базовая линейка вкладов в ВТБ24 имеет схожие условия: к примеру, по вкладу «Выгодный» можно расторгнуть договор по истечении 181 дня, тогда проценты выплачиваются в размере 0,60 процентной ставки, установленной при открытии вклада (сейчас она составляет от 11,80% до 12,20%).

Иногда банки позволяют клиентам забрать вклад после истечения определенного периода и вовсе без потери процентов. К примеру, банк «Кредит Москва» позволяет забрать деньги со счета до окончания срока без потери процентов после 31 дня по вкладу «Лучше не бывает» (ставка на данный момент составляет 16%).

Чем дольше срок, тем выше процент

Для банковских вкладов существует негласное правило - чем дольше деньги лежат на вкладе, тем выше будет процент дохода. Оно работает и в случае досрочного расторжения договора вклада. Многие банки предлагают клиентам льготные условия для досрочного снятия средств со счета, которые будут зависеть от фактического срока нахождения денег на вкладе. Такие условия предлагает банк Еврокоммерц по вкладу «Ницца». Льготные ставки начинают действовать после 91 дня с момента открытия вклада. Если клиент снял средства в период с 91 по 181 день, он получит 6,5% годовых, с 181 по 270 дней - 8,5% и так далее.

Иногда банки сразу устанавливают как можно более длительный период, в течение которого средства должны находиться на вкладе, а после него вкладчик получит льготную ставку. К примеру, в Айманибанке по вкладу «Максимальный процент» ставка составляет 16,4%. При досрочном закрытии счета после 181 дня проценты выплачиваются по ставке 14,9%.

Закрываем вклад без потери процентов

Такой вариант расторжения договора с банком является одним из самых редких на рынке вкладов, но при этом самым выгодным для вкладчиков. Клиент может закрыть вклад практически в любой день после открытия счета по начальной ставке. Такой вклад предлагает Абсолют Банк. Депозит «Растивклад» хоть и имеет сравнительно не высокие ставки от 9% до 10,5% в зависимости от суммы вклада, но отличается довольно гибкими условиями, в том числе и по части закрытия вклада до окончания срока. Досрочное расторжение осуществляется по ставке договора, соответствующей фактическому минимальному остатку денежных средств за данный период, а ранее выплаченные проценты не пересчитываются.

В банке «Югра» есть долгосрочный вклад на 1100 дней «Свобода выбора +», ставки по которому варьируются от 12 до 14% в зависимости от суммы, и в случае закрытия счета до конца срока, проценты не потеряются и будут начислены за период фактического нахождения средств на счете.

Иногда банки предлагают льготные условия досрочного расторжения договора не с первого дня вклада, а спустя некоторый промежуток времени. Например, в банке «Балтика» можно открыть вклад по ставке 14% на 365 дней и забрать его спустя 7 дней без потери процентов.

Сохраняем накопленные за определенный период проценты

Отдельно стоит упомянуть вклады, которые позволяют сохранить часть выплаченных процентов. Речь идет, в частности, о вкладах, выплата процентов по которым происходит поквартально (каждые 90 дней) и которые при этом могут быть досрочно расторгнуты по особым условиям. Если клиент желает закрыть вклад до окончания квартала, он сможет сохранить уже выплаченные проценты за предыдущие кварталы по основной ставке вклада, а за неполный квартал получит проценты по ставке «до востребования». Такой вклад предлагает, в частности, Пробизнесбанк. По вкладу «Оптимальный» за каждый полный квартал клиент получит 11% годовых, а при досрочном истребовании вклада банк пересчитает проценты по ставке «до востребования» только за последний неполный период.

Похожий вклад есть в Арксбанке. Выплата процентов по депозиту «Доходный +" осуществляется каждые 90 дней на текущий счет или путем капитализации. При досрочном закрытии вклада до окончания квартального периода начисленные проценты сохраняются у клиента, а невыплаченные пересчитываются по ставке «до востребования».

Понятно, что такие вклады лучше по возможности закрывать на следующий день после окончания квартального периода.

Некоторые банки предлагают клиентам забрать средства раньше срока на льготных условиях при ежемесячных выплатах. Так позволяет сделать ЯР Банк по вкладу «Супер 3D» - при досрочном расторжении договора выплаченные за полный месяц проценты сохраняются, а за неполный процентный период выплачиваются по ставке 0,1% годовых.

Лестничные вклады

Специфика позволяет клиенту забрать свои деньги из банка раньше срока по ставке, соответствующей процентному периоду.

