Потребительские кредиты наличными в ЮниКредит Банке: условия, ставки и отзывы. Потребительские кредиты юникредит банка в
В настоящее время кредитование населения приобрело поистине гигантский масштаб. Многие считают это спасательным кругом, используя заемные средства для обеспечения собственного комфорта, поэтому сфера банковского кредитовая одна из самых насыщенных на текущий момент. Среди прочих банков, взять кредит наличными можно и в ЮниКредит Банке. Ознакомимся с условиями и процентными ставками на текущий год.
Условия кредитования наличными
Каких только нет вариантов и программ, чтобы взять заемные средства. Кроме того, что банк предлагает базовые программы (для физических лиц, не являющихся постоянными клиентами), существуют специальные предложения - для отдельных категорий клиентов.
Помните, точные значения одобренного лимита, процента переплаты и срока кредитования всегда устанавливаются банком в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки, и озвучиваются при заключении договора.
Процентные ставки
Размер переплаты назначается клиенту в зависимости от нескольких факторов:
- Качество кредитной истории физического лица, претендующего на кредит. Чем выше оценка, тем больше вероятность, что банк не только одобрит заявку, но и назначит невысокий процент.
- Особенности трудоустройства. Чтобы взять кредит, желательно работать в компании - участнике инвестиционного проекта (т.е. с иностранными вложениями) принесет скидку при назначении переплаты по кредиту наличными.
- Готовность заемщика добровольно застраховаться (жизнь и здоровье). Как и во многих других, в ЮниКредит наличие или отсутствие страховки влияет на размер назначаемого клиенту процента. При этом, размер зависит от приобретаемого пакета.
- Категория клиента так же влияет на размер переплаты (привилегированный клиент, новый, зарплатный и пенсионного возраста).
Посмотрим как, согласно этим параметрам, ЮниКредит сформировал свои программы по кредитам наличными.
Для физических лиц, не являющихся клиентами банка:
- Имеющих специальное трудоустройство и положительную КИ - 13,9%;
- Только с положительной КИ - 16,9%;
- Без специальных факторов - 19,9%.
Для зарплатных пользователей:
- Для тех, кто пожелал оформить страховку могут взять кредит под 13,9 или 16,9%(в зависимости от пакета);
- Без оформления - 17,9 - 20,9%.
Для пенсионеров , имеющих постоянный доход от трудовой деятельности:
- При оформлении полиса страхования (любого вида) - 19,9%;
- Без него - 23,9%.
Для привилегированных категорий так же имеет значение только наличие или отсутствие страховки:
- При наличии - 13,9%;
- При отсутствии - 17,9%.
Таким образом, размер процентной ставки по кредиту наличными колеблется от 13,9 до 23,9% в год.
Кредитный лимит и срок
Сумма кредита в наличных, как и размер переплаты назначается клиенту индивидуально. А при рассмотрении срока ЮниКредит учитывает наличие оформленной в нем страховки, причем, максимальный срок для тех, кто добровольно застраховался, будет ниже. Способ подачи заявки (через отделение или онлайн) на параметры не влияет.
Например, новые клиенты без страховки могут взять на срок 7 лет, а с ней - до 5.
Как взять кредит в ЮниКредит Банке
Как правило, требования при оформлении кредитов в банках идентичны. Необходимо подтвердить ряд условий и характеристик потенциального заемщика, а помимо классического способа оформления - через отделение, процедура может быть доступна онлайн.
Требования к заемщику и документам
Прежде, чем подать заявку на кредит (в отделении или онлайн), ознакомьтесь с параметрами, которые предъявляет ЮниКредит к потенциальным заемщикам. Они мало отличаются от обычного перечня принято в банковской сфере:
- Постоянная регистрация (по-другому она называется по месту жительства) в любом регионе, где есть представительство банка. Допускается регистрация в близлежащих районах.
- Заемщик должен обязательно работать (не менее четырех месяцев), общий трудовой стаж должен быть не менее года, а место работы должно быть расположено в том же административном центре, что и отделение, в котором оформляется договор. Это значит, что получать кредит надо в том же городе или, на крайний случай, в той же области, в границах которой расположена ваша работа.
