≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Плюсы и минусы автокредита. Плюсы и минусы покупки автомобиля в кредит

В прошлой теме я говорил о том, что представляет собой , каковы основные характерные особенности этой формы банковского кредитования, а теперь хочу отдельно остановиться на всех плюсах и минусах, которые несет в себе кредит на авто . Постараюсь быть максимально объективным и учесть все важные моменты, ну а если что забуду – вы меня поправьте. Итак, основные плюсы и минусы автокредита.

Плюсы автокредита.

1. Возможность иметь автомобиль, не имея на него денег. Пожалуй, это самый главный плюс, на который, в принципе и делают упор банки в своих рекламных компаниях. Человек сразу получает все преимущества пользования автомобилем, выплачивая его стоимость постепенно, на протяжении нескольких лет. Во многих случаях человек, используя автокредит, покупает не тот автомобиль, на который у него хватает денег, а тот, который он хочет.

2. Выгодные условия кредитования. Кредит на авто в большинстве случаев предполагает достаточно , в сравнении с многими другими программами банков. Процентные ставки по автокредитам близки к ставкам по .

3. Несложная процедура оформления. Очень часто можно оформить кредит на авто прямо в автосалоне: многие банки практикуют такие формы сотрудничества. Но даже при обращении в банк, оформление автокредита в большинстве случаев не займет много времени: пакет документов минимальный, а проверка заемщика осуществляется по специальным скоринговым алгоритмам.

4. Страховая защита каско. Автомобиль, приобретенный в кредит, страхуется от множества рисков по программе автокаско в пользу банка. Таким образом, если произойдет страховой случай, который приведет к полной утрате авто, страховая компания выплатит возмещение, за счет которого будет погашен кредит. Устранение мелких и средних повреждений автомобиля точно так же будет оплачиваться за счет страховки.

Минусы автокредита.

1. Существенное удорожание авто. Если производить погашение автокредита согласно намеченному графику, например, на протяжении 5 лет, то удорожание покупки может составить 50 и более процентов без учета страховки каско, а с ней – и того больше. Одновременно с этим сам автомобиль будет дешеветь, даже уже с момента выезда из автосалона его цена упадет процентов на 10.

2. Дополнительная нагрузка на личный или семейный бюджет. Как и любая ссуда, кредит на авто выдается на платной основе и предполагает регулярную оплату процентов, комиссий, страховых платежей. Одновременно с этим дополнительных расходов требует и сам автомобиль: топливо, гараж/стоянка, мойка, аксессуары и комплектующие и т.д. Таким образом, при покупке авто в кредит общая нагрузка на вырастет очень существенно.

3. Невозможность продажи авто до полного погашения кредита. Если автовладелец захочет поменять своего “железного коня” или продать по каким-то причинам, он не сможет это сделать обычным образом, пока полностью не рассчитается по автокредиту. Но даже если и удастся уговорить покупателя внести деньги вперед, а потом дождаться, пока банк снимет с машины арест, все равно он выручит существенно меньше денег, чем потратил (свою роль сыграет не только удешевление самого авто в связи с износом, но и дополнительные платежи, уплаченные банку).

4. Обязательная страховка каско. Далеко не каждый автомобилист желает страховать свою машину по программе автокаско, а в случае с автокредитом это придется сделать в обязательном порядке. Причем, авто будет застраховано в пользу банка, а не автовладельца, да еще и в той страховой компании, которую укажет банк, а условия в ней не обязательно будут выгодными. Стоимость страховки каско достигает 10% и даже более от стоимости авто, что очень существенно.

Вот, пожалуй, все основные плюсы и минусы автокредитования. Лично на мой взгляд минусы более существенны. Я бы не стал покупать авто в кредит, и не рекомендую это делать, кроме одного случая: когда автомобиль необходим для бизнеса и с помощью него человек сможет заработать больше, чем заплатит банку процентов и прочих платежей.

Хорошая альтернатива автокредиту – грамотное , позволяющее самостоятельно накопить средства для покупки авто и купить его с выгодой для себя, а не для банка.

Оставайтесь на и повышайте свой уровень финансовой грамотности. До новых встреч!

Решив обзавестись автомобилем, человек столкнется с большим количеством предложений, позволяющих приобрести машину в кредит.

В борьбе за клиента банки стремятся предложить пользователю наиболее выгодные условия. Однако за низкими процентными ставками могут скрываться комиссии и дополнительные платежи.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы понять, стоит ли обращать внимание на подобные предложения, человек должен изучить плюсы и минусы автокредита.

Особенности обслуживания

Получить займ на приобретение автомобиля, пользователь должен изучить особенности предоставления кредита.

К ним относятся:

• денежные средства выдаются на длительный срок;
• машину потребуется застраховать;
• автомобиль, который был приобретен на деньги банка, будет являться залогом до полного погашения займа;
• кредит можно оформить в автосалоне;
• величину можно снизить, воспользовавшись государственными программами поддержки;
• для получения кредита не требуется привлекать поручителей.