Вклад в Сбербанке России – один из самых популярных способов размещения денежных накоплений. Клиентов привлекает надежность банка, но при этом приходится мириться с невысокими процентными ставками. До недавнего времени вкладчиков пугали и сложные, запутанные процедуры оформления. Сейчас Сбербанк для повышения качества сервиса упрощает многие операции, в том числе и процесс закрытия вкладов.

При заключается договор, в котором указан срок действия депозита. По завершении этого срока вклад либо закрывается, либо пролонгируется, а накопленные проценты выплачиваются клиенту. Однако бывают ситуации, когда закрыть вклад в Сбербанке требуется срочно, до истечения срока. Как это сделать?

1. Потребуются документы:

• удостоверение личности, используемое при открытии вклада (паспорт, военный билет и т. д.);
• договор банковского вклада;
• сберегательная книжка, если она выдавалась.

2. С документами клиент обращается в то отделение банка, где был открыт вклад. В другом отделении вклад закрыть невозможно.

3. Вкладчик пишет заявление установленной формы на закрытие вклада в банке и передает его операционисту.

4. Сотрудник банка проверяет правильность заполнения документа, гасит сберегательную книжку и выдает денежные средства.

Закрытие в Сбербанке осуществляется по тем же правилам.

Вклад закрыть можно также через банкомат или терминал, но только оснащенные автоматизированной системой «Сириус». Такие устройства самообслуживания располагаются в отделениях банка. Они обладают интуитивно понятным интерфейсом, а спектр операций совпадает с операциями в Сбербанк Онлайн. Чтобы закрыть вклад через банкомат, как и через приложение Сбербанк Онлайн, обязательно должен быть заключен договор дистанционного банковского обслуживания.

Можно и без личного присутствия провести закрытие вклада. Сбербанк Онлайн дает такую возможность, при этом избавляя и от очередей в офисе. Данную процедуру необходимо проводить в рабочее время в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Войдя в него, необходимо:

1. Выбрать вкладку «Вклады и счета».
2. Выбрать вклад для закрытия, в появившемся меню нажать «Закрыть вклад».
3. В открывшемся окне заполнения заявки указать счет или карту, на которую перечислить остаток по вкладу.
4. В сформированной заявке нажать кнопку «Закрыть».
5. Проверить правильность реквизитов и нажать «Подтвердить» для закрытия вклада, «Редактировать» – для изменения реквизитов или «Отменить» – для отказа от закрытия вклада. После нажатия кнопки «Подтвердить» отозвать закрытие вклада невозможно.

Досрочное закрытие вклада без потери процентов невозможно. Тем самым Сбербанк мотивирует клиентов исполнять договор. Отказать в досрочной выдаче средств финансовое учреждение не имеет права. Но можно предпринять шаги, чтобы всё-таки получить выгоду от вклада.

1. Заранее оценить свое финансовое положение. Если вкладчик предполагает, что часть денег может потребоваться ранее, чем истечет срок действия договора, открыть вклад «Управляй» или . Эти вклады имеют опцию досрочного снятия, но при этом доходность невысока. Если средства позволяют, открыть два вклада: «Сохраняй» – для получения максимального дохода и «Управляй» – для возможного частичного доступа к денежным средствам.
2. При досрочном закрытии вклада Сбербанка, хранившегося в банке менее 6 месяцев, доходность минимальная – 0,01% годовых. Поэтому, чтобы не потерять практически весь доход, нужно выдержать хотя бы полугодовой срок вклада. После этого при досрочном закрытии доходность составит 2/3 от процентной ставки, указанной в договоре.
3. Следует учитывать, что если проценты начислялись ежемесячно, но вклад был закрыт досрочно, то выдана будет сумма вклада с причисленными процентами (0,01% или 2/3 от ставки по договору) минус уже выплаченные суммы. В итоге на руки при досрочном закрытии можно получить даже меньше, чем была изначальная сумма вклада.

Часто открывая депозит, вкладчики не задумываются о том, что могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, вынуждающие использовать вложенные средства. Но пытаясь их сразу снять при наступлении подобных ситуаций, можно и лишиться дохода. Поэтому многих начинает интересовать досрочное закрытие вклада без потери процентов.

Как закрыть вклад в банке

Прежде всего, необходимо рассмотреть, как закрывается вклад в общих случаях. Для этого есть два способа:

• при личном посещении офиса;
• с помощью интернет-банкинга.

Приходя в отделение финансового учреждения, нужно иметь при себе паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, а также оригинал договора. Если счет подписывался другим человеком, то нужно будет предъявить нотариально заверенную доверенность. Если депозит был открыт на ребенка, то нужно взять свидетельство о рождении или при наличии паспорт. Вместе с сотрудником банка необходимо заполнить заявление о закрытии, после чего клиента направляют в кассу для получения своих денег наличными. Также можно указать реквизиты карты, куда будут перечислены безналичные средства.

