≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Договор займа с залоговым обеспечением. Договор займа под залог

с залоговым обеспечением в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

1. В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.
2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение по частям (в рассрочку), но не позднее «»2019 .
3. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
4. Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки:
   • первый платеж в размере рублей - не позднее «»2019
   • второй платеж в размере рублей - не позднее «»2019
   • третий платеж в размере рублей - не позднее «»2019
5. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество: , именуемый в дальнейшем «Имущество». Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.
6. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
7. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
8. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
9. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.
10. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
11. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
12. Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.
13. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
14. В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством.
15. Договор составлен в экземплярах.
16. Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Законодательство не ставит в качестве обязательного условия обеспечение займа при его получении. В такой ситуации, кредитные учреждения вправе сами устанавливать правила и условия, так как выдача крупных денежных сумм на длительный срок, без дополнительных гарантий, довольно рискованное дело.

Таким образом, обеспечение займа выступает в роли набора правовых мер, направленных на снижение риска невозврата заемных средств и получения кредитором дополнительных гарантийных мер.

Что это такое

В настоящее время, на финансовом рынке действует большое количество учреждений, выдвигающих различные условия и программы кредитования. Получить кредит стало не проблемой и многие клиенты полагают, что банки выдает денежные средства любым категориям, не выдвигая при этом жестких требований.

На самом деле, такие организации всегда предусматривают свои риски и закладывают их минимизацию в условия заимствования тем самым сводя к минимуму.

Гарантией максимального уровня возврата заемных средств выступают два инструмента:

1. Проверка платежеспособности соискателя.
2. Обеспечение по займу.

Варианты проверки клиента зависят от того, какая сумма им запрашивается. Чем больше сумма, тем он будет тщательней проверяться. Проверкой занимается служба безопасности банка и кредитный комитет.

Обеспечение по займу является приемлемой и законной процедурой, применяемой банками. Чаще всего, в качестве обеспечения учреждения требуют предоставить имущество, отличающееся высокой ликвидностью.

Классическим видом является недвижимость и транспортные средства. Для расширения обеспечительных мер, банки стали принимать в качестве залогов драгоценности, ценные бумаги, депозитные счета и пр.

Обеспечение применяется для того, чтобы заключаемая сделка, была максимально безопасна для кредитора. Оно дает гарантию, что выданный кредит будет полностью возвращен или в случае, когда клиент не выполнит возложенные на него обязательства по договору, займодавец сможет в любом случае вернуть свои денежные средства.

Таким образом, обеспечительные меры являются устоявшейся гарантией возврата денежных средств.

Принимая на себя кредитное обязательство с обеспечением, заемщик должен осознавать, что в случае невозможности погашения задолженности, кредитор получит законное право владения обеспечительным имуществом. Если речь идет о поручительстве, то лица, которые выступали в качестве поручителей, примут на себя кредитные обязательства соискателя.

Основные условия размещения

К основным условиям размещения обеспечения относятся:

При размещении залогового имущества проводится его материальная оценка	и условие прописывается в , в том числе указывается его общая оценочная стоимость
При невыполнении своих обязательств	предмет обеспечения переходит в собственность кредитора
Оформить могут только граждане, имеющие российское гражданство	в качестве обеспечения может выступать любое имущество клиента, имеющее определенную ценность
В качестве иного средства обеспечения может выступать привлечение поручителей	если человек не сможет своевременно вернуть взятый кредит, вся ответственность по его возврату ложится на поручителей
Через суд поручитель может быть привлечен к имущественной ответственности в части погашения долгового обязательства	обеспечением может выступать неустойка, взимаемая при просрочках платежей со стороны клиента

Какое именно обеспечение будет выбрано, решается в индивидуальном порядке при согласовании условий кредитования между обеими сторонами.

Видео: как составить договор займа правильно

Оформление кредита

Оформление займа с обеспечением происходит в обычном порядке, то есть потенциальный соискатель обращается в кредитную организацию с заявлением. Главное, что в условиях кредитования должна идти речь о предоставлении определенного обеспечения по заключаемой сделке.

Основные моменты:

Обеспечение договора займа

Обеспечение — популярная мера, дающая банку дополнительные гарантии по своевременному погашению кредита.

Существующие виды

В качестве обеспечительных мер чаще всего выступают:

Довольно часто, обеспечение требуется при участии в различных конкурсах, торгах, на поставку тех или иных товаров, услуг. Не всегда участник процедуры имеет необходимую сумму для подтверждения своей финансовой состоятельности.