Обратите внимание, банк установил минимальный размер доходов заемщика в течение последних трех месяцев, при которых они могут претендовать на кредит. Для столицы от 30 тыс. руб. Для регионов - от 20 тыс. руб. (обязательные платежи должны быть вычтены).
- Банк принимает во внимание доходы от работы по совместительству, если они подтверждены надлежащим образом.
Клиенту необходимо подтвердить все заявленные требования с помощью официальных документов, чтобы взять кредит. Вам потребуются:
- Заявка по образцу ЮниКредит (срок действия тридцать дней с момента подписания заемщиком);
- Паспорт - предварительно снимите копии страниц (от начала до конца).
- Документы о трудовой деятельности (обычно это договор или трудовая). Не забудьте документы заверить на работе. Если вы обладаете положительной кредитной историей, то прилагать их к заявлению не обязательно.
- Подтверждение дохода проводится с помощью справки по образцу налоговой за последние три месяца. Возможно предоставить справку произвольного образца.
- Дополнительный документ на выбор.
Как оформить онлайн заявку
Банк предоставляет возможно сэкономить время и подать предварительное заявление через Интернет. Оформить заявление в режиме онлайн довольно просто. Необходимо заполнить поля, расположенные на одной странице - их всего 6. Вам потребуется ввести:
- Свое ФИО, дату рождения;
- Сведения о доходах (и документе, их подтверждающем) и трудовом стаже;
- Информацию о наличии действующих кредитов и кредитных лимитов по картам (если таковые есть);
- Желаемый кредитный лимит и срок предоставления кредита наличными;
- Контактные данные - телефон и электронная почта (без нее отправить заявку не удастся);
После заполнения вы ставите галочку, соглашаясь с обработкой персональных данных и нажимаете Отправить. Онлайн заявка уходит в обработку и специалист после ее рассмотрения связывается с клиентом дополнительно.
Обратите внимание, онлайн заявка не освобождает заемщика от обязанности предоставить в банк утвержденный пакет документов. Срок рассмотрения обращения от одного до трех дней.
Полезная информация
ЮниКредит имеет право не объяснять клиенту причин отказа в кредите, но, банк предусматривает возможность подать заявку (в том числе, онлайн) через месяц после получения отказа.
Погашать кредит можно до срока. Комиссий и штрафов за это не взимается. Для этого необходимо подать соответствующую заявку в письменном виде за три дня до внесения платежа в отделение банка.
Погашение можно проводить несколькими способами: наличными в кассе отделения, банкомате сети или переводом с текущего счета в режиме онлайн через Интернет-банк.
Заключение
Условия и по кредиту наличными в ЮниКредит Банке довольно лояльны, а ставки соответствуют среднерыночным значениям. Клиент может рассчитывать на неплохой кредитный лимит и длительный срок кредитования при выполнении определенных условий. Онлайн заявка дает отличную возможность сравнить предложения банков между собой и взять наиболее выгодный.
АО «ЮниКредит Банк» предлагает взять потребительский кредит наличными на любые цели на специальных условиях для различных категорий граждан. Специально для вас мы подобрали основную информацию о банковских тарифах, требованиях, запрашиваемых документах, а также о порядке получения и способах погашения выданного займа. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите .Условия потребительского кредита
Основные условия выдачи потребительского кредита в «ЮниКредит Банке» группируются в зависимости от статуса заявителя. Предлагаем вам ознакомиться с основными категориями и их условиями.
| Категория заемщиков | Макс. сумма, руб. | Срок, лет | Ставка,% |
|---|---|---|---|
| Новые клиенты | от 60 тыс. до 1 млн. | 2 - 7 | 14,9 - 19,9 |
| Зарплатные клиенты | от 60 тыс. до 3 млн. | 2 - 7 | 13,9 - 17,9 |
| Пенсионеры с трудовой занятостью | от 60 до 150 тыс. | 2 - 3 | 19,9 - 23,9 |
| Привилегированные клиенты | от 300 тыс. до 3 млн. | 2 - 7 | 13,9 - 17,9 |
Для новых клиентов конкретная ставка рассчитывается в зависимости от кредитной истории и трудоустройства, для остальных – в зависимости от наличия страховки жизни и здоровья. Также от страховки зависит и срок, на который могут быть предоставлены средства.
Таковы основные условия банка в 2017 году, однако нужно учитывать, что рассчитать точные параметры можно лишь в индивидуальном порядке. Существенную роль играет кредитная история, сформировавшаяся, как при сотрудничестве с «ЮниКредит», так и с другими организациями. Помимо прочего, для зарплатных клиентов, а также тем, кто получил персональное предложение доступны более широкие возможности
Рефинансирование
Банковское учреждение предоставляет физическим лицам такую услугу, как рефинансирование. Ее суть в переоформлении полученного в другой организации кредита для создания более выгодных условий возврата средств.
Зарплатным клиентам доступна сумма в диапазоне от 60 тыс. до 1 млн. руб. на следующих условиях:
- С наличием страховки жизни и здоровья: сроки возврата – от 2 до 5 лет, размер процентной ставки – 15,9 %.
- Без страховки жизни и здоровья: сроки возврата – от 2 до 7 лет, размер процентной ставки – 15,9 %.
Всем остальным заявителям банк позволяет взять сумму от 60 до 700 тыс. руб.на следующих условиях:
- С наличием страховки жизни и здоровья: сроки возврата – от 2 до 5 лет, размер процентной ставки – 18,9 %.
- Без страхования жизни и здоровья: сроки возврата – от 2 до 7 лет, размер процентной ставки – 18,9 %.
В пакете предоставляемой документации должна быть справка или выписка о целевом кредитном договоре, а также информация о счете в банке-кредиторе для погашения.
Требования к заемщикам
Для заключения договора необходимо, в первую очередь, иметь российское гражданство и достигнуть возраста 25 лет. Трудоустройство должно быть в том населенном пункте или регионе, где будет выдан кредит. Кроме этого заемщик должен на постоянной основе быть зарегистрирован в населенном пункте или области (крае), где имеется отделение банка. Зарплатным клиентам допустима регистрация в соседних регионах.
Чтобы получить кредит наличными, заявитель должен подтвердить свой доход, который должен быть от 30 тыс.руб. для жителей Москвы и 20 тыс. руб. для жителей других регионов страны.
Необходимые документы
Чтобы оформить кредит необходимо предоставить пакет документов следующего содержания:
- Заявление по форме банка.
- Паспорт, а также копии каждой его страницы.
- Подтверждение дохода.
Если заемщик подтверждает доходы с помощью справки о доходах, необходимо предъявить:
- копию трудового договора, либо трудовой книжки, заверенную у работодателя;
- справку о доходах (произвольной формы или 2-НДФЛ) за последние три меcяца;
- 2-й документ, подтверждающий личность.
Когда банк рассмотрит полный комплект документации, вам сообщат о принятом решении. Организация имеет право на запрос дополнительных сведений, которые потребуются для рассмотрения заявки.
Порядок получения и дополнительные услуги
«ЮниКредит Банк» обслуживает потенциальных заемщиков непосредственно в отделениях, туда нужно прийти с собранным пакетом документов и следовать инструкциям консультанта.
Кроме этого можно оформить на предоставление займа. В этом случае заявителю нужно следовать согласно следующей инструкции:
В разделе «Потребительский кредит» присутствует калькулятор, с помощью которого можно рассчитать параметры кредитования. Для этого нужно кликнуть «Рассчитать платеж».
В качестве дополнительной услуги к потребительскому кредиту предлагается в добровольном порядке заключить договор страхования. Его цель – обеспечить безопасность от непредвиденных обстоятельств, которые могут помешать своевременным выплатам.
На выбор представлено несколько пакетов страхования, каждый из которых действует в конкретных страховых случаях. В базовом тарифе это распространяется на состояние здоровья и преждевременную смерть. Расширенные тарифы дополняются графой «Получение статуса безработного».
Обслуживание кредита и способы погашения
Каждый клиент имеет право досрочно погасить свой долг как полностью, так и частично. В тоже время несвоевременные выплаты облагаются неустойкой в размере 20 % годовых с даты просрочки.
Банковское учреждение предлагает целый спектр самых современных и распространенных способов погашения долга, к ним относятся:
- официальный сайт (включая комиссию 2 %);
- отделения банка (бесплатно);
- банкоматы (Юникредит – бесплатно);
- Почта России (1,7 %);
- перевод из другого банка (комиссия банка-отправителя);
- платежные системы (1-1,6 %, в некоторых случаях фиксирована).
UniCredit Банк – это один из крупнейших банков в нашей стране с иностранным капиталом. Он считается одним из надежных и стабильных кредитно-финансовых организаций, а, значит, будет идеальным партнером как для физических, так и для юридических лиц. При выборе предложений по потребительскому кредитованию обязательно стоит обратить свое внимание на условия банка, здесь довольно приемлемые условия для частных клиентов. Впрочем, рассмотрим по порядку как взять кредит наличными банк Юникредит и какие условия действуют сегодня.
Выбор потребительского кредита
UniCredit Банк предлагает один потребительский нецелевой кредит для своих потенциальных заемщиков. В банке действует только одна программа с различными параметрами. Что касается вопроса кредитования и его условий, то они подбирается индивидуально для каждого клиента, после тщательного анализа предоставленного их им данных.
Тарифы
Процентные ставки по кредиту будут зависеть от некоторых обстоятельств. Рассмотрим, какие тарифы действуют в банке сегодня. Если вы ранее обращались в банк, то для вас будут действовать следующие процентные ставки:
- 13,9% годовых, если вы работаете в компании с иностранным капиталом и имеете положительную кредитную историю;
- 16,9% в год для клиентов с положительной КИ;
- 19,9% для остальных заемщиков.
Новые клиенты могут оформить потребительский займ на сумму от 60000 рублей до 1 млн рублей, срок кредита от 1 года до 7 лет. Для каждого клиента сумма кредита будет определяться индивидуально, в зависимости от его кредитоспособности и прочих факторов.
Зарплатным клиентам банк оказывает большее доверие, поэтому для них сумма кредита увеличивается до трех миллионов рублей. Процентная ставка будет зависеть от страхования личных рисков. Со страховкой процентная ставка от 13,9% до 16,9% при отказе от страхования процентная ставка увеличивается на 4 пункта.
Важно! Для каждого заемщика банк подбирает наиболее подходящие ему параметры будущего потребительского кредита, узнать окончательные условия кредитования можно только после предоставления своих личных данных.
Таким образом, в среднем ставки по потребительскому кредиту колеблются от 13,9% до 27,9%, но по собственной инициативе банк может увеличить указанные значения. Но важно знать не только процентную ставку по кредиту, но и полную стоимость займа. Особенности UniCredit банка в том, что он не взимает плату за ведение кредитного счета, выдачу заемных средств и прочие операции.
Требования к клиентам
Если вы хотите взять кредит в банке Юникредит, то вам обязательно нужно ознакомиться с требованиями банка, их всего несколько:
- гражданство РФ и постоянная регистрация в одном из регионов России;
- трудоустройство в регионе по месту оформлении потребительского кредита;
- трудовой стаж от 1 года и не менее 4 месяцев на последнем месте;
- минимальный размер заработной платы от 20000 рублей (от 30000 рублей для жителей столицы).
Список документов во многом зависит от категории заемщика, например, зарплатным клиентам нет необходимости подтверждать свой официальный доход. Им достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность и заполнить заявление анкету по форме банка. Обладателям положительной кредитной истории также нет необходимости предоставлять справку о заработной плате, им достаточно также предоставить паспорт и подать заявку.
Для всех остальных заемщиков есть определенный список документов, кроме справки по форме 2-НДФЛ понадобится копия трудовой книжки: все страницы, заверенные работодателем. Кроме того, нужно предоставить еще один документ на выбор, например, ИНН, пенсионное свидетельство, полис ОМС, ПТС и военный билет.
Обратите внимание, в качестве документа, подтверждающего заработок заемщика, банк принимает справку от работодателя в свободной форме с указанием дохода за последние три месяца, после удержания подоходного налога.
Страхование
Особое внимание стоит уделить страхованию, потому что банки настойчиво рекомендует своим заемщикам не отказываться от страхования личных рисков. Суть страхования заключается в том, что страховая компания берет на себя обязательства по выплате кредиты в случае неплатежеспособности заемщика. Страховка распространяется на потерю здоровья, уход из жизни или инвалидность 1 и 2 группы.
UniCredit банк сотрудничает со страховой компании «ЭРГО жизнь». Она предлагает три пакета страховых услуг для кредитных клиентов банка:
- «Полный» пакет включает в себя потерю работы, в том числе по инициативе заемщика, и временную нетрудоспособность, его стоимость составит 0,38% ежемесячно от суммы кредита.
- Пакет «Базовый» включает в себя минимальный перечень рисков, а именно уход из жизни инвалидность 1 и 2 группы и временная нетрудоспособность, его стоимость 0,2% от суммы кредита ежемесячно.
- Пакет «Базовый плюс» включает в себя потерю работы по инициативе работодателя и временную утрату трудоспособности, его стоимость составляет 0,25% ежемесячно от суммы кредита.
Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию, которая соответствует требованиям банка и застраховать личные риски там. Если же он выберет сотрудничество в компании «ЭРГО жизнь», значит, вся сумма страховой премии будет уплаченной единовременно за счет кредитных средств при оформлении потребительского займа.
Стоит обратить внимание, что сумма страховой премии будет рассчитываться следующим образом, например, если сумма кредита составляет 300000 рублей, срок кредитования три года, при полном пакете услуг расчет будет выглядеть так: 300000×0,38%×36=41040 рублей.
Как оформить кредит
Здесь вы можете подать заявку не выходя из своего дома. Онлайн-заявка на кредит Юникредит банка доступна на официальном сайте. Анкета состоит всего из нескольких разделов:
- личные данные заемщика;
- другие кредитные обязательства;
- сведения о работе;
- контактные данные.
Срок рассмотрения заявки около одних суток. После того как вы подали заявку вам нужно дождаться ответа от банка, затем собрать полный пакет документов и прийти в отделение для того, чтобы передать на рассмотрение документы. Окончательное решение по выдаче потребительского кредита банк может вынести после проверки всех документов. Положительное решение действует в течение 30 дней.
Способы выплаты кредита
После оформления кредита заемщик обязан уплачивать его согласно установленному для него графику платежей. Оплатить кредит можно несколькими способами. Одним из вариантов оплаты является официальный сайт банка. Для оплаты не нужен доступ к личному кабинету, достаточно нажать на кнопку «Погашение кредитов» и указать некоторые данные, а именно фамилия, имя, отчество, номер кредитного счета и контактные данные. Оплата осуществляется с любой банковской карты.
Кроме того, существует множество других способов оплаты, в том числе отделение любых банков, через Почту России, через банкоматы и терминалы, через другие точки приема платежей, в том числе салонах сотовой связи Связной, Мегафон и Евросеть.
Обратите внимание, что сторонние организации взимают комиссию за перевод, ее размер зависит от тарифов поставщика услуги.
Итак, если вы хотите оформить потребительский кредит Юникредит банк, то вам нужно для начала отправить анкету кредитору, как видно, условия обслуживания индивидуальны, они определяются банком после анализа данных заемщика.
В 2019 году ЮниКредит Банк предлагает жителям Москвы оформить кредит на любые цели, а также рефинансировать имеющийся заём стороннего банка на более выгодных условиях.
Потребительский кредит ЮниКредит Банка выдаётся без поручительства на длительный срок. Банк рассматривает каждого клиента в индивидуальном порядке и формирует для него предложение. На условия влияет категория заёмщика, его финансовое состояние, кредитная история, наличие оформленных банковских продуктов и другие факторы.
Программы кредитования
Стандартное предложение для новых клиентов:
- сумма – от 60 тыс. до 1,5 млн рублей;
- срок – от 24 до 84 месяцев.
В случае отказа от оформления страхования жизни процентная увеличивается на 4%. Для держателей зарплатных карт действуют льготные процентные ставки, а доступная сумма кредита достигает 3 млн рублей.
Кроме того, в продуктовой линейке ЮниКредит присутствует программа рефинансирования потребительских кредитов сторонних банков и специальное предложение для пенсионеров, продолжающих официальную трудовую деятельность.
Как оформить потребительский кредит ЮниКредит Банка в Москве?
В 2019 году оформить кредит может гражданин РФ в возрасте от 25 (минимальный возраст для зарплатных клиентов банка – 21 год) до 55 лет для женщин (60 лет для мужчин). Работающие пенсионеры могут воспользоваться кредитом до достижения 65 лет. Регистрирация и место работы – в регионе, где банк осуществляет свою деятельность. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 4 месяцев, а общий – год или более.
Подать заявку на кредит можно при посещении одного из отделений банка в Москве или заполнив анкету на сайте. Заявление рассматривается в течение 1 рабочего дня, срок действия положительного решения – 30 дней.
Пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ на имя заявителя.
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки (не требуется для клиентов с положительной кредитной историей).
Банк оставляет за собой право потребовать дополнительную документацию, необходимую для комплексной оценки заёмщика.
Раздумываете над тем, чтобы оформить потребительский кредит наличными в ЮниКредит банке? Прежде чем отправлять заявку, прочтите основные условия предоставления данной услуги.
На данный момент в банке имеется всего одна универсальная программа потребительского кредитования, денежные средства по которой можно направить на любые цели. Это может быть покупка каких-либо товаров, оплата обучения, туристической путевки, совершение ремонта и т.д.
Не смотря на то, что программа одна, её условия будут разниться для разных категорий людей. Далее мы рассмотрим, на такие тарифы вы сможете рассчитывать при обращении в данную финансовую организацию:
- Для новых клиентов — будет доступна сумма от 60.000 до 1000000 рублей на период от 24 до 84 месяцев. Процентная ставка будет варьироваться от 13,9 до 19,9% годовых,
- Для зарплатных клиентов, т.е. тех людей, которые получают свой доход в Юникредит банке по зарплатному проекту. Для них смогут предложить повышенный лимит до 3 миллионов рублей, минимальная также будет равна 60 тысяч. Процент будет зависеть от того, оформите вы добровольную страховку или нет, он составит от 13,9 до 20,9% в разных случаях;
- Для работающих пенсионеров — смогут предложить от 60 тыс. до 150 тыс. рубл. на 2 или 3 года. Ставка при этом будет равна 19,9 или 23,9% в зависимости от наличия или отсутствия страхования;
- Для привилегированных клиентов — для зарплатных клиентов доступно до 3 млн. руб., для остальных категорий — до 2 млн. руб. При оформлении полиса добровольного страхования вы сможете кредитоваться на срок от 2 до 5 лет под 13,9% годовых, без него — на период от 2 до 7 лет под 17,9%.
Вы можете сделать предварительный расчет вашего ежемесячного платежа при помощи онлайн-калькулятора:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Заемщик должен иметь:
- гражданство РФ;
- возраст от 19 до 55лет для женщин и до 60лет для мужчин;
- общий стаж работы от 1 года, на текущем месте — от 4 мес.;
- постоянную регистрацию в городе или области (крае), где выдается кредит;
- ежемесячный доход от 30 тыс. рубл. для жителей Москвы и МО, и от 20 тыс. руб. для жителей остальных регионов.
Из документов нужно предоставить:
- заполненную анкету,
- российский паспорт с отметкой о прописке,
- Копия трудового договора или , заверенные работодатедем (не требуется для заемщиков с положительной КИ),
- справка или по форме банка за последние 3 месяца,
- еще один документ на выбор — водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, свидетельство о регистрации ТС, загранпаспорт, военный билет.