Бывают случаи, когда нет возможности посетить банк, где был оформлен депозит. Например, если вкладчик переехал на другое место, где нет ни отделений, ни филиалов данного учреждения. Тогда нужно позвонить на горячую линию и узнать, как закрыть вклад без посещения офиса. Одним из решений проблемы может быть отправка заказного письма с заявлением о желании закрыть вклад.

Если депозит был оформлен при помощи интернет-банкинга, то и закрыть его можно в онлайн режиме. Для этого необходимо пройти авторизацию, найти вклад и выбрать функцию для закрытия, указав счет для перечисления средств.

Часто возникает вопрос, в какой день закрывать вклад. Некоторые могут подумать, что нужно забирать деньги, как только наступит дата, указанная в договоре. Однако, на самом деле, забирать средства можно исключительно после нее, иначе это будет считаться досрочным расторжением, и, следовательно, будут начислены пониженные проценты. Если же назначенная дата оказывается нерабочим днем по причине выходного или праздника, то эта дата переносится сразу на следующий рабочий день.

Возможности для досрочного закрытия вклада

Чтобы избежать потери денег, необходимо знать, как правильно закрыть вклад. Об этом стоит позаботиться заранее:

• при открытии депозита нужно тщательно изучить подписываемый договор, особенно уделить внимание пунктам о сроке его действия и порядке начисления процентов. Зачастую размещение депозита возможно от 1 месяца до 5 лет. Логично, что чем дольше деньги пролежат на счету, тем большую доходность они принесут. Однако, стоит продумать, когда эти средства могут понадобиться, и в зависимости от этого выбрать оптимальный срок. Не стоит путать такие депозиты с бессрочными, потому что ставка по последним, еще называемая «до востребования», минимальна;
• некоторые депозиты позволяют снять средства без потери процентов, но только если деньги пробыли на счету определенной срок, оговоренный в условиях;
• необходимо узнать заранее, можно ли закрыть вклад раньше срока. Обычно чем больше дополнительных условий предоставляется, тем ниже будет доходность. Но такая возможность поможет не утратить проценты при возникновении непредвиденных ситуаций;
• у банков есть право применять штрафные санкции к тем, кому потребовалось досрочное закрытие вклада. Поэтому лучше предварительно ознакомиться с соответствующим пунктом в договоре, чтобы впоследствии не утратить вложенные средства;
• некоторых клиентов банка может заинтересовать, какой вклад считается закрытым, будет ли он таковым при частичном снятии средств. Возможность частичного снятия или пополнения также обычно входит в условия депозита и указывается в договоре. Обычно это касается вкладов с капитализацией. Процентная ставка предлагается не очень высокая, но позволяет в любой момент забрать часть средств. Вклад не закрывается, но проценты начисляются уже на оставшуюся сумму. Если успеть вернуть сумму до конца оговоренного периода, в целом потери будут менее значительными, чем в других случаях.

Если на счету накапливается крупная сумма, банк всегда связывается с клиентом для уточнения даты, когда тот сможет забрать деньги. Это нужно для того, чтобы учреждение успело подготовить нужный резерв наличности к приходу вкладчика.

Таким образом, закрыть вклад досрочно можно всегда, но в большинстве случаев это невыгодно. Тем не менее, оставить начисленные проценты вполне возможно. Величина потерь зависит исключительно от выбранного депозита, вложенной суммы, количества времени, за которое средства пролежали на счету.

Вклад, Закрытие

Когда дело касается хранения денег, многие теряются и признаются, что не могут доверить их сохранность даже самому себе. В мире соблазнов деньги разлетаются в считанные дни, а если и задерживаются, то теряют свою ценность, съедаемые инфляцией.Есть более эффективный способ хранить сбережения. «Сохраняй» — такое незатейливое название дал своему вкладу для физических лиц Сбербанк, как бы подчеркивая простоту инструмента и его условий для обычных людей.

Условия вклада действительно доступны каждому. Минимальная сумма для размещения на депозите составляет 1000 рублей на рублевом счете и 100 долларов США на валютном.

Досрочное расторжение

При закрытии счета раньше назначенного времени, вкладчик ничего не теряет. Клиенту просто вернут всю сумму. Учитывая, что при этом деньгам не грозят ни воры, ни пожары, ни затопление соседями, это идеальный вариант хранения.

Если же вклад оформлялся на срок более полугода и до момента расторжения денежные средства пролежали на счете пусть и не весь срок, но больше 6 месяцев, клиенту в Сбербанке еще и будут начислены проценты по вкладу исходя из 2/3 ставки по договору.