В таком случае оформляется займ на обеспечение заявки. Такой вид выдается на срок действия .

Конкретные обеспечительные меры каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно и по согласованию с клиентом корректирует в процессе заключения сделки.

С обеспечением залогом недвижимости

Наиболее популярным обеспечением по кредиту выступает недвижимость. Имея в собственности такое имущество, заемщик может рассчитывать на получение достаточно крупной суммы денежных средств на длительный срок, а кредитор, гарантию возврата своих вложений.

Среди видов недвижимости, которые могут выступать в качестве предмета залога, могут выступать:

• квартиры, дома;
• участки земель;
• дачные участки;
• гаражи;
• недвижимость, имеющая статус коммерческой.

Жилую недвижимость принимают в качестве залога многие кредитные учреждения, так как именно ее можно быстро и выгодно реализовать в случае, если заемщик не сможет вернуть взятые денежные средства.

Земли и дачные участки принимаются реже, так как в этой сфере не до конца урегулировано законодательство и часто возникают проблемы с продажей имущества. Кроме того, цена на земли и дачи может меняться достаточно быстро.

В специальных кредитных программах, в качестве обеспечительной меры могут выступать гаражи и коммерческая недвижимость.

Не стоит забывать, что дополнительный залог недвижимости регулируется нормами , в которых прописаны порядок заключения такого типа .

Все сделки с недвижимостью проходят государственную регистрацию, что может занять дополнительное время на ее оформление.

Транспортного средства

Вторым по популярности видом залога являются транспортные средства. Такой вид имущества ликвидный и быстро реализуется, в случае неоплаты долга со стороны заемщика.

Особенности:

Под залог машины клиент может взять крупную сумму денег. Такой вид имущества, выступая в качестве залога, не требует дополнительной регистрации при оформлении сделки, поэтому, заключить ее можно в течение одного часа.

Между физическими лицами

При заключении между физическими лицами, в качестве залога могут выступать:

1. Транспортное средство.
2. Недвижимость.
3. Личные вещи, имеющие определенную ценность.
4. Акции и облигации.

Передача особого ценного имущества (квартира, дома, автотранспорт и пр.), может выступать в качестве объекта только с предварительного получения согласия родственников клиента, имеющих те же права собственности на него.

Беспроцентного вида

Беспроцентный займ может предоставляться при включении в договор условия о внесении в качестве залога личных ценных вещей клиента.

должен содержать следующие условия:

Как и в других случаях, при невозможности вернуть долг вовремя, имущество, выступающее в качестве залога по сделке, переходит в собственность кредитора.

Поручительством

Распространенным видом обеспечительных мер является поручительство со стороны третьих лиц. В том случае, если заемщик не выполнит свои обязательства по погашению, кредитор в первую очередь потребует возврат долга с него.

И только в том случае, если первоначальный должник не вернет долг, требования будут направлены к поручителю. По одному договору могут привлекаться один или несколько поручителей, все зависит от суммы.

Нюансы оформления

Получение займа под залог является одним из удобных способов кредитования, так как благодаря обеспечению, клиент упрощает процедуру оформления и показывает банку серьезность своих намерений по возврату долга.

Оформление такого вида проходит по традиционной схеме, применяемой практически всеми банковскими учреждениями. Для клиента необходимо знать саму процедуру оформления и все нюансы, касаемые ее.

Какие нужны документы

При заключении сделки с обеспечением, потребуется собрать определенный пакет документов, который будет отличаться в зависимости от того, каким будет предмет обеспечения.

Для оформления договора займа между физическими лицами, потребуются следующие документы:

• подтверждение прав собственности на предмет залога со стороны заемщика;
• паспорта сторон сделки.

Если предметом залога выступает автотранспорт, потребуются правоустанавливающие документы на него (свидетельство о регистрации, полис ОСАГО, диагностическая карта, оценочный акт о стоимости авто и пр.).

Если объектом займа выступает недвижимость, то в пакет необходимых документов будет входить:

Если объект недвижимости передается вместе с землей, на которой он расположен, дополнительно могут потребоваться:

1. Подтверждение права собственности на землю.
2. Свидетельство о государственной регистрации.
3. Выписка из кадастра.

При поручительстве, стороны предоставляют только свои паспорта. При оформлении договора важно обратить внимание на обязательное указание в условиях реквизитов сторон и их подписей.