Принимая решение о получении займа на приобретение автомобиля, и взвешивая все за и против, клиент должен помнить, что машина останется в залоге у банка до полного погашения долговых обязательств.

Паспорт транспортного средства должен быть передан в кредитную организацию. Это требуется для того, чтобы пользователь не смог реализовать машину до выплаты займа.

Не все банки требуют сдавать ПТС. Однако это не позволяет пользователю продать автомобиль или передать его другому лицу. Если человек нарушит действующее правило, он может быть привлечен к уголовной ответственности за мошенничество.

Банк не требует привлекать поручителей. Однако их наличие позволит клиенту увеличить максимальную величину займа. Если в качестве поручителя выступает супруг заемщика, при расчете дохода человека будет учитываться совместный заработок пары.

Чтобы получить займ на приобретение автомобиля, клиент должен предоставить паспорт и 2 документ, удостоверяющий личность, а дополнительные бумаги не являются обязательными

Однако их присутствие в может стать причиной снижения величины процентной ставки. Если заемщик хочет сэкономить, он должен предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах.

Участие в позволит существенно снизить плату за кредит. Некоторые банки готовы предоставить человеку, имеющему статус физического лица, беспроцентный займ при внесении единовременно 60% от стоимости автомобиля.

Машина — дорогое имущество, которое тяжело приобрести даже в кредит. Банки понимают трудности, с которыми могут столкнуться клиенты.

По этой причине срок займа значительно дольше, чем период возвращения потребительского кредита. Денежные средства, выданные на приобретение автомобиля, необходимо вернуть в течение 3-7 лет .

Отрицательной стороной автокредитования является обязательная необходимость приобретение страховки КАСКО. Стоимость полиса может достигать до 10% от цены автомобиля. Банки требуют наличия КАСКО в течение всего периода кредитования.

Это существенно увеличит количество денежных средств, которые пользователю придется потратить для возвращения займа банку. Некоторые компании готовы пойти навстречу клиенту и разрешить не оформлять КАСКО. Однако размер процентной ставки будет увеличен.

Если клиент подает заявку в салоне, получить автокредит можно за 15-30 минут . Банк дает ответ почти моментально. Кроме того, человек сможет сразу выбрать понравившийся автомобиль.

Вариации видов

На сегодня существует несколько видов займов на приобретение автомобиля.

К ним относятся:

• экспресс-кредитование;
• классический займ;
• программа государственной поддержки;
• trade-in.

Экспресс-кредитование отличается скоростью и повышенной процентной ставкой. Банк рассматривает заявку не больше 4 часов. Оформление осуществляется по 2 документам. Из-за скорости принятия решения и минимального пакета бумаг размер платы за кредит увеличивается.

Заявка по классическому тарифу рассматривается до нескольких суток. Человек должен предоставить полный пакет документов. За пользование кредитом взимается процентная ставка средней величины.

Воспользовавшись программой государственной поддержки, человек сможет существенно сэкономить. Процентная ставка по тарифу минимальна или вообще отсутствует. Однако предложение действует только на определенные автомобили. Максимальная сумма займа снижена до 1 000 000 рублей .

Предложение Tred-in позволяет заменить первоначальный взнос по кредиту старым автомобилем. Стоимость транспорта определяется экспертами. Ожидание владельца не всегда совпадает с реальностью.

В чём выгода для заёмщика

Воспользовавшись автокредитом, человек получит ряд преимуществ.

Среди них:

• возможность приобрести транспортное средство без длительных накоплений;
• при отсутствии денежных средств 1 взнос можно уплатить, отдав старый автомобиль;
• оформление кредита не отнимет у заемщика много времени;
• участие в программах позволит клиенту сэкономить.

Из-за высокого уровня инфляции денежные средства быстро обесцениваются. Цены постоянно увеличиваются. Если пользователь решит копить на приобретение автомобиля, его стоимость может существенно вырасти.

Противоречивость услуги

Положительные черты

Получение займа в банке позволяет человеку стать владельцем желанной вещи здесь и сейчас. Копить и ждать не требуется.

Некоторые кредитные организации позволяют получить беспроцентный займ. Это значит, что человек вернет столько же, сколько взял. Если получить кредит без переплаты не удается, физическое лицо может принять участие в льготных программах.

Если у человека не хватает денежных средств на покупку нового автомобиля, он может приобрести подержанное авто. Это позволит существенно сэкономить. Банк не заставляет быстро возвращать выданный займ. Срок кредита может достигать до 10 лет .

Процедура оформления не занимает много времени. Стать владельцем автомобиля можно, обратившись в автосалон или подав заявку на получение займа онлайн.

Отрицательные стороны

Несмотря на ряд положительных особенностей, автокредитование имеет и отрицательные стороны.