Что это значит, можно посмотреть на примерах.

1. Иван накопил приличную сумму 500 000 рублей на покупку автомобиля. Автомобиль он пока не нашел, а деньги лежат наличными дома, разумеется подвергаясь физическому риску и дешевея под действием инфляции. Решив открыть вклад «Сохраняй» от Сбербанка на 1 месяц Иван на 100% защищает свои накопления от любых негативных событий и через месяц получает дополнительный доход. А что если Иван находит машину уже через несколько дней после того как отнес деньги? Иван просто забирает всю сумму.
2. Мария откладывала с зарплаты небольшие суммы на непредвиденные расходы. Прошло уже несколько лет, накопилось 150 000 рублей, а деньги так и не понадобились. Замечательно, что у женщины есть накопления, но они теряют свою ценность с течением лет. Поняв это, Мария идет оформить вклад «Сохраняй» на 2 года со ставкой 4,5% годовых. Спустя 8 месяцев Мария решила поехать в отпуск и хочет вернуть деньги. Банк возвращает ей 150 000 рублей и начисляет проценты исходя из ставки 3% годовых. В ее случае получилось 3 000 рублей. Несмотря на то, что Мария не выполнила условия вклада и забрала деньги раньше срока, все равно получила выгоду.

Продление вклада

При наступлении окончания договора клиенту не обязательно обращаться в банк для его пролонгации. Депозит будет продлен на такой же срок с начислением дохода по той процентной ставке, которая действовала в день продления. Опция автоматической пролонгации позволяет клиенту не беспокоиться о переоформлении бумаг каждый раз, когда закончится срок вложения денег.

Процентная ставка

По вкладу «Сохраняй» действует сетка процентов, которые зависят от:

• длительности договора;
• вносимой суммы;
• капитализации процентов.

На момент написания статьи действуют ставки, приведенные в таблице ниже, и зависят от первых двух факторов.

В момент заключения договора, клиенту предлагают выбрать, каким образом он предпочитает распорядиться процентами:

• перечислять их на карту;
• или зачислять на счет депозита.

Если вкладчик выбирает второй вариант и не снимает при этом проценты со счета, то каждый месяц эта сумма причисляется к стартовой, увеличивая расчетную сумму для начисления процентов.
Пример. Дмитрий положил на 1 год 100000 рублей. Проценты не снимает.

В первый месяц доход ему будет начисляться из расчета 100000.

100000 * 4,55% / 365*30 = 373,97 руб.

Во втором месяце из расчета 100397,97 руб.

100000 * 4,55% / 365*31 = 387,97

В третьем месяце из расчета 100785,94 руб. И так далее.

Максимальная ставка с учетом капитализации процентов так же указана в таблице.

Ставки при вложении в рублях

Ставки при вложении в Долларах США

Заметив большую разницу между ставками по рублевым и валютным счетам, скорее всего вкладчик удивится такому различию. На самом деле это довольно просто объясняется. Валюта сама по себе может приносить неплохой доход из-за разницы курсов, при этом доллары США дорожают со временем, а значит, инфляция им не страшна. В этом случае, банк выступает в роли хранилища для денег.

Сделать расчет процентов перед размещением средств в банке можно, используя онлайн калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Условия для пенсионеров

Учитывая традиции уважения к возрасту, Сбербанк предложил особые условия для вкладчиков, достигших пенсионного возраста, сделав их максимально выгодными и простыми.

Для этой категории лиц сумма вклада не имеет значения при расчете процентной ставки. При заключении договора учитывается лишь срок вклада, а ставка будет выбрана максимальная, не зависимо от суммы.

Открытие вклада

Чтобы положить деньги в банк на вклад «Сохраняй» достаточно обратиться с паспортом в любое отделение Сбербанка и взять талончик «вклады». Сотрудник банка, подробно расскажет об условиях вклада, ответит на все вопросы, сделает приблизительный расчет доходности и подготовит договор об открытии вклада.

«Сохраняй» открывается только в отделении банка. В этом его отличие от вклада «Сохраняй Онлайн», который может быть открыт дистанционно через интернет или в любом устройстве самообслуживания. При дистанционном открытии Сбербанк предлагает более выгодные проценты.

Закрытие вклада

Закрыть вклад можно 3-мя способами:

• • в отделении банка

Для этого необходимо личное присутствие вкладчика и его паспорт. При расторжении договора, денежные средства могут быть зачислены на любой счет (в т.ч. карточный) клиента или выплачены наличными.

• • в интернет-банке «Сбербанк Онлайн», следуя несложной инструкции: