Я - агент. Единый страховой агент
С 1 июня приобрести полис можно через систему единого агента Российского союза автостраховщиков (РСА). Рассказываем, кто такой это агент, почему он появился и как он работает.
Кто такой «единый агент РСА»?
Это название системы, которая объединила несколько страховых компаний. Страховщики подписали многостороннее соглашение, по которому любая страховая компания может продавать страховые полисы от имени другого страховщика.
Участие в соглашении обязательно для всех компаний РСА. Те страховщики, которые отказались участвовать в многостороннем соглашении, были исключены из РСА и имеют ограничение лицензии на ОСАГО.
Кто является агентами?
Соглашение подписали 69 страховых компаний. На сегодняшний момент (август 2016 г.) агентами являются 16 страховых компаний: САО «ВСК», СПАО «РЕСО-Гарантия», ПАО «СК «Росгосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», СПАО «Ингосстрах», АО «СОГАЗ», ПАО «САК «Энергогарант», ООО «Зетта Страхование», ЗАО «МАКС», ООО «СК «Южурал-АСКО», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «СК «Московия», АО «СК «Армеец», ОАО «СК «БАСК», ООО «НСГ-Росэнерго», САО «Медэкспресс».
Почему появился «единый агент РСА»?
Данная система была создана для обеспечения доступности полисов ОСАГО. Сейчас система работает в шести регионах, которые имеют самые большие проблемы с доступностью полисов: Краснодарской, Ростовской, Волгоградской, Мурманской, Челябинской, Ивановской областях.
Вскоре область действия «агента» должна расшириться: 19 августа Банк России направил в РСА письмо об охвате Астраханской области, Республики Башкортостан и Республики Татарстан.
Как работает «агент»?
За каждой компанией закрепелен опредленный массив номеров ПТС. При обращении в компанию, страхователю выдается полис той компании, за которой закреплен шестизначный номер ПТС.
Как купить полис у «агента»?
Клиент должен обратиться в офис компании, которая работает в системе единого агента. Информацию об адресе отделения можно получить в контактном центре перечисленных выше страховых компаниях.
В рамках системы договор ОСАГО заключается сроком на 1 год. На сайте РСА находится специальный сервис , через который клиент узнает, полис какой компании он может получить. Если компания его не устраивает, то гражданин вправе сам выбрать другую страховую компанию. В этом случае, заключить договор ОСАГО он сможет в общем порядке, то есть, в течение нескольких недель или месяцев.
Продажа полисов у «агента» осуществляется только в офисе, без посредников. Полис оформляется через специальное ПО, данные договора передаются в соответствующую страховую компанию.
Как изменить/расторгнуть договор?
В настоящее время внести изменения в договор через систему «агента» невозможно.
Обращаться нужно непосредственно в страховую компанию, от имени которой выдан полис. Систему дорабатывают, поэтому такая функция должна появиться и у «единого агента».
При обращении к «агенту» для расторжения договора, возврат части премии будет осуществлен страховщиком только на расчетный счет страхователя (на карту).
Как урегулировать убытки?
Процедура стандартная:
- обращаетесь к представителю страховой компании, чей полис гражданин оформил (кто является представителем страховой компании в регионе, можно узнать на сайте РСА);
- представитель принимает заявление, рассчитывает сумму ущерба и производит выплату.
Источник изображения: кадр из фильма «Матрица: Революция», Австралия, США, 2003.
С 1 июня стартовал проект по созданию системы единого агента Российского союза автостраховщиков (РСА) для устранения проблем с доступностью полисов ОСАГО. С начала работы системы через нее продано уже более 2 тыс. полисов. Но для большинства потребителей по-прежнему остается загадкой, кто такой «агент РСА» и где его найти.
Как работает единый агент РСА
Единым агентом РСА называется система, объединяющая страховые компании, которые подписали многостороннее соглашение о реализации агентских продаж, позволяющее страховой компании продавать полисы ОСАГО от имени других страховщиков, в том числе отсутствующих в определенном регионе. Участие в многостороннем соглашении является обязательным для всех членов РСА. К компаниям, отказавшимся от участия в соглашении, а , РСА и ЦБ РФ применяют санкции в виде исключения из РСА и ограничения лицензии на ОСАГО.
Выбор страховой компании, чей полис будет продан через эту систему, не зависит от желания страховщика-агента или страхователя. За каждой страховой компанией, присоединившейся к соглашению, закрепляется определенный массив номеров ПТС. При обращении страхователя оформляется полис именно той страховой компаний, за которой числится шестизначный номер ПТС.
Количество закрепленных номеров определяется исходя из доли рынка каждой страховой компании, причем, несмотря на недолгое существование системы, алгоритм определения доли в ближайшее время будет изменен. Если раньше доля страховщика определялась исходя из разницы в долях по всему рынку и рынку каждого из регионов, на который распространяется действие агента РСА, то 18 августа общим собранием членов РСА был утвержден новый порядок. Доля страховщика в регионах действия системы единого агента рассчитывается еженедельно, исходя из количества заключенных договоров суммарно по всем «проблемным» регионам, и сравнивается с долей страховщика по всему рынку ОСАГО. Дополнительно применяется ограничение по максимальной доле в таких регионах - 20%. Если доля в этих регионах ниже доли рынка, страховщик включается в список принципалов - компаний, чьи полисы реализуют агенты.