Среди них:

• жесткие условия кредитования;
• наличие первоначального взноса, размер которого может достигать до 60% от стоимости автомобиля;
• машина останется с залогом до полного погашения займа;
• оформление дорогостоящего КАСКО в большинстве случаев обязательно;
• продать автомобиль до погашения займа практически невозможно.

В случае задержки платежей по кредиту банк имеет право конфисковать автомобиль и продать его для погашения задолженности. Клиент не имеет права отказаться от приобретения КАСКО.

Кредитная организация требует наличие полиса в течение всего периода возвращения займа. Если человек самовольно откажется приобретать страховку, банк может привлечь клиента к ответственности.

Самовольная продажа автомобиля — повод обращения в суд, а физическое лицо, нарушившее условия договора, может быть привлечено к ответственности по статье мошенничество

Прочие плюсы и минусы автокредита

Зависимость от страховки

Сравнивая плюсы и минусы автокредита, человек должен помнить о привязанности услуги к страховке. Банки требуют обязательного наличия КАСКО. Для кредитного учреждения это гарантия сохранности имущества.

Пользователю дорогостоящая страховка сулит лишние траты. Действующее законодательство не обязывает приобретать КАСКО в обязательном порядке.

Однако большинство банков ставит условие одним из пунктов договора. Если человек откажется приобретать полис во время оформления займа, это может стать поводом для получения отрицательного ответа по заявке.

Некоторые кредитные учреждения готовы пойти навстречу пользователю и выдать кредит без страховки. Однако размер процентной ставки будет существенно увеличен.

Если оформлять через салон

Современные автосалоны готовы сразу после выбора транспортного средства. Получение займа в стенах организации позволяет существенно сэкономить время. Ответ по заявке приходит в течение 4 часов .

Салоны сотрудничают целым перечнем банков. Это позволяет человеку выбрать подходящее предложение из широкого списка. Наличие поручителя не требуется. Список документов для оформления займа минимален.

Однако, оформляя займ в стенах автосалона, пользователь должен быть готов к тому, что размер процентной ставки может быть выше на 5 пунктов. Кроме того, воспользоваться льготными программами человеку не удастся.

На что стоит обратить внимание

Плюсы и минусы автокредита, пожалуй, одна из наиболее животрепещущих тем для заемщиков. Наличие машины на сегодняшний день, это скорее необходимость, продиктованная скоростью жизни и требованиями максимальной мобильности в любом бизнесе, нежели простая прихоть и подтверждение высокого положения в обществе.

Каждый банк для привлечения большего количества клиентов и увеличения денежных оборотов постоянно разрабатывает, модернизирует и внедряет множество разнообразных программ кредитования под покупку авто, учитывая пожелания и возможности всех слоев населения.

Оптимальные условия, продолжительные сроки возврата ссуженных средств, оформления для пенсионеров и молодых людей, достигших 21 летнего возраста – все эти комфортные моменты помогают каждому желающему обзавестись собственным транспортным средством легко и быстро.

Кроме того, существует также ряд программ государственного субсидирования, позволяющих сделать приобретение авто еще более выгодным.

Но наряду с привлекательными возможностями, присутствует множество преград и нюансов, способных кардинально испортить кредитную историю и навсегда лишить клиентов желания сотрудничать с банковскими организациями. Так что же такое автокредит? Плюсы и минусы таких сделок.

Преимущества покупки автомобиля в кредит

Вы давно мечтаете о том, чтобы стать полноценным владельцем собственного транспортного средства, но денег катастрофически не хватает и накопить нужную сумму не представляется возможным?

С появлением услуги автокредита подобные проблемы отпадут сами собой, ведь даже не имея средств на покупку машины, вы все равно получаете шанс выгодно приобрести авто.

Выбирать лучшее, а не доступное!

Зачастую, когда люди покупают автомобиль за имеющиеся наличные средства, они ориентируются на авто, которые входят в рамки выделенных денежных ограничений.

Когда же вы пользуетесь услугой кредитования, то можете приобретать именно ту марку и модель, которую хотите, не переживая, что какой-то части суммы не хватит.

Легкость и доступность.

Сегодня уже не нужно выжидать в длинных очередях для подачи своего заявления на рассмотрение, потому что есть интернет и упрощенная схема работы на выдачу автокредита. В целях экономии собственного времени можно воспользоваться интернет услугами, зайти на сайт выбранного банка и заполнить анкету на кредит.

В течение одного календарного дня финансовая организация предоставит ответ и подскажет, куда обратиться за получением денег или в какой дилерский центр подъехать. Пакет документов для оформления минимален, поэтому паспорта и водительских прав будет достаточно.

Существует список отдельных программ, выдающих займ на авто только с обеспечением залогового имущества, участие в таком проекте происходит при желании клиента. Кроме того, заключить соглашение и подписать договор на получение денежных средств для покупки машины можно прямо в автосалонах.

Здесь вы получите не только исчерпывающие ответы по всем интересующим вопросам, но и отменный сервис высокого уровня.

Заполнить заявки на кредит во все возможные банки

Прозрачность платежей!

Удобная и понятная система кредитования предлагает приемлемые для каждого условия:

• длительный период возврата средств, который может быть продлен в случае возникновения форс-мажорных ситуаций;
• следуя определенным пунктам договора, можно добиться того, что процентная ставка будет значительно снижена и сумма переплаты минимизирована в разы.

Защищенность.

Приобретение автомобиля в кредит предполагает обязательное (практически всегда) страхование по программе КАСКО. Необходимо это для того, чтобы снизить финансовые потери заемщика при угоне или существенной поломке машины, которая может привести к полной утрате транспортного средства.

При наступлении таких моментов, потребитель должен обратиться в страховую компанию и получить компенсацию. Компенсация сможет покрыть остаточную стоимость не выплаченного займа.Страховка также служит гарантом для банка.

Именно поэтому большинство кредитующих организаций настаивает на приобретении страхового полиса и умышленно завышает показатели процентных ставок тем клиентам, которые отказываются.

Функциональность.

Процесс оформления автокредита имеет дополнительные преимущества, к примеру, доступность программ «Trade-In» и «Buy-Back». Для чего они нужны?

Опытные автолюбители знают, что согласно первой можно продать старое авто и все вырученные средства отдать как первоначальный платеж при покупке новой машины.

Вторая позволяет вернуть недавнее приобретение назад в автосалон до полного закрытия долга.

Недостатки приобретения машины в долг!

Несмотря на увесистый список положительных моментов, минусы автокредита также существуют.

Жесткая ограниченность.

Процентная ставка, в большинстве случаев, значительно завышена и начинается с показателя в 15-17%. Снижение ее допускается, но это влечет за собой сильное изменение других параметров и в итоге, кредит может оказаться не таким выгодным, как казалось раньше.

Отягощающая обязательность.

Пока некоторые учреждения только начинают практиковать отсутствие первоначального взноса, большинство программ работает по старой схеме. Минимальный первый платеж колеблется от 10 и до 50% общей стоимости покупки.

Согласно договорам по займам, чем больше размер внесенной платы, тем меньше устанавливается процент годовых. Однако далеко не всем по карману выплатить сразу половину взятой суммы и как следствие, значительная переплата с первых дней пользования кредитом.

Принудительная безопасность.

Поскольку банк заинтересован в том, чтобы продать как можно больше услуг каждому клиенту, то покупка полиса ОСАГО и КАСКО точно будет включена в «минимальный» пакет.

Конечно, в некоторых случаях, эти приобретения очень спасают, но чаще всего, они служат для увеличения размера долга. К тому же, даже при наступлении страхового случая, страховая компания будет искать всяческие причины для того, чтобы увильнуть от выплат и сделать виновником самого автовладельца.

Не стоит забывать, что каждый банк работает с определенным страховым представителем, поэтому у клиентов нет достойного выбора.

Отсутствие полноправности.

Пока вы вносите оплаты, чтобы погасить кредит, фактическим владельцем транспортного средства является банк. Вам достается роль арендатора — крайне невыгодное положение для покупателя.

При наступлении непредвиденных ситуаций и задержек платежей, финансовая организация может для покрытия остаточной задолженности.

Нецелесообразность.

В момент подписания вами акта о приеме автомобиля, он теряет около 20% своей стоимости По окончанию трех лет – еще 20%, в то время как вы продолжаете выплачивать первоначально заявленную сумму.

Хотя многие кредитные структуры делают акцент на том, что для оформления договора достаточно всего двух документов удостоверяющих вашу личность, на деле все вовсе не так.

Некоторые организации действительно кредитуют по минимальному пакету, но, в таком случае сильно завышают ставки и сокращают период. Остальные предпочитают получить обеспечение по займу, наличие поручателя или залог, которые гарантируют кредитору вашу благонадежность.

Ограниченность. Нужно ли говорить о том, что если потенциальный заемщик занесен в «черный» список и имеет плохую кредитную историю или не может предоставить доказательства о достаточном размере заработка, то заключать соглашение с ним не станут.

В заключение!

Рассматривая плюсы и минусы автокредита, можно сделать выводы, что это палка в двух концах, ведь кредиторы предлагают реальные возможности получить желаемый автомобиль в краткие сроки, но длинный перечень недостатков заставляет задуматься.

Принимая решение об оформлении займа на машину, необходимо изначально тщательно проанализировать свое финансовое положение. Учесть все существующие и возможные риски, а также позаботиться о гарантиях, которые помогут вам закрыть долг без проблем, даже в момент наступления форс-мажорных ситуаций.

Отталкиваясь от имеющегося заработка, просчитайте, какую сумму вы сможете отдавать ежемесячно без значительного ущерба по бюджету.

Обратитесь за помощью к консультанту или воспользуйтесь и просчитайте параметры будущего долгового обязательства. В случае если ваши возможности соответствуют желаниям, то приобретение автомобиля в кредит вполне обоснованное решение.

Если же покупка значительно пошатнет финансовое состояние, то лучше обратить внимание на более дешевые модели или вовсе повременить с займом.

Все или, по крайней мере, очень многие хотят иметь автомобиль. Это желание подстегивается покупкой соседом новенькой иномарки. Видя это, так и хочется пойти в автосалон. Но ведь без денег там делать нечего. А где же их взять? Тут невольно в голову приходит мысль о кредите.

Конечно, есть еще один вариант - накопить денег и осуществить свою мечту. Но порой скопить большую сумму очень трудно, да и купить вожделенный автомобиль хочется как можно скорее.

Если в вашем гараже уже стоит машина, то всегда найдется повод побеспокоиться о приобретении новой статусной иномарки. Выход из этой ситуации опять же лежит в плоскости получения кредита. Сейчас на рынке есть много кредитных предложений, здесь речь пойдет об автокредите и потребительском кредитовании. Какой из них выбрать?

В чем разница

Итак, перед нами 2 варианта денежной ссуды:

• автокредит;
• кредит потребительский.

Отличия этих кредитных продуктов весьма существенны. Если вы берете автокредит, то его цель определена в точности - это покупка автомобиля. Ничего другого купить при получении этого кредита не получится - средства в этом случае выделяются именно на покупку автомобиля.

А вот если оформляется кредит потребительский, тогда на полученные деньги можно купить не только «железного коня», но и стиральную машинку, и телевизор, и все, что будет душе угодно.

С назначением мы определились, теперь пора определиться с понятием:

• Автокредит - это денежная ссуда, выдаваемая гражданам для покупки автомобиля. Здесь есть одна очень важная особенность - купленая машина будет пребывать в залоге у кредитора до полного расчета дебитора.
• Потребительский кредит подразумевает выдачу денежных средств на покупку любой полезной в хозяйстве вещи. На эти деньги можно купить тот же самый автомобиль. В этом случае покупку не придется отдавать в залог банку.

Обратите внимание! Если получится так, что, получив потребительский кредит, вы по какой-то причине не сможете погашать долг перед банком, то банкиры не будут иметь право конфисковать у вас транспортное средство с целью его последующей реализации. А вот в случае с автокредитом все совсем наоборот: при отсутствии платежей банк заберет у вас машину и продаст ее, чтобы покрыть расходы, связанные с выдачей денежных средств дебитору.

Чтобы не ошибиться и сделать достойный выбор, необходимо быть осведомленным в вопросах, связанных с плюсами и минусами этих видов кредитования. Только производя анализ ситуации, можно выбрать идеальный вариант. Именно этим мы сейчас и займемся.

Автокредит - достоинства и недостатки

Этот кредитный продукт сегодня весьма популярен. Но для получения автокредита необходимо иметь начальный капитал. В зависимости от условий различных банковских организаций, придется изначально выплатить до 30% от общей суммы.

Не стоит забывать и про необходимость наличия средств на оформление страховки - она обойдется вам еще примерно в 10%.

Практически все программы автокредитования подразумевают страхование автомобиля. Удивляться этому не стоит, ведь в этом случае автомобиль становится гарантом выплаты заемных денег. Транспортное средство будет в залоге у кредитной организации до полного расчета дебитора. Кстати, он (дебитор) не сможет продать свою машину без согласия банка, пока долг не выплачен полностью. Автомобиль нельзя не только продавать, но и менять или дарить.

Учитывая все "за" и "против" кредитных продуктов, будет легче осуществить выбор. Заключая договор автокредитования, надо учитывать, что машину следует покупать только в автосалоне.

Кроме того, к машине при автокредите предъявляют следующие требования:

• кредитуемый автомобиль должен быть «младше» 5 лет;
• приемлемое техническое состояние;
• геометрия кузова должна находиться в соответствии с нормой;
• ввоз в страну иномарок должен быть осуществлен без нарушений законодательства нашей страны;
• руль обязательно должен быть слева.

А теперь непосредственно о положительных и отрицательных сторонах автокредитования.

Плюсы

1. Проценты по автокредиту в несколько раз ниже, чем по потребительскому займу.
2. Получить машину можно очень быстро - часто в день подписания договора кредитования.
3. Никаких видов обеспечения в этом случае не потребуется, так как покупаемый автомобиль будет являться гарантом возврата займа.
4. Можно участвовать в программе "трейд-ин". Она позволяет поменять старое авто на новое с соответствующей доплатой. В некоторых случаях банковские организации предоставляют дополнительные бонусы в виде снижения процентов.
5. Многие банки довольно толерантны к клиентам, воспользовавшимся услугами автокредитования, и лояльно относятся к просрочкам.
6. В рамках этой программы предоставляются разные льготы. Скидки могут достигать 10%. Часть потерь банковских организаций берет на себя государство.
7. Продавцы автомобилей делают значительные скидки покупателям, приобретающим автомобиль по автокредиту.
8. Программ автокредитования достаточно много, и автосалоны, как правило, предоставляют возможность выбора.
9. Но главный плюс - это оперативность, с которой можно купить автомобиль. Все происходит без лишней беготни и стояния в очередях.

Минусы

1. Приходится вносить первоначальный взнос. Обойтись без него не получится, так как практически все банковские организации требуют внесения определенной суммы первоначально.
2. Ваша машина будет пребывать в залоге у кредитной организации, пока сумма долга не будет выплачена полностью. Если дебитор не будет совершать выплаты, то банк вправе по решению суда забрать автомобиль за долги.
3. Автомобиль обязательно должен быть застрахован в КАСКО. А ведь траты на эту страховку довольно существенны, они могут доходить до 10% от стоимости транспортного средства. А если покупаемая машина стоит дорого, то и сумма переплаты будет довольно существенной. Автосалоны могут предложить кредит на страховку, но проценты по этому кредиту будут гораздо существеннее процентной ставки по автокредитованию.
4. Иногда по автокредиту можно купить только определенную модель автомобиля. И совсем не факт, что машина, которую вы хотели бы купить, будет в этом списке.
5. Досрочно гасить такой вид кредитования невыгодно. Дело в том, что банками в этом случае предусматривается определенная комиссия.

Потребительский кредит - за и против

Подобные ссуды выдаются банками и другими финансовыми организациями для покупки самых разных товаров. Обычно выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей. Такой кредит может выдаваться на покупку определенной вещи, в этом случае он становится целевым. Но практикуются и нецелевые займы - пользуясь ими, дебитор при оформлении документов не обязан указывать, на какие цели ему необходимы денежные средства.

Такие виды займов выдаются трудоустроенным гражданам от 18 лет, которые проработали на последнем месте занятости не менее полугода.

Вот какие документы будут необходимы при оформлении потребительского кредита:

• копия трудовой книжки;
• паспорт;
• 2-НДФЛ;
• военный билет.

Если дебитор берет сумму, не превышающую 400 000 рублей, то вполне можно обойтись только набором этих документов. Если же требуется значительно более крупная сумма, тогда банковские организации могут потребовать предоставления залога или поручителя, и список необходимых документов в этом случае будет значительно объемнее. Если в отношении клиента кредитная организация примет положительное решение, то дебитор сможет получить деньги уже в офисе банка наличными. Деньги могут быть перечислены на его счет в любом банке или на карту.

Достоинства потребительского кредита

1. Потребитель имеет право на покупку любого автомобиля - он может быть совершенно новым или подержанным.
2. Можно приобрести машину у частника, а в этом случае уместна торговля, и купить автомобиль можно дешевле.
3. Траты на покупку авто значительно снижаются, так как нет надобности оформлять страховку.
4. Машина не будет находиться в залоге у кредитора. Вы можете распоряжаться транспортным средством по собственному усмотрению - банк его у вас не отнимет.
5. Автомобиль можно продать или подарить.
6. Комиссии за досрочное погашение ссуды не предусматриваются. Это значит, что вы сможете погасить кредит досрочно, если появится такая возможность, и дополнительных трат при этом не понесете.

Недостатки

1. Процентные ставки при автокредите выше. Переплата может быть довольно существенной.
2. Машины стоят дорого, поэтому денег на их покупку требуется немало. Однако наши банки не спешат предоставлять значительные суммы в рамках потребительского кредитования. Также велика возможность получить отказ. В группу риска входят граждане с небольшой заработной платой и те, кто в прошлом совершал просрочки по выплатам.
3. Большой минус - необходимость в поручителях. Конечно, можно обойтись и без обеспечения, но проценты в этом случае будут выше.
4. Получать потребительский кредит достаточно сложно - на его оформление уйдет уйма времени.

Какой вид кредита выгоднее

Нельзя ответить на этот вопрос однозначно - в некоторых случаях автокредит может быть выгоднее, в других же предпочтительнее взять кредит потребительский.

Рассмотрим несколько ситуаций и обсудим некоторые нюансы:

• Предположим, вы собрали почти все деньги, необходимые для покупки своей мечты, и не хватает незначительной суммы. В этом случае предпочтительнее взять потребительский кредит, потому что очень не хочется отдавать автомобиль в залог банку, когда для его покупки собраны почти все деньги. Если же не хватает большой суммы, лучше воспользоваться автокредитом.
• Если вы чувствуете, что ваше финансовое положение нестабильно, и вы в любой момент можете потерять работу, также лучше получить потребительский кредит. В этом случае вы легко сможете продать машину, чего нельзя будет сделать при выборе автокредита, когда реализовывать автомобиль будет банк. Как правило, банки продают автомобили по цене значительно ниже рыночной.
• Если вы не рассчитываете долго владеть автомобилем, и считаете, что продадите его раньше выплаты кредита, разумнее взять потребительский займ, ведь при автокредите машина остается в залоге у кредитора.
• Если вы подходите под госпрограмму автокредитования, лучше брать автокредит. Таким образом вы получите очень хорошую скидку. Кроме того, можно рассчитывать на погашение государством части вашего долга.
• Если ваше финансовое положение стабильно, если вы выбрали дорогой автомобиль, тогда берите автокредит. Статистика говорит, что владельцы дорогих машин все равно оформляют КАСКО.