Если эти данные будут отсутствовать, договор будет считаться незаключенным. Помимо этого, образец договора с залоговым обеспечением, включает в себя размер ссуды, проценты, график внесения платежей, перечень имущества, выступающего в качестве залога, его местонахождение в период всего срока действия договора и пр.

Договор заключается всегда в письменной форме. Как правило, банки работают по стандартной форме договора, разрабатываемой внутри учреждения.

Выдвигаемые требования

Заемщикам следует знать, что оформить кредит можно под залог не любого имущества или какого-либо иного обеспечения. Каждое кредитное учреждение предъявляет к объекту обеспечения свои определенные требования. Если оно не будет отвечать им, то соискатель может получить отказ в получении.

К основным требованиям относятся:

Сроки и суммы

Срок обеспечительных мер приравнивается к сроку, на который заемщик берет на себя кредитные обязательства. Как только они будут полностью исполнены, все обременения с объекта будут сняты.

Для обеспечения кредита залогом, специалист кредитного учреждения должен рассчитать сумму обязательств будущего должника, по следующей схеме — к сумме кредита прибавляется начисленные проценты за период пользования средствами (исходя из графика погашения), в результате чего получается обязательство по кредиту.

Далее происходит оценка обеспечения по кредиту. Оно обязательно должно полностью покрывать сумму взятых обязательств по кредиту. При обеспечении особо ценным имуществом, регистрация договоров происходит в компетентных органах и заверяется нотариально.

Для более точного понимания процедуры расчета, следует обратить внимание на следующие два примера:

Пример 1

заемщик оформил кредит на пополнение оборотных средств предприятия. Сумма составила 5 млн. рублей, по ставке 11 % годовых Срок — 5 лет. В качестве обеспечительной меры была предоставлена трехкомнатная квартира, ориентировочная стоимость которой составляет 16 млн. рублей. При расчете залоговой стоимости недвижимости, кредитное учреждение применяет коэффициент ликвидности, размер которой составляет от 40 до 70 % от общей стоимости имущества. В рассматриваемой ситуации коэффициент составит 50 %. Таким образом, квартира будет оценена в размере 8 млн. рублей. Теперь следует подсчитать сумму обязательств — 5 млн. рублей * 11 % * 5 лет = 7 750 000 рублей. Предоставленное обязательство полностью покроет взятые заемщиком средства

Пример 2

физическое лицо оформляет ипотечный кредит на приобретение квартиры, стоимость которой составляет 14 млн. рублей. Ставка по кредиту – 10 % годовых, сроком на 10 лет. При ипотечном кредитовании, обеспечительной мерой будет выступать приобретаемое имущество. Коэффициент ликвидности также составит 50 %. Исходя из первоначальной стоимости квартиры, оценочная стоимость, после применения коэффициента, составит 7 млн. рублей. Сумма обязательств перед банком составит 28 млн. рублей (14 млн. рублей*10 %*10 лет). Образуется разница в 21 млн. рублей. На такую разницу потребуется предоставление дополнительного залога. При ипотечном кредитовании, одним из условий является внесение собственных средств на приобретаемое имущество (первоначальный взнос). Размер такого взноса варьируется от 30 до 70 %

Таким образом, точный размер обеспечения зависит от многих обстоятельств и в каждом случае рассчитывается индивидуально.

Преимущества и недостатки

К преимуществам обеспечения относятся:

К минусам обеспечения относятся:

Передавая в залог имущество, заемщику следует обратить внимание на возможность его использования в период наложения обременения, иначе, он может оказаться в не самой выгодной ситуации.

Не стоит упускать из внимания, что на кредитном рынке действует большое количество мошенников. Убеждая заемщика, которому денежные средства могут потребоваться очень срочно, кредитор ставит его в невыгодные условия и получает его залоговое имущество за низкую цену.

При заключении любых договоров, касающихся обеспечения займа, следует внимательно знакомиться с условиями кредитования, особенно, в части, касающейся порядка предоставления залога.

Оформляя займ с обеспечением, следует правильно рассчитывать своим силы, в части возврата долга, так как при малейшем нарушении условий, заемщик может лишиться своего имущества.

С точки зрения закона займы можно выдавать без какого-либо обеспечения, но предоставлять деньги в пользования без дополнительных гарантий возврата крайне неосмотрительно. Может оказаться, что у человека к моменту выплаты долга нет никакого имущества, а зарплата не позволяет быстро рассчитаться даже после начала процедуры взыскания.

Обеспечение займа – это набор юридических мер, которые направлены на снижение процента невозврата заемных средств и получения кредитором дополнительных гарантий.

Что при неисполнении заемщиком своевременно обязательств по выплате долга он сможет обратить взыскание на его имущество или получит деньги за счет поручителей.

Виды обеспечения

Возможность получения кредитором дополнительных гарантий оговорена в законе. Там же установлены вид такого обеспечения.

Рассмотрим основные их виды:

• залог;
• поручительство.

В настоящее время самым распространенным методом обеспечения является залог. Он является обязательным требования при займах от 200-300 тысяч рублей. Если клиент не вернет долг, то его имущество будет реализовано и за счет этих средств кредитная организация получит свои деньги.

Поручительство – это обеспечение выплат с помощью гарантий от других лиц. Если заемщик будет уклоняться от выполнения своей части условий договора банк или другая кредитная организация будет получать причитающиеся с тех, кто выступил гарантами по займу.

Залог

Залог – очень популярная мера, направленная на получения дополнительных гарантий по своевременному погашению займа. Любое имущество заемщика может быть предметом залога.

Главным образом микрофинансовые организации и банки готовы рассмотреть в качестве обеспечительных мер залог следующей собственности:

• недвижимость;
• автотранспорт;
• ценные бумаги;
• другие ценные вещи по согласованию сторон (например, товары на складе).

Конкретный список вещей, принимаемых в залог, каждая микрофинансовая организация или другое кредитное учреждение устанавливает сама и по согласованию с заемщиком может его корректировать.

Недвижимость

Займы под залог недвижимого имущества набирают в последнее время все большую популярность. Заемщикам они позволяют получить достаточно крупные суммы на длительное время, а кредитору дают хорошую гарантию возврата средств.

Рассмотрим виды недвижимости, которые чаще всего выступают предметами залога:

• квартиры и дома;
• земельные участки;
• дачи;
• гаражи;
• коммерческая недвижимость.

Жилую недвижимость принимают в качестве залога многие банки и микрофинансовые организации. Связано это с тем, что квартиры и дома могут быть быстро и выгодно реализованы.

Земельные участки и дачи принимаются гораздо реже. Это связано с не самым совершенным законодательством РФ и проблемой продажи такого имущества при необходимости. Кроме того, цена в этом случае может изменять достаточно быстро.

Гаражи и коммерческая недвижимость может выступить предметом залога, но чаще всего только в отдельных специальных программах.

Стоит помнить, что дополнительно залог недвижимости регулируется федеральным законом Об ипотеке. В нем строго прописан порядок заключения таких договоров.

Сделка с недвижимость в обязательном порядке должна пройти процедуру государственной регистрации, что потребует дополнительного времени при оформлении займа.

Автотранспорт

Еще один популярный вид залога – автомобили и другой транспорт. Это имущество ликвидное и может быть быстро продано или использовано кредитором в случае неоплаты долга для собственных нужд.

Получить в кредит можно до 60-70% от цены машины. При этом потребуется пройти обязательную процедуру оценки. Часто кредиторы достаточно придирчивы к принимаем в залог автомобилям и не работают с машинами, выпущенными в России или старше определенного возраста.

Главный плюс такого вида кредитования – возможность быстро занять достаточно крупные суммы. Договор займа с обеспечением в этом случае не требует регистрации в государственных органах и заключить его можно за 30-60 минут при удачном стечении обстоятельств.

Другие виды залогов

Кредитные учреждения очень неохотно работают с займами под залог других ценных вещей, например, золота, ценных бумаг или производственного оборудования.

Реализовать в случае невыплаты такие вещи гораздо сложнее, а в организации часто отсутствию сотрудники для проведения оценки на должном уровне.

Видео: Договор займа с залоговым обеспечением

Поручительство

Очень распространенным видом обеспечения является поручительство другого лица. В случае если заемщик не погашает ссуду, то сначала кредитор попробует получить с него долг. Только в случае неудачи будет требовать выплаты от поручителей.

По одному договору может быть привлечен один или несколько поручителей. Выступать ими могут частные лица и организации.

Важно! Не стоит путать гаранта и поручителя. Гарант несет солидарную ответственность вместе с заемщиком. В случае, если последний не исполняет полностью или частично свои обязательство, то требовать выплат кредитор может с него или с гаранта и даже с обоих сразу.

Оформление договора займа с обеспечением

Кредиторы предпочитают иметь в качестве обеспечения залог. Связано это с тем, что платежеспособность поручителя может измениться со временем непредсказуемым образом. Снижение цены на залог вполне поддается прогнозированию.

Все условия кредитования прописываются в договоре, заключаемом между сторонами. Это же касается и способов обеспечения по займу. При залоге обязательно указывается способ обременения, расчетная стоимость имущества, вид и т. п. В случае наличия поручителей все их идентифицирующие данные также указываются в этом документе.

Залоговый договор заключается отдельно от договора займа, но является его неотъемлемой частью. Заключаются такие документы обязательно в письменной форме при необходимости их нужно нотариально заверить.

Поручители выступают при заключении договора с обеспечением заинтересованными лицами и обязаны ознакомиться с кредитным договором под роспись. Образец договора займа с залоговым обеспечением можно загрузить по ссылке.

Стоит обратить внимание! В случае если залогом выступает имущество, то в договоре обязательно указывается возможность пользования заемщиком этой собственностью в течение времени, пока действует обременения.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество займов, обеспеченных залогом или поручителями, в возможности получить большие суммы на длительный срок и под более низкие проценты. Снижая собственные риски, финансовая организация пойдет навстречу клиенту.

Еще одной важной особенностью займов с обеспечением станет возможность их оформления при плохой кредитной истории. Получив гарантию выплат, специалисты кредитной организации лояльней относятся к некоторым недочетам клиентов. Иногда наличие залога или поручителей может освободить от обязательного подтверждения доходов.

Минусы, к сожалению, тоже присутствуют. Поручители и гаранты рискуют ничуть не меньше заемщика или кредитора. Если выплаты по займу не будут производиться, то им придется его погашать за счет собственных средств.

Поручителей сегодня найти становится очень сложно даже среди близких родственников. Многие уже столкнулись с неприятностями из-за безответственных заемщиков.

Передавая в залог имущество, стоит обратить внимание на возможность его использования в период обременения и другие условия договора. Иначе можно оказать в очень невыгодной ситуации.

Большое количество мошенников работает на рынке залогового кредитования. Это еще один его минус. Очень часто убеждая заемщика, кредитор ставит его в заведомо невыгодные условия и получает имущество за очень низкую цену.

Работать стоит только с официальными компаниями, которые заслужили хорошую репутацию годами успешного функционирования.

Если ситуация требует одалживания значительной суммы, то получение займа с обеспечением может стать отличным выходом благодаря большим срокам и низким процентным ставкам, но следует внимательно изучать все документы перед подписанием.

Договор залога движимого имущества и его образец

Существенные условия договора (ст. 339 ГК РФ):

1. Предмет залога: его точное описание, стоимость, собственник, полномочия залогодателя на передачу в залог (если он не является собственником), наличие или отсутствие обременений (ст. 336, 340 ГК РФ), порядок его содержания и использования (ст. 343, 344 ГК РФ).
2. Существо, размер и срок обеспечиваемого договора займа. Стороны могут обеспечить проценты, неустойку, убытки (ст. 337 ГК РФ).

Кроме того, можно предусмотреть:

• распространение залога на доходы, например на арендную плату (п. 3 ст. 336 ГК РФ);
• передачу предмета залога залогодержателю, если это необходимо, или наложение знаков залога: сроков и порядка передачи, порядка содержания и т. д. (ст. 338 ГК РФ) и др.

Рассмотрим кратко специфику залога некоторых объектов.

Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге. На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга). При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца.

Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций

Оформление залога доли (ст. 358.15 ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ.

Подробнее о процедуре оформления подобного соглашения рассказывается в статье по ссылке: Договор залога доли в уставном капитале ООО .

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

Примерный шаблон для оформления сделки доступен по ссылке: Образец договора залога акций .

Договор залога имущественных прав, залог торговой марки

Под залогом имущественного права подразумевается залог права требования по обязательству (ст. 358.1-358.8 ГК РФ). Условия сделки должны включать следующие сведения (ст. 358.3 ГК РФ):

• обязательство, на котором основано право;
• информацию о должнике по нему;
• сторону, которой передаются подлинники подтверждающих документов (в роли хранителя документов также может выступать нотариус).

Целесообразно также возложить на залогодателя обязанность уведомить его должника о залоге (ст. 358.4 ГК РФ), предусмотреть меры на случай уступки прав третьим лицам (например, необходимость согласия залогодержателя), оспаривания прав залогодателя, нарушения им встречных обязательств. Идентификатором для реестрового уведомления может выступать, к примеру, номер исходного договора.

Залог торговой марки возможен при условиях:

1. Допустимости ее отчуждения (п. 1 ст. 358.18 ГК РФ).
2. Регистрации в ФИПС.

Также при составлении соглашения о залоге торговой марки нужно учитывать специальные нормы (например, ст. 1486 ГК РФ) и установить меры на случай прекращения ее охраны в результате отказа правообладателя, по решению суда или по другим причинам.

Образец договора залога денежных средств

Возможность залога денег ГК РФ не предусмотрена (подробнее читайте в нашей статье Что не может служить предметом договора залога?). Денежный залог, который иногда предусматривается в договорах, по юридическому содержанию представляет собой обеспечительный платеж или задаток. Подробнее об этих способах обеспечения — в статье по ссылке: Обеспечительный платеж и задаток - в чем разница? .

Денежный залог, применяемый в административных (п. 3 ст. 154 закона «О таможенном регулировании в РФ» от 27.11.2010 № 311-ФЗ) и уголовно-процессуальных отношениях (ст. 106 УПК РФ), является явлением публичного, а не частного права. Он имеет особую правовую природу.

Существуют близкие виды договоров, которые по природе не тождественны залогу денег:

1. Залог коллекционных монет (которые рассматриваются в качестве вещей, а не средства платежа).
2. Залог прав по банковскому счету (ст. 358.9-358.14 ГК РФ). Для заключения такого соглашения необходимо открытие особого счета (подробнее об этом — в материале по ссылке: Что это такое - залоговый счет в банке?).

Итак, законодатель предлагает широкий выбор вариантов обеспечения займа путем залога таких объектов, как права требования, ценные бумаги, объекты интеллектуальной собственности и иные объекты движимого имущества. По некоторым объектам есть нюансы оформления и применения залога, которые нужно учитывать при разработке договора.

В жизни каждого человека случаются моменты, когда появляется нужда в денежных средствах. В середине, конце двадцатого века эта проблема решалась простым занятием денег у знакомых, родственников, друзей. Залог и обеспечение были неведомы обществу. Люди передавали деньги на длительное время без процентов. Резкое развитие института кредитования и возможностей осуществить задуманные планы в корне изменило ситуацию с временным пользованием чужим капиталом. Залог и обеспечение стали часто используемыми понятиями, применяемыми в практике. На сегодняшний день, найти выгодные средства - цель почти каждого в обществе.

Когда речь идет о небольшой сумме кредита, мы можем говорить об упрощенной схеме работы финансовых компаний, ограничивающихся составлением простейших договоров займа. Предоставление же громадных сумм требует гарантии, подтверждения, обеспечения займа. Одним из видов гарантийного обязательства сторон выступает договор залога имущества в обеспечение договора займа. Предметом залога может быть любое дорогостоящее имущество, распоряжение которым на время действия займа прекращается. Распорядиться имуществом в таком случаем можно только с письменного разрешения залогодержателя.

Рассмотрим обязательные условия договора залога имущества в обеспечение договора займа:

• Наименование документа с обязательным указанием даты, места совершения деяний;
• Паспортные данные (для физических лиц), или регистрационные реквизиты (для юридических), обеих сторон соглашения;
• Предмет контракта, описание имущества, срок действия, обязательства сторон, ответственность;
• Обязательно нужно указывать ссылку на документ (номер и дата договора займа), в результате которого порождается залог имущества и обеспечение обязательств;
• Порядок разрешения споров и особые условия будут являться важнейшими пунктами контракта залога, поскольку именно эти пункты будут индивидуализировать и конкретизировать отдельные поведения сторон;
• В завершении ставятся подписи и печати (для организаций) каждого участника.

Необходимо помнить, что залог имущества имеет цель гарантировать залогодержателю выплату сумм по займу. Зачастую финансирующие фирмы имеют несколько иной умысел в заключении подобных сделок - получить имущество по выгодной цене путем составления различных бумаг и выдачи минимальной суммы. В тяжелой ситуации человек вынужден соглашаться с условиями компаний, загонять себя в кабалу и отдавать в залог свое имущество в обеспечение своего обязательства. Необходимость обеспечения в таком случае играет второстепенную роль.

Не стоит пренебрегать элементарными правилами безопасности и перед сделкой получить хотя бы устную юридическую консультацию специалистов права. В помощь обеим сторонам наш ресурс предлагает бесплатно скачать образец залога имущества в обеспечение займа, благодаря которому участники сделки смогут достичь договоренности и самостоятельно составить грамотный документ.