Подписали соглашение 69 страховых компаний. На сегодняшний день продажи полисов агентом РСА осуществляются в шести регионах, которые имеют самые серьезные проблемы с доступностью полисов ОСАГО: Краснодарской, Ростовской, Волгоградской, Мурманской, Челябинской, Ивановской областях. Но скоро число регионов действия агента увеличится. 19 августа Банк России направил в РСА письмо о расширении зоны охвата за счет Астраханской области, Республики Башкортостан и Республики Татарстан.
Для приобретения полиса клиенту необходимо обратиться в отделение страховой компании, которая работает в рамках системы единого агента. По состоянию на 18 августа роль агентов выполняют 16 страховых компаний: САО «ВСК», СПАО «РЕСО-Гарантия», ПАО «СК «Росгосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», СПАО «Ингосстрах», АО «СОГАЗ», ПАО «САК «Энергогарант», ООО «Зетта Страхование», ЗАО «МАКС», ООО «СК «Южурал-АСКО», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «СК «Московия», АО «СК «Армеец», ОАО «СК «БАСК», ООО «НСГ-Росэнерго», САО «Медэкспресс». Список отделений данных компаний, в которых можно оформить полис в рамках этой системы, размещен на сайте РСА.
Возможность оформления полиса в рамках системы агента РСА распространяется только на договоры ОСАГО со сроком действия один год. Перед заключением договора с помощью единого агента можно определить, полис какой компании вам предложат в рамках этой системы, воспользовавшись специальным сервисом на сайте РСА . При вводе данных ПТС и региона оформления полиса вам предоставляется информация, за какой компанией закреплен номер вашего ПТС. Если вас не устраивает выпавшая компания, за вами остается право самостоятельно выбрать страховщика для оформления ОСАГО. Но в таком случае оформление будет производиться не в рамках системы единого агента РСА, а по стандартной схеме, в порядке очереди. Ждать придется от нескольких недель до нескольких месяцев.
Продажа полисов по данной системе осуществляется только в офисе, без привлечения сторонних агентов и брокеров. Полис оформляется через специальное программное обеспечение, данные о заключении договора передаются в страховую компанию либо в режиме реального времени (в том случае, если программа агента РСА полностью интегрирована с информационной системой страховщика), либо не реже одного раза в сутки. Все данные полиса ОСАГО, угловой штамп (логотип) и круглая печать компании, от имени которой продан полис, распечатываются из системы на чистом бланке ОСАГО.
Как внести изменения или расторгнуть договор
В течение срока действия полиса ОСАГО вы можете столкнуться с ситуацией, требующей внесения изменения в полис. Но при оформлении полиса через единого агента РСА отделение страховой компании, чей полис вам был продан, зачастую может отсутствовать в вашем регионе. На сегодняшний день внести такие изменения в офисе агента РСА невозможно, необходимо обращаться непосредственно к страховщику, значащемуся на бланке. Решение о возможности внесения изменений в офисе страховой компании - агента, где происходила покупка полиса, принято. И в ближайшее время будет доработано единое программное обеспечение, которое позволит осуществлять эту функцию. Обращение за изменениями к любой компании – агенту РСА не предусматривается. Все заявления, в том силе и на расторжение договора страхования, вы сможете написать в офисе страховщика, продавшего полис. Единственное различие между обращением за расторжением непосредственно к страховщику и агенту - в том, что при обращении к агенту возврат части премии будет осуществлен страховщиком только на расчетный счет страхователя (на карту).
Как урегулировать убыток
В рамках единого агента РСА осуществляется продажа полисов 69 страховых компаний, независимо от того, есть у этой компании отделение в вашем регионе или нет. Поэтому урегулирование убытка, если ваша страховая компания не представлена в регионе, будет происходить в компании-представителе. Здесь изменений фактически не произошло, и процедура урегулирования при отсутствии подразделения страховщика в регионе давно отработана. Согласно статье 21 федерального закона об ОСАГО, каждая страховая компания должна иметь своего представителя, уполномоченного рассматривать требования потерпевших о страховых выплатах и возмещение убытков, в каждом субъекте Российской Федерации. Узнать, какая именно компания занимается вопросами урегулирования убытков в вашем регионе от имени вашего страховщика, вы можете на сайте РСА . Там же расположена информация о фактическом местонахождении и режиме работы подразделения по рассмотрению страховых случаев. После подачи заявления о страховой выплате именно представитель страховой компании производит расчет ущерба по единой методике и обеспечивает выплату страхового возмещения или ремонт транспортного средства.
Единый агент РСА - безусловно, непростой проект, требующий внесения изменений в бизнес-процессы и программное обеспечение всех страховщиков, осуществляющих продажу ОСАГО. Запускался проект в очень сжатые сроки и на сегодняшний день не до конца доработан. Судя по отзывам автовладельцев, ситуация с доступностью полисов пока кардинально не улучшилась. Остается надеяться, что в ближайшее время все недостатки будут устранены и регионы, где сегодня купить ОСАГО затруднительно, наконец вздохнут свободнее.
В 2016 году в Российской Федерации, начал свое действие единый агент ОСАГО. В основном работа системы началась в некоторых отдельно взятых регионах, при этом постепенно к ней подключалось все больше регионов, в которых выявлены некоторые трудности с доступом к такому типу страхования. На данный момент без полиса ОСАГО сложно представить современное существование, где присутствует большое изобилие транспортных средств.
Согласно законодательству, без такового полиса, автомобиль не допускается к эксплуатации. Но здесь возникает вопрос, как приобрести такой полис в отдаленных регионах, где страховые компании не так распространены, как в центре? Для упрощения возникших сложностей и существуют страховые агенты, которые представляют интересы определенного страхователя. Прежде всего обратившись за оформлением полиса к таковому лицу, рекомендуется запросить соответствующую доверенность на выполнение действий по страхованию транспортного средства. Нередко в отдаленных краях или областях можно столкнуться с мошенниками. Поэтому прежде, чем доверять агенту, запросите у него соответствующую документацию.
Что такое единый агент ОСАГО?
Как уже было сказано выше с 2016 года на территории Российской Федерации, начал свое действие единый агент. Работа системы стартовала летом. Первоочередная задача проекта - доступ к оформлению страховых полисов у всех граждан, даже тех, кто проживает в отдаленных краях.
В новом 2017 году такая система будет реализовывать страховку ОСАГО для автомобилистов методом автоматического подбора страховой компании. Иными словами, у лица, приобретающего документ через единого агента, не будет возможности подобрать наиболее оптимальные условия страхования, при обращении к системе. При этом автолюбитель может отказаться от услуг системы и самостоятельно обратиться в любую компанию для выбора более подходящих условий.
Все компании, вошедшие в систему единого агента, получают трехзначные некоторое количество трехзначных номеров. Такое количество напрямую зависит от объема присутствия страховой компании на отечественном рынке. Согласно системе, если три последние цифры, которые присутствуют в тех паспорте транспортного средства, совпадают с трехзначным номером компании, то вам предстоит приобрести полис ОСАГО именно этой страховой компании.
Страховые компании системы единого агента ОСАГО
Такая система приобретения полиса ОСАГО, должна значительно сократить усилия по поиску автомобилистами страховых компаний в отдаленных районах. Однако работа единого агента была воспринята с положительной стороны далеко не всеми. Прежде всего, некоторым владельцам транспортных средств предстоит сменить страхователя. В этом случае, возможны некоторые отличия по стоимости. Кроме того, к проекту присоединились не все страховые сообщества.
Известно, что в состав системы единого агента ОСАГО вошли 68 страховых компаний, при этом 11 страховых сообществ ушли с современного рынка автогражданки, не подписав соглашение об агентском партнерстве.
До последнего момента было не ясно, войду ли в состав проекта столь крупные компании, как Росгосстрах и ВТБ страхование. На данный момент стало известно, что компанией Росгосстрах все же было подписано соглашение об агентском партнерстве для отдаленных регионов Российской Федерации. Что касается ВТБ страхования, то руководством данного страхователя, соглашение так и не было подписано, из чего стало известно, что ВТБ страхование покидает рынок страховки ОСАГО.
Остальные наиболее крупные компании оживленно поддержали введение системы единого агента ОСАГО и присоединились практически сразу с запуском проекта.
В каждом отдельном регионе, количество компаний, вошедших в проект, заметно отличается.
В каких регионах работает единый агент ОСАГО
Система, образованная в 2016 году, должна была существенно облегчить доступ автолюбителей к страховому продукту. Первоначально единый агент, начал свою работу на территории следующих районов: Республика Татарстан и Башкортостан, на всей территории краснодарского края, а также в Архангельской, Челябинской, Волгоградской, Ивановской, Мурманской и Ростовской областях. Именно в этих регионах отечественные автомобилисты имели некоторые трудности с доступом к оформлению страховых полисов, чтобы сделать страховку более доступной здесь начала свое действие система единого агента.
После того, как работа единого агента прекрасно себя зарекомендовала в ранее перечисленных регионах, к ней решили присоединиться и иные районы, обладающие некоторым дефицитом с доступом граждан к страховому продукту. В сентябре 2016 года к проекту присоединились следующие регионы: Кировская, Нижегородская и Ульяновская области, Ставропольский край, а также Республика Мордовия. В ближайшее время ожидается, что к системе единого агента ОСАГО присоединятся и иные отдаленные регионы Российской Федерации.