Само собой, аксиомой сказанное выше назвать нельзя. Можно только посоветовать обратиться в несколько салонов и банков для уточнения их кредитных условий. Сравнивайте не только переплаты, но и всю стоимость ссуды. Варианты с невысокими процентами, как правило, чреваты «подводными камнями» в виде лишних расходов на открытие счета и прочее.

Стремление людей обеспечить себе комфортную жизнь не всегда совпадает с их реальными ресурсами. В этих случаях поможет обращение к кредитным деньгам для покупки автомобиля. Автокредиты стали популярными среди автолюбителей, которые хотят стать обладателем нового авто или поменять его на более современное транспортное средство. Чтобы оценить целесообразность использования заемных денег при покупке машины, нужно изначально определиться со своими финансовыми возможностями и целями оформления ссуды. Также вам помогут определить плюсы и минусы автокредита отзывы автолюбителей, которые уже воспользовались им.

Особенности автокредитования

Автокредитование имеет ряд существенных преимуществ и недостатков.

Автокредит – это целевой заем, который выдается под покупку новой или подержанной машины. Покупатель заключает договор купли-продажи машины с продавцом – автосалоном, а также кредитный договор с финучреждением. Автомобиль оформляется в залог и в случае неуплаты платежей по ссуде может быть изъят финучреждением.

Денежные средства не выдаются покупателю наличными, а перечисляются непосредственно на счет продавца. Несмотря на то, что автолюбитель оформил договор по покупке транспортного средства, полноправным владельцем его он станет только после полного погашения автозайма.

Виды автокредитования

Для заемщиков доступно множество кредитных программ, которые предлагают банки индивидуально, а также совместно с автосалонами и автопроизводителями:

1. Традиционный вариант автокредитования, когда банк получает от заемщика стандартный пакет документов и заключает кредитный договор с перечислением средств на счет продавца;
2. Экспресс-заем, который оформляется по упрощенной процедуре, а для принятия кредитной заявки достаточно предоставить один или два документа, которые подтвердят личность физлица. Как правило, банк компенсирует льготные условия высокой ставкой.
3. Заем с функцией обратного выкупа (BuyBack) – фиксируется остаточная стоимость займа, которая должна быть либо погашена при окончании срока, либо перечислена физлицом в счет покупки нового автомобиля.
4. Кредитная программа Trade-in, при которой возможен обмен автомобиля с пробегом на новое транспортное средство. Остаточная стоимость машины (после оценки) будет зачтена в счет покупки нового авто.
5. Рассрочка – данный способ покупки машины возможен при сотрудничестве с автосалонами, предлагающими специальные программы от автопроизводителей. Половина стоимости машины вносится единовременно, а оставшаяся часть погашается без процентов в течение оговоренного срока.
6. Льготный кредит без начального платежа. Отдельные банки (Плюс Банк, Почтобанк, Оранжевый и т.д.), а также автосалоны предлагают возможность кредитования без начального платежа. Однако в этом случае вводятся ограничения по сроку займа или устанавливаются более высокие процентные платежи.
7. Специальные программы от автопроизводителей, например «Kick Down для Kia, Hyundai» или LADA FINANCE, предполагают возможность установления пониженных ставок для покупателей отдельных марок транспортных средств.
8. Государственная программа автокредитования – при покупке новых автомобилей, стоимость которых не превышает установленный лимит, государство покрывает 2/3 от действующей ключевой ставки ЦБ. В результате фактический процент, уплачиваемый физлицом, будет меньше по сравнению с обычными кредитными программами.

Преимущества покупки машины по ссуде

Большое разнообразие автокредитных продуктов обусловливает наличие множества факторов и условий, обеспечивающих выгодность или нецелесообразность пользования автокредитами. Однако существуют наиболее общие плюсы и минусы оформляемого физлицом автокредита, которые можно увидеть, изучая отзывы заемщиков.

Основным преимуществом заемной схемы финансирования покупки машины является возможность быстрого оформления и получения в пользование машины без необходимости длительного накопления средств.Также не страдает семейный бюджет из-за одномоментного изъятия средств на покупку.

Можно выделить такие плюсы автокредитования:

1. При наличии некоторой суммы накопления можно приобрести с помощью займа ту машину, которая нравится и будет более высокого класса.
2. Льготное кредитование по госпрограмме поддержки позволяет получить льготную пониженную ставку по займам и уменьшить общую стоимость кредита за счет сокращения величины переплат. Однако здесь нужно контролировать включение в договор страховок и дополнительных услуг.
3. Программы «buy-back» и «trade-in» обеспечат возможность сокращения затрат вследствие зачета стоимости бывшего в употреблении автомобиля или остаточной стоимости кредитной машины при покупке нового автотранспортного средства.
4. Возможность воспользоваться беспроцентными или льготными программами кредитования, проводимыми совместно с автосалонами или автопроизводителями.

Недостатки и сложности автокредитования

Несмотря на существующие плюсы получения целевого займа под покупку машины, есть масса недостатков, которые автолюбитель должен оценить для себя лично. Во-первых, финучреждения стремятся снизить собственные риски и отказывают в оформлении молодежи, пенсионерам, лицам, не имеющим официального трудоустройства или доходов. Требования к заемщикам жесткие:

• Гражданство РФ.
• Возрастные лимиты, которые могут варьироваться у разных финучреждений. Средние ограничения по возрасту составляют 20 – 60 лет, хотя Сетелембанк повысил верхний предел ограничения до 75 лет, ужесточив требования по молодежи – 21 год. Россельхозбанк демократично относится к молодежи, выдавая займы с 18 лет, а также кредитует и лиц старшего возраста до 65 лет.
• Регистрация и постоянное проживание в месте работы офиса финучреждения.
• Требования к стажу трудовой деятельности, который должен быть не менее 3 мес. по последнему месту работы. Также возможны ограничения и по общему стажу – не менее 1 года.
• Минимальный размер доходов, что должно быть подтверждено соответствующими документами. Более того, ВТБ24 изначально фиксирует в условиях, что нижний предел доходов должен быть не меньше 20 тыс. рублей.
• Ограничения по возрасту покупаемых машин с пробегом.

Вторым недостатком схемы автокредитования является необходимость сбора комплекта документов, что потребует затрат времени. Особенно это касается оформления справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу финорганизации. При неофициальном трудоустройстве или неполном отражении оплаты труда в официальных отчетах может возникнуть сложность в подтверждении доходов.

В-третьих, финучреждения изучают кредитную историю заемщиков и могут отказать в выдаче ссуды лицам, которые уже оформили много займов или имеют нарушения платежной дисциплины.

Четвертым недостатком является необходимость оплачивать процентные платежи, в результате чего суммарный объем выплаченной суммы превысит стоимость машины многократно. Процентные ставки различаются у отдельных финучреждениях, а их уровень зависит от множества факторов – суммы займа, срока, величины начального взноса и т.д. Кроме того, банки могут устанавливать дополнительные комиссии, что также повысит стоимость займа.

В-пятых, автомобиль, который покупается по схеме автокредитования, находится в залоге у финорганизации. Поэтому заемщик не имеет права продать или подарить транспортное средство до полного расчета по ссуде.

Также следует помнить и о необходимости внесения начального платежа, размер которого может устанавливаться в пределах от 10% до 30% от стоимости машины. Чем меньше начальное обеспечение, тем худшие условия будут предложены заемщику. В ряде случаев можно оформить ссуду без начального взноса, однако ставка будет значительно увеличена.

Дополнительные расходы заемщика

Оформление автокредита связано также и с дополнительными финансовыми расходами автолюбителя. Длительный срок ссуды связан со снижением величины ежемесячного погашения, однако при этом увеличивается размер переплаты за счет процентов.

Необходимость страхования выступает фактором, за счет которого пользование займом подорожает. Обязательным условием является оформление КАСКО на весь срок кредита. Ряд банков позволяет отказаться от такого страхования или уменьшить период, на который КАСКО будет оформлено. Однако ставка процентов в этом случае будет существенно увеличена. Переплаты по ОСАГО и добровольному личному страхованию увеличивают общую стоимость займа. Более того, менеджеры некоторых финучреждений настаивают на добровольном страховании, ставя в зависимость от него возможность получения ссуды.

Страхование производится с привлечением компаний-партнеров банков, которые предлагают более жесткие и дорогие условия, а отказ от их услуг автоматически ведет к росту ставки кредитования. Поэтому автолюбителям необходимо внимательно читать условия договора и отказываться от таких переплат, а также дополнительных платежей за разнообразные подключаемые услуги.

Еще одним неприятным моментом для заемщиков будут штрафные санкции за несвоевременную уплату платежей. Их размер в среднем составляет из расчета 20% годовых за каждый день просрочки. Также могут начисляться штрафы и пени за несвоевременное продление КАСКО или опоздание в уведомлении банка об этом. А в ряде автосалонов в договоре прописывают внесение платежа 10-15% от стоимости авто, которые останутся у продавца при отказе физлица от покупки.

Автокредитование является достаточно выгодным инструментом финансирования, благодаря которому автолюбитель в кратчайшие сроки сможет сесть за руль понравившейся машины. Перед тем как оформить кредитный договор, следует изучить различные варианты кредитных программ банков и условий по ним, изучить предлагаемые кредитные договора. Только в этом случае автолюбителю удастся избежать лишних расходов и эффективно спланировать возврат займа.

Приобретение автомобиля в кредит: плюсы и минусы

4.7 (93.98%) 93 голос(ов)